銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷105

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷105

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、個人理財業(yè)務(wù)活動巾法律關(guān)系的主體有兩個，即（）

A、中央銀行和商業(yè)銀行

B、商業(yè)銀行和客戶

C、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

D、理財人員和客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)

劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個人理務(wù)活動中法律關(guān)系的主體足商

業(yè)銀行和客戶。

2、商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（）

A、以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B、設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C、設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D、公布獎勵情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

3、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）

A、風(fēng)險性

B、收益性

C、建議性服務(wù)

D、個性化服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

4、個人理財最早在（）興起并且首先發(fā)展成熟。

A、英國

B、美國

C、德國

D、中國

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

5、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，錯誤的是（）

A、違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和

支付利息的風(fēng)險

B、違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不高帶來的風(fēng)

險

C、不同發(fā)行者發(fā)行的債券的違約風(fēng)險不同

D、一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

6、下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是（）

A、可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

B、當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差這

代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值

C、通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

D、債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點就斤：暫無解析

7、一張5年期、票面利率為10%、市場價格為1000元、面值為1000元的債券，

到期收益率為（）

A、10%

B、11.5%

C、12.5%

D、13.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：債券的到期收益率是債券投資持有債券到期所獲得收益，它等于使債

券未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于當(dāng)前購買價格的貼現(xiàn)率。當(dāng)市場價格等于面值時債券的到

期收益率等于票面利率.

8、商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請代

客境外理財購匯額度。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、證監(jiān)會

D、外匯管理局

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第13條的規(guī)定，商

業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)的，啦向外匯管理局申請

代客境外理財購匯額度。

9、遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%,協(xié)議利率為5.36%,利息支付天

數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，鋁義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為

（）元。

A、123.5

B、308.6

C、246.7

D、403.3

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

10、如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為

15%和60%,B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的

預(yù)期收益率，為（）

A、7%

B、10%

C、13%

D、16%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

11、下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險的是（）

A、貝塔值

B、變異系數(shù)

C、標(biāo)準(zhǔn)差

D、方差

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

12、關(guān)于隨機漫步理論，下列描述正確的是（）

A、股價會對所有的信息作出上漲或下跌的反映

B、在市場均衡的條件下股票價格仍不能反映所有E勺信息

C、有時這種隨機性被錯誤解讀為股票市場是非理性的

D、股價變動是隨機的，是可測的

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：股價只對新的信息作出上漲或下跌的反映，選項A說法錯誤。在市

場均衡的條件下，股票吩格將反映所有的信息選項B說法錯誤。股價變動足隨機

的，是不呵測的，選項D說法錯誤。

13、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法，錯誤的是（）

A、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

B、通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價上漲而下降

C、通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的

D、發(fā)生通貨膨脹時。投資者投資債券的本金會受到價值折損

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：短期債券也有通貨膨脹風(fēng)險，但是相對于中長期債券而言，通貨膨脹

風(fēng)險對短期債券的影響較小。

14、企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括（）

A、處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額

B、收到的稅費返還

C、投資收益所得現(xiàn)金

D、處置于公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：收到的稅費返還屬于經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入。

15、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于（）的理財產(chǎn)品（計

戈以

A、理財顧問服務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、保證收益

D、綜合理財服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：綜合理財服務(wù)的理財產(chǎn)品可分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財

產(chǎn)品。

16、由于某種全局性的因素而對市場上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是（）

A、信用風(fēng)險

B、非系統(tǒng)風(fēng)險

C、系統(tǒng)風(fēng)險

D、經(jīng)營風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

17、政府運用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)

濟實施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的（）

A、反映功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、資源配置功能

D、避險功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，包括金融訂了場的自

發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。政府運用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場

操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟實施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的調(diào)節(jié)功能。

18、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）

A^一級市場

B、第三市場

C、二級市場

D、第四市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為：二級

市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一一級市場。

第三市場是指證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會員的經(jīng)紀(jì)人公司進行交

易的市場。第四市場是由大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進行交易的市場，中間沒有

經(jīng)紀(jì)人的介入。

19、下列屬于貨幣市場的是（）

A、中長期債券市場

B、股票市場

C、銀行承兌匯票市場

D、銀行中長期信貸市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

20、銀行承兌匯票的特點不包括（）

A、安全性高

B、流動性差

C、靈活性

D、信用度好

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：銀行承兌匯票是一種短期信用工具。以銀行信用為付款保證，受客戶

信賴.易于在市場卜轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn).流動性比較好c

21、根據(jù)（）劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。

A、投資主體的性質(zhì)

B、票面是否記載投資者姓名

C、股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同

D、股票上市的地點

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同股票分為普通股股票和優(yōu)先股

股票。按票面是否記載出資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票。按投資主體

的性質(zhì)，股票分為國家殷、法人股和社會公眾股。

22、債券的收益來源不包括（）

A、紅利

B、資本利得

C、利息收益

D、債券利息的再投資收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。

紅利一般為股票的收益來源。

23、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）

A、金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B、金融衍生品具有可復(fù)制性

C、股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D、金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。

24、出現(xiàn)下列（）情形時期貨交易所會采取強行平倉。

A、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足

B、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C、持倉量低于其限倉規(guī)定

D、持倉量超出其限倉規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：強行平倉的幾種情彤：會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時

限內(nèi)補足：持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；根據(jù)交易所

的緊急措施應(yīng)予強行平倉。

25、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）

A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得

一定收益

D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，當(dāng)人們預(yù)

期某種標(biāo)的貨產(chǎn)的未來分格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)；若看漲期權(quán)的執(zhí)行

價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)。

26、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（）

A、外匯期權(quán)

B、股票指數(shù)期權(quán)

C、利率期貨期權(quán)

D、債券期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。利

率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。

27、下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）

A、互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

B、互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C、金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D、金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。

28、遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額

及適用的匯率和交割時同，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它最常見的

期限是（）

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：遠(yuǎn)期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其

中最常見的是90天。

29、商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于（）與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人

以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。

A、自愿原則

B、公平原則

C、效率原則

D、強制原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)

險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。

30、根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于（）的范圍。

A、人壽保險

B、責(zé)任保險

C、人身保

D、保證保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人

身保險的范疇：保證保險和責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。

31、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是（）

A、紙黃金

B、黃金期貨

C、黃金飾、

D、賬戶黃金投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：對普通投資者而者，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，

但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。賬戶

黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險太高，不太適合

普通投資者。

32、銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為（）

A、開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B、利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品

C、期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)、

D、保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

33、貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）

A、投資期限短,資金贖回靈活

B、投資期限長,資金贖回靈活

C、投資期限短,資金贖回不靈活

D、投資期限長,資金贖回不靈活

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性

局等主要特點。

34、債券型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是（）

A、投資風(fēng)險高、收益高

B、投資風(fēng)險高、收益低

C、投資風(fēng)險低、收益不高

D、投資風(fēng)險低、收益高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：債券型理財產(chǎn)品的特點足信用等級高、流動性強、風(fēng)險小，投資風(fēng)險

低收益也不高、保守、穩(wěn)健。

35、按照銀行業(yè)風(fēng)險屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型的理財

產(chǎn)品，這類理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險不包拈（）

A、收益風(fēng)

B、信用風(fēng)險

C、本金風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點0析：信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險有：信用風(fēng)險、收益風(fēng)險和流動性風(fēng)

險。

36、（）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸

及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。

A、單向不觸發(fā)期權(quán)

B、雙向不觸發(fā)期權(quán)

C、二觸即付期權(quán)

D、一觸即付期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或

超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將町獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的同報率。

37、利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）

A、國庫券

B、單只股票

C、公司債券

D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利

率、國庫券、公司債券。

38、賦予投資者在到期三或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買入相關(guān)股票或收取

差額付款的權(quán)利稱為（）

A、認(rèn)沽期權(quán)

B、認(rèn)購期權(quán)

C、期貨期權(quán)

D、利率期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：認(rèn)購期權(quán)賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買

人相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利。

39、關(guān)于交易所上市基金（ETF）特征，下列說法錯誤的是（）

A、ETF本質(zhì)上是開放式基金

B、ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C、投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D、投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股

票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣FTF份額。

40、下列不屬于投資型保險產(chǎn)品的是（）

A、收入補償保險

B、分紅型壽險

C、投資連結(jié)型財產(chǎn)保險

D、萬能型壽險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：收入補償保險屬于人身保險。

41、投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為稱為（）

A、基金申購

B、基金分紅

C、基金認(rèn)購

D、基金轉(zhuǎn)換

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行

為。

42、在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于

（）日為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。

A、T

B、T+1

C、T+2

D、T+3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

43、單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的（）時，為巨額贖回。

A、3%

B、5%

C、8%

D、10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

44、下列基金品種中，具有“準(zhǔn)儲蓄''之稱的是（）

A、混合型基金

B、股票型基金

C、貨幣巾場基金

D、債券型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

45、債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

46、在持有期內(nèi)，憑證式國債的持有人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)

點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次

計算，經(jīng)辦機構(gòu)收取的手續(xù)費為兌付本金的（）

A、2%（）

B、1%

C、1.5%o

D、0.5%o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

47,公司債券的違約風(fēng)險一般通過（）表示v

A、客戶等

B、信用評級

C^債項評

D、投資等級

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

48、基金收益的主要來源不包括（）

A、紅利收入

B、債券利息

C、基金贖回費

D、證券買賣差價

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

49、關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是（）

A、開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B、開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回

C、開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的交易價格受市為供

求關(guān)系的影響

D、開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

50、重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、主動型基金

D、成長型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

51、下列關(guān)于收入型基金特點的說法錯誤的是（）

A、收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C、收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D、收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收

入

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

52、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）

A、金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B、黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式

C、黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D、紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理。

53、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）

A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D、還貸款的期限不要超過退休的年齡

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：短期債務(wù)和長期債務(wù)應(yīng)保持合理的比例，但并沒有具體規(guī)定多少。

54、客戶的下列信息屬于定性信息的是（）

A、家庭關(guān)系

B、保單信息

C、雇員福利

D、養(yǎng)老金規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

55、下列選項中，（）反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不

同的人的影響是不一樣的。

A、風(fēng)險認(rèn)知度

B、風(fēng)險厭惡程度

C、風(fēng)險偏好

D、實際風(fēng)險承受能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

36、下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）①社會養(yǎng)老保險；②投資股票；③商業(yè)

養(yǎng)老保險；④企業(yè)年金

A、①③④

B、①②③

C、@@@

D、②③④

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

57,我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險特征是

（）

A、風(fēng)險認(rèn)知度

B、風(fēng)險偏好

C、風(fēng)險分布

D、實際風(fēng)險承受力

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

58、研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移問題所進行的規(guī)劃是（）

A、稅收規(guī)劃

B、保險規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、人生事件規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：保險規(guī)劃是研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問題。稅收規(guī)則是減少客戶支出的問題。

人牛事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。投資規(guī)劃是討論客

廣1資產(chǎn)保值增值的問題。

59、稅收規(guī)劃最基本的原則是（）

A、目的性原則

B、規(guī)劃性原則

C、綜合性原則

D、合法性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。

60、理財規(guī)劃的起點是解決（）的問題。

A、客戶資金結(jié)余

B、如何減少客戶支出

C、客戶住房、教育及養(yǎng)老

D、客戶資產(chǎn)保值增值

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃

的起點。

61、制訂保險規(guī)劃的合理步驟是（）

A、明確保險期限-選定保險產(chǎn)品-確定保險金額-確定保險標(biāo)的

B、確定保險金額.選定保險產(chǎn)品-確定保險標(biāo)的-明確保險期限

C、選定保險產(chǎn)品-明確保險期限-確定保險金額-確定保險標(biāo)的

D、確定保險標(biāo)的.選定保險產(chǎn)品.確定保險金額.明確保險期限

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：制訂保險規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險標(biāo)的。在確定客戶保險需求幣

II保險標(biāo)的之后，就應(yīng)該選擇準(zhǔn)備投保的具體險種。在確定保險產(chǎn)品的種類之后，

就需要確定保險金額。在確定保險金額后，就需要確定保險期限。

62、消費的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費管理中要注意的問題

不包括（）

A、孩子的消費

B、消費支出的預(yù)期

C、基本生活的消費

D、保險消費

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：在消費管理中要注意以下幾個方面：即期消費和遠(yuǎn)期消費、消費支出

的預(yù)期、孩子的消費、住房、汽車等大額消費以及保險消費。

63、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進行的是（）

A、保險規(guī)劃

B、稅收規(guī)劃

C、消費支出規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：月光族的消費不合理，需要進行淌費管理。保持一個合理的結(jié)余比例

和投資比例、積累一，一定的資產(chǎn)不僅是平衡即期消費和未來消費的問題，也是個

人理財、實現(xiàn)錢生錢的起點，即理財從儲蓄開始。

64、下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“財務(wù)規(guī)劃”之后的是（）

A、客戶資產(chǎn)評估

B、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C、風(fēng)險分析

D、建立投資組合

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

65、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無

房貸，有2?5年的投資經(jīng)驗，平時喜歡看財經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得。那么他

的風(fēng)險承受能力的評分為（）分。

A、76

B、78

C、85

D、90

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

66,商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過

商業(yè)銀行總行資本總額的（）

A、20%

B、35%

C、50%

D、60%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行總行按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定，撥付給分支機

構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%。

67、下列關(guān)于《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是（）

A、基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理

B、基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任

C、基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

D、基金管理人要有符合要求的營業(yè)場所

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣且必須為實繳貨幣資

本。

68、下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）

A、安全保管基金財產(chǎn)

B、辦理基金備案手續(xù)

C、計算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額中購、贖回價格

D、對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：本題考查基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，A項屬于基金托管人的職責(zé)之

69、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）

A、《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為

B、個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的

委托

C、保險代理人可以是單位

D、保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險人訂立保險合同提供

中介服務(wù)并依法收取傭金的機構(gòu)。

70、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是（）

A、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

B、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)

買賣證券

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：13項挪用客戶所委托買丈的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客

戶的行為，而不屬于操縱證券市場的行為。

71、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A、委托代理

B、信托

C、法定代

D、契約

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶

理財.，客戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。

72、對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的足（）

A、基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其地基

金的過往.業(yè)績

B、基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完

整會計年度的業(yè)績

C、基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效以來所有會計年度的綏

D、基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)

績

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

73、期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種1、數(shù)量和交割月份相同但交易方

向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是（）

A、平倉

B、交割

C、結(jié)算

D、持倉

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：平倉，是由期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的晶利數(shù)量和交

割月份相同但交易方向相反的合約，了結(jié)期貨交易的行為。

74、當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（）

A、做出不利于提供格式條款一方的解釋

B、做出利于提供格式條款一方的解釋

C、按照通常理解予以解釋

D、以上均不正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)做出不利于提供

格式條款一方的解釋。

75、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財

業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）

A、A小時

B、20小時

C、25小時

D、35小時

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證

個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

76、商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的

材料不包括（）

A、近三年內(nèi)銀行的財務(wù)報告

B、業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

C、由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

77、假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%,則兩年期保證收益理財計劃可以

承諾的無附加條件保證收益率是（）

A、7.5%

B、6.0%

C、5.5%

D、3.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：保證收益理財汁劃或相關(guān)產(chǎn)品巾高于同期儲蓄存款利率的保證收益。

78、下列個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施合規(guī)的是（）

A、商業(yè)銀行只要向客戶進行風(fēng)險提示即可，不用管客戶是否理解

8、商業(yè)銀行銷傳各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都

應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容

C、商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風(fēng)險提示

D、客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品區(qū)

險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但不必在提示欄里簽名

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

79、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說法錯誤的是（）

A、商業(yè)銀行進行個人理財主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實行分層服務(wù)

B、分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)

C、分層服務(wù)有利于銀行收益水平的提高

D、分層服務(wù)有利于個人金融業(yè)務(wù)的開拓

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

80、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

B、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客

戶

C、若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況

D、應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴并將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

81、理財產(chǎn)品對應(yīng)的由于信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理

財資金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險是（）

A、提前終止風(fēng)險

B、銷售風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、延期風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

82、關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進行風(fēng)險管理的做法，下列說法錯誤的是（）

A、定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析評估

B、要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告

C、只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制

D、應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、

操作風(fēng)險等的重要性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

83、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進行管理，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工

具的實際結(jié)算方式計算。

A、期權(quán)限額

B、交易限額

C、結(jié)算信用風(fēng)險限額

D、結(jié)算前信用風(fēng)險限額

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點器析：暫無解析

84,從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基木保障是（）

A、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

D、了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)

的規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

85、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為巾，不符合“肉位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）

A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C、當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點。析：從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，末經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗

位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不違反內(nèi)部交易流程及崗位

職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的

物品或信息交與或告知其他人員。

86、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司

有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為

違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A、協(xié)助執(zhí)行

B、內(nèi)幕交易

C、信息披露

D、保護商業(yè)秘密和隱私

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：協(xié)助執(zhí)行耍求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)

法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

87、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）

A、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高

息攬儲的

B、提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C、未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的

D、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃

或產(chǎn)品的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：題干巾的行為成由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)處罰。

88,按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項目項下的個人外匯管理的描述錯

誤的是（）

A、經(jīng)常項目項下的外匯管理按照可兌換原則管理

B、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購

匯及匯出

C、個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代

理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D、從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記

備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)外匯收支進行管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識點解析：境外個人住境內(nèi)取得的經(jīng)常項日項下的合法人民幣收入，可以憑本人

有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。

89、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走

現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買

行為（）

A、無效

B、有效

C、效力待定

D、不可撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：小靜未經(jīng)父母（法定代理人）的同意擅自購買項鏈，其父母（法定代理

人）拒絕認(rèn)可，則該民事行為無效。

90、某公司1年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，

其保險兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)（）

A、繼續(xù)有效

B、自動失效

C、由該公司在1個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

D、如果該公司在3個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失

效

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和于段也不同，主要町

分為二類：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

92、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：暫無解析

93、下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析；暫無解析

94、構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

95、維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過完整縝密的資產(chǎn)配置流程，其中包含（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析；暫無解析

96、用于保障家庭基本開支的費用，可以選擇的儲存方式有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

97、彈性較小的理財目標(biāo)有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：子女教育和贍養(yǎng)父母的投資既缺乏彈性又沒有時間彈性。

98、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：暫無解析

99、按照金融工具發(fā)行和流通的特征分類，金融市場可以劃分為（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

100、作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特征是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：債券的特征有：（1）償還性；（2）流動性；（3）安全性；（4）收益性。

101、期貨交易的主要制度包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：期貨交易的主要制度：（1）保證金制度；（2）每日結(jié)算制度。又稱“逐

日盯市''制度；（3）持倉限額制度；（4）大戶報告制度；（5）強行平倉制度。

102、按照保險標(biāo)的劃分，保險可以分為（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識點解析：按照保險標(biāo)的劃分，保險可以分為人身保險、財產(chǎn)保險與投資型保

險。

103、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用

級別較高、流動性較好的金融工具。

104、目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

105、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股

票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

106、關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品，下列說法錯誤的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識點解析：債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指存貨幣市場和債券市場上進行交換和交

易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

107、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品可分為（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：暫無解析

108、在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)的風(fēng)險有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

109、依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

110、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于基金分紅的說法正確

的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

111、銀行代理財產(chǎn)險主要包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：銀行代理財產(chǎn)險包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險和家庭財產(chǎn)險。

112、關(guān)于無記名國債，下列說法正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：無記名國債是一種實物式國債，以實物券的形式記錄債權(quán)，面值不

等，不記名，不掛失，可上市流通。蓄債。

113、下列屬于債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

114、按信托財產(chǎn)的不同，信托可劃分為（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他

財產(chǎn)信托等。

115、屬于客戶理財需求短期日標(biāo)的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：選項BC屬于中期目標(biāo)。

116、保險規(guī)劃具有的功能包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。

117、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測客戶未來支出的說法正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

118、下列屬于保險規(guī)劃風(fēng)險的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：保險規(guī)劃風(fēng)險體現(xiàn)在以下幾個方面：未充分保險的風(fēng)險、過分保險的

風(fēng)險、不必要保險的風(fēng)險。

119、下列信息屬于證券交易活動中內(nèi)幕信息的足（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：已公開的消息不屬于內(nèi)幕信息。

120、下列屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：選項D只是普通職員，對于公司內(nèi)部的重要信息知道的甚少。不屬

于內(nèi)幕信息知情人。

121、依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件：（1）具有工

商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（2）有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代

理業(yè)務(wù)來源；（3）有固定的營業(yè)場所；（4）具有在其營業(yè)場所直接代理保險、世務(wù)的

便利條件。

122、下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：理財顧問服務(wù)特點包括：（1）顧問性；（2）專業(yè)性；（3）綜合性；（1）制

度性；（5）長期性。

123、適合的理財產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，

這是理財產(chǎn)品的銷售原則，這里的“適合”具體是指（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：對商業(yè)銀行來說，適合的理財產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀

行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品；第二類是銀行代理銷售的理財產(chǎn)品。適合的營業(yè)網(wǎng)點是指

具有合格的銷售人員，并具有銷售理財產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點。

124、銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案；A,B,C,D

知識點解析：銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評價體系、客戶經(jīng)理管

理體系、客戶服務(wù)系統(tǒng)、銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。

125、關(guān)于商業(yè)銀行個人理財顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說法正確的是

（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

126、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：終值和時間正相關(guān)，現(xiàn)值和時間反相關(guān)。

127、銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同業(yè)接觸時（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

128、下列關(guān)于從業(yè)人員崗位職責(zé)要求的說法正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)

幕信息以明示或喑示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)

幕信息獲取個人利益。

129、銀行個人理財投資者教育的內(nèi)容主要包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

130、下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺客戶行為的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：選項CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不

選。

三、判斷題（本題共萬題，每題1.0分，共萬分。）

131、金融衍生品不包括金融遠(yuǎn)期合約。（）

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：金融衍生品應(yīng)包括金融遠(yuǎn)期合約、金融期貨、金融期權(quán)、金融互換。

132、證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得暴金的風(fēng)險降