銀行國際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品手冊

銀行國際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品手冊產(chǎn)品描述口商）開立一定金額，在一定期限內(nèi)憑與信用證規(guī)定相符的單據(jù)支付的書2、出口信用證業(yè)務指出口商所在地銀行收到開證行開來的信用證后，產(chǎn)品特征1、風險較低—銀行信用取代了商業(yè)信用，并為出口商提交了有條件的付款承諾；2、主動性高—出口商只要保證單據(jù)質(zhì)量，就可以取得開證行的付款承諾；3、費用轉(zhuǎn)嫁—開立信用證等銀行費用一般由進口商承擔（可在簽訂1、出口商不了解或不相信進口商的資信情況，需要對方銀行提交額外承諾；2、出口商需要向本地銀行申請打包貸款，為準備出口貨物進行資金2、銀行審核全套單據(jù)無誤后，按信用證規(guī)定寄單索匯；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復3、信用證規(guī)定的全套單據(jù)；4、正本信用證及其正本修改書（如有）產(chǎn)品描述出口跟單托收是指出口商向銀行（托收行）提交憑以收取款票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過國外代收行向付款人（進口商）收取產(chǎn)品特征客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復1、進口商所在國家或地區(qū)風險；產(chǎn)品描述產(chǎn)品特征1、貿(mào)易、非貿(mào)易項下的小額支付；）；3、外匯支票、本票，國外債券、存單等有價憑證的托收業(yè)務；4、不能或不便提交商業(yè)單據(jù)的交易，如寄送樣品、時令性商品，以及1、客戶向銀行提交托收委托書及票據(jù)；2、銀行將票據(jù)寄往國外銀行托收；客戶需提交的資料2.1產(chǎn)品名稱匯入?yún)R款產(chǎn)品描述產(chǎn)品特征1、對資金周轉(zhuǎn)速度或控制財務費用有較高要求的，宜選擇匯入?yún)R款；1、電匯和信匯：銀行收到匯入款項審核無誤后，根據(jù)外管有關(guān)規(guī)定，客戶需提交的資料無產(chǎn)品描述銀行接受匯款人的委托，以約定匯款方式委托其海外聯(lián)行或代理行將產(chǎn)品特征1、與信用證和托收方式相比，具有手續(xù)簡便、費用低廉的特點；2、電匯速度最快，匯款人可及時付款，樹立良好信譽，贏得收款人信任；3、票匯的費用較低，有利于匯款人降低財務費用，控制成本；2、貿(mào)易結(jié)算項下，出口商接受貨到付款的條件；件；1、匯款人向銀行提交匯出匯款申請書及有關(guān)業(yè)務資料；2、銀行按照委托人的指示通過國外聯(lián)行或代理行將款項解付給收款客戶需提交的資料（按產(chǎn)品分述如下）1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復2、匯出匯款申請書；4、貿(mào)易進口付匯核銷單；5、進口貨物報關(guān)單；6、進口合同、代理合同（如屬代理進口）7、購匯申請書（如需購匯支付）8、進口付匯備案表（如需）2.2.2產(chǎn)品名稱預付貨款1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復3、進口合同、代理協(xié)議（如屬代理進口）4、貿(mào)易進口付匯核銷單5、形式發(fā)票、預付款保函（如需）6、購匯申請書（如需購匯支付）7、進口付匯備案表（如需）8、進口許可證（如需）1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復3、購匯申請書（如需）收款人信用風險（主要指預付貨款）產(chǎn)品描述指銀行接受國外代理行或聯(lián)行委托，按照代理行或聯(lián)行的指示向進口商收取進口款項，并向進口商交付有關(guān)商業(yè)單據(jù)。分為付款交單（D/P）產(chǎn)品特性3、資金占壓少——在出口商的備貨和裝運階段不必預付貨款、占壓4、改善現(xiàn)金流——承兌交單項下，進口商承兌后即可取得貨物單據(jù)并處置貨物，在售出貨物后并有現(xiàn)金流入后才對外支付，資金占壓幾乎為））4、對外付款或承兌客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復2、購匯申請書（如需）4、進口付匯備案表（如需）5、進口合同、代理協(xié)議（如屬代理進口）7、其他合規(guī)性文件（如需）4、產(chǎn)品類別保函（見貿(mào)易融資部分）6、產(chǎn)品類別保理（見貿(mào)易融資部分）產(chǎn)品描述產(chǎn)品特征1、出口商流動資金緊缺，國外進口商雖然不接受預1、出口商向銀行提交書面申請、信用證及相關(guān)資料；2、落實擔保措施（授信和/或其他）客戶需提交的資料預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復1、出口商履約風險；2、開證行信用風險；3、進口商所在國家或地區(qū)風險；1.2產(chǎn)品名稱信用證項下單證相符押匯產(chǎn)品描述信用證項下單證相符押匯是指出口商（受益人）發(fā)貨后，銀行憑單證產(chǎn)品特征1、流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務；2、發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復4、信用證正本及其修改正本4、出口商履約風險產(chǎn)品描述信用證項下單證不符押匯是指銀行憑出口商提交的信用證項下單證不產(chǎn)品特征開證行不再承擔信用證項下第一性付款責任，出口貨款能否收回取決1、流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務；2、發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難；1、向銀行提交出口押匯申請；3、與銀行簽訂押匯協(xié)議；4、提交信用證要求的全套單據(jù)；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復2、押匯申請書；3、押匯協(xié)議；4、信用證正本及其修改正本；1、出口商品市場風險；2、出口商履約風險；3、進口商所在國家或地區(qū)風險；產(chǎn)品描述出口信用證項下貼現(xiàn)是指銀行在出口信用證項下從出口商購行承兌的未到期遠期匯票或已經(jīng)銀行承付的未到期遠期債權(quán)。銀行對出口產(chǎn)品特征轉(zhuǎn)困難需要短期的資金融通；1、向銀行提交出口貼現(xiàn)申請；2、銀行落實金融機構(gòu)授信額度；3、客戶與銀行簽訂貼現(xiàn)協(xié)議；客戶需提交的資料2、出口貼現(xiàn)協(xié)議；產(chǎn)品描述福費廷又稱包買票據(jù)，系指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承應出口商要求無追索權(quán)地買斷經(jīng)開證銀行或其指定銀行承兌的未到期匯票或經(jīng)開證銀行或其指定銀行承付（確認到期日）的未到期債權(quán)，以及在承產(chǎn)品特征3、銀行向客戶提交《福費廷業(yè)務確認書》4、客戶將有關(guān)單據(jù)交銀行5、銀行在取得有關(guān)銀行承兌/保付的匯票或有關(guān)銀行的承兌/承付/?？蛻粜杼峤坏馁Y料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復產(chǎn)品描述出口信用證保兌是指銀行在開證行之外獨立地對受益人承擔產(chǎn)品描述公開保兌是指在保兌型信用證項下，銀行接受開證行指示對受益人獨產(chǎn)品特征2、與福費廷業(yè)務相比，屬承兌/承付前授信，存在內(nèi)部操作和技術(shù)性1、銀行落實金融機構(gòu)授信額度；2、客戶提交單證相符的全套單據(jù)及正本信用證及其修改；3、銀行審核全套單據(jù)無誤后，當天入受益人賬戶；客戶需提交的資料（同出口信用證業(yè)務）風險點產(chǎn)品描述沉默保兌是指在非保兌型信用證項下，銀行接受受益人要求對其承擔產(chǎn)品特征2、與福費廷業(yè)務相比，屬承兌/承付前融資，存在內(nèi)部操作和技術(shù)性2、銀行決定是否受理；3、銀行落實金融機構(gòu)授信額度；4、受益人提交信用證規(guī)定的全套單據(jù)連同信用證及其修改正本；5、銀行審核全套單據(jù)無誤后，當天記入受益人賬戶；客戶需提交的資料2、其余資料（同出口信用證業(yè)務）產(chǎn)品描述產(chǎn)品特征1、流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務；2、發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難；1、向銀行提交押匯申請；3、與銀行簽訂押匯協(xié)議；4、提交出口托收委托書連同全套單據(jù)1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復產(chǎn)品描述產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述短期出口信用保險項下貿(mào)易融資是指銀行在出口商已投保短期出口信用險的出口業(yè)務項下，憑其提交的出口單據(jù)、投保短期出口信用險的有產(chǎn)品特征1、短期出口信用保險項下貿(mào)易融資并非新的獨立的貿(mào)易融資產(chǎn)品，投保短期出口信用險只是對原有貿(mào)易融資項下應收賬款的安全收回增加了2、出口信用險屬履約保險合同，對銀行提交的額外還款保障取決于被保險人在保單項下義務的履行情況。如出口收匯損失的原因?qū)俦ｋU公司客戶需提交的單據(jù)1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復產(chǎn)品描述授信開證是指銀行在未向客戶收取全額保證金的情況下，為其開立進口信用證的業(yè)務。本指引將授信開證分為可控制貨權(quán)授信開證、不可控制產(chǎn)品特征1、進出口雙方希望對彼此的行為進行一定約定以提升貿(mào)易的可信度；2、進口商品處于賣方市場，且出口商堅持使用信用證方式進行結(jié)算；3、落實開證保證措施（授信和/或保證金）客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復3、進口合同、代理協(xié)議（如屬代理進口）5、購匯申請書（如需）主要風險點（詳見每項產(chǎn)品）產(chǎn)品描述可控制貨權(quán)授信開證主要包括以下三種情況：即期信用證項下要求全套貨權(quán)單據(jù)；即期信用證項下要求非貨權(quán)單據(jù)，但銀行為指定收貨人；遠產(chǎn)品特征4、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯信用證文本時可能出現(xiàn)的技術(shù)性風4.1.2產(chǎn)品名稱不控制貨權(quán)授信開證產(chǎn)品描述不控制貨權(quán)授信開證主要包括以下三種情況：即期信用證項下要求非全套貨權(quán)單據(jù)；即期信用證項下要求非貨權(quán)單據(jù)；遠期信用證項下未落實產(chǎn)品特征4、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯信用證文本時可能出現(xiàn)的技術(shù)性風4.1.3產(chǎn)品名稱授信開立背對背信用證產(chǎn)品描述在三方貿(mào)易中，中間商收到最終購貨方開立的以自己為受益人的信用證（稱原始信用證，亦稱主信用證）后，向銀行申請開出以實際供貨方為產(chǎn)品特征背對背信用證開證行的付款責任獨立于主信用證，由于還款來源多為4.1.4產(chǎn)品名稱授信開立假遠期信用證產(chǎn)品描述假遠期信用證即信用證要求遠期匯票，但開證行或授權(quán)指定銀行按即產(chǎn)品特征從風險性質(zhì)講，假遠期信用證業(yè)務相當于銀行為進口商開立一筆即期采用假遠期信用證作為支付方式，對進口商來講，可由銀行提交周轉(zhuǎn)資金的便利，但須支付利息；對出口商來講，可即期獲得匯票的票款，但產(chǎn)品描述進口押匯是指銀行收到信用證項下單據(jù)后，應開證申請人要求代其對進口押匯按照墊付資金來源分為兩種情況，即以自有資金對外墊付和產(chǎn)品特征貿(mào)易背景清晰，對大宗商品進口項下押匯可通過實施貨物監(jiān)管控制風3、落實進口押匯擔保措施（授信和/或其它）客戶須提交的相關(guān)資料產(chǎn)品描述提貨擔保是指當進口貨物先于貨運單據(jù)到達時，進口商為辦理提貨向產(chǎn)品特征貨物早于提單到達，且進口商品市場處于上升行情3、落實提貨擔保保證措施（授信和/或保證金）客戶須提交的資料4、船公司貨物到港通知書（如有）額和期限的敞口風險；4、對進口代收項下開立提貨擔保，因無法確認相關(guān)商品的真實價值，產(chǎn)品名稱進口代收押匯產(chǎn)品描述進口代收押匯是指銀行收到代收項下單據(jù)后，應進口商要求代其對外進口代收押匯按照墊付資金來源分為兩種情況，即以自有資金對外墊產(chǎn)品特征貿(mào)易背景清晰，對大宗商品進口項下押匯可通過實施貨物監(jiān)管控制風適用的客戶特征（同進口證下押匯）申辦程序（同進口證下押匯）客戶需提交的資料（同進口證下押匯）產(chǎn)品名稱匯出匯款融資產(chǎn)品描述匯出匯款融資是指銀行應進口商要求代其對外墊付貨到付款項下款項產(chǎn)品特征貿(mào)易背景清晰，對大宗商品匯出匯款融資可通過實施貨物監(jiān)管控制風3、落實融資擔保措施（授信和/或其它）客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復5、有效商業(yè)單據(jù)（包括正本提單、發(fā)票等）8、進口合同、代理協(xié)議（如屬代理進口）9、購匯申請書（如需購匯支付）10、進口付匯備案表（如需）產(chǎn)品名稱保函（含備用信用證）產(chǎn)品描述保函是指銀行應申請人的要求向受益人出具的憑提交與保函規(guī)定相符備用信用證業(yè)務在性質(zhì)上與保函業(yè)務類似，其產(chǎn)品特征等可參考同類產(chǎn)品特征2、對受益人賠付責任通常獨立于基礎(chǔ)合約，且賠付條款簡單，多為見能力的擔保，而且有時是與特定合同或交易相掛鉤的，發(fā)生損失的可能性3、落實擔保措施（授信和/或其它）客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批2、開立保函申請書；3、保函業(yè)務基礎(chǔ)交易資料，如招標書、中標通知書及/或合同等；4、保函格式；術(shù)引進批文等；產(chǎn)品描述指銀行應投標人的申請，向招標人出具的、保證投標人在招標有效期內(nèi)不撤標、不改標、中標后在規(guī)定時間內(nèi)簽定合同或提交履約保函的書面產(chǎn)品適用范圍投標保函被廣泛使用于以公開招標方式成交的工程建造或物資采購等產(chǎn)品特征2、擔保條款通常包括按期提交履約保函，故授信開立投標保函時通產(chǎn)品描述指銀行應工程承包方或商品供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保產(chǎn)品適用范圍產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述指銀行應工程承包方或商品供貨方的申請向業(yè)主或買方出具的、保證承包方或供貨方收到業(yè)主或買方支付的預付款后，如未按合同履行相關(guān)義產(chǎn)品適用范圍預付款保函常用于工程承包、物資采購、船舶建造等項目，業(yè)主或買方通過向承包方或供貨方提交項目啟動資金，解決其資金周轉(zhuǎn)壓力，從而產(chǎn)品特征預付款保函通常與履約保函配合使用，金額通常為合產(chǎn)品描述品入關(guān)所在地海關(guān)出具的、保證其履行繳納關(guān)稅義務或?qū)⑴R時進口商品復產(chǎn)品適用范圍1、境外承包建設、境外展覽、展銷等過程中有關(guān)產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述特指銀行應加工貿(mào)易企業(yè)的申請，向當?shù)睾ｊP(guān)出具的旨在擔保加工貿(mào)產(chǎn)品適用范圍專用于加工貿(mào)易企業(yè)進口料件，屬與交納保證金并列的加工貿(mào)易保證金實轉(zhuǎn)的兩種方式之一。產(chǎn)品特征申請人信用風險：主要指申請人未能按照海關(guān)規(guī)產(chǎn)品描述產(chǎn)品適用范圍產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述指銀行應工程承包方或供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保證承包方或供貨方履行在保修期或維修期內(nèi)的合同義務的書面承諾。產(chǎn)品適用主要用于工程承包、供貨安裝等合同執(zhí)行進入保修期或維修的情況，產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述指銀行應申請人要求為保釋被受益人扣留的屬于申請人的船只或財產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述產(chǎn)品適用范圍付款保函適用于存在付款行為的商品貿(mào)易、技術(shù)勞務貿(mào)易、工程款項7.10.1產(chǎn)品名稱付款保函（連帶責任）產(chǎn)品描述指銀行在付款保函項下承擔連帶擔保責任，即受益人在該保函項下享產(chǎn)品特征7.10.2產(chǎn)品名稱付款保函（一般責任）產(chǎn)品描述指銀行在付款保函項下承擔一般擔保責任，即在該保函項下受益人提出索賠，必須首先對申請人的財產(chǎn)依法強制執(zhí)行用以償付受益人，銀行僅產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述指銀行應承租人的申請而向出租人出具的、保證承租人按期支付租金產(chǎn)品特征產(chǎn)品描述出口雙保理業(yè)務是指出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c進口人）訂立的貨物銷售合同項下產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，再由我行轉(zhuǎn)讓給國外進口保理商，由我行為出口商提交貿(mào)易融資、銷售分戶賬戶管理，并由進口保理商為其提交應收賬款的催收及信用風險控制與壞賬擔保等服出口雙保理融資是我行在出口雙保理項下向出口商提交的短產(chǎn)品特征產(chǎn)品適用范圍我行辦理的國際保理業(yè)務原則上僅適用于以承兌交單或賒銷為付款方限）1、客戶向我行提交《出口保理業(yè)務申請書》及有關(guān)資料；2、我行對客戶進行資格審查；7、出口商提交《出口保理融資申請書》客戶需提交的業(yè)務資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復3、對外銷售合同復印件；4、提交單據(jù)-債權(quán)轉(zhuǎn)讓單據(jù)《出口保理協(xié)議》和商業(yè)單據(jù)發(fā)票及貨運單據(jù)的正本復印件；（2）D/A項下，除提交上述單據(jù)外，還需提交商務合同規(guī)定的全套商業(yè)單據(jù)；5、進口保理商要求提交的其它單據(jù)；產(chǎn)品描述進口雙保理業(yè)務是指我行應國外出口保理商的申請，為某一特定的進口商核定信用額度，從而向出口商提供應收賬款催收、資信調(diào)查、壞賬擔產(chǎn)品特征與進口開證相比，我行對出口商承擔第二性擔保付款責任，且該付款1、受理國外出口保理商初步信用評估申請；2、對進口商及其授信情況進行審核；3、回復出口保理商初步評估結(jié)果；4、受理出口保理商正式信用額度申請；7、受讓應收賬款，包括對出口保理商報文、單據(jù)的審核及處理；8、敦促進口商付款或做擔保付款；9、將扣收傭金后的款項匯付出口保理商；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復3、進口合同、代理協(xié)議（如屬代理進口）4、有效商業(yè)單據(jù)（如提單、發(fā)票等）4、有效商業(yè)單據(jù)（如提單、發(fā)票等）7、購匯申請書（如需購匯支付）7、購匯申請書（如需購匯支付）8、進口付匯備案表（如需）9、進口許可證（如需）產(chǎn)品描述出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務是指出口商將現(xiàn)在或?qū)淼幕诔隹谏蹋▊鶆杖耍┯喠⒌某隹阡N售合同項下產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀產(chǎn)品特征我行對出口商的融資有追索權(quán)。一旦進口商未按期付款，我行可向出1、客戶向銀行提交申請書及有關(guān)資料；3、出口商向銀行提交《出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)申請書》及有關(guān)單據(jù)；客戶需提交的業(yè)務資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件、批準其經(jīng)營進出口業(yè)務的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復8.4產(chǎn)品名稱國內(nèi)綜合保理融資（賣方地）產(chǎn)品描述指我行與我行客戶（作為賣方）之間存在一種契約，根據(jù)該契約，賣方將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務人）訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為其提交綜合性金融服務。這些服務應至少國內(nèi)綜合保理融資（賣方地）指我行在國內(nèi)綜合保理項下向賣方提交產(chǎn)品特征產(chǎn)品適用范圍1、客戶（賣方）向我行提交申請書及有關(guān)資料；3、收到買方保理商出具的《國內(nèi)保理信用評估意見書》后向總行報批；6、賣方提交帶有債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的商業(yè)發(fā)票和貨運單據(jù)；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復印4、提交《國內(nèi)保理融資申請書》產(chǎn)品描述買方保理業(yè)務是指我行應賣方保理商的申請，為某一特定的客戶核定信用額度，從而向賣方提交應收賬款催收、資信調(diào)查、壞賬擔保等綜合服產(chǎn)品特征與國內(nèi)信用證業(yè)務相比，買方保理商對賣方承擔第二性的擔保付款責1、我行收到賣方保理商《國內(nèi)保理信用評估委托書行的授信情況進行調(diào)查；2、向賣方保理商出具《國內(nèi)保理信用評估意見書》要求其確認；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復印關(guān)系等；產(chǎn)品描述指我行與我行客戶（作為賣方）之間存在一種契約，根據(jù)該契約，賣方將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務人）訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為其提交綜合性金融服務。這些服務應至少產(chǎn)品特征我行對賣方的融資有追索權(quán)。一旦買方未如期付款，我行可向賣方行2、我行對賣方與買方往來的具體情況及其在本行的授查；3、與賣方簽署《國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)協(xié)議》商業(yè)發(fā)票；5、我行審核無誤后辦理貼現(xiàn)手續(xù)；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復印4、提交帶有轉(zhuǎn)讓條款的擬貼現(xiàn)商業(yè)發(fā)票；3、交易商品市場風險，如果交易商品市場價格出現(xiàn)下滑，影響買方預4、賣方資信狀況，如買方未按期付款，銀行向賣方行使追索權(quán)時，賣產(chǎn)品描述國內(nèi)信用證是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款授信開立國內(nèi)信用證是指銀行在未向客戶收取全額保證金的情況下，產(chǎn)品特征1、希望變商業(yè)信用為銀行信用，使貿(mào)易本身更有保證；3、落實開證保證措施（人行規(guī)定開證人必須交納20%開證保證金）客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復印4、銀行要求的其它有關(guān)資料產(chǎn)品描述買方押匯是指我行收到國內(nèi)信用證項下單據(jù)后，應開證申請人要求代產(chǎn)品特征3、落實押匯擔保措施（授信和/或其它）客戶需提交的資料產(chǎn)品描述項下貨物采購、生產(chǎn)和裝運的專項貸款。打包貸款還款來源為信用證項下貨款收回，如賣方交單時為其辦理了賣方押匯，應從其融資款項中扣收打產(chǎn)品特征流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務；1、賣方向銀行提交書面申請和有關(guān)資料；客戶需提交的資料預留印鑒；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復印3、銀行在信用證真實性和條款審查及對信用證項下單據(jù)審9.4產(chǎn)品名稱國內(nèi)信用證項下賣方押匯產(chǎn)品描述信用證項下單證相符押匯是指賣方（受益人）發(fā)貨后，我行憑單證相符單據(jù)向其提交的短期資金融通。單證相符押匯還款來源為信用證項下貨產(chǎn)品特征1、流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務；2、發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難；4、銀行審核無誤后為客戶辦理押匯客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復印4、信用證正本及其修改正本產(chǎn)品描述國內(nèi)信用證項下議付是指我行收到開證行到期付款確認書后，扣除議付利息并向受益人給付對價的行為。如開證行到期不付款，銀行對賣方有產(chǎn)品特征術(shù)性風險；2、議付行必須是信用證指定的銀行同時是受益人的開戶行；2、流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務；3、發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難；客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務時，應提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預留印鑒；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復印件；經(jīng)年審有效的貸款卡（復印售付匯業(yè)務包括貿(mào)易項下售付匯業(yè)務、非貿(mào)易項下售付匯業(yè)務、資本項下售付匯業(yè)務。其中：（一）貿(mào)易項下售付匯業(yè)務包括進口信用證項下售付匯業(yè)務、進口代收項下售付匯業(yè)務、保理項下售付匯業(yè)務、T/T項下預付貨款及貨到付款項（二）非貿(mào)易項下售付匯業(yè)務包括海運費、傭金、技術(shù)咨詢費、技術(shù)服務費、利潤、股息、紅利匯出、因公出國、其他咨詢服務費等各類非貿(mào)易（三）資本項下售付匯業(yè)務包括國內(nèi)外匯貸款、國際外匯貸款、對外投本業(yè)務貿(mào)易項下售付匯業(yè)務僅適用于有進出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)。非貿(mào)易項下及資本項下售付匯業(yè)務根據(jù)業(yè)務性質(zhì)適用不同的客戶。如海運費、傭金、技術(shù)咨詢費、技術(shù)服務費等支付僅適用于有進出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)；利潤、股息、紅利的匯出適用于外商投資企業(yè)；因公出國、其他咨詢服務費三、客戶辦理業(yè)務需提供的資料（一）貿(mào)易項下售付匯業(yè)務1．印鑒卡原件、經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、進出口資格證書的原件及復印件（審查原件，留存復印件（僅針對第一次來我行辦理貿(mào)易項下售付匯業(yè)務的新客戶）等視情況要求補充的其他貿(mào)易背景資料；資料等；（二）非貿(mào)易項下售付匯業(yè)務1．印鑒卡原件、經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、進出口資格證戶）2．匯出匯款申請書、購匯申請書、非貿(mào)易（含資本）對外付款申報單3．根據(jù)不同的售付匯項目，提供相應的背景資料。如：發(fā)票的購付匯聯(lián)；貨代或船代向境內(nèi)劃轉(zhuǎn)海運費，需提供運輸業(yè)專用發(fā)票的購付匯聯(lián)；貨代或船代或船運公司支付進口項下海運費時，需提供與境地外船運公司簽定的運輸合同或協(xié)議及發(fā)票、提單；貨代或船代或船運公司支付出口項下海運費時，除需提供以上提及的資料之外，還須提供國稅②傭金支付：需提供出口合同、發(fā)票、收匯水單、暗傭需提供傭金協(xié)知、技術(shù)進口合同登記證或技術(shù)進口許可證、技術(shù)引進合同數(shù)據(jù)表、國稅④利潤、股息、紅利的匯出：外商投資企業(yè)外匯登記證、董事會利潤⑥咨詢服務費支付：合同或協(xié)議、發(fā)票或支付通知、國稅及或地稅部付匯，5萬美元（含5萬美元）以下，客戶向銀行提供合同或協(xié)議、發(fā)票元的特殊非貿(mào)易售付匯，客