貨幣銀行學（第五版） 課件 第一章 貨幣與貨幣制度

第一章貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第一節(jié)貨幣的起源和形態(tài)變遷第二節(jié)貨幣職能第三節(jié)貨幣制度第一節(jié)貨幣的起源及形態(tài)變遷一、貨幣的產(chǎn)生二、貨幣的形態(tài)演變一、貨幣的產(chǎn)生

貨幣距今有5000多年的歷史，貨幣的出現(xiàn)是與交換聯(lián)系在一起的。一、貨幣的產(chǎn)生馬克思對與貨幣起源的論述：馬克思從商品和商品的交換著手分析貨幣的產(chǎn)生。貨幣是商品價值形式發(fā)展的結(jié)果。一、貨幣的產(chǎn)生遠古的原始共同體（不存在商品和貨幣）社會分工和私有制出現(xiàn)私人勞動要求轉(zhuǎn)化為社會勞動交換的產(chǎn)生為交換而生產(chǎn)的勞動產(chǎn)品商品的出現(xiàn)一、貨幣的產(chǎn)生商品的交換需要實行等價交換使用價值千差萬別；價值可作為等價基礎（凝結(jié)在商品中的一般的、抽象的人類勞動）價值看不見、摸不著，如何衡量一、貨幣的產(chǎn)生商品的價值形式是什么價值無法通過單個商品窺探，但是通過上面這個交換公式就可以通過兩把斧頭外在表現(xiàn)出來，這就是價值形式問題。

羊價值幾何？一、貨幣的產(chǎn)生1、簡單的（或偶然的）價值形式貨幣是商品的價值形式發(fā)展的結(jié)果2、擴大的（或總和的）價值形式3、一般價值形式4、貨幣形式1、簡單的（或偶然的）價值形式一只羊=兩把石斧等價形式相對價值形式

一種商品的價值簡單的、偶然的表現(xiàn)在另一種商品上，這稱為簡單的價值形式。價值表現(xiàn)是不充分的。2、擴大的（或總和的）價值形式2把石斧20斤米10斤茶葉15尺布……

一種商品經(jīng)常地表現(xiàn)在許多商品上，這種價值表現(xiàn)形式稱為擴大價的值形式。2、擴大的（或總和的）價值形式優(yōu)點：1、處在等價形式上的各種不同產(chǎn)品都用來表現(xiàn)羊的價值，價值第一次真正表現(xiàn)為“無差別”的人類勞動；2、交換頻繁發(fā)生，各種商品之間的交換比例比較穩(wěn)定地和它們所包含的價值量趨于一致。2、擴大的（或總和的）價值形式缺點：1、商品地價值表現(xiàn)是未完成的，一旦有新的產(chǎn)品出現(xiàn)，這個序列就會延長；2、各種商品都由很多商品共同表現(xiàn)其價值，各種價值的表現(xiàn)又都不一樣；3、交換過程復雜，面臨“雙重巧合難題”?！肮饽_的理發(fā)師尋找長發(fā)的鞋匠”3、一般價值形式

是指所有商品價值都由一種商品來表現(xiàn)的價值形式。2把石斧20斤米10斤茶葉15尺布……一般等價物

在一定程度上克服了物物交換的困難，羊從商品世界分離，起著貨幣的作用，只是還沒有完全固定在某一種商品上，妨礙地區(qū)間的交換。4、貨幣價值形式

黃金石斧米茶葉布……

是指一切商品的價值都由一種特殊商品來表現(xiàn)的價值形式。貨幣：固定地充當一般等價物的特殊商品。一、貨幣的產(chǎn)生貨幣：固定地充當一般等價物的商品。1、貨幣是商品，具有商品的屬性；2、貨幣是特殊商品貨幣能夠表現(xiàn)一切商品的價值；貨幣具有與一切商品直接交換的能力。二、貨幣的形態(tài)演變實物貨幣金屬貨幣可兌換的信用貨幣信用貨幣電子貨幣和數(shù)字貨幣1、實物貨幣

是指作為貨幣的價值與作為普通商品的價值相等的貨幣，是貨幣最原始、最樸素的形式。充當過實物貨幣的有：貝、米、牲畜、布帛、毛皮等。缺點：不易分割；質(zhì)量不定；不易攜帶和運輸。2、金屬貨幣

金屬具有價值穩(wěn)定、易于分割、便于攜帶等特點，逐步取代實物開始充當貨幣，經(jīng)歷了從銅、鐵等賤金屬到金、銀等貴金屬的演變。缺點：數(shù)量有局限性；不易攜帶和運輸。3、可兌換的信用貨幣

也稱表征貨幣，在市場上代替金銀流通并可隨時兌換金銀貨幣的貨幣形態(tài)。具有十足的貴金屬作為后盾，作為貴金屬的代表進行流通，可隨時兌換為金屬貨幣。

世界上最早的可兌換的信用貨幣是我國宋代出現(xiàn)的交子。

現(xiàn)代銀行券最早在歐洲出現(xiàn)，發(fā)行銀行券的銀行隨時保證足額兌換。4、信用貨幣

是由國家法律規(guī)定，以國家權力作為后盾，不以任何貴金屬作為基礎獨立行使貨幣各種職能的貨幣。其本身價值遠低于其貨幣價值。特征：不可兌換性；強制性；債務貨幣；央行可調(diào)控。5、電子貨幣和數(shù)字貨幣

電子貨幣是利用計算機技術將信用貨幣電子化，計算機技術的運用和第三方支付的興起使得流通中的現(xiàn)金越發(fā)減少。電子貨幣可隨時兌換為信用貨幣。數(shù)字貨幣是完全以數(shù)字形式發(fā)行的貨幣。電子貨幣與數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣與第三方支付數(shù)字貨幣與數(shù)字代幣5、電子貨幣和數(shù)字貨幣2016年11月，中國人民銀行籌備數(shù)字貨幣，成立數(shù)字貨幣研究所；2019年底啟動試點測試，目前測試規(guī)模有序擴大。（10+1）特點：1.數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，具有無限法償性；2.支持雙離線交易，具有“支付即結(jié)算”特征；3.支持可控匿名，小額匿名，大額可溯，保護隱私的同時對于詐騙、洗錢、恐怖融資、逃稅等進行追蹤；4.便捷、高效、低成本，納入M0管理。練習1、下列哪項不屬于信用貨幣的特征（

）A可替代金屬貨幣B是一種信用憑證C依靠國家信用而流通D是足值金幣練習1、貨幣和現(xiàn)金是一回事嗎？2、銀行卡是貨幣嗎？為什么？3、社會經(jīng)濟生活中為什么離不開貨幣？4、貨幣形態(tài)的演變有何規(guī)律？流通了幾千年的金屬貨幣為什么會被鈔票和存款貨幣所取代？商品價值形式的演變；貨幣的本質(zhì)；貨幣形態(tài)的演變第二節(jié)貨幣職能價值尺度流通手段支付手段貯藏手段世界貨幣一、價值尺度

概念：即用貨幣表現(xiàn)和衡量其他商品的價值時所發(fā)揮的職能。

特點：只需要觀念上的貨幣；必須具有十足的價值。貨幣之所以能夠充當價值尺度，是因為它本身也是商品，也具有價值。一、價值尺度價值尺度職能的執(zhí)行要通過價格標準這個中間環(huán)節(jié)來完成。價格標準：就是人們規(guī)定的貨幣單位及等分。貨幣單位最初是與自然單位相一致，后逐步與自然單位相分離。一、價值尺度價值尺度職能的發(fā)揮是通過價格表現(xiàn)出來的。價格是價值的貨幣表現(xiàn)，價格總是圍繞價值上下波動，導致價格與價值相背離的主要原因是供求關系。二、流通尺度流通手段：即貨幣充當商品交換的媒介實現(xiàn)商品的價值?！耙皇纸诲X，一手交貨”特點：現(xiàn)實中的貨幣；可以是不足值的貨幣。價值尺度和流通手段是貨幣兩個最基本的職能，價值尺度和流通手段的統(tǒng)一可以看做是貨幣。三、支付手段支付手段：貨幣作為價值的獨立形態(tài)進行單方面轉(zhuǎn)移。如：用于清償債務、支付稅金、租金、工資等所執(zhí)行的職能。最初由賒買賒賣引起一方面促進了商品生產(chǎn)和流通，另一方面也使信用關系擴張，面臨到期不能支付的危機一手交錢，不交貨四、貯藏手段貯藏手段：貨幣退出流通領域，作為社會財富的一般代表被人們保存、收藏起來。金屬貨幣作為貯藏手段時，具有自發(fā)調(diào)節(jié)流通中貨幣量的作用（充當蓄水池）。退出流通的金屬貨幣是現(xiàn)實的，且是價值十足的，處于靜止狀態(tài)。紙幣流通條件下，貨幣或存款被保存起來，實際上推遲了從社會獲取商品或服務的權利，目的是以待來日，而且并未退出流通領域。五、世界貨幣世界貨幣：貨幣在世界市場上發(fā)揮一般等價物的作用，也就是說貨幣在國際范圍內(nèi)執(zhí)行價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段職能。充當世界貨幣的條件：幣值穩(wěn)定、自由兌換、普遍接受性，一般指美元、日元、歐元等大國貨幣。練習1.中國最早的鑄幣金屬是（

）。A.銅B.銀C.鐵D.貝練習1.（多選）由于貨幣屬于商品，因此它同商品一樣也具有使用價值和價值，當處在不同形式的價值運動中的時候，貨幣所表現(xiàn)出來的作用也不盡相同，以下屬于貨幣基本職能的是（

）。A.貯藏手段B.價值尺度C.支付手段D.流通手段2.貨幣本質(zhì)上是一種所有者與市場關于交換權的契約，根本上是所有者相互之間的約定。貨幣具有多種職能，在支付租金、稅負等的時候發(fā)揮的職能是（

）A.貯藏手段B.價值尺度C.支付手段D.流通手段練習3.下列哪一種貨幣職能可以沒有真實貨幣（

）。A.流通手段B.價值尺度C.貯藏手段

D.支付手段E.世界貨幣4.發(fā)揮流通手段職能的貨幣是（

）。A.價值符號B.現(xiàn)實的貨幣

C.信用貨幣D.觀念上的貨幣

第三節(jié)

貨幣制度貨幣制度的含義與內(nèi)容貨幣制度的演變我國的貨幣制度國際貨幣體系一、貨幣制度的含義和內(nèi)容貨幣制度的概念：貨幣制度簡稱“幣制”，是一個國家以法律形式確定的該國貨幣流通的結(jié)構、體系和組織形式。貨幣制度的產(chǎn)生：貨幣制度是伴隨著金屬鑄幣的產(chǎn)生出現(xiàn)的。到16世紀以后，隨著工業(yè)革命和資本主義生產(chǎn)方式的出現(xiàn)，以國家為主體，統(tǒng)一的、相對穩(wěn)定、有秩序的貨幣制度日益明確。一、貨幣制度的含義和內(nèi)容貨幣制度的內(nèi)容（要素）：規(guī)定幣材；確定貨幣單位；規(guī)定主幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序；建立準備制度。1.規(guī)定幣材規(guī)定幣材：即規(guī)定哪一種或哪幾種商品（可能是金屬，也可能是非金屬）作為貨幣材料，是整個貨幣制度的基礎。確定不同的金屬作為貨幣材料，就構成不同的貨幣本位。如：確定黃金作為幣材，就是金本位制。貨幣材料的確定必須具有客觀依據(jù)，實際上是對已經(jīng)形成的客觀現(xiàn)實從法律上加以肯定。2.確定貨幣單位確定貨幣單位：指規(guī)定貨幣單位的名稱及所含的貨幣金屬的重量。價格標準3.規(guī)定主幣與輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序主幣：就是本位幣，是一個國家流通中的基本通貨，一般作為該國法定的價格標準。輔幣：是本位貨幣單位以下的小面額貨幣，它是本位幣的等分，主要解決商品流通中不足1個貨幣單位的小額貨幣支付問題。兩組概念：主幣和輔幣；無限法償和有限法償。3.規(guī)定主幣與輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序無限法償：是指不論支付數(shù)額多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，對方都不能拒絕接受。有限法償：是指在一次支付中若超過規(guī)定的數(shù)額，收款人有權拒收，但在法定限額內(nèi)不能拒收。兩組概念：主幣和輔幣；無限法償和有限法償。在金屬貨幣制度下，本位幣通常具有無限法償?shù)哪芰Γo幣通常是有限法償。3.規(guī)定主幣與輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序規(guī)定主幣輔幣鑄造程序自由鑄造由國家鑄造鑄造金屬貴金屬，法律規(guī)定的本位幣材料賤金屬是否足值足值貨幣不足值貨幣法償能力無限法償有限法償（可以與主幣自由兌換）3.規(guī)定主幣與輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序紙幣本位制下，紙幣的發(fā)行權由國家貨幣管理當局壟斷，主幣和輔幣的名義價值均高于實際價值，無限法償和有限法償?shù)膮^(qū)分已無意義。4.建立準備制度貨幣發(fā)行準備制度是指發(fā)行者必須以某種金屬或某幾種形式的資產(chǎn)作為其發(fā)行貨幣的準備。發(fā)行準備的作用有：一是作為國際支付的準備金；二是作為擴大和收縮國內(nèi)貨幣的準備金；三是作為支付存款和兌換銀行券的準備金。4.建立準備制度

金屬貨幣制度下，主要以作為本位幣的金屬作為準備金，在信用貨幣制度下，作為準備金的資產(chǎn)主要有黃金、國家債券、商業(yè)票據(jù)、外匯等。二、貨幣制度的演變銀本位制金銀復本位制金本位制紙幣本位制1.銀本位制銀本位制就是以白銀作為本位貨幣的一種金屬貨幣制度。銀本位制又分為銀兩本位和銀幣本位。特點：以白銀作本位幣的幣材，本位幣的價值與所包含白銀價值相等；銀幣具有無限法償能力；銀幣可以自由鑄造和自由熔化；白銀和銀幣可以自由輸出入國境。2.金銀復本位制金銀復本位制，是由國家法律規(guī)定的以金幣和銀幣同時作為本位幣，均可自由鑄造，自由輸出、輸入，同為無限法償?shù)呢泿胖贫?。按時間先后又出現(xiàn)了三種制度：平行本位制、雙本位制、跛行本位制。(1)平行本位制

平行本位制，是金幣和銀幣按其實際價值流通，其兌換比率完全由市場比價決定，國家不規(guī)定金幣和銀幣之間的法定比價。由于金、銀的市場比價經(jīng)常波動，導致使用不同貨幣表示的商品價格也隨之經(jīng)常發(fā)生變化，會造成交易紊亂。(2)雙本位制

雙本位制，在雙本位制下，國家以法律形式規(guī)定金銀的比價，雙本位制是金銀復本位制的主要形式。

“劣幣驅(qū)逐良幣”，也叫“格雷欣法則”，是指在兩種實際價值不同而名義價值（面額）相同的通貨同時流通的情況下，實際價值較高的通貨（所謂良幣）必然會被人們?nèi)诨?、收藏或輸出而退出流通領域，而實際價值較低的通貨（所謂劣幣）反而會充斥市場。(2)雙本位制國家規(guī)定金：銀=1：5書：1塊金=5塊銀市場上：金：銀=1：6消費者：1金-----6塊銀5塊買書，剩下1塊銀(3)跛行本位制

跛行本位制，不完全具備復本位制的特征，是指國家規(guī)定金幣與銀幣的固定兌換比率，但金幣可以自由鑄造而銀幣不允許自由鑄造。嚴格來講，跛行本位制已經(jīng)不是復本位制，而是由復本位制向金本位制過渡的一種形式。3.金本位制金本位制，是指以黃金作為本位幣的貨幣制度。包含三種具體形式：金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制（虛金本位制）（1）金幣本位制金幣本位制，是典型的金本位制。在這種制度下，國家法律規(guī)定以黃金作為貨幣金屬，即以一定重量和成色的金鑄幣充當本位幣。特點是：金幣可以自由鑄造、自由熔化，具有無限清償能力；輔幣、銀行券等價值符號可自由兌換成金幣；黃金和金幣可以自由輸出入境。（2）金塊本位制金塊本位制，也稱“生金本位制”，是在一國內(nèi)不準鑄造、不準流通金幣，只發(fā)行代表一定金量的銀行券（或紙幣）來流通的制度。特點：國內(nèi)不再鑄造、流通金幣，而是流通銀行券，并規(guī)定銀行券（或紙幣）的含金量；政府集中黃金儲備，一般規(guī)定只有居民持有銀行券達到一定數(shù)量才能兌換金塊；黃金可以自由輸出入。（3）金匯兌本位制金匯兌本位制，也稱“虛金本位制”，是一種國內(nèi)不能兌換黃金而只能兌換外匯的銀行券代替金鑄幣流通的貨幣制度。其特點是：仍規(guī)定金幣為主幣，但國內(nèi)不鑄造也不流通金幣，而流通銀行券，銀行券不能兌換黃金，只能兌換外匯，以外匯間接兌換黃金；4.紙幣本位制紙幣本位制（不兌現(xiàn)的信用貨幣制度）指以不兌換黃金的紙幣為本位幣的貨幣制度。其特點有：紙幣不能兌換黃金，也不規(guī)定含金量；中央銀行發(fā)行紙幣，由法律賦予無限法償能力；現(xiàn)實經(jīng)濟中的貨幣都是信用貨幣；貨幣的發(fā)行視本國的需要而定；國家對通貨的管理成為常態(tài)。貨幣制度的演變練習1.我國的人民幣制度屬于（

）A金本位制B銀本位制

C金銀復本位制D不兌現(xiàn)的信用貨幣制度2.格雷欣法則起作用于下列哪種貨幣本位制度（

）A平行本位制B雙本位制C跛行本位制D單本位制練習3.在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，本位幣一定是（

）A無限法償貨幣B金屬貨幣

C足值貨幣D有限法償貨幣4.國內(nèi)只流通銀行券而不能兌換黃金，國際儲備除包括黃金外匯外還包括一定比例的外匯，外匯在國外才可兌換黃金，黃金是最后的支付手段，這是（

）的特點A金塊本位制B金幣本位制C金條本位制D金匯兌本位制三、我國的貨幣制度人民幣是1948年12月1日開始發(fā)行，這是中華人民共和國貨幣制度建立的開端，目前是實行“一國多幣”貨幣制度，目前是全球第四大支付貨幣。法定貨幣是人民幣