金融信息中介管理辦法

金融信息中介管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對金融信息中介行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范金融信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的合法權(quán)益，促進(jìn)金融信息中介行業(yè)健康、有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》以及相關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事金融信息中介業(yè)務(wù)的法人、非法人組織。金融信息中介業(yè)務(wù)是指為金融交易雙方提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)的活動(dòng)。（三）基本原則金融信息中介機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)、誠實(shí)守信、公平公正、穩(wěn)健運(yùn)營的原則，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者、投資者的合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。從事金融信息中介業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司注冊資本不得低于人民幣[X]萬元，股份有限公司注冊資本不得低于人民幣[X]萬元。3.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員。董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉金融信息中介業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，具有良好的信用記錄和職業(yè)道德。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。5.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。6.法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請籌建：申請人應(yīng)當(dāng)向所在地省級(jí)人民政府金融管理部門提交籌建申請材料，包括申請書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、主要股東的基本情況等。2.籌建批復(fù)：省級(jí)人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自受理籌建申請之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)籌建的，出具批準(zhǔn)文件；不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。3.開業(yè)申請：申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件之日起[X]個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，并向所在地省級(jí)人民政府金融管理部門提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、籌建工作報(bào)告、公司章程、主要管理制度、擬任董事、高級(jí)管理人員的資格證明等。4.開業(yè)批復(fù)：省級(jí)人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自受理開業(yè)申請之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營許可證；不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。5.登記注冊：申請人應(yīng)當(dāng)持經(jīng)營許可證到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。（三）變更事項(xiàng)金融信息中介機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地省級(jí)人民政府金融管理部門批準(zhǔn)：1.變更名稱；2.變更注冊資本；3.變更公司住所；4.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；5.變更持有百分之五以上股權(quán)的股東、實(shí)際控制人；6.修改公司章程；7.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。金融信息中介機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理變更登記手續(xù)。（四）終止情形金融信息中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)終止：1.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；2.股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；3.因公司合并或者分立需要解散；4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法予以解散；6.被依法宣告破產(chǎn)。（五）終止程序金融信息中介機(jī)構(gòu)終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)制定清算方案，依法進(jìn)行清算，并按照規(guī)定妥善處理未到期的金融信息中介業(yè)務(wù)。清算結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)向所在地省級(jí)人民政府金融管理部門繳回經(jīng)營許可證，并到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍金融信息中介機(jī)構(gòu)可以從事下列部分或者全部業(yè)務(wù)：1.為金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者、投資者之間的金融交易提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估等服務(wù)；2.為金融消費(fèi)者、投資者之間的金融交易提供信息交互、借貸撮合等服務(wù)；3.開展金融產(chǎn)品咨詢、理財(cái)規(guī)劃等服務(wù)；4.經(jīng)省級(jí)人民政府金融管理部門批準(zhǔn)的其他金融信息中介業(yè)務(wù)。（二）信息披露1.金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向金融消費(fèi)者、投資者披露以下信息：機(jī)構(gòu)基本信息，包括名稱、住所、法定代表人、經(jīng)營范圍、聯(lián)系方式等；業(yè)務(wù)流程和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；合作金融機(jī)構(gòu)的基本情況；金融產(chǎn)品的詳細(xì)信息，包括產(chǎn)品類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益預(yù)期、投資期限等；可能影響金融消費(fèi)者、投資者決策的其他重要信息。2.金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站、營業(yè)場所等顯著位置披露上述信息，并定期更新。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者、投資者提供紙質(zhì)或者電子形式的信息披露文件。（三）客戶身份識(shí)別與驗(yàn)證1.金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識(shí)別制度，對金融消費(fèi)者、投資者的身份信息進(jìn)行核實(shí)和驗(yàn)證。2.客戶身份信息包括姓名、性別、年齡、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、職業(yè)等。金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求客戶提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份信息，并通過合法途徑進(jìn)行核實(shí)。3.對于涉及大額交易或者高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的身份識(shí)別措施，如實(shí)地調(diào)查、背景審查等。（四）資金存管1.金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行存管。2.資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同約定，對金融信息中介機(jī)構(gòu)的客戶資金進(jìn)行獨(dú)立管理，確?？蛻糍Y金的安全和完整。3.金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與資金存管機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。資金存管協(xié)議應(yīng)當(dāng)報(bào)所在地省級(jí)人民政府金融管理部門備案。（五）風(fēng)險(xiǎn)控制1.金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對業(yè)務(wù)活動(dòng)中的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制。2.金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警線時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如調(diào)整業(yè)務(wù)策略、加強(qiáng)客戶管理等。3.金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，按照一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的損失。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)專戶存儲(chǔ)，不得挪作他用。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)省級(jí)人民政府金融管理部門負(fù)責(zé)對本行政區(qū)域內(nèi)的金融信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定本行政區(qū)域內(nèi)金融信息中介行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管政策；2.負(fù)責(zé)金融信息中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止審批和備案工作；3.對金融信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為；4.建立金融信息中介機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，及時(shí)掌握行業(yè)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)狀況；5.指導(dǎo)和督促金融信息中介機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；6.協(xié)調(diào)有關(guān)部門共同做好金融信息中介行業(yè)的監(jiān)管工作。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.省級(jí)人民政府金融管理部門有權(quán)對金融信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。2.省級(jí)人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)建立金融信息中介機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管體系，通過收集、分析金融信息中介機(jī)構(gòu)的報(bào)表、報(bào)告等資料，對其業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估。金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向省級(jí)人民政府金融管理部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告等資料。（三）信息報(bào)送與共享1.金融信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向省級(jí)人民政府金融管理部門報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告、業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等資料。2.省級(jí)人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)與其他金融監(jiān)管部門、工商行政管理部門、稅務(wù)部門等建立信息共享機(jī)制，及時(shí)掌握金融信息中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管。（四）行業(yè)自律金融信息中介機(jī)構(gòu)可以依法成立行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)行行業(yè)自律管理。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)自律規(guī)則，加強(qiáng)行業(yè)誠信建設(shè)，維護(hù)行業(yè)秩序，保護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)接受省級(jí)人民政府金融管理部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。五、法律責(zé)任（一）機(jī)構(gòu)違法責(zé)任金融信息中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由省級(jí)人民政府金融管理部門責(zé)令限期改正，并處以[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立、變更、終止金融信息中介機(jī)構(gòu)的；2.超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融信息中介業(yè)務(wù)的；3.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；4.未按照規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別與驗(yàn)證的；5.未按照規(guī)定進(jìn)行資金存管的；6.未建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，或者未有效執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制措施的；7.拒絕、阻礙省級(jí)人民政府金融管理部門依法進(jìn)行現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管的；8.其他違反本辦法規(guī)定的行為。（二）人員違法責(zé)任金融信息中介機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由省級(jí)人民政府金融管理部門責(zé)令改正，并處以[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其在一定期限內(nèi)從事金融信息中介業(yè)務(wù)：1.利用職務(wù)之便，索取、收受他人財(cái)物或者非法侵占、挪用客戶資