聲譽風(fēng)險管理PPT課件

1、信譽風(fēng)險管理，目錄，1，背景介紹2，信譽風(fēng)險的概念、特性及影響因素，1，背景介紹，“摧毀科舉金融帝國可能需要很長的過程，但現(xiàn)在即使是經(jīng)營了數(shù)百年的銀行，也可能在一夜之間崩潰”。牙齒匯豐集團前主席方約翰爵士的名言在此次美國次貸危機引起的金融海嘯中得到了確認。第一，背景介紹，2007年七月后成為美國次貸危機導(dǎo)火線的金融危機全球金融市場突襲，全球金融動蕩。聲譽風(fēng)險徐璐在其他市場之間傳播帶來的不利影響不可避免地起到了助長波長的作用，金融業(yè)完全暴露出了聲譽風(fēng)險沖擊的脆弱性。(威廉莎士比亞，信譽風(fēng)險，信譽風(fēng)險，風(fēng)險，風(fēng)險，風(fēng)險，風(fēng)險，風(fēng)險，風(fēng)險，風(fēng)險)，背景介紹，普華永道2006年11月至2007年1月，

2、對420名亞洲、歐洲和美洲商業(yè)銀行高級管理人員進行了調(diào)查，結(jié)果顯示，“哪些風(fēng)險對銀行的盈利能力最大第一，介紹背景，從計劃經(jīng)濟時期開始成長，長期依賴“國家信譽”背書擴大事業(yè)的中國銀行業(yè)迫切需要加強聲譽風(fēng)險管理。第一，背景介紹，從我國現(xiàn)實情況看，新聞信息傳播方式變化和銀行業(yè)地位的不斷提高，對聲譽風(fēng)險管理工作提出了新的挑戰(zhàn)。第一，中國新聞信息傳播方式之間發(fā)生了巨大的變化。每個網(wǎng)民都可以成為信息的發(fā)布者和傳播者，網(wǎng)絡(luò)以其獨特的方式發(fā)揮著越來越大的影響和作用。一、背景介紹，二、我國銀行業(yè)的快速發(fā)展，關(guān)注度不斷提高。據(jù)第一財經(jīng)日報記者報道，根據(jù)全球最新市值排名，公行和建行的市值排名分別從2013年末的第3

3、位和第5位上升到第2位和第4位，農(nóng)行從第8位上升到第6位，中行從第9位上升到第5位，大幅上升到第4位。第二，聲譽風(fēng)險的概念、特征和影響因素；(1)聲譽風(fēng)險的概念(4茄子概念)；(2)信譽風(fēng)險的特征(5茄子特征)；(3)信譽風(fēng)險的誘發(fā)因素(7茄子誘發(fā)因素)；(4)聲譽風(fēng)險的傳遞途徑(4)這種風(fēng)險將影響銀行構(gòu)建新的客戶關(guān)系或服務(wù)渠道并向現(xiàn)有客戶提供繼續(xù)服務(wù)的能力，銀行將面臨訴訟、財務(wù)損失或客戶損失。2.在1997年九月頒布的有效銀行監(jiān)督核心原則中，巴塞爾委員會被認為是需要商業(yè)銀行妥善管理名譽風(fēng)險的8大風(fēng)險之一。此外，在2009年1月的核心資本協(xié)議格局中，將名譽風(fēng)險明確列入了第二支柱。“名譽風(fēng)險發(fā)生

4、在運營上的失誤、違反相關(guān)法規(guī)和其他問題上。聲譽風(fēng)險對銀行造成巨大損失，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)需要保持儲戶、貸款人和整個市場的信任?！?，(a)聲譽風(fēng)險的概念，3、中國注冊會計師協(xié)會將商業(yè)銀行信譽風(fēng)險描述為：“商業(yè)銀行經(jīng)營管理不善、違反規(guī)定等導(dǎo)致儲戶、投資者、銀杏監(jiān)督機構(gòu)喪失信心的可能性”。4.中國銀監(jiān)會于2009年八月二十五日頒布的商業(yè)銀行信譽風(fēng)險管理準則中將商業(yè)銀行信譽風(fēng)險定義為3360信譽風(fēng)險是由于商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件，利益相關(guān)當(dāng)事人受到商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。名譽事件是引起商業(yè)銀行名譽危險的相關(guān)行為或事件。重大聲譽事件是指銀行業(yè)的重大損失、市場大幅變動、系統(tǒng)風(fēng)險的發(fā)生或影響社

5、會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。，(b)信譽風(fēng)險的特征，信譽風(fēng)險與傳統(tǒng)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等其他金融風(fēng)險不同，具有衍生性特征，難以直接測量，難以與其他風(fēng)險分開獨立處理。商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險有：(2)信譽風(fēng)險的特征，1，突發(fā)性等五個茄子特征。在商業(yè)銀行日常工作中，任何失誤或小失誤，以及外部不可預(yù)測的事件，都會導(dǎo)致銀行聲譽風(fēng)險，聲譽危機商業(yè)銀行突發(fā)。(b)聲譽風(fēng)險的特征，2，派生。信譽風(fēng)險不能完全獨立于其他風(fēng)險類別而存在，并且有更多的衍生特性。歸根結(jié)底，信譽風(fēng)險是一種負面評價。(b)聲譽風(fēng)險的特征，3，難以衡量。聲譽風(fēng)險的計量研究還只是開始?？偟膩碚f，定性分析在聲譽風(fēng)險評估中仍然占據(jù)主導(dǎo)地位。尤其是對媒體報道

6、的系統(tǒng)綜合分析變得越來越重要。因為媒體報道直接影響到利益相關(guān)者的感情和期待。(b)聲譽風(fēng)險的特征，4，影響廣泛。聲譽風(fēng)險不僅會損害商業(yè)銀行信譽質(zhì)量及生存發(fā)展，還會給職員、客戶、股東等帶來恐懼和恐慌，還會通過連鎖反應(yīng)威脅大部分同業(yè)其他商業(yè)銀行聲譽，造成銀行業(yè)體系紊亂等更嚴重的后果。(b)聲譽風(fēng)險的特征，5，快速擴散。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，社會新聞傳播速度日益加快。如果對銀行的爭議或負面報道轉(zhuǎn)載，傳播范圍和社會影響將呈指數(shù)增長。另外，媒體的報道還導(dǎo)致間接傳播，缺乏考證，部分報道嚴重失實，給商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理帶來巨大困難。(威廉莎士比亞，溫斯頓，媒體名言) (威廉莎士比亞，Northern Exp

7、osure(美國電視電視劇)，(c)聲譽風(fēng)險的誘發(fā)因素，從廣義上說，在某種現(xiàn)實中給銀行帶來巨大損失的銀行業(yè)風(fēng)險可能成為引起銀行聲譽風(fēng)險的導(dǎo)火線。違法操縱，違反法律，甚至客戶的違法行為也會影響銀行的聲譽。(c)聲譽風(fēng)險的誘發(fā)因素，在現(xiàn)實生活中信譽風(fēng)險往往沒有單獨表現(xiàn)出來。這種誘發(fā)因素除了媒體傳播效果外，還會大大損害銀行的整體聲譽，從而導(dǎo)致銀杏客戶流失，甚至影響銀行的日常經(jīng)營。(c)聲譽風(fēng)險的誘發(fā)因素，1，發(fā)生金融犯罪事件。金融事件使社會公眾對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理能力產(chǎn)生了懷疑，極大地損害了銀行的聲譽。巴林銀杏道山事件，1994年下半年，利森開始擺脫日本經(jīng)濟停滯，預(yù)計股市上升趨勢。因此，日經(jīng)大量購買了

8、225金志洙期貨合約和增資選項。但是，1995年1月16日，日本官署大學(xué)地震、股市暴跌、李森擁有的達斗村受重傷，損失2.1億英鎊。利森為了反敗為勝，再次通過225期貨合約和利率期貨合約，總計達到了10多萬人。二月24日，當(dāng)天耕地數(shù)再次暴跌后，利森所在巴林期貨公司的區(qū)位損失接近巴林銀杏集團全部資本和儲備的總和。融資已經(jīng)沒有渠道了，赤字已經(jīng)無法挽回，理查森害怕地逃走了。巴林銀杏倒閉事件的原因是運營風(fēng)險，但扼殺巴林銀行最后一根稻草是運營風(fēng)險帶來的不可挽回的聲譽風(fēng)險。(3)聲譽風(fēng)險的誘發(fā)因素，2，引發(fā)民事訴訟案件。商業(yè)銀行因沒有盡到自己的義務(wù)或其他原因，導(dǎo)致顧客受到損失，提出民事訴訟。銀行一旦卷入民事

9、訴訟案件，處理不當(dāng)將大大損害其聲譽。理財產(chǎn)品訴訟事件，2007年初，很多銀行推出了與海外市場優(yōu)良股票相關(guān)的強勢期權(quán)結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，美國次貸危機爆炸和持續(xù)惡化導(dǎo)致全球資本市場損失，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品收益不好。2007年底人民銀行繼續(xù)提高利率，提高利率后基準利率將比投資者在提高利率前購買的固定收益理財產(chǎn)品收益更高。這些金融合同到期后，許多投資者發(fā)現(xiàn)他們持有的金融產(chǎn)品不能獲得相應(yīng)的收益，本金也受到了損失，引發(fā)了投資者和銀杏之間的法律糾紛，嚴重影響了銀行的聲譽。(3)聲譽風(fēng)險的誘發(fā)因素，3，可能引起公眾不滿的事件。公眾對商業(yè)銀行的不滿主要集中在確保公平的服務(wù)和服務(wù)質(zhì)量上。對公共投訴，銀行不能認真處理，會對其

10、名聲產(chǎn)生不利影響?！艾F(xiàn)金提取手續(xù)費”事件，市民劉女士在一家國有銀行取錢時的處境，曾向小協(xié)反映過。她去營業(yè)店處理大額提款業(yè)務(wù)，聽說大額提款要在每天下午4點前到銀行預(yù)約，遲到10分鐘的劉女士不得不徒勞無功地返回。第二天，當(dāng)她再次來到銀行預(yù)約的時候，工作人員還告訴她，如果提取10萬韓元以上的高額存款，超額部分就要接受千分之一的現(xiàn)金提取。拿走自己的錢也要手續(xù)費交嗎？劉女士想不通。商業(yè)銀行收費的項目數(shù)量越來越多，消費者的知情權(quán)和財產(chǎn)權(quán)都缺乏有效保障。(c)聲譽風(fēng)險的誘發(fā)因素，4，銀杏內(nèi)部問題。一是內(nèi)部管理系統(tǒng)。在一段時間內(nèi)，如果銀行的價值取向與國家或監(jiān)管部門的政策要求相沖突，則會影響該銀行的聲譽。新娘新

11、人教育事件充分顯示了銀行價值取向?qū)γ暤挠绊憽?994年，“新浦新員工教育”事件，1994年新浦銀行的一名客戶寶潔公司宣布在兩次利率交換中遭受了1.2億美元的巨大損失，新浦銀行拒絕支付這些損失費用，公司提出的原因是新浦銀行在交易前沒有向?qū)殱嵐痉矫娉浞终f明潛在風(fēng)險?！靶缕中侣殕T教育”事件，在法庭上審查牙齒事件時，反映新浦銀行如何教育新職員的錄像帶，為新浦銀行提供了極其不利的證據(jù)。視頻顯示，新富銀行的市場人員將交換工作解釋為“讓新富銀行參與，騙走顧客的財物”。隨著寶潔公司糾紛，新富銀行也遭受了另一種損失。新娘銀行最終被法庭判定為欺詐，信用度下降，經(jīng)營停滯，最終于1999年德意志銀行合并。(c)聲

12、譽風(fēng)險的誘發(fā)因素，對待員工的態(tài)度。主要是銀行不能從人文關(guān)懷的角度對待員工，員工的工資收入和貢獻的差異很大。員工不能同工同酬。職員的口碑效應(yīng)會損害那家銀行的名聲。第三，管理人員的倫理。近年來，社會公眾對銀杏高管的腐敗丑聞反應(yīng)強烈，銀行的聲譽受到了嚴重影響。國家開行副行長王益、農(nóng)行副行長楊宇、郵政存款銀行行長陶藝名等高管的落馬對本行業(yè)產(chǎn)生了嚴重的負面影響。(3)聲譽風(fēng)險的誘發(fā)因素，5，行政機關(guān)的負面評價。行政處罰是行政機關(guān)商業(yè)銀行負面評價，也是公眾評價的重要因素。由于花旗集團日本子公司經(jīng)營違反事件，2004年九月日本銀行法違反，花旗集團日本子公司被日本金融廳下令停止銀杏業(yè)務(wù)運營。牙齒事件嚴重損害了

13、花旗集團聲譽，業(yè)務(wù)大大減少。為了恢復(fù)監(jiān)管當(dāng)局和社會公眾對拯救花旗集團名聲的信心，花旗集團及時采取了一系列措施：一是鞏固組織結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部程序。免除了3名高級管理人員的職務(wù)，并建立了獨立于世界各地的全球法規(guī)遵從性部門，加強了內(nèi)部程序。第二是公開道歉，態(tài)度積極。CEO查爾斯王子(CEO Charles Prince)公開道歉了日本子公司的嚴重違規(guī)行為，并表示公司過于重視短期經(jīng)濟效果，忽略了長期價值因素。行政上的處罰只是皮膚的痛苦，但對名聲的損害是公司必須承受的重大損失。多虧這些有力的措施和負責(zé)任的積極態(tài)度，花旗集團成功地解決了這種信譽危機，重新贏得了市場的信任。(3)聲譽風(fēng)險的誘發(fā)因素，6，權(quán)威機

14、構(gòu)等級下降。權(quán)威評估機構(gòu)在市場中占有特殊地位，因此降低等級的行為會引起公眾對市場投資者和銀行的負面猜測，從而導(dǎo)致銀行聲譽風(fēng)險。最近，國際評級機構(gòu)穆迪降低了西班牙銀行28家器官的債務(wù)和存款等級，該國整個股市銀杏板塊暴跌。(c)聲譽風(fēng)險的誘發(fā)因素，7，新聞媒體負面報道。負面報道會對社會產(chǎn)生很大影響，對商業(yè)銀行名聲的負面影響也會很大。衡陽城市商業(yè)公司“執(zhí)行力”風(fēng)暴“多少錢？他說：“都拿好了。要再來點存折嗎？“”渡邊杏。“從六月十三日到六月十五日上午，牙齒銀杏銷售員和儲戶之間的對話在湖南省衡陽市城市商業(yè)銀行的各個點上頻頻出現(xiàn)?！痹趦商彀氲臅r間里，衡陽商業(yè)街被撤資了1億多韓元現(xiàn)金。此次風(fēng)波的原因是，2006年六月6日，一家報紙發(fā)表了虛假報道，稱形陽性想象將因危險惡化而被監(jiān)管部門警告，并退出。牙齒消息通過非法分子迅速擴散，引起了很多不知道真相的市民的心理恐慌，引起了“擠兌”風(fēng)波。六月14日，牙齒銀行的存款凈下降了2.41億韓元，牙齒銀行的超額準備金僅為2100萬韓元。相關(guān)部門及時啟動費翔計劃，發(fā)揮新聞輿論的作用，確保信息溝通及時加快，人民銀行也提供了特殊的政策支持，控制了事態(tài)的蔓延。(4)了解聲譽風(fēng)險的傳播路徑、聲譽事件的各種可能的柔道和傳播因素，對聲譽風(fēng)險管理尤為重要。總的來說，聲譽事件的誘發(fā)和傳播主要是：(4)聲譽風(fēng)險的傳播途徑，1，輿論媒體