押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)高分通關(guān)題型題庫附解析答案

押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)高分通

關(guān)題型題庫附解析答案

單選題（共40題）

1、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（?三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理

C.業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理

【答案】A

2、（2018年真題）下列關(guān)丁基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是

（）O

A.管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

C.基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承

擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投奧者持有的基金份額進(jìn)行

分配

【答案】A

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)用戶中間業(yè)務(wù),

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國證監(jiān)會(huì)

【答案】B

4、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

【答案】C

5、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷

售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）o

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.1/4

【答案】B

6、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動(dòng)不易的特點(diǎn)

B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價(jià)波動(dòng)

C.黃金基金適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者

0.紙黃金免除了投資者儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式

【答案】D

8、（2021年真題）保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢(shì)。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】B

9、（2018年真題）將10萬元進(jìn)行投資，年利率8%,每季付息一次，2年后

終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72

【答案】D

10、（2017年真題）下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

C.價(jià)差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

【答案】C

11、(2017年真題)通過()對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表

【答案】A

12、()是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

A.合格的技能培訓(xùn)

B.良好的教育

C.職業(yè)道德要求

D.豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】C

13、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是()。

A.有效識(shí)別客戶身份

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序

【答案】D

14、下列不屬于間接融資市場(chǎng)特點(diǎn)的是0。

A.相對(duì)集中性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.具有可逆性

【答案】B

15、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開始每年年末

頒發(fā)30萬元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行的利率為4%,則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行

（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720

【答案】A

16、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10%,按年

復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答

案取近似數(shù)值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110

【答案】D

17、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國

【答案】C

18、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10樂張先生今年投入50000

元，5年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】A

19、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各

項(xiàng)中，不可以成為合伙人出資的是（）。

A.貨幣

B.實(shí)物

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.土地所有權(quán)

【答案】D

20、基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，11:確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費(fèi)用

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

【答案】A

21、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶

的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)成長型

【答案】D

22、下列關(guān)于間接融資相對(duì)集中性的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行

B.對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介

C.一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體，另一方面面對(duì)資金需求者群體

D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用

【答案】B

23、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

24、下列關(guān)于自然人民事行為能力的表述中，正確的有()。

A.14周歲的李某，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力

人

B.7周歲的王某，不能完全辨認(rèn)自己的行為，是限制民事行為能力人

C.18周歲的周某，能夠完全辨認(rèn)自己的行為，是完全民事行為能力人

D.20周歲的趙某，完全不能辨認(rèn)自己的行為，是無民事行為能力人

【答案】C

25、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的個(gè)人投資者

個(gè)人金融資產(chǎn)合計(jì)最少應(yīng)達(dá)到()萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

26、下列關(guān)于間接融資相對(duì)集中件的說法.錯(cuò)誤的是0c

A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行

B.對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介

C.一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體，另一方面面對(duì)資金需求者群體

D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用

【答案】B

27、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

28、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】B

29、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)白分比

C.查表法的答案比較精確

D.杳表法一般用于大致的估算

【答案】C

30、一般而言，（）由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常

被作為活期存款的替代品。

A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

C.混合類理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

31、關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場(chǎng)上金融匚具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融L具的流動(dòng)性低

C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

【答案】B

32、信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以_________認(rèn)購信托單位，可由

—代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業(yè)銀行

D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行

【答案】D

33、（2017年真題）金融市場(chǎng)的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

【答案】A

34、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年

息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從

12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降,B債券下降較多

B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上.漲,B債券匕張較多

C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降,A債券下降較多

D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲,A債券下降較多

【答案】B

35、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期

階段的客戶其（），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】D

36、《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況

做如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、尢民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

【答案】B

37、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)不包括0。

A.流動(dòng)性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整

B.適配性良好

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核

D.沒有任何風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

38、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

39、下列關(guān)于我國金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是

()C

A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QF1I基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QD11基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFII基金境外設(shè)立，投資十境內(nèi)

【答案】D

40、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

多選題（共20題）

1、按照《消防法》規(guī)定，進(jìn)行電焊、氣焊等具有火災(zāi)危險(xiǎn)的作業(yè)人員和自動(dòng)消

防系統(tǒng)的操作人員，必須（），并嚴(yán)格遵守消防安全操作規(guī)程。

A.經(jīng)培訓(xùn)后上閔

B.經(jīng)教育后上崗

C.持證上崗

D.經(jīng)注冊(cè)后上崗

【答案】C

2、（2017年真題）了解客戶包含的內(nèi)容有（）。

A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

C.目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)

D.目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

【答案】ABCD

3、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時(shí)應(yīng)遵循的要求有（）。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對(duì)象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

【答案】ABD

4、下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。

A.償還性

B.不貶值性

C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性

D.收益性

E.流動(dòng)性

【答案】ACD

5、生產(chǎn)經(jīng)營單位應(yīng)采取技術(shù)、（），及時(shí)消除事故隱患。

A.管理措施

B.制度措施

C.組織措施

D.經(jīng)濟(jì)措施

【答案】A

6、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）

A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對(duì)較差

E.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】BCD

7、（2020年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】AC

8、（2018年真題）后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性（）。

A.首先，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財(cái),目標(biāo)有短期的也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況

是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師

C.再次，綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來的預(yù)估不

可能完全準(zhǔn)確或一直不變

D.從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全山1理財(cái)規(guī)劃和書血理財(cái)規(guī)劃

書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶

E.業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個(gè)新客戶付出的努力是維護(hù)一個(gè)現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對(duì)

服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財(cái)師介紹更多優(yōu)良新客戶

【答案】ABCD

9、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)()采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)

查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能

力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)

行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以

及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職貢的分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

【答案】ABCD

10、使用單位應(yīng)當(dāng)自建筑起重機(jī)械安裝驗(yàn)收合格之日起()日內(nèi)，向工程所在

地人民政府建設(shè)主管部門辦理建筑機(jī)械使用登記

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

n、關(guān)十理財(cái)帥的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點(diǎn)，以下說法止

確的是（）。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能

C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和

債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的

客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終

決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由金

融機(jī)構(gòu)和客戶共同擁有或承擔(dān)

【答案】ABCD

12、下列會(huì)影響項(xiàng)目內(nèi)含報(bào)酬率的是（）。

A.項(xiàng)目的投資期限

B.最低投資報(bào)酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項(xiàng)FI的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率

【答案】AB

13、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約賁任的形

式可以是（）。

A.賠償損失

B.強(qiáng)制履行

C.違約金貨任

D.訂金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

【答案】ABC

14.QDTT基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開