互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整體解決方案

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整體解決方案P2P網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，2014年多項(xiàng)指標(biāo)同比翻番投資人（萬(wàn)元）成交量（億元）貸款余額（億元）運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量（個(gè)）借款人（萬(wàn)人）+97%+139%+287%+364%+320%252815751036116.063.0互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信迎來(lái)發(fā)展的歷史機(jī)遇總理2015年政府工作報(bào)告：“制定互聯(lián)網(wǎng)+行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)某著名企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國(guó)際市場(chǎng)?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制發(fā)布貸款類表網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)尋找貸款列表貸款人理財(cái)人放款欺詐風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)我有些閑錢我需要借錢現(xiàn)狀：“霧里看花”的風(fēng)險(xiǎn)防控1、交身份確認(rèn)難題2、交信用信息難以獲取3、交信息真實(shí)性難于核實(shí)4、交信用評(píng)價(jià)困難5、信貸周期管理困難征信困難成為風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的主要問(wèn)題互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)共享難：80%的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)無(wú)法共享信息征信困難成為風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的主要問(wèn)題數(shù)據(jù)獲取難行業(yè)信息共享難法律風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)征信難題——數(shù)據(jù)獲取難：線下征信模式的嘗試大量信息收集、處理、審核人員紙質(zhì)材料需要掃描進(jìn)行審批作業(yè)系統(tǒng)信息不對(duì)稱對(duì)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)提出挑戰(zhàn)高昂的人力、物力成本投入、效率低下互聯(lián)網(wǎng)金融整體解決方案征信行業(yè)創(chuàng)業(yè)者，十年耕耘，厚積薄發(fā)個(gè)人信息企業(yè)信息行為職業(yè)收入資產(chǎn)信息信用評(píng)價(jià)、特征分析智慧服務(wù)征信服務(wù)于業(yè)務(wù)不同生命周期的應(yīng)用具有不同價(jià)值鵬元互聯(lián)網(wǎng)金融整體解決方案小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范解決方案貸后風(fēng)險(xiǎn)跟蹤預(yù)警解決方案大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)解決方案身份欺詐風(fēng)險(xiǎn)解決方案發(fā)布NO.1身份欺詐風(fēng)險(xiǎn)解決方案身份欺詐風(fēng)險(xiǎn)解決方案：業(yè)界最前沿的身份核實(shí)綜合解決方案信息聯(lián)網(wǎng)核查生物技術(shù)身份核實(shí)系統(tǒng)第三方交叉驗(yàn)證身份核實(shí)系統(tǒng)原理征信團(tuán)隊(duì)身份核查問(wèn)題問(wèn)題答案+答題時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)因素客戶特征屬性風(fēng)險(xiǎn)政策業(yè)務(wù)類型……模塊AYN現(xiàn)有客戶XX-XX新客戶XX-XX……………………Q1，Q3，Q6，Q17,……Qyyyy可提問(wèn)的問(wèn)題模塊AYN現(xiàn)有客戶XX-XX新客戶XX-XX……………………Q3，Q6，Q18,……Qzzzz提問(wèn)問(wèn)題主問(wèn)題庫(kù)Q1-Qxxxx評(píng)分+問(wèn)題引擎反欺詐身份核實(shí)系統(tǒng)身份核實(shí)系統(tǒng)預(yù)期效益打擊棘手且大量的虛假身份申請(qǐng)，減少不法團(tuán)伙欺詐申請(qǐng)件，提高身份驗(yàn)證正確率，防止內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行欺詐身份核實(shí)系統(tǒng)預(yù)期效益進(jìn)一步了解客戶，有助于對(duì)客戶進(jìn)行深度開(kāi)發(fā)和交叉營(yíng)銷。身份核實(shí)系統(tǒng)預(yù)期效益提問(wèn)僅有客戶才知道答案的問(wèn)題，用客戶信用把關(guān)，提升銀行在客戶心中的正面形象。減少客戶補(bǔ)件的效率。減少通話時(shí)長(zhǎng)、提高正確率，提升客戶滿意度。身份核實(shí)系統(tǒng)預(yù)期效益減少客戶補(bǔ)件率。減少對(duì)身份材料的依賴及存取成本。身份核實(shí)系統(tǒng)預(yù)期效益減少對(duì)長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)員工的依賴。降低培訓(xùn)及通話成本。核查效率為原有的1.5倍。欺詐者也“受惠”于社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)以億計(jì)的社交網(wǎng)絡(luò)用戶的賬戶，為欺詐者制造一個(gè)巨大的資源庫(kù)各大主流社交平臺(tái)50%0%發(fā)布NO.2個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)防范解決方案由于數(shù)據(jù)獲取困難，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不得已采用線下人工方式進(jìn)行信息收集和審核〉〉〉〉注冊(cè)并實(shí)名認(rèn)證申請(qǐng)借款專門上門收取資料審核通過(guò)并發(fā)布放款性別：男出生年月：1980年3月身份：上海市居民戶籍：安徽2009年畢業(yè)于上海某著名企業(yè)專業(yè)：計(jì)算機(jī)信息技術(shù)2012年獲得數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)工程師證書(shū)2009年畢業(yè)于上海某著名企業(yè)專業(yè)：計(jì)算機(jī)信息技術(shù)2012年獲得數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)工程師證書(shū)核查通過(guò)工作單位：南極公司單位單位職位：工程師月收入：20000元工作單位：南極公司單位單位職位：工程師月收入：20000元核查單位基本情況結(jié)果單位成立于：2000年3月?tīng)顟B(tài)：正常行業(yè)：計(jì)算機(jī)制造及銷售經(jīng)常出差前往北京、深圳，月均2-3次核查結(jié)果地址為有效地址該小區(qū)當(dāng)前售價(jià)：每平方5萬(wàn)元該小區(qū)當(dāng)前租金：100平方米約6000元/月家庭開(kāi)車上班：奧迪A6市場(chǎng)價(jià)約28萬(wàn)擁有3信用卡，用卡活躍，購(gòu)買服飾消費(fèi)占比較大無(wú)借貸逾期、拖欠記錄無(wú)公訴、執(zhí)行等不良記錄業(yè)內(nèi)無(wú)黑名單。已核查與朋友合資開(kāi)設(shè)“三友茶社”擔(dān)任法定代表人手機(jī)號(hào)碼：138*********核查通過(guò)貸前核查整個(gè)核查過(guò)程僅需1分鐘身份屬性：身份、教育社會(huì)屬性：職業(yè)、家庭資產(chǎn)：收入、房產(chǎn)、車產(chǎn)、投資負(fù)責(zé)：借貸、黑名單行為：消費(fèi)、出行聯(lián)系信息：電話、地址風(fēng)險(xiǎn)信息：訴訟、執(zhí)行評(píng)價(jià)：信用優(yōu)質(zhì)人群720評(píng)分高風(fēng)險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)200400600800評(píng)分既能改善風(fēng)險(xiǎn)業(yè)績(jī)又能促進(jìn)更有效的資源配置評(píng)估REVIEW自動(dòng)通過(guò)AUTOACCEPT自動(dòng)拒絕AUTODECLINE申請(qǐng)人數(shù)量評(píng)分SCORE提高自動(dòng)審批率20-40%…在不增加貸款風(fēng)險(xiǎn)的情況下降低了客戶的運(yùn)營(yíng)成本。評(píng)分產(chǎn)品體系800個(gè)人綜合信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分小額信貸專業(yè)評(píng)分、網(wǎng)絡(luò)欺詐評(píng)分按照客戶業(yè)務(wù)特征定制開(kāi)發(fā)評(píng)分信用實(shí)況查詢制定評(píng)分細(xì)分業(yè)務(wù)專用評(píng)分消費(fèi)者通用評(píng)分信用信息查詢發(fā)布NO.3小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)整體解決方案注冊(cè)時(shí)間：2012年2月注冊(cè)資金：50萬(wàn)企業(yè)信息核實(shí)一致?tīng)顟B(tài)：正常經(jīng)營(yíng)范圍：學(xué)前教育小微企業(yè)A注冊(cè)時(shí)間：2012年2月注冊(cè)資金：50萬(wàn)企業(yè)信息核實(shí)一致?tīng)顟B(tài)：正常經(jīng)營(yíng)范圍：信息咨詢小微企業(yè)B注冊(cè)時(shí)間：2012年2月注冊(cè)資金：50萬(wàn)企業(yè)信息核實(shí)一致?tīng)顟B(tài)：正常經(jīng)營(yíng)范圍：學(xué)前教育貸款申請(qǐng)時(shí)間：2012年6月鵬遠(yuǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)指數(shù)：B1行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度：中小微企業(yè)A注冊(cè)時(shí)間：2012年2月注冊(cè)資金：50萬(wàn)企業(yè)信息核實(shí)一致?tīng)顟B(tài)：正常經(jīng)營(yíng)范圍：信息咨詢貸款申請(qǐng)時(shí)間：2012年6月鵬遠(yuǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)指數(shù)：B3行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度：高小微企業(yè)BA1A2A3B1B2B3CR2012/22013/22014/2行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高營(yíng)業(yè)場(chǎng)地電話變更，股東變更營(yíng)業(yè)工業(yè)收入波動(dòng)較大被某銀行起訴至法院：信用卡套現(xiàn)位于大型、人流密集商圈擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)申請(qǐng)貸款員工增至15人，營(yíng)業(yè)收入增加穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)達(dá)3年，企業(yè)進(jìn)入穩(wěn)定成長(zhǎng)期2015/2行業(yè)代碼自動(dòng)匹配功能介紹某著名企業(yè)行業(yè)代碼：L7295小類：信用服務(wù)中類：其他商務(wù)服務(wù)業(yè)大類：商務(wù)服務(wù)業(yè)門類：租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)行為分類國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)：與國(guó)家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)同步更新，減少人工判斷環(huán)節(jié)，提高準(zhǔn)確度。授信額度管理：根據(jù)客戶所處的不同行業(yè)給出不同的授信額度。風(fēng)險(xiǎn)政策管理：有效篩選出高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。例如：鋼貿(mào)行業(yè)。評(píng)分模型管理：健全行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，評(píng)分模型中引入行業(yè)參數(shù)。某某P2P平臺(tái)開(kāi)發(fā)出針對(duì)汽車經(jīng)營(yíng)的中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品城市南昌市/蘇州市規(guī)模注冊(cè)100-1000萬(wàn)成立時(shí)間2014年以前行業(yè)或經(jīng)營(yíng)范圍汽車整車及零配件銷售排除風(fēng)險(xiǎn)信息南昌市/蘇州市篩查城市總數(shù)（家）有風(fēng)險(xiǎn)信息（家）無(wú)風(fēng)險(xiǎn)信息（家）南昌830120710查看詳情蘇州62030590查看詳情小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)整體解決方案企業(yè)客戶篩選申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)貸后管理行業(yè)管理優(yōu)化企業(yè)信貸決策按行業(yè)、規(guī)模、地區(qū)等篩選優(yōu)質(zhì)目標(biāo)企業(yè)，進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷企業(yè)客戶篩選申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)貸后管理行業(yè)管理優(yōu)化企業(yè)信貸決策訂閱企業(yè)經(jīng)營(yíng)指數(shù)，關(guān)鍵信息監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)整體解決方案發(fā)布NO.4貸后風(fēng)險(xiǎn)跟蹤預(yù)警服務(wù)方案企業(yè)經(jīng)營(yíng)指數(shù)在信貸業(yè)務(wù)的不同時(shí)期揭示風(fēng)險(xiǎn)登記信息一致申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)貸后3個(gè)月貸后6個(gè)月貸后9個(gè)月持續(xù)跟蹤小微企業(yè)AB1A3持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)A2，營(yíng)收穩(wěn)定，規(guī)模擴(kuò)大經(jīng)過(guò)3年持續(xù)發(fā)展，進(jìn)入企業(yè)穩(wěn)定期小微企業(yè)BB3B3發(fā)生嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)信息C，企業(yè)終止正常經(jīng)營(yíng)……發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告小微企業(yè)貸后跟蹤預(yù)警服務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警信用記錄變動(dòng)及時(shí)：在實(shí)際損失發(fā)生前，揭示風(fēng)險(xiǎn)全面：關(guān)聯(lián)信息全面、全時(shí)點(diǎn)監(jiān)控高效：由人工查詢監(jiān)控轉(zhuǎn)為系統(tǒng)自動(dòng)推送，便捷、高效、經(jīng)濟(jì)個(gè)人貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在信貸業(yè)務(wù)的不同時(shí)期揭示風(fēng)險(xiǎn)身份信息申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)貸后3個(gè)月貸后6個(gè)月貸后9個(gè)月持續(xù)跟蹤小明信息核查通過(guò)出差次數(shù)減少工作單位變化消費(fèi)次數(shù)和金額持續(xù)減少……發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告?zhèn)€人貸后跟蹤預(yù)警服務(wù)基本信息變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警信用記錄變動(dòng)及時(shí)：在實(shí)際損失發(fā)生前，揭示風(fēng)險(xiǎn)全面：關(guān)聯(lián)信息全面、全時(shí)點(diǎn)監(jiān)控高效：由人工查詢監(jiān)控轉(zhuǎn)為系統(tǒng)自動(dòng)推送，便捷、高效、經(jīng)濟(jì)發(fā)布NO.4大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)身份識(shí)別申請(qǐng)信息核查收入預(yù)測(cè)資產(chǎn)評(píng)估行為分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)指數(shù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警行業(yè)管理個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分更優(yōu)的業(yè)務(wù)決策身份信息社會(huì)屬性資產(chǎn)/負(fù)債行為聯(lián)系信息風(fēng)險(xiǎn)信息大量、多元、不同種類數(shù)據(jù)匯集，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)間的聯(lián)系和相互作用，優(yōu)化業(yè)務(wù)決策。機(jī)器學(xué)習(xí)MachineLearning人工智能ArtificialIntelligence數(shù)據(jù)挖掘Data數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)應(yīng)用是走向精細(xì)化管理的基礎(chǔ)和手段大量驗(yàn)證的信息、決策和判斷越來(lái)越困難智能匹配：優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)及某著名企業(yè)終端的申請(qǐng)錄入體驗(yàn)深南大道7008號(hào)某著名企業(yè)某著名企業(yè)智能匹配：行業(yè)分類某著名企業(yè)

某著名企業(yè)行業(yè)代碼：J6930小類：金融業(yè)中類：其他金融業(yè)大類：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)門類：非金融機(jī)構(gòu)？行業(yè)代碼：L7217小類：租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)中類：商務(wù)服務(wù)業(yè)大類：？門類：？智能匹配：優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)及某著名企業(yè)終端的申請(qǐng)錄入體驗(yàn)北京市西城區(qū)西直門外詳細(xì)地址：西直門外西直門外南路西直門外大街大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請(qǐng)欺詐不同來(lái)源的信息相同嗎？征信報(bào)告、申請(qǐng)信息、歷史記錄電話號(hào)碼：查詢大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請(qǐng)欺詐不同來(lái)源的信息相同嗎？征信報(bào)告、申請(qǐng)信息、歷史記錄電話號(hào)碼：查詢0106221600602038049153073184285466075582873101大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請(qǐng)欺詐——單位名稱A名稱：北京某著名企業(yè)A名稱：B名稱：B名稱：比對(duì)結(jié)果：比對(duì)結(jié)果：肯德基京東基本一致某著名企業(yè)基本一致A名稱：B名稱：比對(duì)結(jié)果：某著名企業(yè)某著名企業(yè)基本一致A名稱：B名稱：比對(duì)結(jié)果：starbucks星巴克一致大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請(qǐng)欺詐——地址A名稱：B名稱：比對(duì)結(jié)果：深圳市福田區(qū)竹子陽(yáng)光高爾夫大廈深圳深南大道7008號(hào)陽(yáng)光高爾夫大廈基本一致A名稱：B名稱：比對(duì)結(jié)果：北京朝陽(yáng)區(qū)建國(guó)路93號(hào)院某著名企業(yè)廣場(chǎng)北京建國(guó)路某著名企業(yè)基本一致大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請(qǐng)欺詐——發(fā)現(xiàn)不同信息之間的關(guān)聯(lián)電話號(hào)碼：0106221600602038049153073184285466075582873101公某著名企業(yè)xx征信xx征信公司xx公司某著名企業(yè)深圳xx征信公司深圳市xx公司某著名企業(yè)某某平臺(tái)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)逾期失聯(lián)失聯(lián)逾期？？2014年5月小明上海江某著名企業(yè)2014年1月吉買盛江灣店2014年2月江灣吉買盛超市2014年3月某著名企業(yè)2014年4月某著名企業(yè)2014年5月小剛上某著名企業(yè)大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)2014年5月小明上海江某著名企業(yè)2014年1月吉買盛江灣店2014年2月江灣吉買盛超市2014年3月某著名企業(yè)2014年4月某著名企業(yè)2014年5月小剛上某著名企業(yè)錄入系統(tǒng)逾期失聯(lián)自動(dòng)預(yù)警自動(dòng)預(yù)警自動(dòng)預(yù)警自動(dòng)預(yù)警上海江某著名企業(yè)外部……不同來(lái)源數(shù)據(jù)名稱地址……數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化真實(shí)性有效性……驗(yàn)證識(shí)別比對(duì)……關(guān)聯(lián)防范欺詐識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)……應(yīng)用價(jià)值大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)流程大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用的基礎(chǔ)——數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)構(gòu)名稱：嘉銀你我貸A名稱：機(jī)構(gòu)地址：B名稱：規(guī)范后名稱：比對(duì)結(jié)果：融世紀(jì)嘉銀基本一致北京北某著名企業(yè)支持各類某著名企業(yè)終端在線申請(qǐng)手機(jī)申請(qǐng)電腦申請(qǐng)其他某著名企業(yè)終端申請(qǐng)1、你最近坐飛機(jī)到過(guò)以下哪個(gè)城市？A、杭州B、新加坡C、拉薩D、巴黎E、以上都不對(duì)1、你最近一次出行搭乘哪個(gè)航空公司的航班？A、中國(guó)航空-CAB、東方航空-MUC、南方航空-CZD、海南航空-HUE、以上都不對(duì)在線申請(qǐng)反欺詐核實(shí)資料填寫信息校驗(yàn)信用審核授信評(píng)分風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警小明騙子1、你最近哪個(gè)月刷卡買過(guò)奧迪？A、12月B、1月C、2月D、3月E、以上都不對(duì)在線申請(qǐng)反欺詐核實(shí)資料填寫信息校驗(yàn)信用審核授信評(píng)分風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警小明騙子1、你最近哪個(gè)月刷卡買過(guò)奧迪？A、12月B、1月