中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款通關(guān)檢測卷含完整答案詳解VIP

中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款通關(guān)檢測卷含完整答案詳解單項(xiàng)選擇題1.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。A.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C.個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同答案：D分析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以自然人為借款人，公司貸款業(yè)務(wù)以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織為借款人，主體特征不同是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征。2.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的是（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人商用房貸款C.個(gè)人汽車貸款D.個(gè)人教育貸款答案：B分析：個(gè)人商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款，A、C、D選項(xiàng)都屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款。3.個(gè)人貸款的資金來源主要是（）。A.短期存款B.中期存款C.長期存款D.活期存款答案：C分析：個(gè)人貸款期限較長，其資金來源主要是長期存款。4.銀行市場定位的原則不包括（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標(biāo)C.可以獲利D.突出特色答案：C分析：銀行市場定位的原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、突出特色，不包括可以獲利。5.下列關(guān)于個(gè)人貸款客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估的說法，錯誤的是（）。A.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法B.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)評估方法C.違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率D.信用評分模型比違約概率模型更能準(zhǔn)確反映客戶的信用狀況答案：D分析：違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，比信用評分模型更能準(zhǔn)確地反映客戶的信用狀況。6.個(gè)人住房貸款的還款方式中，最為常用的是（）。A.一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進(jìn)還款法答案：B分析：等額本息還款法是個(gè)人住房貸款中最為常用的還款方式。7.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.新車和二手車B.自用車和商用車C.轎車和貨車D.大型車和小型車答案：B分析：個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可劃分為自用車和商用車。8.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。A.抵押B.質(zhì)押C.信用D.保證答案：C分析：國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅骸?.個(gè)人經(jīng)營貸款的還款方式不包括（）。A.按月等額本息還款法B.按月等額本金還款法C.按周還本付息還款法D.按季付息，到期一次還本答案：D分析：個(gè)人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法等還款方式。按季付息，到期一次還本一般用于短期貸款。10.以下關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。A.個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施B.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信用交易信息和特殊交易信息C.個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理、數(shù)據(jù)獲取D.個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)答案：B分析：個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信用交易信息和特別記錄信息，而非特殊交易信息。多項(xiàng)選擇題1.個(gè)人貸款的特征包括（）。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.低資本消耗E.高資本消耗答案：ABCD分析：個(gè)人貸款具有貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活，低資本消耗等特征。2.銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)應(yīng)考慮的因素有（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標(biāo)C.突出特色D.客戶需求E.競爭對手策略答案：ABCDE分析：銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)應(yīng)考慮發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、突出特色，同時(shí)要考慮客戶需求和競爭對手策略。3.個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，調(diào)查的方式包括（）。A.實(shí)地調(diào)查B.間接調(diào)查C.電話查問D.信息咨詢E.網(wǎng)絡(luò)查詢答案：ABCDE分析：在個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，調(diào)查方式包括實(shí)地調(diào)查、間接調(diào)查、電話查問、信息咨詢、網(wǎng)絡(luò)查詢等。4.個(gè)人住房貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理E.貸后檔案管理答案：ABCDE分析：個(gè)人住房貸款的貸后管理包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理、貸后檔案管理等。5.個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策D.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力答案：ABCDE分析：個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括掌握業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、熟悉管理政策、把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、做好記錄備查等。6.國家助學(xué)貸款的貸款對象包括（）。A.全日制普通本專科生（含第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生）B.研究生C.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生D.在職研究生E.自考生答案：ABC分析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制普通本?？粕ê诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。在職研究生和自考生不屬于國家助學(xué)貸款的貸款對象。7.個(gè)人經(jīng)營貸款的用途包括（）。A.借款人合法的經(jīng)營活動B.借款人購買商業(yè)用房C.借款人租賃商用房D.借款人投資上市公司E.借款人擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模答案：ABCE分析：個(gè)人經(jīng)營貸款用于借款人合法的經(jīng)營活動，包括購買商業(yè)用房、租賃商用房、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模等，但不得用于投資上市公司等股本權(quán)益性投資。8.個(gè)人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在（）。A.推動社會信用體系建設(shè)B.形成重合同、守信用的社會風(fēng)氣C.擴(kuò)大信貸范圍D.促進(jìn)和諧社會建設(shè)E.提高社會誠信水平答案：ABDE分析：個(gè)人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在推動社會信用體系建設(shè)、形成重合同守信用的社會風(fēng)氣、促進(jìn)和諧社會建設(shè)、提高社會誠信水平等方面，擴(kuò)大信貸范圍是其經(jīng)濟(jì)功能。9.個(gè)人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。A.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人B.貸款用途明確合法C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.借款人具備還款意愿和還款能力E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄答案：ABCDE分析：個(gè)人貸款申請應(yīng)具備的條件包括借款人為具有完全民事行為能力的公民或符合規(guī)定的境外自然人，貸款用途明確合法，數(shù)額、期限和幣種合理，借款人具備還款意愿和能力，信用狀況良好等。10.個(gè)人貸款的還款方式有（）。A.一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進(jìn)還款法E.組合還款法答案：ABCDE分析：個(gè)人貸款的還款方式包括一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、組合還款法等。判斷題1.個(gè)人貸款的利率必須嚴(yán)格按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次利率執(zhí)行，不得浮動。（）答案：錯誤分析：個(gè)人貸款的利率可根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，在一定幅度內(nèi)浮動。2.銀行市場定位就是確定銀行產(chǎn)品的價(jià)格。（）答案：錯誤分析：銀行市場定位是指銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，展示銀行的鮮明個(gè)性，從而在目標(biāo)市場上確立恰當(dāng)?shù)奈恢茫⒎谴_定產(chǎn)品價(jià)格。3.個(gè)人貸款的受理人應(yīng)要求借款申請人以書面形式提出個(gè)人貸款申請，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。（）答案：正確分析：個(gè)人貸款受理人應(yīng)要求申請人書面申請并提交相關(guān)申請材料以證明符合貸款條件。4.個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。（）答案：正確分析：個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。5.個(gè)人汽車貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%。（）答案：正確分析：個(gè)人汽車貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%。6.國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（）答案：正確分析：國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。7.個(gè)人經(jīng)營貸款的借款人可以將貸款用于購買股票。（）答案：錯誤分析：個(gè)人經(jīng)營貸款必須用于借款人合法的經(jīng)營活動，不得用于購買股票等股本權(quán)益性投資。8.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括信用卡匯總信息。（）答案：錯誤分析：個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息包括信用卡匯總信息。9.個(gè)人貸款的合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。（）答案：正確分析：個(gè)人貸款合同填寫復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。10.個(gè)人貸款的還款方式一旦確定，就不得變更。（）答案：錯誤分析：在貸款還款期內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式的申請，經(jīng)貸款銀行同意后可以變更。單項(xiàng)選擇題11.個(gè)人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（）。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)D.政府的金融政策答案：D分析：政府的金融政策屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境分析的內(nèi)容，A、B、C選項(xiàng)屬于社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容。12.個(gè)人貸款調(diào)查中，對借款人的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.借款人基本情況B.借款人收入情況C.借款人的家庭情況D.借款人還款來源、還款能力及還款方式答案：C分析：對借款人的調(diào)查主要包括基本情況、收入情況、還款來源、還款能力及還款方式等，家庭情況不屬于重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。13.個(gè)人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B分析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20%。14.個(gè)人汽車貸款中，“間客式”貸款運(yùn)行模式的貸款流程為（）。①客戶選車②與經(jīng)銷商簽訂購買合同③客戶準(zhǔn)備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車A.③①②④⑤⑥B.①③②④⑤⑥C.①②③④⑤⑥D(zhuǎn).③①④②⑤⑥答案：B分析：“間客式”貸款運(yùn)行模式的貸款流程為：客戶選車、客戶準(zhǔn)備所需資料、與經(jīng)銷商簽訂購買合同、銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查、銀行審批放款、客戶提車。15.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。A.3B.4C.5D.6答案：D分析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。16.個(gè)人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物必須具有的特點(diǎn)不包括（）。A.產(chǎn)權(quán)明晰B.價(jià)值穩(wěn)定C.易于變現(xiàn)D.易于轉(zhuǎn)移答案：D分析：抵押物應(yīng)具有產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)等特點(diǎn)，并不要求易于轉(zhuǎn)移。17.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息不包括（）。A.個(gè)人身份信息B.居住信息C.職業(yè)信息D.信用交易信息答案：D分析：個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份信息、居住信息、職業(yè)信息等，信用交易信息不屬于個(gè)人基本信息。18.個(gè)人貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致D.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款答案：C分析：發(fā)放金額、期限應(yīng)與審批表一致，這是合規(guī)要求，不是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)表述錯誤。A、B、D選項(xiàng)是個(gè)人貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。19.對于個(gè)人貸款抵押物的處置方式，不包括（）。A.與借款人協(xié)商變賣B.向法院提起訴訟C.申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分D.自行拍賣答案：D分析：抵押物處置不能自行拍賣，一般是與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟、申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分等。20.個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素不包括（）。A.貸款對象B.貸款利率C.還款方式D.貸款機(jī)構(gòu)答案：D分析：個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素包括貸款對象、貸款利率、還款方式等，貸款機(jī)構(gòu)不屬于產(chǎn)品要素。多項(xiàng)選擇題11.銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)B.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)C.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.抵押物貶值風(fēng)險(xiǎn)E.擔(dān)保能力風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE分析：銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)包括借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)，抵押物貶值風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保能力風(fēng)險(xiǎn)。12.個(gè)人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.行為因素E.利益因素答案：ABCDE分析：個(gè)人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素、利益因素等。13.個(gè)人貸款的審批流程包括（）。A.組織報(bào)批材料B.審批C.提出審批意見D.審批意見落實(shí)E.貸款發(fā)放答案：ABCD分析：個(gè)人貸款的審批流程包括組織報(bào)批材料、審批、提出審批意見、審批意見落實(shí)，貸款發(fā)放不屬于審批流程。14.個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式有（）。A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.抵押加階段性保證E.信用答案：ABCD分析：個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押、保證、抵押加階段性保證，一般不采用信用擔(dān)保。15.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式D.完善客戶信用記錄E.將借款人住房抵押答案：ABCD分析：個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括審查資料真實(shí)性、調(diào)查還款能力、確定還款方式、完善信用記錄等，一般不要求將借款人住房抵押。16.國家助學(xué)貸款的還款方式有（）。A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.按周還本付息還款法D.一次還本付息法E.等比累進(jìn)還款法答案：AB分析：國家助學(xué)貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法。17.個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理相關(guān)工作包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.不良貸款管理E.貸后檔案管理答案：ABCDE分析：個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理工作包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、不良貸款管理、貸后檔案管理等。18.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在（）。A.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定B.擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C.改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展D.推動社會信用體系建設(shè)E.提高社會誠信水平答案：ABC分析：個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在幫助金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大信貸范圍、改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)等，D、E選項(xiàng)屬于社會功能。19.個(gè)人貸款貸前調(diào)查的方式和要求有（）。A.實(shí)地調(diào)查B.間接調(diào)查C.實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查相結(jié)合D.面談借款申請人E.電話調(diào)查答案：ABCDE分析：個(gè)人貸款貸前調(diào)查方式包括實(shí)地調(diào)查、間接調(diào)查、實(shí)地與間接調(diào)查相結(jié)合、面談借款申請人、電話調(diào)查等。20.個(gè)人貸款還款方式變更需要滿足的條件有（）。A.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用C.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息D.借款人的貸款余額必須為零E.借款人沒有逾期還款記錄答案：ABC分析：個(gè)人貸款還款方式變更需向銀行提交申請書，貸款賬戶無拖欠本息及其他費(fèi)用，變更前歸還當(dāng)期貸款本息，貸款余額不必為零，也不要求沒有逾期還款記錄。判斷題11.銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)，可根據(jù)自身情況選擇多個(gè)定位策略，這些策略可以同時(shí)并存。（）答案：正確分析：銀行可根據(jù)自身情況選擇多個(gè)定位策略，且這些策略可以同時(shí)并存。12.個(gè)人貸款的調(diào)查人可以兼任審查