金融行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)及法規(guī)應(yīng)用測(cè)試試卷

第頁(yè)金融行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)及法規(guī)應(yīng)用測(cè)試試卷1.根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，我國(guó)的股票可分為（）。A、實(shí)體股票和記賬股票B、普通股和優(yōu)先股C、記名股票和無(wú)記名股票D、國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股【正確答案】：D解析：

我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，還可以分為國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股。2.（）是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A、存款利率B、貸款利率C、存貸利差D、利息收益【正確答案】：C解析：

存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。3.在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是（）。A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D、維護(hù)金融穩(wěn)定【正確答案】：B解析：

在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。4.下列金融工具中，可以創(chuàng)造信用的是（）。A、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利B、利率互換C、債權(quán)附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)D、長(zhǎng)期貸款的證券化【正確答案】：A解析：

票據(jù)發(fā)行便利屬于信用創(chuàng)造工具5.我國(guó)于（）成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司。A、1989年B、1999年C、2000年D、2005年【正確答案】：B解析：

我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。6.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)（）進(jìn)行調(diào)控。A、貨幣政策工具B、金融工具C、經(jīng)濟(jì)政策D、經(jīng)濟(jì)手段【正確答案】：A解析：

理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀(guān)測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。7.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體不包括（）。A、匯票B、本票C、支票D、信用證【正確答案】：D解析：

票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。8.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。A、發(fā)放企業(yè)貸款B、發(fā)放涉外貸款C、吸收公眾存款D、從商業(yè)銀行融入資金【正確答案】：C解析：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。9.下列不屬于全國(guó)性股份制銀行的是（）。A、興業(yè)銀行B、中原銀行C、浙商銀行D、渤海銀行【正確答案】：B解析：

目前全國(guó)性股份制商業(yè)銀行包括：招商銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行（選項(xiàng)A）、平安銀行、浙商銀行（選項(xiàng)C）、渤海銀行（選項(xiàng)D）、恒豐銀行等12家。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶(hù)的表述，正確的是（）。A、同一存款賬戶(hù)可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶(hù)B、是因借款或其他結(jié)算需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶(hù)【正確答案】：D解析：

A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)?；敬婵钯~戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶(hù)，同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。BC兩項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù)，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。11.根據(jù)我國(guó)《信托法》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)不是信托法律關(guān)系的主體？（）A、委托人B、受托人C、關(guān)系人D、受益人【正確答案】：C解析：

根據(jù)我國(guó)《信托法》的規(guī)定，信托法律關(guān)系的主體包括委托人、受托人和受益人。12.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、表見(jiàn)代理屬于廣義無(wú)權(quán)代理的一種B、表見(jiàn)代理的后果由代理人承擔(dān)C、相對(duì)人主觀(guān)上為善意，這是表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件D、對(duì)被代理人而言，表見(jiàn)代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果【正確答案】：B解析：

表見(jiàn)代理對(duì)于本人來(lái)說(shuō)，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對(duì)人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系。表見(jiàn)代理的后果由被代理人承擔(dān)。被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見(jiàn)代理人追償。13.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B、市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)C、銀行無(wú)法獲取充足資金D、銀行系統(tǒng)失靈【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。14.甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬(wàn)元，借款期限為1年，由丙企業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，又貸款5萬(wàn)元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復(fù)。后甲企業(yè)到期不能償還債務(wù)。該案中的保證責(zé)任應(yīng)如何承擔(dān)（）。A、丙企業(yè)應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任，因?yàn)楸髽I(yè)對(duì)于甲企業(yè)和乙銀行的通知未予答復(fù)，視為默認(rèn)B、丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧灼髽I(yè)與乙銀行變更合同條款未得到丙企業(yè)的同意C、丙企業(yè)對(duì)10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任D、丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)楸ＷC合同因甲企業(yè)、乙銀行變更了合同的數(shù)額條款而導(dǎo)致保證合同無(wú)效【正確答案】：C解析：

債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書(shū)面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任；加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。15.以下不屬于銀行經(jīng)營(yíng)管理評(píng)價(jià)的基本指標(biāo)是（）。A、規(guī)模指標(biāo)B、效率指標(biāo)C、流動(dòng)性指標(biāo)D、風(fēng)險(xiǎn)程度指標(biāo)【正確答案】：D解析：

銀行經(jīng)營(yíng)管理評(píng)價(jià)中的一些基本指標(biāo)有規(guī)模指標(biāo)、結(jié)構(gòu)指標(biāo)、效率指標(biāo)、市場(chǎng)指標(biāo)、安全性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、客戶(hù)集中度指標(biāo)和盈利性指標(biāo)。16.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱(chēng)為廣義貨幣的是（）。A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、M2C、M1D、M0【正確答案】：B解析：

M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，M2被稱(chēng)為廣義貨幣;M2與M1之差被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。17.下列商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A、存款業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、托收D、同業(yè)拆借【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)最大的特點(diǎn)就是不使用自有資金，而選項(xiàng)中存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借都會(huì)涉及自有資金，唯有托收業(yè)務(wù)不涉及自有資金，故答案選擇C。18.從支出角度來(lái)看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分（）。A、生產(chǎn)B、消費(fèi)C、投資D、凈出口【正確答案】：A解析：

從支出角度來(lái)看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。19.關(guān)于無(wú)權(quán)代理及其后果，下列說(shuō)法正確的是（）。A、第三人主觀(guān)為故意，這是無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件B、無(wú)權(quán)代理行為人的行為是違法的C、在任何情況之下，無(wú)權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)D、無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn).即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果【正確答案】：D解析：

無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件：①行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人須為善意且無(wú)過(guò)失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；無(wú)權(quán)代理人的行為屬于效力待定的行為，選項(xiàng)B錯(cuò)誤；無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果，其后果由被代理人承擔(dān)，所以D選項(xiàng)正確而C選項(xiàng)錯(cuò)誤。20.（）是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A、銀行監(jiān)督B、銀行管理C、銀行自律D、銀行自查【正確答案】：A解析：

銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。21.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。因此票據(jù)是一種（）。A、無(wú)因證券B、分利證券C、有因證券D、無(wú)價(jià)證券【正確答案】：A解析：

票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。22.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款包括住房開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款，但對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)（）的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款。A、40％B、70％C、50％D、60％【正確答案】：C解析：

對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)50％的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款。23.在商業(yè)銀行托收業(yè)務(wù)中，廣泛適用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的方式為（）。A、直接托收B、跟單托收C、光票托收D、信用證托收【正確答案】：C解析：

托收根據(jù)收款單據(jù).交單方式.服務(wù)客戶(hù)類(lèi)型等的不同，可以分為光票托收.跟單托收.進(jìn)口托收和出口托收等，其中光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。24.下列關(guān)于銀行卡的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A、信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)B、貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C、借記卡不具備透支功能D、轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)【正確答案】：B解析：

選項(xiàng)B錯(cuò)誤，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?5.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購(gòu)買(mǎi)支出B、投資增加C、稅率降低D、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲【正確答案】：D解析：

成本推動(dòng)型通貨膨脹。這種類(lèi)型的通貨膨脹，其根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面的原因：一是工資推進(jìn)的通貨膨脹。二是利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。26.下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行客戶(hù)集中度指標(biāo)的是（）。A、房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B、最大十家客戶(hù)貸款比率C、單一最大客戶(hù)貸款比率D、單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度【正確答案】：A解析：

衡量銀行集中度指標(biāo)有：?jiǎn)我蛔畲罂蛻?hù)貸款比率.最大十家客戶(hù)貸款比率.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度及大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度。27.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中，獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。A、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C、完全壟斷的行業(yè)D、寡頭壟斷的行業(yè)【正確答案】：C解析：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。28.某鋼鐵廠(chǎng)向銀行貸款，當(dāng)?shù)卮壬乒娼M織（）為其提供擔(dān)保。A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以【正確答案】：B解析：

《民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人.非法人組織不得為保證人。29.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。A、董事會(huì)B、專(zhuān)門(mén)委員會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【正確答案】：A解析：

董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略.政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。30.專(zhuān)用卡是具有專(zhuān)門(mén)用途，在特定領(lǐng)域使用的借記卡，以下能使用專(zhuān)用卡的是（）。A、百貨B、餐飲C、娛樂(lè)行業(yè)D、商務(wù)用途【正確答案】：D解析：

專(zhuān)用卡是具有專(zhuān)門(mén)用途(指在百貨.餐飲.飯店.娛樂(lè)行業(yè)以外的用途)，在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算.存取現(xiàn)金的功能。31.票據(jù)最早是作為（）出現(xiàn)的。A、支付工具B、結(jié)算工具C、信用工具D、流通工具【正確答案】：A解析：

票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的。32.以下哪項(xiàng)不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別？（）A、刑罰處罰幅度不同B、犯罪主體不同C、犯罪對(duì)象不同D、犯罪目的不同【正確答案】：D解析：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀(guān)方面和主觀(guān)方面基本相同。主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。二是犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。33.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，利用職務(wù)之便，非法占有本單位財(cái)產(chǎn)，這構(gòu)成了（）。A、詐騙罪B、貪污罪C、非法占有財(cái)產(chǎn)罪D、職務(wù)侵占罪【正確答案】：D解析：

職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。34.以下哪項(xiàng)民事行為，無(wú)權(quán)要求變更或者撤銷(xiāo)。（）。A、行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解訂立的合同B、簽訂顯失公平的合同C、受欺詐、受脅迫而訂立的合同D、知情情況下自愿訂立的合同【正確答案】：D解析：

可變更、可撤銷(xiāo)的合同：因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。35.下列關(guān)于基本存款賬戶(hù)表述不正確的是（）。A、基本存款賬戶(hù)用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)C、同一存款客戶(hù)可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶(hù)D、基本存款賬戶(hù)可辦理現(xiàn)金支取【正確答案】：C解析：

同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。36.債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)是（）。A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、流通市場(chǎng)D、直接融資市場(chǎng)【正確答案】：A解析：

發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。37.（）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。A、票面利率B、市場(chǎng)利率C、流通性D、債券面額【正確答案】：B解析：

市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。38.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車(chē)貸款兩大條線(xiàn)，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車(chē)貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。A、采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B、根據(jù)客戶(hù)需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊C、根據(jù)業(yè)務(wù)線(xiàn)職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D、根據(jù)業(yè)務(wù)線(xiàn)職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【正確答案】：C解析：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線(xiàn)職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線(xiàn)職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。39.下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。A、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)B、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理C、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D、依法制定和執(zhí)行貨幣政策【正確答案】：B解析：

中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有：(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；(7)持有.管理.經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備.黃金儲(chǔ)備；(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)；(9)維護(hù)支付.清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；(10)指導(dǎo).部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì).調(diào)查.分析和預(yù)測(cè)；(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。B項(xiàng)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。40.依據(jù)《民法典》，當(dāng)事人對(duì)下列哪一可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。（）A、違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的合同B、因欺詐而訂立的合同C、損害社會(huì)公共利益的合同D、包含因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的免責(zé)條款的合同【正確答案】：B解析：

可變更、可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型主要包括：1、因重大誤解訂立的合同。2、顯失公平的合同因欺詐而訂立的合同。4、因脅迫而訂立的合同。5、乘人之危的合同。ACD屬于無(wú)效合同。1.貨幣乘數(shù)也稱(chēng)貨幣擴(kuò)張系數(shù)，其影響因素包括（）。A、法定存款準(zhǔn)備金率B、超額準(zhǔn)備金率C、定期存款準(zhǔn)備金率D、現(xiàn)金漏損率E、原始存款【正確答案】：ABCD解析：

影響貨幣乘數(shù)的因素：法定存款準(zhǔn)備金率.現(xiàn)金漏損率.超額準(zhǔn)備金率.定期存款的存款準(zhǔn)備金率。2.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、外部欺詐B、業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作C、利率水平上升D、不完善的業(yè)務(wù)流程E、系統(tǒng)失靈【正確答案】：ABDE解析：

根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員（B項(xiàng)）、系統(tǒng)（E項(xiàng)）、流程（D項(xiàng)）和外部事件（A項(xiàng)）所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。3.我國(guó)的股票類(lèi)型中，屬于境外上市外資股的有（）。A、H股B、N股C、A股D、B股E、C股【正確答案】：AB解析：

H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。4.下列一定是銀行簽發(fā)的票據(jù)是（）。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、銀行本票D、支票E、商業(yè)匯票【正確答案】：AC解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，有出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱(chēng)為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。支票的出票人業(yè)不一定是銀行，可以是其他單位和個(gè)人，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)匯票是企業(yè)簽發(fā)的，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。5.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有（）。A、優(yōu)化資源配置功能B、交易及定價(jià)功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E、貨幣資金融通功能【正確答案】：ABCDE解析：

金融市場(chǎng)的功能：(一)貨幣資金融通功能。(二)優(yōu)化資源配置功能。(三)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(四)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(五)交易及定價(jià)功能。(六)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能?！究疾炜键c(diǎn)】第1部分第3章第1節(jié)-金融市場(chǎng)六大功能6.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有（）。A、生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大B、使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本.收入.利潤(rùn)等均無(wú)法準(zhǔn)確核算C、引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配D、使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣E、有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配【正確答案】：ABCD解析：

E項(xiàng)，通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為報(bào)酬的債權(quán)持有人，會(huì)由于實(shí)際利率下降而受到損失。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。A、存款人對(duì)特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)B、一般存款賬戶(hù)可以繳存現(xiàn)金C、一般存款賬戶(hù)可以提取現(xiàn)金D、單位設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)E、基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)【正確答案】：ABDE解析：

基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶(hù)，同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。8.我國(guó)的政策性銀行包括（）。A、交通銀行B、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)發(fā)展銀行E、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【正確答案】：CE解析：

我國(guó)政策性銀行包括中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。9.按照客戶(hù)身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述正確的有（）。A、為客戶(hù)辦理人身保險(xiǎn)，信托業(yè)務(wù)制，若合同受益人不是客戶(hù)本人，還應(yīng)對(duì)受益人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記B、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由第三方承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任C、必要的情況下，金融機(jī)構(gòu)可以向公安.工商行政管理部門(mén)核實(shí)客戶(hù)有關(guān)身份信息D、金觸機(jī)內(nèi)不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù).假名賬戶(hù)，但可以為身份不明者辦理業(yè)務(wù)E、客戶(hù)為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對(duì)【正確答案】：ACE解析：

客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記，E正確；與客戶(hù)建立人身保險(xiǎn).信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。A正確；金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。D錯(cuò)誤；金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施;第三方未來(lái)取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任，B錯(cuò)誤。B必要的情況下，金融機(jī)構(gòu)可以向公安.工商行政管理部門(mén)核實(shí)客戶(hù)有關(guān)身份信息C正確。10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。A、未分配利潤(rùn)B、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C、資本公積D、盈余公積E、實(shí)收資本或普通股【正確答案】：ABCDE解析：

核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。11.下列關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，說(shuō)法正確的是（）。A、銀行券分散發(fā)行不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，而需要銀債券的集中發(fā)行B、銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復(fù)雜，需要一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行間貸款的過(guò)度發(fā)放，會(huì)使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)“最后貸款人”D、要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，必須建立專(zhuān)門(mén)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行必要的管理和監(jiān)管E、中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的【正確答案】：ABCDE解析：

中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的。首先，中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。早期銀行除辦理存、放、匯業(yè)務(wù)外，也都辦理銀行券發(fā)行業(yè)務(wù)，以增加自己的資金。但銀行券的分散發(fā)行逐漸不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要：許多銀行分散發(fā)行，不能保證貨幣流通的穩(wěn)定性；小銀行的信用能力有限，所發(fā)行的銀行券不能廣泛流通，給生產(chǎn)和流通帶來(lái)不便。因此，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，客觀(guān)上要求資力雄厚并有權(quán)威的大銀行來(lái)集中發(fā)行。其次，中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展擴(kuò)大，銀行業(yè)務(wù)與日俱增，所收受的票據(jù)數(shù)量不斷擴(kuò)大，銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜化，票據(jù)清償和結(jié)算的矛盾日益突出，客觀(guān)上要求有一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)。再次，中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。商業(yè)銀行貸款的過(guò)度發(fā)放，會(huì)使一些資力薄弱的銀行喪失清償力，擠兌、破產(chǎn)時(shí)有發(fā)生，于是迫切需要把各家銀行的現(xiàn)金準(zhǔn)備集中起來(lái)，當(dāng)某家銀行發(fā)生支付困難時(shí)給予支持，避免在危機(jī)中破產(chǎn)。因此，客觀(guān)上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對(duì)某些在資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。最后，中央銀行的產(chǎn)生是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行數(shù)量不斷增加，資金日益雄厚，業(yè)務(wù)范圍越來(lái)越廣，金融對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響越來(lái)越大。要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，必須建立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行必要的管理和監(jiān)督。12.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量E、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【正確答案】：ABCE解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，風(fēng)險(xiǎn)分散，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。13.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，代理不包括（）。A、委托代理B、自愿代理C、法定代理D、指定代理E、強(qiáng)制代理【正確答案】：BDE解析：

根據(jù)《民法典》第二百六十三條的規(guī)定，代理包括委托代理和法定代理。14.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。A、外包公司催收B、法務(wù)催收C、短信催收D、信函催收E、電話(huà)催收【正確答案】：ABCDE解析：

發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話(huà)催收、上門(mén)催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。15.以下關(guān)于失業(yè)率的表述，說(shuō)法正確的有（）。A、我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率B、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C、失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)D、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶(hù)口E、勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體【正確答案】：BCDE解析：

A項(xiàng)，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A、經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正B、商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款C、個(gè)人存款的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定D、單位存款查詢(xún)可由法律、行政法規(guī)規(guī)定E、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【正確答案】：DE解析：

A項(xiàng)，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。B項(xiàng)，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。C項(xiàng)，個(gè)人存款的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢(xún)可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。17.下列屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的有（）。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、助學(xué)貸款D、個(gè)人住房裝修貸款E、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款【正確答案】：ABCDE解析：

個(gè)人貸款分為：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款(個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人信用卡透支。18.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能包括（）。A、審批B、維權(quán)C、協(xié)調(diào)D、自律E、服務(wù)【正確答案】：BCDE解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律.維權(quán).協(xié)調(diào).服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。19.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A、存款有息B、取款自由C、盈利為首D、為存款人保密E、存款自愿【正確答案】：ABDE解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。20.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（）。A、非內(nèi)幕信息知情人利用不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券B、內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券C、內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買(mǎi)賣(mài)證券D、內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利E、非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買(mǎi)賣(mài)證券【正確答案】：ABCDE解析：

嚴(yán)禁內(nèi)幕交易行為的主要內(nèi)容包括：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。21.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。A、客戶(hù)可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線(xiàn)上線(xiàn)下渠道申請(qǐng)信用卡產(chǎn)品B、信用卡的有效期一般不超過(guò)10年C、商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域D、收單業(yè)務(wù)從受理卡片類(lèi)型上可分為實(shí)體商戶(hù)收單及虛擬商戶(hù)收單E、營(yíng)銷(xiāo)人員開(kāi)展電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查【正確答案】：AB解析：

C項(xiàng)，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營(yíng)的原則，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類(lèi)型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶(hù)類(lèi)型上可分為實(shí)體商戶(hù)收單及虛擬商戶(hù)收單。E項(xiàng)，營(yíng)銷(xiāo)人員開(kāi)展電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。22.貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有（）。A、貨幣政策效應(yīng)B、規(guī)模效應(yīng)C、斯賓塞效應(yīng)D、托賓效應(yīng)E、消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)【正確答案】：DE解析：

貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有兩種：（1）基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”；（2）莫迪利安尼的“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”。23.貸款五級(jí)分類(lèi)法將貸款分為哪五類(lèi)（）。A、正常B、關(guān)注C、次級(jí)D、可疑E、損失【正確答案】：ABCDE解析：

不良貸款是指在評(píng)估銀行貸款質(zhì)量時(shí)，把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。考點(diǎn)安全性指標(biāo)24.通貨緊縮的原因（）。A、貨幣供給過(guò)多B、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過(guò)多的無(wú)效供給C、有效需求減少D、貨幣供給減少E、外資流入增加【正確答案】：CD解析：

通貨緊縮的原因：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，選項(xiàng)D正確：貨幣供給減少；選項(xiàng)B錯(cuò)誤：供需結(jié)構(gòu)不合理；選項(xiàng)C正確：有效需求不足；選項(xiàng)E錯(cuò)誤：國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。綜上，本題應(yīng)選CD選項(xiàng)。25.治理通貨膨脹可采用緊縮的財(cái)政政策和貨幣政策，以下屬于緊縮的財(cái)政政策措施的有（）。A、壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支B、擴(kuò)大財(cái)政開(kāi)支C、興建公共工程D、增加稅賦E、增加財(cái)政赤字【正確答案】：AD解析：

緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支。BCE三項(xiàng)均為擴(kuò)張的財(cái)政政策措施。26.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（）具有約束力。A、公司B、董事C、股東D、監(jiān)事E、員工【正確答案】：ABCD解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力，是公司的憲章。27.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的說(shuō)法中，正確的有（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估主要包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制評(píng)價(jià)兩個(gè)方面內(nèi)容B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫(kù)（LD）C、關(guān)鍵崗位人員未按規(guī)定進(jìn)行輪崗或強(qiáng)制休假的比例就是一個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，可反映關(guān)鍵崗位的風(fēng)險(xiǎn)情況D、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險(xiǎn)信息的變化情況E、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)一般通過(guò)日常的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、檢查審計(jì)、歷史損失數(shù)據(jù)收集等內(nèi)部方式來(lái)累積，銀行也可獲取一些外部數(shù)據(jù)來(lái)彌補(bǔ)自身數(shù)據(jù)的不足【正確答案】：ABCDE解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有：（1）操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）。操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估主要包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制評(píng)價(jià)兩個(gè)方面內(nèi)容。（選項(xiàng)A）（2）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險(xiǎn)信息的變化情況（選項(xiàng)D），對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。例如，關(guān)鍵崗位人員未按規(guī)定進(jìn)行輪崗或強(qiáng)制休假的比例就是一個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，可反映關(guān)鍵崗位的風(fēng)險(xiǎn)情況（選項(xiàng)C）。（3）損失數(shù)據(jù)庫(kù)（LD）。損失數(shù)據(jù)庫(kù)是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類(lèi)基礎(chǔ)上，對(duì)銀行已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄.并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲(chǔ)。操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)一般通過(guò)日常的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、檢查審計(jì)、歷史損失數(shù)據(jù)收集等內(nèi)部方式來(lái)累積，銀行也可獲取一些外部數(shù)據(jù)來(lái)彌補(bǔ)自身數(shù)據(jù)的不足。（選項(xiàng)E）綜上，本題應(yīng)選ABCDE選項(xiàng)。28.債券發(fā)行過(guò)程中支付給承銷(xiāo)商的費(fèi)用包括（）。A、律師費(fèi)B、發(fā)行手續(xù)費(fèi)C、宣傳廣告費(fèi)D、債券印刷費(fèi)E、資產(chǎn)重估費(fèi)用【正確答案】：ABCDE解析：

支付給承銷(xiāo)商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi).發(fā)行手續(xù)費(fèi).宣傳廣告費(fèi).律師費(fèi).擔(dān)保抵押費(fèi).信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用.其他發(fā)行費(fèi)用等。29.財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為中高端個(gè)人客戶(hù)提供財(cái)富管理服務(wù)，包括（）。A、經(jīng)營(yíng)性貸款B、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、支付結(jié)算D、投資建議E、信托服務(wù)【正確答案】：BDE解析：

財(cái)富管理業(yè)務(wù)包括：投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。30.李某因出差借款，單位財(cái)務(wù)部門(mén)按規(guī)定給李某開(kāi)具了一張載明金額1萬(wàn)元的現(xiàn)金支票，李某持支票到銀行取款，銀行實(shí)習(xí)生王某向李某提出了下列問(wèn)題：你真的是李某嗎？為什么要借1萬(wàn)元？李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。根據(jù)票據(jù)法原理，王某的行為（）。A、違反現(xiàn)金支票見(jiàn)票即付規(guī)則B、侵犯持票人權(quán)利C、侵犯李某人格尊嚴(yán)D、違反票據(jù)流通性原理E、違反票據(jù)無(wú)因性原理【正確答案】：ABE解析：

票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人元說(shuō)明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。實(shí)習(xí)生王某侵犯了持票人的權(quán)利。票據(jù)的流通性是指除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通。本題不涉及違反流通性這條。1.利率市場(chǎng)化使商業(yè)銀行匹配資產(chǎn)與負(fù)債的手段變得單一。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

利率市場(chǎng)化增加了商業(yè)銀行主動(dòng)匹配資產(chǎn)與負(fù)債的手段。2.銀行應(yīng)建立清晰的信貸準(zhǔn)入和退出的政策，明確對(duì)客戶(hù)開(kāi)辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

信貸準(zhǔn)入是指銀行通過(guò)制定信貸政策，明確銀行意愿對(duì)客戶(hù)開(kāi)辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。信貸退出是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量.優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。3.對(duì)同樣風(fēng)險(xiǎn)水平的貸款，不同銀行計(jì)算的經(jīng)濟(jì)資本結(jié)果應(yīng)該是相同的。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

對(duì)同樣風(fēng)險(xiǎn)水平的貸款，不同銀行計(jì)算的經(jīng)濟(jì)資本結(jié)果不是相同的。故錯(cuò)誤。4.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。5.市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。6.科學(xué)的績(jī)效考評(píng)的特點(diǎn)之一是由以傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)為主轉(zhuǎn)向以非財(cái)務(wù)指標(biāo)為主。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

科學(xué)的績(jī)效考評(píng)具有四個(gè)特點(diǎn)：①由傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)轉(zhuǎn)向財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)（內(nèi)控及合規(guī)等）并重；②由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)向財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)與管理會(huì)計(jì)信息并重；③由單一指標(biāo)轉(zhuǎn)向單一指標(biāo)與綜合指標(biāo)（如風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)等）并重；④由高管和特殊崗位從業(yè)人員（如交易員）績(jī)效考評(píng)轉(zhuǎn)向個(gè)人與機(jī)構(gòu)并重。7.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照規(guī)定處罰。8.當(dāng)代理人喪失民事行為能力時(shí)，委托代理終止。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。9.優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票，優(yōu)先股股東和普通股股東一樣，有參與公司決策的表決權(quán)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

優(yōu)先股股東一般沒(méi)有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。10.銀行開(kāi)立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓?zhuān)煞譃榭赊D(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開(kāi)立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專(zhuān)題教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象僅覆蓋中高級(jí)管理人員，不包括基層業(yè)務(wù)人員。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)員工教育和培訓(xùn)，提高員工的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)和能力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開(kāi)展一次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專(zhuān)題教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)當(dāng)全面覆蓋中高級(jí)管理人員及基層業(yè)務(wù)人員。12.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。13.我國(guó)的貨幣政策工具逐步從價(jià)格型向數(shù)量型轉(zhuǎn)變。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

近年來(lái)，隨著宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的變化，我國(guó)的貨幣政策工具逐步從數(shù)量型向價(jià)格型轉(zhuǎn)變。14.貨幣供應(yīng)量是一個(gè)流量概念。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國(guó)在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個(gè)存量概念。15.銀行利潤(rùn)主要來(lái)自于其利用自己的資金優(yōu)勢(shì)所進(jìn)行的投資收入。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。16.中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司屬于證券期貨類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

證券期貨類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主要包括證券公司、證券交易所、中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司、基金管理公司、期貨公司、中國(guó)金融期貨交易所等。17.核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)