PISR2-PPT02-保險(xiǎn)概述.ppt

1、第二章 保險(xiǎn)概述,第二章 保險(xiǎn)概述,第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征,第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類,第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能,第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展,第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征,一、保險(xiǎn)的定義 二、保險(xiǎn)的要素 三、保險(xiǎn)的特征 四、保險(xiǎn)與相似制度比較,法律角度 定義：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 風(fēng)險(xiǎn)管理角度 經(jīng)濟(jì)角度,一、保險(xiǎn)的定義,（一）可保風(fēng)險(xiǎn)的存在 （二）大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散 （三）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 （四）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立

2、（五）保險(xiǎn)合同的訂立,二、保險(xiǎn)的要素,1、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹的風(fēng)險(xiǎn)。 2、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是意外的。 3、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均具有遭受損失的可能性。 4、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能。 5、風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失。 6、風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性。,（一）可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件,1、風(fēng)險(xiǎn)的大量性 2、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性,（二）保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散應(yīng)具備的條件,1、公平性原則 2、合理性原則 3、適度性原則 4、穩(wěn)定性原則 5、彈性原則,（三）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要求,1、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 2、未決賠款準(zhǔn)備金 3、總準(zhǔn)備金 4、壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金,（三）準(zhǔn)備金的建立,三、保險(xiǎn)的特征,（一）互助性“一人為眾，眾為

3、一人” （二）法律性合同行為 （三）經(jīng)濟(jì)性經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng) （四）商品性等價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系 （五）科學(xué)性處理風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)有效措施,四、保險(xiǎn)與相似制度比較,（一）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) （二）保險(xiǎn)與救濟(jì) （三）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄,共性：1、同以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提 2、同以社會(huì)再生產(chǎn)人的要素為對(duì)象 3、同以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的 數(shù)理基礎(chǔ) 4、同以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物 質(zhì)基礎(chǔ) 差異：1、經(jīng)營(yíng)主體不同 2、行為依據(jù)不同 3、實(shí)施方式不同 4、適用的原則不同 5、保障功能不同 6、保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同,（一）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn),共性：同為借助他人安定自身經(jīng)濟(jì)生活的一種方法 區(qū)別：1、提供保障的主體不同 2、提供保障

4、的資金來(lái)源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同,（二）保險(xiǎn)與救濟(jì),共性：都以現(xiàn)在的剩余資金作未來(lái)所需的準(zhǔn)備 體現(xiàn)一種有備無(wú)患的思想 區(qū)別：屬于不同的經(jīng)濟(jì)范疇 1、消費(fèi)者不同 2、技術(shù)要求不同 3、受益期限不同 4、行為性質(zhì)不同 5、消費(fèi)目的不同,（三）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄,第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類,一、按照實(shí)施方式分類 二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類 三、按照承保方式分類,1、強(qiáng)制保險(xiǎn) 國(guó)家通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施； 合同的訂立受制于國(guó)家或政府的法律規(guī)定； 具有全面性和統(tǒng)一性的特征； 2、自愿保險(xiǎn) 保險(xiǎn)人和投保人在自愿的原則下，雙方在平等 的基礎(chǔ)上，通過訂立合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系； 投保人和保險(xiǎn)人都有

5、選擇的權(quán)利,一、按照實(shí)施方式分類,1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 分為： 1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 2）責(zé)任保險(xiǎn) 3）信用保險(xiǎn) 2、人身保險(xiǎn)-以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 分為： 1）人壽保險(xiǎn) 2）健康保險(xiǎn) 3）意外傷害保險(xiǎn),二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類,1、原保險(xiǎn)保險(xiǎn)人與投保人直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn) 2、再保險(xiǎn)保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn) 3、共同保險(xiǎn)由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn) 4、重復(fù)保險(xiǎn)投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn),

6、三、按照承保方式分類,第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能,一、保險(xiǎn)保障功能 二、資金融通功能 三、社會(huì)管理功能,保障功能是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之基,最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 人身保險(xiǎn)-保險(xiǎn)金的給付,一、保險(xiǎn)保障功能,資金融通功能是指將保險(xiǎn)資金中閑置的部分重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中介作用 保險(xiǎn)資金的融通應(yīng)以保證保險(xiǎn)的賠償或給付為前提,同時(shí)也要堅(jiān)持合法性、流動(dòng)性、安全性和效益性的原則,二、資金融通功能,保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能是通過保險(xiǎn)內(nèi)在的特性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)以及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。主要體現(xiàn)在：,三、社會(huì)管理功能,1、社會(huì)保障管理 2、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理 3、社會(huì)關(guān)系管理

7、4、社會(huì)信用管理,第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 一、保險(xiǎn)的歷史沿革 二、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景,（一）、人類思想的萌芽與保險(xiǎn)的萌芽 （二）、保險(xiǎn)的雛形 （三）、現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展,一、保險(xiǎn)的歷史沿革,1、人類保險(xiǎn)思想的萌芽 中國(guó)是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)基本原理的國(guó)家； 外國(guó)保險(xiǎn)思想產(chǎn)生與處在東西方貿(mào)易要道上的古代文明國(guó)家； 漢謨拉比法典是一部有關(guān)保險(xiǎn)的最早法規(guī)； 基爾特制度即行會(huì)制度是一種原始的合作保險(xiǎn)形式，在此基 礎(chǔ)上產(chǎn)生了相互合作保險(xiǎn)組織； 2、保險(xiǎn)的萌芽 在各類保險(xiǎn)中，起源最早、歷史最長(zhǎng)的是海上保險(xiǎn)； 共同海損分?jǐn)傊贫仁呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽； 十五六世紀(jì)的海上保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的萌芽,（一）、

8、人類思想的萌芽與保險(xiǎn)的萌芽,1、船舶抵押借款制度是海上保險(xiǎn)的雛形 2、“黑瑞甫”制度和基爾特制度是火災(zāi)保險(xiǎn)的原始形態(tài) 3、人身保險(xiǎn)是由基爾特制度、公典制度等匯集演變而來(lái)的,（二）、保險(xiǎn)的雛形,1、海上保險(xiǎn)發(fā)源于意大利 2、火災(zāi)保險(xiǎn)巴蓬具有“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”之稱 3、人壽保險(xiǎn)哈雷編制的生命表，奠定了現(xiàn)代人類保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ) 4、責(zé)任保險(xiǎn)始于19世紀(jì)的歐美國(guó)家 5、信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)是隨著資本主義商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和道德危險(xiǎn)的頻繁發(fā)生而發(fā)展起來(lái)的,（三）、現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展,（一）、中國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成 （二）、我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀 （三）、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景,二、保險(xiǎn)的歷史沿革,1、1805年英商在廣州設(shè)立廣州保險(xiǎn)公司，是近代中國(guó)出現(xiàn)的第一家保險(xiǎn)公司 2、1949年10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立,（一）、中國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成,1、保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不斷增加，多家保險(xiǎn)公司競(jìng)相發(fā)展的新市場(chǎng)格局已經(jīng)形成 2、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，市場(chǎng)潛力巨大 3、保險(xiǎn)法規(guī)體系逐步完善，保險(xiǎn)監(jiān)管思路不斷創(chuàng)新 4、保險(xiǎn)市場(chǎng)全面對(duì)外開放，國(guó)際交流與合作不斷加強(qiáng) 保險(xiǎn)密度是指