金融平臺公司管理辦法

金融平臺公司管理辦法一、總則（一）制定目的為加強金融平臺公司的管理，規(guī)范金融平臺公司的運營行為，有效防控金融風險，保障金融平臺公司、投資者及相關利益主體的合法權益，促進金融平臺行業(yè)的健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》等相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，結(jié)合本公司實際情況，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本金融平臺公司（以下簡稱“公司”）的各項經(jīng)營管理活動，包括但不限于平臺的設立、運營、變更、終止，以及相關業(yè)務的開展和管理等。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則。公司的一切經(jīng)營活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保經(jīng)營活動的合法性和合規(guī)性。2.風險可控原則。建立健全風險管理體系，對各類風險進行全面識別、評估、監(jiān)測和控制，確保公司經(jīng)營活動的穩(wěn)健性。3.誠信自律原則。秉持誠實守信的經(jīng)營理念，自覺遵守行業(yè)自律規(guī)范，維護市場秩序和行業(yè)形象。4.客戶至上原則。以客戶需求為導向，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務，切實保護客戶的合法權益。二、組織架構(gòu)與職責（一）股東會股東會是公司的最高權力機構(gòu)，由全體股東組成，依照《中華人民共和國公司法》和公司章程的規(guī)定行使職權，主要職責包括：1.決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃；2.選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監(jiān)事，決定有關董事、監(jiān)事的報酬事項；3.審議批準董事會的報告；4.審議批準監(jiān)事會或者監(jiān)事的報告；5.審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案；6.審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；7.對公司增加或者減少注冊資本作出決議；8.對發(fā)行公司債券作出決議；9.對公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議；10.修改公司章程；11.公司章程規(guī)定的其他職權。（二）董事會董事會是公司的決策機構(gòu)，對股東會負責，成員由股東會選舉產(chǎn)生。董事會設董事長一人，副董事長若干人，董事長為公司的法定代表人。董事會的主要職責包括：1.召集股東會會議，并向股東會報告工作；2.執(zhí)行股東會的決議；3.決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案；4.制訂公司的年度財務預算方案、決算方案；5.制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；6.制訂公司增加或者減少注冊資本以及發(fā)行公司債券的方案；7.制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案；8.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設置；9.決定聘任或者解聘公司經(jīng)理及其報酬事項，并根據(jù)經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務負責人及其報酬事項；10.制定公司的基本管理制度；11.公司章程規(guī)定的其他職權。（三）監(jiān)事會監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構(gòu)，對股東會負責，成員由股東代表和適當比例的公司職工代表組成，其中職工代表的比例不得低于三分之一。監(jiān)事會設主席一人，由全體監(jiān)事過半數(shù)選舉產(chǎn)生。監(jiān)事會的主要職責包括：1.檢查公司財務；2.對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務的行為進行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議；3.當董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正；4.提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會會議職責時召集和主持股東會會議；5.向股東會會議提出提案；6.依照《中華人民共和國公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟；7.公司章程規(guī)定的其他職權。（四）高級管理層高級管理層是公司的執(zhí)行機構(gòu)，負責公司的日常經(jīng)營管理工作，由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務負責人等組成?？偨?jīng)理由董事會聘任或者解聘，對董事會負責。高級管理層的主要職責包括：1.組織實施董事會的決議，組織實施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案；2.擬訂公司內(nèi)部管理機構(gòu)設置方案；3.擬訂公司的基本管理制度；4.制定公司的具體規(guī)章；5.提請聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務負責人；6.決定聘任或者解聘除應由董事會決定聘任或者解聘以外的負責管理人員；7.董事會授予的其他職權。三、業(yè)務管理（一）業(yè)務范圍公司的業(yè)務范圍主要包括但不限于以下幾個方面：1.金融信息服務。為客戶提供各類金融產(chǎn)品和服務的信息咨詢、分析、評估等服務，包括但不限于銀行理財產(chǎn)品、證券投資基金、保險產(chǎn)品等。2.借貸撮合服務。作為網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，為借貸雙方提供信息發(fā)布、匹配、撮合等服務，促進借貸交易的達成。3.資產(chǎn)管理服務。接受客戶的委托，對客戶的資產(chǎn)進行投資管理，包括但不限于證券投資、股權投資、債權投資等。4.其他金融相關服務。根據(jù)市場需求和公司發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)監(jiān)管部門批準，開展其他與金融相關的服務業(yè)務。（二）業(yè)務流程1.項目受理。公司業(yè)務部門負責受理客戶的業(yè)務申請，對客戶的基本情況、業(yè)務需求等進行初步了解和評估，收集相關資料。2.項目審核。業(yè)務部門對受理的項目進行初步審核，審核內(nèi)容包括客戶的信用狀況、還款能力、項目可行性等。審核通過后，將項目資料提交給風險管理部門進行風險評估。3.風險評估。風險管理部門對項目進行全面的風險評估，運用科學的風險評估模型和方法，對項目的信用風險、市場風險、操作風險等進行識別、評估和分析，提出風險控制措施和建議。4.項目審批。根據(jù)風險管理部門的風險評估結(jié)果，由公司審批委員會對項目進行審批。審批委員會根據(jù)項目的風險程度、收益水平、公司的戰(zhàn)略規(guī)劃等因素，作出審批決定。5.合同簽訂。項目審批通過后，業(yè)務部門與客戶簽訂相關的業(yè)務合同，明確雙方的權利和義務。合同內(nèi)容應符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，明確業(yè)務的具體條款、利率、期限、還款方式等。6.資金發(fā)放。財務部門根據(jù)合同約定，按照規(guī)定的流程和手續(xù)，將資金發(fā)放給客戶。在資金發(fā)放過程中，要嚴格審核資金的用途和流向，確保資金的安全。7.項目管理。業(yè)務部門負責對項目的實施情況進行跟蹤和管理，及時了解客戶的經(jīng)營狀況、還款情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施解決。風險管理部門定期對項目進行風險監(jiān)測和評估，根據(jù)風險變化情況調(diào)整風險控制措施。8.項目回收。在項目到期前，業(yè)務部門要及時提醒客戶還款?？蛻舭凑蘸贤s定還款后，業(yè)務部門要對還款情況進行核實和確認，確保項目順利回收。（三）業(yè)務風險控制1.信用風險管理。建立健全客戶信用評估體系，對客戶的信用狀況進行全面、客觀、公正的評估。加強對客戶的信用調(diào)查和審查，嚴格控制客戶的信用額度和期限。建立客戶信用檔案，對客戶的信用記錄進行跟蹤和管理。2.市場風險管理。密切關注市場動態(tài)和宏觀經(jīng)濟形勢的變化，加強對市場風險的監(jiān)測和預警。合理配置資產(chǎn)，分散投資風險，降低市場波動對公司資產(chǎn)的影響。運用金融衍生品等工具進行套期保值，對沖市場風險。3.操作風險管理。建立健全內(nèi)部控制制度，加強對業(yè)務操作流程的規(guī)范和管理。加強對員工的培訓和教育，提高員工的業(yè)務素質(zhì)和風險意識。加強對信息技術系統(tǒng)的安全管理，防范信息技術系統(tǒng)故障和網(wǎng)絡攻擊等操作風險。4.流動性風險管理。合理安排資金的來源和運用，確保公司的資金流動性充足。建立流動性風險監(jiān)測指標體系，對公司的流動性狀況進行實時監(jiān)測和評估。制定流動性應急預案，在出現(xiàn)流動性風險時能夠及時采取措施進行應對。四、財務管理（一）財務管理制度公司建立健全財務管理制度，規(guī)范財務管理行為，確保財務信息的真實、準確、完整。財務管理制度包括但不限于會計核算制度、財務預算制度、財務報表制度、財務審計制度等。（二）財務預算管理公司實行全面預算管理，每年年初編制年度財務預算方案，經(jīng)董事會審議批準后執(zhí)行。財務預算方案包括收入預算、成本預算、利潤預算、資金預算等。在預算執(zhí)行過程中，要加強對預算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施進行調(diào)整。（三）財務報表編制與披露公司按照國家有關會計制度和監(jiān)管要求，定期編制財務報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。財務報表要真實、準確、完整地反映公司的財務狀況和經(jīng)營成果。公司要按照規(guī)定的時間和方式向股東會、監(jiān)管部門等相關利益主體披露財務報表。（四）財務審計公司定期聘請具有資質(zhì)的會計師事務所對公司的財務狀況和經(jīng)營成果進行審計。審計報告要真實、客觀、公正地反映公司的財務狀況和經(jīng)營成果。公司要積極配合會計師事務所的審計工作，提供必要的資料和協(xié)助。五、信息技術管理（一）信息技術系統(tǒng)建設公司建立健全信息技術系統(tǒng)，包括但不限于業(yè)務管理系統(tǒng)、風險管理系統(tǒng)、客戶關系管理系統(tǒng)等，提高公司的信息化管理水平。信息技術系統(tǒng)要具備安全性、穩(wěn)定性、可靠性和可擴展性，能夠滿足公司業(yè)務發(fā)展的需要。（二）信息技術安全管理1.建立健全信息技術安全管理制度，加強對信息技術系統(tǒng)的安全防護。采取必要的技術手段和管理措施，防范網(wǎng)絡攻擊、病毒感染、數(shù)據(jù)泄露等安全風險。2.加強對員工的信息技術安全培訓和教育，提高員工的信息技術安全意識和防范能力。3.定期對信息技術系統(tǒng)進行安全評估和檢測，及時發(fā)現(xiàn)和消除安全隱患。（三）數(shù)據(jù)管理1.建立健全數(shù)據(jù)管理制度，加強對公司數(shù)據(jù)的管理和保護。對數(shù)據(jù)進行分類、分級管理，明確數(shù)據(jù)的訪問權限和使用范圍。2.加強對數(shù)據(jù)的備份和恢復管理，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。定期對數(shù)據(jù)進行備份，并將備份數(shù)據(jù)存儲在安全的地方。3.加強對數(shù)據(jù)的分析和利用，為公司的決策提供數(shù)據(jù)支持。運用數(shù)據(jù)分析技術和工具，對公司的業(yè)務數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)等進行深入分析，挖掘數(shù)據(jù)價值。六、客戶權益保護（一）客戶信息保護公司嚴格遵守國家有關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保護客戶的個人信息和隱私安全。在收集、使用、存儲客戶信息時，要獲得客戶的明確授權，并采取必要的技術手段和管理措施，確保客戶信息的安全。（二）客戶服務管理公司建立健全客戶服務體系，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的客戶服務。設立客戶服務熱線、在線客服等渠道，及時解答客戶的咨詢和投訴。加強對客戶服務人員的培訓和管理，提高客戶服務人員的業(yè)務素質(zhì)和服務水平。（三）客戶教育公司加強對客戶的金融知識教育和風險提示，提高客戶的金融素養(yǎng)和風險意識。通過舉辦金融知識講座、發(fā)放宣傳資料等方式，向客戶普及金融知識和風險防范知識。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督公司內(nèi)部審計部門定期對公司的經(jīng)營管理活動進行內(nèi)部審計，檢查公司的各項規(guī)章制度是否得到有效執(zhí)行，業(yè)務操作是否合規(guī)，財務信息是否真實準確等。內(nèi)部審計部門要獨立、客觀、公正地開展審計工作，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改建議，并跟蹤整改情況。（二）外部監(jiān)督公司接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管部門的要求，及時報送相關資料和信息。積極配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，對監(jiān)管部門提出的問題和要求，要認真整改落實。八、罰則（一）違反本管理辦法的規(guī)定，公司員工有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予警