銀行法律試題及答案

銀行法律試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的主要資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)收入答案：A2.銀行承兌匯票的承兌銀行應(yīng)具備的條件不包括（）A.與出票人具有真實的委托付款關(guān)系B.具有支付匯票金額的可靠資金C.內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定D.是上市公司答案：D3.以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）A.政策性銀行B.農(nóng)村信用社C.證券公司D.商業(yè)銀行答案：C4.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B5.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣。A.五千萬B.一億C.五億D.十億元答案：D6.票據(jù)的基本當(dāng)事人不包括（）A.出票人B.承兌人C.付款人D.收款人答案：B7.下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營范圍的是（）A.吸收公眾存款B.買賣政府債券C.從事信托投資D.發(fā)放短期貸款答案：C8.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）A.個人儲蓄存款的本金和利息B.企業(yè)存款的本金和利息C.同業(yè)拆借資金D.稅款答案：A9.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）A.可以為其提供資金賬戶B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C.可以為其將資金匯往境外D.以上都不可以答案：D10.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）情形，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正。A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的C.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的D.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的答案：ABCD2.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的（）等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。A.借款用途B.償還能力C.還款方式D.家庭情況答案：ABC3.以下屬于票據(jù)行為的有（）A.出票B.背書C.承兌D.保證答案：ABCD4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。其公告內(nèi)容包括（）A.存款種類B.存款期限C.存款利率D.計息方式答案：ABCD5.銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括（）A.風(fēng)險管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.資產(chǎn)質(zhì)量答案：ABCD6.商業(yè)銀行有下列（）變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。A.變更名稱B.變更注冊資本C.變更總行或者分支行所在地D.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍答案：ABCD7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理國債業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)答案：ABC8.銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放時，應(yīng)遵循的原則有（）A.計劃、比例放款原則B.進(jìn)度放款原則C.資本金足額原則D.效益性原則答案：ABC9.下列屬于金融詐騙罪的有（）A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪答案：ABCD10.商業(yè)銀行的“三性”原則是（）A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以自主決定在境內(nèi)地點設(shè)立分支機構(gòu)。（）答案：錯誤2.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。（）答案：正確3.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，個人儲蓄存款的本金和利息優(yōu)先于清算費用受償。（）答案：錯誤4.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員只需具備良好的品行，無需具備專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗。（）答案：錯誤5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。（）答案：正確6.銀行承兌匯票只能由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)。（）答案：正確7.商業(yè)銀行不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）答案：正確8.貸款展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。（）答案：正確9.商業(yè)銀行可以為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購?fù)钢А＃ǎ┐鸢福哄e誤10.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等職能。信用中介是將閑置資金集中并投放；支付中介為客戶辦理貨幣收付等；信用創(chuàng)造可通過存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造存款貨幣；金融服務(wù)則提供多樣金融服務(wù)。2.票據(jù)喪失后有哪些補救措施？答案：票據(jù)喪失后有掛失止付、公示催告、普通訴訟三種補救措施。掛失止付是通知付款人暫停支付；公示催告是法院發(fā)布公告催促利害關(guān)系人申報權(quán)利；普通訴訟是失票人向法院起訴主張權(quán)利。3.簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息披露要求。答案：應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整、及時地披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息，以便存款人等利益相關(guān)者了解其經(jīng)營狀況，增強市場約束。4.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些基本規(guī)則？答案：遵循安全性、流動性、效益性原則；對借款人嚴(yán)格審查；實行審貸分離、分級審批；遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定；不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行在反洗錢工作中的重要性及面臨的挑戰(zhàn)。答案：銀行作為資金流轉(zhuǎn)樞紐，在反洗錢中至關(guān)重要，能及時監(jiān)測可疑交易，阻止非法資金流通。但面臨客戶身份識別難、交易復(fù)雜多變、數(shù)據(jù)海量處理及跨境反洗錢協(xié)調(diào)等挑戰(zhàn)。2.分析商業(yè)銀行加強內(nèi)部控制對防范金融風(fēng)險的意義。答案：加強內(nèi)部控制可規(guī)范業(yè)務(wù)操作，減少違規(guī)行為；有效識別、評估和應(yīng)對風(fēng)險；保障資產(chǎn)安全和財務(wù)信息可靠；提升管理效率，增強銀行競爭力，維護(hù)金融穩(wěn)定。3.探討金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的關(guān)系。答案：金融創(chuàng)新能推動金融發(fā)展，提供多樣產(chǎn)品服務(wù)，但可能帶來新風(fēng)