理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法總則目的與依據(jù)為加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱銀行）開展的理財(cái)業(yè)務(wù)?；驹瓌t理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循依法監(jiān)管、審慎監(jiān)管、公正監(jiān)管和透明監(jiān)管的原則，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范創(chuàng)新，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。理財(cái)業(yè)務(wù)定義與分類理財(cái)業(yè)務(wù)定義本辦法所稱理財(cái)業(yè)務(wù)，是指銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)分類1.按照募集方式分類公募理財(cái)產(chǎn)品：是指銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品：是指銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。2.按照投資性質(zhì)分類固定收益類理財(cái)產(chǎn)品：投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品。權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品：投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品。商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品：投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品?；旌项惱碡?cái)產(chǎn)品：投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品。業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品設(shè)計(jì)與銷售1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)要求銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定和理財(cái)產(chǎn)品合同約定，如實(shí)披露理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)種類和比例、投資組合情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。2.銷售管理銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。銀行應(yīng)當(dāng)對投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級的理財(cái)產(chǎn)品。投資運(yùn)作管理1.投資范圍與限制銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券等債權(quán)類資產(chǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。2.投資組合管理銀行應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)產(chǎn)品合同約定，合理確定投資組合的資產(chǎn)配置比例，確保投資組合的流動(dòng)性、安全性和收益性相匹配。風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，對理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。2.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度銀行應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)收入的10%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額達(dá)到理財(cái)產(chǎn)品余額的1%時(shí)可以不再提取。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金主要用于彌補(bǔ)因銀行違法違規(guī)、違反理財(cái)產(chǎn)品合同約定、操作錯(cuò)誤或因技術(shù)故障等原因給理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者投資者造成的損失。監(jiān)督管理監(jiān)督管理職責(zé)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，具體履行以下職責(zé)：1.制定理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。2.對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。3.對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和評估。4.對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。報(bào)告與信息披露1.報(bào)告制度銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告以及其他有關(guān)資料。2.信息披露銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定和理財(cái)產(chǎn)品合同約定，向投資者充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、凈值公告、定期報(bào)告等。現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過對銀行報(bào)送的統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告以及其他有關(guān)資料進(jìn)行分析，對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和評估。違規(guī)處罰銀行違反本辦法規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法采取責(zé)令限期改正、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、罰款、責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利等監(jiān)管措施；情節(jié)嚴(yán)重的，可以依法吊銷其金融許可證。投資者保護(hù)投資者權(quán)益保護(hù)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全投資者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，加強(qiáng)投資者教育，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)意識和自我保護(hù)能力。銀行應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)產(chǎn)品合同約定，及時(shí)、足額向投資者支付收益，不得挪用投資者資金。投訴處理銀行應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理投資者的投訴和建議。銀行應(yīng)當(dāng)