車輛損失保險格式合同條款點評范本

管理資源吧（ 提供海量管理資料免費下載 ！ 單方規(guī)定先向第三方索賠 強制被保險人提起訴訟 典型條款：保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠，如果第三方不予賠付，被保險人應(yīng)提起 訴訟或仲裁。家保險公司有類似條款。 點評意見：保險事故發(fā)生后，對屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失予以賠償或者給付保險金，是保險人的法定義務(wù)。保險事故的發(fā)生屬于第三者責(zé)任的，被保險人也可以要求第三者進(jìn)行賠償。選擇向誰要求賠償是被保險人的權(quán)利。但保險公司的上述條款規(guī)定被保險人在取得賠償款或者保險金之前，必須先行向第三 方索賠，限制了被保險人直接從保險人獲得保險賠償?shù)臋?quán)利；同時，強制被保險人提起訴訟，違反了民事訴訟法的訴訟自愿原則，加重了被保險人的責(zé)任。根據(jù)合同法的規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。 任意設(shè)置免賠率 轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營風(fēng)險 典型條款：保險車輛因第三方造成損壞應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，但確實無法找到第三方的，保險人予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的金額范圍內(nèi)實行絕對免賠率。家保險公司有類似條款，但免賠率不一。 點評意見：保險人理賠后，依法取得 代位求償權(quán)。如果由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位求償權(quán)的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金。除此之外，保險人能否實際從第三方責(zé)任人那里獲得賠償，是其自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險。上述條款不管被保險人是否有過錯，一律實行絕對免賠率，實質(zhì)上是將自身的經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給被保險人。根據(jù)合同法的規(guī)定，該條款屬于提供格式條款一方免除自身責(zé)任，排除對方主要權(quán)利，應(yīng)屬無效。 殘車折歸不當(dāng) 加重被保險人責(zé)任 典型條款：保險車輛因保險事故受損，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。不能修復(fù)的折價賠償，殘余部分協(xié)商作價歸被保險人，并在賠 款中扣除。除太平洋保險公司外，其余各家保險公司都有類似條款。 點評意見：保險法規(guī)定，保險事故發(fā)生后，保險人支付了全部保險金額后，根據(jù)保險金額與保險價值的比例取得受損保險標(biāo)的的全部或部分權(quán)利。也就是說，如果是足額保險，保險公司賠付后，受損車輛歸保險公司。如何處理受損車輛，是保險公司的事情。在不足額保險中，保險人和被保險人各擁有對受損保險標(biāo)的的部分權(quán)利，如何處理受損車輛應(yīng)由雙方管理資源吧（ 提供海量管理資料免費下載 ！ 協(xié)商決定。該條款籠統(tǒng)地規(guī)定保險車輛遭受損失后的殘余部分歸被保險人，并在賠款中扣除殘余部分價值，實質(zhì)上是強制規(guī)定將殘車賣給被保險 人。 單方規(guī)定管轄法院 限制被保險人選擇權(quán) 典型條款：投保人和被保險人對本保險合同內(nèi)容或理賠與保險人有爭議不能協(xié)商解決時，可以在合同約定的下列方式中選擇一種解決：（一）提交被告所在地仲裁機構(gòu)仲裁；（二）依法向被告所在地人民法院提起訴訟。家保險公司有類似條款。 點評意見：民事訴訟法第條規(guī)定：“因保險合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者保險標(biāo)的物所在地人民法院管轄。最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國民事訴訟法若干問題的意見規(guī)定：“如果保險標(biāo)的物是運輸工具或者運輸中的貨物，由被告住所地或者運輸工具登記注冊地、運輸目的地、保險事故發(fā)生地的人民法院管轄。”合同當(dāng)事人可以在上述管轄法院中協(xié)商確定管轄法院。但保險公司卻在格式條款中，限定了被保險人協(xié)商時的選擇范圍，限制了被保險人的選擇權(quán)。 降低施救等費用的 法定最高限額標(biāo)準(zhǔn) 典型條款：有一 家保險公司的保險條款規(guī)定：“經(jīng)保險人同意的，由被保險人支付第三者的搶救費、施救費、仲裁及訴訟費、律師費賠償?shù)目倲?shù)額在保險單載明的責(zé)任限額以外另行計算，最高不超過責(zé)任限額的。” 點評意見：保險法第條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要、合理的費用，由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額?！敝Ц渡鲜鲑M用是保險人的法定義務(wù)，無需其事先同意。保險人可以對被保險人已支付的費用在法定的最高限額內(nèi)進(jìn)行核定，但無權(quán) 自定標(biāo)準(zhǔn)，減少其應(yīng)承擔(dān)的金額。保險公司的上述規(guī)定不論被保險人支付的施救等費用是否必要合理，一律限定最高不超過責(zé)任限額的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于法定的最高限額標(biāo)準(zhǔn)，違反了保險法的規(guī)定，實踐中將會損害被保險人的合法權(quán)益。 任意設(shè)置拒賠和 合同解除條款 典型條款：保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)及時采取合理的保護(hù)、施救措施，防止并減少損失，并立即向事故發(fā)生地公安交通管理部門報案，同時在小時內(nèi)通知保險人；被保險人應(yīng)當(dāng)在公安交通管理部門對交通事故處理結(jié)案之日起天內(nèi)向保險人提交本條款第條規(guī) 定的或保險人要求能證明事故原因、性質(zhì)、責(zé)任劃分和損失確定等各種必要單證。投保人、被保險人不履行上述義務(wù)的，保險人有權(quán)部分賠償或全部不予賠償或解除保險合同且不退還未到期保險費。 管理資源吧（ 提供海量管理資料免費下載 ！ 家保險公司有類似條款。一家公司還提出：被保險人自保險汽車修復(fù)或公安或法院對交通事故處理結(jié)案之日起，十個工作日內(nèi)不提交本條款規(guī)定的各項必要單證或保險人要求提供的其他材料，每逾期一日保險人按照賠償金額的萬分之三扣減賠款。 點評意見：保險法第條規(guī)定：“人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付 保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。”只要被保險人或受益人在上述法律規(guī)定的時間內(nèi)，提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料，保險人必須給予賠付。如果因為被保險人怠于通知、報損導(dǎo)致?lián)p失不能確定或擴(kuò)大的，保險人可以就不能確定或擴(kuò)大部分損失不予賠償