銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0429-4

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)(初級(jí))》歷

年真題和解析答案0429-4

1、對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大但預(yù)期收益率很高的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)

熱情向客戶推介或銷售該產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定,

對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商

業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶

推介或銷售該產(chǎn)品。

2、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()o【多選題】

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無(wú)需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，

禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)

將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C不符合監(jiān)管規(guī)定：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行

辦法》第二十七條商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理

財(cái)合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常

的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。

3、金融市場(chǎng)常被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”。這種說(shuō)法指出了金融市場(chǎng)的

()o【單選題】

A.資金融通集聚功能

B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

D.交易功能

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意。反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。金融市場(chǎng)常被看作

國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)

系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和

調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。

4、政府既是貨幣市場(chǎng)上重要的資金需求者和交易主體，又是重要的監(jiān)

管者和調(diào)節(jié)者?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:政府既可作為資金需求者，在貨幣市場(chǎng)上發(fā)行短期債券籌集

資金。也是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

5、股票的價(jià)格是由股票的價(jià)值確定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:股票本身并尢價(jià)值，雖然股票也像商品那樣在市場(chǎng)上流通，但

其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無(wú)關(guān)。股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)

中的供求確定的。

6、理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合（）要求?！径噙x題】

A.遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求

B.所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類

C.商業(yè)銀行應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管

理人，并確保不低于管理人自營(yíng)同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

E.比照自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)R作出評(píng)審

正確答案:B、C

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)

問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下要

求：（1）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類（選項(xiàng)B正確）；（2）商業(yè)

銀行應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并

確保不低于管理人自營(yíng)同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)（選項(xiàng)C正確）。

7、（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義

務(wù)的人?！締芜x題】

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有

支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；選項(xiàng)A：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并

承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；選項(xiàng)C：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)

產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被

保險(xiǎn)人；選項(xiàng)D：受益人指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人

或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

8、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)

品開(kāi)發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門定期對(duì)以

上材料進(jìn)行重新編寫(xiě)時(shí)，應(yīng)注意所編寫(xiě)的相關(guān)材料應(yīng)與自有產(chǎn)品介紹和

宣傳材料保持一致?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十五條商

業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí).，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對(duì)以

上材料進(jìn)行重新編寫(xiě)時(shí)，應(yīng)注意所編寫(xiě)的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和

宣傳材料保持一致。

9、以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操

守是合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的要求或標(biāo)準(zhǔn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析似客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的

職業(yè)操守是合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的要求或標(biāo)準(zhǔn)