江蘇金融租賃管理辦法

江蘇金融租賃管理辦法總則目的與依據(jù)在金融市場日益多元化、專業(yè)化發(fā)展的大背景下，江蘇金融租賃業(yè)務(wù)不斷拓展，為了確保公司金融租賃業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)相關(guān)各方的合法權(quán)益，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及金融監(jiān)管部門的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于公司在江蘇地區(qū)開展的所有金融租賃業(yè)務(wù)活動，包括但不限于各類固定資產(chǎn)租賃、融資租賃項目的發(fā)起、審批、執(zhí)行、后續(xù)管理等各個環(huán)節(jié)。參與公司金融租賃業(yè)務(wù)的所有部門、員工以及與公司開展金融租賃合作的客戶，均應(yīng)遵守本辦法的相關(guān)規(guī)定?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)自律準(zhǔn)則，確保每一項金融租賃業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行。這是我們開展業(yè)務(wù)的底線，每一位員工都要時刻保持合規(guī)意識，不能有絲毫懈怠。2.風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制體系，將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)。在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，必須高度重視風(fēng)險防范，這是公司持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。希望大家在日常工作中，無論是項目前期的調(diào)研，還是項目執(zhí)行過程中的跟蹤，都要把風(fēng)險防控放在重要位置。3.誠實(shí)守信原則：公司在與客戶、合作伙伴及其他利益相關(guān)者的業(yè)務(wù)往來中，應(yīng)秉持誠實(shí)守信的原則，如實(shí)披露信息，履行合同約定，塑造良好的企業(yè)形象。我們鼓勵大家在工作中，以誠信為基礎(chǔ)，建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。4.效益優(yōu)先原則：在合規(guī)和風(fēng)險可控的前提下，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高運(yùn)營效率等方式，實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)濟(jì)效益的最大化。這需要我們各個部門密切協(xié)作，不斷探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提升公司的盈利能力。組織架構(gòu)與職責(zé)分工決策層1.董事會：作為公司的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)金融租賃業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大業(yè)務(wù)決策、風(fēng)險管理政策等重要事項。董事會要從宏觀層面把握公司金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，確保公司的經(jīng)營活動符合股東利益和公司長期發(fā)展戰(zhàn)略。2.風(fēng)險管理委員會：在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，對金融租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估和監(jiān)控，審議重大風(fēng)險事項的解決方案，確保公司風(fēng)險管理體系的有效性。委員會成員要以專業(yè)的視角，對風(fēng)險進(jìn)行深入分析，提出切實(shí)可行的應(yīng)對措施。管理層1.總經(jīng)理：負(fù)責(zé)全面組織和領(lǐng)導(dǎo)公司金融租賃業(yè)務(wù)的開展，確保各項業(yè)務(wù)按照既定的戰(zhàn)略和政策執(zhí)行?？偨?jīng)理要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各部門之間的工作，及時解決業(yè)務(wù)發(fā)展過程中遇到的問題。2.分管金融租賃業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理：協(xié)助總經(jīng)理具體負(fù)責(zé)金融租賃業(yè)務(wù)的日常管理，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門開展項目運(yùn)作，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行把控。副總經(jīng)理要深入業(yè)務(wù)一線，了解項目進(jìn)展情況，為業(yè)務(wù)團(tuán)隊提供有力的支持和指導(dǎo)。業(yè)務(wù)部門1.業(yè)務(wù)拓展部：負(fù)責(zé)市場調(diào)研，挖掘潛在的金融租賃客戶和項目資源；與客戶進(jìn)行前期溝通和洽談，了解客戶需求，制定項目初步方案。業(yè)務(wù)拓展人員要積極主動地開拓市場，善于發(fā)現(xiàn)商機(jī)，為公司尋找優(yōu)質(zhì)的項目。我們鼓勵大家不斷提升自身的市場敏銳度和溝通能力，為公司贏得更多的業(yè)務(wù)機(jī)會。2.項目評審部：對業(yè)務(wù)拓展部提交的項目進(jìn)行盡職調(diào)查和風(fēng)險評估，審核項目方案的可行性和合規(guī)性，提出評審意見。項目評審人員要以嚴(yán)謹(jǐn)、客觀的態(tài)度，對項目進(jìn)行全面深入的分析，確保項目風(fēng)險可控。希望大家在評審過程中，嚴(yán)格按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和流程操作，不走過場，不流于形式。3.資產(chǎn)管理部：負(fù)責(zé)金融租賃項目的合同簽訂、租金管理、租賃物管理等工作，跟蹤項目執(zhí)行情況，防范項目風(fēng)險。資產(chǎn)管理團(tuán)隊要細(xì)致認(rèn)真地做好每一項基礎(chǔ)工作，確保項目執(zhí)行過程中的各項事務(wù)得到妥善處理。在租賃物管理方面，要加強(qiáng)與客戶的溝通，確保租賃物的安全和完整。4.風(fēng)險管理部：制定和完善金融租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理政策和制度，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和預(yù)警，協(xié)助業(yè)務(wù)部門制定風(fēng)險應(yīng)對措施。風(fēng)險管理部門要發(fā)揮好風(fēng)險防控的核心作用，建立科學(xué)有效的風(fēng)險監(jiān)測體系，及時發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險。同時，要與業(yè)務(wù)部門緊密配合，共同應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)。支持部門1.財務(wù)部：負(fù)責(zé)金融租賃業(yè)務(wù)的財務(wù)核算、資金管理等工作，為業(yè)務(wù)決策提供財務(wù)支持。財務(wù)部要準(zhǔn)確及時地提供財務(wù)數(shù)據(jù)，協(xié)助業(yè)務(wù)部門做好項目的財務(wù)分析，合理安排資金，確保公司資金鏈的穩(wěn)定。2.法律合規(guī)部：對金融租賃業(yè)務(wù)涉及的法律合規(guī)問題進(jìn)行審查，確保業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求；處理業(yè)務(wù)過程中的法律糾紛。法律合規(guī)人員要精通相關(guān)法律法規(guī)，為公司業(yè)務(wù)提供專業(yè)的法律支持，保障公司的合法權(quán)益。希望大家在日常工作中，加強(qiáng)對法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，及時關(guān)注政策法規(guī)的變化，為公司業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。金融租賃業(yè)務(wù)流程項目發(fā)起與受理1.市場調(diào)研與客戶開發(fā)：業(yè)務(wù)拓展部定期開展市場調(diào)研，了解行業(yè)動態(tài)、市場需求和競爭對手情況，制定市場拓展計劃。通過多種渠道尋找潛在客戶，主動與客戶溝通，介紹公司的金融租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵大家積極參加行業(yè)展會、研討會等活動，拓展人脈資源，挖掘更多的業(yè)務(wù)機(jī)會。2.項目受理：客戶提出金融租賃業(yè)務(wù)申請后，業(yè)務(wù)拓展部收集客戶基本資料、項目相關(guān)資料等，對項目進(jìn)行初步篩選。對于符合公司業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件的項目，予以受理，并填寫項目受理審批表，提交項目評審部。項目盡職調(diào)查1.盡職調(diào)查團(tuán)隊組建：項目評審部接到受理審批表后，組建盡職調(diào)查團(tuán)隊，明確團(tuán)隊成員的職責(zé)分工。盡職調(diào)查團(tuán)隊通常包括業(yè)務(wù)、財務(wù)、法律等專業(yè)人員，確保對項目進(jìn)行全面深入的調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容與方法：盡職調(diào)查團(tuán)隊通過實(shí)地考察、問卷調(diào)查、訪談、查閱資料等方式，對客戶的基本情況、財務(wù)狀況、經(jīng)營管理能力、市場前景、項目可行性、擔(dān)保情況等進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。在調(diào)查過程中，要客觀公正地收集信息，不隱瞞、不夸大事實(shí)。希望大家充分運(yùn)用自己的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，為項目評估提供準(zhǔn)確可靠的依據(jù)。3.盡職調(diào)查報告編制：盡職調(diào)查結(jié)束后，團(tuán)隊負(fù)責(zé)人編制盡職調(diào)查報告，對項目的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估，提出明確的調(diào)查結(jié)論和建議。盡職調(diào)查報告要內(nèi)容詳實(shí)、邏輯清晰、結(jié)論明確，為項目評審提供有力的支撐。項目評審與決策1.項目初審：項目評審部對盡職調(diào)查報告進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查調(diào)查內(nèi)容的完整性、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、風(fēng)險評估的合理性等。初審人員要認(rèn)真細(xì)致地審核報告，提出初審意見。2.項目評審會：初審?fù)ㄟ^后，召開項目評審會。由盡職調(diào)查團(tuán)隊成員匯報項目情況，評審會成員對項目進(jìn)行充分討論和分析，從不同角度評估項目風(fēng)險和可行性。評審會成員要以專業(yè)、客觀、負(fù)責(zé)的態(tài)度參與討論，發(fā)表自己的意見和建議。3.決策審批：根據(jù)項目評審會的意見，按照公司的決策權(quán)限和審批流程，由相應(yīng)的決策機(jī)構(gòu)或領(lǐng)導(dǎo)對項目進(jìn)行決策審批。決策過程要嚴(yán)格遵循公司的規(guī)定，確保決策的科學(xué)性和公正性。合同簽訂與項目執(zhí)行1.合同起草與審核：項目獲批后，資產(chǎn)管理部根據(jù)項目評審意見和客戶需求，起草金融租賃合同及相關(guān)配套協(xié)議。合同文本要明確雙方的權(quán)利義務(wù)、租金支付方式、租賃物交付與驗(yàn)收、違約責(zé)任等條款。法律合規(guī)部對合同文本進(jìn)行審核，確保合同的合法性和有效性。2.合同簽訂與生效：合同審核通過后，與客戶簽訂金融租賃合同及相關(guān)協(xié)議。合同簽訂過程要嚴(yán)格按照規(guī)定的程序進(jìn)行，確保合同簽訂的真實(shí)性和嚴(yán)肅性。合同簽訂后，按照約定的生效條件，辦理合同生效手續(xù)。3.租賃物采購與交付：根據(jù)合同約定，資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)租賃物的采購工作。在采購過程中，要選擇資質(zhì)良好的供應(yīng)商，確保租賃物的質(zhì)量和性能符合要求。租賃物采購?fù)瓿珊螅皶r組織交付給客戶，并辦理相關(guān)的驗(yàn)收手續(xù)。4.租金支付與管理：客戶按照合同約定的租金支付方式和時間，按期支付租金。財務(wù)部負(fù)責(zé)租金的收取、核算和管理工作，及時記錄租金支付情況，對逾期租金進(jìn)行催收。資產(chǎn)管理部要與財務(wù)部密切配合，共同做好租金管理工作，確保公司租金按時足額回收。項目后續(xù)管理1.客戶跟蹤與回訪：資產(chǎn)管理部定期對客戶進(jìn)行跟蹤回訪，了解客戶的經(jīng)營狀況、租賃物使用情況等，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題并采取相應(yīng)措施。希望大家在跟蹤回訪過程中，與客戶保持良好的溝通，不僅要關(guān)注項目本身，還要關(guān)心客戶的發(fā)展需求，為客戶提供力所能及的幫助，增進(jìn)與客戶的合作關(guān)系。2.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警：風(fēng)險管理部對金融租賃項目進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測，建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，及時發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險。一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，及時通知相關(guān)部門，并協(xié)助制定風(fēng)險應(yīng)對措施。各部門要積極配合風(fēng)險管理部的工作，共同做好風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警工作，將風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)。3.租賃物管理：資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)租賃物的日常管理，包括租賃物的維護(hù)保養(yǎng)、保險購買、產(chǎn)權(quán)登記等工作。確保租賃物處于良好的運(yùn)行狀態(tài)，保障公司對租賃物的所有權(quán)。在租賃期間，如租賃物發(fā)生重大變化或出現(xiàn)損壞等情況，要及時處理，避免給公司造成損失。項目結(jié)束與處置1.項目結(jié)束審核：金融租賃項目到期或提前結(jié)束時，資產(chǎn)管理部對項目進(jìn)行結(jié)束審核，檢查租金是否全部收回、租賃物是否按約定處理等。審核通過后，辦理項目結(jié)束手續(xù)。2.租賃物處置：根據(jù)合同約定，對租賃物進(jìn)行處置。處置方式包括續(xù)租、留購、收回再處置等。在處置過程中，要遵循公平、公正、公開的原則，確保公司利益最大化。希望大家在租賃物處置工作中，認(rèn)真履行職責(zé)，嚴(yán)格按照程序操作，實(shí)現(xiàn)租賃物的合理價值。風(fēng)險管理風(fēng)險識別1.信用風(fēng)險：客戶可能由于經(jīng)營不善、財務(wù)狀況惡化等原因，無法按時足額支付租金，導(dǎo)致公司面臨信用風(fēng)險。業(yè)務(wù)拓展部和項目評審部在項目前期調(diào)查和評審過程中，要重點(diǎn)關(guān)注客戶的信用狀況，通過多種途徑獲取客戶的信用信息，如信用評級報告、銀行貸款記錄、商業(yè)信譽(yù)等，對客戶的信用風(fēng)險進(jìn)行全面評估。2.市場風(fēng)險：市場需求變化、市場價格波動等因素可能影響租賃物的價值和租金回收，給公司帶來市場風(fēng)險。風(fēng)險管理部要加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢的研究和分析，建立市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，及時發(fā)現(xiàn)市場風(fēng)險變化情況。業(yè)務(wù)部門在項目決策過程中，要充分考慮市場風(fēng)險因素，合理制定項目方案。3.操作風(fēng)險：業(yè)務(wù)流程不完善、人員操作失誤、內(nèi)部管理不善等原因可能引發(fā)操作風(fēng)險。各部門要加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和監(jiān)督，提高員工的業(yè)務(wù)水平和操作技能，減少操作風(fēng)險的發(fā)生。法律合規(guī)部要定期對公司的業(yè)務(wù)流程和管理制度進(jìn)行審查，確保其合法合規(guī)性，防范操作風(fēng)險。風(fēng)險評估1.定性評估：采用專家判斷、問卷調(diào)查、風(fēng)險矩陣等方法，對風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行定性分析，確定風(fēng)險的等級。在定性評估過程中，要充分發(fā)揮專家的經(jīng)驗(yàn)和智慧，廣泛征求各方面的意見和建議，確保評估結(jié)果的客觀性和準(zhǔn)確性。2.定量評估：運(yùn)用統(tǒng)計分析、模型計算等方法，對風(fēng)險進(jìn)行量化評估，為風(fēng)險決策提供數(shù)據(jù)支持。風(fēng)險管理部要建立科學(xué)合理的風(fēng)險量化評估模型，收集和整理相關(guān)數(shù)據(jù)，定期對金融租賃項目的風(fēng)險進(jìn)行定量評估。同時，要對模型進(jìn)行不斷優(yōu)化和完善，提高評估結(jié)果的可靠性。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制：對客戶進(jìn)行信用評級，根據(jù)信用評級結(jié)果確定授信額度和風(fēng)險防控措施。要求客戶提供有效的擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押、保證等，降低信用風(fēng)險。加強(qiáng)對客戶的貸后管理，定期跟蹤客戶的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，及時發(fā)現(xiàn)并預(yù)警信用風(fēng)險。一旦發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)信用風(fēng)險預(yù)警信號，要及時采取措施，如調(diào)整租金支付方式、增加擔(dān)保措施、提前收回租金等，降低損失。2.市場風(fēng)險控制：優(yōu)化項目投向，選擇市場需求穩(wěn)定、價格波動較小的行業(yè)和領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)。在項目定價過程中，充分考慮市場風(fēng)險因素，合理確定租金水平。通過簽訂長期租賃合同、鎖定租金價格等方式，降低市場價格波動對公司收益的影響。同時，要加強(qiáng)對租賃物的市場價值監(jiān)測，及時調(diào)整租賃物的估值，防范市場風(fēng)險。3.操作風(fēng)險控制：完善業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，避免職責(zé)不清、流程混亂導(dǎo)致的操作風(fēng)險。加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)能力。建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對業(yè)務(wù)操作情況進(jìn)行檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)并糾正操作失誤和違規(guī)行為。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計監(jiān)督1.審計計劃制定：內(nèi)部審計部門根據(jù)公司的經(jīng)營戰(zhàn)略和風(fēng)險管理要求，制定年度審計計劃，明確審計重點(diǎn)和審計范圍。審計計劃要涵蓋金融租賃業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，確保審計工作的全面性和針對性。2.審計實(shí)施：內(nèi)部審計人員按照審計計劃，對金融租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期審計。審計過程中，要嚴(yán)格遵循審計準(zhǔn)則和程序，采用查閱文件、訪談、實(shí)地考察、數(shù)據(jù)分析等方法，對業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險管理的有效性、財務(wù)收支的真實(shí)性等進(jìn)行審查。3.審計報告與整改：內(nèi)部審計結(jié)束后，編制審計報告，對審計發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行詳細(xì)描述，并提出整改建議。被審計部門要根據(jù)審計報告的要求，制定切實(shí)可行的整改措施，及時進(jìn)行整改。內(nèi)部審計部門要對整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改工作落實(shí)到位。外部監(jiān)管配合1.信息報送：公司按照金融監(jiān)管部門的要求，定期報送金融租賃業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，確保報送信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。法律合規(guī)部要加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，及時了解監(jiān)管政策的變化，指導(dǎo)公司業(yè)務(wù)活動符合監(jiān)管要求。2.監(jiān)管檢查配合：積極配合金融監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查工作。在檢查過程中，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，不得隱