《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》四項(xiàng)配套制度

1、.【發(fā)文字號】銀保監(jiān)發(fā) 20181 號【發(fā)布日期】2018.04.02【實(shí)施日期】2018.04.02【時(shí)效性】現(xiàn)行有效【效力級別】部門規(guī)范性文件【法規(guī)類別】證券綜合規(guī)定中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、中國人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例四項(xiàng)配套制度的通知（銀保監(jiān)發(fā) 20181 號）各省、自治區(qū)、直轄市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機(jī)構(gòu)：根據(jù)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例（國務(wù)院令第683 號，以下簡稱條例）有關(guān)規(guī)定，中國銀行

2、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會會同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、 國家市場監(jiān)督管理總局等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位，制定了融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法和 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引（以下簡稱四項(xiàng)配套制度）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并將有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請遵照執(zhí)行。一、對于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證換發(fā)工作，各地可根據(jù)實(shí)際情況，在地方金融實(shí)行統(tǒng)一歸口管理工作完成以后實(shí)施。二、條例施行前發(fā)生的保本基金擔(dān)保業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)可不計(jì)入融資擔(dān)保責(zé)任余額，但應(yīng)向監(jiān)督管理部門單獨(dú)列示報(bào)告。三、各地可根據(jù)條例及四項(xiàng)配套制度出臺實(shí)施

3、細(xì)則，實(shí)施細(xì)則應(yīng)當(dāng)符合條例及四項(xiàng)配套制度的規(guī)定和原則，且只嚴(yán)不松。請各省、 自治區(qū)、直轄市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門將本通知發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)單位和融資擔(dān)保公司，請各銀監(jiān)局將此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。附件： 1.中華人民共和國融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（式樣）2.中華人民共和國融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證填寫說明中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會中華人民共和國工業(yè)和信息化部中華人民共和國財(cái)政部中華人民共和國農(nóng)業(yè)農(nóng)村部中國人民銀行國家市場監(jiān)督管理總局2018 年 4 月 2 日.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法第一條為規(guī)范監(jiān)督管理部門對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的管理，促進(jìn)融資

4、擔(dān)保公司依法經(jīng)營，維護(hù)融資擔(dān)保市場秩序，根據(jù)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證是指監(jiān)督管理部門依法頒發(fā)的特許融資擔(dān)保公司經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律文件。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷等由監(jiān)督管理部門依法辦理。第三條 融資擔(dān)保公司依法取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后， 方可向履行工商行政管理職責(zé)的部門申請辦理注冊登記。第四條 各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)督管理部門結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，按照依法、公開、高效的原則，確定本轄區(qū)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的管理方式。融資擔(dān)保公司跨省、 自治區(qū)、 直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)， 由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門頒發(fā)、換

5、發(fā)、吊銷、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。第五條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號第一位為省、自治區(qū)、 直轄市名稱簡稱，其他編號由省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門統(tǒng)一編制，并實(shí)行編號終身制。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證因遺失或損壞申請換發(fā)時(shí)，原融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號繼續(xù)沿用。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證如被吊銷、注銷，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號自動作廢，不再使用。第六條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：（一）機(jī)構(gòu)名稱；（二）注冊資本；（三）營業(yè)地址；（四）業(yè)務(wù)范圍；.（五）許可證編號；（六）發(fā)證機(jī)關(guān)及公章（監(jiān)督管理部門及公章）；（七）頒發(fā)日期。第七條 融資擔(dān)保公司設(shè)立、 合并、 分立或者減少注冊資本， 應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督

6、管理部門批準(zhǔn)后頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。第八條 融資擔(dān)保公司變更名稱、 營業(yè)地址、 業(yè)務(wù)范圍或者增加注冊資本， 應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門備案并換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。第九條融資擔(dān)保公司向監(jiān)督管理部門申請領(lǐng)取融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供下列材料：（一）監(jiān)督管理部門的批準(zhǔn)或備案文件；（二）申領(lǐng)單位介紹信；（三）經(jīng)辦人員的合法有效身份證明；（四）監(jiān)督管理部門要求的其他材料。第十條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證遺失、 損壞或載明內(nèi)容變更的， 應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門申請換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證遺失的， 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上聲明舊證作廢，重

7、新申請領(lǐng)取新證。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證損壞的， 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在重新申請領(lǐng)取新證時(shí)將舊證交回監(jiān)督管理部門。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證載明內(nèi)容變更的， 融資擔(dān)保公司持本辦法第九條規(guī)定材料重新申請領(lǐng)取新證，并在領(lǐng)取新證時(shí)將舊證交回監(jiān)督管理部門。第十一條監(jiān)督管理部門根據(jù)行政許可決定需向融資擔(dān)保公司頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的，應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起10 個(gè)工作日內(nèi)向申請人頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。第十二條 融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一時(shí)， 應(yīng)當(dāng)按期將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回監(jiān)督管理部門：（一）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可被撤銷、被撤回的；.（二）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證被吊銷的；（三）融資

8、擔(dān)保公司解散、被依法宣告破產(chǎn)的；（四）監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他情形。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在收到監(jiān)督管理部門有關(guān)文件、 法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起 15 個(gè)工作日內(nèi)，將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回監(jiān)督管理部門。逾期不交回的，由監(jiān)督管理部門及時(shí)依法收繳。第十三條 頒發(fā)或換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證， 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。吊銷、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證， 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告，并在 10 個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)信息推送至履行工商行政管理職責(zé)的部門。公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、注冊資本、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍、許可證編號及郵政編碼、聯(lián)系電話

9、等。第十四條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)在融資擔(dān)保公司營業(yè)場所的顯著位置公示。第十五條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)一印制。第十六條監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的信息管理，建立完善的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的有關(guān)信息。第十七條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號方法打印融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證加蓋監(jiān)督管理部門的單位公章方具效力。第十八條監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證作為重要憑證專門管理，建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷、收回、收繳、銷毀登記制度。監(jiān)督管理部門對融資擔(dān)

10、保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證以及依法吊銷、注銷、收繳的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，應(yīng)當(dāng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀。第十九條 政府設(shè)立的融資擔(dān)?；?、信用保證基金等申領(lǐng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，可參照本辦法執(zhí)行。第二十條本辦法自發(fā)布之日起施行。融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法.第一章總則第一條 為規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營活動， 防范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)， 準(zhǔn)確計(jì)量融資擔(dān)保責(zé)任余額，根據(jù)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)， 包括借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)、 發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。借款類擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借貸、融資租賃

11、、商業(yè)保理、票據(jù)承兌、信用證等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。發(fā)行債券擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。其他融資擔(dān)保， 是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃、 資產(chǎn)支持證券等提供擔(dān)保的行為。第三條本辦法所稱融資擔(dān)保責(zé)任余額，是指各項(xiàng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額，按照本辦法規(guī)定的對應(yīng)權(quán)重加權(quán)之和。第四條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定計(jì)量和管理融資擔(dān)保責(zé)任余額。第五條監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔(dān)保公司融資擔(dān)保責(zé)任余額進(jìn)行監(jiān)督管理。第二章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重第六條單戶在保余額 500 萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為小微企業(yè)的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為 75%。單戶在保余額 200

12、 萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為農(nóng)戶的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%。第七條除第六條規(guī)定以外的其他借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。第八條被擔(dān)保人主體信用評級aa 級以上的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為80%。第九條除第八條規(guī)定以外的其他發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。第十條其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。第三章融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量與管理第十一條借款類擔(dān)保責(zé)任余額單戶在保余額500 萬元人民幣以下的小微企業(yè)借款類擔(dān)保在保余額75%單戶在保余額200 萬元人民幣以下的農(nóng)戶借款類擔(dān)保在保余額75%其他借款類擔(dān)保在保余額100%。第十二條發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額被擔(dān)保人主體信用評級aa 級以上的發(fā)行債券擔(dān)保在保余額 80%

13、其他發(fā)行債券擔(dān)保在保余額100%。.第十三條其他融資擔(dān)保責(zé)任余額其他融資擔(dān)保在保余額100%。第十四條 融資擔(dān)保責(zé)任余額借款類擔(dān)保責(zé)任余額發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額其他融資擔(dān)保責(zé)任余額。第十五條融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10 倍。對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15 倍。第十六條融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%。對被擔(dān)保人主體信用評級 aa 級以上的發(fā)行債券擔(dān)保，計(jì)算前款規(guī)定的集中度時(shí)，責(zé)任余額

14、按在保余額的 60%計(jì)算。第十七條 對于按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)， 融資擔(dān)保責(zé)任余額按融資擔(dān)保公司實(shí)際承擔(dān)的比例計(jì)算。第十八條 融資擔(dān)保公司計(jì)算本辦法第十五條、 第十六條規(guī)定的融資擔(dān)保放大倍數(shù)和集中度時(shí)，應(yīng)當(dāng)在凈資產(chǎn)中扣除對其他融資擔(dān)保公司和再擔(dān)保公司的股權(quán)投資。第十九條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報(bào)送融資擔(dān)保責(zé)任余額等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)情況，并適時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等合作對象披露前述情況。第四章附則第二十條本辦法所稱“以上” 、“以下”均含本數(shù)。第二十一條 本辦法中小微企業(yè)包括小型、 微型企業(yè)， 個(gè)體工商戶以及小微企業(yè)主； 農(nóng)戶含新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。第二十二條 本辦法所指主體信用評級應(yīng)當(dāng)

15、由在中華人民共和國境內(nèi)注冊且具備債券評級資質(zhì)的信用評級機(jī)構(gòu)開展。第二十三條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的機(jī)構(gòu)。第二十四條2017 年 10 月 1 日前發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)繼續(xù)執(zhí)行原有監(jiān)管制度有關(guān)規(guī)定；2017 年 10 月 1 日后發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。第二十五條本辦法施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司，不符合本辦法規(guī)定條件的，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到本辦法規(guī)定的條件； 逾期仍不符合規(guī)定條件的， 由監(jiān)督管理部門按照融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例的規(guī)定實(shí)施處罰。.第二十六條本辦法自發(fā)布之日起施行。

16、融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法第一章總則第一條 為引導(dǎo)融資擔(dān)保公司專注主業(yè)、 審慎經(jīng)營， 確保融資擔(dān)保公司保持充足代償能力，優(yōu)先保障資產(chǎn)流動性和安全性，根據(jù)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定經(jīng)營管理各級資產(chǎn)。 本辦法中的資產(chǎn)比例應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算。第三條監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔(dān)保公司資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督管理。第二章資產(chǎn)分級第四條融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為、級。第五條級資產(chǎn)包括：（一）現(xiàn)金；（二）銀行存款；（三）存出保證金；（四）貨幣市場基金；（五）國債、金融債券；（六）可隨時(shí)贖回或三個(gè)月內(nèi)到期的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品；（七）債券

17、信用評級aaa 級的債券；（八）其他貨幣資金。第六條級資產(chǎn)包括：（一）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（不含第五條第六項(xiàng)）；（二）債券信用評級aa 級、 aa級的債券；（三）對其他融資擔(dān)保公司或再擔(dān)保公司的股權(quán)投資；.（四）對在保客戶股權(quán)投資20%部分（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）；（五）對在?？蛻羟液贤谙蘖鶄€(gè)月以內(nèi)的委托貸款40%部分；（六）不超過凈資產(chǎn)30%的自用型房產(chǎn)。第七條級資產(chǎn)包括：（一） 對在?？蛻艄蓹?quán)投資 80%部分以及其他股權(quán)類資產(chǎn) （包括但不限于優(yōu)先股和普通股）；（二）債券信用評級aa-級以下或無債券信用評級的債券；（三）投資購買的信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券等；（四）對

18、在?？蛻羟液贤谙蘖鶄€(gè)月以內(nèi)的委托貸款60%部分，以及其他委托貸款；（五）非自用型房產(chǎn)；（六）自用型房產(chǎn)超出凈資產(chǎn)30%的部分；（七）其他應(yīng)收款。第三章資產(chǎn)比例管理第八條 融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、 擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的 60%。第九條融資擔(dān)保公司級資產(chǎn)、級資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的70%；級資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的 20%；級資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的 30%。第十條監(jiān)督管理部門可將融資擔(dān)保公司的其他資產(chǎn)依據(jù)其流動性和安全性情況計(jì)入級資產(chǎn)、級資產(chǎn)，并將計(jì)入標(biāo)準(zhǔn)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。第十一條 融資擔(dān)保公司受托管理的

19、政府性或財(cái)政專項(xiàng)資金在計(jì)算本辦法規(guī)定的級資產(chǎn)、級資產(chǎn)、級資產(chǎn)、資產(chǎn)總額以及資產(chǎn)比例時(shí)應(yīng)予扣除。第十二條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立動態(tài)的資產(chǎn)比例管理機(jī)制， 確保資產(chǎn)等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合規(guī)定比例。第十三條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報(bào)送資產(chǎn)比例等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)情況，并適時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等合作對象披露前述情況。.第四章附則第十四條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的機(jī)構(gòu)。第十五條本辦法施行前， 融資擔(dān)保公司自有資金投資比例符合原有監(jiān)管要求，但未達(dá)到本辦法要求的， 監(jiān)督管理部門可根據(jù)實(shí)際給予不同時(shí)限的過渡期安排，達(dá)標(biāo)時(shí)限不應(yīng)晚于2019 年末。逾期仍

20、不符合本辦法規(guī)定條件的，由監(jiān)督管理部門按照融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例的規(guī)定處罰。第十六條本辦法自發(fā)布之日起施行。.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引第一章總則第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作（以下簡稱“銀擔(dān)合作” ）行為，維護(hù)雙方合法權(quán)益，促進(jìn)銀擔(dān)合作健康發(fā)展，更好地服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，依據(jù)中華人民共和國合同法 中華人民共和國擔(dān)保法 中華人民共和國物權(quán)法 中華人民共和國商業(yè)銀行法和融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。第二條 本指引所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“銀行” ）是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)

21、構(gòu)以及政策性銀行。本指引所稱融資擔(dān)保公司（以下簡稱“擔(dān)保公司” ）是指符合融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例 設(shè)立條件， 依法經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立， 經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。本指引所稱客戶是指已獲得銀行與擔(dān)保公司雙方授信額度， 兼具借款人和被擔(dān)保人雙重身份的企（事）業(yè)法人、其他組織或自然人。本指引所稱監(jiān)督管理部門是指省、 自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作的部門。第三條銀擔(dān)合作應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（一） 自愿原則。 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則達(dá)成合作意向，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。（二）平等原則。銀擔(dān)合作雙方法律地位平等，一方不得將自己的意

22、志強(qiáng)加給另一方。（三）公平誠信原則。 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定雙方權(quán)利和義務(wù)；行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則，不得損害對方及第三方合法權(quán)益。（四） 合規(guī)審慎經(jīng)營原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，建立可持續(xù)的、合規(guī)審慎經(jīng)營的合作模式。第四條銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家政策導(dǎo)向，主動作為， 加強(qiáng)合作， 實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)和互利雙贏，在支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展方面承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任。第二章機(jī)構(gòu)合作規(guī)范第五條銀行應(yīng)當(dāng)就與擔(dān)保公司合作制定專門的管理制度，明確內(nèi)部職責(zé)分工和權(quán)限、合作標(biāo)準(zhǔn)、合作協(xié)議框架內(nèi)容、日常管理、合作暫停及終止等內(nèi)容。第六條銀行應(yīng)當(dāng)綜合考量擔(dān)保公司治理結(jié)構(gòu)、資本

23、金實(shí)力、風(fēng)控能力、 合規(guī)情況， 信用記錄及是否加入再擔(dān)保體系等因素，科學(xué)、公平、合理確定與擔(dān)保公司合作的基本標(biāo)準(zhǔn)，并向申請合作的擔(dān)保公司公開。.銀行可考慮地區(qū)差異， 授權(quán)分支機(jī)構(gòu)在總行統(tǒng)一規(guī)定的基礎(chǔ)上細(xì)化與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的具體標(biāo)準(zhǔn)。第七條 銀行不得與下列擔(dān)保公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)合作， 已開展擔(dān)保業(yè)務(wù)合作的， 應(yīng)當(dāng)妥善清理處置現(xiàn)有合作業(yè)務(wù)：（一）不持有融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；（二）違反法律法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，已經(jīng)或可能遭受處罰、正常經(jīng)營受影響的；（三）被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單的；（四）被列入工商行政管理部門經(jīng)營異常名錄或者嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的；（五）被全國信用信息共享平臺歸集和列入國家企業(yè)信用

24、信息公示系統(tǒng)的其他領(lǐng)域失信黑名單的。第八條 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)以書面形式簽訂合作協(xié)議， 明確雙方權(quán)利和義務(wù)。 合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)合作范圍、合作期限、授信額度、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、代償寬限期、信息披露等內(nèi)容。第九條銀擔(dān)合作雙方可約定在下列范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作：（一）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)： 包括貸款擔(dān)保、 票據(jù)承兌擔(dān)保、 信用證擔(dān)保及其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；（二）非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保及其他非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；（三）其他合法合規(guī)業(yè)務(wù)。第十條銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)擔(dān)保公司的資信狀況，依法合理確定擔(dān)保公司的擔(dān)保額度。第十一條 鼓勵銀擔(dān)合作雙方本著互利互惠、優(yōu)勢互補(bǔ)的原則合理分擔(dān)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)，雙方可約定各自承

25、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)額或比例。第十二條客戶債務(wù)違約后銀行可給予擔(dān)保公司一定的代償寬限期。寬限期內(nèi)， 銀擔(dān)合作雙方均應(yīng)督促債務(wù)人履行債務(wù)。第十三條 擔(dān)保公司因再擔(dān)保獲得業(yè)務(wù)增信或風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的， 銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)可控、 商業(yè)可持續(xù)的前提下，在合作準(zhǔn)入、放大倍數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、貸款利率等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠。第十四條銀擔(dān)合作雙方不得以任何理由和任何形式向?qū)Ψ绞杖『献鲄f(xié)議、保證合同約定以外的其他費(fèi)用。.第十五條銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)建立良好的信息溝通機(jī)制并對獲取的對方信息履行保密義務(wù)， 除根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)督管理部門和司法機(jī)關(guān)要求或經(jīng)對方同意外，不得向第三方披露合作過程中獲取的對方信息，不得利用獲取的信息損害對方利益。第十六條銀行

26、應(yīng)當(dāng)根據(jù)合作協(xié)議約定，將與擔(dān)保公司合作范圍內(nèi)的本行信貸政策、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)品種、信貸業(yè)務(wù)操作流程等及時(shí)告知合作擔(dān)保公司。擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地提供與銀行合作的申報(bào)材料，并且應(yīng)當(dāng)根據(jù)合作協(xié)議約定按期向合作銀行披露公司治理情況、 財(cái)務(wù)報(bào)告、 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、 資本金構(gòu)成及資金運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況、從其他銀行獲取授信情況及其他重要事項(xiàng)等相關(guān)信息、資料。銀行可按照合作協(xié)議約定的方式對合作擔(dān)保公司進(jìn)行資信核查， 擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)給予積極配合。第十七條擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在約定的期限內(nèi)書面通知銀行：（一）變更注冊資本；（二）法定代表人、主要股東、公司名稱、公司住所發(fā)生變更；（三

27、）發(fā)生合作協(xié)議約定的大額代償；（四）涉及合作協(xié)議約定的重大經(jīng)濟(jì)糾紛或訴訟；（五）涉嫌重大違法違規(guī)行為被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)調(diào)查或處罰；（六）被解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)；（七）合作協(xié)議約定的可能影響銀擔(dān)合作的其他重大情形。第十八條銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議有效期內(nèi)保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性，避免合作政策頻繁調(diào)整。合作協(xié)議有效期內(nèi)任何一方不得無故單方暫?；蚪K止合作。第十九條銀擔(dān)合作雙方可以約定，當(dāng)出現(xiàn)下列情形之一的，銀擔(dān)合作暫?；蚪K止：（一）合作協(xié)議到期，雙方未續(xù)期或未達(dá)成新的協(xié)議；（二）一方不履行合作協(xié)議規(guī)定或存在違法違規(guī)行為，嚴(yán)重影響另一方利益的；（三）銀行或擔(dān)保公司與客戶串通，惡意套取銀行信貸資

28、金或騙取擔(dān)保公司代償資金的；（四）其他嚴(yán)重影響銀擔(dān)合作正常進(jìn)行的情況。第二十條銀行應(yīng)當(dāng)積極改進(jìn)績效考核和風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)機(jī)制，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，提高.對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。第二十一條銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)采取措施切實(shí)降低小微企業(yè)和“三農(nóng)” 融資成本。 雙方應(yīng)當(dāng)合理確定客戶的利率、 費(fèi)率收取標(biāo)準(zhǔn)， 不得以任何理由和任何形式向客戶收取合同約定以外的其他費(fèi)用，不得占用客戶貸款。銀行對擔(dān)保公司承擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)的小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款，應(yīng)當(dāng)按照國家政策導(dǎo)向要求采取適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠措施。第二十二條中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會和中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)在有關(guān)部門指導(dǎo)下，綜合運(yùn)用全國信用信息共享平臺、國家企業(yè)信用信息公

29、示系統(tǒng)及相應(yīng)的信息抽查制度，加快開展擔(dān)保公司信用記錄工作， 建立銀擔(dān)合作信息共享平臺。 銀行應(yīng)當(dāng)逐步加大對擔(dān)保公司信用記錄和第三方信用評級結(jié)果的運(yùn)用，將其作為確定擔(dān)保公司合作內(nèi)容的重要參考因素。第三章業(yè)務(wù)操作規(guī)范第二十三條銀行和擔(dān)保公司可分別受理客戶申請或互相推薦客戶?？蛻舻倪x擇應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策。第二十四條銀行和擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照信貸條件和擔(dān)保條件，各自對擬合作的客戶進(jìn)行獨(dú)立的調(diào)查和評審，任何一方不得進(jìn)行干預(yù)。銀行和擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)運(yùn)用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，報(bào)送和查詢客戶信息，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行不得降低對客戶還款能力的評審標(biāo)準(zhǔn)，不得放松貸前、 貸中、貸后環(huán)節(jié)的各項(xiàng)管理要求。第二十五條 擔(dān)保公司評審?fù)ㄟ^后， 應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行出具明確擔(dān)保決策意見的書面文件，供銀行審批使用。第二十六條 銀行在審批銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)中， 應(yīng)當(dāng)優(yōu)化審批流程