2025年征信考試題庫(kù)：個(gè)人征信基礎(chǔ)理論與實(shí)際應(yīng)用試題含答案

2025年征信考試題庫(kù)：個(gè)人征信基礎(chǔ)理論與實(shí)際應(yīng)用試題含答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.個(gè)人征信的核心功能是（）。A.記錄個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣B.輔助金融機(jī)構(gòu)判斷信用風(fēng)險(xiǎn)C.提供個(gè)人資產(chǎn)證明D.監(jiān)督個(gè)人社會(huì)行為答案：B2.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人信用報(bào)告中“信貸交易信息”不包括（）。A.貸款發(fā)放金額B.信用卡透支余額C.擔(dān)保信息D.水電費(fèi)繳納記錄答案：D（注：水電費(fèi)未納入強(qiáng)制采集范圍，需經(jīng)信息主體同意）3.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可向（）提出書面異議申請(qǐng)。A.任意商業(yè)銀行B.中國(guó)人民銀行征信中心或數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)C.市場(chǎng)監(jiān)督管理局D.銀保監(jiān)會(huì)答案：B4.個(gè)人信用評(píng)分模型中，最常用的統(tǒng)計(jì)方法是（）。A.決策樹B.邏輯回歸C.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)D.支持向量機(jī)答案：B5.征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息時(shí)，必須遵循的首要原則是（）。A.全面性B.及時(shí)性C.合法性D.完整性答案：C6.個(gè)人每年可免費(fèi)獲取本人信用報(bào)告的次數(shù)是（）。A.1次B.2次C.3次D.無限制答案：B7.以下不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)“不良信息”的是（）。A.貸款逾期超過90天B.信用卡惡意透支被起訴C.按時(shí)結(jié)清的助學(xué)貸款記錄D.擔(dān)保的貸款發(fā)生逾期答案：C8.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B9.個(gè)人信息主體有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)對(duì)其信息（）進(jìn)行說明。A.采集目的B.家庭成員信息C.宗教信仰D.婚姻狀況答案：A10.以下場(chǎng)景中，金融機(jī)構(gòu)無需取得個(gè)人書面同意即可查詢其信用報(bào)告的是（）。A.客戶申請(qǐng)貸款時(shí)B.客戶信用卡逾期后貸后管理C.客戶申請(qǐng)信用卡時(shí)D.客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)答案：B（注：貸后管理屬于已存在業(yè)務(wù)關(guān)系的必要查詢）二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）1.個(gè)人征信信息采集的禁止性內(nèi)容包括（）。A.宗教信仰B.基因信息C.收入水平D.疾病信息答案：ABD（注：收入水平可經(jīng)授權(quán)采集）2.個(gè)人信用報(bào)告的“信貸交易明細(xì)”通常包含（）。A.貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)B.還款方式C.逾期金額D.職業(yè)信息答案：ABC3.異議處理過程中，信息提供者的義務(wù)包括（）。A.收到核查通知后20日內(nèi)核查B.向征信機(jī)構(gòu)提供核查結(jié)果C.對(duì)錯(cuò)誤信息予以更正D.向信息主體賠償損失答案：ABC4.信用修復(fù)的適用條件包括（）。A.非主觀惡意造成的失信行為B.已糾正失信行為并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任C.相關(guān)信息已公示滿一定期限D(zhuǎn).信息主體主動(dòng)提出修復(fù)申請(qǐng)答案：ABCD5.個(gè)人信息保護(hù)的“最小必要原則”要求征信機(jī)構(gòu)（）。A.僅采集與信用評(píng)估直接相關(guān)的信息B.不采集超出業(yè)務(wù)需要的信息C.對(duì)敏感信息采取特殊保護(hù)措施D.公開所有采集的信息類別答案：ABC三、判斷題（每題2分，共20分）1.征信機(jī)構(gòu)可以采集個(gè)人的存款信息。（）答案：×（存款信息屬于禁止采集范圍）2.個(gè)人信用報(bào)告中的“查詢記錄”會(huì)影響信用評(píng)分。（）答案：√（頻繁查詢可能被視為資金緊張信號(hào)）3.信息主體死亡后，其信用信息應(yīng)立即刪除。（）答案：×（需按規(guī)定保存期限處理）4.未經(jīng)信息主體同意，征信機(jī)構(gòu)不得向任何第三方提供其信用信息。（）答案：√（法律明確要求）5.信用卡銷戶后，相關(guān)記錄會(huì)立即從信用報(bào)告中消除。（）答案：×（正常還款記錄保留5年，逾期記錄自結(jié)清起保留5年）6.企業(yè)征信與個(gè)人征信的法律依據(jù)完全相同。（）答案：×（個(gè)人征信受《個(gè)人信息保護(hù)法》特別約束）7.征信機(jī)構(gòu)可以將個(gè)人信息用于營(yíng)銷目的。（）答案：×（需經(jīng)單獨(dú)授權(quán)）8.異議處理期間，原不良信息應(yīng)暫停對(duì)外提供。（）答案：√（《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十五條規(guī)定）9.信用評(píng)分越高，說明個(gè)人償債能力越強(qiáng)。（）答案：√（評(píng)分模型核心邏輯）10.金融機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，需在查詢授權(quán)書中明確查詢用途。（）答案：√（需符合“最小必要”和“明確告知”原則）四、簡(jiǎn)答題（每題8分，共32分）1.簡(jiǎn)述個(gè)人征信信息采集的基本原則。答案：①合法性原則：需經(jīng)信息主體授權(quán)，禁止采集法律禁止的信息（如宗教信仰）；②客觀性原則：采集真實(shí)、準(zhǔn)確的原始數(shù)據(jù)，不得篡改；③必要性原則：僅采集與信用評(píng)估直接相關(guān)的信息，避免過度采集；④授權(quán)同意原則：除法律另有規(guī)定外，采集、查詢需取得信息主體書面同意。2.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告提出異議后，處理流程包括哪些步驟？答案：①信息主體向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提交書面異議申請(qǐng)，需提供身份證明和異議內(nèi)容；②征信機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)后2個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)交信息提供者核查；③信息提供者在20日內(nèi)完成核查，將結(jié)果反饋征信機(jī)構(gòu)；④征信機(jī)構(gòu)收到核查結(jié)果后2個(gè)工作日內(nèi)書面答復(fù)信息主體；⑤若確認(rèn)信息錯(cuò)誤，征信機(jī)構(gòu)和信息提供者需在2個(gè)工作日內(nèi)更正，并更新信用報(bào)告。3.信用評(píng)分模型的構(gòu)建通常包括哪些關(guān)鍵步驟？答案：①數(shù)據(jù)準(zhǔn)備：收集歷史信用數(shù)據(jù)（如逾期記錄、還款行為等），清洗并處理缺失值；②變量篩選：選擇與違約風(fēng)險(xiǎn)高度相關(guān)的變量（如負(fù)債收入比、歷史逾期次數(shù)）；③模型開發(fā)：運(yùn)用邏輯回歸、隨機(jī)森林等方法建立預(yù)測(cè)模型，區(qū)分違約與非違約用戶；④模型驗(yàn)證：通過交叉驗(yàn)證、KS檢驗(yàn)等評(píng)估模型準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性；⑤上線應(yīng)用：將模型嵌入征信系統(tǒng)，輸出信用評(píng)分并定期優(yōu)化。4.簡(jiǎn)述個(gè)人征信領(lǐng)域中“信息主體權(quán)益保護(hù)”的主要措施。答案：①知情權(quán)：信息主體有權(quán)免費(fèi)獲取信用報(bào)告，了解自身信息；②異議權(quán)：對(duì)錯(cuò)誤信息可提出異議并要求更正；③刪除權(quán)：對(duì)超過保存期限的不良信息，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)刪除；④同意權(quán)：采集、查詢信息需經(jīng)主體同意（法律另有規(guī)定除外）；⑤安全權(quán)：征信機(jī)構(gòu)需采取加密存儲(chǔ)、訪問控制等技術(shù)措施，防止信息泄露；⑥救濟(jì)權(quán)：權(quán)益受損時(shí)可向監(jiān)管部門投訴或提起訴訟。五、案例分析題（每題16.5分，共33分）案例1：2024年3月，用戶張某查詢信用報(bào)告時(shí)發(fā)現(xiàn)，某銀行上報(bào)的“2022年5月信用卡逾期30天”記錄不實(shí)，實(shí)際該筆賬單已在到期日前還款。張某向該銀行提出異議，但銀行以“系統(tǒng)自動(dòng)上報(bào)，無法修改”為由拒絕處理。問題：（1）張某應(yīng)如何正確處理異議？（2）銀行的做法是否合法？依據(jù)是什么？答案：（1）張某可采取兩種途徑：①直接向中國(guó)人民銀行征信中心提交書面異議申請(qǐng)，需提供身份證明、還款憑證等證據(jù)；②通過該銀行再次提出異議，要求其重新核查。若銀行仍拒絕，可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門投訴。（2）銀行做法不合法。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十五條，信息提供者收到異議核查通知后，應(yīng)在20日內(nèi)核查并將結(jié)果反饋，若確認(rèn)信息錯(cuò)誤需及時(shí)更正。銀行以“系統(tǒng)自動(dòng)上報(bào)”為由拒絕修改，違反了信息提供者的核查與更正義務(wù)。案例2：某互聯(lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)未經(jīng)用戶同意，通過合作平臺(tái)采集用戶手機(jī)通話記錄、短信內(nèi)容，用于評(píng)估用戶社交信用風(fēng)險(xiǎn)。部分用戶發(fā)現(xiàn)后向監(jiān)管部門舉報(bào)。問題：（1）該機(jī)構(gòu)的行為違反了哪些規(guī)定？（2）監(jiān)管部門應(yīng)如何處理？答案：（1）違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十三條（采集個(gè)人信息需經(jīng)同意）、第十四條（禁止采集與信用無關(guān)的信息），以及《個(gè)人信息保護(hù)法》第二十四條（處理敏感個(gè)人信息需取得