銀行網(wǎng)上支付操作規(guī)程模版

1、網(wǎng)上支付操作規(guī)程文件編號(hào)：編制部門： 版 次 號(hào)： 生效日期： 目 錄0修改與審批記錄31目的和范圍42定義、縮寫和分類43職責(zé)與權(quán)限44基本規(guī)定55流程描述及操作要點(diǎn)65.1簽約開通流程65.2簽約手機(jī)號(hào)修改流程85.3簽約關(guān)閉流程106內(nèi)外部規(guī)章制度索引126.1外部法律法規(guī)126.2內(nèi)部規(guī)章制度137附錄138記錄13記錄1.個(gè)人業(yè)務(wù)申請(qǐng)表140 目的和范圍為加強(qiáng)和規(guī)范銀行（以下簡稱“本行”）網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)管理，保障網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行電子支付指引和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法特制定本規(guī)程。本操作規(guī)程適用于網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的管理。1 定義、縮寫和分類(1) 網(wǎng)

2、上支付，是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人(第三方)通過互聯(lián)網(wǎng)電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。(2) 網(wǎng)上支付服務(wù)中斷，是指由于系統(tǒng)故障或者不可抗力等原因造成客戶暫時(shí)無法辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。本處理應(yīng)用范圍僅指業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)事件的處理按照總行科技開發(fā)部的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。網(wǎng)上支付服務(wù)中斷應(yīng)急處理應(yīng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高應(yīng)急處理效率，盡量縮小不良影響范圍。2 職責(zé)與權(quán)限部門崗位職責(zé)權(quán)限總行遠(yuǎn)程銀行部1) 負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的日常管理；2) 負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的功能完善與推廣工作；3) 負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的培訓(xùn)與考核；4) 負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)報(bào)表統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)分析、經(jīng)營分析等工作?？傂辛闶?/p>

3、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)個(gè)人網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新、需求收集、功能測試及相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法的制定?？傂泄緲I(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)企業(yè)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新、需求收集、功能測試及相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法的制定。總行科技開發(fā)部1) 負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付系統(tǒng)軟件、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)的維護(hù)；2) 負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)功能的協(xié)調(diào)開發(fā)；3) 負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與信息安全的保障工作?？傂袝?huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的錯(cuò)賬處理與會(huì)計(jì)核算。總行計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的資金頭寸管理工作。總行合規(guī)部負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。總行行政管理部負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)設(shè)備及憑證的招標(biāo)采購工作。分、支行1) 負(fù)責(zé)本分、支行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的宣傳推廣及業(yè)務(wù)辦理；2) 負(fù)責(zé)客戶服務(wù)及意見收

4、集。3 基本規(guī)定(1) 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)日常管理及操作風(fēng)險(xiǎn)控制a) 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)設(shè)置管理員兩名，由總行遠(yuǎn)程銀行部人員擔(dān)任，具有網(wǎng)上支付行內(nèi)限額管理、網(wǎng)上支付交易明細(xì)查詢、網(wǎng)上支付簽約明細(xì)查詢、第三方結(jié)算內(nèi)部戶查詢、第三方結(jié)算內(nèi)部戶特種轉(zhuǎn)賬傳票制作等權(quán)限；b) 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)由各分支行柜員辦理，由總行會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)對(duì)其實(shí)行權(quán)限管理；c) 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員具備網(wǎng)上支付開通、關(guān)閉、交易明細(xì)查詢、簽約查詢、簽約手機(jī)號(hào)修改等權(quán)限；d) 網(wǎng)上支付相關(guān)管理人員及經(jīng)辦人員，應(yīng)嚴(yán)格按照我行相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范管理規(guī)定及網(wǎng)上支付操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。分支行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，對(duì)客戶提交的資料及有效身份證件，應(yīng)認(rèn)真審核，保證其真

5、實(shí)性、有效性；e) 技術(shù)部門應(yīng)當(dāng)采取有效措施保障網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)營設(shè)施設(shè)備，以及安全控制設(shè)施設(shè)備的安全，對(duì)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的重要設(shè)施設(shè)備和數(shù)據(jù)，采取適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)措施；f) 業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)制定并完善網(wǎng)上支付操作規(guī)程，并按照操作規(guī)程和本行銀行重大突發(fā)事件報(bào)告管理辦法,及時(shí)處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)中遇到的風(fēng)險(xiǎn)事件及異常情況，以預(yù)防、管理、控制和減少意外事件造成的危害。(2) 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)處理a) 遇到網(wǎng)上支付服務(wù)中斷情況，有關(guān)部門要立即排查原因，盡快恢復(fù)系統(tǒng)，并做好客戶解釋工作；b) 因系統(tǒng)升級(jí)或改造，需暫時(shí)中止提供網(wǎng)上支付服務(wù)超過4小時(shí)（含），應(yīng)提前3天告知客戶。計(jì)劃服務(wù)中斷應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間，盡可能減

6、少對(duì)客戶的影響。(3) 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件處理a) 網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)事件的處理應(yīng)遵守審慎、高效、保密的原則；b) 風(fēng)險(xiǎn)事件涉及的分支行、總行業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極配合，通力合作，妥善處理好風(fēng)險(xiǎn)事件；c) 各分支行發(fā)現(xiàn)銀行內(nèi)部人員利用從事網(wǎng)上支付工作之便竊取客戶信息或賬戶資金的事件，應(yīng)立即以書面報(bào)告形式通知總行業(yè)務(wù)管理部門。(4) 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)其它異常情況的處理。a) 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)運(yùn)營中出現(xiàn)其他異常情況時(shí)，業(yè)務(wù)管理人員或經(jīng)辦人員應(yīng)主動(dòng)采取措施，在保證事態(tài)程度不惡化、事態(tài)范圍不擴(kuò)散的前提下，及時(shí)與總行遠(yuǎn)程銀行部、科技開發(fā)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、辦公室、安全保衛(wèi)部等相關(guān)部門聯(lián)絡(luò)，確保異常情況有效解決；b)

7、 重大異常情況的處理參見本行銀行重大突發(fā)事件報(bào)告管理辦法。(5) 簽約信息查詢?？蛻艨沙帚y行卡（無需提交本人有效身份證件）到我行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)查詢網(wǎng)上支付的簽約信息（包括開通狀態(tài)、限額及手機(jī)號(hào)），刷卡后需驗(yàn)證客戶提交的銀行卡及銀行卡交易密碼的合法性。網(wǎng)銀客戶也可通過我行網(wǎng)上銀行查詢網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)簽約信息。(6) 合作第三方支付機(jī)構(gòu)的管理a) 合作第三方支付機(jī)構(gòu)為本行銀行卡提供網(wǎng)上支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法取得支付業(yè)務(wù)許可證；b) 合作第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍為本行提供服務(wù)，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包；c) 合作第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與我行客戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議，應(yīng)明

8、確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)；d) 合作第三方支付機(jī)構(gòu)在本行設(shè)立備付金專用存款賬戶，應(yīng)定期對(duì)備付金專用存款賬戶余額情況進(jìn)行復(fù)核；e) 第三方支付機(jī)構(gòu)與本行開展業(yè)務(wù)合作需簽訂協(xié)議，應(yīng)明確雙方權(quán)責(zé)，并承擔(dān)客戶交易風(fēng)險(xiǎn)；f) 第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對(duì)外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。(7) 個(gè)人網(wǎng)上銀行辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)流程。a) 客戶開通個(gè)人專業(yè)版網(wǎng)銀后（大眾版不能辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)），可登錄“電子銀行”服務(wù)專區(qū)中“網(wǎng)上支付”，自助辦理以下業(yè)務(wù)： 網(wǎng)上支付開通或關(guān)閉； 查詢網(wǎng)上支付簽約狀態(tài)； 查詢及變更網(wǎng)上支付限額； 查詢及修改網(wǎng)上支付簽約手機(jī)號(hào)。b) 客

9、戶可自行設(shè)置單筆、單日累計(jì)限額，但不得超出總行設(shè)定的最高網(wǎng)上支付限額；c) 客戶通過網(wǎng)上銀行專業(yè)版自助辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)時(shí)，需輸入銀行卡交易密碼、usbkey密碼進(jìn)行身份識(shí)別及確認(rèn)。4 流程描述及操作要點(diǎn)本流程包括：簽約開通、簽約手機(jī)號(hào)修改和簽約關(guān)閉等三個(gè)子流程。123455.1 簽約開通流程本流程包括申請(qǐng)和操作等兩個(gè)階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險(xiǎn)提示1)a1申請(qǐng)客戶1) 客戶本人向我行任一網(wǎng)點(diǎn)提交開通網(wǎng)上支付申請(qǐng)并填寫個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（記錄1）；2) 勾選網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)“開通”功能，預(yù)留“簽約手機(jī)號(hào)”，申請(qǐng)人在簽字欄簽名確認(rèn)。

10、1)b1審核驗(yàn)證綜合柜員1) 綜合柜員受理客戶開通網(wǎng)上支付申請(qǐng)，需客戶提交本人有效身份證件原件、本人銀行卡及個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；2) 具體審核要點(diǎn)包括：a) 是否為持卡者本人申請(qǐng)；b) 個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表的填寫及簽名確認(rèn)是否齊全；c) 銀行卡及銀行卡交易密碼的合法性；d) 證件類型和證件號(hào)碼的合法性。（通過前臺(tái)身份證信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查身份證信息的真實(shí)性）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：客戶提供虛假材料風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：操作程序設(shè)計(jì)，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)控制崗位：綜合柜員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：綜合柜員未按要求審核客戶提交資料的真實(shí)性和完整性風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：操

11、作程序設(shè)計(jì)，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)控制崗位：綜合柜員1)b2資料真實(shí)、完整綜合柜員判斷資料是否真實(shí)、完整：1)是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)2)b1；2)否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)1)a1。2)b1開通操作綜合柜員客戶資料驗(yàn)證無誤后為其開通網(wǎng)上支付功能。2)b2打印綜合柜員打印業(yè)務(wù)受理單。2)a2簽字確認(rèn)客戶客戶本人簽字確認(rèn)。2)a3資料留存綜合柜員1) 客戶聯(lián)（蓋章）交由客戶留存；2) 柜員留存?zhèn)€人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、業(yè)務(wù)受理單銀行留存聯(lián)（蓋章）及客戶有效身份證件復(fù)印件。5.2 簽約手機(jī)號(hào)修改流程本流程包括申請(qǐng)和操作等兩個(gè)階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險(xiǎn)提示1)a1申請(qǐng)客戶1

12、) 客戶向我行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交簽約手機(jī)號(hào)修改申請(qǐng)并填寫個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（記錄1）；2) 勾選網(wǎng)上支付“簽約手機(jī)號(hào)修改”服務(wù)項(xiàng)，并在申請(qǐng)人資料“簽約手機(jī)號(hào)”處預(yù)留新簽約手機(jī)號(hào)，最后在申請(qǐng)人簽字欄簽名確認(rèn)。1)b1審核驗(yàn)證綜合柜員1) 綜合柜員受理客戶開通網(wǎng)上支付申請(qǐng)，需客戶提交本人有效身份證件原件、本人銀行卡及個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；2) 具體審核要點(diǎn)包括：a) 是否為持卡者本人申請(qǐng)；b) 個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表的填寫及簽名確認(rèn)是否齊全；c) 系統(tǒng)核實(shí)簽約關(guān)系是否存在，狀態(tài)是否正常；d) 銀行卡及銀行卡交易密碼的合法性；e) 證件類型和證件號(hào)碼的合法性。（通過前臺(tái)身份證信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查身份證信息的

13、真實(shí)性）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：客戶提供虛假材料風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：操作程序設(shè)計(jì)，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)控制崗位：綜合柜員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：綜合柜員未按要求審核客戶提交資料的真實(shí)性和完整性風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：操作程序設(shè)計(jì)，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)控制崗位：綜合柜員1)b2資料真實(shí)、完整綜合柜員判斷資料是否真實(shí)、完整：1)是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)2)b1；2)否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)1)a1。2)b1修改操作綜合柜員客戶資料驗(yàn)證無誤后為客戶修改“簽約手機(jī)號(hào)”。2)b2打印綜合柜員打印業(yè)務(wù)受理單。2)a2簽字確認(rèn)綜合柜員客戶本人簽字確認(rèn)。2)a3資料留存綜合柜員1) 客戶聯(lián)（蓋章）交由客戶留存；2

14、) 柜員留存?zhèn)€人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、業(yè)務(wù)受理單銀行留存聯(lián)（蓋章）及客戶有效身份證件復(fù)印件。5.3 簽約關(guān)閉流程本流程包括申請(qǐng)和操作等兩個(gè)階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險(xiǎn)提示1)a1申請(qǐng)客戶1) 客戶向我行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交關(guān)閉網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)并填寫個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（記錄1）；2) 勾選網(wǎng)上支付“關(guān)閉”功能，最后在申請(qǐng)人簽字欄簽名確認(rèn)。1)b1審核驗(yàn)證綜合柜員1) 綜合柜員受理客戶關(guān)閉網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)，需客戶提交本人有效身份證件原件、本人銀行卡及個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；2) 具體審核要點(diǎn)包括：a) 是否為持卡者本人申請(qǐng)；b) 個(gè)人客戶業(yè)務(wù)

15、申請(qǐng)表的填寫及簽名確認(rèn)是否齊全；c) 系統(tǒng)核實(shí)簽約關(guān)系是否存在，狀態(tài)是否正常；d) 銀行卡及銀行卡交易密碼的合法性；e) 證件類型和證件號(hào)碼的合法性。（通過前臺(tái)身份證信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查身份證信息的真實(shí)性）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：客戶提供虛假材料風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：操作程序設(shè)計(jì)，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)控制崗位：綜合柜員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：綜合柜員未按要求審核客戶提交資料的真實(shí)性和完整性風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：操作程序設(shè)計(jì)，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)控制崗位：綜合柜員1)b2資料真實(shí)、完整綜合柜員判斷資料是否真實(shí)完整：1)是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)2)b1；2)否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)1)a1。2)b1關(guān)閉操作綜合柜員客戶資料驗(yàn)證無誤后為客戶銀行卡關(guān)閉網(wǎng)上支付功