X銀行發(fā)展綠色金融的創(chuàng)新產品分析案例3000字

X銀行發(fā)展綠色金融的創(chuàng)新產品分析案例目錄TOC\o"1-3"\h\u17648X銀行發(fā)展綠色金融的創(chuàng)新產品分析案例 11542一、“綠色園區(qū)貸”助力園區(qū)轉型升級 114072二、“全域生態(tài)貸”支持土地整治修復 24020三、智能系統(tǒng)提升綠色信貸管理能力 3一、“綠色園區(qū)貸”助力園區(qū)轉型升級湖州市的吳興區(qū)織里鎮(zhèn)是我國著名的“童裝名鎮(zhèn)”，童裝制造過程產生較大的環(huán)境污染。吳興區(qū)分布有千余家童裝產業(yè)鏈上的中小企業(yè)，大多為低產能的作坊，工作場所及設備落后，生產運營過程粗放，產生大量的廢氣廢水等污染物，偷排漏排現(xiàn)象屢禁不止，給湖州帶來了嚴重的環(huán)境問題。為促進童裝產業(yè)的健康發(fā)展，吳興區(qū)開始建設環(huán)境整治配套園，意在將全區(qū)童裝產業(yè)鏈中的企業(yè)聚集在園區(qū)中，統(tǒng)一管理，在發(fā)展經(jīng)濟的同時實現(xiàn)環(huán)境友好。湖州銀行配合政策首創(chuàng)了極具地方產業(yè)特色的“綠色園區(qū)貸”，協(xié)助政府建設園區(qū)，幫助企業(yè)集中入園，同時對園區(qū)內的企業(yè)提供便捷貸款和服務，湖州銀行一站式、鏈條式的金融服務有效實現(xiàn)了污染減排和傳統(tǒng)產業(yè)的轉型發(fā)展。（一）“綠色園區(qū)貸”主要內容1.項目貸協(xié)助園區(qū)建設湖州銀行全程協(xié)助政府建設童裝產業(yè)綠色園區(qū)。在項目籌備期，政府牽頭組織綠色園區(qū)的建設工作，湖州銀行通過結構化融資、綠色產業(yè)基金、銀團貸款等多種方式為項目籌集建設資金，順利推動項目的啟動；在園區(qū)建設期，湖州銀行幫助政府推進園區(qū)選址處的土地征用工作，同時，與政府平臺類公司合作順利完成園區(qū)建設。2.入園貸引導企業(yè)入園童裝產業(yè)綠色園區(qū)建設完成后，湖州銀行采取多種措施引導當?shù)仄髽I(yè)搬入園區(qū)。一是優(yōu)惠貸款引導，湖州銀行為符合入園資質的企業(yè)提供綠色園區(qū)按揭貸，首付僅三成，平均利率僅，貸款最長期限可達年；二是批量辦理引導，為提高企業(yè)入園效率，湖州銀行為辦理貸款的企業(yè)開設綠色服務通道，配備專門客戶經(jīng)理，弱化單個借款主體的準入審核，簡化業(yè)務審核流程，推行批量化受理，并且由園區(qū)統(tǒng)一代辦房產、工商、稅務等證件；三是風險保障引導。湖州銀行與園區(qū)業(yè)主單位簽訂政策性回購協(xié)議，由業(yè)主單位承擔一定的還款責任，當入園企業(yè)出現(xiàn)風險時，由業(yè)主單位對廠房進行回購歸還貸款，讓入園企業(yè)沒有后顧之憂。3.經(jīng)營貸服務企業(yè)運營企業(yè)入園后，湖州銀行還對園區(qū)內的企業(yè)提供后續(xù)經(jīng)營貸及便捷服務。湖州銀行利用綠色信貸管理系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)技術對園區(qū)內的企業(yè)進行動態(tài)監(jiān)管，綜合用氣、用電、用水等數(shù)據(jù)分析企業(yè)的經(jīng)營情況，對有需要的企業(yè)提供“二次貸”、“更新貸”、“快捷貸”、“動產質押貸”等多款產品，持續(xù)保障園內企業(yè)資金需求。同時，湖州銀行創(chuàng)新線上快捷服務，聯(lián)合湖州市稅務局為園區(qū)內企業(yè)量身定做“稅銀信易貸”，實現(xiàn)銀企對接只用跑一趟。（二）“綠色園區(qū)貸”主要成效1.經(jīng)濟效益對政府來講，園區(qū)投產后，千余家“低小散”升級為余家合規(guī)企業(yè)，但產值大幅提升至10億元，利稅萬元以上；對銀行來講，園區(qū)為湖州銀行帶動日均存款收益多萬元，開立賬戶多戶，開通電子銀行多戶，產生貸款收益多萬元，且貸款質量良好；對企業(yè)來講，入園后企業(yè)得到統(tǒng)一規(guī)范的管理，設備得以升級，生產成本、排污成本降低，融資成本降低。2.環(huán)境效益一是減少了污染排放，園區(qū)采用統(tǒng)一管理，入駐企業(yè)采用統(tǒng)一的專業(yè)設備，生產、排放各環(huán)節(jié)得以規(guī)范；二是實現(xiàn)了土地的節(jié)約集約，園區(qū)采用多層建筑，有效將原本散亂在各地的小作坊聚集起來，節(jié)約土地約700畝；三是提高了資源利用效率，企業(yè)集中在園區(qū)，由園區(qū)統(tǒng)一采購、提供各種資源，水循環(huán)設備、光伏發(fā)電等得以利用。3.社會效益一是減輕政府管理壓力，園區(qū)的統(tǒng)一管理有效改變了原來散亂各地的生產經(jīng)營方式，方便政府對產業(yè)及相關人口的管理；二是提供更多就業(yè)機會，入園企業(yè)進入良性運營通道，為本地創(chuàng)造了更多就業(yè)機會?！熬G色園區(qū)貸”能夠有效改造湖州當?shù)匚廴井a業(yè)，形成高效的管理模式，今年來紛紛被同業(yè)學習，截止目前已成功應用到個產業(yè)園，惠及余戶企業(yè)，貸款余額約億元。二、“全域生態(tài)貸”支持土地整治修復為大力貫徹“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”，湖州銀行根據(jù)當?shù)貙嶋H情況創(chuàng)新開發(fā)“全域生態(tài)貸”，治理湖州市的土地問題，優(yōu)化布局。（一）“全域生態(tài)貸”主要內容1.產品覆蓋范圍廣在設計產品時，為了擴大該產品支持鄉(xiāng)村振興的適用范圍，湖州銀行將“全域生態(tài)貸”的服務范圍進行了擴大，包括全域農村土地的規(guī)劃不當、生態(tài)修復等工作。2.流程風控力度強湖州銀行針對“全域生態(tài)貸”中的每個項目開設專用賬戶，每個賬戶都簽訂監(jiān)管協(xié)議，對項目的各項用款全程監(jiān)督，涉及項目的各項資金都通過專用賬戶處理，對專用賬戶進行封閉式管理。截止目前，“全域生態(tài)貸”的不良率為0。3.資源傾斜程度大一是配備專項團隊，專項團隊快速相應各種需求，提升業(yè)務辦理速度。二是優(yōu)先配比額度，在貸款資金中優(yōu)先“全域生態(tài)貸”項目，最高額度可以達到全域生態(tài)修復項目總投入的80%。三是給予服務價格和貸款利率一定的優(yōu)惠，同時將貸款最長期限延長到5年。（二）“全域生態(tài)貸”主要成效1.服務進度快“全域生態(tài)貸”從開發(fā)到投放僅僅花費2個月，從2019年下半年開始投放，截止2021年年中投放總額已經(jīng)達到了17.24億元，惠及湖州市轄、德清縣、南潯區(qū)、安吉縣等地區(qū)超19個生態(tài)整治項目。2.生態(tài)效益明顯在該產品所涉項目中，僅安吉天子湖鎮(zhèn)中的一個項目就取得了如下效益：治理污染土壤公頃，修復三座廢棄礦山，建設公頃農田，提升公頃耕地質量，，實施“旱改水”公頃，農村建設用地復墾公頃，植樹造林公頃。該項目仍在繼續(xù)推廣，取得的生態(tài)效益不斷擴大?！叭蛏鷳B(tài)貸”有效地改善了湖州地區(qū)，尤其是農村地區(qū)的土地生態(tài)環(huán)境，是踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的創(chuàng)新之舉。三、智能系統(tǒng)提升綠色信貸管理能力2019年3月7日，湖州銀行上線智能綠色信貸管理系統(tǒng)，有效提升了綠色項目識別及環(huán)境風險管理能力。得益于創(chuàng)建智能系統(tǒng)的成功經(jīng)驗，湖州銀行成為協(xié)助中國綠金委及央行完成綠色金融信息管理系統(tǒng)開發(fā)的合作單位。（一）智能系統(tǒng)主要功能1.綠色信貸的識別更精準相比于過去依賴員工經(jīng)驗判別綠色信貸項目，智能系統(tǒng)在政府綠色標準的基礎上，通過計算機技術智能分析項目的風險等級并貼標，再進行人工復核。智能系統(tǒng)在機器學習及數(shù)據(jù)訓練下也在不斷精準貼標結果，復核修正率不斷降低。2.環(huán)境效益的測算更客觀根據(jù)金融監(jiān)管部門的環(huán)境效益測算要求，智能系統(tǒng)根據(jù)不同行業(yè)建立了不同的環(huán)境效益測算模型，并通過大數(shù)據(jù)技術動態(tài)跟蹤各個項目的環(huán)境效益，及時在系統(tǒng)中更新最新數(shù)據(jù)。3.環(huán)境社會風險管控的能力更專業(yè)智能系統(tǒng)將赤道原則融入信貸管理流程中，從貸前、貸中和貸后全面把控信貸項目的環(huán)境社會風險。智能系統(tǒng)自動抓取客戶的證照信息，實現(xiàn)對許可證到期、吊銷等風險信息的智能預警，同時自動監(jiān)測企業(yè)環(huán)境處罰、安全生產事故等異常事件并及時推動給客戶經(jīng)理，提升項目風控實效。（二）智能系統(tǒng)創(chuàng)新亮點1.降低識別成本通過人工智能技術對全行信貸進行綠色智能識別和全流程貼標，使綠色信貸分類更精準，同時也降低了對基層人員的需求。2.提高工作效率該智能系統(tǒng)能夠內置模型，實現(xiàn)環(huán)境效益的自動測算，而且該系統(tǒng)還能通過大數(shù)據(jù)等技術抓取市場心細，及時向工作人員提示風險，避免每天的人工搜索成本。3.監(jiān)管數(shù)據(jù)實時報送通過綠色信貸管理系統(tǒng)可以實現(xiàn)信息實時上報監(jiān)管機構，打破傳統(tǒng)手工報送模式，使監(jiān)管機構能更直觀審查綠色貸款情況，追溯每