助保貸專項資金管理辦法

助保貸專項資金管理辦法一、總則（一）目的與背景在當(dāng)今經(jīng)濟環(huán)境下，眾多中小微企業(yè)面臨著融資難、融資貴的問題，這在很大程度上限制了企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。為了有效緩解這一困境，助力中小微企業(yè)健康成長，推動地方經(jīng)濟的繁榮發(fā)展，我們設(shè)立了助保貸專項資金。希望通過這筆專項資金，為符合條件的中小微企業(yè)提供增信支持，幫助它們更容易獲得銀行貸款，解決資金周轉(zhuǎn)難題。本管理辦法旨在規(guī)范助保貸專項資金的使用、管理和監(jiān)督，確保專項資金安全、高效運行，切實發(fā)揮其對中小微企業(yè)的扶持作用。（二）適用范圍本辦法適用于參與助保貸業(yè)務(wù)的企業(yè)、合作銀行以及負(fù)責(zé)專項資金管理的相關(guān)部門和機構(gòu)。這里的企業(yè)主要是指在本地注冊登記，具有獨立法人資格，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求，有較好發(fā)展前景和一定還款能力，但缺乏有效抵押物的中小微企業(yè)。合作銀行是指與我們簽訂助保貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議，愿意按照約定條件為企業(yè)提供貸款的金融機構(gòu)。相關(guān)管理部門和機構(gòu)則包括負(fù)責(zé)專項資金籌集、管理和監(jiān)督的政府職能部門以及受托管理專項資金的專業(yè)機構(gòu)等。（三）基本原則1.依法依規(guī)原則：助保貸專項資金的管理和使用必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及相關(guān)政策要求。我們要確保每一個操作環(huán)節(jié)都合法合規(guī)，經(jīng)得起檢驗，為專項資金的安全運行筑牢法律防線。2.風(fēng)險可控原則：在發(fā)揮專項資金扶持作用的同時，要充分重視風(fēng)險防控。通過建立完善的風(fēng)險評估、預(yù)警和處置機制，合理控制資金規(guī)模和貸款風(fēng)險，保障專項資金的安全。希望大家在開展業(yè)務(wù)過程中，時刻保持風(fēng)險意識，不能因為追求扶持效果而忽視風(fēng)險。3.公正透明原則：專項資金的申報、審核、使用和監(jiān)督等各個環(huán)節(jié)都要做到公正、公平、公開。我們鼓勵企業(yè)積極參與，但同時也要確保整個過程透明，接受社會各界的監(jiān)督，杜絕任何形式的暗箱操作。4.?？顚Ｓ迷瓌t：助保貸專項資金必須嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用，不得挪作他用。這是專項資金的生命線，希望大家共同維護(hù)，確保每一筆資金都切實用于幫助中小微企業(yè)解決融資難題。二、資金來源與規(guī)模（一）資金來源1.政府財政資金：政府為支持中小微企業(yè)發(fā)展，每年從財政預(yù)算中安排一定比例的資金作為助保貸專項資金的主要來源。這體現(xiàn)了政府對中小微企業(yè)的重視和支持，也是專項資金的重要基石。2.企業(yè)繳納的助保金：參與助保貸業(yè)務(wù)的企業(yè)按照一定比例繳納助保金，這部分資金將共同組成助保貸風(fēng)險補償資金池。企業(yè)繳納助保金不僅是對自身貸款的一種增信措施，也是為整個助保貸業(yè)務(wù)體系貢獻(xiàn)力量。我們希望企業(yè)能夠認(rèn)識到這一點，積極配合繳納助保金。3.其他來源：包括專項資金產(chǎn)生的利息收入、社會捐贈以及其他合法合規(guī)的資金來源。這些資金雖然占比可能相對較小，但也為專項資金的壯大提供了有益補充。（二）資金規(guī)模助保貸專項資金的規(guī)模根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、中小微企業(yè)融資需求以及政府財政承受能力等因素綜合確定。初期，我們將根據(jù)實際調(diào)研和分析，設(shè)定一個合理的資金規(guī)模，并根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況和實際需求，適時進(jìn)行調(diào)整。希望大家在實際工作中，能夠根據(jù)資金規(guī)模合理安排業(yè)務(wù)，確保資金的有效利用。三、資金管理機構(gòu)與職責(zé)（一）管理機構(gòu)成立專門的助保貸專項資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)專項資金的重大事項決策。領(lǐng)導(dǎo)小組由政府相關(guān)部門負(fù)責(zé)人、合作銀行代表以及行業(yè)專家等組成。同時，設(shè)立助保貸專項資金管理辦公室（以下簡稱“管理辦公室”），作為日常管理機構(gòu)，負(fù)責(zé)專項資金的具體管理和運作。管理辦公室可以設(shè)在政府指定的職能部門，配備專業(yè)的管理人員，確保工作的高效開展。（二）職責(zé)分工1.領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)制定和修訂助保貸專項資金管理政策和制度，確保政策的科學(xué)性和適應(yīng)性。我們鼓勵領(lǐng)導(dǎo)小組各位成員積極調(diào)研市場變化和企業(yè)需求，為政策的完善提供有力依據(jù)。審議和批準(zhǔn)專項資金年度使用計劃、重大項目安排以及風(fēng)險處置方案等重要事項。希望領(lǐng)導(dǎo)小組在審議過程中，充分發(fā)揚民主，認(rèn)真聽取各方意見，做出科學(xué)合理的決策。協(xié)調(diào)解決專項資金管理和使用過程中涉及的重大問題，保障業(yè)務(wù)的順利推進(jìn)。2.管理辦公室職責(zé)負(fù)責(zé)受理企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)申請，對企業(yè)提交的資料進(jìn)行初審。在初審過程中，要認(rèn)真細(xì)致，確保資料的真實性和完整性。與合作銀行共同對企業(yè)進(jìn)行貸前調(diào)查、風(fēng)險評估，提出貸款額度和期限等建議。希望管理辦公室與合作銀行密切配合，充分發(fā)揮各自專業(yè)優(yōu)勢，為企業(yè)提供合理的融資方案。負(fù)責(zé)專項資金的日常財務(wù)管理，包括資金的收支核算、賬務(wù)處理以及定期編制財務(wù)報表等工作。要嚴(yán)格遵守財務(wù)管理制度，確保資金賬目清晰、準(zhǔn)確。監(jiān)督企業(yè)貸款資金的使用情況，定期對企業(yè)進(jìn)行回訪，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。希望管理辦公室能夠切實履行監(jiān)督職責(zé)，保障專項資金的安全使用。負(fù)責(zé)與合作銀行溝通協(xié)調(diào)，及時解決業(yè)務(wù)合作過程中出現(xiàn)的問題，維護(hù)良好的合作關(guān)系。四、助保貸業(yè)務(wù)流程（一）企業(yè)申請1.符合條件的中小微企業(yè)向管理辦公室提出助保貸業(yè)務(wù)申請，并提交相關(guān)資料，包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、財務(wù)報表、貸款用途說明、項目可行性報告等。希望企業(yè)在提交資料時，能夠認(rèn)真準(zhǔn)備，確保資料真實、準(zhǔn)確、完整，以便順利通過審核。2.管理辦公室收到企業(yè)申請后，對申請資料進(jìn)行初步審查。對于資料不齊全或不符合要求的，及時通知企業(yè)補充完善。（二）貸前調(diào)查與評估1.管理辦公室與合作銀行組成聯(lián)合調(diào)查小組，對企業(yè)進(jìn)行實地考察和貸前調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、市場前景、信用記錄以及抵押物情況等。希望聯(lián)合調(diào)查小組能夠深入企業(yè)，全面了解企業(yè)實際情況，為風(fēng)險評估提供可靠依據(jù)。2.根據(jù)調(diào)查情況，合作銀行對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估，確定貸款額度、期限、利率等貸款條件。管理辦公室協(xié)助合作銀行完成風(fēng)險評估工作，并提出意見和建議。（三）貸款審批與發(fā)放1.合作銀行根據(jù)內(nèi)部審批流程，對企業(yè)貸款申請進(jìn)行審批。對于審批通過的企業(yè)，與企業(yè)簽訂借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。2.企業(yè)按照規(guī)定比例繳納助保金后，合作銀行發(fā)放貸款。管理辦公室負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款發(fā)放過程，確保貸款資金及時、足額發(fā)放到企業(yè)賬戶。（四）貸后管理1.合作銀行和管理辦公室共同負(fù)責(zé)企業(yè)貸款的貸后管理工作。定期對企業(yè)進(jìn)行回訪，檢查企業(yè)貸款資金使用情況、經(jīng)營狀況以及財務(wù)狀況等。希望合作銀行和管理辦公室能夠建立有效的貸后管理機制，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，采取相應(yīng)措施加以防范和化解。2.企業(yè)應(yīng)按照借款合同約定，按時足額償還貸款本息。如企業(yè)出現(xiàn)還款困難等情況，應(yīng)及時向合作銀行和管理辦公室報告。合作銀行和管理辦公室根據(jù)實際情況，共同研究制定風(fēng)險處置方案。五、專項資金使用與管理（一）專項資金使用范圍1.風(fēng)險補償：當(dāng)企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期或不良，且合作銀行按照規(guī)定程序進(jìn)行追償后仍有損失時，專項資金按照一定比例對合作銀行的損失進(jìn)行補償。這是專項資金的重要用途之一，旨在分擔(dān)合作銀行的風(fēng)險，提高銀行對中小微企業(yè)貸款的積極性。2.助保金補充：根據(jù)助保金使用情況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，適時從專項資金中安排資金對助保金進(jìn)行補充，確保助保金能夠持續(xù)發(fā)揮增信作用。3.業(yè)務(wù)獎勵：對在助保貸業(yè)務(wù)中表現(xiàn)優(yōu)秀的合作銀行、管理辦公室工作人員以及積極配合的企業(yè)等給予適當(dāng)獎勵，以激勵各方更好地開展助保貸業(yè)務(wù)。我們鼓勵各方積極進(jìn)取，為助保貸業(yè)務(wù)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量，對于表現(xiàn)突出的將給予相應(yīng)獎勵。（二）專項資金使用程序1.風(fēng)險補償申請：合作銀行在確認(rèn)貸款損失后，向管理辦公室提交風(fēng)險補償申請，并提供相關(guān)證明材料，如貸款合同、逾期證明、追償記錄等。管理辦公室收到申請后，進(jìn)行審核，并報領(lǐng)導(dǎo)小組審批。經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后，按照規(guī)定比例從專項資金中向合作銀行支付風(fēng)險補償資金。2.助保金補充申請：管理辦公室根據(jù)助保金使用情況和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，提出助保金補充申請，報領(lǐng)導(dǎo)小組審批。經(jīng)批準(zhǔn)后，從專項資金中安排資金補充助保金。3.業(yè)務(wù)獎勵申請：由相關(guān)單位或個人提出業(yè)務(wù)獎勵申請，管理辦公室進(jìn)行審核，報領(lǐng)導(dǎo)小組審批。經(jīng)批準(zhǔn)后，從專項資金中支付獎勵資金。（三）專項資金財務(wù)管理1.專項資金應(yīng)單獨設(shè)立賬戶，進(jìn)行獨立核算，確保?？顚Ｓ谩９芾磙k公室要嚴(yán)格按照財務(wù)管理制度，做好專項資金的收支管理，建立健全財務(wù)賬目，定期編制財務(wù)報表。2.專項資金的收支要接受財政、審計等部門的監(jiān)督檢查。管理辦公室應(yīng)積極配合相關(guān)部門的檢查工作，如實提供財務(wù)資料和相關(guān)信息。希望管理辦公室能夠自覺接受監(jiān)督，確保專項資金財務(wù)管理規(guī)范、透明。六、風(fēng)險防控與處置（一）風(fēng)險防控措施1.建立風(fēng)險評估機制：在貸前調(diào)查階段，合作銀行和管理辦公室要運用科學(xué)合理的方法對企業(yè)進(jìn)行全面風(fēng)險評估，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，合理確定貸款額度和期限，制定相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。希望大家在風(fēng)險評估過程中，充分運用專業(yè)知識和經(jīng)驗，做到準(zhǔn)確評估風(fēng)險。2.加強擔(dān)保管理：要求企業(yè)提供有效的擔(dān)保措施，包括抵押物、質(zhì)押物或第三方保證等。合作銀行和管理辦公室要加強對擔(dān)保物的評估、登記和監(jiān)管，確保擔(dān)保的有效性和可靠性。3.完善風(fēng)險預(yù)警機制：建立健全風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，通過對企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營指標(biāo)、市場動態(tài)等信息的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，并發(fā)出預(yù)警信號。一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，要迅速采取相應(yīng)措施，如加強貸后管理、提前收回貸款等。希望大家能夠密切關(guān)注企業(yè)動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，做到早發(fā)現(xiàn)、早處置。（二）風(fēng)險處置程序1.風(fēng)險識別與報告：合作銀行和管理辦公室在貸后管理過程中，發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險跡象，如逾期還款、經(jīng)營狀況惡化等，應(yīng)及時進(jìn)行風(fēng)險識別，并向領(lǐng)導(dǎo)小組報告。報告內(nèi)容應(yīng)包括風(fēng)險情況描述、風(fēng)險成因分析以及初步處置建議等。2.風(fēng)險評估與決策：領(lǐng)導(dǎo)小組收到風(fēng)險報告后，組織相關(guān)部門和專家對風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險等級和影響程度。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，領(lǐng)導(dǎo)小組做出風(fēng)險處置決策，如采取催收、重組、訴訟等措施。3.風(fēng)險處置實施：合作銀行和管理辦公室按照領(lǐng)導(dǎo)小組的決策，具體實施風(fēng)險處置措施。在風(fēng)險處置過程中，要密切配合，及時溝通，確保風(fēng)險處置工作順利進(jìn)行。同時，要做好風(fēng)險處置記錄，定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報處置進(jìn)展情況。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.管理辦公室要建立健全內(nèi)部監(jiān)督制度，加強對專項資金管理和使用情況的日常監(jiān)督。定期對專項資金的收支、業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。希望管理辦公室能夠加強自身建設(shè)，提高內(nèi)部監(jiān)督的有效性。2.領(lǐng)導(dǎo)小組要定期對管理辦公室的工作進(jìn)行檢查和指導(dǎo)，督促管理辦公室嚴(yán)格按照規(guī)定開展工作。對管理辦公室在工作中存在的問題，提出整改意見和建議，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)督1.專項資金接受財政、審計等部門的監(jiān)督檢查。財政部門負(fù)責(zé)對專項資金的預(yù)算管理、資金使用等情況進(jìn)行監(jiān)督；審計部門負(fù)責(zé)對專項資金的財務(wù)收支、經(jīng)濟效益等情況進(jìn)行審計。管理辦公室和合作銀行要積極配合財政、審計部門的監(jiān)督檢查工作，如實提供相關(guān)資料和信息。2.鼓勵社會公眾對專項資金的管理和使用情況進(jìn)行監(jiān)督。設(shè)立舉報電話和郵箱，接受社會各界的舉報和投