銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0429-1

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0429-1

1、個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證

辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項下的外匯資金收付、

劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。【多選題】

A.進(jìn)出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.邊境大額貿(mào)易

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《個人外匯管理辦法》第十一條規(guī)定，個人進(jìn)行工

商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外

貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企.業(yè)代理進(jìn)出口項下及旅游、購物、邊境小額貿(mào)易（選

項ABCD正確）等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

2、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時（)

o【多選題】

A.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好

B.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力

C.評估客戶的財務(wù)狀況

D.向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式

E.為客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、D

答案解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條

商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)

險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力（選項AB正確），評估客戶的財

務(wù)狀況（選項C正確），提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)

向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式（選項D正確），揭示相

關(guān)風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存有關(guān)客戶評估和顧問服務(wù)的記錄，并妥

善保存客戶資料和其他文件資料。

3、（）的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作

等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。【單選題】

A.純金幣

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

正確答案:B

答案解析:選項B：紀(jì)念金幣的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，

因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較?。?/p>

選項A：純金幣可以收臧也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價

波動；選項C：條塊現(xiàn)貨屬于實物黃金，主要形式有金條、金幣和金

飾等；選項D：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投

資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信

譽(yù)，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

4、通過商業(yè)銀行銷售相關(guān)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，需要向商業(yè)銀行提供

()?！径噙x題】

A.詳細(xì)的產(chǎn)品介紹

B.相關(guān)的市場分析報告

C.風(fēng)險收益測算報告

D.產(chǎn)品歷年的銷售情況

E.產(chǎn)品設(shè)計流程

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十三

條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品

介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告(選項ABC正確)。

5、下列投資產(chǎn)品中，流動性最好的是()o【單選題】

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

正確答案:C

答案解析:基金流動性較好，貨幣市場是一個風(fēng)險低、流動性高的

市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金；選項B：房地產(chǎn)投資屬

于固定資產(chǎn)投資，流動性較差；選項D：資金信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平

臺，流動性也較差。

6、理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時\應(yīng)注意的原則有

()o【多選題】

A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為其提

供專業(yè)化服務(wù)的前提

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.在為客戶提供埋財服務(wù)時應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在

第一位

D.即使作出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需

要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受

E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近

利，這是一項長期的工作

正確答案:A、B、D、E

答案解析:理財師在接觸客戶、提供專業(yè)理財咨詢服務(wù)和開展相關(guān)

業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)注意如下原則：（1）樹立以客戶為中心的思想，真壬

認(rèn)識到了解客戶、與其建立長期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從

了解客戶和客戶的理財需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基

礎(chǔ)和前提（選項A正確）；（2）熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的

技巧，即使作出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需

要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受（選項BD正確）；

（3）必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近

利，這是一項長期的工作，這樣才不至于走過場，理財師才能避免自

己的工作走回到以產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績?yōu)橹行牡睦下纷由先ィㄟx項E

正確）。

7、根據(jù)《民法典》規(guī)定，（）情形下合司中的免責(zé)條款無效?！締?/p>

選題】

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以上都正確

正確答案:A

答案解析:在以下情況下，合同中的免責(zé)條款無效：（1）造成對

方人身傷害的；（2）因故意或重大過失造成對方財產(chǎn)損失的（選項A

正確）。

8、按照基金的募集方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基

金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:基金還可以根據(jù)募集方式不同，分為公募基金和私募基

金；基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基

金。

9、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為（）?！径噙x題】

A.境內(nèi)個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項目外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

正確答案:A、B

答案解析:個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)

務(wù)（選項AB正確）；按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外

匯業(yè)務(wù)。

10、商業(yè)銀行只要時刻堅持審慎、穩(wěn)健的原則，以客戶利益為

先，就可以將理財資金投資于結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。