商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融問題研究的國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述3600字

商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融問題研究的國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述（一）綠色金融及碳金融發(fā)展概述“綠色”一詞最初是針對環(huán)境問題的，并未與金融聯(lián)系起來，隨著環(huán)保理念的日益興起，如何在金融體系內(nèi)融入綠色發(fā)展理念，發(fā)展綠色金融和碳金融，成為學(xué)者們較為看重的議題。綠色金融的概念真正被提出是在20世紀(jì)末，之前學(xué)者們在討論時通常用環(huán)境金融、可持續(xù)發(fā)展金融等詞意指。（1998）最先提出，環(huán)境金融是金融業(yè)和環(huán)境產(chǎn)業(yè)的橋梁。此后，學(xué)者們對綠色金融的概念展開了一系列討論，總結(jié)來看，其核心始終圍繞環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展。和Saumya（2014）指出，為符合可持續(xù)發(fā)展原則，各類金融機(jī)構(gòu)都在進(jìn)行綠色經(jīng)營的改革。Elgie和McCarney（2016）指出政府以及越來越多的企業(yè)和非政府組織都把建設(shè)一個更加清潔、更具創(chuàng)新性的經(jīng)濟(jì)視為緊迫的政策重點(diǎn)，對發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)給予了相當(dāng)大的關(guān)注，希望向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。我國關(guān)于綠色金融的研究在2000年左右開始萌芽。王軍華（2000）梳理了綠色金融概念的由來，提出綠色金融發(fā)展要建立間接融資體系與直接融資體系，要創(chuàng)建金融業(yè)的綠色文化。安偉（2008）總結(jié)分析了主要綠色金融產(chǎn)品減少環(huán)境污染的作用路徑，并指出目前我國綠色金融在機(jī)制、法律和發(fā)展環(huán)境等方面都不成熟，提出了針對性建議。馬?。?015）認(rèn)為中國建立綠色金融體系有助于啟動新的增長點(diǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長與調(diào)結(jié)構(gòu)，提出我國構(gòu)建綠色金融體系要從組織保障、政策推動、綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及完善法律法規(guī)四個方面入手。張承惠（2016）等人開始倡導(dǎo)將綠色金融納入我國發(fā)展戰(zhàn)略中，并積極與國際接軌。王遙和張廣逍（2021）認(rèn)為綠色金融是引導(dǎo)金融資源向低碳環(huán)保領(lǐng)域流動的關(guān)鍵，是實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的要求，目前碳市場的發(fā)展還處于起步階段，金融屬性不足，因此，綠色金融的未來發(fā)展要著力于碳金融。王文和劉錦濤（2021）提出在全球碳中和進(jìn)程加快的背景下，憑借深厚的基礎(chǔ)，我國與東盟的未來合作有待加寬和加深。（二）商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的必要性綜述商業(yè)銀行推動著綠色金融的發(fā)展，同時，綠色金融業(yè)務(wù)也會對商業(yè)銀行的經(jīng)營產(chǎn)生一定的影響，國內(nèi)外學(xué)者對此的研究結(jié)論較為一致，都認(rèn)為發(fā)展綠色金融在短期內(nèi)可能會給商業(yè)銀行帶來一些負(fù)擔(dān)，但長期來看會有積極的影響。指出，因環(huán)境風(fēng)險的存在迫使金融機(jī)構(gòu)尋求更加可持續(xù)的發(fā)展方式。RobertJiFengLi和XinWang等（2014）使用動態(tài)CGE模型評估中國碳排放交易體系對經(jīng)濟(jì)和氣候的影響，結(jié)果發(fā)現(xiàn)碳定價是中國減少二氧化碳排放的有效政策，商業(yè)銀行應(yīng)積極發(fā)揮自身作用，傳達(dá)政策意圖。Sharma和Choubey（2021）在對印度12家銀行的36位中高管的深度訪談中發(fā)現(xiàn)，超過60%的受訪者認(rèn)為發(fā)展綠色金融提升了商業(yè)銀行的綠色品牌形象，在恢復(fù)客戶信任方面發(fā)揮了積極作用。Alshebami（2021）通過構(gòu)建模型研究發(fā)現(xiàn)沙特銀行綠色金融實(shí)踐與其綠色形象之間存在著顯著的正相關(guān)關(guān)系，同時員工的綠色行為會直接受到銀行綠色行為的影響。馬萍和姜海峰（2009）認(rèn)為商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸從短期看增加了成本，但從長期看卻增加了福利。孫光林等（2017）實(shí)證發(fā)現(xiàn)綠色信貸能夠顯著降低商業(yè)銀行風(fēng)險，抑制不良貸款率攀升，且能夠提高收入。何凌云等（2018）對國有銀行和股份制銀行進(jìn)行了實(shí)證，結(jié)果發(fā)現(xiàn)綠色信貸對二者的收益率都有提升效果，且在其他變量被控制時有更明顯的作用。吳珊珊（2018）通過公式推導(dǎo)得到碳排放函數(shù)，證明銀行信貸一會作用于經(jīng)濟(jì)增長影響碳排放規(guī)模，二會作用于技術(shù)進(jìn)步影響碳排放強(qiáng)度。邵傳林和閆永生（2020）對我國的股份制銀行、城商行和農(nóng)商行三類銀行做了實(shí)證研究，結(jié)果發(fā)現(xiàn)綠色信貸業(yè)務(wù)在短期內(nèi)對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生了一定壓力，但長期看具有滯后的正效應(yīng)。汪煒等（2021）通過對27家區(qū)域性商業(yè)銀行2011-2019年的數(shù)據(jù)進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn)，實(shí)施綠色信貸能夠提升商業(yè)銀行的綜合競爭力，并且這種提升作用是通過降低商業(yè)銀行風(fēng)險水平得以實(shí)現(xiàn)的。孫紅梅和姚書淇（2021）研究了各商業(yè)銀行14年的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)綠色信貸對銀行績效的長期正向影響通過降低其經(jīng)營風(fēng)險而發(fā)生作用。（三）商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的路徑綜述綠色金融的發(fā)展歷史相對較短，目前還處在探索階段，商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融的過程中會遇到很多難題，學(xué)者們對商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的路徑做了諸多探討，提出了自己的建議。提出，銀行對可持續(xù)發(fā)展的態(tài)度有以下變化過程：抗拒、規(guī)避、積極和可持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行目前大多處于抗拒和規(guī)避階段，認(rèn)為綠色金融會造成成本增加、收益減少，未來商業(yè)銀行應(yīng)努力后兩個態(tài)度轉(zhuǎn)變。Mumtaz和Smith（2019）從供給側(cè)和需求側(cè)研究了巴基斯坦商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展機(jī)制，其中供給側(cè)主要包括政府和銀行對各種問題的解決，需求側(cè)包括借款人對銀行綠色金融的需求。Dikau和Volz（2021）研究了全球135家中央銀行對綠色金融發(fā)展的支持力度，結(jié)果發(fā)現(xiàn)只有12%的中央銀行將可持續(xù)發(fā)展納入自身任務(wù)，有40%的中央銀行僅是支持政府在此方面的政策重點(diǎn)，作者認(rèn)為氣候風(fēng)險會直接影響中央銀行，因此中央銀行應(yīng)將綠色金融發(fā)展納入其自身發(fā)展任務(wù)和框架。Gunawanetal（2021）對印尼銀行業(yè)連續(xù)九年披露的可持續(xù)發(fā)展報告進(jìn)行研究，結(jié)果發(fā)現(xiàn)關(guān)于環(huán)境信息的披露內(nèi)容是最低的，作者通過全球報告倡議（GRI）中的可持續(xù)性披露指南和Shaumya和Arulrajah（2016）制定的衡量綠色銀行實(shí)踐指南，制定出一份更全面的披露清單為印尼銀行業(yè)環(huán)境信息披露提供指導(dǎo)。馬萍和姜海峰（2009）借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為商業(yè)銀行可以通過改善公司治理結(jié)構(gòu)、推進(jìn)相關(guān)制度建設(shè)、控制信貸投放方向、加強(qiáng)專業(yè)化投入等方式促進(jìn)自身綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。劉博（2016）總結(jié)了三家外國著名銀行發(fā)展綠色金融的路徑和經(jīng)驗(yàn)，提出我國銀行應(yīng)將國際規(guī)則與國情結(jié)合，制定規(guī)范化流程，重視綠色金融產(chǎn)品研發(fā)。周月秋等（2017）認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)對各個方面進(jìn)行改革，將自身打造成一個完善的綠金機(jī)構(gòu)。傅京燕和原宗琳（2018）認(rèn)為商業(yè)銀行在綠色金融發(fā)展中具有“紐帶”作用，商業(yè)銀行應(yīng)擴(kuò)大自身綠色金融的供給，刺激需求，并疏通供需之間的服務(wù)體系。陶忠維（2021）指出我國企業(yè)對綠色低碳的認(rèn)知水平不夠，市場中碳金融產(chǎn)品豐富度不足，商業(yè)銀行作為金融體系的中間力量，應(yīng)該在制度體系建設(shè)、開發(fā)綠色產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)品及更多碳金融產(chǎn)品等方面發(fā)揮作用，推動碳中和愿景的實(shí)現(xiàn)。（四）文獻(xiàn)評述綜上，筆者認(rèn)為以上研究還存在一定的不足：（1）研究內(nèi)容上，學(xué)者們在研究時相對宏觀，針對具體案例的分析較少；（2）研究視角上，在對商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融進(jìn)行研究時，大多數(shù)學(xué)者切入的對象是大型商業(yè)銀行，缺少中小銀行視角。本文擬在此基礎(chǔ)上作出以下改進(jìn)：第一，選取綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)中的優(yōu)秀成果——湖州銀行作為案例分析對象，給提供切實(shí)可行的借鑒之法；第二，本文聚焦于中小城商行，給全國范圍內(nèi)的廣大中小商業(yè)銀行提供湖州方案，同時也能給大型商業(yè)銀行帶來新的思考。參考文獻(xiàn)安偉.綠色金融的內(nèi)涵、機(jī)理和實(shí)踐初探[J].經(jīng)濟(jì)經(jīng)緯,2008(05):156-158.陳游.碳金融:我國商業(yè)銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].財經(jīng)科學(xué),2009(11):8-15.遲國泰,鄭杏果,楊中原.基于主成分分析的國有商業(yè)銀行競爭力評價研究[J].管理學(xué)報,2009,6(02):228-233.鄧翔.綠色金融研究述評[J].中南財經(jīng)政法大學(xué)學(xué)報,2012(06):67-71.董捷.我國綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀、問題和對策[J].工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì),2013,32(03):156-160.杜莉,張鑫.綠色金融、社會責(zé)任與國有商業(yè)銀行的行為選擇[J].吉林大學(xué)社會科學(xué)學(xué)報,2012,52(05):82-89+160.傅京燕,原宗琳.商業(yè)銀行的綠色金融發(fā)展路徑研究——基于“供給——需求”改革對接的新視角[J].暨南學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版),2018,40(01):36-46.高曉燕,高歌.綠色信貸規(guī)模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