2025年理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）考試試卷：金融理財(cái)法規(guī)與倫理

2025年理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）考試試卷：金融理財(cái)法規(guī)與倫理考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（每題2分，共20分）1.下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行監(jiān)管D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行定期審計(jì)2.以下不屬于《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定證券發(fā)行人義務(wù)的是（）。A.保證所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性B.提供證券發(fā)行所必需的文件C.對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D.不得進(jìn)行虛假陳述或者誤導(dǎo)投資者3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，以下不屬于保險(xiǎn)代理人的義務(wù)的是（）。A.依法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)B.不得泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密C.不得以保險(xiǎn)人名義簽訂保險(xiǎn)合同D.對(duì)保險(xiǎn)合同條款進(jìn)行解釋4.以下關(guān)于《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，錯(cuò)誤的是（）。A.合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則B.合同當(dāng)事人依法可以約定違約金C.合同當(dāng)事人可以約定爭(zhēng)議解決方式D.合同當(dāng)事人可以約定合同解除的條件5.以下不屬于《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守的義務(wù)的是（）。A.維護(hù)公司利益B.不得泄露公司秘密C.不得利用職務(wù)便利為自己或者他人謀取屬于公司的商業(yè)機(jī)會(huì)D.可以未經(jīng)公司同意，轉(zhuǎn)讓其持有的公司股份6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，以下不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別C.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告D.對(duì)反洗錢工作的信息進(jìn)行保密7.以下關(guān)于《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人所得稅以所得人為納稅義務(wù)人，以支付所得的單位或者個(gè)人為扣繳義務(wù)人B.個(gè)人所得稅的稅率分為超額累進(jìn)稅率和比例稅率C.個(gè)人所得稅的征收范圍包括工資、薪金所得、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得等D.個(gè)人所得稅的征收方式包括自行申報(bào)納稅和代扣代繳8.以下不屬于《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》規(guī)定勞動(dòng)者應(yīng)當(dāng)享有的權(quán)利的是（）。A.獲得勞動(dòng)報(bào)酬B.享受社會(huì)保險(xiǎn)和福利C.參與企業(yè)的民主管理D.獲得加班費(fèi)9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)婚姻法》，以下不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。A.丈夫的工資收入B.妻子的婚前財(cái)產(chǎn)C.丈夫繼承的遺產(chǎn)D.夫妻共同購(gòu)置的房產(chǎn)10.以下關(guān)于《中華人民共和國(guó)著作權(quán)法》的規(guī)定，錯(cuò)誤的是（）。A.著作權(quán)自作品創(chuàng)作完成之日起產(chǎn)生B.著作權(quán)人對(duì)其作品享有復(fù)制、發(fā)行、出租、展覽等權(quán)利C.著作權(quán)人可以許可他人使用其作品，并取得報(bào)酬D.著作權(quán)人不得將著作權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人二、判斷題（每題2分，共10分）1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理，但對(duì)其股東不實(shí)行監(jiān)管。（）2.證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)保證所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，但可以對(duì)投資者進(jìn)行虛假陳述或者誤導(dǎo)投資者。（）3.保險(xiǎn)代理人的義務(wù)包括依法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、不得泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密、不得以保險(xiǎn)人名義簽訂保險(xiǎn)合同、對(duì)保險(xiǎn)合同條款進(jìn)行解釋。（）4.合同當(dāng)事人可以約定違約金，但違約金的數(shù)額不得超過違約造成的損失。（）5.公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員可以未經(jīng)公司同意，轉(zhuǎn)讓其持有的公司股份。（）6.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別、對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告、對(duì)反洗錢工作的信息進(jìn)行保密。（）7.個(gè)人所得稅的征收范圍包括工資、薪金所得、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得、稿酬所得、特許權(quán)使用費(fèi)所得等。（）8.勞動(dòng)者可以要求用人單位支付加班費(fèi)，但用人單位可以拒絕支付。（）9.夫妻共同財(cái)產(chǎn)包括丈夫的工資收入、妻子的婚前財(cái)產(chǎn)、丈夫繼承的遺產(chǎn)、夫妻共同購(gòu)置的房產(chǎn)。（）10.著作權(quán)人可以許可他人使用其作品，并取得報(bào)酬，但不得將著作權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共15分）1.簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)義務(wù)。2.簡(jiǎn)要說明《中華人民共和國(guó)證券法》中證券發(fā)行人在信息披露方面應(yīng)當(dāng)遵守的基本原則。3.簡(jiǎn)要描述《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中保險(xiǎn)代理人在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)遵循的職業(yè)道德規(guī)范。五、論述題（10分）論述《中華人民共和國(guó)反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的具體要求，以及金融機(jī)構(gòu)如何有效地履行這些要求。六、案例分析題（15分）案例分析：某保險(xiǎn)代理人在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人提供的身份證明文件存在疑點(diǎn)，但為了完成銷售任務(wù)，并未向保險(xiǎn)人報(bào)告。請(qǐng)分析該保險(xiǎn)代理人的行為是否違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，并說明理由。本次試卷答案如下：一、選擇題（每題2分，共20分）1.C解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行監(jiān)管，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行定期審計(jì)。2.C解析：《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)保證所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，提供證券發(fā)行所必需的文件，對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，不得進(jìn)行虛假陳述或者誤導(dǎo)投資者。3.C解析：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百二十九條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中，不得以保險(xiǎn)人名義簽訂保險(xiǎn)合同。4.D解析：《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條規(guī)定，當(dāng)事人可以約定爭(zhēng)議解決方式，但不得違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。5.D解析：《中華人民共和國(guó)公司法》第一百四十一條規(guī)定，公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)維護(hù)公司利益，不得泄露公司秘密，不得利用職務(wù)便利為自己或者他人謀取屬于公司的商業(yè)機(jī)會(huì)，但可以轉(zhuǎn)讓其持有的公司股份。6.D解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十八條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告，對(duì)反洗錢工作的信息進(jìn)行保密。7.D解析：《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第一條規(guī)定，個(gè)人所得稅以所得人為納稅義務(wù)人，以支付所得的單位或者個(gè)人為扣繳義務(wù)人，征收范圍包括工資、薪金所得、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得等。8.D解析：《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》第三十八條規(guī)定，勞動(dòng)者可以要求用人單位支付加班費(fèi)，用人單位應(yīng)當(dāng)支付加班費(fèi)。9.B解析：《中華人民共和國(guó)婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（一）工資、獎(jiǎng)金；（二）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益；（三）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；（四）繼承或者贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。10.D解析：《中華人民共和國(guó)著作權(quán)法》第十條規(guī)定，著作權(quán)人可以許可他人使用其作品，并取得報(bào)酬，也可以將著作權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人。二、判斷題（每題2分，共10分）1.×解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行監(jiān)管。2.×解析：《中華人民共和國(guó)證券法》第六十三條規(guī)定，證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)保證所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，不得進(jìn)行虛假陳述或者誤導(dǎo)投資者。3.√解析：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百二十九條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中，不得以保險(xiǎn)人名義簽訂保險(xiǎn)合同，不得泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。4.√解析：《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十四條規(guī)定，當(dāng)事人可以約定違約金，但違約金的數(shù)額不得超過違約造成的損失。5.×解析：《中華人民共和國(guó)公司法》第一百四十一條規(guī)定，公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)維護(hù)公司利益，不得泄露公司秘密，不得利用職務(wù)便利為自己或者他人謀取屬于公司的商業(yè)機(jī)會(huì)。6.√解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十八條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告，對(duì)反洗錢工作的信息進(jìn)行保密。7.√解析：《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第一條規(guī)定，個(gè)人所得稅的征收范圍包括工資、薪金所得、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得、稿酬所得、特許權(quán)使用費(fèi)所得等。8.×解析：《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》第三十八條規(guī)定，勞動(dòng)者可以要求用人單位支付加班費(fèi)，用人單位應(yīng)當(dāng)支付加班費(fèi)。9.√解析：《中華人民共和國(guó)婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有。10.√解析：《中華人民共和國(guó)著作權(quán)法》第十條規(guī)定，著作權(quán)人可以許可他人使用其作品，并取得報(bào)酬，也可以將著作權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人。四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共15分）1.解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)義務(wù)包括：遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章；建立健全內(nèi)部控制制度；保證業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性、合規(guī)性；及時(shí)報(bào)告違法違規(guī)行為；配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作。2.解析：