個人理財實(shí)訓(xùn)模擬

1、個人理財模擬綜合實(shí)訓(xùn)第1部分實(shí)訓(xùn)目的與要求個人理財綜合實(shí)訓(xùn)的目的是培養(yǎng)實(shí)訓(xùn)者的實(shí)際理財分析和規(guī)劃能力C通過本實(shí)訓(xùn), 要求實(shí)訓(xùn)者能夠理解銀行的各類理財產(chǎn)品；要求掌握家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流暈表的編制 及家庭收支平衡點(diǎn)分析，；學(xué)握家庭的現(xiàn)金規(guī)劃、信貸規(guī)劃和住房規(guī)劃；了解實(shí)物投資： 能夠運(yùn)用所學(xué)知識模擬綜合理財規(guī)劃，撰寫理財規(guī)劃書。第2部分實(shí)訓(xùn)任務(wù)和時間安排序號實(shí)訓(xùn)內(nèi)容1實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)2貨幣的時間價值計算練習(xí)3銀行業(yè)理財產(chǎn)品調(diào)查4資產(chǎn)負(fù)債分析5現(xiàn)金和消費(fèi)信貸規(guī)劃6信用卡7住房規(guī)劃8實(shí)物投資調(diào)查9綜合理財規(guī)劃學(xué)時分配實(shí)訓(xùn)時間安排第3部分實(shí)訓(xùn)指南一、貨幣時間價值計算練習(xí)（一）相關(guān)知識簡述貨幣的時間價值是指貨幣隨

2、著時間推移而發(fā)生的增值，也稱資金時間價值，是理財理論 的慕礎(chǔ)。任何財物決策都會涉及一定時間周期內(nèi)的成本和收益的核算，這種核算與現(xiàn)金流量、 現(xiàn)值、終值等財物指標(biāo)密切相關(guān)。因此，在進(jìn)行個人財務(wù)規(guī)劃z前，必須對貨幣的時間價值 有比較透徹的理解和把握。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求貨幣時間價值計算的實(shí)訓(xùn)目的是要讓實(shí)訓(xùn)者具備基本的計算分析能力。通過本部分的實(shí) 訓(xùn)，要求熟練掌握單、復(fù)利及年金的計算。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1. 根據(jù)給出的習(xí)題，計算出答案。二、銀行業(yè)理財產(chǎn)品調(diào)査（一）相關(guān)知識簡述在當(dāng)前的個人理財業(yè)務(wù)中，以銀行為平臺的理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了居民理財?shù)闹饕Ｊ健?針對現(xiàn)實(shí)中的銀行理財業(yè)務(wù)的調(diào)研是接觸個人理財?shù)牡谝徊剑?/p>

3、同時也是掌握理財知識的基 礎(chǔ)。對銀行理財業(yè)務(wù)的調(diào)研能夠幫助實(shí)訓(xùn)者了解宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，學(xué)會關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)和政策因 索的變化對相應(yīng)產(chǎn)品收益率的影響。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求銀行業(yè)理財產(chǎn)品的目的使實(shí)訓(xùn)者具備基本的調(diào)硏分析能力。通過本部分的實(shí)訓(xùn)操作，要 求掌握經(jīng)濟(jì)信息的收集方法，并能夠結(jié)合實(shí)訓(xùn)案例，選擇并推薦合適的銀行理財產(chǎn)品。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1. 選擇一家商業(yè)銀行，統(tǒng)計其IT前在售的理財產(chǎn)品的品種A.人民幣理財產(chǎn)晶（1）進(jìn)入該商業(yè)銀行網(wǎng)站或前往銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；（2）列出目前在售的5只人民幣理財產(chǎn)品；（3）分析其相應(yīng)的投資品種，并將收益率做排行統(tǒng)計；（4）對該行近三個月、半年、一年、兩年的理財產(chǎn)品收益率做統(tǒng)計；（

4、5）列出相應(yīng)時間段內(nèi)的國家存款準(zhǔn)備金率和存款基準(zhǔn)利率；（6）將理財產(chǎn)品收益率的變化和相應(yīng)存款基準(zhǔn)利率的變化繪制成圖，并簡要分析兩 者間的關(guān)系。B.外幣理財產(chǎn)品（1）進(jìn)入該商業(yè)銀行網(wǎng)站或前往銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；（2）列出目前在售的5只外幣理財產(chǎn)品（同一幣種）（3）分析其相應(yīng)的投資品種，并將收益率做排行統(tǒng)計；（4）與相同（或相近）期限的人民帀理財產(chǎn)品收益率作對比。3. 理財產(chǎn)品投資綜合案例分析（案例附在實(shí)訓(xùn)報告中）4. 由指導(dǎo)教師對部分實(shí)訓(xùn)者或每個實(shí)訓(xùn)者的部分內(nèi)容進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述自己的實(shí) 訓(xùn)成果。三、資產(chǎn)負(fù)債分析（一）相關(guān)知識簡述資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表是財務(wù)狀況的基本反應(yīng)，編制財務(wù)報表的目的就是

5、通過分析報 表來把握個人和家庭財務(wù)狀況，并通過各種指標(biāo)的計算分析為財務(wù)決策作出科學(xué)的判斷，使 個人和家庭理財規(guī)劃建立在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，使理財規(guī)劃方案有據(jù)可依。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求資產(chǎn)負(fù)債分析實(shí)訓(xùn)操作目的是使實(shí)訓(xùn)者具備基本的財務(wù)分析能力。通過本部分的實(shí)訓(xùn)操 作，要求了解家庭資產(chǎn)和負(fù)債的分類方法，掌握資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和消費(fèi)支出 結(jié)構(gòu)的分析，并能夠以指標(biāo)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對家庭償債能力、收支狀況和投資結(jié)構(gòu)進(jìn)行初步分 析，并學(xué)會計算收支平衡點(diǎn)。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1. 列出自己的資產(chǎn)和負(fù)債，編制資產(chǎn)負(fù)債表；2. 提前一個月記錄自己的收支情況，編制當(dāng)月現(xiàn)金流量表;3. 對財務(wù)狀況進(jìn)行分析：（1）資產(chǎn)負(fù)

6、債分析;（2）收支狀況分析。4. 由指導(dǎo)教師對部分實(shí)訓(xùn)者或每個實(shí)訓(xùn)者的部分內(nèi)容進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述口己的實(shí) 訓(xùn)成果。四、現(xiàn)金和消費(fèi)信貸規(guī)劃（-）相關(guān)知識簡述現(xiàn)金規(guī)劃主要體現(xiàn)在家庭現(xiàn)金流中。家庭進(jìn)行現(xiàn)金管理，就是要計劃好手中應(yīng)留有多少 流動資金才算合適C消費(fèi)信貸即在不影響家庭止常收支的情況下合理利用銀行貸款，增加家 庭凈資產(chǎn)?，F(xiàn)金和消費(fèi)信貸規(guī)劃是是個人家庭理財規(guī)劃中的重要組成部分，其目的就是在保 持家庭資產(chǎn)流動性的同時，通過合理負(fù)債，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求現(xiàn)金和消費(fèi)信貸分析實(shí)訓(xùn)操作的是使實(shí)訓(xùn)者學(xué)會合理配置家庭流動性資產(chǎn)和負(fù)債C通過 本部分的實(shí)訓(xùn)操作（現(xiàn)金流游戲），要求實(shí)訓(xùn)者學(xué)

7、會設(shè)定理財目標(biāo)，選擇投資方式并實(shí)現(xiàn)資 產(chǎn)保值增值。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1 .現(xiàn)金流游戲（1）全班同學(xué)分成幾組，分組進(jìn)行現(xiàn)金流游戲（2）記錄自己在游戲過程中做過的投資的收益及虧損，初始現(xiàn)金流和游戲結(jié)束時的現(xiàn) 金流，總結(jié)贏得或輸?shù)粲螒虻脑颉?. 由指導(dǎo)教師對部分實(shí)訓(xùn)者或每個實(shí)訓(xùn)者的部分內(nèi)容進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述自己 的實(shí)訓(xùn)成果。五、信用卡（一）相關(guān)知識簡述信用卡是大學(xué)生的主要信貸工具，使用信用卡實(shí)質(zhì)上也是小額消費(fèi)信貸的主要形式。 信用卡融資規(guī)劃是個人理財業(yè)務(wù)中必不可少的組成部分，其目的就是要通過合理設(shè)定消費(fèi)信 貸規(guī)模，使資金利用率達(dá)到最高。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求這部分實(shí)訓(xùn)的目的是使實(shí)訓(xùn)者了解信用卡的基

8、本功能、特色、申請流程等，有助于實(shí)訓(xùn) 者進(jìn)一步掌握現(xiàn)金和信貸資產(chǎn)的分配C通過本部分的實(shí)訓(xùn)操作，要求實(shí)訓(xùn)者能夠結(jié)合案例， 選擇并推薦出一款適合的信用卡產(chǎn)品。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1 .閱讀信用卡理財綜合案例（案例附在實(shí)訓(xùn)報告中）2. 針對案例，分析并推薦一款信用卡。要求：（1）分析案例中的投資者主要的消費(fèi)傾向和消費(fèi)特點(diǎn)，據(jù)此推薦一張符合其消費(fèi)習(xí) 慣的信用卡。（2）所選擇的信用卡是某個銀行所發(fā)行的某個系列信用卡中的一款，列出該系列所 有的信用卡，并比較其不同之處。（3）簡述推薦該款信用卡的理由。3. 由指導(dǎo)教師對部分實(shí)訓(xùn)者或每個實(shí)訓(xùn)者的部分內(nèi)容進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述自己 的實(shí)訓(xùn)成果。六、住房規(guī)劃（一）相

9、關(guān)知識簡述住房規(guī)劃是根據(jù)家庭資產(chǎn)基礎(chǔ)、職業(yè)特征、收入穩(wěn)定性等因素，制定合理的租房、購房 計劃，使個人和家庭在經(jīng)濟(jì)承受能力范圍內(nèi)，得到較舒適的居住環(huán)境。家庭居住規(guī)劃的內(nèi)容 主要包括：租房決策、購房決策、融資決策。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求住房規(guī)劃分析實(shí)訓(xùn)操作目的是使實(shí)訓(xùn)者具備基本的居住規(guī)劃能力。通過本部分的實(shí)訓(xùn)操 作，要求掌握收集房屋基本信息的方法；能夠根據(jù)實(shí)訓(xùn)案例做合理的購房需求規(guī)劃。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1、簡述我國目前對住房市場的宏觀調(diào)控政策。2、請實(shí)地走訪一個小區(qū)，統(tǒng)計該地區(qū)的房屋租賃情況。（1）確定好自己選擇的小區(qū)；（2）實(shí)地走訪小區(qū)附近的中介，了解該小區(qū)的房屋租賃情況；（3）將房屋基本情況記錄整理

10、。3、根據(jù)實(shí)訓(xùn)案例（案例附在實(shí)訓(xùn)報告中），選擇杭州在售的某新樓盤并實(shí)地走訪，為購 房者做出合理的購房規(guī)劃。（1）根據(jù)實(shí)訓(xùn)案例，為購房者選擇合適的區(qū)域；（2）選擇該區(qū)域某在售新樓盤，確定一套房源；（3）請售樓處工作人員根據(jù)房屋實(shí)際而積和價格，為你估算購房總價，并提供兒種付 款方式，你根據(jù)實(shí)際情況選擇其中一種；（4）若涉及貸款，請根據(jù)案例中購房者選擇的貸款方式，用等額本息還款法計算貸款 本息及月還款額。4、由指導(dǎo)教師對部分實(shí)訓(xùn)者或每個實(shí)訓(xùn)者的部分內(nèi)容進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述自己 的實(shí)訓(xùn)成果。（一）相關(guān)知識簡述實(shí)物投資理財主要包括投資黃金、白銀、郵票、書畫等常見的品種及一些收藏品的投資。 實(shí)物投資是

11、對證券投資的補(bǔ)充，也是現(xiàn)實(shí)生活中比較熱門的投資渠道，尤其是對于一些收藏 品的愛好者來說，實(shí)物投資不僅是資產(chǎn)保值增值的手段，更是獲取樂趣的途徑。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求實(shí)物投資分析實(shí)訓(xùn)操作目的是使實(shí)訓(xùn)者具備基本的調(diào)研和分析能力。通過本部分的實(shí)訓(xùn) 操作，要求了解某類實(shí)物投資的特點(diǎn)，操作，市場行情等。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1. 選擇你感興趣的一種實(shí)物投資；2. 介紹該實(shí)物投資的特點(diǎn)及具體操作手法；3. 對該實(shí)物投資當(dāng)前及未來市場行情做簡要分析。4. 由指導(dǎo)教師對部分實(shí)訓(xùn)者或每個實(shí)訓(xùn)者的部分內(nèi)容進(jìn)行抽査，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述自己 的實(shí)訓(xùn)成果。八、綜合理財規(guī)劃（一）相關(guān)知識簡述綜合理財規(guī)劃是指將與家庭生活最密切相關(guān)的現(xiàn)金

12、規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、住房規(guī)劃、教 育規(guī)劃等結(jié)合起來，制定出符合實(shí)際的理財方案的過程（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求綜合理財規(guī)劃實(shí)訓(xùn)操作的目的是使實(shí)訓(xùn)者具備較為全面的分析和規(guī)劃能力。通過本部分 的實(shí)訓(xùn)操作，要求實(shí)訓(xùn)者能夠結(jié)合綜合理財案例，撰寫一份完整的理財規(guī)劃書。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1. 閱讀綜合理財案例后，確立理財目標(biāo)；2. 根據(jù)理財目標(biāo)，結(jié)合前項數(shù)據(jù)，按照要求撰寫理財規(guī)劃書。第4部分實(shí)訓(xùn)報告金人禮財隙命實(shí)軻報告姓 名學(xué) 號專業(yè)班級實(shí)習(xí)時間指導(dǎo)教師貨幣的時間價值計算練習(xí)（一）單利及復(fù)利的計算1、一筆1萬元的存款存在銀行3年，存款方式是一年期定期存款，到期自動轉(zhuǎn)存，利率 為現(xiàn)行存款利率，則單利和復(fù)利模式下，獲得的

13、利息分別是多少？2、銀行年利率為7%,若每半年復(fù)利一次，則實(shí)際利率為多少？若每季度復(fù)利一次，實(shí)際 利率又為多少？3、假設(shè)某人目前有本金1000元，投資期限是5年，每季度復(fù)利一次，則到期貨幣總額為 多少？（二）年金的分析及計算1、某人擬購置一處房產(chǎn)，房主提出兩種付款方案：（1）從現(xiàn)在起，每年年末支付20萬元，連續(xù)支付10次，共200萬元；（2）從第5年開始，每年年初支付25萬元，連續(xù)支付10次，共250萬元。 假設(shè)投資報酬率（即最低報酬率）為10%,按照現(xiàn)值計算，你認(rèn)為他應(yīng)選擇哪個方案？2、某公司有一項付款業(yè)務(wù)，有甲乙兩種付款方式可供選擇。甲方案:現(xiàn)在支付10萬元，一次性結(jié)清。乙方案:分三年付款

14、，13年各年初的付款額分別為3、4、4萬元。假定年利率為10%,要求按現(xiàn)值計算，從甲乙兩方案中選優(yōu)。3、某人擬在5年后還清10 000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行一 筆款項。假設(shè)銀行存款利率10%,每年需要存入多少元？4、假設(shè)你的朋友要出國3年，請你代付房租，每年租金20000元，設(shè)銀行 存款利率3%,他應(yīng)當(dāng)現(xiàn)在給你在銀行存入多少錢？5、假設(shè)某人12個月分期付款購物，每月月底付200元，設(shè)分期付款的月利 率為5%,該項分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價是多少？二、銀行業(yè)理財產(chǎn)品調(diào)查（一）人民幣理財產(chǎn)品1、你選擇的銀行是2. 統(tǒng)計該行在售的人民幣理財產(chǎn)品，填入下表中;銀行月在售的人民幣理財

15、產(chǎn)品產(chǎn)品代碼產(chǎn)品名稱產(chǎn)品期限產(chǎn)品募集期3、對以上5只人民幣理財產(chǎn)品的收益率進(jìn)行排行統(tǒng)計產(chǎn)品代碼投資方向收益類型預(yù)期收益率收益率排行123454、對該行近三個月、半年、一年、兩年的理財產(chǎn)吊（期限相近）收益率做統(tǒng)計;&三個月前銷售的理財產(chǎn)品，期限天，收益率約為。（銷售日期:）b. 半年前銷售的理財產(chǎn)品，期限天，收益率約為。（銷售日期：）c. 一年前銷售的理財產(chǎn)品，期限天，收益率約為。（銷售日期：）d. 兩年前銷售的理財產(chǎn)品，期限天，收益率約為。（銷售日期：）5、列出相應(yīng)時間段內(nèi)的國家存款準(zhǔn)備金率和存款基準(zhǔn)利率;時間存款準(zhǔn)備金率一年期存款利率6、將理財產(chǎn)品收益率的變化和相應(yīng)基準(zhǔn)利率的變化繪制成圖，并

16、簡要分析兩者間的關(guān) 系。（橫坐標(biāo)為時間，縱坐標(biāo)為利率）理財產(chǎn)品收益率及相應(yīng)基準(zhǔn)利率變動圖分析人民幣理財產(chǎn)品收益率與存款基準(zhǔn)利率之間的關(guān)系：兩者在總體上走勢（一致、不一致），存款基準(zhǔn)利率對理財產(chǎn)吊收益率的影響是（二）外幣理財產(chǎn)品1、你選擇的銀行是2、統(tǒng)計該行在售的外幣理財產(chǎn)品，填入下表??；銀行月在售的（幣種）理財產(chǎn)品產(chǎn)品代碼產(chǎn)品名稱產(chǎn)品期限產(chǎn)品募集期3、分析其相應(yīng)的投資品種，并將收益率做排行統(tǒng)計;產(chǎn)品代碼投資方向收益類型預(yù)期收益率收益率排行123454、將上述外幣理財產(chǎn)品與相同（或相近）期限的人民幣理財產(chǎn)品收益率作對比。（1）產(chǎn)品期限為天的 （幣種）理財產(chǎn)品，收益率為,同樣期限（或相近期限（天）

17、的人民幣理財產(chǎn)品，收益率為O（2）產(chǎn)品期限為天的（幣種）理財產(chǎn)品，收益率為,同樣期限（或相近期限（天）的人民幣理財產(chǎn)品，收益率為。（3）產(chǎn)品期限為天的 （幣種）理財產(chǎn)品，收益率為，同樣期限（或相近期限（天）的人民幣理財產(chǎn)品，收益率為。（4）產(chǎn)品期限為 天的 （幣種）理財產(chǎn)品，收益率為,同樣期限（或相近期限（天）的人民幣理財產(chǎn)品，收益率為。（5）產(chǎn)品期限為天的 （幣種）理財產(chǎn)品，收益率為，同樣期限（或相近期限（天）的人民幣理財產(chǎn)品，收益率為O通過分析，相同期限的外幣理財產(chǎn)品，其收益率一般（高于，低于或不確定）同樣期限的人民幣理財產(chǎn)品。5. 綜合案例分析（1）小張是工商銀行杭州某支行的新員工，被安

18、排在柜臺實(shí)習(xí)。在工作中經(jīng)常能第一時間 接觸到該行推出的各種期限的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。雖然他以前沒有買過理財產(chǎn)吊，但看到 最近幾期的產(chǎn)品收益率都不錯（遠(yuǎn)高于定期存款的利率），經(jīng)常半天就賣完了所有額度，他 也開始心動了。他考慮到自己的實(shí)際情況，剛剛參加工作，積蓄不多，而一般的理財產(chǎn)品都 是5萬元起售，所以他想說服自己的父母拿出原來活期和定期存款的錢來購買。小張的父母 都是退休工人，極其保守謹(jǐn)慎，一輩子只知道把錢存在銀行，他們能否接受理財產(chǎn)品這個新 興事物呢？請簡述理財產(chǎn)品相對于其他儲蓄產(chǎn)品的優(yōu)勢，并針對小張父母的風(fēng)險偏好類別為 他們選擇一款適合的理財產(chǎn)品。簡述理財產(chǎn)品相對于其他儲蓄產(chǎn)品的優(yōu)勢 從風(fēng)

19、險偏好上看，小張的父母是屬于型。該類型的人群其特點(diǎn)是0 因此，我建議他們選擇的理財產(chǎn)品是：出售銀行產(chǎn)品名稱產(chǎn)品期限幣種預(yù)期收益率歷史收益 率（若有）風(fēng)險評級推薦理由:（2） Mike是美國人，是強(qiáng)生公司駐中國華南區(qū)的財務(wù)總監(jiān)，年收入頗豐。因?yàn)樯磉吔?jīng)常帶 著數(shù)額不小的美金，如何讓這筆錢生息理財成為了 Mike關(guān)心的事。Mike對中國的商業(yè)銀行 正在出售的理財產(chǎn)品感興趣，他發(fā)現(xiàn)自己有兩種選擇，一種是將美金兌換成人民幣后購買人 民幣理財產(chǎn)品，到期后如果需要，再兌換成美元；另一種是直接購買美元理財產(chǎn)品。假設(shè)目 前Mike手里有8000美金，請為Mike分別選擇一款人民幣理財產(chǎn)品和一款美元理財產(chǎn)品， 計

20、算其到期收益，分析哪一種理財方式更適合像Mike。出售銀行產(chǎn)品名稱產(chǎn)品期限幣種預(yù)期收益率預(yù)計到 期收益注：到期收益均按照預(yù)期收益率計算當(dāng)前人民幣對美元匯率為,按照該匯率折算，則產(chǎn)品的預(yù)計到期收益更高（按照相同期限折算后），為元（或美元）。因此，Mike更適合選擇理財產(chǎn)品。教師檢查簽字檢查時間年 月 日三、資產(chǎn)負(fù)債分析（一）編制資產(chǎn)負(fù)債表1、以本人為實(shí)例，該資產(chǎn)負(fù)債表的統(tǒng)計時點(diǎn)為2、將本人實(shí)際資產(chǎn)、負(fù)債，分別填入下表中：資產(chǎn)負(fù)債類別項目金額占總值比例類別項目金額占總值比例金融資產(chǎn)短期負(fù)債實(shí)物資產(chǎn)長期負(fù)債其他資產(chǎn)負(fù)債總額總資產(chǎn)凈資產(chǎn)（二）編制損益表1.將自己記錄的上月收支情況匯總,填入下表中;科目

21、金額收入收入合計支出支出合計凈結(jié)余（三）財務(wù)狀況分析1、資產(chǎn)負(fù)債分析我目前的資產(chǎn)總額為,資產(chǎn)中占最大比重的是我冃前（有，沒有）負(fù)債。若有，該負(fù)債為02、收支狀況分析我的收入來源主要是。我每個月的開支集中在，節(jié)余比率為3、收支平衡點(diǎn)我的收支平衡點(diǎn)收入二=O由此可見，我目前的收入與收支平衡點(diǎn)相比，緩沖空間（比較大、一般、較小）（四）現(xiàn)金流游戲資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表填制資產(chǎn)負(fù)債變動情況統(tǒng)計:期初資產(chǎn)總計：購入資產(chǎn)總計：出售資產(chǎn)總計：資產(chǎn)種類金額資產(chǎn)種類金額期末資產(chǎn)總計：在本輪游戲小，我的資產(chǎn)總額（增加/減少/不變）。主要原因是現(xiàn)金流量變動統(tǒng)計:期初現(xiàn)金總計：現(xiàn)金流入總計：現(xiàn)金流出總計：流入原因金額流

22、出原因金額期末現(xiàn)金總計：在本輪游戲中，我的現(xiàn)金總額（增加/減少/不變）。主耍原因是教師檢查簽字檢查時間年 月 口四、現(xiàn)金與消費(fèi)信貸規(guī)劃（一）現(xiàn)金流游戲我在游戲中扮演的職業(yè)角色是,初始現(xiàn)金流是,我選擇的夢想是O我在游戲過程中共進(jìn)行了次投資，投資及盈虧情況記錄如下:次數(shù)投資種類買入價賣出價盈虧情況游戲結(jié)束時，我的投資成果是（盈利或虧損）元，現(xiàn)金流是L我（進(jìn)入或未進(jìn)入）快車道，（實(shí)現(xiàn)或未實(shí)現(xiàn)）我的夢想。通過現(xiàn)金流游戲，我的投資心得是：教師檢查簽字檢查時間年 月 日五、信用卡理財(-)綜合案例分析田小姐是一家外企的員工，工作3年，目前月收入約9000元。因?yàn)楣ぷ餍枰?，她?jīng)常 需要乘坐飛機(jī)到全國各地岀差

23、，最忙的時候一周要飛5-6個城市。單位對出差費(fèi)用采取先墊 付后報銷的政策,而對大額的機(jī)票和灑店住宿費(fèi)用，田小姐每月的可支配現(xiàn)金壓力往往很大。 因此她希望有一款信用卡能幫助她緩解壓力，她希望該卡具備以下條件：信用額度較大，出差頻繁的時候她每月的差旅費(fèi)用平均在10000元左右，還要應(yīng)付口常的 購物需求。 有某家航空公司的里程累積功能或某個商務(wù)酒店的積分累計功能。 具有長期的積分兌換功能。 田小姐偶爾會去國外旅游或出差，希望有境外刷卡功能。卡面較為時尚，符合年輕白領(lǐng)的審美需求。請根據(jù)以上內(nèi)容，為田小姐推薦一款適合她的信用卡。分析：1、簡單分析出小姐的消費(fèi)特點(diǎn)。2、根據(jù)以上分析，我認(rèn)為銀行發(fā)行的系列信

24、用卡比較適合田小姐。該系列信用卡的相關(guān)信息如下。序號產(chǎn)品所屬系列卡片名稱信用額度申領(lǐng)渠 道適合人群卡片特色經(jīng)過比較，我為田小姐推薦的的是該列信用卡中的信用卡C推薦理由是:教師檢查簽字檢查時間年 月 日六、住房規(guī)劃(-)住房市場宏觀調(diào)控政策1、簡述H前杭州市限購政策2、簡述目前兒大商業(yè)銀行住房貸款的利率政策3、簡述2010年-2012年我國新建商品房價格走勢4、目前居民的購房意愿（二）杭州市房屋租賃情況調(diào)査1、我選擇的是杭州市區(qū)的小區(qū)。2、查找該小區(qū)的三套房源，將房屋基本情況填入下表，進(jìn)行比較。房屋面積朝向樓層建造年代裝修情況月租金根據(jù)實(shí)地走訪中介了解到，該小區(qū)的房屋租賃價格在過去的半年中呈 （

25、上漲、下降、變化不大）。3、綜合案例分析小楊是山東人，大學(xué)畢業(yè)后留在杭州濱江區(qū)的一家軟件公司工作。目前小楊的稅后月工 資為5000元，單位為其繳納五險一金（其中個人每月繳納公積金680元）。小楊工作這 幾年較為節(jié)省，自己約有3萬元的存款，因?yàn)槭羌抑歇?dú)子，家庭經(jīng)濟(jì)條件尚可，因此父 母打算幫他在杭州買一套房子，為日后結(jié)婚做準(zhǔn)備。小楊估計自己能夠承受的房屋總價 大約為120萬元，他打算就在濱江購買一套新房，首付款由父母資助，其余部分申請公 積金和商業(yè)組合貸款。請你為小楊做一個合理的購房規(guī)劃。（1）根據(jù)小楊家庭的實(shí)際情況，我選擇的樓盤是 ,該樓盤目前均價為元/平方米。（2）根據(jù)實(shí)地考察，該樓盤號樓室比

26、較符合楊先生的要求。該套房建筑面積為 平方米，戶型為 ，預(yù)計購房總價為o（3）根據(jù)售樓處工作人員的介紹，楊先生能夠選擇以下幾種付款方式，每種付款方式 的優(yōu)惠情況如下：（4）經(jīng)售樓處工作人員計算，楊先生屬于首次購房，若以貸款方式購買，則需支付的 首付款為萬元，剩余房款可向銀行申請組合貸款，最長可申請年。在等額 本息還款法下，每月還款情況如下:組合貸款商業(yè)貸款利率：公積金貸款利率：貸款金額商業(yè)貸款部分：公積金貸款部分：月還款額從以上分析可以看出，購房后小楊每月需支付的還款額為,占其工資收入的,還款壓力（較大，一般，較?。?，因此，（還需要，不需要）父母的經(jīng)濟(jì)資助。教師檢查簽字檢查時間年 月 日七、實(shí)

27、物投資1、簡單描述你選擇的實(shí)物投資品種注：參考種類：黃金（紙黃金）、郵票、書畫作品等。在選擇種類時，必須在每一種類 下進(jìn)行細(xì)化，如郵票要選擇其中一個題材、某個主題或某種型張的品種，書畫要選擇某位作 家的某個系列的作品，等。2.簡述該實(shí)物投資的特點(diǎn)、風(fēng)險點(diǎn)、交易場所及投資技巧。3. 對該實(shí)物投資當(dāng)前及未來市場行情做簡要分析。八、保險理財規(guī)劃（一）綜合案例分析1、兩口之家的保險需求分析王女士今年24歲，丈夫28歲。公公婆婆己經(jīng)年逾花甲，沒有收入和保險。王女士父母 親有口己的收入，也買有保險，基本不需要小倆口操心。丈夫是大學(xué)教師，年收入6萬7 萬元，王女士年收入約4萬元，收入穩(wěn)定。小倆口有商品房一套

28、，市值88萬元，貸款48 萬元，還有28年就可以還完?，F(xiàn)有存款5萬元。有基金6萬元，已投一年多，虧損7%。 王女士和丈夫兩人都在學(xué)習(xí)，預(yù)計3年后兩人的年收入達(dá)到15萬元。家庭生活月支岀約2500 元。準(zhǔn)備兩年后要一個寶寶，買輛代步車。夫妻兩人均有社保，沒購買其他保險，無股票投 資，無外債。(3)（1） 請結(jié)合案例，簡要分析王女士家庭存在的財務(wù)風(fēng)險。（2） 你認(rèn)為王女士家庭需要增加的保險種類和保額分別為多少，填入下表。需要者保險種類保額根據(jù)你的保險種類，請上網(wǎng)查找保險公司的相關(guān)保險品種，填入下表。保險公司名稱保險產(chǎn)品類型保險產(chǎn)品名稱保額年保費(fèi)支出據(jù)此，王女士一家年保費(fèi)支出將增加元。注：保險產(chǎn)品，

29、尤其是年保費(fèi)支出必須和案例家庭的實(shí)際收支情況相匹配。八、綜合理財規(guī)劃一、案例背景李華現(xiàn)年36歲，出生于1973年4月，畢業(yè)于清華大學(xué)，博士研究生學(xué)歷， 是某市一家知名企業(yè)的IT工程師，月稅后收入為10000元人民幣，每年年底有 一筆分紅，稅后約30000元人民幣。李華在工作空閑的時候有時會接一些私活， 因此有一些不固定的收入，合計每年約8000元人民幣。妻子張玲1978年2月出 生，現(xiàn)年31歲，大學(xué)本科學(xué)歷，是一名中學(xué)教師，月稅后收入是3 000元人民 幣，該中學(xué)采取的是14個月工資制，年中年末不另外發(fā)獎金。夫妻倆的工作都 非常穩(wěn)定。他們有一個女兒李琳，2003年5月出生，現(xiàn)年6歲，今年9月將

30、上 小學(xué)一年級。李華家庭在當(dāng)?shù)貙儆谥懈呤杖爰彝?，資產(chǎn)狀況如下：現(xiàn)金2萬元， 活期存款2萬元；3年期定期存款3萬元，將于明年年底到期；國債1萬元；基 金市值1萬元，金融資產(chǎn)每年能夠取得投資收益約2000元。自有兩室一廳住房 市值250萬元左右，家用轎車市值15萬元左右，其它家庭使用資產(chǎn)估值約3萬 元。李先牛3年前因?yàn)橘I房向朋友借款3萬元，計劃在年底歸還，住房抵押貸款 尚有余額約50萬元，采用的是公積金與商業(yè)組合貸款，其中商業(yè)貸款余額37 萬元。收支方面，李華的太太做過初步統(tǒng)計：家庭每月基本生活開支約3000元, 主要集中在伙食費(fèi)(1500元)和交通費(fèi)(800元)；女兒的學(xué)費(fèi)每年支出3000 元，

31、I矢藥費(fèi)支出約1500元；他們夫妻倆都購買了商業(yè)養(yǎng)老保險，總保額50萬元, 年保費(fèi)支出3000元；全家每年的旅游和娛樂支出合計約5000元；贍養(yǎng)父母約 5000元。李先生有幾個目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)：一、隨著女兒逐漸長大，希望給她更大 的生活空間，因此計劃3年內(nèi)換一套三室一廳的房子，總價控制在3()()萬左右； 二、隨著年齡的增大，希望增加自己和太太的保障；他們計劃在30年后正式退 休，因此希望能夠?yàn)橥诵莘e累一筆資金；三、為女兒讀高中準(zhǔn)備一筆擇校費(fèi)，希 望女兒大學(xué)畢業(yè)后能夠到美國留學(xué)深造，因此需要準(zhǔn)備一筆教育金。這個家庭對 理財方面并不在行，他們對自己的理財目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的具體方式和實(shí)踐沒有概 念。請你

32、模擬理財經(jīng)理的角色，利用自己的專業(yè)知識，對李先生的財務(wù)狀況進(jìn)行 基本分析，并幫助他了解自己的財務(wù)冃標(biāo)、基本信息和投資偏好。第一部分客戶基本資料客戶基本信息信息欄本人太太子女姓名性別年齡R位工作單位工作穩(wěn)定度健康狀況擬為艮休年齡擬完成教育第二部分客戶財務(wù)狀況描述資產(chǎn)負(fù)債表年 月曰單位:資產(chǎn)金額負(fù)債金額1、金融資產(chǎn)短期負(fù)債短期負(fù)債合計2 長期負(fù)債金融資產(chǎn)合計2、使用資產(chǎn)長期負(fù)債合計負(fù)債總計使用資產(chǎn)合計凈資產(chǎn)個人資產(chǎn)合計負(fù)債與凈資產(chǎn)合 計年度收支表年 月 日至 年 月 日單位：元收入金額支出金額工作收入基本支出基本支出合計工作收入合計2、其它支出2、投資收入投資收入合計3、其他收入其他收入合計其它支出合計收入總計支出總計凈節(jié)余第三部分客戶財務(wù)狀況分析1 家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況