2024年09月招商銀行蘭州分行2024年社會(huì)招考筆試歷年參考題庫(kù)附帶答案詳解

2024年09月招商銀行蘭州分行2024年社會(huì)招考筆試歷年參考題庫(kù)附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策本題解析：（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策;（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);（7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;（8）經(jīng)理國(guó)庫(kù);（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè);（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);（12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng);（13）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。A項(xiàng)屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。2.A.倫敦B.紐約C.香港D.東京答案：C我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。3.目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個(gè)人活期存款D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款答案：C本題解析：在我國(guó)，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。4.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過(guò)程中，了解到近期會(huì)有重大利好，告知其父親購(gòu)買(mǎi)10000股該行的股票，此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。A.熟知業(yè)務(wù)B.信息披露C.禁止內(nèi)幕交易答案：C本題解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。C項(xiàng)，小李屬于證券內(nèi)幕信息知情人，根據(jù)內(nèi)幕信息建議其父親購(gòu)買(mǎi)證券，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于禁止內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。5.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃本題解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。6.A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)答案：A本題解析：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱(chēng)、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)、期限對(duì)稱(chēng)，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。7.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)。A.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第15條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到"認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)"。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類(lèi)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。8.A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤(rùn)D.次級(jí)債券答案：C本題解析：9.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿(mǎn)之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。B.兩個(gè)月C.三個(gè)月D.半年答案：C本題解析：當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿(mǎn)之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。10.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》自()起施行。A.2008年C.2006年D.2005年本題解析：B我國(guó)的《反洗錢(qián)法》于2006年10月31日由全國(guó)人大常委會(huì)審議通過(guò)，自2007年1月1日起施行。故選B。11.貸款業(yè)務(wù)是(?)。A.銀行最主要的資金運(yùn)用?B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)D.銀行最主要的資金來(lái)源答案：A本題解析：A貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故BC選項(xiàng)錯(cuò)誤；貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行最主要的資金來(lái)源是存款，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。12.下列不屬于禁止的交易行為的是()B.法人以個(gè)人名義設(shè)立賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券C.上市公司因減資而注銷(xiāo)股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購(gòu)買(mǎi)本公司股票D.挪用公款買(mǎi)賣(mài)證券答案：C本題解析：C《公司法》規(guī)定：“公司不得收購(gòu)本公司股票，但為減少公司資本而注銷(xiāo)股份或與持有本公司股票的其他公司合并時(shí)除外，公司依照前款規(guī)定收購(gòu)本公司股票后，必須在10日內(nèi)注銷(xiāo)該部分股票，依照法律、行政法規(guī)辦理變更登記?！盋選項(xiàng)是合法的行為。故選C。13.禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)B.固定資產(chǎn)貸款或投資C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足本題解析：B我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。14.下列關(guān)于我國(guó)境內(nèi)兩家不同商業(yè)銀行之間清算渠道的表述，正確的是（）。A.必須通過(guò)中國(guó)人民銀行進(jìn)行C.可以?xún)杉毅y行之間相互自主清算D.商業(yè)銀行自由選擇清算途徑本題解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。15.某金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能去C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶(hù)答案：C本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。二.單選題(共15題)1.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。B.聯(lián)合租賃C.售后回租D.轉(zhuǎn)租賃答案：A融資租賃業(yè)務(wù)種類(lèi)豐富，主要包括直接租賃、售后回租、廠(chǎng)商租賃、轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等業(yè)務(wù)模式。2.責(zé)令停業(yè)整頓屬于（）。A.人身罰B.財(cái)產(chǎn)罰C.行為罰D.申誡罰本題解析：責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項(xiàng)生產(chǎn)或者經(jīng)營(yíng)活動(dòng)權(quán)利的行政處罰。3.根據(jù)《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其作出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上C.財(cái)務(wù)狀況良好，近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利D.具有國(guó)際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)答案：B本題解析：除ACD三項(xiàng)外，境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件:①最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；②符合所在國(guó)家或地區(qū)法律法規(guī)及監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；③具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；④單個(gè)出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過(guò)2家，其中絕對(duì)控股不得超過(guò)1家；⑤承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)(銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；⑥所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局己經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；⑦具有有效的反洗錢(qián)措施；⑧所在國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好；⑨銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。4.資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《企業(yè)管理辦法》D.《會(huì)計(jì)法》答案：A本題解析：5.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。B.股權(quán)激勵(lì)C.固定薪酬D.福利性收入答案：B本題解析：商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。6.在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。A.2C.5D.7答案：D本題解析：1986年4月26日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布(金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設(shè)立可開(kāi)展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行為設(shè)立審批機(jī)構(gòu)。在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。7.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)和高級(jí)管理層C.高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)本題解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。8.B.2012年6月C.2012年7月D.2012年8月答案：A本題解析：2012年5月，《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》發(fā)布，首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。9.《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)（）在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.定期B.根據(jù)市場(chǎng)需求C.不定期答案：A本題解析：根據(jù)《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。10.A.董事會(huì)；6B.董事會(huì)；1C.高級(jí)管理；6答案：A本題解析：股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。11.A.商業(yè)匯票C.支票D.匯款答案：B本題解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。兩者的區(qū)別在于銀行本票是由銀行簽發(fā)的；銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的。12.下列最能體現(xiàn)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制答案：C本題解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。13.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級(jí)資本不包括（）。A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.多數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：C本題解析：二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。14.（）業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。A.汽車(chē)金融B.信托C.融資租賃答案：C本題解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。15.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門(mén)管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式答案：C本題解析：期限匹配模式的優(yōu)點(diǎn)包括：①實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門(mén)管理，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化分工，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率和綜合經(jīng)營(yíng)效益；②更為科學(xué)地區(qū)分各業(yè)務(wù)線(xiàn)利潤(rùn)貢獻(xiàn)，評(píng)價(jià)產(chǎn)品盈利能力和價(jià)格合理性；③便于商業(yè)銀行利用價(jià)格杠桿對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行更為準(zhǔn)確地調(diào)控。三.單選題(共15題)1.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶(hù)借款申請(qǐng)后，初次面談了解客戶(hù)貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）。A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)B.貸款用途C.貸款匯率D.宏觀(guān)政策答案：B本題解析：面談中需了解的客戶(hù)的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。2.某公司擬以其所有的通勤車(chē)、廠(chǎng)房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請(qǐng)借款，下列財(cái)產(chǎn)中可以用來(lái)抵押的是（）。B.全部財(cái)產(chǎn)C.廠(chǎng)房、存貨D.通勤車(chē)、廠(chǎng)房、存貨答案：A本題解析：根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。3.項(xiàng)目財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是指項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值（）時(shí)的折現(xiàn)率，它反映項(xiàng)目所占用資金的盈利水平。B.等于1D.等于0答案：D本題解析：項(xiàng)目的盈利能力分析主要通過(guò)財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤(rùn)率、投資利稅率和資本金利潤(rùn)率七個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行，其中財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率指使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率，財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目獲利能力的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。4.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)審查是對(duì)()的審查。A.可行性研究報(bào)告財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)B.可行性研究報(bào)告D.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表答案：A本題解析：財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查是對(duì)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的審查，是項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作。5.下列對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的描述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)周期的供求幾乎不變B.經(jīng)濟(jì)周期中經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是均衡的C.經(jīng)濟(jì)周期中經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是非均衡的D.經(jīng)濟(jì)周期中不存在經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張和收縮答案：C本題解析：經(jīng)濟(jì)的周期性波動(dòng)是以現(xiàn)代工商業(yè)為主體的經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展過(guò)程中不可避免的現(xiàn)象，是經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)存在和發(fā)展的表現(xiàn)形式。各種理論對(duì)經(jīng)濟(jì)周期成因的描述都不盡相同，但歸納起來(lái)主要是：各種因素導(dǎo)致供給和需求發(fā)生變化，使得經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于非均衡狀態(tài)，形成累積性的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張或收縮，導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)的繁榮與衰退。6.藍(lán)色預(yù)警法重視的是（）。A.定量分析C.定量分析與定性分析相結(jié)合D.警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析答案：A本題解析：藍(lán)色報(bào)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法兩種模式。故本題選A。7.影響貸款價(jià)格的主要因素是（）。B.利率水平C.央行的貨幣政策D.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況答案：A本題解析：當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)較低；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。8.本金和利息量尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑的貸款，至少應(yīng)分了為（）類(lèi)。B.次級(jí)C.關(guān)注D.可疑答案：C本題解析：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類(lèi):①本金和利息雖嗇未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。②借新還舊,或者須通過(guò)其他融資方式償還。③改變貸款用途。④本金或者利息逾期。⑤同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。⑥違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。9.某企業(yè)采用平均年限法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為900萬(wàn)元，折舊年限為10年，預(yù)計(jì)的凈殘值率為5％，則該固定資產(chǎn)年折舊額為（）萬(wàn)元。A.85.5B.76C.35.83D.95.7答案：A10.下列關(guān)于項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項(xiàng)目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力及范圍C.應(yīng)審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿(mǎn)足項(xiàng)目的要求D.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場(chǎng)變化而不斷改變經(jīng)營(yíng)方針、內(nèi)容和方式的能力答案：B本題解析：B項(xiàng)，在對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析時(shí)，應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)程序，如供、產(chǎn)、銷(xiāo)等環(huán)節(jié)，審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否齊備，能否滿(mǎn)足項(xiàng)目的要求，如果在機(jī)構(gòu)和制度方面存在缺陷，應(yīng)及時(shí)改善。11.關(guān)于貸款常規(guī)清收過(guò)程中需注意的問(wèn)題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長(zhǎng)期的清償能力B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力C.強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾答案：C本題解析：常規(guī)清收需要注意以下幾點(diǎn)：①要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長(zhǎng)期的清償能力；②利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力；③要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；④要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。12.無(wú)形資產(chǎn)的原值()。B.按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算C.按固定資產(chǎn)確定方法確認(rèn)D.按市場(chǎng)價(jià)確認(rèn)答案：C本題解析：無(wú)形資產(chǎn)是指企業(yè)長(zhǎng)期使用但無(wú)實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等。無(wú)形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同。13.關(guān)于信貸檔案的規(guī)定，下列表述正確的是（）A.一級(jí)檔案不允許退還B.原則上不允許借閱已歸檔的一級(jí)檔案C.借款合同等重要信貸合同文本屬于一級(jí)檔案D.已歸檔的二級(jí)檔案一律不允許借閱本題解析：一級(jí)信貸檔案存檔后,原則上不允許借閱。14.企業(yè)存貨因毀損而盈虧，將會(huì)（）。A.增加營(yíng)運(yùn)資金B(yǎng).降低速動(dòng)比率C.同時(shí)降低流動(dòng)比率和速動(dòng)比率D.降低流動(dòng)比率答案：D本題解析：流動(dòng)比率是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。其中，速動(dòng)資產(chǎn)＝流動(dòng)資產(chǎn)－存貨－預(yù)付賬款－待攤費(fèi)用。因此，存貨毀損會(huì)降低流動(dòng)比率，但并不會(huì)影響速動(dòng)比率。15.在面談過(guò)程中了解的關(guān)于客戶(hù)還貸能力的信息不包括（）。A.現(xiàn)金流量構(gòu)成B.經(jīng)濟(jì)效益C.還款資金來(lái)源D.貸款目的答案：D客戶(hù)的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。四.多選題(共15題)1.要分析區(qū)域發(fā)展條件，應(yīng)從以下幾個(gè)方面下手（）A.自然資源B.自然條件C.區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量和質(zhì)量D.區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平和引進(jìn)消化吸收新技術(shù)的能力E.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)答案：A、B、C、D、E本題解析：暫無(wú)解析2.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。A.非國(guó)有的公司，企業(yè)的非國(guó)家工作人員B.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員E.其他單位的非國(guó)家工作人員答案：A、E職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不能成為本罪的主體。3.ARROW評(píng)級(jí)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，其中外部風(fēng)險(xiǎn)主要分析的內(nèi)容有（）。A.政治/法律B.科學(xué)技術(shù)C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.客戶(hù)服務(wù)E.操作風(fēng)險(xiǎn)本題解析：外部風(fēng)險(xiǎn)主要分析以下六個(gè)方面：政治/法律、社會(huì)人口統(tǒng)計(jì)、科學(xué)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)及市場(chǎng)架構(gòu)。4.并購(gòu)的方式主要有（）。A.認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)C.承接債務(wù)D.發(fā)行新股E.受讓現(xiàn)有股權(quán)答案：A、B、C、E本題解析：并購(gòu)是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過(guò)受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)，或收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。5.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A.犯罪主體是非國(guó)家工作人員B.利用職務(wù)上的便利C.非法將本單位的財(cái)物占為己有D.非法占有財(cái)物數(shù)額較大E.占有財(cái)物超過(guò)三個(gè)月未還答案：A、B、C、D職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒(méi)有限制。6.常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。B.違約損失率C.有效期限E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露答案：A、B、C、D、E本題解析：常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。7.銀行治理情況應(yīng)對(duì)其（）保持充分的透明度。A.股東C.市場(chǎng)參與者E.其他利益相關(guān)者答案：A、B、C、E本題解析：銀行治理情況應(yīng)對(duì)其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場(chǎng)參與者保持充分的透明度。8.如果沒(méi)有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融交易有（）。A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金B(yǎng).單筆現(xiàn)金支取20萬(wàn)元C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易E.個(gè)人銀行賬戶(hù)與單位銀行賬戶(hù)之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元答案：A、C、D本題解析：9.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票答案：A、B、C本題解析：10.我國(guó)銀行監(jiān)管的方法是（）。A.合法監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管D.以存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益為根本的監(jiān)管E.為減少金融犯罪為目的的監(jiān)管答案：B、C本題解析：我國(guó)銀行監(jiān)管的方法是合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。11.A.匯兌轉(zhuǎn)賬B.循環(huán)信貸C.儲(chǔ)蓄D.支付結(jié)算E.個(gè)人信用答案：A、B、C、D、E本題解析：12.債券指數(shù)的作用包括（）。A.反映債券市場(chǎng)總體狀況C.為投資者及各類(lèi)投資人管理與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn)D.幫助債券發(fā)行主體了解市場(chǎng)情況E.為投資者把握債券市場(chǎng)的走勢(shì)進(jìn)行投資決策提供幫助答案：A、B、C、D、E本題解析：債券指數(shù)主要有以下作用：①反映債券市場(chǎng)總體狀況，可用做宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的分析參考，幫助金融決策及監(jiān)管部門(mén)及時(shí)掌握債券市場(chǎng)的信息，用來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)分析研究和市場(chǎng)預(yù)測(cè)；②為投資者及各類(lèi)投資人管理與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn)；③幫助債券發(fā)行主體了解市場(chǎng)情況，確立發(fā)債計(jì)劃；④為投資者把握債券市場(chǎng)的走勢(shì)進(jìn)行投資決策提供幫助。13.A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.企業(yè)債券D.長(zhǎng)期國(guó)債E.銀行承兌匯票答案：A、E本題解析：短期金融工具的期限在一年以下(合一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。長(zhǎng)期金融工具的期限在一年以上．如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。14.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)由國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理()。A.銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司E.保險(xiǎn)公司答案：A、B、C、D本題解析：ABCD中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。故選ABCD。15.A.違約責(zé)任B.當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所C.價(jià)款或者報(bào)酬D.數(shù)量E.標(biāo)的答案：A、B、C、D、E本題解析：合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價(jià)款或者報(bào)酬；⑥履行期限、地點(diǎn)和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭(zhēng)議的方法。當(dāng)事人可以參照各類(lèi)合同的示范文本訂立合同。五.單選題(共15題)1.A.理財(cái)知識(shí)水平—興趣愛(ài)好B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好C.理財(cái)決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃答案：B本題解析：A項(xiàng)理財(cái)知識(shí)水平屬于定性信息；C項(xiàng)理財(cái)決策模式屬于定性分析，保單信息屬于定量信息；D項(xiàng)養(yǎng)老金規(guī)劃屬于定量信息。2.（）是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。B.票據(jù)C.股票D.承兌票據(jù)答案：A債券是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。3.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是（）。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案：B理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。4.最著名的國(guó)際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京答案：B本題解析：5.b方案：第一年繳納企業(yè)所得稅120萬(wàn)元的概率為30％，納稅140萬(wàn)元的概率為30％，納稅180萬(wàn)元的概率為40％；第二年納稅130萬(wàn)元的概率為50％，納稅150萬(wàn)元的概率為20％，納稅160萬(wàn)元的概率為30％。根據(jù)確定性風(fēng)險(xiǎn)節(jié)稅原理，該企業(yè)應(yīng)作出的選擇是(??)。A.選擇a方案B.選擇b方案C.選擇a方案并加大投資D.選擇b方案并加大投資答案：B本題解析：在考慮時(shí)間價(jià)值的情況下，a方案納稅現(xiàn)值大于b方案納稅現(xiàn)值(256．12萬(wàn)元>254．55萬(wàn)元)。b方案節(jié)稅，因此應(yīng)選擇b方案。但若加大了投資，對(duì)各年的應(yīng)納稅額將需重新估計(jì)，并重新計(jì)算各方案的納稅現(xiàn)值，根據(jù)新的計(jì)算結(jié)果做出選擇。6.（）就是要在了解客戶(hù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)的需求、偏好為客戶(hù)提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。A.定制管理C.接觸點(diǎn)管理D.績(jī)效管理本題解析：接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶(hù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)的需求、偏好為客戶(hù)提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。7.A.因?yàn)闆](méi)有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承C.張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn)D.小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)答案：B本題解析：B項(xiàng)，轉(zhuǎn)繼承又稱(chēng)為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開(kāi)始后實(shí)際接受遺產(chǎn)前死亡時(shí)，繼承人有權(quán)實(shí)際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其法定繼承人承受的一項(xiàng)法律制度。題中，小華的爺爺和爸爸在同一意外事故中不幸去世，此種情況下推定長(zhǎng)輩先去世，則小華爸爸先繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，再推定小華爸爸去世，發(fā)生遺產(chǎn)轉(zhuǎn)繼承，繼承人為小華。8.根據(jù)以上材料回答題。如果李輕舟選擇作為普通投稿人，獲得稿酬，那么她每月所得應(yīng)納所得稅（）元。A.5625B.5200C.4800D.3360答案：D本題解析：個(gè)人的稿酬所得按次計(jì)算，對(duì)每次收入不超過(guò)4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額，適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，金女士應(yīng)納個(gè)人所得稅=30000×(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。9.近年來(lái)，海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)對(duì)“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來(lái)越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶(hù)進(jìn)行（）。A.理財(cái)師的基本信息披露B.金融機(jī)構(gòu)的信息披露C.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)披露D.利益披露近年來(lái)，海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)對(duì)“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來(lái)越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶(hù)進(jìn)行利益披露。利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶(hù)進(jìn)一步信任的有效手段。10.A.感情消費(fèi)階段B.理性消費(fèi)階段C.感性消費(fèi)階段D.沖動(dòng)消費(fèi)階段答案：C本題解析：客戶(hù)消費(fèi)觀(guān)念發(fā)展的第二階段是感性消費(fèi)階段。11.某投資者以4元的價(jià)格買(mǎi)入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股票看漲期權(quán)合約，同時(shí)以2元的價(jià)格賣(mài)出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對(duì)應(yīng)的股票數(shù)量為1股，兩張期權(quán)合約到期，到期時(shí)該公司股票的價(jià)格為100元，那么他的利潤(rùn)為（）元。A.6B.2D.-2答案：B本題解析：買(mǎi)進(jìn)看漲期權(quán)支付4元，賣(mài)出看漲期權(quán)獲得2元，買(mǎi)賣(mài)期權(quán)盈利：2-4=-2（元）；當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格上漲為100元時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的看漲期權(quán)行權(quán)獲得：100-92=8（元）；當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格上漲為100元時(shí)，賣(mài)出看漲期權(quán)的買(mǎi)方會(huì)要求行權(quán)，行權(quán)履約獲得：96-100=-4（元），即虧損4元；因此該投資者的利潤(rùn)為：-2+8-4=2（元）。12.B.負(fù)相關(guān)性C.不相關(guān)性D.零相關(guān)性答案：A本題解析：相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以?xún)煞N金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。由于標(biāo)準(zhǔn)差總是正值，因此相關(guān)系數(shù)的符號(hào)取決于兩個(gè)變量的協(xié)方差的符號(hào)。如果相關(guān)系數(shù)為正，則表明兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說(shuō)明兩種資產(chǎn)的收益負(fù)相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為零，說(shuō)明兩種資產(chǎn)的收益之間沒(méi)有相關(guān)性。13.A.69.56B.70.23C.72.12D.74.83答案：D本題解析：根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。14.家庭收支管理以()作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動(dòng)負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余答案：C本題解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。它是根據(jù)家庭理財(cái)目標(biāo)，在當(dāng)前或未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)的現(xiàn)金流在數(shù)量、時(shí)間方面所做的預(yù)測(cè)與計(jì)劃、執(zhí)行與控制以及分析與評(píng)價(jià)。旨在為實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)生活品質(zhì)和各種理財(cái)目標(biāo)提供財(cái)務(wù)支持，實(shí)現(xiàn)收支平衡。15.計(jì)算資金需求和退休收入應(yīng)當(dāng)以（）為參照指標(biāo)。B.綜合消費(fèi)水平C.當(dāng)前消費(fèi)水平D.未來(lái)消費(fèi)水平答案：C本題解析：計(jì)算資金需求和退休收入：以當(dāng)前消費(fèi)水平為參照指標(biāo)，綜合考慮未來(lái)維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當(dāng)調(diào)整資金需求；退休收入方面綜合考慮社會(huì)保障、企業(yè)年金、儲(chǔ)蓄存款等多種收入來(lái)源。六.單選題(共15題)1.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程的是（）。A.數(shù)據(jù)錄入B.數(shù)據(jù)報(bào)送C.數(shù)據(jù)聚合D.數(shù)據(jù)整理答案：C個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理以及數(shù)據(jù)獲取三部分。2.A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付答案：C本題解析：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶(hù)，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)（）年。A.1C.5D.10答案：C本題解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。4.公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類(lèi)的（）。A.其他押品B.應(yīng)收賬款C.金融質(zhì)押品D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)答案：B本題解析：5.武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的是（）。B.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件C.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件D.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件答案：D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下(含55％)。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／月均收入=(2350+150)／5000=50％；所有債務(wù)與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)／月均收入=(2350+150+300)／5000=56％。6.B.客戶(hù)可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法答案：C本題解析：C項(xiàng)，客戶(hù)可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。7.銀行根據(jù)消費(fèi)者的求廉動(dòng)機(jī)、求實(shí)動(dòng)機(jī)、求新動(dòng)機(jī)、求便動(dòng)機(jī)等對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.利益因素答案：D本題解析：利益因素，即按客戶(hù)利益動(dòng)機(jī)的不同細(xì)分市場(chǎng)，客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品時(shí)所追求的利益是不同的。8.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)與資產(chǎn)總額之比B.為了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率C.正常及關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類(lèi)貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／(期初正常類(lèi)貸款余額+關(guān)注類(lèi)貸款余額答案：A本題解析：9.A.1B.2C.3D.4本題解析：中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。10.根據(jù)目前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的管理規(guī)定，個(gè)人可以查詢(xún)其本人個(gè)人信用報(bào)告，但以下表述錯(cuò)誤的是（）。A.申請(qǐng)查詢(xún)，則須核實(shí)申請(qǐng)人身份B.個(gè)人可以直接向征信中心提出書(shū)面申請(qǐng)查詢(xún)其本人的個(gè)人信用報(bào)告C.個(gè)人可以直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)查詢(xún)其本人個(gè)人信用報(bào)告D.個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)查詢(xún)其本人個(gè)人信用報(bào)告答案：C本題解析：11.A.通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連B.對(duì)用戶(hù)實(shí)行分級(jí)管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動(dòng)跟蹤.查詢(xún)監(jiān)督的政策C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)答案：A本題解析：A項(xiàng)，個(gè)人征信系統(tǒng)通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連，并通過(guò)商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個(gè)人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功能。12.個(gè)人商用房貸款越權(quán)發(fā)放屬于()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)答案：C本題解析：未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)中的操作風(fēng)險(xiǎn)。13.下列不屬于個(gè)人住房貸款的是()。B.自營(yíng)個(gè)人住房貸款C.個(gè)人住房組合貸款答案：D本題解析：按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建個(gè)人住房貸款、個(gè)人二手房住房貸款。14.下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實(shí)C.借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大本題解析：保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證無(wú)異于發(fā)放信用貸款；⑤公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證；⑥公司、企業(yè)職能部門(mén)、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等。15.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告無(wú)須取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)B.書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢(xún)管理程序D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份本題解析：D項(xiàng)，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份。七.單選題(共15題)1.在監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立，持續(xù)經(jīng)營(yíng)，市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。A.杠桿率B.流動(dòng)性覆蓋率C.貸款撥備覆蓋率D.資本充足率答案：D本題解析：《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》（巴塞爾協(xié)議I）建立了一套國(guó)際通用的覆蓋表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，提出了銀行最低資本要求，將資本充足率監(jiān)管作為銀行監(jiān)管的核心內(nèi)容，并提出具體的、國(guó)際統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。2.A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.高級(jí)計(jì)量法答案：D本題解析：3.商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。A.500B.200C.100D.300答案：D短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭（分別稱(chēng)為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和）；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。凈多頭頭寸之和＝50＋100＋150＝300；凈空頭頭寸之和＝20＋180＝200。因?yàn)榍罢呓^對(duì)值較大，因此根據(jù)短邊法計(jì)算的外匯總敞口頭寸為300。4.材料題請(qǐng)根據(jù)表，回答下列4題。[不定項(xiàng)選擇題]使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為（）。B.280C.350D.650本題解析：短邊法的計(jì)算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個(gè)總數(shù)絕對(duì)值較大，所以其總敞口頭寸為650。5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)，報(bào)告的內(nèi)容不包括（）。A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)B.評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)和內(nèi)部環(huán)境對(duì)資本水平的影響C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議D.評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)答案：B本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：（一）評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響。（二）評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)。（三）提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議。6.商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)的()極為重要。A.適用性B.安全性D.便捷性答案：B商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)安全性極為重要。7.銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)實(shí)施的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。B.中國(guó)人民銀行C.政府答案：C本題解析：銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)實(shí)施的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。8.一般來(lái)說(shuō)，（）作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的一部分，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測(cè)報(bào)告。A.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)限額控制D.風(fēng)險(xiǎn)限額識(shí)別答案：B本題解析：風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和超限額處理三個(gè)環(huán)節(jié)