2024年09月招商銀行蘭州分行2024年秋季校園招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解

2024年09月招商銀行蘭州分行2024年秋季校園招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行()監(jiān)督管理。A.并表B.直接C.間接D.全面答案：A本題解析：A《銀行監(jiān)督管理法》第二十五條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。故選A。2.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.簡易程序D.聽證程序答案：C本題解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。3.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財計(jì)劃是（）。B.非保本浮動收益理財計(jì)劃C.保本浮動收益理財計(jì)劃D.保證收益理財計(jì)劃答案：C本題解析：4.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂（）。A.張某承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任答案：B委托代理的定義。5.王某欲將兒子從美國匯來的美元匯票直接存入銀行，銀行應(yīng)當(dāng)將王某的美元匯票存入其（）。A.現(xiàn)匯賬戶B.可兌換貨幣賬戶C.人民幣賬戶D.現(xiàn)鈔賬戶答案：A本題解析：《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理”?，F(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但由于現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本費(fèi)用不一樣，各家銀行在日常操作上還會有區(qū)分，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算。6.A.大額實(shí)時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信』9系統(tǒng)答案：B本題解析：小額批量支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)有:同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行會計(jì)和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。7.當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）。B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險答案：B本題解析：8.我國金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券答案：A本題解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。9.早期銀行貸款的特點(diǎn)是（）A.利息高，規(guī)模大B.利息低，規(guī)模大C.利息高，規(guī)模小D.利息低，規(guī)模小答案：C本題解析：10.現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000答案：C本題解析：11.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的資本是（）。A.核心資本B.會計(jì)資本D.經(jīng)濟(jì)資本答案：D本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，因此也被稱為風(fēng)險資本。12.A.2009年7月C.2011年8月D.2012年9月答案：C本題解析：國家統(tǒng)計(jì)局于2011年8月制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》。13.A.組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護(hù)權(quán)益B.尊重同業(yè)人員C.在朋友聚會時，談?wù)摽蛻舸婵钚畔.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)答案：C本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。14.A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少本題解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資將會下降，引起派生存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量減少。15.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。A.個人住房貸款?B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款?C.信用卡透支?答案：B本題解析：B我國針對個人的貸款來務(wù)包括：個人住房貸款、個人汽車消費(fèi)貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人助學(xué)貸款等。B選項(xiàng)．中的房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于針對公司的貸款業(yè)務(wù)。故選B。二.單選題(共15題)1.監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)，可以延長調(diào)查期限。A.30B.60C.90D.120答案：C監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)，可以延長調(diào)查期限。2.B.核心資本C.會計(jì)資本D.監(jiān)管資本答案：D本題解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。3.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行和（）。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.保護(hù)債權(quán)人利益答案：C本題解析：4.（）不屬于金融衍生品。A.遠(yuǎn)期B.期貨D.即期本題解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。5.A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性答案：A本題解析：隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。6.不屬于普惠金融的發(fā)展目標(biāo)的是()。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度本題解析：普惠金融的發(fā)展目標(biāo)：提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性；提高金融服務(wù)滿意度。7.商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計(jì)委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人兼任合規(guī)部門負(fù)責(zé)人C.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險分類D.副行長同時分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)答案：A商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。相互制衡是建立和實(shí)施內(nèi)部控制的核心理念，更多體現(xiàn)為不相容構(gòu)、崗位或人員的互相分離和制約。無論是在銀行決策、執(zhí)行環(huán)節(jié)，還是在監(jiān)督環(huán)節(jié)，如果做不到不相容崗位相互分離和制約，將會造成濫用職權(quán)或串通舞弊，導(dǎo)致內(nèi)部控制的失敗，給銀行經(jīng)營發(fā)展帶來重大隱患。不相容職務(wù)通常包括可行性研究與決策審批，決策審批與執(zhí)行，執(zhí)行與監(jiān)督檢查等。8.合規(guī)風(fēng)險報告是銀行合規(guī)部門的一項(xiàng)重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項(xiàng)向銀行（）報告。B.董事會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險控制部門答案：A本題解析：合規(guī)風(fēng)險報告是銀行合規(guī)部門的一項(xiàng)重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項(xiàng)向銀行高級管理層報告。9.根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，以下關(guān)于銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)收費(fèi)的說法，不正確的是（）。A.銀團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循”誰借款、誰付費(fèi)“的原則，由借款人支付B.銀團(tuán)貸款禁止收取貸款承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)C.銀團(tuán)貸款的代理費(fèi)可根據(jù)代理行的工作量按年支付D.銀團(tuán)貸款的安排費(fèi)一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付答案：B銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)當(dāng)按照"自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符"的原則由銀團(tuán)成員和借款人協(xié)商確定，并在銀團(tuán)貸款合同或費(fèi)用函中載明。銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等。安排費(fèi)一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費(fèi)一般按未用余額的一定比例每年按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收??；代理費(fèi)可根據(jù)代理行的工作量按年支付。銀團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循"誰借款、誰付費(fèi)"的原則，由借款人支付。10.下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)核算不真實(shí)的是（）。A.未落實(shí)反洗錢相關(guān)制度和防控措施B.明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及自身實(shí)際制定儲蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激勵機(jī)制不完善答案：D從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲蓄存款業(yè)務(wù)主要有以下風(fēng)險點(diǎn)：內(nèi)控不完善、業(yè)務(wù)不合規(guī)、核算不真實(shí)。AB兩項(xiàng)均屬于業(yè)務(wù)不合規(guī)；C項(xiàng)屬于內(nèi)控不完善。11.（）是風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟。A.信息科技現(xiàn)場監(jiān)管B.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管C.信息科技風(fēng)險評估D.信息科技監(jiān)管評級答案：C12.“信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)”指的是信用風(fēng)險緩釋的（）原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨(dú)立性答案：B本題解析：信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循以下原則：①合法性原則，信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)符合監(jiān)管規(guī)定，確?？蓪?shí)施。③審慎性原則，商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素，保守估計(jì)信用風(fēng)險緩釋作用。④一致性原則，如果商業(yè)銀行采用自行估計(jì)的信用風(fēng)險緩釋折扣系數(shù)，應(yīng)對滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風(fēng)險緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。⑤獨(dú)立性原則，信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性。13.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A.國家風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.信用風(fēng)險答案：C本題解析：14.（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.會計(jì)資本本題解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。15.下列關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，說法不正確的是（）。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理B.嚴(yán)格實(shí)行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系本題解析：為規(guī)范商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，2011年1月，銀監(jiān)會下發(fā)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2011年第2號），明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。三.單選題(共15題)1.（）是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計(jì)量和科學(xué)評價。B.信貸審查C.征信報告D.服務(wù)審計(jì)答案：A本題解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計(jì)量和科學(xué)評價，反映的是客戶違約風(fēng)險的大小。2.不屬于借款需求主要影響因素的是（）。A.資產(chǎn)效率下降B.股權(quán)結(jié)構(gòu)變動C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張D.一次性或非期望性支出答案：B借款需求的主要影響因素有以下九個方面：①季節(jié)性銷售模式；②銷售增長旺盛時期；③資產(chǎn)使用效率下降；④固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張；⑤長期投資；⑥商業(yè)信用的減少和改變；⑦債務(wù)重構(gòu)；⑧盈利能力不足；⑨額外的或非預(yù)期性支出。3.如果當(dāng)期應(yīng)收賬款減少，即收回上一期的應(yīng)收賬款______本期產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，銷售所得現(xiàn)金就會______銷售收入。（）A.大于；小于B.小于；大于C.大于；大于答案：C本題解析：4.在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的擔(dān)保方式不包括（）。A.保證B.留置C.抵押D.質(zhì)押答案：B本題解析：在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押，不包括留置。故本題選B。5.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。A.小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率B.小于20%或30%，設(shè)備使用年限C.大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率D.大于60%或70%，設(shè)備使用年限答案：C本題解析：如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。6.A.通盤管理B.按時交接C.多人負(fù)責(zé)D.不定期檢查答案：B本題解析：信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接、定期檢查的管理模式。故本題選B。7.某家電行業(yè)每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1．5臺，平均每臺的價格為2000元，則該家電的總市場潛量為()。A.9000億元B.6000億元C.4.5億臺D.3億人答案：A本題解析：總市場潛量可表示為：Q=npq，其中，Q為總市場潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量，P為單位產(chǎn)品價格，q為購買者的平均購買量。則該家電企業(yè)的總市場潛量為：Q=3億×2000元／臺×1．5臺=9000億元。8.A.人力資源自然結(jié)構(gòu)B.人力資源文化結(jié)構(gòu)C.人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)D.人力資源業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)答案：B本題解析：題中選項(xiàng)A，人力資源自然結(jié)構(gòu)是以人的自然生理屬性來進(jìn)行的人力資源配置，包括人力資源的性別結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)；選項(xiàng)C，人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)是以專業(yè)職稱、技術(shù)等級考察的人力資源組合情況；選項(xiàng)D，人力資源業(yè)務(wù)或工種結(jié)構(gòu)是指以業(yè)務(wù)類型或工程組合配置的人力資源結(jié)構(gòu)。9.下列不屬于貸前調(diào)查主要對象的是（）。A.擔(dān)保人B.借款人的開戶行C.抵(質(zhì))押人D.借款人本題解析：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。10.下列關(guān)于貸款審批要素中授信品種的表述，錯誤的是()。A.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配C.風(fēng)險相對較高的授信品種僅適用于資信水平低的客戶答案：C本題解析：授信品種應(yīng)符合以下要求：①與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應(yīng)涵蓋該筆業(yè)務(wù)具體的貸款用途；②與客戶結(jié)算方式相匹配，即貸款項(xiàng)下業(yè)務(wù)交易所采用的結(jié)算方式應(yīng)與授信品種適用范圍一致；③與客戶風(fēng)險狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風(fēng)險特征，風(fēng)險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶；④與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。11.銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求（）。A.公司的股息發(fā)放壓力很大B.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流仍為正C.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要D.公司未來的發(fā)展速度能夠滿足現(xiàn)在的紅利支付水平本題解析：公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望，通常會定期發(fā)放股利，如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原因，反之若壓力很大，則可以成為合理的借款需求。12.（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。[2009年10月真題]A.法定利率B.基準(zhǔn)利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率本題解析：行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力。13.商業(yè)銀行對客戶銷售階段應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面不包括（）。A.銷售渠道B.進(jìn)貨渠道C.收款條件D.目標(biāo)客戶答案：B本題解析：銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰，怎樣銷售，以什么條件銷售等內(nèi)容。信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下方面：①目標(biāo)客戶；②銷售渠道，分直接銷售和間接銷售；③收款條件，收款條件主要包括預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售三種。14.某公司上一期的經(jīng)營費(fèi)用為2.5億元，銷售成本為3億元，與經(jīng)營費(fèi)用相關(guān)的預(yù)付費(fèi)用增加0.8億元，應(yīng)付費(fèi)用減少0.5億元，折舊為0.3億元，攤銷為0.2億元，則該公司該期的經(jīng)營費(fèi)用現(xiàn)金支出為（）億元。A.2.3B.3.3D.6.8答案：B本題解析：經(jīng)營費(fèi)用現(xiàn)金支出=經(jīng)營費(fèi)用-折舊-攤銷-△應(yīng)付費(fèi)用+△預(yù)付費(fèi)用=2.5-0.3-0.2-(-0.5)+0.8=3.3億元。15.銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。A.審貸材料B.提款申請書C.借貸憑證D.銀行對賬單答案：D企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司的最近經(jīng)營狀況，并對異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。故本題選D。四.多選題(共15題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量C.是未來將要遭受的損失D.風(fēng)險等同于損失本身E.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性答案：A、B、E本題解析：C項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失。D項(xiàng)，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念。2.下面屬于金融期貨的有（）。A.外匯期貨B.債券期貨C.原油期貨D.股指期貨E.黃銅期貨答案：A、B、D期貨按照交易的標(biāo)的物（也稱基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。3.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)承擔(dān)D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓答案：B、C、D本題解析：合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。4.下列選項(xiàng)中，屬于中國人民銀行的主要職責(zé)的是（）。A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策D.經(jīng)理國庫E.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支答案：A、B、DCE兩項(xiàng)均屬于中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。5.下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有()。A.客戶可以隨時存取B.現(xiàn)實(shí)中通常l元起存C.現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息D.分為整存零取和零存整取E.我國對活期存款實(shí)行按月結(jié)息答案：A、B、C本題解析：ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項(xiàng)錯；從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，E選項(xiàng)錯。故選ABC。6.A.乙商業(yè)銀行進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥B.甲公司與公立醫(yī)院之間的大額交易C.丁銀行的錯賬沖正D.丙銀行在黃金交易所進(jìn)行的黃金買賣E.某公司與某市政府的大額商品采購交易答案：A、C、D、E本題解析：免于大額交易報告的九類交易為：①同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；②自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換；③交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）；④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易；⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易；⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易；⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機(jī)構(gòu)處罰C.擅自對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查D.擅自凍結(jié)賬戶E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止答案：A、B、C、D、E本題解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；③未依照規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。8.下列關(guān)于金融債券相關(guān)內(nèi)容的表述，正確的有（）。A.債權(quán)人是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)B.可以作為金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充一級資本的手段C.目的是籌措中長期貸款的資金來源D.政策性金融債的資信度高于企業(yè)債券E.目的是籌措短期貸款的資金來源答案：C、D本題解析：通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充的是二級資本。故B項(xiàng)說法錯誤金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故E項(xiàng)說法錯誤9.A.特殊性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.一般性貨幣政策工具D.間接性貨幣政策工具E.直接性貨幣政策工具答案：B、C、D、E本題解析：中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時所使用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具等四類。10.A.銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.證監(jiān)會D.社會公眾E.中國人民銀行本題解析：ABCDE除了ABCDE五個選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABCDE。11.A.股份制商業(yè)銀行B.住房儲蓄銀行C.城市商業(yè)銀行D.農(nóng)業(yè)合作銀行E.中國郵政儲蓄銀行答案：A、C本題解析：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類。12.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。A.技術(shù)進(jìn)步B.政府政策C.行業(yè)組織創(chuàng)新D.社會變化E.經(jīng)濟(jì)全球化本題解析：影響行業(yè)興衰的主要因素有技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會變化和經(jīng)濟(jì)全球化。其中技術(shù)進(jìn)步對行業(yè)興衰的影響巨大。?13.A.操作目標(biāo)B.中介目標(biāo)C.最終目標(biāo)D.階段目標(biāo)E.特定目標(biāo)答案：A、B、C本題解析：貨幣政策的目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。14.商業(yè)銀行為了提高資本充足率，可以采取的方法包括（）。B.提高留存利潤C(jī).貸款證券化D.減少零售貸款，多發(fā)放公司類貸款E.出售持有的國債，增加貸款本題解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：①增加資本，包括增加一級資本和二級資本。其中，一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤，二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。②降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要采用降低規(guī)模和調(diào)整結(jié)構(gòu)兩種措施。DE兩項(xiàng)會提高銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)而降低資本充足率。15.貨幣政策的傳導(dǎo)渠道主要有（）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道答案：A、B、C、D不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。五.單選題(共15題)1.下列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是()。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險B.有的教育保險也可分紅C.教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的作用，保障性強(qiáng)D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一答案：D本題解析：D項(xiàng)，保險產(chǎn)品的特點(diǎn)在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。2.根據(jù)我國民法通則，下列（）不屬于民事法律行為生效的條件。A.行為人以書面形式做出意思表示B.不違反法律或者社會公共利益C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.意思表示真實(shí)答案：A本題解析：3.商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）。A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.個人理財服務(wù)答案：B理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。4.（）是理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，并且它能夠?qū)蛻舻睦碡斈繕?biāo)進(jìn)行評估分析。A.收集客戶家庭基本信息C.了解客戶尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因D.制作全生涯模擬仿真表答案：D本題解析：理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標(biāo)進(jìn)行評估分析。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，5.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進(jìn)行詢問。以下各項(xiàng)中，理財師不應(yīng)涉及的是()。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)C.韓女士的兒子有哪些愛好特長答案：D本題解析：D項(xiàng)，韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃不屬于韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息的詢問范圍之內(nèi)。6.下列投資組合流動性最差的是（）。A.股票、債券C.收藏品、房地產(chǎn)答案：C本題解析：選項(xiàng)C，房地產(chǎn)、收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。7.鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。根據(jù)以上材料回答題。下列關(guān)于鄒明三口之家的保險規(guī)劃說法正確的是（）。A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.鄒太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險答案：B本題解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保，所以應(yīng)優(yōu)先為鄒明投保。8.李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險B.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重答案：D本題解析：如果離子女上大學(xué)或大筆動用教育資金的時間較短，一般建議客戶降低中、高風(fēng)險類基金，多持有債券型或貨幣型基金。9.國家外匯管理局的縮寫是()。A.SAFEB.SBFEC.SCFED.SDFE答案：A本題解析：國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國務(wù)院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。10.以下各項(xiàng)中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息D.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報告義務(wù)答案：C本題解析：11.一般而言，客戶的風(fēng)險承受能力從高到低排列為()。A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代答案：D本題解析：一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險承受能力越弱;個人財富越多，風(fēng)險承受能力越強(qiáng);工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險承受能力也越強(qiáng);受教育程度越高，風(fēng)險承受能力越強(qiáng);未婚的風(fēng)險承受能力高于已婚;男性的風(fēng)險承受能力高于女性。故D選項(xiàng)正確。12.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計(jì)劃合約，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計(jì)劃。13.計(jì)算資金需求和退休收入應(yīng)當(dāng)以（）為參照指標(biāo)。B.綜合消費(fèi)水平C.當(dāng)前消費(fèi)水平D.未來消費(fèi)水平答案：C本題解析：計(jì)算資金需求和退休收入：以當(dāng)前消費(fèi)水平為參照指標(biāo)，綜合考慮未來維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當(dāng)調(diào)整資金需求；退休收入方面綜合考慮社會保障、企業(yè)年金、儲蓄存款等多種收入來源。14.A.4.36％C.14％D.16.3％答案：A本題解析：現(xiàn)在默認(rèn)題中債券為半年計(jì)復(fù)利(常用復(fù)利及支付周期，因題中年限以半年為15.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括（）。A.投機(jī)風(fēng)險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險D.提前終止的風(fēng)險答案：D本題解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和周期風(fēng)險等風(fēng)險外，還有如下幾個方面的風(fēng)險：①投機(jī)風(fēng)險；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風(fēng)險；④另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。六.單選題(共15題)1.貸款支付管理中的風(fēng)險不包括（）。B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配C.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶D.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商答案：B貸款支付管理中的風(fēng)險包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證；直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶；在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商；未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。2.A.尚無個人經(jīng)營類貸款B.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款D.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款答案：A本題解析：A項(xiàng)，目前，在我國個人貸款市場上既有個人消費(fèi)類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款，可滿足個人在個人消費(fèi)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求。3.下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況C.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用等方式進(jìn)行答案：B個人汽車貸款中，貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進(jìn)行。除參照個人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對購車行為的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查。4.下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述．正確的是()。A.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見B.采用雙人審批方式時，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見即可為“同意”D.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種答案：C本題解析：采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見，采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。5.A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交D.對于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明答案：B本題解析：征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。6.A.7989.62B.7631.67C.6980.58D.7512.63答案：B本題解析：7.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款答案：B本題解析：B項(xiàng)，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。8.A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險較低D.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃答案：C本題解析：由于租金收入的不穩(wěn)定性，對于將這類收入作為還款來源的，貸款經(jīng)辦人員需要更加謹(jǐn)慎，在源頭上防范利用虛假房產(chǎn)租金收入或虛高租金來騙取資金。9.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)C.公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌tD.公積金個人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式本題解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》執(zhí)行。10.按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，可將市場定位方式分為三種，其中不包括（）。A.追隨式定位B.主導(dǎo)式定位C.補(bǔ)缺式定位D.策略式定位答案：D本題解析：按照市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個人貸款產(chǎn)品可以定位為三種方式：主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。11.銀行市場細(xì)分的作用不包括（）。A.有利于開拓新市場B.有利于增加銀行的市場份額D.有利于選擇目標(biāo)市場答案：B本題解析：市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。12.B.可進(jìn)人性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟(jì)性原則答案：D本題解析：經(jīng)濟(jì)性原則是指所選定的細(xì)分市場的營銷成本是經(jīng)濟(jì)的，市場規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。如果細(xì)分市場的規(guī)模過小、市場容量太小、獲利小，銀行應(yīng)放棄該市場。13.按使用方式的不同，房地產(chǎn)可以分為（）。A.居住、商業(yè)、辦公、旅游和綜合房地產(chǎn)B.生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房C.收益性和非收益性房地產(chǎn)答案：D本題解析：房地產(chǎn)的類型可以按不同標(biāo)準(zhǔn)劃分：①按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)；②按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房；③按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)；④按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。14.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。A.固定利率B.貸款利率C.浮動利率答案：B本題解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。15.商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略D.分層營銷策略本題解析：客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)。七.單選題(共15題)1.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于（）。A.50％B.30％C.80％D.75％本題解析：商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％。2.大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。A.流動性B.操作C.法律D.戰(zhàn)略答案：A本題解析：流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨流動性危機(jī)。3.（）規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險計(jì)量和管理水平來確定。A.國別風(fēng)險敞口識別B.國別風(fēng)險敞口計(jì)量C.國別風(fēng)險敞口監(jiān)控D.國別風(fēng)險敞口評估答案：B國別風(fēng)險敞口計(jì)量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險計(jì)量和管理水平來確定。4.下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。B.情景選擇C.定性壓力測試及管理行動D.資本規(guī)劃答案：D本題解析：資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結(jié)果輸出。5.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是（）A.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失B.委托方偽造收付款憑證騙取資金C.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)D.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動答案：A操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。本定義所指操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失屬于市場風(fēng)險。6.為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。A.借短貸短B.借長貸長D.借短貸長答案：D本題解析：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)(或持有期缺口)，被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動性風(fēng)險。7.商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險自我評估的實(shí)施與優(yōu)先排序。A.合規(guī)部門B.董事會風(fēng)險管理委員會C.業(yè)務(wù)部門D.風(fēng)險管理部門答案：C本題解析：8.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A.銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機(jī)制B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)C.銀行所選擇的壓力測試應(yīng)確保所設(shè)計(jì)情景能有效傳導(dǎo)至各類實(shí)質(zhì)風(fēng)險D.銀行應(yīng)合理設(shè)計(jì)輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景本題解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行根據(jù)測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評估系統(tǒng)性風(fēng)險對銀行資本承壓能力的影響。9.為避免