金融部股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)（優(yōu)化）項目概要

項目概要項目名稱：股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)（優(yōu)化）聯(lián)系人：李大勇 聯(lián)系電話：85711、 項目背景1995年頒布的擔(dān)保法中明確規(guī)定，貸款人可以用“依法可以轉(zhuǎn)讓的股票”作為質(zhì)押物獲取貸款。但由于沒有出臺具體的管理辦法，股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)一直沒有真正開展起來。2000年2月，中國人民銀行、中國證監(jiān)會聯(lián)合頒布了證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法（以下簡稱管理辦法），允許符合條件的證券公司以自營的人民幣普通股票（A股）和證券投資基金券作為質(zhì)押物向商業(yè)銀行借款，從而為商業(yè)銀行開展股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)在法律和制度上亮起了綠燈。管理辦法出臺后，我行根據(jù)有關(guān)規(guī)定率先開辦此項業(yè)務(wù)，并于2000年3月由原總行營業(yè)部對湘財證券發(fā)放了首筆貸款，成為全國首家開辦此項業(yè)務(wù)的銀行。2001年2月機構(gòu)改革后，此項業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交金融機構(gòu)業(yè)務(wù)部經(jīng)營，并由該部的證券機構(gòu)處具體辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。作為總行直接經(jīng)營的信貸業(yè)務(wù)，此項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。目前，已有湘財、大鵬、長城、銀河、興業(yè)、天同、國泰、西南、大通、華夏等12家證券公司先后與我行建立了股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合作關(guān)系。截止2002年6月末，我行股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)累計發(fā)放貸款20.55億元，累計回收25.46億元。2001年度和2002年上半年此項業(yè)務(wù)給我行帶來利息收入分別為3762萬元和5359.81萬元，手續(xù)費收入分別為183萬元和131.84萬元。目前，質(zhì)押在我行席位上的股票種類達到140種，市值達27億元。 股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)近幾年主要業(yè)務(wù)指標(biāo)年份2000年2001年2002年1-6月客戶數(shù)量（個）2813當(dāng)年發(fā)放（萬元）26400308400205500當(dāng)年回收（萬元）19613124600254600貸款余額（萬元）6787190600141500利息收入（萬元）21837625360手續(xù)費收入（萬元）40183132質(zhì)押物總市值（億元）1.43327質(zhì)押物品種（只）2570140目前，我行在開展股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時使用的股票質(zhì)押貸款管理系統(tǒng)是由原總行營業(yè)部與金證公司合作開發(fā)的，專用于處理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)。系統(tǒng)自2000年8月正式運行以來，伴隨著中國證券行業(yè)的發(fā)展和中國股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展而不斷的發(fā)展和完善，但隨著我行股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)日益增加的業(yè)務(wù)量，以及證券交易相關(guān)規(guī)則的日新月異，使得該系統(tǒng)原有的一些功能已經(jīng)不能完全滿足股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。2、 項目目標(biāo)（1） 建設(shè)更加靈活方便、更加穩(wěn)定可靠而又易于操作的股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)為最終開發(fā)方向，在系統(tǒng)現(xiàn)有功能基礎(chǔ)上增加分行管理模式、完善與改進貸款合同的管理功能、客戶管理功能、質(zhì)押物管理功能、日終清算功能、遠程委托功能、市值配售功能，上海證券交易所SQL報盤功能，質(zhì)押率接口功能等核心業(yè)務(wù)功能，使整個系統(tǒng)的管理功能與業(yè)務(wù)處理更加靈活、方便。（2） 以現(xiàn)有信息系統(tǒng)的架構(gòu)為設(shè)計前提，改造現(xiàn)有股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)的物理的兩層架構(gòu)體系和邏輯的三層架構(gòu)體系為真正三層結(jié)構(gòu)體系的證券交易信息系統(tǒng)，內(nèi)網(wǎng)和外網(wǎng)之間通過雙網(wǎng)卡結(jié)構(gòu)的中間件實現(xiàn)完全的隔離，保證系統(tǒng)的安全，高效，可靠。（3） 增強系統(tǒng)的兼容性和可擴充性，提高系統(tǒng)對大數(shù)據(jù)量的快速處理能力和存儲能力，滿足將來日益發(fā)展的證券行業(yè)新業(yè)務(wù)的需求和規(guī)模日益擴大的證券業(yè)務(wù)處理的性能需求。3、 需求概述本次業(yè)務(wù)需求的提出是為滿足我行股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的需要，針對目前正在使用的管理系統(tǒng)進行的二次開發(fā)。從目前所提出的業(yè)務(wù)需求的類型來看，可以將現(xiàn)有的業(yè)務(wù)需求劃分為三大類：第一類：原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能完善。這一類的業(yè)務(wù)需求都是針對原有股票質(zhì)押貸款管理系統(tǒng)的已有功能提出的，目的在于結(jié)合系統(tǒng)的使用情況，完善現(xiàn)有系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理功能，使整個系統(tǒng)的管理功能與業(yè)務(wù)處理更加靈活、方便。屬于這類業(yè)務(wù)需求的有：更加細化的貸款合同管理，客戶管理和質(zhì)押物管理，更加方便靈活的日終清算處理模塊和遠程委托系統(tǒng)。第二類：整個系統(tǒng)架構(gòu)的改造。這一類的業(yè)務(wù)需求不針對具體的業(yè)務(wù)處理，而是從系統(tǒng)的整個架構(gòu)考慮，為滿足目前的管理系統(tǒng)在將來可以提供給全行，包括總行和各級分行使用的需要，對系統(tǒng)所做的大規(guī)模的改造。在系統(tǒng)改造的過程中同時考慮到系統(tǒng)對將來規(guī)模日益擴大的證券業(yè)務(wù)的處理要求，優(yōu)化系統(tǒng)配置，提高處理速度，支持對大量數(shù)據(jù)的快速處理能力。屬于這類需求的是分行模式的股票質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)實現(xiàn)。第三類：證券新業(yè)務(wù)的實現(xiàn)。這一類的業(yè)務(wù)需求是為了實現(xiàn)證券交易所推出的新業(yè)務(wù)或新的交易品種而對系統(tǒng)所做的改造，如上海證券交易所的SQL模式報盤實現(xiàn)和新股配售業(yè)務(wù)的實現(xiàn)等，或是為了實現(xiàn)與行內(nèi)其他相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)而對系統(tǒng)所做的改造，如質(zhì)押率接口等。雖然本需求書所提出的各項業(yè)務(wù)需求可以按以上的標(biāo)準(zhǔn)劃分為三類，但在系統(tǒng)二次開發(fā)的過程中，各類業(yè)務(wù)需求之間實際上是緊密聯(lián)系，不可分割的，對系統(tǒng)的每一次修改或完善，都會對這些業(yè)務(wù)需求中的一項或多項產(chǎn)生影響。因此對各項業(yè)務(wù)需求的具體實現(xiàn)過程中都必須周到考慮與其他業(yè)務(wù)需求的關(guān)聯(lián)，做到整個系統(tǒng)的不斷穩(wěn)定，不斷完善。4、 與相關(guān)系統(tǒng)的關(guān)系（1） 原股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系本系統(tǒng)在原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，補充或新建功能。（2） 股票質(zhì)押率分析系統(tǒng)（簡稱“分析系統(tǒng)”）的關(guān)系股票質(zhì)押率分析系統(tǒng)是我行正在開發(fā)的用于股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)質(zhì)押率分析、風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警的質(zhì)押物管理系統(tǒng)。本系統(tǒng)開發(fā)后，應(yīng)該可以為分析系統(tǒng)提供與業(yè)務(wù)相關(guān)的部分?jǐn)?shù)據(jù)，兩個系統(tǒng)在技術(shù)上相互獨立，分析系統(tǒng)只能讀取本系統(tǒng)生成預(yù)先設(shè)置的數(shù)據(jù)文件。（3） 證券交易所雙向報盤系統(tǒng)的關(guān)系上海證券交易所的報盤方式改變后，交易所提供的雙向報盤系統(tǒng)也要做相應(yīng)的升級改造。（4） 上海證券交易所PROP2000系統(tǒng)的關(guān)系本股票質(zhì)押貸款管理系統(tǒng)需要與上交所的PROP2000平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換。5、 設(shè)備配置概述本項目基于現(xiàn)有股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)之上進行二期開發(fā)，因此系統(tǒng)的運行環(huán)境基本保持不變，僅需增加業(yè)務(wù)用處理機，其運行環(huán)境的硬件配置要求如下：（1） 15” 彩色液晶顯示器：1024 X 768（2） 中央處理器（CPU）：PIII500以上。（3） 內(nèi)存（RAM）：512M以上。（4） 硬盤（HD）：40G以上。（5） 局域網(wǎng)網(wǎng)卡（6） 廣域網(wǎng)（INTERNET）：ADSL MODE操作系統(tǒng)：WINDOWS NT 40 SERVER/WORKSTATION簡體中文版 或WINDOWS 2000 SERVER/PROFESSIONAL 簡體中文版 或WINDOWS 98 簡體中文版通訊協(xié)議：TCP/IP、IPX/SPX6、 投資概算預(yù)計投資如下：硬件支出：3萬元合作開發(fā)費：30萬元輔助開發(fā)及使用推廣費（包括場租費、項目推廣等）：15萬元培訓(xùn)費：5萬元上述合計：53萬元7、 項目計劃概述 按照信息開發(fā)項目管理辦法和中國建設(shè)銀行應(yīng)用開發(fā)項目可行性研究實施細則要求，股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)（二期）系統(tǒng)項目實施計劃總體上分為三個階段。第一階段，項目可行性研究階段。（2個月）本階段的主要任務(wù)是：（1） 編寫完整、規(guī)范的股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)（二期）業(yè)務(wù)需求說明書。（2） 提出總體技術(shù)方案，進行技術(shù)可行性分析。（3） 編寫股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)（二期）可行性研究報告。（4） 組織專家進行可行性論證。第二階段，項目開發(fā)階段。（4個月）主要完成系統(tǒng)的設(shè)計 、詳細設(shè)計、編碼、單元測試聯(lián)調(diào)測試，并完成股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)（二期）總體設(shè)計說明書股