銀行績(jī)效筆試題目及答案VIP

銀行績(jī)效筆試題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪個(gè)指標(biāo)不屬于銀行績(jī)效評(píng)估中的盈利性指標(biāo)？（）A.資產(chǎn)收益率B.資本充足率C.凈息差D.每股收益答案：B。2.銀行衡量客戶滿意度主要通過(guò)（）。A.客戶投訴數(shù)量B.客戶忠誠(chéng)度C.客戶購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品數(shù)量D.客戶等待時(shí)間答案：A。3.銀行的中間業(yè)務(wù)收入主要來(lái)源于（）。A.貸款利息B.存款利息C.手續(xù)費(fèi)及傭金收入D.投資收益答案：C。4.在銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中，反映銀行資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)是（）。A.不良貸款率B.撥備覆蓋率C.貸款總額D.存貸比答案：A。5.銀行的經(jīng)濟(jì)資本主要用于（）。A.衡量風(fēng)險(xiǎn)B.發(fā)放貸款C.吸收存款D.支付利息答案：A。6.以下哪項(xiàng)會(huì)直接影響銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）A.利率波動(dòng)B.員工離職率C.銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量D.銀行廣告投入答案：A。7.銀行進(jìn)行成本控制的主要目的是（）。A.提高盈利能力B.增加市場(chǎng)份額C.改善服務(wù)質(zhì)量D.提升員工滿意度答案：A。8.對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，核心存款是指（）。A.定期存款B.活期存款中相對(duì)穩(wěn)定的部分C.大額存款D.通知存款答案：B。9.銀行績(jī)效評(píng)估的周期通常是（）。A.月度B.季度C.年度D.以上都有可能答案：D。10.以下哪個(gè)因素對(duì)銀行的資本回報(bào)率影響最大？（）A.資產(chǎn)規(guī)模B.資產(chǎn)質(zhì)量C.負(fù)債成本D.員工數(shù)量答案：B。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行績(jī)效評(píng)估的主要方法包括（）。A.比率分析B.平衡計(jì)分卡C.經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）D.成本收益分析答案：ABCD。2.影響銀行凈息差的因素有（）。A.貸款利率B.存款利率C.存貸款結(jié)構(gòu)D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)答案：ABCD。3.銀行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的績(jī)效指標(biāo)有（）。A.RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率）B.EVA（經(jīng)濟(jì)增加值）C.夏普比率D.特雷諾比率答案：AB。4.以下哪些屬于銀行的非利息收入來(lái)源？（）A.銀行卡手續(xù)費(fèi)B.代理業(yè)務(wù)收入C.投資收益D.貸款利息收入答案：ABC。5.在衡量銀行流動(dòng)性時(shí)，常用的指標(biāo)有（）。A.流動(dòng)性比例B.存貸比C.核心負(fù)債依存度D.不良貸款率答案：ABC。6.銀行提升績(jī)效可以從以下哪些方面入手？（）A.優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.降低負(fù)債成本C.提高服務(wù)質(zhì)量D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理答案：ABCD。7.以下屬于銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的社會(huì)責(zé)任指標(biāo)的有（）。A.綠色信貸比例B.支持小微企業(yè)貸款比例C.員工福利支出D.社區(qū)服務(wù)投入答案：ABD。8.銀行的成本構(gòu)成包括（）。A.資金成本B.運(yùn)營(yíng)成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.稅收成本答案：ABCD。9.影響銀行貸款定價(jià)的因素有（）。A.資金成本B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)D.目標(biāo)利潤(rùn)率答案：ABCD。10.銀行的資產(chǎn)包括（）。A.貸款B.存款C.債券投資D.固定資產(chǎn)答案：ACD。三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的存款越多，績(jī)效就一定越好。（）答案：錯(cuò)誤。2.不良貸款率越低，銀行資產(chǎn)質(zhì)量越高。（）答案：正確。3.銀行的中間業(yè)務(wù)不需要占用銀行資金。（）答案：正確。4.資本充足率越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小。（）答案：正確。5.銀行的非利息收入占比越高越好。（）答案：錯(cuò)誤。6.銀行的績(jī)效只與盈利性指標(biāo)有關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤。7.提高貸款利率一定能提高銀行績(jī)效。（）答案：錯(cuò)誤。8.銀行的撥備覆蓋率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤。9.銀行的客戶流失率與績(jī)效無(wú)關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤。10.銀行的成本管理只針對(duì)運(yùn)營(yíng)成本。（）答案：錯(cuò)誤。四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行績(jī)效評(píng)估中平衡計(jì)分卡的四個(gè)維度。答案：平衡計(jì)分卡的四個(gè)維度包括財(cái)務(wù)維度（關(guān)注銀行的盈利性、資產(chǎn)質(zhì)量等財(cái)務(wù)指標(biāo)）、客戶維度（如客戶滿意度、市場(chǎng)份額等）、內(nèi)部流程維度（銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的效率和質(zhì)量）、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)維度（員工的培訓(xùn)、創(chuàng)新能力等）。2.簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行如何控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。答案：銀行可以通過(guò)合理安排資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持適度的現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備，建立有效的資金監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，積極參與貨幣市場(chǎng)操作如同業(yè)拆借等方式來(lái)控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.解釋銀行經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）的概念及其在績(jī)效評(píng)估中的作用。答案：EVA是指銀行扣除包括權(quán)益資本成本在內(nèi)的所有成本后的剩余收益。在績(jī)效評(píng)估中，它能更全面地反映銀行真實(shí)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，考慮了股東權(quán)益資本成本，促使銀行提高資金使用效率。4.簡(jiǎn)述銀行提高資本回報(bào)率的主要途徑。答案：銀行可通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)提高資產(chǎn)質(zhì)量、降低負(fù)債成本、合理控制風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營(yíng)效率等途徑來(lái)提高資本回報(bào)率。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行在追求績(jī)效提升過(guò)程中如何平衡盈利性和風(fēng)險(xiǎn)性。答案：銀行要合理配置資產(chǎn)，不能過(guò)度追求高收益高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，如風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分散等，確保在可承受風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)盈利最大化，利用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的績(jī)效指標(biāo)評(píng)估業(yè)務(wù)。2.分析銀行如何通過(guò)服務(wù)創(chuàng)新提升績(jī)效。答案：銀行可創(chuàng)新服務(wù)模式，如推出個(gè)性化金融產(chǎn)品、優(yōu)化線上服務(wù)渠道、提高服務(wù)響應(yīng)速度等。這能吸引更多客戶，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度，從而增加業(yè)務(wù)量和收入，提升績(jī)效。3.探討銀行在不同經(jīng)濟(jì)周期下績(jī)效評(píng)估指標(biāo)的重點(diǎn)有何不同。答案：在經(jīng)濟(jì)繁榮期，盈利性指標(biāo)可能更受關(guān)注；在