小微企業(yè)金融服務知識競賽題

小微企業(yè)金融服務知識競賽題

一、必答題

1.按照慣例，小企業(yè)的流動資產速動比率（A）為最佳。

A等于1B大于1

C小于1D越大越好

2.銀行在（B）允許的范圍內，應探索在動產和權利上設置抵押或質

押，靈活采用擔保方式，增加擔保物品種，在方便小企業(yè)取得貸款的

同時，增強對借款人的還款約束，提高貸款償還的可靠性。

A銀監(jiān)局B法律法規(guī)C人民銀行D本行規(guī)定

3.小企業(yè)的競爭優(yōu)勢是一種（B）o

A技術優(yōu)勢B比較優(yōu)勢

C壟斷優(yōu)勢D創(chuàng)新優(yōu)勢

4.客戶經理應對客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實性進

行核實，核實的過程和結果應予以記載。核實應以（B）為主。

A電話訪談B實地調查C間接調查D外部調查

5.銀行應充分利用貸款利率放開的市場環(huán)境，在小企業(yè)貸款上引入貸

款利率的（A）機制c

A風險定價B自由競爭C雙方協(xié)商D最大收益

6.銀行應創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務，完善業(yè)務流程、風險管理和內部控制，

著重建立和完善小企業(yè)授信（D）。

A三項機制B四項機制C五項機制D六項機制

7.銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務實行客戶經理制，在具體管理中實行（A）

原則。

A四只眼睛B兩只眼睛C單人調查

8.在小企業(yè)的經營發(fā)展過程中，能夠準確地反映它的基本價值觀、信念

或行為，以及行為準則的觀念，就是小企業(yè)的（C）o

A.基本原則B.基本準則

C.經營理念D.基本方針

9.根據新的企業(yè)劃分標準，對于房地產行業(yè)而言，營業(yè)收入（）萬元以

下或資產總額（）萬元以下的為微型企業(yè)。（C）

A1001000B2002000

C1002000D2001000

10.小企業(yè)授信應以客戶為導向，建立靈活適用的授信工作機制，在授信

（ABC）等方面滿足小企業(yè)靈活、多樣的信貸需求。

A金額B利率C期限D品種

11?根據新的企業(yè)劃分標準，對于批發(fā)業(yè)而言，從業(yè)人員（）人以下或營

業(yè)收入（）萬元以下的為微型企業(yè)。（A）

A51000B101000

C5500D10500

12.根據《寧夏銀監(jiān)局關于進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的意見》要

求，專項金融債所對應的單戶授信總額（500）萬元（含）以下的小型

微型企業(yè)貸款，在報屬地監(jiān)管部門備案后，計算“小型微型企業(yè)調整后存

貸比”時，可在分子項中予以扣除。

13.對（B）企業(yè)的小額授信，客戶經理可把客戶生產經營貸款回籠情

況，繳納各種稅費情況、誠信記錄等反映償還能力和償還意愿的基本信息

作為授信與否的主要依據。

A小型B微小C中小型D中型

14.商業(yè)銀行可授權授信審查人員一定的授信權，經授信調查、審查

后，授信審查人員和客戶經理可在權限內決定是否予以授信，并實行

（雙簽制）。

15.反應小企業(yè)流動資產管理能力的指標包括（ABCD）o

A.流動比率B,應收賬款周轉率C.速動比率D.存貨周轉率

16.2011年10月12日國務院常務會議研究決定，加大對小型微型企業(yè)稅

收扶持力度，將小型微利企業(yè)減半征收企業(yè)所得稅政策，延長至（C）年

底并擴大范圍。

A2013B2014

C2015D2016

17.銀行應明確市場及客戶定位，對小企業(yè)市場及客戶進行必要的細分,

建立小企業(yè)客戶準入、退出標準和（目標客戶儲備庫），提高營銷的針

對性和有效性。

18.銀行可制定小企業(yè)信用評分體系，突出對小企業(yè)業(yè)主或主要股東

個人的信用，以及小企業(yè)所處（市場環(huán)境）和（信用環(huán)境）的評價。

19.銀行應創(chuàng)新授信額度使用和償還方式?？砷_展（循環(huán)貸款），（整貸

零償），（零貸零償），分期還本付息，一次性還本分期付息，寬限期分

期還本付息等。

20.根據新的企業(yè)劃分標準，對于零售業(yè)而言，從業(yè)人員（300）人以下

或營業(yè)收入（20000）萬元以下的為中小微型企業(yè)。（A）

A30020000B300100000C50020000D50010000

21.銀行應按要求向中國銀監(jiān)會及其派出機構報送小企業(yè)授信有關信

息，包括小企業(yè)授信（金額）、（戶數）、（資產質量）等。

22.根據《&&&銀監(jiān)局關于進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的意見》要

求，對小微企業(yè)金融服務建立定期報告制度，轄區(qū)各分局和銀行業(yè)金融機

構應于季后（20）日內向寧夏銀監(jiān)局報送小型微型企業(yè)金融服務有關報表

和工作報告，年后（30）日內報送小型微型企業(yè)金融服務工作年度總結。

23.商業(yè)銀行應根據授信后監(jiān)測結果和風險狀況及時采取措施，調整風險

分類結果，并視情況決定是否對授信進行調整，包括（ABCD）等。

A展期B縮減授信C要求借款人提前還款D終止授信E凍結賬戶

24.通常，小企業(yè)采用的經營方式主要包括以下類型（ABC）o

A.利基經營B.差異化經營

C.我合經營D.多元化經營

1.任何企業(yè)的資產負債表都是由（B）三要素構成的。

A.資金、負債和所有者權益

B.資產、負債和所有者權益

C.資產、負債和盈利

D.資產、盈利和所有者權益：

2.小企業(yè)利用自身規(guī)模小、經營靈活的特點，把目標定位在市場的“縫

隙”，這種經營方式就是（B）。

A一元化經營B利基經營

C專業(yè)化經營D差異化經

3.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》共分（C）章48

條。

A5B6C7D8

4.商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應體現小企業(yè)經營規(guī)律、小企業(yè)授信

業(yè)務風險特點，并實行1B）授信管理。

A規(guī)范化B差別化C多元化D標準化

5.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》是（C）年9月26日

頒布的。

A2004B2005C2006D2007

6.銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務實行（A）o

A客戶經理制B專管員制度C團隊制度D外包制度

7.客戶經理應關注并收集微小客戶的（B）信息，包括業(yè)主或主要股東

個人信息及家庭資信情況、企業(yè)經營管理、技術、行業(yè)狀況及市場前景等。

A財務B非財務C正式D非正式

8.開展小企業(yè)貸款的基層行應設立獨立的小企業(yè)貸款科室和小組，并

運用管理會計和內部核算，（D）考核小企業(yè)貸款業(yè)務的成本和收益。

A分開B聯(lián)合C集中D單獨

9.2011年10月12日國務院常務會議研究決定，支持金融機構加強對小

型微型企業(yè)的金融服務，對金融機構向小型微型企業(yè)貸款合同（B）年

內免征印花稅。

A2B3

C4D5

10.2011年10月12日國務院常務會議研究決定，支持金融機構加強對小

型微型企業(yè)的金融服務，將符合條件的農村金融機構金融保險收入減按

（A）征收營業(yè)稅的政策，延K至2015年底。

A3%B2%

C4%D3%

11.小企業(yè)授信后應關注小企業(yè)“三表”,“三表”主要是指（ABD）。

A.水表B.電表C.出口報關表D.利潤表

12.銀行開展小企業(yè)授信應增強社會責任意識，遵循（C）的原則，實

現對小企業(yè)授信業(yè)務的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。

A.自主經營、自負盈虧

B.自主經營、自負盈虧、自擔風險

C.自主經營、自負盈虧、自擔風險和市場運作

D.自主經營、自負盈虧、自擔風險和內部運作

13.小企業(yè)的創(chuàng)立程序包括（BCD）。

A.成立公告B.登記注冊C.銀行開戶D,稅務登記

14.2011年10月12日國務院常務會議研究決定，支持金融機構加強對小

型微型企業(yè)的金融服務，將金融企業(yè)中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政

策延長至（A）年底。

A2013B2014

C2015D2016

15.小企業(yè)常用的財務報表有（ABD）

A資產負債表B利潤表C資產減值準備明細表D現金流量表

16.2011年11月，財政部和國家發(fā)改委發(fā)出通知，決定在未來（C）年

免征小型微型企業(yè)管理類、登記類、證照類等22項行政事業(yè)性收費，以

減輕小型微型企業(yè)負擔。

A2B4C3D5

17.企業(yè)是指在中華人民共和國境內成立，依據相關法律法規(guī)設立并按規(guī)

定在工商部門登記注冊，實行自主經營、自負盈虧的各種經濟組織，包括

（ABCDF）

A.有限責任公司B.股份有限公司C.非公司企業(yè)法人

D.合伙企業(yè)E.個體工商戶F.個人獨資企業(yè)

18.個人經營性貸款是指銀行業(yè)金融機構向自然人發(fā)放的，用于從事生產

經營活動的貸款，包括（ABC）等

A.個體工商戶貸款B.小微企業(yè)主貸款

C.用于生產經營的農戶貸款D.個人獨資企業(yè)貸款

19.銀行應建立合理的小企業(yè)貸款損失準備金的提取和呆賬核銷機制，按

照相關規(guī)定提取準備金和核銷呆賬。對已核銷的授信要做到（“賬銷、案

存、權在“）。

20.根據《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》，銀行應建立以（內部轉

移價格）為基礎的獨立核算機制和內部合作考核機制，制定專項指標，單

獨考核小企業(yè)授信業(yè)務的成本和收益。

21.中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業(yè)以下

哪些指標，結合行業(yè)特點制定。（ABD）

A營業(yè)收入B從業(yè)人員C利潤D資產總額

22.《中國銀監(jiān)會關于進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知》中

“小型微型企業(yè)貸款”包括（ABD）。

A.向小型企業(yè)發(fā)放的貸款B.向微型企業(yè)發(fā)放的貸款

C.向小微企業(yè)開出的承兌匯票D.個人經營性貸款

23.根據《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》要求，對經營正常、按期

付息的小企業(yè)貸款可辦理（展期）或（重組）。

24.根據《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》規(guī)定，小企業(yè)授信泛指銀

行對單戶授信總額（）萬元（含）以下和企業(yè)資產總額（）萬元（含）以下，

或授信總額（）萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額（）萬元（含）以下的企

業(yè)，各類從事經營活動的法人組織和個體經營戶的授信。（B）

A500,2000,1000,3000

B500,1000,500,3000

C1000,3000,500,3000

D1000,1000,1000,3000

二、搶答題

1.小企業(yè)選聘人才時最常用的一種工具是能力測試。（錯）

2.根據《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》要求，銀行應采取激勵措施

強化小企業(yè)的信用意識，對經營正常、按期付息的小企業(yè)，可在授信金

額、期限、利率和擔保條件上給予優(yōu)惠。（錯）

3.小企業(yè)通過技術創(chuàng)新，增強產品的新穎性、實用性，它實施的戰(zhàn)略屬于

低成本戰(zhàn)略。（錯）差異化戰(zhàn)略

4.小企業(yè)的經營理念一經確定就一成不變。（錯）

5.2011年6月18H,工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委

員會、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》。

（錯）

6.小企業(yè)普遍采用的獲取競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略是低成本戰(zhàn)略。（錯）

7.〃六項機制〃是中國銀監(jiān)會2007年6月在《銀行開展小企業(yè)授信工作指

導意見》中提出的。（錯）

8.只有大企業(yè)才能從規(guī)模經濟中獲得好處。（錯）

9.銀行可分別授予客戶經理、授信審查人員一定的授信審批權限。（對）

10.小企業(yè)專營機構“四單原則”是中國銀監(jiān)會2008年在《中國銀監(jiān)會

關于認真落實“有保有壓”政策進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》中

提出的。（對）

11.一般來說，小企業(yè)的流動資產速動比率越大越好。（錯）

12.銀行應建立違約信息通報機制，及時將小企業(yè)違約信息及其關聯(lián)企

業(yè)信息通過中國銀監(jiān)會及其派出機構向銀行業(yè)金融機構通報。（錯）

13.商業(yè)銀行發(fā)放小企業(yè)貸款主要以個人信用和借款人經營活動所形成

的現金流量為基礎。（錯）

14.小企業(yè)周轉資金貸款期限最長為365天，期滿須清本清息。（錯）

15.商業(yè)銀行應設有專門部門加強對小企業(yè)貸款業(yè)務的專項指導和分賬

考核。（對）

16.銀監(jiān)會將對銀行小企業(yè)授信建立激勵玫策，對小企業(yè)授信業(yè)務表現

出色的地方法人銀行業(yè)金融機構，可考慮準予其增設機構和網點，但不

能跨區(qū)域增設。（錯）

17.小企業(yè)可以通過各種方式來降低風險，如采取現金折扣方式銷售產

品等。（對）

18.根據《小企業(yè)貸款風險分類辦法（試行）》規(guī)定，貸款發(fā)生逾期后,

只要借款人或擔保人能夠追加提供履約俁證金、變現能力強的抵質押物

等低風險擔保，貸款風險分類級別就可以上調。（錯）

19.小企業(yè)要盡快發(fā)展壯大，必須從創(chuàng)業(yè)初期就全力以赴注重創(chuàng)新。（錯）

20.小企業(yè)通過利基市場營銷建立起來的競爭優(yōu)勢是容易被仿效的，所

以小企業(yè)應該采用多利基市場戰(zhàn)略。（對）

1.商業(yè)銀行須對授信業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)進行盡職評價，評價授信工作人

員是否盡職,確定授信工作人員是否免責。評價只可采取現場方式進行。

（錯）

2.商業(yè)銀行應制定明確的小企業(yè)授信審批程序。授信審批應依據程序進

行。（對）

3.小企業(yè)創(chuàng)新的一項制約因素是信息不暢。（對）

4.商業(yè)銀行應在風險可控的前提下，建立差別化的小企業(yè)授信、授權機制。

授信審批應在授權范圍內進行，不得超越權限審批授信。（對）

5.就競爭優(yōu)勢而言，小企業(yè)與大企業(yè)不可能在同一起跑線上競爭，所

以它不可能獲利.（錯）

6.銀行應構建激勵約束機制。制定專門的業(yè)績考核和獎懲機制，加大資源

配置力度，突出對分支機構和授信人員的正向激勵，可提取一定比例的

小企業(yè)授信業(yè)務凈收益獎勵一線業(yè)務人員。（對）

7.根據《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》，商業(yè)銀行不允許向小微

企業(yè)客戶發(fā)放信用貸款。（錯）

8.小企業(yè)投資小、規(guī)模小，因而風險相對較小，所以在創(chuàng)業(yè)過程中可

以忽略。（錯）

9.銀行對小企業(yè)授信環(huán)節(jié)可同步或合并進行。對小企業(yè)客戶的營銷與

授信審查可同步進行，前期授信后的檢查與當期授信調查可同步進

行；對小企業(yè)信用評估、授信額度的核定、授信審批環(huán)節(jié)可合并進

行。（錯）

10.小企業(yè)的競爭優(yōu)勢是一種比較優(yōu)勢。（對）

11.銀行應在控制風險的前提下合理下放對小企業(yè)貸款的審批權限，

優(yōu)化簡化審批流程，提高貸款審批效率。（對）

12.小企業(yè)授信工作應在授信業(yè)務活動中聲明是否為授信申請人的

關系人。（對）

13.銀行應建立合理的小企業(yè)貸款損失準備金的提取和呆賬核銷機

制，按照相關規(guī)定提取準備金和核銷呆賬。（對）

14.小企業(yè)的經營理念表現為企業(yè)的基本原則和基本方針，它一經確

定就要保持相對穩(wěn)定。（錯）

15.撰寫調查報告應遵循適用、精煉和標準化，在60天內向同一客

戶多次授信時，經確認客戶資信未發(fā)生實質性變化，原有調查報告

在補充有關情況后繼續(xù)有效。（錯）

16.小企業(yè)管理制度創(chuàng)新的核心內容是產權制度創(chuàng)新。（對）

17.在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶500萬

元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。（對）

18.從時間的相對性來看，小型企業(yè)的概念是隨著經濟發(fā)展及社會變

化而不斷變動的。（對）

19.小企業(yè)能在日益多變的環(huán)境下蓬勃發(fā)展，其根本原因是小企業(yè)有

著比大企業(yè)更強大的適應環(huán)境的能力。（錯）

20.銀行可引入銀團貸款方式提供小企業(yè)授信服務。（對）

1.銀行應對小企業(yè)市場進行必要的細分，制定符合小企業(yè)客戶特點的市

場策略，積極開展產品創(chuàng)新，推出符合小企業(yè)不同需求的貸款產品和金融

服務，包括（）貸款和周轉資金貸款。（A）

A固定資產B流動資金C長期D短期

2,《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》中，小企業(yè)授信工作盡

職是指商業(yè)銀行從事小企業(yè)（）等各項授信業(yè)務活動的工作人員履行了本

指引規(guī)定的最基本的盡職要求。（ABCD）

A授信業(yè)務調查B授信審查C授信審批D授信后管理

3,貸款期限和償還方式應符合小企業(yè)借款人現金流量的特點，視需要，

可采取（）方式、靈活地附加必要寬限期的還款方式。（A）

A分期定額B分期不定額C定期定額D定期不定額

4.客戶經理應根據調查核實的信息，編制有關小企業(yè)或其業(yè)主或主要股

東的（），作為分析客戶財務狀況和償還能力的主要依據。（ABC）

A資產負債表B現金流量表C損益表D業(yè)務狀況表

5.鼓勵商業(yè)銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務的（專

業(yè)分支行）或（特色分支行）

6.按照《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》規(guī)定，撰寫調查

報告應遵循適用、精煉和標準化，在（）天內向同一客戶多次授信時，經

確認客戶資信未發(fā)生實質性變化，原有調查報告在補充有關情況后繼續(xù)有

效。（C）

A70B80C90D100

7.銀行應本著（“控制風險和穩(wěn)健經營”）的原則，認真做好貸款到期

前的授信審查工作，充分利用人民銀行及其他同業(yè)金融機構征信系統(tǒng)和小

企業(yè)貸款違約信息共享平臺。

8.銀行授信調查應注重（現場實地考察），不單純依賴小企業(yè)財務報表

或各類書面資料，不單純依附擔保

9.小企業(yè)的宏觀環(huán)境包括（ABCD）o

A政治法律環(huán)境B經濟環(huán)境C技術環(huán)境D社會文化環(huán)境

10.《政府采購促進中小企業(yè)發(fā)展暫行辦法》規(guī)定，在面向中小企業(yè)采購

的政府采購項目預算中，預留給小微企業(yè)的不能低于（B）。

A50%B60%C70%D80%

11.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》規(guī)定，授信審查人員

應根據客戶或其業(yè)主或主要股東個人的（）（）（）等，對影響客戶財務

狀況的各項主要因素進行分析評價。必要時可重新編制客戶資產負債表和

現金流量表。（BCD）

A收入B資產C負債D現金流狀況

12.根據新的企業(yè)劃分標準，對于農林牧漁業(yè)而言，營業(yè)收入在（B）

萬元以下的為小微型企業(yè)。

A300B500

C200D400

13.小型微型企業(yè)貸款“兩個不低于”具體指的是（增速不低于全部貸

款平均增速）和（增量不低于上年）

14.2011年12月29日，財政部、工業(yè)和信息化部印發(fā)《政府采購促進中

小企業(yè)發(fā)展暫行辦法》，規(guī)定面向中小企業(yè)采購的預算應當占政府采購項

目預算總額的（）以上。（B）

A20%B30%C40%D50%

15.家族企業(yè)的特征有（ABC）

A.人文特色濃厚

B.以創(chuàng)始人為核心組成企業(yè)決策中心

C.家庭與企業(yè)的長遠目標和利杳的一致性

D.管理經營比較規(guī)范

16.根據《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》要求，銀行應制定小企業(yè)

授信盡職調查制度及相應的（問責與免責）制度。

17.小企業(yè)授信業(yè)務應實行客戶經理制，堅持（雙人）進行業(yè)務調查。

18.《中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》

要求監(jiān)管部門應根據商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的（）（）和（）等具體情況，

對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容

忍度。（ABD）

A風險B成本C利潤D核銷

19.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應制

定小企業(yè)授信政策，建立（）、（）和（），并及時進行評估和完善。（BCD）

A.高效的審批機制B,決策機制C.業(yè)務操作流程D.管理信息系

統(tǒng)

20.銀行應建立違約信息通報機制，定期將小企業(yè)違約信息及其關聯(lián)企業(yè)

信息向（中國銀監(jiān)會及其派出機構）報告。

21.授信工作盡職評價人員在評價中如發(fā)現重大違規(guī)行為，應立即報告。

評價結束后應及時出具［授信工作盡職評價報告）。

22.銀行應加強小企業(yè)授信風險分類管理。按照貸款（逾期天數）與（保

證方式）相結合的原則，對小企業(yè)授信進行風險分類。

23.客戶經理應根據授信種類收集客戶基本信息，包括（客戶身份證明）、

（授信主體資格）、（財務信息）等。

24.清理糾正金融服務不合理收費，嚴格限制商業(yè)銀行向小型微型企業(yè)收

?。ㄘ攧疹檰栙M）、（咨詢費）等費用。

25.銀行應樹立品牌意識，加強小企業(yè)授信產品品牌化建設，根據小企業(yè)

生命周期和融資需求（“短、小、頻、急”）的特點，以市場為導向，以客

戶為中心，推進產品創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)

展階段小企業(yè)的需求。

26.對小型微型企業(yè)（貸款余額）和（客戶數量）超過一定比例的商業(yè)銀

行放寬機構準入限制，允許其批量籌建同城支行和專營機構網點。

27.商業(yè)銀行應繼續(xù)深化六項機制建設，加強內部管理，形成對小型微型

企業(yè)金融服務(前中后臺)的橫貫性管理和支持機制。

28.銀行應采取符合小企業(yè)貸款流程特點的信貸風險控制措施。除(ABC)

外，應通過強化激勵和約束機制，充分調動信貸人員的積極性，確保作為

貸款決策基礎的借款人信息及貸款建議真實、可靠。

A審貸分離B貸前調查C貸后監(jiān)督D貸后回訪

29.商業(yè)銀行應建立小企業(yè)授信(管理部門)和(專業(yè)隊伍)。

30.銀行對小企業(yè)授信環(huán)節(jié)可合并進行，可嘗試對小企業(yè)授信業(yè)務實行(集

中)或(批量)處理。

三、風險必答

第一組題

A.簡述“銀十條”的內容？〔至少答對5條)

(1)指導商業(yè)銀行重點支持符合國家產業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還

能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

(2)引導商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制，按照四單原則，進一步加大對小企業(yè)業(yè)務條線的管理

建設及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實現小企業(yè)信貸投放增速不

低于全部貸款平均增速。

(3)鼓勵商業(yè)銀行先行先試，現極探索，進行小企業(yè)貸款模式、產品和服務創(chuàng)新，根據小企

業(yè)融資需求特點，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵(質)押方式的研發(fā)和推

廣。

(4)優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務市場準入事項的有關中請，提高行政審批效率。

(5)督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營機構管理建設。

(6)鼓勵商業(yè)銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務的專業(yè)分支行或特色分

支行。

(7)對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的

條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。

(8)對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務良好的商業(yè)銀行，經監(jiān)管部

門認定，相關監(jiān)管指標可做差異化考核。

(9)根據商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行

差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

(10)積極推動多元化小企業(yè)融資服務體系建設，拓寬小企業(yè)融資渠道。

B.小微企業(yè)貸款專營機構的“四單”原則是什么？

小企業(yè)專營機構單列信貸計劃

單獨配置人力和財務資源

單獨客戶認定與信貸評審

單獨會計核算

第二經題

A.建立專業(yè)化的人員培訓機制有哪幾個方面的內容？

（1）要普及小企業(yè)信貸知識。

（2）要積極研究和借鑒國內外小企業(yè)貸款的成功經驗，采取分層次、按梯隊的多樣化方式，

加強對小企業(yè)信貸人員的業(yè)務培訓。

（3）推行崗位資格認定和持證上崗制度。

B.促進小金融機構改革與發(fā)展，強化小金融機構重點服務哪四個領域的市場定位？

小型微型企業(yè)社區(qū)

居民“三農”

第三組題

A.支持小微企業(yè)“國九條”中三條財稅扶持政策具體是？

（1）加大對小型微型企業(yè)稅收扶持力度

（2）支持金融機構加強對小型微型企業(yè)的金融服務。

（3）擴大中小企業(yè)專項資金規(guī)模，更多運用間接方式扶持小型微型企業(yè)。進一步清理取消和

減免部分涉企收費。

B.《中國銀監(jiān)會關于支持商皿銀行進一步改進小企亞金融服務的通知》要求.指導商業(yè)銀行

重點支持符合哪四個條件的小企業(yè)的融資需求？

國家產業(yè)和環(huán)保政策有利于擴大就業(yè)

有償還意愿和償還能力具有商業(yè)可持續(xù)性

第四組題

A.簡述如何建立高效的小企業(yè)貸款審批機制？

（1）在風險可控的前提下，針對不同信貸產品的風險程度、不同分支機構的管理能力，實

行分類授權管理，適當向分支機構轉授信貸業(yè)務審批權。

（2）在簡化貸款流程的同時，利用科技手段實現對小企業(yè)信貸業(yè)務的全流程電子化操作和

剛性控制。

B.銀行實現對小企業(yè)授信業(yè)務的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展，應遵循什么原則？

自主經營、自負盈虧、自擔風險和市場運作

第五組題

A.￥￥￥銀監(jiān)分局2011年印發(fā)的《￥￥￥銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務情況考核評價

辦法》規(guī)定的考核評價主要內容有哪些？

（1）完善小微企業(yè)金融服務工作的制度建設情況；

（2）推進小微企業(yè)金融服務組織機構建設情況；

（3）小微企業(yè)金融服務“六項機制”及“四單”原則落實情況；

（4）完善小微企業(yè)金融服務信息工作；

（5）銀企對接情況；

（6）完善小微企業(yè)金融服務工作的實際成效。

B.銀行在做小企業(yè)授信時，應注重收集的小企業(yè)非財務信息有哪些？

小企業(yè)及其業(yè)主或主要股東個人信用情況

家庭收支狀況

企業(yè)經營管理情況、技術水平、行業(yè)狀況及市場前景等。

第六組題

A.建立和健全小企業(yè)貸款違約信息通報機制的要求？

（1）要建立特別關注客戶系統(tǒng)，全面反映違約客戶情況，客戶經理在貸前調查環(huán)節(jié)必須通

過該系統(tǒng)核查相關客戶是否有違約記錄。

（2）通過貸后監(jiān)測手段，收集、分析小企業(yè)貸款惡意違約方面的相關信息，并及時將違約

客戶及其關聯(lián)企業(yè)信息在金融機構內部定期通報，以控制風險，改善信用環(huán)境。

B.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》中規(guī)定，授信審查人員應根據審查與分析結

果，出具書面審查意見。經審查同意的授信業(yè)務，審查意見應明確哪些內容？

應明確授信品種、金額、用途、利率、服務收費、期限、償還方式、擔保條件、授信條件等

內容，并提示授信潛在風險。

第七組題

A.新的中小企業(yè)劃型標準意義是什么？

一是有利于中小企業(yè)分類管理、政策實施和宏觀決策。

二是有利于加大對小型、微型企業(yè)扶持力度。

三是有利于處理好提供勞動生產率和解決就業(yè)的問題。

四是便于國際接軌。

B.家族企業(yè)的特征有哪些？

人文特色濃厚

以創(chuàng)始人為核心組成企業(yè)決策中心

家庭與企業(yè)的長遠目標和利益的一致性

第八組題

A.建立獨立的小企業(yè)貸款核算機制具體指什么？

（1）要設立小企業(yè)貸款的專業(yè)部門，組建一支專業(yè)隊伍，為小企業(yè)貸款提供專業(yè)服務。

（2）要制定專項指標，準確統(tǒng)計分析小企業(yè)貸款的相關數據信息，對小企業(yè)貸款實行獨立

核算和專項考核。

B.小企業(yè)法定組織形式有哪些？

合伙企業(yè)公司制企業(yè)個人獨資企業(yè)

第一組題

A.&&&銀監(jiān)分局2011年印發(fā)的《推進轄內銀行業(yè)支持縣域經濟發(fā)展實施意見》中要求銀行

業(yè)金融機構改進小微企業(yè)金融服務要抓好的六個方面工作是什么？

一是抓架構,完善小微企'業(yè)金融服務機構體系；

二是抓增量,明確小微企業(yè)貸款推進目標；

三是抓機制,繼續(xù)深化“六項機制”建設；

四是抓瓶頸,促進小微企業(yè)貸款抵押擔保及信息渠道的通暢;

五是抓作風,努力為小微企業(yè)融資辦實事，辦好事；

六是抓考評,積極做好小微企業(yè)金融服務信息反饋。

B.商業(yè)銀行應如何確定授信后管理重點及重點監(jiān)測內容？

銀行應根據不同授信產品的風險特點，分別確定不同的授信后管理重點。重點監(jiān)測銷售歸行、

現金流變化、償還情況、擔保變化情況，對可能影響授信償還的重大事件，應及時書面報

告并采取必要措施。

第二組題

A.小企業(yè)貸款“六項機制”具體指什么？

利率的風險定價機制

獨立核算機制

高效的貸款審批機制

激勵約束機制

專業(yè)化的人員培訓機制

違約信息通報機制

B.小企業(yè)的內部財務分析包括哪四個方面的內容？

小企業(yè)獲利能力分析小企業(yè)短期償債能力分析

小企業(yè)長期償債能力分析小企業(yè)資產資產管理能力分析

第三組題

A.小企業(yè)業(yè)主及主要股東個人的風險預警信息

(1)有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公德的行為；

(2)持有外國護照或擁有外國永久居住權，或在國外開設分支機構；

(3)被公眾媒體披露的其他不端行為；

(4)社會公眾對客戶法定代表人或經營者個人品質、行為反映不良；

(5)客戶法定代表人或經營者個人納稅額大幅度下降。

B.中國首席經濟學家郎咸平教授給出的小微企業(yè)定義是什么？

小微企業(yè)是(小型企業(yè))、(微型企業(yè))、(家庭作坊式企業(yè))、(個體工商戶)的統(tǒng)稱V

第四組題

A.建立小企業(yè)貸款利率的風險定價機制具體要求是什么？

要根據不同經濟區(qū)域、小企業(yè)不同發(fā)展階段的風險水平、資本成本、資金成本、風險成本、

營運成本、稅負成本、貸款目標收益、資本回報要求以及市場利率水平等因素，確定和調整

小企業(yè)貸款利率水平，確保定價能夠全面覆蓋風險。

B.小企業(yè)的微觀環(huán)境通常包括哪四個方面的因素？

消費者供應者競爭者聯(lián)盟者

第五組題

A.支持小微企業(yè)“國九條”中六條金融措施具體是？

(1)加大對小型微型企業(yè)的信貸支持。

⑵清理糾正金融服務不合理收費，切實降低企業(yè)融資的實際成本。

(3)拓寬小型微型企業(yè)融資渠道。

(4)細化對小型微型企業(yè)金融服務的差異化監(jiān)管政策。

(5)促進小金融機構改革與發(fā)展。

(6)在規(guī)范管理、防范風險的基礎上促進民間借貸健康發(fā)展。

B.小企業(yè)授信前調查，應關注的企業(yè)“三品”具體指什么？

人品產品押品

第六組題

A.怎樣建立和完善小企業(yè)貸款的激勵約束機制？

（1）要突出對信貸人員的正向激勵，使小企業(yè)信貸人員的收入水平、職級晉升等個人利益

與其業(yè)績緊密聯(lián)系，充分調動其工作積極性。（2）在科學測算的基礎上，合理制定和調整小

企業(yè)貸款不良率控制指標，推行小企業(yè)信貸工作盡責制、不良貸款問責制和免責制，在有效

控制風險前提下積極推動業(yè)務發(fā)展。

B.小企業(yè)創(chuàng)新的基本內容包括哪四個方面？

產品和服務創(chuàng)新思想創(chuàng)新管理制度創(chuàng)新管理模式創(chuàng)新

第七組題

A.新的中小企業(yè)劃型標準，增加了微型企業(yè)，這樣做主要是因為？

首先，微型企業(yè)是企業(yè)群體中的弱勢群體，也是最需要政府給予扶持的群體。

第二，微型企業(yè)是社會就業(yè)的重要渠道。

第三，劃分微型企業(yè)有利于分類指導，增加政策的針對性和有效性。

第四，有利于與國際比較。

B.與大企業(yè)相比，中小企業(yè)獨具的特點是？

數量多，分布廣體制靈活，組織精干

管理水平相對較低產出規(guī)模小，競爭力弱

第八組題

A.客戶履約能力變化信號有哪些？

（1）客戶現金流出現問題；

<2）客戶產品或服務的市場需求下降；

（3）客戶還款記錄不正?；蛭窗春贤€款；

（4）