信貸管理法律、法規(guī)知識考試題庫

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1、判斷題貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服

務(wù)方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。

正確答案：對

2、判斷題抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有

權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押物價值減少時.，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)

抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。

正確答案：對

3、判斷題對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款

進(jìn)行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。

正確答案：錯

4、判斷題支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支

付。

正確答案：錯

5、判斷題貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立備案制

度。

正確答案：錯

6、判斷題公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或

認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法

人。

正確答案：對

7、判斷題在法院受理破產(chǎn)案件并通知債權(quán)人和發(fā)布公告后，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在收

到通知后的1個月內(nèi)向法院申報債權(quán)，逾期未申報的，可以延長3個月，到期

后仍未申報的，視為自動放棄債權(quán)，在破產(chǎn)程序中不再予以清償。

正確答案：錯

8、判斷加以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合

同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。

正確答案：對

9、判斷題破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資，應(yīng)按照該企業(yè)職工

的平均工資計算。

正確答案：對

10、判斷題票據(jù)貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日掛牌的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。

正確答案：對

11、判斷題在設(shè)立外資企業(yè)時，外國投資者以專有技術(shù)作價出資，該專有技

術(shù)的作價金額不得超過外資企業(yè)注冊資本的20%。

正確答案：對

12、判斷題《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條規(guī)定：貸款人可以根據(jù)需要，將

項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保，但項目預(yù)期收益等權(quán)利

不能為貸款設(shè)定擔(dān)保。

正確答案：錯

13、判斷題《項目融資業(yè)務(wù)指引》共分二十二條，主要內(nèi)容包括：明確項目

融資業(yè)務(wù)的貸款全流程管理、支付管理等需要適用于《流動資金貸款管理暫行

辦法》。

正確答案：錯

14、判斷題豐收貸記卡持卡人資信狀況惡化，發(fā)卡機(jī)構(gòu)無需通知其即可停止

卡片的使用。

確答案：對*

15、M而題凡使用密碼進(jìn)行的豐收貸記卡交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)均視為持卡人本人

所為。

正確答案：對

16、判斷題《個人貸款管理暫行辦法》第十六條規(guī)定：貸款人可以將貸款調(diào)

查的全部事項委托第三方完成。

正確答案：錯

17、判斷題有限責(zé)任公司股東會做出增加公司注冊資本的決議時，必須經(jīng)出

席會議的全體股東一致通過.

正確答案：錯

18、判斷題學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得

為保證人。

正確答案：對

19、判斷題《物權(quán)法》規(guī)定，所有不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅必

須經(jīng)依法登記才發(fā)生效力。

正確答案：錯

20、判斷題《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，單筆支付金額超過固定資

產(chǎn)貸款總額5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付

方式。

正確答案:錯

21、函斷題對于嚴(yán)重違反“三個辦法”規(guī)定的重大違規(guī)行為，可以對貸款人

處以五十萬元以上一百萬元以下的罰款。

正確答案：錯

22、判斷題貸款新規(guī)規(guī)定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人原則上應(yīng)在

貸款發(fā)放當(dāng)天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。

正確答案：對

23、判斷題《流動資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個月后施行。

正確答案：錯

24、判斷題《流動資金貸款管理暫行辦法》中對盡職調(diào)查的要求規(guī)定，貸款

人應(yīng)當(dāng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，如借款人規(guī)模較小或信

用等級較高時，也可僅采取非現(xiàn)場方式履行盡職調(diào)查責(zé)任。

正確答案：錯

25、判斷題開戶銀行受理存款人的存單、存折、銀行卡掛失后，可與存款約

定在7個工作日內(nèi)，為存款人辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單、存折、銀行卡或支取存款。

正確答案：對

26、判斷題以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完

成。

正確答案：對

27、判斷題票據(jù)上除金額、口期、收款人名稱以外的其他記載事項，原記載

人可以更改，并由其簽章證明。

正確答案：對

28、判斷題匯票是發(fā)票人委托他人付款的委付證券，因此匯票一定要經(jīng)過付

款人簽字承兌。

正確答案：對

29、判斷題票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過一年。

正確答案：錯

30、判斷題在獨立的放款執(zhí)行部門內(nèi)部，發(fā)放和支付的審核工作可以合并進(jìn)

行，也可以分開進(jìn)行。

正確答案：對

31、判斷題賬戶業(yè)務(wù)（即開銷戶等業(yè)務(wù)）不同于資金核算業(yè)務(wù)，一人即可辦

理，無需實行復(fù)核制度，可以“一手清二

正確答案：錯

32、判而題固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投

資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前應(yīng)征得貸款人同意。

正確答案：對

33、判而題最高額保證合同辦理后，在有效的貸款期限內(nèi)，其子合同仍需逐

筆辦理保證擔(dān)保手續(xù)。

正確答案：錯

34、函斷題在“資產(chǎn)”、“負(fù)債”定義中，均有“交易”和“事項”兩個詞，

這兩者的區(qū)別在于：“交易”是使經(jīng)濟(jì)資源或資源產(chǎn)權(quán)發(fā)生變動的市場交換行

為，而“事項”則是一種非市場交換行為。

正確答案：對

35、判斷題貸放分控和實貸實存是貸款新規(guī)中的兩個核心原則。

正確答案:錯

36、判斷題存款負(fù)債的成本一般要比其他負(fù)債的成本要低，故存款（包括企

業(yè)存款和儲蓄存款）的效益性和安全性均較高。

正確答案：錯

37、判斷題持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或通過不正當(dāng)

手段而取得票據(jù)，即便如此，仍可享有票據(jù)權(quán)利。

正確答案：錯

38、訪斷題貸款人可以將貸款調(diào)查的部分或全部事項委托給第三方完成。

98、“三個辦法”要求，貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范貸款審

批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。

正確答案：對

39、判斷題不依賴于其他權(quán)利而獨立存在的物權(quán)為主物權(quán)，如所有權(quán)、地役

權(quán)、抵押權(quán)、典權(quán)。

正確答案:錯

40、骨斷題豐收貸記卡個人卡免擔(dān)保辦卡必須提供兩名聯(lián)系人。

正確答案：對

41、判斷題客戶評級原則上一年進(jìn)行一次，所以在整個評級有效期內(nèi)，如果

客戶的生產(chǎn)經(jīng)營變化情況，出現(xiàn)重大問題的，也不調(diào)整信用等級。

正確答案：錯

42、判斷題行政責(zé)任不屬于金融市場上最常見的法律責(zé)任

正確答案：錯

43、判斷題票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，一者必須一致，一者不一

致的，票據(jù)無效。

正確答案：對

44、判斷題以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有

土地上的房屋同時抵押。

正確答案：對

45、判斷題當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承

擔(dān)保證責(zé)任。

本題答案：錯

46、判斷題在設(shè)立外資企業(yè)時，外國投資者以專有技術(shù)作價出資，該專有技

術(shù)的作價金額不得超過外資企業(yè)注冊資本的20%o

正確答案：對

47、判斷題發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資

格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。

正確答案：對

48、判斷題綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)各類表內(nèi)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理采用的復(fù)式記賬法是收付記

賬法。

正確答案:錯

49、判斷題經(jīng)濟(jì)活動的周期性、市場變化的不確定性及銀企信息的不對稱

性，決定了銀行必須主動、動態(tài)、連續(xù)、全面地跟蹤客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程，建立

一套監(jiān)測、控制、反饋和調(diào)節(jié)信貸風(fēng)險的貸后管理機(jī)制。

正確答案：對

50、判斷題持票人善意取得偽造的票據(jù)，對被偽造人不能行使票據(jù)權(quán)利。

正確答案：對

51、判斷題貸款人在對固定資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險評價時，應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和

崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，是否形成風(fēng)險評價報告由各商業(yè)

銀行自行決定

正確答案：錯

52、判斷題存款人營業(yè)執(zhí)照已被工商管理部門吊銷或工商管理部門不再為其

換發(fā)已到期營業(yè)執(zhí)照的，銀，亍不得為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，原已開立的銀

行結(jié)算賬戶應(yīng)予銷戶。

正確答案：對

53、判斷題采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放

的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此項目融資中貸款的全流程管理、支付管理內(nèi)容

均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

正確答案：對

54、判斷題經(jīng)法院判決執(zhí)行，借款人確無經(jīng)濟(jì)償還能力，但保證人有財產(chǎn)而

未能處理的，該貸款可以作為呆賬核銷。

正確答案：錯

55、判斷題有限公司股東以其出資額為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任。

正確答案：對

56、判斷題用益物權(quán)屬于不動產(chǎn)物權(quán)。

正確答案：對

57、判斷題“三個辦法、一個指引”具有“罰則約束”的功能，可以設(shè)定處

罰。

正確答案：錯

58、判斷題單位卡資金一律從基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金、但可

將銷貨收入的款項轉(zhuǎn)入其賬戶。

正確答案:錯

59、判Q題“三個辦法、一個指引”的適用范圍是中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

正確答案：對

60、判斷題以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)

定。質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。

正確答案：對

61、判斷題要了解企業(yè)真實資金需求，可以通過“流動資金貸款需求量測

算”這種參考方法定量分析出來，因此，無需結(jié)合定性方法再加以分析了。

正確答案：錯

62、判斷題某手表廠為紀(jì)念某活動特制紀(jì)念手表兩千只，每只售價2萬元。

其廣告宣傳該紀(jì)念表為金表，鑲有進(jìn)口鉆石。后經(jīng)查實，該紀(jì)念表為鍍金表，

進(jìn)口鉆石為進(jìn)口人造鉆石，手表的成本約為1000元。為此，購買者與該手表廠

發(fā)生糾紛，該糾紛應(yīng)當(dāng)按可撤銷合同處理。

正確答案：對

63、判斷題《個人貸款管理暫行辦法》第十六條規(guī)定：貸款人可以將貸款調(diào)

查的全部事項委托第三方完成。

正確答案：錯

64、判斷題甲上市公司擬購買乙股份公司的一處辦公大樓，購買價格為6000

萬元，該辦公大樓經(jīng)審計的賬面凈值為4500萬元，此項交易應(yīng)經(jīng)股東大會以恃

別決議通過。

正確答案：錯

65、判斷題支票的出票人于2005年9月9日出票時，在票面上記載“到期日

為2005年9月19日”。該記載有效。

正確答案：錯

66、判斷題貸放分控和實貸實存是貸款新規(guī)中的兩個核心原則。

正確答案：錯

67、判斷題T公司與F公司有長期的業(yè)務(wù)關(guān)系，T公司的業(yè)務(wù)活動一直由甲同

F公司聯(lián)系.后來T公司告知F公司，該公司的業(yè)務(wù)活動由乙取代甲同F(xiàn)公司聯(lián)

系，但是T公司因其他原因并未實際授權(quán)乙同F(xiàn)公司聯(lián)系，而此時乙以T公司

名義同F(xiàn)公司簽訂的合同，應(yīng)由乙本人負(fù)責(zé)。

正確答案：錯

68、判斷題審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。

正確答案：對

69、判斷題采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人未指定特定系統(tǒng)的，數(shù)據(jù)電

文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為要約或者承諾到達(dá)時間。

正確答案：對

70、判而題持卡人在P0S機(jī)上刷卡消費無需支付交易手續(xù)費。

正確答案：對

71、判斷題甲上市公司擬購買乙股份公司的一處辦公大樓，購買價格為6000

萬元，該辦公大樓經(jīng)審計的賬面凈值為4500萬元，此項交易應(yīng)經(jīng)股東大會以持

別決議通過。

正確答案：錯

72、判斷題企業(yè)法人在資不抵債、不能按期還本付息情況下，債權(quán)人或債務(wù)

人可以向人民法院申請宣告破產(chǎn)還債。

正確答案:錯

73、判斷題加強(qiáng)貸后管理是提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、防范信用風(fēng)險的需要，

同時也是加強(qiáng)實貸實付能力的需要

正確答案：錯

74、判斷題英國倫敦外匯市場，1英鎊=1.98美元，屬于直接標(biāo)價法。

正確答案：錯

75、判斷題實貸實付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項目進(jìn)度和有效貸款需

求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委

托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款

人交易對象的過程。

正確答案：對

76、判斷題匯票的持票人未在法定期限內(nèi)提示付款的，則承兌人的票據(jù)責(zé)任

解除。

正確答案:錯

77、骨百題流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量=

上年度銷售收入（1—上年度銷售利潤率）（1+預(yù)計銷售收入年增長率）/營運

資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。

正確答案：對

78、判斷題根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院、幼兒園等以公益為目的的事

業(yè)單位、社會團(tuán)體不得做保證人，但其設(shè)施、財產(chǎn)可以用來作為貸款債權(quán)的抵

押物。

正確答案：錯

79、判斷題典權(quán)人也應(yīng)承擔(dān)典權(quán)存續(xù)期間典物因不可抗力而全部或部分滅失

的風(fēng)險。

正確答案：對

80、判斷題豐收卡可在具有銀聯(lián)標(biāo)識的他行ATM機(jī)上取款。

正確答案：對

81、判斷題當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，保證責(zé)任無法承

擔(dān)，保證合同無效。

正確答案：錯

82、判而題采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人不定期匯總報告貸

款資金支付情況。

正確答案：錯

83、由斷題貸款人自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提

款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支

付給符合合同約定用途的借款人交易對象。85、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行

辦法》，單筆資金支付超過項目總投資的5%且超過100萬元（含），或超過1000

萬元人民幣時，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

正確答案:錯

84、判斷題金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。

正確答案：對

85、判斷題在項目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險

的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。

正確答案：錯

86、判斷題發(fā)放按揭貸款時，放款對應(yīng)的存款賬號必須與貸款合同記載的放

款賬號一致，但可以與借款人的客戶號不一致。

正確答案：對

87、判斷題貸款合同制定時需遵守的維權(quán)原則，即貸款合同要在法律框架內(nèi)

充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和借款人的合法權(quán)益。

正確答案：錯

88、判斷題貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過30萬元人民幣的，可以采用

借款人自主支付方式。

正確答案：錯

89、判斷題個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額

不超過5