2019-2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理能力提升試卷B卷附答案

2019-2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理能力提升試卷B卷附答案

單選題（共400題）1、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B2、（2019年真題）按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動(dòng)性【答案】C3、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說(shuō)法有誤的一項(xiàng)是（）。A.對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場(chǎng)化方式進(jìn)行處置B.國(guó)有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場(chǎng)化手段，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場(chǎng)上最重要的中間商D.金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級(jí)市場(chǎng)的賣方又充當(dāng)二級(jí)市場(chǎng)的買方【答案】D4、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識(shí)別的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記B.與客戶建立人身保險(xiǎn)，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安，工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息D.在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件，進(jìn)行核對(duì)并登記【答案】D5、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源B.對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值C.對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值D.信用風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中【答案】D6、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。A.行業(yè)公定利率B.浮動(dòng)利率C.法定利率D.市場(chǎng)利率【答案】C7、財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)【答案】D8、（2020年真題）推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.防范風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)創(chuàng)新B.健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展C.機(jī)會(huì)平等，惠及民生D.市場(chǎng)導(dǎo)向，自由競(jìng)爭(zhēng)【答案】D9、票據(jù)行為中，保證不適用于()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C10、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中.錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的資金最終所有者是客戶B.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者【答案】D11、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行（）。A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.停業(yè)整頓C.沒(méi)收違法所得D.吊銷許可證【答案】A12、下列關(guān)于我國(guó)普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B13、對(duì)商業(yè)銀行而言，風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要內(nèi)容就是對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()。A.合理定價(jià)B.正確計(jì)量C.提前防范D.事后補(bǔ)救【答案】A14、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.以上選項(xiàng)【答案】D15、根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，定位方式的分類不包括（）。A.主導(dǎo)式定位B.多元式定位C.補(bǔ)缺式定位D.追隨式定位【答案】B16、財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)【答案】D17、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場(chǎng)，主要通過(guò)（）成交。A.柜臺(tái)市場(chǎng)B.固定場(chǎng)所C.電信手段D.店頭市場(chǎng)【答案】C18、（）是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B.非法吸收存款罪C.金融詐騙罪D.破壞金融管理秩序罪【答案】C19、對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D20、銀行匯票的出票人為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書(shū)人【答案】A21、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過(guò)手工控制與自動(dòng)控制、（）相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)，是實(shí)施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A.主動(dòng)控制與被動(dòng)控制B.預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制C.財(cái)務(wù)控制與經(jīng)營(yíng)控制D.整體控制與局部控制【答案】B22、商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C23、()對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.內(nèi)部審計(jì)人員【答案】A24、（2021年真題）根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬(wàn)元的境外款項(xiàng)匯款B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬(wàn)元的現(xiàn)金支取C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬(wàn)元的現(xiàn)金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬(wàn)元的境內(nèi)款項(xiàng)匯款【答案】D25、下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？（）A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【答案】A26、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C27、（）是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A.客戶管理B.營(yíng)銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場(chǎng)定位【答案】B28、下列關(guān)于貸款機(jī)構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費(fèi)金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅表明萬(wàn)元貸款日息2元B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報(bào)中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅表明月息1.2%C.某商業(yè)銀行在其個(gè)人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊(cè)中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】C29、下列選項(xiàng)中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權(quán)B.財(cái)務(wù)維持C.政府批準(zhǔn)D.資本金要求【答案】B30、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.貿(mào)易融資B.項(xiàng)目融資C.銀團(tuán)貸款D.并購(gòu)貸款【答案】C31、商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要屬于（）營(yíng)銷策略。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.單一營(yíng)銷策略D.情感營(yíng)銷策略【答案】C32、再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的（）予以貼現(xiàn)的行為。A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票【答案】B33、()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率和管理水平。A.合規(guī)文化B.健全的內(nèi)部控制體系C.公司治理D.先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)【答案】D34、下列有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性D.保證商業(yè)銀行各項(xiàng)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【答案】C35、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡()和()，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。A.流動(dòng)性；盈利性B.流動(dòng)性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩(wěn)定性【答案】A36、（2017年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)即損失B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性【答案】A37、下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息的說(shuō)法，不正確的是（）。A.儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)人民銀行擬訂，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定、公布B.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)C.來(lái)到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息D.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開(kāi)戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息【答案】D38、銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括()。A.保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值D.提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增加銀行利潤(rùn)【答案】D39、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】A40、（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)D.協(xié)會(huì)理事會(huì)【答案】B41、在金融創(chuàng)新過(guò)程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.監(jiān)事會(huì)D.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】D42、金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.高能貨幣C.存款準(zhǔn)備金D.超額準(zhǔn)備金【答案】C43、銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A44、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財(cái)產(chǎn)品分為()。A.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品B.保本收益理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品D.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品【答案】C45、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型是()。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】A46、（2017年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)是（）。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.從事同業(yè)拆借C.吸收公眾存款D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券【答案】C47、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.12小時(shí)B.24小時(shí)C.36小時(shí)D.72小時(shí)【答案】A48、（2018年真題）每年9月，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A.受教育權(quán)B.知情權(quán)C.公平交易權(quán)D.受尊重權(quán)【答案】A49、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。A.國(guó)家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國(guó)際信用【答案】C50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)C.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)【答案】A51、不能向居民發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)建設(shè)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.農(nóng)村信用合作社D.城市商業(yè)銀行【答案】B52、下列關(guān)于個(gè)人銀行賬戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶B.銀行不得通過(guò)Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)C.銀行可通過(guò)Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)【答案】D53、下列屬于票據(jù)的功能的是()。A.融資作用B.經(jīng)濟(jì)杠桿作用C.優(yōu)化資源配置功能D.貨幣資金融通功能【答案】A54、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對(duì)象B.關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔(dān)保組合【答案】D55、（）指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動(dòng)。A.對(duì)成員單位辦理融資租賃B.對(duì)成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B56、高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的相關(guān)職責(zé)不包括（）。A.制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D.及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件【答案】B57、下列關(guān)于開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，說(shuō)法不正確的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買入返售（賣出回購(gòu)）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50％C.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期D.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則【答案】C58、金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。A.1B.3C.5D.8【答案】C59、中央銀行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在()年以內(nèi)的中短期債券。A.1B.2C.3D.5【答案】C60、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開(kāi)展一次B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案【答案】B61、()是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)。A.產(chǎn)品定位B.目標(biāo)市場(chǎng)分析C.客戶開(kāi)發(fā)D.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理【答案】D62、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，()應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計(jì)部門B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.外部審計(jì)部門【答案】C63、自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，（）負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。A.財(cái)政部B.國(guó)務(wù)院C.中國(guó)人民銀行D.銀監(jiān)會(huì)【答案】C64、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，()應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計(jì)部門B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.外部審計(jì)部門【答案】C65、()指中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B66、經(jīng)濟(jì)增加值彌補(bǔ)了股東權(quán)益回報(bào)率(ROC)和資產(chǎn)回報(bào)率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風(fēng)險(xiǎn)成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)聯(lián)系，將資本分配和資本回報(bào)直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當(dāng)期收益D.未來(lái)收益【答案】C67、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者【答案】B68、()是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。A.全面性原則B.制衡性原則C.強(qiáng)制性原則D.相匹配原則【答案】C69、（）是法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。A.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B.合法經(jīng)營(yíng)規(guī)則C.保本微利經(jīng)營(yíng)規(guī)則D.獨(dú)立經(jīng)營(yíng)規(guī)則【答案】A70、（2020年真題）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采取（）客戶身份識(shí)別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C71、流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）天的流動(dòng)性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C72、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是()。A.流動(dòng)性缺口率B.存貸比C.流動(dòng)性覆蓋率D.流動(dòng)性比例【答案】C73、（2018年真題）建立和實(shí)施商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系是（）的責(zé)任。A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及高級(jí)管理層B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及業(yè)務(wù)管理部門C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及內(nèi)部審計(jì)部門【答案】C74、（2019年真題）一般來(lái)說(shuō)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行（）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響【答案】A75、下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)的是()。A.制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工B.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決C.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性【答案】B76、銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。A.出票人B.背書(shū)人C.保證人D.承兌人【答案】A77、（2017年真題）當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候，它的可行性營(yíng)銷策略是（）。A.產(chǎn)品差異策略B.大眾營(yíng)銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營(yíng)銷策略【答案】C78、（2019年真題）張某想要進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、期限短的投資，他應(yīng)選擇（）。A.股票市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.基金市場(chǎng)D.債券市場(chǎng)【答案】B79、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風(fēng)險(xiǎn)B.多維風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B80、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，由()依法宣告其破產(chǎn)。A.人民法院B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A81、審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按（）向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B82、在金融創(chuàng)新過(guò)程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.監(jiān)事會(huì)D.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】D83、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢(shì)不包括（）。A.減少企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A84、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，以下對(duì)合規(guī)文化特點(diǎn)的表述，有誤的是（）。A.合規(guī)文化是消費(fèi)者的需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)D.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)【答案】A85、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)是指（）。A.一級(jí)市場(chǎng)B.二級(jí)市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)【答案】B86、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。A.客觀公正B.獨(dú)立客觀C.獨(dú)立垂直D.層級(jí)分明【答案】C87、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的表述中，正確的是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋可以純粹依靠計(jì)量的手段D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)容易收集【答案】A88、從董事會(huì)、高管層、監(jiān)事會(huì)到每一個(gè)員工，都是風(fēng)險(xiǎn)管理的參與者，都有各自的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】C89、由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】A90、信托公司向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的()，但中國(guó)銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C91、下列說(shuō)法中，不正確的是（）。A.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了分散風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)B.投資于變化完全一致的兩種資產(chǎn)，就可以降低風(fēng)險(xiǎn)C.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除D.商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理分散和降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】B92、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中B.承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)象無(wú)力履約引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A93、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者【答案】B94、（2018年真題）每年9月，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A.受教育權(quán)B.知情權(quán)C.公平交易權(quán)D.受尊重權(quán)【答案】A95、列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)（）。A.組織開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)B.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作C.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制D.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)【答案】D96、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司說(shuō)法正確的是()。A.消費(fèi)金融公司的設(shè)立由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)B.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款C.消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)以大額、集中為原則D.為中國(guó)境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款【答案】B97、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。A.審慎經(jīng)營(yíng)和與外部審計(jì)相一致B.審慎經(jīng)營(yíng)和與內(nèi)部監(jiān)督相一致C.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致【答案】C98、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D99、()是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。A.人民銀行B.商業(yè)銀行C.財(cái)政部D.證券公司【答案】B100、實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.便民B.公開(kāi)C.公平D.公正【答案】A101、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)遵守"賣者有責(zé)"的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)【答案】C102、按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】B103、銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D104、商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于()。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C105、少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。A.財(cái)產(chǎn)B.動(dòng)產(chǎn)C.不動(dòng)產(chǎn)D.財(cái)產(chǎn)權(quán)利【答案】B106、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A107、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實(shí)施B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開(kāi)展一次D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)【答案】A108、銀行業(yè)消費(fèi)者是指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。A.自然人B.法人C.金融機(jī)構(gòu)D.企業(yè)【答案】A109、審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按()向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B110、下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格B.常用的定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)C.存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力的前提下進(jìn)行D.銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款【答案】C111、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結(jié)算機(jī)構(gòu)【答案】C112、（）是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。A.政府債券B.金融債券C.債券投資D.股票投資【答案】C113、一般來(lái)說(shuō)，金融工具的流動(dòng)性與償還期限（），與債務(wù)人的信用能力（）。A.均無(wú)關(guān)B.均無(wú)法確定C.正相關(guān)，負(fù)相關(guān)D.負(fù)相關(guān)，正相關(guān)【答案】D114、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制B.對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【答案】D115、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購(gòu)款項(xiàng)余額為10億元，核心負(fù)債為100億元，總負(fù)債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C116、制定銀行客戶政策，對(duì)銀行客戶進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、維護(hù)的過(guò)程是（）。A.客戶開(kāi)發(fā)B.客戶管理C.客戶反饋D.客戶維護(hù)【答案】B117、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。A.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】A118、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)【答案】B119、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.統(tǒng)一原則B.適度原則C.公開(kāi)原則D.預(yù)警原則【答案】C120、同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，按照()的會(huì)計(jì)核算原則，委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.實(shí)質(zhì)重于形式【答案】D121、我國(guó)活期存款的結(jié)息日是()。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】C122、下列不屬于針對(duì)資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)可采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。A.樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，將操作風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.完善資金營(yíng)運(yùn)內(nèi)部控制C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理D.加強(qiáng)交易權(quán)限管理【答案】C123、（2017年真題）國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.財(cái)政部【答案】C124、銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】A125、債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】D126、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）。A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的中國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】B127、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。A.外幣B.外匯C.本幣D.人民幣【答案】A128、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對(duì)敏感問(wèn)題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D129、重點(diǎn)為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是()。A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司C.中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司D.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司【答案】D130、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國(guó)債D.企業(yè)和公司債券【答案】C131、我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C132、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。A.背書(shū)人B.貼現(xiàn)人C.貼現(xiàn)企業(yè)D.貼現(xiàn)銀行【答案】D133、商業(yè)銀行開(kāi)展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.大額存單【答案】B134、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括（）。A.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利B.吊銷金融許可證C.處30萬(wàn)元罰款D.責(zé)令停業(yè)整頓【答案】A135、()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！盇.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》B.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》C.《關(guān)于促進(jìn)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》D.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》【答案】A136、內(nèi)部審計(jì)部門不需要向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是（）。A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告C.內(nèi)部審計(jì)部門開(kāi)展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告【答案】A137、根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)過(guò)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開(kāi)其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意【答案】B138、（2018年真題）下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)特征說(shuō)法中，正確的是（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)可能存在C.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，政府不可能遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，個(gè)人不可能遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失【答案】A139、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C140、()是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)。A.疑似不良貸款B.二級(jí)不良貸款C.不良貸款D.呆賬、壞賬【答案】C141、債券收益率中屬于事后指標(biāo)的是（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C142、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送可疑報(bào)告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易D.操縱市場(chǎng)【答案】A143、我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)主要是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C144、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D145、個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬(wàn)元。A.10B.30C.50D.100【答案】B146、營(yíng)業(yè)收入減去營(yíng)業(yè)成本和營(yíng)業(yè)費(fèi)用加上投資凈收益后的凈額是()。A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)B.利潤(rùn)總額C.凈利潤(rùn)D.利潤(rùn)【答案】A147、2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的()是落實(shí)優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任，分級(jí)建立權(quán)力清單、責(zé)任清單和約束清單的最大體現(xiàn)。A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》B.《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》C.《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》D.《市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)施細(xì)則》【答案】D148、銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)陛考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。A.合理設(shè)置效益指標(biāo)B.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)【答案】D149、A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】D150、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。A.保存范圍B.保存時(shí)限C.保密要求D.保存內(nèi)容【答案】D151、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B152、（）指具有是貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C153、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】A154、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價(jià)利率D.市場(chǎng)利率【答案】C155、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司B.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司C.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司D.中國(guó)運(yùn)通資產(chǎn)管理公司【答案】D156、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度C.建立客戶身份識(shí)別制度D.健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度【答案】D157、合規(guī)文化的核心是（）。A.法規(guī)意識(shí)B.價(jià)值取向C.合規(guī)D.法律意識(shí)【答案】D158、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)【答案】A159、（）是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。A.全面性原則B.制衡性原則C.強(qiáng)制性原則D.相匹配原則【答案】C160、根據(jù)財(cái)政部和原銀監(jiān)會(huì)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項(xiàng)以上B.15戶／項(xiàng)以上C.10戶／項(xiàng)以上D.5戶／項(xiàng)以上【答案】C161、（）以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代【答案】D162、（）是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金項(xiàng)下委托貸款。A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B163、()指同一金融企業(yè)同時(shí)開(kāi)展銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多種金融業(yè)務(wù)。A.同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)B.綜合化經(jīng)營(yíng)C.統(tǒng)一化經(jīng)營(yíng)D.多樣化經(jīng)營(yíng)【答案】B164、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于支票類型的是（）。A.現(xiàn)金支票B.電子支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票【答案】B165、下列選項(xiàng)中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說(shuō)法正確的是()。A.不良資產(chǎn)處置是指通過(guò)綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時(shí)性處置D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式【答案】A166、關(guān)于回購(gòu)市場(chǎng)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.先購(gòu)入證券、后出售證券稱為為逆回購(gòu)B.先出售證券、后購(gòu)回證券稱為正回購(gòu)C.回購(gòu)利率由中央銀行決定D.回購(gòu)市場(chǎng)是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)【答案】C167、()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A168、下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)B.未按規(guī)定對(duì)抵押物的真實(shí)性、權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實(shí)C.企業(yè)通過(guò)重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)D.逆程序發(fā)放貸款【答案】B169、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金【答案】C170、（）是指獨(dú)立于政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位以外的國(guó)家審計(jì)機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的審計(jì)，以及獨(dú)立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所接受委托進(jìn)行的審計(jì)。A.內(nèi)部審計(jì)B.外部審計(jì)C.獨(dú)立審計(jì)D.社會(huì)審計(jì)【答案】B171、（2021年真題）銀團(tuán)貸款是一種典型的（）。A.代理營(yíng)銷渠道B.委托營(yíng)銷渠道C.自營(yíng)營(yíng)銷渠道D.合作營(yíng)銷渠道【答案】D172、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)是（）。A.代理證券資金清算業(yè)務(wù)B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代銷開(kāi)放式基金【答案】B173、當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括()。A.小微企業(yè)B.國(guó)有企業(yè)C.城鎮(zhèn)低收入人群D.貧困人群【答案】B174、下列不屬于項(xiàng)目融資的特征的是()。A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源D.貸款用途不包括在建或已建項(xiàng)目的再融資【答案】D175、按()，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。A.授信方的不同B.信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因C.源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度D.授信方式的不同【答案】B176、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.人民幣B.美元C.英鎊D.歐元【答案】B177、()是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。A.全面性原則B.制衡性原則C.強(qiáng)制性原則D.相匹配原則【答案】C178、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實(shí)施B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開(kāi)展一次D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)【答案】A179、財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。A.稅收B.公共支出C.政府投資D.國(guó)債【答案】C180、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D181、我國(guó)最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《會(huì)計(jì)法》B.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》C.《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》【答案】B182、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)線條D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告【答案】C183、接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B184、下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機(jī)構(gòu)C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】B185、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。A.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分B.沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒(méi)有違法所得的.處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證【答案】D186、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項(xiàng)中，不需報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是（）。A.變更公司監(jiān)事B.變更公司名稱C.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D.修改公司章程【答案】A187、（2018年真題）當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。A.農(nóng)民B.城市白領(lǐng)C.小微企業(yè)D.貧困人群和殘疾人【答案】B188、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C.開(kāi)證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B189、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)B.促進(jìn)資源的有效分配C.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化D.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化【答案】C190、下列關(guān)于銀行績(jī)效考評(píng)的說(shuō)法中，不正確的是()。A.銀行績(jī)效考評(píng)是指銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)B.績(jī)效考評(píng)作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要延伸C.績(jī)效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)D.績(jī)效考評(píng)是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)【答案】B191、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說(shuō)法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級(jí)資本中扣減D.取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本【答案】C192、在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行()制度。A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理C.分級(jí)授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理D.分級(jí)授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D193、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”形象的說(shuō)明了風(fēng)險(xiǎn)管理策略的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】C194、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點(diǎn)。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】B195、目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計(jì)息C.全額罰息D.積數(shù)計(jì)息【答案】D196、（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.調(diào)研法【答案】A197、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C198、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本程序的第三步是()。A.日常監(jiān)測(cè)分析B.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.監(jiān)管評(píng)級(jí)【答案】C199、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說(shuō)法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級(jí)資本中扣減D.取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本【答案】C200、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》，以下不屬于高級(jí)管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性B.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施D.制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策【答案】C201、巴塞爾委員會(huì)于()年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D202、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計(jì)量。A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23號(hào)——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》C.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》D.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)》【答案】A203、（2018年真題）在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。A.電子檔案B.書(shū)面報(bào)告C.網(wǎng)站公示D.發(fā)放通知【答案】B204、()是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】C205、（2018年真題）風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A206、操作風(fēng)險(xiǎn)的“三道防線”不包括()。A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線C.審計(jì)監(jiān)督條線D.內(nèi)部控制條線【答案】D207、Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過(guò)()元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】D208、下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束B(niǎo).通過(guò)設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿意度等量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力D.目前，我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)【答案】D209、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)初期的首要任務(wù)是()。A.建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.建立合規(guī)管理體系C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人、組建合規(guī)管理部門D.確定合規(guī)管理職責(zé)【答案】C210、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴可分為（）。A.普通投訴和一般性投訴B.重大投訴和普通投訴C.普通投訴和重要投訴D.一般性投訴和重大投訴【答案】D211、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的()。A.外部監(jiān)管B.職責(zé)分工C.員工培訓(xùn)D.內(nèi)部控制【答案】D212、()反映的是債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，會(huì)影響到當(dāng)事雙方的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，還涉及跨國(guó)資本流動(dòng)，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對(duì)背貸款D.機(jī)動(dòng)償還期貸款【答案】C213、中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A214、我國(guó)《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價(jià)證券【答案】B215、銀團(tuán)貸款是一種典型的（）。A.代理營(yíng)銷渠道B.委托營(yíng)銷渠道C.自營(yíng)營(yíng)銷渠道D.合作營(yíng)銷渠道【答案】D216、實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.便民B.公開(kāi)C.公平D.公正【答案】A217、商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】B218、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。A.授權(quán)審批控制B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制C.運(yùn)營(yíng)控制D.績(jī)效考評(píng)控制【答案】A219、巴塞爾委員會(huì)對(duì)違約概率設(shè)定()的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C220、教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)的最高限額為()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C221、（）是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A.客戶管理B.營(yíng)銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場(chǎng)定位【答案】B222、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B223、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時(shí)，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款【答案】D224、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法。錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率【答案】C225、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A226、()既是從事貨幣經(jīng)營(yíng)并提供金融服務(wù)的特殊行業(yè)，也是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動(dòng)脈。A.金融業(yè)B.銀行業(yè)C.證券業(yè)D.保險(xiǎn)業(yè)【答案】B227、下列選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的不同分類方法.說(shuō)法正確的是()。A.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等D.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】C228、()的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B.電子銀行營(yíng)銷C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道【答案】D229、（2018年真題）資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。A.財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者C.各類存量資產(chǎn)的盤活者D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者【答案】A230、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說(shuō)法，不正確的是（）。A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤C.采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明D.采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險(xiǎn)總量的【答案】D231、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)【答案】D232、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性B.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施D.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決【答案】A233、下列選項(xiàng)中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性B.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性C.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離【答案】C234、（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款C.項(xiàng)目融資D.銀團(tuán)貸款【答案】B235、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會(huì)給銀行帶來(lái)成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A236、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B237、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于()年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】A238、（2017年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)即損失B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性【答案】A239、內(nèi)部控制的“第一道防線”是()。A.監(jiān)事會(huì)B.內(nèi)部管理職能部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.業(yè)務(wù)部門【答案】D240、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（）。A.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色B.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進(jìn)行定位C.著力發(fā)展不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力但具有一定短期利潤(rùn)的業(yè)務(wù)D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】C241、（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款【答案】B242、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】D243、商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時(shí)間期限設(shè)置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險(xiǎn)期【答案】C244、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年()前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B245、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。A.同業(yè)拆借B.證券回購(gòu)協(xié)議C.可轉(zhuǎn)換債券D.向中央銀行借款【答案】C246、下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說(shuō)法中，不正確的是()。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.債券風(fēng)險(xiǎn)較高，收益率也較高【答案】D247、債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長(zhǎng)期限為（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.12個(gè)月D.24個(gè)月【答案】C248、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的()。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】C249、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。A.客觀公正B.獨(dú)立客觀C.獨(dú)立垂直D.層級(jí)分明【答案】C250、全額罰息中，我國(guó)目前信用卡的透支利率為（），按月收取復(fù)利。A.每日萬(wàn)分之五B.每日萬(wàn)分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】A251、()是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款【答案】D252、通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立的賬戶類型有（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A253、在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位的是（）。A.交叉組合法B.低成本法C.創(chuàng)新法D.仿效法【答案】C254、商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。A.董事長(zhǎng)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】D255、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是（）。A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.實(shí)施行政許可D.現(xiàn)場(chǎng)檢查【答案】A256、（2017年真題）信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）。A.不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C.同一公司管理的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目D.不得向他人提供擔(dān)?！敬鸢浮緼257、外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)()年。A.1B.2C.4D.5【答案】D258、回購(gòu)交易單位是指()對(duì)回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。A.證券交易所B.黃金交易所C.股票交易所D.期貨交易所【答案】A259、關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等【答案】C260、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A.境內(nèi)外上市公司B.境內(nèi)外證券公司C.境內(nèi)外出口公司D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)【答案】C261、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。A.確定樣本資產(chǎn)，并對(duì)樣本資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查B.審閱不良資產(chǎn)檔案C.召開(kāi)聽(tīng)證會(huì)D.記錄盡職調(diào)查過(guò)程【答案】C262、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險(xiǎn)公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬(wàn)元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C263、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對(duì)象B.關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔(dān)保組合【答案】D264、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法可主要?dú)w納為（）。A.仿效法、交叉組合法、升級(jí)法B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法C.復(fù)制法、交叉組合法D.仿效法、升級(jí)法【答案】B265、（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長(zhǎng)期貸款D.長(zhǎng)期貸款【答案】A266、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為()。A.金融穩(wěn)定協(xié)會(huì)B.