銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0418-81

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0418-81

1、對于貨幣型基金的分紅，投資者一般選擇現(xiàn)金分紅?！九袛?/p>

題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金

單位（紅利再投資）兩種形式。與股票型或債券型基金不同，貨幣市

場基金的購買和贖回價格所依據(jù)的凈資產(chǎn)值不變，對基金分配的盈

利，基金投資者可以選擇增加新的基金份額或領取現(xiàn)金。一般情況

下，投資者會用投資收益再投資，增加基金份額。

2、教育規(guī)劃可以包括客戶自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:教育規(guī)劃可以包括客戶自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩

種。

3、按照中國保監(jiān)會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會

計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的

()o【單選題】

A.70%

B.75%

C.80%

D.85%

正確答案:A

答案解析:按照中國保監(jiān)會《個人分紅俁險精算規(guī)定》，保險公司

每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈

余的70%(選項A正確)。紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額

紅利。現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額

紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。

4、綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎

上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式

進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第九條綜合

理財服務，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受

客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資

和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資

方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與

銀行按照約定方式承擔。

5、商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)查應采取單一的方式進行?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十七條商業(yè)

銀行應當建立和完善理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制度，制定實施內(nèi)部監(jiān)督

和獨立審核措施，配備必要的人員，對本行理財產(chǎn)品銷售人員的操守

資質(zhì)、服務合規(guī)性和服務質(zhì)量等進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部調(diào)查應當

采用多樣化的方式進行.對理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量進行調(diào)查時，內(nèi)部調(diào)查

監(jiān)督人員還應當親自或委托適當?shù)娜藛T，以客戶身份進行調(diào)查。

內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員應當在審查銷售服務記錄、合同和其他材料等基礎

上，重點檢查是否存在不當銷售的情況。

6、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展

個人理財業(yè)務有下歹J情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律

規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括Oo【單選題】

A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服

務、銷售理財產(chǎn)品

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

正確答案:D

答案解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第65條規(guī)

定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損

失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任：（1）商業(yè)銀行

未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷

售是符合客戶利益原則的；（2）商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或

者未保存相關證明文件的；（3）不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員

向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。選項D：挪用單

獨管理的客戶資產(chǎn)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)《中華人民共和國

銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》

的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進

行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

7、債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按規(guī)定

的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券

屬于（）?！締芜x題】

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.零息債券

D.貼現(xiàn)債券

正確答案:D

答案解析:選項D：貼現(xiàn)債券是指債券券面上不附有息票，在票面

上不規(guī)定利率，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)

行，到期按面值支付本息的債券；選項A：附息債券是指在債券券面

上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利

息的債券；選項B：一次還本付息債券是指在債務期間不支付利息，

只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債

券.我國的一次還本付息債券可視為零息債券：選項C：零息債券是

指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，而于到期日時按面值一次性支付本利

的債券。

8、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯

誤的是（）。【單選題】

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃法實行審批制

B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的

報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀

監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送

D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整

的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露

正確答案:A

答案解析:選項A說法錯誤：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人

理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實

行報告制。

9、對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過

客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需

求和承受能力的合理的綜合理財方案?！径噙x題】

A.收集

B.整理

C.分析

D.估計

E.判斷

正確答案:A、B、C、E

答案解析:對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要

指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶

制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案（選項

ABCE正確）。

10、理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用（）。【多選

題】

A.保證

BL定

C.肯定

D.估計

E.大概

正確答案:A、B、C

答案解析:理財師必須了解，表達能力再好，也必須顧及客戶的感

受，更要聆聽客戶的需求和困惑，要注意不要使