銀行合規(guī)（反洗錢部分）培訓(xùn)

“法律合規(guī)〞合規(guī)篇銀行合規(guī)（反洗錢部分）培訓(xùn)“錢〞為啥可以洗原來(lái)錢也是可以“洗〞的為啥叫“洗〞錢案例：成克杰洗錢案張靜海洗錢銀行空殼公司虛假經(jīng)營(yíng)指定賬戶案例：廈門遠(yuǎn)華走私洗錢案走私集團(tuán)販賣物資取得大量人民幣現(xiàn)金收入地下錢莊勾結(jié)跨境洗錢集團(tuán)付匯給境外合伙人境外合伙人按地下錢莊要求付匯給走私集團(tuán)境外賬戶走私集團(tuán)付匯給境外供貨商或匯往境外平安賬戶現(xiàn)金存入地下錢莊并勾結(jié)定點(diǎn)銀行接收保管支付地下錢莊勾結(jié)境內(nèi)貿(mào)易公司付匯給境外合伙人境外供貨商向走私集團(tuán)提供物資繼續(xù)走私販賣活動(dòng)反“洗錢”勢(shì)在必行誰(shuí)在反洗錢啊反洗錢法律法規(guī)偶的神，這么多反洗錢法律

反洗錢組織

反洗錢主管機(jī)關(guān)：中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行總行集團(tuán)合規(guī)部中國(guó)人民銀行深圳分行(屬地管轄)產(chǎn)險(xiǎn)總公司合規(guī)部及反洗錢崗二級(jí)機(jī)構(gòu)所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)二級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門及反洗錢崗平安二級(jí)機(jī)構(gòu)三級(jí)機(jī)構(gòu)所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)平安三級(jí)機(jī)構(gòu)三級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢崗人民銀行反洗錢檢查方式

現(xiàn)場(chǎng)檢查非現(xiàn)場(chǎng)檢查查了才知道08年反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查情況通報(bào)

截止08年底，產(chǎn)險(xiǎn)已經(jīng)有34家機(jī)構(gòu)接到中國(guó)人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查，2家機(jī)構(gòu)接受了中國(guó)人民銀行走訪。湖北分公司十堰房縣營(yíng)銷效勞部河南分公司焦作中心支公司河南分公司信陽(yáng)中心支公司重慶分公司巴南中心支公司重慶分公司合川中心支公司湖北恩施重慶涪陵安徽巢湖山西分公司朔州中心支公司內(nèi)蒙古分公司云南分公司玉溪中心支公司湖北隨州安徽蚌阜福建寧德、龍巖、南平案例:某機(jī)構(gòu)因客戶身份證件無(wú)效險(xiǎn)涉處分2007年11月，中國(guó)人民銀行某市中心支行對(duì)平安某三級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查,11月19日開(kāi)始檢查,20日結(jié)束。11月23日，該支行向我三級(jí)機(jī)構(gòu)送達(dá)了?現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)?,該“認(rèn)定書(shū)〞以10筆投保人身份證無(wú)效及1筆投保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照無(wú)效為事實(shí)，認(rèn)定我公司未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)和保存客戶身份資料，要求在5個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)或提出異議，并書(shū)面反響。2021年1月11日，該支行下發(fā)了行政處分意見(jiàn)告知書(shū)對(duì)我三級(jí)機(jī)構(gòu)做出了罰款31萬(wàn)元的處分決定，并告知在5個(gè)工作日內(nèi)遞交陳述或申辯意見(jiàn)。案情:原來(lái)形勢(shì)這么嚴(yán)峻，處分這么重教訓(xùn):必須宣傳群眾、組織群眾、武裝群眾!1929年12月28日的古田會(huì)議告訴我們我司的反洗錢相關(guān)制度目前我司主要采取哪些反洗錢措施，會(huì)不會(huì)影響業(yè)務(wù)開(kāi)展？主要采取客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查等。監(jiān)測(cè)及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。目前的預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶身份證件及填寫(xiě)有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也根本吻合。一、健全反洗錢制度〔責(zé)任人：行政助理〕二、客戶身份識(shí)別和資料保存〔責(zé)任人：業(yè)管〔市場(chǎng)〕負(fù)責(zé)人、客服負(fù)責(zé)人〕三、可疑交易報(bào)送〔責(zé)任人：財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人〕四、其他風(fēng)險(xiǎn)反洗錢工作處置辦法想通過(guò)人行檢查，只能這么辦

一、健全反洗錢制度，有效開(kāi)展反洗錢工作換個(gè)顏色，放松一下1、機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳工作未到位及處置方法問(wèn)題具體表現(xiàn)：1〕未留存相關(guān)宣傳記錄資料方法〕每季度一次反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)宣傳工作每年度開(kāi)展至少一次現(xiàn)場(chǎng)宣傳工作保存宣傳資料，以備外部檢查。都是實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)啊2〕未設(shè)置反洗錢宣傳咨詢窗口方法〕前臺(tái)出單處設(shè)“反洗錢宣傳咨詢窗口〞，3〕未配合人做好反洗錢資料宣傳方法〕配合人行的反洗錢專項(xiàng)宣傳活動(dòng)，主動(dòng)協(xié)助人行派發(fā)宣傳物品。2、機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)工作未到位及處置方法問(wèn)題具體表現(xiàn)：1〕機(jī)構(gòu)全年度反洗錢培訓(xùn)工作，遠(yuǎn)低于法定最低標(biāo)準(zhǔn)；方法〕每季度至少一次非現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)工作每年度至少一次現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)工作。2〕機(jī)構(gòu)人員相關(guān)制度法規(guī)不熟悉，無(wú)法應(yīng)對(duì)人行的訪談；方法〕培訓(xùn)〔含四級(jí)機(jī)構(gòu)〕的全體機(jī)構(gòu)員工；以機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子、業(yè)管部門、客服部門負(fù)責(zé)人為主，以上類別人員到達(dá)人行現(xiàn)場(chǎng)訪談工作的根本要求。3〕未留存相關(guān)培訓(xùn)記錄資料。方法〕保存培訓(xùn)照片、簽到表、文檔、培訓(xùn)郵件3、機(jī)構(gòu)未開(kāi)展反洗錢工作內(nèi)部檢查及處置方法問(wèn)題具體表現(xiàn)：1〕機(jī)構(gòu)未建立反洗錢工作內(nèi)部檢查方案，且未向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)備；方法〕自行制定，參照分公司方法2〕機(jī)構(gòu)未開(kāi)展轄區(qū)內(nèi)反洗錢工作檢查方法〕每季度一次反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)部檢查并做好檢查情況記錄3〕機(jī)構(gòu)未將相關(guān)反洗錢工作內(nèi)部檢查結(jié)果列入員工考核方法〕自行制定，參照分公司方法4、機(jī)構(gòu)未及時(shí)將反洗錢工作小組成員變更情況向外部報(bào)備及處置方法問(wèn)題具體表現(xiàn)：1〕局部機(jī)構(gòu)至今仍未設(shè)立反洗錢工作小組方法〕按總、分公司規(guī)定設(shè)立反洗錢工作小組明確各崗位職責(zé)2〕未書(shū)面正式任命或變更該反洗錢工作小組成員方法〕以紅頭文件正式書(shū)面任命或變更3〕未將相關(guān)人員任命或變更情況及時(shí)向人行報(bào)備方法〕3個(gè)工作日向分公司辦公室及人行報(bào)備5、機(jī)構(gòu)未按時(shí)召開(kāi)反洗錢工作會(huì)議及處置方法問(wèn)題具體表現(xiàn)：1〕機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作會(huì)議，遠(yuǎn)低于法定最低標(biāo)準(zhǔn)方法〕每季度至少一次3〕機(jī)構(gòu)未對(duì)相關(guān)會(huì)議情況進(jìn)行記錄方法〕每次會(huì)議內(nèi)容以紅頭文件形式形成正式會(huì)議紀(jì)要6、機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控文件及業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)缺失及處置方法問(wèn)題具體表現(xiàn)：1〕機(jī)構(gòu)缺少客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分審核制度方法〕根據(jù)總公司分類標(biāo)準(zhǔn)，制定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分制度

2〕缺少可實(shí)際操作的反洗錢信息保密及資料管理制度方法〕參照總公司方法自行制定3〕機(jī)構(gòu)缺少可實(shí)際操作的配合司法機(jī)關(guān)移送相關(guān)反洗錢資料及人員制度方法〕機(jī)構(gòu)根據(jù)人行保監(jiān)局的相關(guān)規(guī)定制定一、健全反洗錢制度〔責(zé)任人：行政助理〕二、客戶身份識(shí)別和資料保存〔責(zé)任人：業(yè)管〔市場(chǎng)〕負(fù)責(zé)人、客服負(fù)責(zé)人〕三、可疑交易報(bào)送〔責(zé)任人：財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人〕四、其他風(fēng)險(xiǎn)二、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存是當(dāng)前各機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作的重中之重，是人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)工程重點(diǎn)工程，大家一起想方法1、局部機(jī)構(gòu)至今仍未明確客戶身份信息留存金額標(biāo)準(zhǔn)2.理賠：究竟哪些業(yè)務(wù)需要留存客戶有效身份證件和登記“客戶身份根本信息〞？1.投保：2、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存存在問(wèn)題及處置方法1〕投保、理賠時(shí)，均應(yīng)登記身份證，留存身份證復(fù)印件2〕企業(yè)客戶投保、理賠時(shí)，均應(yīng)登記該企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及企業(yè)負(fù)責(zé)人信息，并留存復(fù)印件3〕個(gè)人、企業(yè)客戶辦理保單變更手續(xù)重新識(shí)別客戶身份，留存復(fù)印件4〕不能留存過(guò)期無(wú)效的客戶身份資料復(fù)印件。5〕與代理單位簽訂反洗錢補(bǔ)充協(xié)議。一、健全反洗錢制度〔責(zé)任人：行政助理〕二、客戶身份識(shí)別和資料保存〔責(zé)任人：業(yè)管〔市場(chǎng)〕負(fù)責(zé)人、客服負(fù)責(zé)人〕三、可疑交易報(bào)送〔責(zé)任人：財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人〕四、其他風(fēng)險(xiǎn)三、可疑交易的報(bào)送工作

這里是難點(diǎn)1、局部機(jī)構(gòu)無(wú)法作出可疑交易的根本判斷解決方案：各崗位人員熟悉?產(chǎn)險(xiǎn)可疑交易判斷細(xì)那么?樹(shù)立可疑交易報(bào)告意識(shí)2、各機(jī)構(gòu)針對(duì)局部常見(jiàn)反洗錢可疑交易行為均未上報(bào)3、局部機(jī)構(gòu)存在反洗錢可疑交易工作“零報(bào)送〞情況。解決方案：發(fā)現(xiàn)可疑交易3個(gè)工作日內(nèi)系統(tǒng)報(bào)送4、局部機(jī)構(gòu)未留存反洗錢可疑交易書(shū)面分析報(bào)告解決方案：每季度一次可疑交易分析會(huì)議留存分析報(bào)告〔可以與每季度的反洗錢工作會(huì)議合并舉行〕5、可無(wú)需作為反洗錢可疑交易上報(bào)的特殊情形。一、健全反洗錢制度〔責(zé)任人：行政助理〕二、客戶身份識(shí)別和資料保存〔責(zé)任人：業(yè)管〔市場(chǎng)〕負(fù)責(zé)人、客服負(fù)責(zé)人〕三、可疑交易報(bào)送〔責(zé)任人：財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人〕四、其他風(fēng)險(xiǎn)四、其他風(fēng)險(xiǎn)提示1、收到現(xiàn)場(chǎng)檢查通知當(dāng)日即上報(bào)分公司2、機(jī)構(gòu)假設(shè)收到人行反洗錢專項(xiàng)會(huì)議、培訓(xùn)通知，必須積極配合相關(guān)機(jī)關(guān)的工作，及時(shí)溝通反響

人行可對(duì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人行使行政撤換權(quán)

分公司針對(duì)以上反洗錢事項(xiàng)建立?全省機(jī)構(gòu)反洗錢檢查考核方法?考核關(guān)系到每個(gè)人考核人員：反洗錢責(zé)任人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、班子成員機(jī)構(gòu)業(yè)管〔市場(chǎng)〕負(fù)責(zé)人機(jī)構(gòu)客服負(fù)責(zé)人機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人行政助理考核方法

根據(jù)人行檢查方法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查非現(xiàn)場(chǎng)檢查隨機(jī)抽查逐項(xiàng)打分考核標(biāo)準(zhǔn)

絕對(duì)分低于80分后果：1、未受到人行處分，機(jī)構(gòu)反洗錢責(zé)任人〔市場(chǎng)、財(cái)