網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融智慧理財

1智慧理財SmartFinancialManagement《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILabOUTLINE關(guān)于理財傳統(tǒng)理財互聯(lián)網(wǎng)理財運(yùn)作架構(gòu)創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)

2《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab互聯(lián)網(wǎng)理財3《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)理財理財是指資金的籌措和使用，是一種財務(wù)管理技巧，同時又是使投資收益達(dá)到最大化所采取的方法和手段理財起源于美國，嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)給人們未來生活帶來巨大的不確定性，理財(保險)公司提供的可以滿足各種不同需求甚至為客戶量身定做的理財產(chǎn)品逐漸進(jìn)入人們的視野理財發(fā)展的契機(jī)：能夠運(yùn)用的資產(chǎn)增加的同時，投資商品也越來越多靠個人的判斷很難做出最佳選擇復(fù)雜的稅收制度使得選擇商品投資難度增加4《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的理財在網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)出現(xiàn)之前，人們接觸到的理財產(chǎn)品都是傳統(tǒng)投資理財方式，包括股票、儲蓄、保險等等缺點:投資門檻高透明度低流動性差收益率低具有地域限制

5《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)理財由于網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)的力量，互聯(lián)網(wǎng)理財克服了傳統(tǒng)理財?shù)脑S多缺點，形成了全民理財時代，互聯(lián)網(wǎng)理財不僅在傳統(tǒng)的股票、基金及銀行，進(jìn)而在網(wǎng)貸平臺與股權(quán)眾籌傳統(tǒng)意義上的互聯(lián)網(wǎng)理財是個寬泛概念，網(wǎng)上理財咨詢、股票交易、資產(chǎn)交易等皆可歸入這一領(lǐng)域隨著P2P網(wǎng)貸、網(wǎng)上基金銷售（如余額寶）的興起，這一概念的范圍有所變化，原本純電商平臺也能提供自己的理財服務(wù)

6《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)理財特征7《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab特征敘述高效率與傳統(tǒng)線下銷售相比，減少了許多銷售環(huán)節(jié)低成本以自動、智能的算法為用戶提供服務(wù)，顯著降低服務(wù)成本互動性顧客與理財專家透過平臺相互交流實時性透過基金的實際銷售以及消費(fèi)者需求改變公司對基金的實際營銷模式行動性擁有移動應(yīng)用，用戶可利用零碎時間進(jìn)行理財透明化理財方案清晰、透明，用戶享有知情權(quán)與選擇權(quán)客制化注重個人客制化，面向長尾市場關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)理財與傳統(tǒng)理財比較項目傳統(tǒng)理財互聯(lián)網(wǎng)理財通路以銀行為中心去銀行化投資門檻較高(5萬人民幣以上)較低(1元人民幣起)便捷性限時交易隨時隨地信息透明度受限制隨時更新信息收益率較低較高風(fēng)險分散度較低較高交易范圍一對一一對多流動性一至兩天實時8《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)運(yùn)作流程-社群面9《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)顧客利用網(wǎng)路的方式，將錢交給平臺管理平臺蒐集顧客金錢後交由基金公司進(jìn)行投資基金公司將投資所賺得的錢給平臺顧客可以隨時在平臺上進(jìn)行財務(wù)管理運(yùn)作流程-技術(shù)面10《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)平臺蒐集顧客的資料以及喜好風(fēng)險程度將蒐集到的資料進(jìn)行分析搭配現(xiàn)有的理財產(chǎn)品分析找出最適合每一位顧客的投資理財方式服務(wù)創(chuàng)新模式行動記帳理財模式行動基金理財模式理財機(jī)器人模式大數(shù)據(jù)理財模式群眾智慧社群理財模式群眾投資社群理財模式11《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)行動理財大數(shù)據(jù)/人工智能理財社群理財行動記帳理財模式該模式的運(yùn)營者一般為記帳軟件開發(fā)公司通過記帳軟件了解用戶需求，幫助用戶優(yōu)化開支分析記帳資料進(jìn)而推薦合適的理財規(guī)劃和理財產(chǎn)品12《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)行動基金理財模式碎片化(Fragmentation)是理財行為的新趨勢，既包括時間和空間上的碎片化，也包括金額上的碎片化，移動理財模式便是對這一新趨勢的回應(yīng)特點:使用智能型手機(jī)或行動裝置軟件隨時隨地進(jìn)行投資的行為隨時關(guān)注投資產(chǎn)品的情況根據(jù)漲跌投資情形調(diào)整策略13《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)理財機(jī)器人模式智能投顧

(Robo-Advice)，又被稱為「智能理財」、「機(jī)器人理財」、「自動化理財」理財機(jī)器人透過算法在在線提供自動化的投資組合及理財建議，因其高精密的程序技術(shù)及低成本，讓財富管理不再是僅屬于有錢人的游戲具備協(xié)助顧客設(shè)定目標(biāo)、針對目標(biāo)提供理財規(guī)劃等附加價值功能，可解決許多知識不足人群或初學(xué)者在投資時的痛點理財機(jī)器人目標(biāo)客群：想投資但不愿意付太多手續(xù)費(fèi)找理專但擔(dān)心人為判斷會有誤差想投資卻沒有時間尋找適合標(biāo)的、追蹤績效表現(xiàn)第一次投資不知道從何開始《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab14關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)理財機(jī)器人的科技理財機(jī)器人的技術(shù)人工智能(演繹):運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)演算，從資料中自動分析獲得規(guī)律，并利用規(guī)律對未知資料進(jìn)行預(yù)測的算法大數(shù)據(jù)分析(歸納):運(yùn)用資料探勘的技術(shù)對大規(guī)模資料進(jìn)行自動或半自動的分析，以提取過去未知的有價值的潛在信息理財機(jī)器人成功因素:顛覆傳統(tǒng)銀行主導(dǎo)投資行為的游戲規(guī)則利用計算機(jī)算法去除中介，并自動化投資過程，降低開戶金額限制不收取買賣、提存款等任何交易手續(xù)費(fèi)，管理費(fèi)低于傳統(tǒng)業(yè)者10%《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab15關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)理財機(jī)器人的運(yùn)作《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab16關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)社群平臺搜集資料1機(jī)器學(xué)習(xí)資料探勘2依據(jù)需求客制化3推薦投資理財組合4關(guān)注投資更新資料5理財機(jī)器人應(yīng)用模式純理財機(jī)器人模式針對長尾市場后端80%人群市場，提供以ETF為主的投資組合，協(xié)助顧客分散風(fēng)險、獲得較穩(wěn)定的長期回報人+機(jī)器的混合(Hybrid)模式此模式以理財機(jī)器人服務(wù)為基底，同時搭配理專的咨詢服務(wù)目標(biāo)是長尾市場前端客群，即富裕中產(chǎn)階層及金字塔頂層客群該客群在資產(chǎn)配置及理財投資上的需求通常較為多元且復(fù)雜《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab17關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺模式平臺模式主要運(yùn)用數(shù)據(jù)分析的技術(shù)作為理財推薦依據(jù)數(shù)據(jù)來源可分為平臺上的使用者資料以及股票市場資料平臺模式并不會受限于標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，而是根據(jù)當(dāng)下搜集到的資料進(jìn)行推薦顧客擁有選擇權(quán)，可以選擇自己偏好的推薦產(chǎn)品購買后仍可以透過平臺關(guān)注投資情形而隨時彈性更改18《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)群眾智慧社群理財模式特點:可以參考公開透明的投資決策可與他人討論并學(xué)習(xí)投資理財可獲得投資產(chǎn)品的最新情況19《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)社群網(wǎng)站蓬勃發(fā)展人人理財時代興起許多人利用社群平臺發(fā)表個人投資的決策與想法平臺統(tǒng)計過往投資收益率並進(jìn)行排名投資人參考平臺上的高收益率專家來做投資決策群眾投資社群理財模式透過社群平臺集結(jié)大量資金投資新創(chuàng)公司，對于投資人來說，只需要花費(fèi)少量金額，就可以獲得相對應(yīng)比例的收益典型范例是Crowdcube20《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)社群小額信貸模式在網(wǎng)絡(luò)平臺上進(jìn)行「P2P個人對個人的借貸媒合」搭配「共享經(jīng)濟(jì)」的概念，同一筆資金可以分項投入數(shù)筆借貸案分散風(fēng)險借款人、還款人可以不見面就完成借貸關(guān)系主要流程:傳統(tǒng)企業(yè)或者個人有借款需求將需求以書面形式發(fā)布到網(wǎng)貸平臺平臺提供投資人投資入口媒合借貸雙方解決需求21《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)行動記帳理財模式-挖財專注于個人記帳理財領(lǐng)域，是目前中國唯一的全平臺記帳理財平臺目前挖財涵蓋了記帳、報銷、借貸、理財?shù)犬a(chǎn)品線最主要的收入模式是透過導(dǎo)入基金產(chǎn)品進(jìn)行銷售以及收取廣告推廣費(fèi)未來策略:帳上余額推薦理財產(chǎn)品提供比價工具，使市場產(chǎn)品透營化在深入了解客戶后，與P2P平臺進(jìn)行合作22《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)行動基金理財模式-余額寶余額寶是第三方支付平臺支付寶打造的余額增值服務(wù)透過余額寶，用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)，就可以直接購買基金等理財產(chǎn)品同時余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)帳等支付功能運(yùn)作原理余額寶投資投向銀行間貨幣市場銀行間的交易額較大且需要的流動性高，因此個人無法參與藉由余額寶可以給散戶與貨幣市場之間建立一條橋以銀行信用做為保證的市場出現(xiàn)虧損的機(jī)率很低23《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)理財機(jī)器人理財模式--MintMint側(cè)重于日常財務(wù)管理Mint特色:可以把用戶的多個賬戶信息（例如支票、儲蓄、投資和退休金等）全部與Mint的賬戶連接起來，自動更新用戶的財務(wù)信息能夠自動把各種收支信息劃歸入不同的類別（例如餐飲、娛樂、購物）用戶相當(dāng)于擁有個人財務(wù)中心，可對自己的財務(wù)狀況與日常收支一目了然可利用數(shù)據(jù)統(tǒng)計功能，幫助用戶分析各項開支的比重、制訂個性化的省錢方案和理財計劃24《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)理財機(jī)器人模式-THEO日本三大理財機(jī)器人服務(wù)之一以顧客的需求為第一優(yōu)先從6,000種的ETF基金中，挑選出35-45項標(biāo)的運(yùn)作流程:《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab25顧客利用網(wǎng)路的方式回答九個問題根據(jù)顧客風(fēng)險偏好程度建立投資組合提供過去的報酬率及未來預(yù)測的評估表現(xiàn)顧客可以隨時在平臺上查看投資表現(xiàn)關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)大數(shù)據(jù)理財模式-KuchiKuchi的Whisker是一個股市策略分析平臺Whisker運(yùn)作方式利用歷史回測系統(tǒng)與技術(shù)指標(biāo)當(dāng)線圖指出某種策略訊號出現(xiàn)時，針對個股分析過去10-20年的歷史數(shù)據(jù)從數(shù)據(jù)中統(tǒng)計漲幅次數(shù)，并算出30天后的漲幅期望值使用者則依風(fēng)險偏好程度，選擇投資組合26《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)大數(shù)據(jù)理財模式-SigFigSigFig專注于用戶的投資行為SigFig特色幫助整合管理客戶自己的所有投資賬戶和養(yǎng)老金賬戶可以自動同步用戶分散在各個投資賬號上的數(shù)據(jù)，在網(wǎng)站上予以集中展示通過對這些投資數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，每周都會自動診斷用戶的投資組合，給出個性化的建議，幫助用戶節(jié)省成本、提高收益提供簡潔、易讀的圖表幫助用戶評估風(fēng)險、比較收益27《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)群眾智慧-社群投資理財模式-eToroeToro是一家來自以色列的創(chuàng)業(yè)公司，通過實時數(shù)據(jù)讓用戶模仿其他成功交易者進(jìn)行金融投資的社群網(wǎng)絡(luò)它為用戶提供類似Twitter信息流的數(shù)據(jù)圖表，包括所有用戶之前在做什么、正在做什么等。用戶根據(jù)這些投資信息選擇「CopyTrader」（復(fù)制交易）為什么頂尖的外匯操作員愿意幫別人賺錢？被COPY的用戶如果投資成功，將會得到雙份的回報：一份是自己的交易，另一部分則是來自COPY者的利潤分成eToro的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，COPY者的投資成功比約為80%28《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)群眾投資-社群理財模式-Crowdcube公司成立于2011年，是目前英國最大的股權(quán)眾籌平臺，曾被評為2013年歐洲最火的金融科技(FinTech)公司投資者出資金額最少為10英鎊，低門檻的投資金額能夠廣泛募集大眾資金如果目標(biāo)金額為1萬英鎊，股權(quán)占比10%，則投資1000英鎊就擁有該公司1%股權(quán)特別設(shè)置了問答環(huán)節(jié)，有利于雙方直接溝通，此外，投資者和公司可以通過Facebook、Twitter、Linkedin進(jìn)行交流29《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)P2P小額信貸模式-LendingclubLendingclub運(yùn)作方式公司提供在線平臺作為交易服務(wù)媒介借款者經(jīng)資格審核提出借貸要求并提供借貸目的等相關(guān)信息依照債務(wù)人的信用評等及借款總額計算出每期應(yīng)償還之利息及本金公司將債務(wù)總額分割為小金額債券供眾多投資人參酌債務(wù)人信息選購?fù)度胭Y金以俾日后收取定期還款之本金與利息中介之服務(wù)費(fèi)抽成為公司收入來源30《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab關(guān)於理財互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)傳統(tǒng)理財公司的挑戰(zhàn)各大網(wǎng)路公司漸漸提供理財服務(wù)，使得客戶逐漸流失傳統(tǒng)理財收益率不及互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)氖找媛市畔⒉粔蛲该鳎蛻魺o法有效了解理財方案投資產(chǎn)品過于標(biāo)準(zhǔn)化，客戶較難根據(jù)喜好個別調(diào)整31《105-1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融》NCTU.IIM.IEBILab