銀監(jiān)會考試題庫及答案VIP

銀監(jiān)會考試題庫及答案

一、單項選擇題（每題1分，共20分）1.以下哪種監(jiān)管工具旨在確保銀行具備足夠的資本來應(yīng)對潛在損失（）A.流動性比率B.資本充足率C.資產(chǎn)負債率D.存貸比答案：B2.下列不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（）A.實收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.盈余公積答案：B3.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查不包括（）A.合規(guī)性檢查B.風險性檢查C.內(nèi)部審計檢查D.財務(wù)報表檢查答案：C4.以下哪項不是巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標準C.建立流動性風險量化監(jiān)管標準D.降低銀行撥備覆蓋率答案：D5.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風險性答案：D6.銀監(jiān)會成立的時間是（）A.2003年B.2004年C.2005年D.2006年答案：A7.下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）A.財務(wù)公司B.金融租賃公司C.城市商業(yè)銀行D.小額貸款公司答案：C8.銀行監(jiān)管的首要目標是（）A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信心C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.推動銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展答案：A9.以下關(guān)于貸款五級分類的說法，錯誤的是（）A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款答案：D10.商業(yè)銀行應(yīng)當按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會答案：B11.以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）A.制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法B.審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍C.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通答案：D12.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：A13.以下哪項屬于金融創(chuàng)新中的制度創(chuàng)新（）A.金融工具創(chuàng)新B.金融市場創(chuàng)新C.金融機構(gòu)創(chuàng)新D.金融監(jiān)管制度創(chuàng)新答案：D14.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.查封營業(yè)場所D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利答案：C15.下列關(guān)于流動性風險的說法，錯誤的是（）A.流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險B.流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例是衡量商業(yè)銀行流動性風險的重要指標C.商業(yè)銀行的流動性只與資產(chǎn)有關(guān)，與負債無關(guān)D.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力答案：C16.以下哪類金融機構(gòu)不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管范圍（）A.農(nóng)村信用社B.信托公司C.證券公司D.金融資產(chǎn)管理公司答案：C17.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的核心策略是（）A.久期管理B.缺口管理C.資本管理D.風險管理答案：B18.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管不包括以下哪項內(nèi)容（）A.收集銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務(wù)報表等數(shù)據(jù)B.對數(shù)據(jù)進行整理和分析C.實地走訪銀行業(yè)金融機構(gòu)D.進行風險監(jiān)測和預警答案：C19.以下哪種行為不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為（）A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查C.按照規(guī)定進行信息披露D.嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則答案：C20.以下關(guān)于金融消費者權(quán)益保護的說法，正確的是（）A.金融消費者權(quán)益保護只是銀行業(yè)金融機構(gòu)的責任B.銀監(jiān)會只負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管，不涉及金融消費者權(quán)益保護C.金融消費者有知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等多項權(quán)利D.金融機構(gòu)可以隨意泄露金融消費者的個人信息答案：C二、多項選擇題（每題2分，共30分）1.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標包括（）A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信心C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.推動銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展E.維護金融穩(wěn)定答案：ABCDE2.商業(yè)銀行的資本包括（）A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.三級資本E.四級資本答案：ABC3.以下屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的有（）A.政策性銀行B.股份制商業(yè)銀行C.城市商業(yè)銀行D.農(nóng)村信用社E.村鎮(zhèn)銀行答案：ABCDE4.銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的主要方式有（）A.查閱文件和資料B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員C.實地查看銀行業(yè)金融機構(gòu)的營業(yè)場所D.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的計算機信息系統(tǒng)E.與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行會談答案：ABCDE5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ，主要改進包括（）A.提高資本充足率要求B.嚴格資本扣除限制C.擴大風險覆蓋范圍D.引入杠桿率監(jiān)管標準E.建立流動性風險量化監(jiān)管標準答案：ABCDE6.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括（）A.負債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)E.國際業(yè)務(wù)答案：ABCD7.以下屬于金融創(chuàng)新的有（）A.金融工具創(chuàng)新B.金融市場創(chuàng)新C.金融機構(gòu)創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新E.金融服務(wù)創(chuàng)新答案：ABCDE8.銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括（）A.風險管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.資產(chǎn)質(zhì)量E.損失準備金答案：ABCDE9.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰措施包括（）A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓E.吊銷經(jīng)營許可證答案：ABCDE10.金融消費者享有的權(quán)利包括（）A.知情權(quán)B.選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.依法求償權(quán)E.受教育權(quán)答案：ABCDE11.商業(yè)銀行流動性風險管理的策略有（）A.資產(chǎn)流動性管理策略B.負債流動性管理策略C.平衡流動性和盈利性策略D.應(yīng)急融資策略E.市場風險管理策略答案：ABCD12.以下屬于非銀行金融機構(gòu)的有（）A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.企業(yè)集團財務(wù)公司D.金融租賃公司E.汽車金融公司答案：ABCDE13.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（）A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管評級E.信息披露監(jiān)管答案：ABCDE14.商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標有（）A.不良貸款率B.撥備覆蓋率C.貸款遷徙率D.單一集團客戶授信集中度E.全部關(guān)聯(lián)度答案：ABCDE15.金融監(jiān)管的基本原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度競爭原則E.審慎監(jiān)管原則答案：ABCDE三、判斷題（每題1分，共10分）1.銀監(jiān)會是國務(wù)院直屬事業(yè)單位，負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。（）答案：對2.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于8%。（）答案：錯（核心一級資本充足率不得低于5%）3.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以自行決定是否向社會公眾披露信息。（）答案：錯（銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定進行信息披露）4.金融創(chuàng)新一定會帶來金融風險的降低。（）答案：錯（金融創(chuàng)新在帶來新機遇的同時，也可能帶來新的金融風險）5.流動性風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險。（）答案：錯（信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險）6.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管只注重合規(guī)性監(jiān)管，不關(guān)注風險性監(jiān)管。（）答案：錯（既注重合規(guī)性監(jiān)管，也關(guān)注風險性監(jiān)管）7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債率越高越好。（）答案：錯（資產(chǎn)負債率應(yīng)保持在合理水平）8.金融資產(chǎn)管理公司的主要任務(wù)是收購、管理和處置國有銀行剝離的不良資產(chǎn)。（）答案：對9.銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員任職不需要經(jīng)過銀監(jiān)會的審批。（）答案：錯（需要經(jīng)過任職資格審查和審批）10.金融消費者在購買金融產(chǎn)品時，不需要了解產(chǎn)品的風險。（）答案：錯（金融消費者有知情權(quán)，應(yīng)了解產(chǎn)品風險）四、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述銀監(jiān)會的主要監(jiān)管職責。答：銀監(jiān)會的主要監(jiān)管職責包括：（1）制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；（2）審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；（3）對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處；（4）審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格；（5）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；（6）會同有關(guān)部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風險處置的意見和建議；（7）負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；（8）承辦國務(wù)院交辦的其他事項。2.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要流程。答：商業(yè)銀行風險管理的主要流程包括：（1）風險識別：是風險管理的基礎(chǔ)，通過各種方法對風險的類型、來源等進行判斷和歸類，識別出潛在的風險因素。（2）風險計量：運用統(tǒng)計分析、模型等手段對風險的大小、可能性等進行量化評估，為后續(xù)的風險管理決策提供數(shù)據(jù)支持。（3）風險監(jiān)測：持續(xù)跟蹤風險狀況，對風險的變化情況進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風險的異常波動。（4）風險控制：根據(jù)風險計量和監(jiān)測的結(jié)果，采取相應(yīng)的措施來降低風險，包括風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避等策略，以確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。五、論述題（20分）論述巴塞爾協(xié)議Ⅲ對銀行業(yè)監(jiān)管的影響以及我國銀行業(yè)應(yīng)如何應(yīng)對。答：巴塞爾協(xié)議Ⅲ對銀行業(yè)監(jiān)管產(chǎn)生了多方面的重要影響：1.提高資本質(zhì)量和充足率要求：要求銀行提高核心一級資本的比例，增強銀行資本的吸收損失能力，這使得銀行需要更加注重資本的內(nèi)部積累和外部補充，促使銀行優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，減少對高風險資本工具的依賴，降低銀行體系的脆弱性。2.引入杠桿率監(jiān)管標準：作為資本充足率監(jiān)管的補充，有效控制銀行的杠桿倍數(shù)，防止銀行過度擴張資產(chǎn)規(guī)模，避免銀行業(yè)系統(tǒng)性風險的積累，限制銀行過度冒險行為。3.建立流動性風險量化監(jiān)管標準：如流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比例（NSFR），確保銀行在短期和長期內(nèi)都有足夠的流動性來應(yīng)對各種情況，提高銀行應(yīng)對流動性危機的能力，維護金融市場的穩(wěn)定。4.擴大風險覆蓋范圍：對交易對手信用風險、資產(chǎn)證券化等復雜金融業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，更加全面地覆蓋銀行面臨的各類風險，有助于及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在的金融風險。我國銀行業(yè)可以從以下幾個方面應(yīng)對巴塞爾協(xié)議Ⅲ：1.優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提升資本實力：一方面，通過增加利潤留存、發(fā)行普通股等方式補充核心一級資本，提高資本質(zhì)量；另一方面，合理運用二級資本工具，在滿足監(jiān)管要求的同時，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，降低資本成本。2.加強風險管理體系建設(shè)：完善風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系，提高對各類風險的精細化管理水平。特別是加強對交易對手信用風險、流動性風險等的管理，建立科學的風險評估模型和指標體系。3.調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展策略：減少高風險、高杠桿業(yè)務(wù)，向多元化、穩(wěn)健型業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變。注重發(fā)展零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等低資本消耗業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)的穩(wěn)定