銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級）模擬題及其答案

銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級）

模擬題及其答案

1.銀行資產(chǎn)結構主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務

【答案】：A

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指

標的總稱。資產(chǎn)結構主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、

資金業(yè)務等）占總資產(chǎn)的比重。

2.以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市

場是（）o

A.資本市場

B.票據(jù)市場

C.貨幣市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

【答案】：A

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點

是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。

3.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】：A

【解析】：

債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)

保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的,

按照約定。

.同業(yè)拆借市場的特點有

4（）0

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

【答案】：A|D

【解析】：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融

機構臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信

用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信

用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資

金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基

礎性作用。

5.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）o

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】：B

【解析】：

在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，

其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。

6.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定

的是（）。

A.交流未公開的財務情況

B.交流機構內部資料

C.交流客戶信息

D.交流先進經(jīng)驗

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)人員之間應該利用交流合作的機會，互相學習先進經(jīng)驗，

提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務技能。銀行從業(yè)人員不得違反內部交

易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇

期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的

規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

7.銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預案

E.檢查報告

【答案】：B|C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢

查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五

個階段。

8.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200

萬元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）o

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

【答案】：B

【解析】：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，

擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構

事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

題中該企業(yè)為擴展業(yè)務規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成

犯罪。

9.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心

理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構成都必須具

備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的

犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

10.個人貸款業(yè)務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.先息后本法

【答案】：A|D

【解析】：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，

各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見

的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先

息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

11.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的（），債務人未

履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該賬

產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.權利憑證

D.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行

到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。我國《物

權法》確立了兩類質押，一是動產(chǎn)質押；二是權利質押。

12.當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

13.物的擔保方式主要有（）。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

【答案】：B|C|D

【解析】：

擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保

方式主要有抵押權、質押權以及留置權，但操作手續(xù)較為繁瑣。

14.下列不屬于國內生產(chǎn)總值核算方法的是（）。

A.生產(chǎn)法

B.支出法

C.預算法

D,收入法

【答案】：C

【解析】：

在實際核算中，國內生產(chǎn)總值有三種計算方法，即生產(chǎn)法、收入法和

支出法。

15.除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信

用卡產(chǎn)品的風險主要包括（）。

A.來自發(fā)卡行的風險

B.來自持卡人的風險

C.來自商戶的風險

D.來自第三方的風險

E.來自收單行的風險

【答案】：B|C|D

【解析】：

信用卡風險，就是指在信用卡業(yè)務經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務的風險管理有

其特殊性和復雜性。除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、

欺詐風險外，信用卡產(chǎn)品的風險主要包括：①來自持卡人的風險；②

來自商戶的風險；③來自第三方的風險。

16.我國《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權

人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起（）內。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《擔保法》第二十五條規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定

保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

".銀行的成本中心涵蓋的機構包括

（）o

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產(chǎn)品線

【答案】：A|B|C

【解析】：

在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構

分為成本中心和利澗中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中

心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和

子公司等。

18.《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》中，關于貸

款損失準備監(jiān)管的要求說法正確的有（）o

A.貸款撥備率監(jiān)管標準調整為1.5%?2.5%

B.撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調整為120%?160%

C.“同質同類”是指各機構監(jiān)管部門原則上應制定相應類別機構的差

異化實施細則并及時印發(fā)實施

D.“一行一策”是指各機構監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的

貸款損失準備監(jiān)管要求

E.確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應考慮的因素有：貸款分類準確性、

處置不良貸款主動性、資本充足性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調整為120%?150%。

19.下列不可以開立臨時存款賬戶的情形是（）。

A.注冊驗資

B.設立臨時機構

C.異地臨時經(jīng)營活動

D.期貨交易保證金

【答案】：D

【解析】：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的

銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、

異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

20.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內容有（）。

A.構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B,擴大了資本覆蓋風險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風險檔次

D.將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督

E.改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法

【答案】:A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)

議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)

議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)

議》構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，

改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法。

21.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項

之后才可以將資金同業(yè)拆出？（）

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權收益

E.留足壞賬準備金

【答案】：A|B|C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同'業(yè)拆借業(yè)務的拆出資金

限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后

的閑置資金。

22.投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持（）的原則。

A.科學規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、

綜合發(fā)展的原則，構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)

業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的制

度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

23.銀行的效率指標包括（）o

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】：A|C

【解析】：

BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。

24.下列關于備用信用證的表述，正確的有（）。

A.備用信用證是銀行保函業(yè)務的替代品

B.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔對

借款人的第一付款責任

C.備用信用證實質是銀行對借款人的一種擔保行為

D.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種

特殊信用證

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關

系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資

金的墊付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用

證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的

第一付款責任。

.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（

25）0

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務

D.留存利潤

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞爾資木協(xié)議提出了兩個層次的資木：核心資木和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。

26.我國單位銀行結算賬戶用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、

（）和臨時存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一段存

款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

27.根據(jù)行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為（）o

A.寡頭壟斷行業(yè)

B.完全競爭行業(yè)

C.新興行.業(yè)

D.壟斷競爭行業(yè)

E.完全壟斷行業(yè)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為：①完全競爭的行業(yè)，是指由

許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干

擾的一種市場結構；②壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者

生產(chǎn)同種但不同質產(chǎn)品的市場情形；③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少

量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形；④完全壟

斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全

處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

28,下列不屬于非票據(jù)結算業(yè)務的是（）。

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C項，支票屬于票據(jù)結算業(yè)務。

29.《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商

業(yè)銀行貸款管理工作做了相關禁止性規(guī)定，其中不包括（）。

A.不得超授權額度審批并發(fā)放貸款

B.堅持分散化管理，防止出現(xiàn)過度授信等情形

C.不得接受殼公司貸款、重復抵質押、虛假抵質押、違規(guī)擔保

D.不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權投資

【答案】：B

【解析】：

《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商業(yè)銀

行貸款管理工作做的相關禁止性規(guī)定除了ACD三項之外還包括：①

嚴禁違反宏觀調控政策，向產(chǎn)能過剩領域等限制領域或禁止性領域違

規(guī)發(fā)放貸款；②堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不

當分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購

置費用提供各類表內外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的

房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。

30.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。

A.高管人員資質準入

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

E.信用風險

【答案】:B|C|D

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本

覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法。其中，第一支柱

為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場紀律，又稱

市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

31.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)

品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其

他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷,且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,

家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人

民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人

民幣的自然人

【答案】：A|C|E

【解析】：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只

理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成

立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自

然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于

500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織；③國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。

.金融市場最主要、最基本的功能是（

32）o

A.融通貨幣資金

B.調節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

【答案】：A

【解析】：

金融市場具有以下功能:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;

③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；

⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。

33.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）o

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債

表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求,

以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表

中的資產(chǎn)、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前

瞻性的規(guī)劃、調節(jié)和控制的整個過程。

34.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按

約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，

也是銀行最主要的資金運用。

35.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談

業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（）o

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法總則》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系，主要是為

保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定；委

托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系。本題中，甲商業(yè)

銀行是委托人，業(yè)務經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

36.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

【答案】：B

【解析】：

教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，

到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲蓄的對象為在校小

學四年級（含四年級）以上學生。

37.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)

定的有（）o

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要

風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中

的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，

不應為完成銷售任務，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

38.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開

立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

B.為該客戶開立基本存款賬戶

C.為該客戶開立專用存款賬戶

D,為該客戶開立一股存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基

本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般

存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

39.保證合同的內容應包括（）。

A.被保證的主債權種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內容：①被保證

的主債權種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④

保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。

保證合同不完全具備前款規(guī)定內容的，可以補正。

40.下列關于風險計量的說法，正確的有（）o

A.風險計量是風險管理的最基本要求

B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法

C.銀行的風險計量能力已經(jīng)成為衡量其風險管理水平的重要內容

D.風險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于

幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控

打好基礎；E項，目前，我國商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計量的高級

方法，提高風險計量的科學性和準確性。

41.可以被采用的貨幣政策操作目標主要有（

A.存款準備金

B.貨幣供應量

C.利率

D.匯率

E.基礎貨幣

【答案】：A|E

【解析】：

貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或

控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具

影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、

存款準備金。

42.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

【答案】：C

【解析】：

委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然

人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受

益人以及受益人享有的受益權。

43.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結構計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及

金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。

44.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）o

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農村信用社

E.銀行

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸

收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的

客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其

他金融機構及其工作人員。

45.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B,使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

【答案】：A

【解析】：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、

運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

46.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為，

稱為（）o

A.無權代理

B.法定代理

C.授權代理

D.有權代理

【答案】：A

【解析】：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代

理行為。無權代理的構成要件為：①行為人既沒有代理權，也沒有令

人相信其有代理權的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為

的民事行為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；

⑤行為人與第三人具有相應的民事行為能力。

47.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質產(chǎn)品，每個廠商都在市

場上具有一定的壟斷能力，但它們之間乂存在著激烈的競爭。這種行

業(yè)是指()o

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

【答案】：C

【解析】：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質產(chǎn)品

的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的

壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產(chǎn)者眾多,

各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質，即產(chǎn)品之間存在

著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，

從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。

48.關于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有()o

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司可以通過證券公司柜臺市場與特定交易對手方進行交易

C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內交易市場

E.證券公司可以通過證券公司柜臺市場為投資者在集中交易場所之

外進行的交易提供服務

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交

易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行

交易提供服務的場所或平臺，屬于場外交易市場。

49.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是()o

A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務

和事項的權限，并實施動態(tài)調整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全

面:系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

【答案】：C

【解析】：

內部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風

險控制在可承受度之內。C項，在崗位設置上，商業(yè)銀行的內部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要

崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

年月日以來，我國多層次股票市場包括（

50.2013116）0

A.主板市場

B.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)

C.期貨市場

D.中小企業(yè)板市場

E.創(chuàng)業(yè)板市場

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬

深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小

企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)、區(qū)域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市

場。

51.下列行為屬于內幕交易的有（）。

A.非內幕信息知情人利用不正當手段獲得內幕信息,，根據(jù)該信息建議

他人買賣證券

B.內幕信息知情人根據(jù)內幕信息建議他人買賣證券

C.內幕信息知情人根據(jù)內幕信息自行買賣證券

D.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，他人利用該信息獲利

E.非內幕信息知情人以不正當手段獲得內幕信息，根據(jù)該信息買賣證

券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內幕交易主要包括下列行為：①內幕信息知

情人利用內幕信息買賣證券，或者根據(jù)內幕信息建議他人買賣證券的

行為；②內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲

利的行為；③非內幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得

內幕信息，并根據(jù)該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行

為。

52.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當借

款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行

可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風險管理的方法屬于（）o

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險緩釋

D.風險分散

【答案】：c

【解析】：

信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用

衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

53.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家

資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的

部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】：

亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風險,

我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公

司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管

理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行

的部分不良資產(chǎn)。

54.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假

定年利率為2.70%,到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5

月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%,

暫免征收利息稅，