2024年中國工商銀行江西鷹潭支行春季校招筆試題帶答案

2024年中國工商銀行江西鷹潭支行春季校招筆試題帶答案一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.中國工商銀行的企業(yè)愿景是（）。A.建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)B.提供卓越金融服務(wù)C.服務(wù)客戶、回報股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會D.工于至誠，行以致遠(yuǎn)答案：A。中國工商銀行的企業(yè)愿景是建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)。B選項“提供卓越金融服務(wù)”是使命；C選項“服務(wù)客戶、回報股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會”是宗旨；D選項“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”是價值觀。2.2024年政府工作報告提出，要堅持（）工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念。A.又好又快B.穩(wěn)中求進(jìn)C.快速發(fā)展D.高質(zhì)量發(fā)展答案：B。2024年政府工作報告提出要堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念。3.金融市場按交易工具的不同期限分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.場內(nèi)市場和場外市場答案：A。按交易工具的不同期限，金融市場分為貨幣市場（短期金融市場）和資本市場（長期金融市場）。一級市場和二級市場是按市場功能劃分；現(xiàn)貨市場和期貨市場是按交割期限劃分；場內(nèi)市場和場外市場是按交易場所劃分。4.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.存放中央銀行款項D.短期證券投資答案：D。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項。短期證券投資不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。5.以下哪種情況會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加（）。A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率B.央行在公開市場上賣出債券C.央行降低再貼現(xiàn)率D.商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放答案：C。央行降低再貼現(xiàn)率，會鼓勵商業(yè)銀行向央行借款，從而增加商業(yè)銀行的可貸資金，進(jìn)而增加貨幣供應(yīng)量。A選項提高法定存款準(zhǔn)備金率會使商業(yè)銀行可貸資金減少，貨幣供應(yīng)量減少；B選項央行在公開市場上賣出債券會回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量；D選項商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放會使貨幣創(chuàng)造能力下降，貨幣供應(yīng)量減少。6.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.貿(mào)易順差答案：D。貨幣政策的最終目標(biāo)一般包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡，貿(mào)易順差不屬于貨幣政策最終目標(biāo)。7.下列關(guān)于金融風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.信用風(fēng)險是指借款人不能按約定足額償還貸款本息的風(fēng)險B.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和股票價格風(fēng)險等C.操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險D.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險沒有關(guān)聯(lián)答案：D。流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險密切相關(guān)。例如，信用風(fēng)險惡化可能導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，進(jìn)而影響其流動性；市場風(fēng)險的波動可能影響資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，引發(fā)流動性問題；操作風(fēng)險事件可能導(dǎo)致銀行資金損失，影響其流動性狀況。A、B、C選項說法均正確。8.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級債務(wù)答案：D。商業(yè)銀行核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。次級債務(wù)屬于附屬資本。9.以下屬于直接融資工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.企業(yè)債券D.人壽保險單答案：C。直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時所使用的金融工具，如企業(yè)債券、股票等。銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險單屬于間接融資工具。10.某企業(yè)向銀行申請貸款，銀行要求其提供擔(dān)保，該企業(yè)以自己持有的上市公司股票作為質(zhì)押，這種擔(dān)保方式屬于（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置答案：C。質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。以股票等權(quán)利憑證作為擔(dān)保屬于質(zhì)押。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保；留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)。11.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）。A.保護(hù)存款人利益B.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定C.促進(jìn)銀行業(yè)公平競爭D.提高銀行業(yè)的效率答案：A。保護(hù)存款人利益是銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)，因為存款人是銀行資金的主要提供者，保護(hù)他們的利益對于維護(hù)金融穩(wěn)定和社會信心至關(guān)重要。維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)的效率也是銀行監(jiān)管的重要目標(biāo)，但不是首要目標(biāo)。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)的主體是銀行C.貸款業(yè)務(wù)只能滿足借款人短期資金需求D.貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險較小答案：B。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，主體是銀行，銀行作為貸款人向借款人提供資金。貸款業(yè)務(wù)可以滿足借款人短期、中期和長期的資金需求；貸款業(yè)務(wù)面臨著信用風(fēng)險等多種風(fēng)險，并非風(fēng)險較小。13.下列不屬于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險規(guī)避策略的是（）。A.避重就輕的投資選擇原則B.收硬付軟、借軟貸硬的幣種選擇原則C.揚(yáng)長避短、趨利避害的債務(wù)互換D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略答案：B?！笆沼哺盾洝⒔柢涃J硬”是匯率風(fēng)險管理的策略，不是風(fēng)險規(guī)避策略。A選項避重就輕的投資選擇原則，通過選擇風(fēng)險較小的投資項目來規(guī)避風(fēng)險；C選項揚(yáng)長避短、趨利避害的債務(wù)互換可以調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險；D選項資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略可以降低資產(chǎn)的流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險。14.金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容不包括（）。A.金融制度創(chuàng)新B.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新C.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新D.金融文化創(chuàng)新答案：D。金融創(chuàng)新主要包括金融制度創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和金融市場創(chuàng)新等，金融文化創(chuàng)新不屬于金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容。15.當(dāng)市場利率上升時，債券價格（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B。債券價格與市場利率呈反向變動關(guān)系。當(dāng)市場利率上升時，債券的相對收益率下降，投資者對債券的需求減少，債券價格下降。16.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10%B.25%C.50%D.75%答案：B。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。17.下列關(guān)于金融衍生工具的說法，錯誤的是（）。A.金融衍生工具的價值取決于基礎(chǔ)金融工具的價格B.金融衍生工具具有高風(fēng)險性C.金融衍生工具只能用于套期保值D.金融衍生工具包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等答案：C。金融衍生工具不僅可以用于套期保值，還可以用于投機(jī)、套利等。它的價值取決于基礎(chǔ)金融工具的價格，具有高風(fēng)險性，常見的金融衍生工具包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等。18.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)答案：C。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，是其資金的主要來源。貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。19.某銀行的核心資本為100億元，附屬資本為20億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1000億元，則該銀行的資本充足率為（）。A.10%B.12%C.8%D.6%答案：B。資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%=（100+20）÷1000×100%=12%。20.下列關(guān)于信用評級的說法，正確的是（）。A.信用評級主要針對企業(yè)，不針對個人B.信用評級越高，違約風(fēng)險越低C.信用評級是一種靜態(tài)評估，不考慮未來變化D.信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果具有絕對權(quán)威性答案：B。信用評級是對債務(wù)人如期足額償還債務(wù)本息的能力和意愿的評估，信用評級越高，表明債務(wù)人違約的可能性越低，違約風(fēng)險越低。信用評級既可以針對企業(yè)，也可以針對個人；信用評級是一種動態(tài)評估，會考慮未來的各種因素變化；信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果并非具有絕對權(quán)威性，也存在一定的局限性。21.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不包括（）。A.擔(dān)保類業(yè)務(wù)B.承諾類業(yè)務(wù)C.金融衍生交易類業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)答案：D。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，不屬于表外業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)包括擔(dān)保類業(yè)務(wù)、承諾類業(yè)務(wù)、金融衍生交易類業(yè)務(wù)等。22.下列關(guān)于貨幣政策工具的說法，正確的是（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率是最常用的貨幣政策工具B.公開市場業(yè)務(wù)具有主動性、靈活性和時效性等特點C.再貼現(xiàn)政策主要影響商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金D.窗口指導(dǎo)屬于一般性貨幣政策工具答案：B。公開市場業(yè)務(wù)具有主動性、靈活性和時效性等特點，央行可以根據(jù)需要隨時在公開市場上買賣證券，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)整的效果較為強(qiáng)烈，不常使用；再貼現(xiàn)政策主要影響商業(yè)銀行的融資成本；窗口指導(dǎo)屬于選擇性貨幣政策工具。23.金融市場的交易對象是（）。A.貨幣資金B(yǎng).金融工具C.金融機(jī)構(gòu)D.企業(yè)和居民答案：A。金融市場的交易對象是貨幣資金，金融工具是交易的載體，金融機(jī)構(gòu)是金融市場的參與者，企業(yè)和居民也是金融市場的參與者。24.下列關(guān)于利率市場化的說法，錯誤的是（）。A.利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求來決定B.利率市場化有助于提高金融市場的效率C.利率市場化會導(dǎo)致利率水平大幅上升D.利率市場化有利于優(yōu)化資源配置答案：C。利率市場化并不一定會導(dǎo)致利率水平大幅上升，利率水平最終由市場供求關(guān)系決定，可能上升也可能下降。利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求來決定，有助于提高金融市場的效率，優(yōu)化資源配置。25.商業(yè)銀行的貸款五級分類中，不良貸款是指（）。A.關(guān)注類、次級類和可疑類貸款B.次級類、可疑類和損失類貸款C.關(guān)注類、可疑類和損失類貸款D.正常類、關(guān)注類和次級類貸款答案：B。商業(yè)銀行貸款五級分類為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失，其中次級類、可疑類和損失類貸款屬于不良貸款。26.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法，正確的是（）。A.金融監(jiān)管的目標(biāo)是消除金融風(fēng)險B.金融監(jiān)管的主體是金融機(jī)構(gòu)C.金融監(jiān)管的對象是金融市場D.金融監(jiān)管的手段包括法律手段、經(jīng)濟(jì)手段和行政手段等答案：D。金融監(jiān)管的手段包括法律手段、經(jīng)濟(jì)手段和行政手段等。金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，降低金融風(fēng)險，但不能消除金融風(fēng)險；金融監(jiān)管的主體是監(jiān)管當(dāng)局，金融機(jī)構(gòu)是被監(jiān)管對象；金融監(jiān)管的對象包括金融機(jī)構(gòu)、金融市場等。27.以下屬于資本市場的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.回購市場答案：C。資本市場是長期金融市場，包括股票市場、債券市場等。同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場和回購市場屬于貨幣市場，是短期金融市場。28.某銀行客戶要求將1000美元兌換成人民幣，當(dāng)日銀行美元買入價為1美元=7.0元人民幣，賣出價為1美元=7.2元人民幣，則該客戶可兌換的人民幣金額為（）。A.7000元B.7200元C.7100元D.無法確定答案：A?？蛻魧⒚涝獌稉Q成人民幣，銀行使用買入價，所以可兌換的人民幣金額=1000×7.0=7000元。29.下列關(guān)于金融科技的說法，錯誤的是（）。A.金融科技是金融與科技的融合B.金融科技主要應(yīng)用于支付清算、借貸融資等領(lǐng)域C.金融科技會降低金融行業(yè)的風(fēng)險D.金融科技可以提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量答案：C。金融科技在帶來諸多便利和優(yōu)勢的同時，也可能帶來新的風(fēng)險，如技術(shù)風(fēng)險、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險等，并非一定會降低金融行業(yè)的風(fēng)險。金融科技是金融與科技的融合，主要應(yīng)用于支付清算、借貸融資等領(lǐng)域，可以提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。30.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指（）。A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)B.構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行利息收入的業(yè)務(wù)C.構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)D.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行利息收入的業(yè)務(wù)答案：A。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.中國工商銀行的企業(yè)文化包括（）。A.企業(yè)愿景B.企業(yè)使命C.企業(yè)價值觀D.企業(yè)戰(zhàn)略答案：ABC。中國工商銀行的企業(yè)文化包括企業(yè)愿景、企業(yè)使命、企業(yè)價值觀、企業(yè)宗旨等。企業(yè)戰(zhàn)略不屬于企業(yè)文化范疇。2.2024年政府工作報告提出的重點工作任務(wù)包括（）。A.著力擴(kuò)大國內(nèi)需求B.加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系C.深化重點領(lǐng)域改革D.推進(jìn)高水平對外開放答案：ABCD。2024年政府工作報告提出的重點工作任務(wù)包括著力擴(kuò)大國內(nèi)需求、加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、深化重點領(lǐng)域改革、推進(jìn)高水平對外開放等多個方面。3.金融市場的功能主要有（）。A.資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與管理功能D.定價功能答案：ABCD。金融市場具有資金融通功能，實現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移；優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè)；風(fēng)險分散與管理功能，投資者可以通過投資組合分散風(fēng)險；定價功能，為金融資產(chǎn)確定合理的價格。4.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.創(chuàng)新性答案：ABC。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括安全性、流動性和盈利性。安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽(yù)等方面的影響；流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款等要求的能力；盈利性是指商業(yè)銀行通過經(jīng)營活動獲取利潤的能力。創(chuàng)新性不是商業(yè)銀行的基本經(jīng)營原則。5.貨幣政策的中介目標(biāo)通常包括（）。A.貨幣供應(yīng)量B.利率C.基礎(chǔ)貨幣D.超額準(zhǔn)備金答案：ABCD。貨幣政策的中介目標(biāo)通常包括貨幣供應(yīng)量、利率、基礎(chǔ)貨幣和超額準(zhǔn)備金等。這些指標(biāo)能夠反映貨幣政策的實施效果，并且與最終目標(biāo)之間存在較為密切的聯(lián)系。6.金融風(fēng)險的特征包括（）。A.不確定性B.相關(guān)性C.高杠桿性D.傳染性答案：ABCD。金融風(fēng)險具有不確定性，風(fēng)險的發(fā)生時間、影響程度等難以準(zhǔn)確預(yù)測；相關(guān)性，金融風(fēng)險與經(jīng)濟(jì)活動、金融市場等密切相關(guān)；高杠桿性，金融機(jī)構(gòu)往往通過高杠桿運(yùn)作放大收益，同時也放大了風(fēng)險；傳染性，金融風(fēng)險可以在金融機(jī)構(gòu)之間、金融市場之間以及金融體系與實體經(jīng)濟(jì)之間傳播。7.商業(yè)銀行的資本作用主要有（）。A.緩沖風(fēng)險損失B.滿足監(jiān)管要求C.增強(qiáng)公眾信心D.支持業(yè)務(wù)擴(kuò)張答案：ABCD。商業(yè)銀行的資本可以緩沖風(fēng)險損失，當(dāng)銀行面臨損失時，資本可以起到彌補(bǔ)作用；滿足監(jiān)管要求，監(jiān)管部門對銀行的資本充足率等有規(guī)定；增強(qiáng)公眾信心，讓存款人等相信銀行有足夠的實力應(yīng)對風(fēng)險；支持業(yè)務(wù)擴(kuò)張，為銀行開展新業(yè)務(wù)、擴(kuò)大規(guī)模提供資金支持。8.下列屬于直接融資方式的有（）。A.發(fā)行股票B.發(fā)行債券C.銀行貸款D.商業(yè)信用答案：ABD。直接融資是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的方式，發(fā)行股票、發(fā)行債券、商業(yè)信用都屬于直接融資。銀行貸款屬于間接融資，資金通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行融通。9.商業(yè)銀行常用的信用風(fēng)險度量方法有（）。A.專家判斷法B.信用評分模型C.違約概率模型D.壓力測試答案：ABC。商業(yè)銀行常用的信用風(fēng)險度量方法包括專家判斷法，依靠專家的經(jīng)驗和判斷來評估信用風(fēng)險；信用評分模型，通過對借款人的各種特征進(jìn)行量化評分來評估信用風(fēng)險；違約概率模型，直接估計借款人違約的概率。壓力測試主要用于評估銀行在極端情況下的風(fēng)險承受能力，不屬于信用風(fēng)險度量的常規(guī)方法。10.金融創(chuàng)新對金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動作用主要表現(xiàn)在（）。A.提高了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率B.增強(qiáng)了金融市場的活力C.促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展D.改善了金融服務(wù)質(zhì)量答案：ABCD。金融創(chuàng)新可以提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，如采用新的技術(shù)和管理方法；增強(qiáng)金融市場的活力，推出新的金融產(chǎn)品和交易方式；促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展，開拓新的市場和客戶群體；改善金融服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供更便捷、多樣化的金融服務(wù)。11.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理措施包括（）。A.建立流動性預(yù)警機(jī)制B.合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C.提高流動性資產(chǎn)儲備D.加強(qiáng)融資管理答案：ABCD。商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理措施包括建立流動性預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)流動性風(fēng)險隱患；合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，避免期限錯配；提高流動性資產(chǎn)儲備，確保在需要時能夠迅速變現(xiàn)；加強(qiáng)融資管理，拓寬融資渠道，保證融資的穩(wěn)定性。12.金融監(jiān)管的原則包括（）。A.依法監(jiān)管原則B.公開、公正、公平原則C.效率原則D.適度監(jiān)管原則答案：ABCD。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則，監(jiān)管活動必須有法律依據(jù)；公開、公正、公平原則，保證監(jiān)管過程和結(jié)果的透明度和公正性；效率原則，在保證監(jiān)管效果的前提下，降低監(jiān)管成本；適度監(jiān)管原則，避免過度監(jiān)管或監(jiān)管不足。13.下列關(guān)于債券的說法，正確的有（）。A.債券是一種債權(quán)債務(wù)憑證B.債券的票面利率固定不變C.債券的價格與市場利率呈反向變動關(guān)系D.債券的發(fā)行主體可以是政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)等答案：ACD。債券是一種債權(quán)債務(wù)憑證，發(fā)行人向投資者承諾按一定利率支付利息并到期償還本金。債券的票面利率在發(fā)行時確定，但也有浮動利率債券，其利率會根據(jù)市場情況調(diào)整；債券價格與市場利率呈反向變動關(guān)系；債券的發(fā)行主體可以是政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)等。14.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)特點包括（）。A.不列入資產(chǎn)負(fù)債表B.不影響資產(chǎn)負(fù)債總額C.具有或有性和不確定性D.能夠為銀行帶來手續(xù)費(fèi)收入答案：ABCD。商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)不列入資產(chǎn)負(fù)債表，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但具有或有性和不確定性，即可能轉(zhuǎn)化為表內(nèi)業(yè)務(wù)。同時，表外業(yè)務(wù)能夠為銀行帶來手續(xù)費(fèi)收入等非利息收入。15.金融科技對商業(yè)銀行的影響主要有（）。A.推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新B.提高運(yùn)營效率C.降低運(yùn)營成本D.帶來新的競爭壓力答案：ABCD。金融科技可以推動商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如推出線上金融產(chǎn)品和服務(wù)；提高運(yùn)營效率，通過自動化和智能化技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；降低運(yùn)營成本，減少人工和物理網(wǎng)點的投入；同時也帶來新的競爭壓力，一些金融科技公司在支付、信貸等領(lǐng)域與商業(yè)銀行展開競爭。三、判斷題（每題1分，共15題）1.中國工商銀行是中國最大的商業(yè)銀行，其資產(chǎn)規(guī)模在全球銀行業(yè)中排名第一。（）答案：錯誤。雖然中國工商銀行是大型商業(yè)銀行，但不能簡單說其資產(chǎn)規(guī)模在全球銀行業(yè)中排名第一，銀行的資產(chǎn)規(guī)模排名會隨時間和市場情況變化。2.2024年政府工作報告提出要堅持以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題。（）答案：正確。2024年政府工作報告強(qiáng)調(diào)堅持以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題。3.金融市場的參與者僅包括金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。（）答案：錯誤。金融市場的參與者包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、居民等。4.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)等是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。5.貨幣政策的最終目標(biāo)之間是相互協(xié)調(diào)、沒有矛盾的。（）答案：錯誤。貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在一定的矛盾，如穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間可能存在菲利普斯曲線所描述的權(quán)衡關(guān)系。6.金融風(fēng)險是不可避免的，但可以通過有效的管理來降低。（）答案：正確。金融活動中存在各種不確定性，金融風(fēng)險不可避免，但可以通過風(fēng)險識別、評估、控制等手段降低風(fēng)險。7.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于8%。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%，資本充足率不得低于8%。8.直接融資的優(yōu)點是融資成本低、融資速度快。（）答案：錯誤。直接融資的優(yōu)點包括資金供求雙方直接聯(lián)系、有利于提高資金使用效益等，但融資成本不一定低，融資速度也不一定快。9.信用評級越高的企業(yè)，其融資成本越低。（）答案：正確。信用評級越高，表明企業(yè)的信用風(fēng)險越低，投資者要求的回報率也越低，企業(yè)的融資成本就越低。10.金融創(chuàng)新一定會帶來金融風(fēng)險的增加。（）答案：錯誤。金融創(chuàng)新在帶來新的金融產(chǎn)品和服務(wù)的同時，也可能帶來新的風(fēng)險，但合理的金融創(chuàng)新可以通過分散風(fēng)險等方式降低金融風(fēng)險。11.商業(yè)銀行的流動性比例越高越好。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的流動性比例需要保持在合理水平，過高的流動性比例可能意味著銀行資金閑置，影響盈利性。12.金融監(jiān)管的主要目的是保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。（）答案：錯誤。金融監(jiān)管的主要目的是維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，保護(hù)存款人、投資者等金融消費(fèi)者的利益。13.債券的期限越長，其利率風(fēng)險越低。（）答案：錯誤。債券的期限越長，利率風(fēng)險越高，因為在較長的期限內(nèi)，市場利率的波動可能對債券價格產(chǎn)生更大的影響。14.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)雖然不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但具有或有性和不確定性，可能會給銀行帶來信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等。15.金融科技的發(fā)展會使傳統(tǒng)商業(yè)銀行失去競爭力。（）答案：錯誤。金融科技的發(fā)展對傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來挑戰(zhàn)，但也為其提供了機(jī)遇，傳統(tǒng)商業(yè)銀行可以通過與金融科技融合，提升自身競爭力。四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述中國工商銀行的企業(yè)使命和價值觀。中國工商銀行的企業(yè)使命是“提供卓越金融服務(wù)”，具體包括服務(wù)客戶、回報股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會。其價值觀是“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”，強(qiáng)調(diào)誠信和長遠(yuǎn)發(fā)展的理念，要求員工真誠對待客戶、合作伙伴和社會，以專業(yè)的態(tài)度和長遠(yuǎn)的眼光開展業(yè)務(wù)。2.簡述金融市場的分類。金融市場可以按多種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類：（1）按交易工具的不同期限，分為貨幣市場（短期金融市場，如同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等）和資本市場（長期金融市場，如股票市場、債券市場等）。（2）按市場功能，分為一級市場（發(fā)行市場）和二級市場（流通市場）。（3）按交割期限，分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。（4）按交易場所，分為場內(nèi)市場（證券交易所等）和場外市場（柜臺交易市場等）。3.簡述商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程主要包括：（1）風(fēng)險識別：通過各種方法和手段，識別可能面臨的風(fēng)險類型，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。（2）風(fēng)險評估：對識別出的風(fēng)險進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險的大小、可能性和影響程度。（3）風(fēng)險控制：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采取相應(yīng)的措施來控制風(fēng)險，如風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等。（4）風(fēng)險監(jiān)測：對風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化情況，以便調(diào)整風(fēng)險管理策略。（5）風(fēng)險將風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理情況及時報告給管理層和相關(guān)部門，為決策提供依據(jù)。4.簡述貨幣政策工具的類型及作用機(jī)制。貨幣政策工具主要分為一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具包括：（1）法定存款準(zhǔn)備金率：央行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響商業(yè)銀行的可貸資金量，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可貸資金減少，貨幣供應(yīng)量減少；反之則增加。（2）再貼現(xiàn)政策：央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進(jìn)而影響其貸款發(fā)放和貨幣供應(yīng)量。降低再貼現(xiàn)率，鼓勵商業(yè)銀行向央行借款，增加可貸資金和貨幣供應(yīng)量；反之則減少。（3）公開市場業(yè)務(wù)：央行在公開市場上買賣有價證券，調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣量，從而影響貨幣供應(yīng)量。買入證券，投放基礎(chǔ)貨幣，增加貨幣供應(yīng)量；賣出證券，回籠基礎(chǔ)貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。選擇性貨幣政策工具包括消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制等，通過對特定領(lǐng)域的信用進(jìn)行控制，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。5.簡述金融科技對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。挑戰(zhàn)：（1）競爭壓力：金融科技公司在支付、信貸等領(lǐng)域的創(chuàng)新業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)構(gòu)成競爭。（2）技術(shù)風(fēng)險：金融科技的應(yīng)用帶來了技術(shù)安全、數(shù)據(jù)隱私等方面的風(fēng)險。（3）人才流失：金融科技行業(yè)吸引了部分商業(yè)銀行的優(yōu)秀人才。機(jī)遇：（1）業(yè)務(wù)創(chuàng)新：利用金融科技可以推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如線上理財、智能客服等。（2）提高效率：通過自動化和智能化技術(shù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營效率。（3）精準(zhǔn)營銷：借助大數(shù)據(jù)分析，更好地了解客戶需求，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。五、論述題（每題10分，共2題）1.論述當(dāng)前金融監(jiān)管的重要性及面臨的挑戰(zhàn)。重要性：（1）維護(hù)金融體系穩(wěn)定：金融監(jiān)管可以防范金融機(jī)構(gòu)的過度冒險行為，避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生，保障金融體系的安全和穩(wěn)定。例如，通過對銀行資本充足率的監(jiān)管，確保銀行有足夠的資金抵御風(fēng)險。（2）保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益：監(jiān)管可以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，防止欺詐、誤導(dǎo)等損害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生，增強(qiáng)消費(fèi)者對金融市場的信心。（3）促進(jìn)公平競爭：監(jiān)管可以營造公平的市場