個(gè)人理財(cái)習(xí)題及講解

第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述,1影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（ ） A宏觀經(jīng)濟(jì)因素 B行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r C企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益 D國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì) 答案：A,第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述,2由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（ ） A非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C最低收益理財(cái)計(jì)劃 D固定收益理財(cái)計(jì)劃 答案：C,第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述,3財(cái)政政策手段不包括（ ） A稅收 B國(guó)債 C轉(zhuǎn)移支付制度 D基礎(chǔ)貨幣供給量 答案：D,第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述,4投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃? （ ） A保本收益理財(cái)計(jì)劃 B最低收益理財(cái)計(jì)劃 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E固定收益理財(cái)計(jì)劃 答案：ABCE,第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述,5預(yù)期利率水平下降，應(yīng)該（ ） A增加外匯配置 B增加儲(chǔ)蓄配置 C減少房產(chǎn)配置 D增加債券配置 E增加股票配置 答案：ADE,第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述,6應(yīng)對(duì)通貨膨脹的措施有（ ） A減少儲(chǔ)蓄 B增加黃金配置 C擴(kuò)大消費(fèi) D增加債券 答案：AB,第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述,7客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。 （ ） 答案：錯(cuò) 8理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。 （ ） 答案：對(duì),第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述,9商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。 （ ） 答案：錯(cuò) 10GDP 是一國(guó)經(jīng)濟(jì)成就的根本反映，GDP增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)上升。 （ ） 答案：錯(cuò),第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述,11商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展可以優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入、吸引個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶資源。 （ ） 答案：對(duì),第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),1根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險(xiǎn)最高的是（ ） A家庭形成期 B家庭成長(zhǎng)期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 答案：A,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),2義務(wù)性支出也稱強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出， （ ）不屬于義務(wù)性支出 A日常生活基本開銷 B已有負(fù)債的本利攤還支出 C購(gòu)買奢侈品的支出 D已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出 答案：C,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),3一般情況下， （ ）承受能力隨財(cái)富的增加而增加 A絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn) B相對(duì)風(fēng)險(xiǎn) C可分散風(fēng)險(xiǎn) D不可分散風(fēng)險(xiǎn) 答案：A,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),4王先生將一萬(wàn)元投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生將利息再投資，最后一年可以獲得的本利和是（ ） A13000元 B13310元 C13340元 D13500元 答案：B,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),5張女士為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)備金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%，10年后張女士準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為（ ） A1448656元 B671054元 C1448656元 D1564549元 答案：C 解析：年金終值公式，（10000/8%）*（1+8%）10-1）,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),6一般選擇指數(shù)型投資基金，分紅穩(wěn)定持續(xù)的藍(lán)籌股及高利率、低等級(jí)企業(yè)債券等的投資者屬于（ ） A保守穩(wěn)健型 B穩(wěn)健成長(zhǎng)型 C積極成長(zhǎng)型 D風(fēng)險(xiǎn)偏好型 答案：B,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),7一個(gè)只關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)的投資者將選?。?）作為最佳組合。 A最小方差 B最大方差 C最大收益率 D最小收益率 答案：A,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),8某公司債券年利率為12%，每季計(jì)算復(fù)利一次，其有效年利率為（ ） A766% B1278% C1353% D1255% 答案：D 解析：EAR=(1+r/m)m-1=1034-1=01255,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),9（ ）假設(shè)認(rèn)為，當(dāng)前的股票價(jià)格反映了全部信息的影響。全部信息不但包括歷史價(jià)格信息、全部公開信息，還包括私人信息以及未公開的內(nèi)幕信息等。 A強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè) B有效市場(chǎng) C半強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè) D弱型有效市場(chǎng)假設(shè) 答案：A,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),10下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不正確的是（ ） A金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性 B啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益 C紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng) D梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 答案：D,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),11關(guān)于資產(chǎn)組合的收益率與風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法正確的是（ ） A組合的收益率是一個(gè)隨機(jī)變量 B組合的風(fēng)險(xiǎn)可能低于各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的和 C組合的期望收益率大于任意一個(gè)資產(chǎn)的期望收益率 D組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著資產(chǎn)的種類的增多而逐漸升高 E當(dāng)組合資產(chǎn)越來(lái)越多時(shí)，資產(chǎn)收益的協(xié)方差越來(lái)越接近組合風(fēng)險(xiǎn) 答案：ABE,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),12生命周期理論是由（ ）創(chuàng)建的。 AF莫迪利亞尼 B尤金法默 CR布倫伯格 D威廉夏普 EA安多 答案：ACE,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),13評(píng)估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的常見(jiàn)的方法有（ ） A定性方法 B定量方法 C財(cái)務(wù)分析方法 D客戶投資目標(biāo) E概率和收益的權(quán)衡 答案：ABDE,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),14貨幣具有時(shí)間價(jià)值是因?yàn)椋?） A貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本 B通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值 C投資組合的風(fēng)險(xiǎn)增加 D資本資產(chǎn)定價(jià)模型決定 E投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 答案：ABE,第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),15如果用于投資的一項(xiàng)資金要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。 （ ） 答案：錯(cuò) 16方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來(lái)衡量金融的風(fēng)險(xiǎn)。 （ ） 答案：對(duì),第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),17金融資產(chǎn)的期望收益率是過(guò)去各期實(shí)際收益率的平均值。 （ ） 答案：錯(cuò) 解析：應(yīng)為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率加上風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) 18技術(shù)分析法和基本面分析法都是主動(dòng)投資策略。 （ ） 答案：對(duì),第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),19在其他條件相同的情況下，復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值要高于單利計(jì)息的現(xiàn)值。 （ ） 答案：錯(cuò) 20預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。 （ ） 答案：錯(cuò) 21信用級(jí)別越高的債券，投資者要求的收益率越低，債券的內(nèi)在價(jià)值也就越低。 （ ） 答案：錯(cuò),第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),第三章 金融市場(chǎng),1下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是（ ） A同業(yè)拆借市場(chǎng) B股票市場(chǎng) C債券回購(gòu)市場(chǎng) D票據(jù)市場(chǎng) 答案：B,第三章 金融市場(chǎng),2金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能不包括（ ） A配置功能 B財(cái)富功能 C調(diào)節(jié)功能 D反映功能 答案：B,第三章 金融市場(chǎng),3關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，正確的是（ ） A回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議 B資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議贖回 C回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更不安全 D公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的 答案：B,第三章 金融市場(chǎng),4不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（ ） A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B補(bǔ)償損失 C融通資金 D獲取較高收益 答案：D,第三章 金融市場(chǎng),5險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（ ） A最低金額 B平均金額 C不確定 D最高金額 答案：D,第三章 金融市場(chǎng),6股東享有的權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可以分為（ ） A記名股和無(wú)記名股 B面額股和無(wú)面額股 C流通股和非流通股 D普通股和優(yōu)先股 答案：D,第三章 金融市場(chǎng),7通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指（ ） A股票是賬面價(jià)值 B股票的市場(chǎng)價(jià)值 C股票的票面價(jià)值 D股票的內(nèi)在價(jià)值 答案：B,第三章 金融市場(chǎng),8半年期的無(wú)息政府債券（182天），面值為1000元，發(fā)行價(jià)為98235元，則該債券的收益率是（ ） A1765% B180% C355% D34% 答案：C,第三章 金融市場(chǎng),9下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（ ） A普通股票 B國(guó)債 C證券投資基金 D遠(yuǎn)期合約 答案：D,第三章 金融市場(chǎng),10關(guān)于金融互換，錯(cuò)誤的是（ ） A互換是一種雙贏的金融合約； B即使沒(méi)有雙方的同意，互換合約也是可以更改繼承的 C互換合約雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)； D互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù) 答案：B,第三章 金融市場(chǎng),11LIBOR的意思是（ ） A洛杉磯銀行同業(yè)拆借利率 B利馬銀行同業(yè)拆借利率 C倫敦銀行同業(yè)拆借利率 D上海銀行同業(yè)拆借利率 答案：C,第三章 金融市場(chǎng),12（ ）不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。 A資金快速增收 B轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C補(bǔ)償損失 D融通資金 答案：A,第三章 金融市場(chǎng),13按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（ ） A看漲期權(quán)和看跌期權(quán) B歐式期權(quán)和美式期權(quán) C買入期權(quán)和賣出期權(quán) D現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán) 答案：D,第三章 金融市場(chǎng),14買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者，理論上其（ ） A風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的 B風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的 D風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的 答案：C,第三章 金融市場(chǎng),15根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可以分為 （ ） A短期債券 B政府債券 C金融債券 D公司債券 E附息債券 答案：BCD,第三章 金融市場(chǎng),16屬于短期資金市場(chǎng)的是（ ） A同業(yè)拆借市場(chǎng) B票據(jù)市場(chǎng) C大額定期存單市場(chǎng) D股票市場(chǎng) E回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng) 答案：ABCE,第三章 金融市場(chǎng),17普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在（ ） A優(yōu)先領(lǐng)取固定股息 B當(dāng)公司破產(chǎn)時(shí)，對(duì)剩余財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先處置權(quán) C優(yōu)先參加公司的紅利分配 D有表決權(quán)參加公司經(jīng)營(yíng)管理 E選舉公司高管優(yōu)先權(quán) 答案：AB,第三章 金融市場(chǎng),18下列金融理財(cái)工具屬于固定收益證券的是（ ） A銀行活期存款 B國(guó)庫(kù)券 C公司債券 D資產(chǎn)抵押債券 E期權(quán) 答案：BCD,第三章 金融市場(chǎng),19下列（ ）是決定債券理論價(jià)格的要素變量。 A債券的面值 B債券的期限 C市場(chǎng)利率水平 D債券發(fā)行價(jià)格 E債券發(fā)行主體 答案：ABC,第三章 金融市場(chǎng),20以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是（ ） A執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金 B執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)合約相對(duì)應(yīng)標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格 C期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出相應(yīng)資產(chǎn) D期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相應(yīng)資產(chǎn) E期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn) 答案：CE,第三章 金融市場(chǎng),21目前國(guó)際上最主要、最典型的金融期貨交易品種是（ ） A商品期貨 B利率期貨 C外匯期貨 D股指期貨 E股票價(jià)格期貨 答案：ABCD,第三章 金融市場(chǎng),22一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩會(huì)影響到公司股價(jià)，這屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 （ ） 答案：對(duì) 23理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。 （ ） 答案：對(duì),第三章 金融市場(chǎng),24投資者可以通過(guò)買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨的方式，一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。 （ ） 答案：對(duì) 25無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有具體交易場(chǎng)所的外匯市場(chǎng)，國(guó)際上稱其為“英國(guó)方式”。 （ ） 答案：對(duì),第三章 金融市場(chǎng),26期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。 （ ） 答案：錯(cuò) 27內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值的差即是時(shí)間價(jià)值。 （ ） 答案：對(duì) 28收藏品交易風(fēng)險(xiǎn)較小，回報(bào)收益率高，所以適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的投資者。 （ ） 答案：錯(cuò),第三章 金融市場(chǎng),29上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有5種規(guī)格。 （ ） 答案：錯(cuò) 解析：應(yīng)為4種 30空間的連續(xù)性和時(shí)間的統(tǒng)一性是外行市場(chǎng)的特點(diǎn)。 （ ） 答案：錯(cuò),第三章 金融市場(chǎng),第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,1貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（ ） A信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 B信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大 C信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 D信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大 參考答案：C,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,2利率/債務(wù)掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ） ALIBOR B國(guó)庫(kù)券 C一組外匯的匯率 D公司債券 參考答案：C,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,3下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ） A失業(yè)率 B經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 C理財(cái)目標(biāo) D通貨膨脹水平 參考答案：C,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,4下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（ ） A結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化 B結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)收到 C量身定做是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征 D結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等 參考答案：D,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,5目前各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（ ） A證券投資基金 B衍生金融工具 C結(jié)構(gòu)性存款 D浮動(dòng)利率債券 參考答案：C,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,6債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（ ） A投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高 B投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低 C投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高 D投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低 參考答案：D,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,7某投資者8月18日購(gòu)買了100萬(wàn)元的銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日賣出。已知8月18、19、20日的七日年化收益率分別是2.75%、2.5%、2.55%，投資者在此期間的理財(cái)收益為（ ） A143.80元 B213.70元 C14.38元 D2137元 參考答案：B 解析：計(jì)算方法：100萬(wàn)*（2.75+2.5+2.55）%*3/ (3*365),第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,8不屬于固定收益投資產(chǎn)品的是（ ） A銀行存款 B普通股 C公司債券 D優(yōu)先股 參考答案：B,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,9結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是（ ） A期權(quán) B期貨 C互換 D遠(yuǎn)期 參考答案：A,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,10關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品論述錯(cuò)誤的是（ ） A目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全 B收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止 C個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金損失 D結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為存款，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：D,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,11外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解錯(cuò)誤的是（ ） A期權(quán)拆解為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán) B一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額*（1+潛在回報(bào)率） C一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額*（1+最低回報(bào)率） D雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)設(shè)的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方所協(xié)定的收益率。 參考答案：D,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,12貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（ ） A投資期限短 B本金、收益安全性高 C市場(chǎng)認(rèn)知度高 D當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)最具潛力的業(yè)務(wù) E被稱為是活期存款的替代品 參考答案： ABE,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,13債券型理財(cái)產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（ ） A利率風(fēng)險(xiǎn) B匯率風(fēng)險(xiǎn) C信用風(fēng)險(xiǎn) D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：ABD,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,14利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生物的種類有（ ） A與利率正向掛鉤產(chǎn)品 B利率期貨產(chǎn)品 C與利率反向掛鉤產(chǎn)品 D區(qū)間累計(jì)產(chǎn)品 E達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品 參考答案：ACDE,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,15 股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括（ ） A申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃 B金融期權(quán) C金融互換 D金融遠(yuǎn)期 E股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃 參考答案：AE,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,16結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括（ ） A利率掛鉤型 B股權(quán)掛鉤型 C外匯掛鉤型 D信用掛鉤型 E商品掛鉤型 參考答案：ABCDE,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,17 組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)包括（ ） A產(chǎn)品期限覆蓋面廣 B組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，突破了單一投資理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷 C信息透明度高 D負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生品結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性 E賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力 參考答案：ADE,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,18結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的價(jià)格。（ ） 參考答案：正確 19目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。（ ） 參考答案：正確,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,20有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率會(huì)因?yàn)閽煦^利率的變動(dòng)范圍不同而不同。（ ） 參考答案：正確 21結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。（ ） 參考答案：正確,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,22在通貨膨脹期間，儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率可能是負(fù)的。（ ） 參考答案：正確 23金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。（ ） 參考答案：錯(cuò)誤 24另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較弱，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。（ ） 參考答案：正確,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,1（ ）最適合厭惡風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性和安全性要求較高的投資者進(jìn)行短期投資。 A股票基金 B混合基金 C貨幣市場(chǎng)基金 D主動(dòng)型基金 參考答案：C,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,2投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（ ） A有可能帶來(lái)投資收益 B保險(xiǎn)費(fèi)里含有投資保費(fèi) C產(chǎn)品的費(fèi)用低、流動(dòng)性強(qiáng) D將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金的增值功能結(jié)合起來(lái) 參考答案：D,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,3基金申購(gòu)的前端收費(fèi)是按照（ ）劃分費(fèi)率。 A投資金額 B持有時(shí)間 C基金份額數(shù)量 D基金盈利情況 參考答案：A,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,4基金分紅的次數(shù)規(guī)定是（ ） A每半年一次 B每年至少一次 C每年至少兩次 D有盈利即分 參考答案：B,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,5對(duì)于基金贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則是（ ） A后進(jìn)先出 B后進(jìn)后出 C先進(jìn)后出 D先進(jìn)先出 參考答案：D,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,6關(guān)于基金風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ） A基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性。 B基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作，包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)兩部分。 C基金的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和安全性風(fēng)險(xiǎn) （價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)） D證券投資基金種類繁多，風(fēng)險(xiǎn)狀況各不相同。投資者根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況及其他約束條件等做出決策。 參考答案：C,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,7房貸險(xiǎn)的第一受益人是（ ） A開發(fā)商 B購(gòu)房人 C商業(yè)銀行 D物業(yè)公司 參考答案：C,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,8下列說(shuō)法不正確的是（ ） A受益人自信托簽署之日起享有信托收益權(quán) B共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托收益 C信托文件對(duì)信托利用的分配比例或分配方法未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受信托利益 D全體受益人放棄信托權(quán)利的，信托終止 參考答案：A,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,9下列不正確的是（ ） A信托的受益人可以是委托人 B信托的受益人可以是受托人 C信托的受托人可以是同一信托的唯一受益人 （委托人可以是） D信托的受益人可以是法人 參考答案：C,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,10投資連結(jié)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)是（ ） A利率風(fēng)險(xiǎn) B匯率風(fēng)險(xiǎn) C投保人提前身故的風(fēng)險(xiǎn) D投資部分的回報(bào)率是不固定的 參考答案：D,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,11我國(guó)當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括（ ） A權(quán)益投資信托 B財(cái)產(chǎn)管理信托 C股權(quán)投資信托 D證券投資信托 參考答案：B,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,12基金管理人應(yīng)于（ ）對(duì)基金資產(chǎn)進(jìn)行估值。 A每個(gè)交易日當(dāng)天 B每個(gè)交易日次日 C自交易日起5日后 D自交易日起3天內(nèi) 參考答案：A,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,13 股票最基本的特征是（ ） A收益性 B流動(dòng)性 C永久性 D風(fēng)險(xiǎn)性 參考答案：A,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,14（ ）不屬于國(guó)債的特征。 A安全性高 B免稅待遇 C流動(dòng)性強(qiáng) D收益率高 參考答案：D,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,15作為投資產(chǎn)品，（ ）流動(dòng)性最好。 A股票基金 B房地產(chǎn) C貨幣基金 D信托產(chǎn)品 參考答案：C,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,16（ ）不是信托的特點(diǎn)。 A信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利主體和利益主體緊密結(jié)合 B信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng) C受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn) D信托管理具有連續(xù)性 參考答案： A,17憑證式國(guó)債提前兌取時(shí)，（ ） A利息按實(shí)際持有天數(shù)計(jì)算 B經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的0.2%收取手續(xù)費(fèi) C利息相應(yīng)的利率檔次計(jì)算 D不收取手續(xù)費(fèi) 參考答案：ABC,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,18證券投資基金的收益主要來(lái)自（ ） A波動(dòng)率提高 B證券買賣差價(jià) C紅利收入 D債券利息 E存款利息收入 參考答案：BCDE,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,19當(dāng)利率變化時(shí)，債券的（ ）會(huì)變化 A價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B違約風(fēng)險(xiǎn) C再投資風(fēng)險(xiǎn) D提前償付風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：ACD,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,20根據(jù)信托的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為（ ） A擔(dān)保信托 B資金信托 C財(cái)產(chǎn)信托 D權(quán)力信托 E特定目的信托 參考答案：BCDE,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,21信托關(guān)系人不包括（ ） A信托人 B委托人 C受托人 D托管人 E受益人 參考答案：AD,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,22投資黃金的方式有（ ） A金幣 B紙黃金 C黃金遠(yuǎn)期交易 D黃金期貨 E黃金基金 參考答案：ABDE,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,23封閉式基金在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易，封閉期內(nèi)不能贖回，可以追加認(rèn)購(gòu)。（ ） 參考答案：錯(cuò)誤 24萬(wàn)能險(xiǎn)指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。（ ） 參考答案：正確,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,25電子儲(chǔ)蓄式國(guó)債個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者都可以購(gòu)買。（ ） 參考答案：錯(cuò)誤 26分紅險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：減額紅利和增額紅利。（ ） 參考答案：錯(cuò)誤 解析：現(xiàn)金紅利和增額紅利,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,27信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有；同時(shí)，發(fā)生的虧損也全部由受益人承擔(dān)。（ ） 參考答案：錯(cuò)誤 解析：虧損主要由委托人承擔(dān) 28黃金產(chǎn)品的收益與股票市場(chǎng)負(fù)相關(guān)或不相關(guān)，所以不能分散投資總風(fēng)險(xiǎn)。（ ） 參考答案：錯(cuò)誤,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,29訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人有責(zé)任向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。（ ） 參考答案：正確 30金融債券的發(fā)行主體為銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，通常被稱為“金邊債券”。 （ ） 參考答案：錯(cuò)誤,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,31在一級(jí)市場(chǎng)上, ETF的申購(gòu)和贖回一般沒(méi)有數(shù)量限制。（ ） 參考答案：錯(cuò)誤 32債券的風(fēng)險(xiǎn)和股票的風(fēng)險(xiǎn)都較大。（ ） 參考答案：錯(cuò)誤 33股票買入價(jià)和賣出價(jià)的差就是資本利得，只能是正的。（ ） 參考答案：錯(cuò)誤,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,34商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（ ） 參考答案：正確 35黃金具有投資價(jià)值穩(wěn)定，流動(dòng)性高的特點(diǎn)，是對(duì)方通貨膨脹的有效手段。（ ） 參考答案：正確,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),一、單項(xiàng)選擇題 1商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（ ）。 A財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃 B財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 C財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 D財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議 答案：B,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),2理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃等服務(wù)，對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是（ ） 。 A分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì) B填制數(shù)據(jù)調(diào)查表 C測(cè)算財(cái)務(wù)比率 D編制客戶財(cái)務(wù)報(bào)表 答案：D,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),3家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目（ ）。 A房產(chǎn) B貨幣市場(chǎng)基金 C活期存款 D短期國(guó)庫(kù)券 答案：A,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),4王先生近日成為某銀行的理財(cái)客戶，客戶經(jīng)理在考慮其財(cái)務(wù)狀況時(shí)，下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是（ ） 。 A工資水平提高 B年終獎(jiǎng)金增加 C自費(fèi)出國(guó)旅游 D分期貸款買房 答案：D,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),5對(duì)開展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ） 。 A資產(chǎn)和負(fù)債 B收入與支出 C房地產(chǎn)升值預(yù)期 D客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 答案：D,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),6下列對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（ ） 。 A資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式“資產(chǎn)負(fù)債所有者權(quán)益” B資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)特征 C資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報(bào)表分析的重點(diǎn) D當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn) 答案：B,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),7理財(cái)客戶經(jīng)理在預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)支出時(shí)，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（ ） 。 A了解客戶滿足基本生活支出和期望實(shí)現(xiàn)的支出水平 B考慮通貨膨脹的影響 C必須參考當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的平均水平 D預(yù)測(cè)支出根本目的是為了提高生活質(zhì)量 答案：D 解析：預(yù)測(cè)支出根本目的是對(duì)客戶未來(lái)的現(xiàn)金流量表進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),8對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式，某銀行客戶經(jīng)理對(duì)下列客戶建議的理財(cái)方式不準(zhǔn)確的是（ ） 。 A建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經(jīng)驗(yàn)的王先生成為其外匯保證金交易的客戶 B建議在某跨國(guó)公司工作了五年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購(gòu)股票基金 C建議一個(gè)有10萬(wàn)養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時(shí)間用10萬(wàn)元炒股 D建議一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁用10萬(wàn)元來(lái)炒股，以增加財(cái)產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率 答案：C,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),9某理財(cái)客戶對(duì)自己的養(yǎng)老計(jì)劃作出了如下安排，其中正確的是（ ） 。 A王先生65歲退休，退休后，發(fā)現(xiàn)自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金不足，決定將10萬(wàn)元的存款申購(gòu)股票型基金，以提高收益 B王先生在退休前就購(gòu)買了商業(yè)性人壽保險(xiǎn)公司的年金產(chǎn)品以及養(yǎng)老保險(xiǎn) C王先生身體健康，沒(méi)有購(gòu)買任何醫(yī)療保險(xiǎn) D王先生覺(jué)得國(guó)債非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的積蓄全部買成了十年期國(guó)債 答案：B,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),10李先生一家的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是100萬(wàn)元，其中現(xiàn)金2萬(wàn)元，貨幣市場(chǎng)基金3萬(wàn)元，銀行活期存款1萬(wàn)元，股票20萬(wàn)元，汽車10萬(wàn)元，債券10萬(wàn)元，家具5萬(wàn)元，住宅49萬(wàn)元。則李氏夫婦倆的流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是（ ） 。 A2% B5% C6% D16% 答案：C,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),11稅收規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)，在我國(guó)的稅法逐漸完善的。情況下，重要性日益提高，下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述有誤的一項(xiàng)是（ ） 。 A因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的 B目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則 C稅收規(guī)劃的前提是依法納稅 D稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度 答案：A,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),12在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ） 。 A利息稅 B版稅 C增值稅 D個(gè)人所得稅 答案：D,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),13某銀行理財(cái)客戶經(jīng)理對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解有以下幾項(xiàng)，其中不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（ ） 。 A動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵 B財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容 C為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品 D在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況 答案：C,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),14下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是（ ） 。 A已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 B年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大 C長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大，越無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) D資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 答案：C,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),15李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒(méi)有其他收入來(lái)源；目前住在父母家，所購(gòu)的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元/月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖牵?） 。 A夫婦倆面臨的流動(dòng)性問(wèn)題不大 B應(yīng)當(dāng)將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī) C可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī) D夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少日常支出 答案：C,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),16下列的個(gè)人稅收規(guī)劃行為不能達(dá)到合理稅目的的是（ ） 。 A將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅 B企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金 C以報(bào)銷費(fèi)用的形式取得部分收入 D分期支付獎(jiǎng)金 答案：A,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),17理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是（ ） 。 A實(shí)施計(jì)劃 B基礎(chǔ)規(guī)劃 C建立投資組合 D績(jī)效評(píng)估 答案：D,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),18下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（ ） 。 A稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行 B從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī) C合理調(diào)整收稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為 D稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使整體稅負(fù)水平降低 答案：C,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),二、多項(xiàng)選擇題 1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（ ） 。,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),A商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) B理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí) C理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問(wèn)式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績(jī) D理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求 E商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān) 答案：BCD,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),2銀行從業(yè)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（ ） 。 A宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析 B客戶收入支出分析 C客戶資產(chǎn)負(fù)債分析 D客戶生命周期分析 E股票市場(chǎng)未來(lái)運(yùn)行趨勢(shì) 答案：BC,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),3客戶的個(gè)人理財(cái)行為影響到其個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，下列說(shuō)法正確的是（ ） 。 A用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少 B以分期付款的方式購(gòu)買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加 C股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少 D用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會(huì)減少 E用銀行存款購(gòu)買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加 答案：ABC,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),4客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是應(yīng)當(dāng)從哪幾方面人手? （ ） A客戶的年齡 B客戶的受教育程度 C客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 D客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 E客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 答案：CDE,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),5稅收規(guī)劃是對(duì)我國(guó)稅收制度和法律的正確理解和靈活運(yùn)用。以下稅收規(guī)劃行為能實(shí)現(xiàn)合理避稅目標(biāo)的是（ ） 。 A將勞務(wù)報(bào)酬的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取 B利用不同收入項(xiàng)目稅率差異進(jìn)行節(jié)稅 C將勞務(wù)報(bào)酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得 D工資薪金所得為3000元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入 E回避個(gè)人所得申報(bào) 答案：ABC,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),6投資是指投資者運(yùn)用所持有的資本，用來(lái)購(gòu)買實(shí)際資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，以下對(duì)投資規(guī)劃的論述正確的是（ ） 。 A投資規(guī)劃是為了實(shí)現(xiàn)減少支出 B投資規(guī)劃是為了通過(guò)資產(chǎn)升值實(shí)現(xiàn)原有資產(chǎn)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) C理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo) D投資規(guī)劃是為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 E保障投資計(jì)劃的實(shí)施是投資規(guī)劃中的重要步驟 答案：BCE,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),7在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)， （ ）是不恰當(dāng)?shù)摹?A王先生對(duì)自己價(jià)值100萬(wàn)元的商品房投保了50萬(wàn)元 B剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn) C張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買了10份人身意外傷害保險(xiǎn) D張女士為自己價(jià)值80萬(wàn)元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬(wàn)元 E王女士覺(jué)得感冒、頭疼等小病小災(zāi)不需要單買一份疾病醫(yī)療保險(xiǎn) 答案：ABCD,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),8在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有（ ） 。 A建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累 B和客戶交談 C采用數(shù)據(jù)調(diào)查表 D收集政府部門公布的信息 E收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息 答案：BC,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),9稅務(wù)規(guī)劃的原則包括（ ） 。 A目的性原則 B隱藏性規(guī)則 C合法性原則 D規(guī)劃性原則 E綜合性原則 答案：ACDE,第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),三、判斷題 1銀行從業(yè)人員在用數(shù)據(jù)調(diào)查表收集信息時(shí)，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該尊重客戶意愿，不再詢問(wèn)。 （ ） 答案：錯(cuò) 2王先生喜好旅游，經(jīng)常出國(guó)。在他的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中顯示，王先生的負(fù)債超過(guò)了資產(chǎn)，可以看出王先生有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。 （ ） 答案：對(duì),第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),3一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問(wèn)題，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。 （ ） 答案：錯(cuò) 4一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。 （ ） 答案：對(duì),第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),5某個(gè)股票市場(chǎng)上的同一只股票，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因?yàn)橘I者和賣者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度有差異。 （ ） 答案：對(duì) 6理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中客戶經(jīng)理在給客戶分析財(cái)務(wù)狀況之后應(yīng)當(dāng)推介銀行的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)樨?cái)務(wù)分析本身并不產(chǎn)生價(jià)值。 （ ） 答案：錯(cuò),第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),7個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 （ ） 答案：錯(cuò) 8按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。 （ ） 答案：對(duì),第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),9理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。 （ ） 答案：錯(cuò) 10稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。 （ ） 答案：錯(cuò),第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),一、單項(xiàng)選擇題 1按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（ ） 。 A保險(xiǎn)法不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為 B同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托 C保險(xiǎn)代理人可以是單位 D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任 答案：D,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（ ） 。 A監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行 B商業(yè)銀行和客戶 C中央銀行和商業(yè)銀行 D理財(cái)人員和客戶 答案：B,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（ ）關(guān)系。 A委托代理 B信托 C法定代理 D契約 答案：A,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),4下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（ ） 。 A代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為 B法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為 C代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位 D依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理 答案：C,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),5保險(xiǎn)法規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知的理解，不正確的是（ ） 。,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),A投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同 B投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同 C投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi) D投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi) 答案：C,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),6根據(jù)信托法規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（ ） 。 A受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人 B受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān) C受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān) D信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù) 答案：C,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),7根據(jù)信托法，下列關(guān)于受益人的說(shuō)法，不正確的是（ ） 。 A受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織 B委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 D受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán) 答案：C,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),8根據(jù)證券法規(guī)定，發(fā)行人、上市公司或其他信息披露義務(wù)人未按照規(guī)定披露信息，或所披露的信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，責(zé)令改正，給予警告，并處（ ）的罰款 A3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下 B30萬(wàn)元以上60萬(wàn)元以下 C3萬(wàn)元以上60萬(wàn)元以下 D30萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下 答案：B,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),9從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ） 。 A在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品 B定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況 C履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù) D詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃 答案：A,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),10當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是（ ） 。 A同時(shí)履行抗辯權(quán) B先履行抗辯權(quán) C后履行抗辯權(quán) D不安抗辯權(quán) 答案：B,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),11商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的（ ） 。 A30% B50% C60% D70% 答案：C,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),二、多項(xiàng)選擇題 1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（ ） 。 A完全民事行為能力的自然人 B限制民事行為能力人 C無(wú)民事行為能力人 D限制民事行為能力人的法定代理人 E無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人 答案：ADE,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),2根據(jù)民法通則，下列屬于企業(yè)法人的有（ ） 。 A中國(guó)銀行股份有限公司 B中國(guó)人民銀行 C海軍總醫(yī)院 D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) E中國(guó)石油化工股份有限公司 答案：AE,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),3委托代理終止的情形包括（ ） 。 A代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成 B被代理人取消委托或者代理人辭去委托 C代理人死亡 D代理人喪失民事行為能力 E作為被代理人或者代理人的法人終止 答案：ABCDE,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),4有下列（ ）情形之一的，合同無(wú)效。 A一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益 B因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 C以合法形式掩蓋非法目的 D損害社會(huì)公共利益 E在訂立合同時(shí)顯失公平的 答案：ACD,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),5商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（ ） 。 A發(fā)放短期貸款 B辦理票據(jù)承兌 C辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算 D承銷政府債券 E買賣外匯 答案：ABE 解析：CD為中間業(yè)務(wù),第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),三、判斷題 1民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 （ ） 答案：對(duì) 2不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動(dòng)。 （ ） 答案：錯(cuò),第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),3公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。 （ ） 答案：對(duì) 4設(shè)立基金管理公司的注冊(cè)資本不低于人民幣三億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。 （ ） 答案：錯(cuò) 解析：應(yīng)為一億元人民幣,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),5基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。 （ ） 答案：對(duì) 6商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得超過(guò)50萬(wàn)元的，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款。 （ ） 答案：錯(cuò) 解析：應(yīng)為一倍以上五倍以下,第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),7同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。 （ ） 答案：錯(cuò) 解析：留置權(quán)人優(yōu)先受償。 8商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。 （ ） 答案：對(duì),第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理,一、單項(xiàng)選擇題 1商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（ ）申請(qǐng)批準(zhǔn)。 A中國(guó)證監(jiān)會(huì) B中國(guó)人民銀行 C中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D證券交易所 參考答案：C,第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理,2保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是（ ）。 A人民幣5萬(wàn)元以上，外