貿(mào)易融資領(lǐng)域產(chǎn)品介紹PCB行業(yè).ppt

貿(mào)易融資領(lǐng)域的產(chǎn)品介紹 PCB行業(yè),2006年12月20日,貿(mào)易背景,履銅板供應(yīng)商1,履銅板供應(yīng)商2,國(guó)內(nèi)電子整品制造商,出口,XXPCB生產(chǎn)廠,基板、銅,履銅板采購(gòu),PCB線路板,PCB線路板,國(guó)外企業(yè),國(guó)內(nèi)原料供應(yīng)商,開(kāi)證,銀承付款,基板、銅,月結(jié)30天,月結(jié)30天,90天帳期,60天帳期,PCB電子廠的需求,希望擴(kuò)大銷售規(guī)模、擴(kuò)大銷售網(wǎng)絡(luò) 希望爭(zhēng)取更優(yōu)惠商業(yè)條件，加速貨款回籠 對(duì)上游企業(yè)希望獲得較長(zhǎng)的帳期 對(duì)下游企業(yè)希望現(xiàn)金或銀承收款 爭(zhēng)取有利價(jià)格 合理安排授信承擔(dān)體，優(yōu)化資金安排，并節(jié)約財(cái)務(wù)成本 優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，保持良好的公眾形象和財(cái)務(wù)安排。,PCB電子廠的運(yùn)營(yíng)分析,采購(gòu)方面：覆銅板采購(gòu)占整個(gè)原材料的60%-70%。原材料采購(gòu)的付款方式與銅材料的價(jià)格有密切關(guān)系，在銅材料緊張的時(shí)候，上游原材料供應(yīng)商要求現(xiàn)款現(xiàn)貨，其余時(shí)間視PCB電子廠的信用情況給予一定的帳期，電子廠希望獲得帳期及銀行融資以緩解支付壓力。 銷售方面：由于下游的電子制造企業(yè)有一定的回款帳期，所以對(duì)PCB電子廠的資金形成占?jí)海嬖谌谫Y需求。,傳統(tǒng)的原材料采購(gòu)方式,現(xiàn)金采購(gòu) 銀行承兌匯票采購(gòu) 有賬期采購(gòu),現(xiàn)金采購(gòu)會(huì)大量占用企業(yè)自身資金 銀行承兌匯票采購(gòu)較好，但相當(dāng)企業(yè)較難獲得銀行開(kāi)票額度 有賬期的采購(gòu)會(huì)造成對(duì)上游企業(yè)的資金占用,借助我行金融產(chǎn)品進(jìn)行采購(gòu)結(jié)算,國(guó)內(nèi)的采購(gòu) 商票保貼方式 未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押方式,境外的采購(gòu) 開(kāi)立信用證 在信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押 擔(dān)保提貨 假遠(yuǎn)期信用證 進(jìn)口押匯,國(guó)內(nèi)采購(gòu),國(guó)內(nèi)采購(gòu) 采取商票保貼采購(gòu)好處,可以讓上游公司馬上收到貨款，盤活上游 公司的資金 穩(wěn)定與上游公司的合作關(guān)系和提升商業(yè)信譽(yù) 企業(yè)自身不必支付現(xiàn)金,同時(shí)可以獲得最長(zhǎng)期限為6個(gè)月的帳期 提升企業(yè)對(duì)外的商業(yè)信譽(yù)形象 在企業(yè)無(wú)法提供保證或固定資產(chǎn)抵押的情況下，解決企業(yè)在銀行融資難問(wèn)題,國(guó)內(nèi)采購(gòu) 商票保貼定義,定義 商票保貼業(yè)務(wù)是指深發(fā)展根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)立商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)書(shū)函，承諾為其簽發(fā)并承兌或背書(shū)轉(zhuǎn)讓或持有的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)的一種授信業(yè)務(wù)。,商票保貼業(yè)務(wù)的兩種模式: 一是深發(fā)展給予出票人授信額度，對(duì)其額度內(nèi)簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票給予保貼; 二是深發(fā)展對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人（持票人）授予保貼額度，對(duì)其持有的或經(jīng)其背書(shū)轉(zhuǎn)讓的商票予以保貼.,國(guó)內(nèi)采購(gòu) 商票保貼業(yè)務(wù)辦理流程,PCB生產(chǎn)廠向上游企 業(yè)出具商業(yè)承兌匯票； 我行在額度內(nèi)為該票出具保貼函； 收款人持票憑保貼函向深發(fā)展貼現(xiàn)； 票據(jù)到期前深發(fā)展向PCB生產(chǎn)廠收款，所收款項(xiàng)償還貼現(xiàn) 款。,深發(fā)展,XXPCB生產(chǎn)廠,上游企業(yè),1,2,3,4,1,2,3,4,商票保貼操作的前提條件：,PCB企業(yè)在我行申請(qǐng)商票保貼額度，指定收款單位 為了減少上游企業(yè)的操作環(huán)節(jié)，同時(shí)爭(zhēng)取PCB生產(chǎn)廠的談判地位，我行可以與上游企業(yè)及PCB生產(chǎn)廠簽定票據(jù)代理貼現(xiàn)協(xié)議，直接將貼現(xiàn)款項(xiàng)打入上游企業(yè)的指定帳號(hào),舉例說(shuō)明（6個(gè)月帳期的采購(gòu)）,1000萬(wàn)貸款 1000萬(wàn)商業(yè)承兌匯票 利息29.25萬(wàn) 手續(xù)費(fèi)5000元+利息21.5萬(wàn) 節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用7.25萬(wàn)元 在沒(méi)有提供抵押或擔(dān)保的情況下獲得銀行的融資支持 指定收款人，穩(wěn)定了供銷關(guān)系 銀行信譽(yù)與商業(yè)信譽(yù)的結(jié)合，樹(shù)立企業(yè)良好的對(duì)外形象,國(guó)內(nèi)采購(gòu) 采取未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押方式采購(gòu)好處,在沒(méi)有其他抵質(zhì)押物或保證的情況下，從銀行獲得授 信，一次性采購(gòu)原材料 一次性支付貨款，分次提貨，減少倉(cāng)庫(kù)庫(kù)存積壓 獲得價(jià)格上的優(yōu)惠，可能因?yàn)橐淮涡源罅扛犊顝纳唐?賣方處獲得較高折扣 在原材料價(jià)格看漲時(shí)鎖定價(jià)格，實(shí)質(zhì)上獲得了利潤(rùn),國(guó)內(nèi)采購(gòu) 未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押 方式采購(gòu)業(yè)務(wù)操作流程,買賣雙方簽訂貿(mào)易合同； XXPCB生產(chǎn)廠向我行交存一定比例 的保證金（通常為30%）； 我行為XXPCB生產(chǎn)廠提供授信，并 向上游企業(yè)支付貨款； 商品賣方提供提貨單； PCB生產(chǎn)廠將提貨單質(zhì)押給我行； PCB生產(chǎn)廠每次提貨補(bǔ)交保證金； 我行向商品賣方發(fā)出提貨通知 書(shū)； 商品賣方根據(jù)提貨通知書(shū)向 客戶發(fā)貨。,深發(fā)展,XXPCB生產(chǎn)廠,原材料供應(yīng)商,2,2,3,3,4,4,1,1,5,5,6,6,7,7,境外采購(gòu),境外采購(gòu) 未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押開(kāi)證,未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押開(kāi)證是根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)，在進(jìn)口商（如XXPCB廠）根據(jù)授信審批規(guī)定交納一定比例的保證金后，對(duì)保證金之外部分以信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)作為質(zhì)押而開(kāi)立信用證。我行通過(guò)控制信用證項(xiàng)下的貨權(quán)，監(jiān)控進(jìn)口商的買賣行為，并采取必要風(fēng)險(xiǎn)控制手段而開(kāi)展的一種封閉的短期授信業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)也有人稱之為“進(jìn)口信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押授信”。,境外采購(gòu) 假遠(yuǎn)期信用證,假遠(yuǎn)期信用證又叫買方遠(yuǎn)期信用證，是進(jìn)出口貿(mào)易協(xié)議行融資業(yè)務(wù)的一種，是指根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)，我行開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證，指定協(xié)議銀行即期付款或在約定的日期付款，我行向協(xié)議銀行承諾融資到期時(shí)支付融資本金和利息的一種短期融資業(yè)務(wù)，融資利息由開(kāi)證申請(qǐng)人承擔(dān)。 適用于有融資需求的進(jìn)口企業(yè)，該企業(yè)以遠(yuǎn)期信用證方式結(jié)算，出口方希望得到即期付款。 融資期限不得超過(guò)120天，選擇我行離岸業(yè)務(wù)部為協(xié)議銀行的融資期限不超過(guò)180天；,傳統(tǒng)的銷售結(jié)算方式,三個(gè)月的賬期 三個(gè)月后收三個(gè)月或六個(gè)月期限的銀行承兌匯票 收到遠(yuǎn)期信用證,借助我行金融產(chǎn)品進(jìn)行銷售結(jié)算,國(guó)內(nèi)的結(jié)算方式 國(guó)內(nèi)保理 應(yīng)收賬款池融資 商票保貼,境外的結(jié)算方式 打包放款 出口信用險(xiǎn)下短期融資 出口押匯 出口信用證押匯 福費(fèi)廷,國(guó)內(nèi)銷售,國(guó)內(nèi)銷售 國(guó)內(nèi)明保理,PCB生產(chǎn)廠在額度內(nèi)向我行申請(qǐng)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓； 我行受讓應(yīng)收賬款； 我行與PCB生產(chǎn)廠共同通知買方； 買方對(duì)應(yīng)收賬款確認(rèn)； 我行向PCB生產(chǎn)廠發(fā)放融資款； 應(yīng)收賬款到期日前我行通知買方付款； 買方直接將款項(xiàng)匯入我行指定賬戶； 我行扣除融資款項(xiàng)，余款劃入PCB生產(chǎn)賬戶。,深發(fā)行,XXPCB生產(chǎn)廠,下游企業(yè),1,1,2,2,3,3,3,4,4,5,5,6,6,國(guó)內(nèi)銷售 應(yīng)收賬款池融資,PCB生產(chǎn)廠在在下游企業(yè)保持有一定量的應(yīng)收賬款并將該存量的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行； 我行受讓一定量的應(yīng)收賬款，折算后給予PCB生產(chǎn)廠授信額度； 我行與PCB生產(chǎn)廠共同通知買方； 買方對(duì)應(yīng)收賬款確認(rèn)； 我行向PCB生產(chǎn)廠發(fā)放融資款； 額度到期日前我行通知買方付款； 買方直接將款項(xiàng)匯入我行指定賬戶； 我行扣除融資款項(xiàng)，余款劃入PCB生產(chǎn)賬戶。,深發(fā)行,XXPCB生產(chǎn)廠,下游企業(yè),1,1,2,2,3,3,3,4,4,5,5,6,6,國(guó)內(nèi)銷售 采用商票保貼（應(yīng)收賬款票據(jù)化）,深發(fā)展,XXPCB生產(chǎn)廠,下游企業(yè),1,2,3,1,2,3,下游企業(yè)向PCB生產(chǎn)廠 出具商業(yè)承兌匯票； 我行在額度內(nèi)為該票進(jìn)行貼現(xiàn)； 票據(jù)到期前深發(fā)展向下游企業(yè)收款，所收款項(xiàng)償還貼現(xiàn) 款。,境外銷售,境外銷售 打包放款,打包放款是指我行應(yīng)出口商（如XXPCB廠）的請(qǐng)求，憑以其為受益人的國(guó)外銀行開(kāi)來(lái)的信用證正本向出口商（XXPCB廠）提供的用于組織貨源及裝運(yùn)貨物的短期資金融通。 適用于已收到進(jìn)口商銀行開(kāi)立的信用證，但備貨資金短缺的出口企業(yè)。,出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下短期融資是指在付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒帳（OA）、信用證等結(jié)算方式下，出口商（如XXPCB廠）以已投保短期出口信用保險(xiǎn)并得到保險(xiǎn)公司核準(zhǔn)買方信用限額的特定賣方的出口業(yè)務(wù)向銀行申請(qǐng)融資，在銀行、保險(xiǎn)公司、出口商就該保險(xiǎn)項(xiàng)下的賠款轉(zhuǎn)讓等事宜達(dá)成協(xié)議的前提下，銀行對(duì)出口商的短期資金融通，包括出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下授信額度、出口押匯和短期人民幣貸款。 適用于已就某項(xiàng)出口業(yè)務(wù)向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司投保短期出口信用險(xiǎn)的XXPCB廠的短期融資需求。,境外銷售 出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下短期融資,境外銷售 出口押匯,出口托收押匯是指采用托收結(jié)算方式的出口商（如XXPCB廠）在發(fā)貨后提交單據(jù)，委托我行代向進(jìn)口商（XXPCB廠）收取款項(xiàng)的同時(shí)，銀行憑托收單據(jù)提供給出口商的短期資金融通。 適用于國(guó)外進(jìn)口商按托收方式結(jié)算有融資需求的PCB生產(chǎn)廠,出口信用證押匯是指出口商（信用證受益人）發(fā)運(yùn)貨物后按信用證要求制備單據(jù)，提交銀行申請(qǐng)議付，銀行審單后提供給出口商（如XXPCB廠）的短期資金融通。 適用于國(guó)外進(jìn)口商按信用證方式結(jié)算并有融資需求的PCB生產(chǎn)廠。,境外銷售 出口信用證押匯,境外銷售 福費(fèi)廷,福費(fèi)廷是指銀行從出口商（如XXPCB生產(chǎn)廠）手中無(wú)追索權(quán)地買斷通常由開(kāi)證行（或保兌行）承兌的遠(yuǎn)期承兌匯票或承兌電，而給予出口商的融資行為。 適用于遠(yuǎn)期信用證方式結(jié)算的PCB生產(chǎn)廠。,采用我行產(chǎn)品銷售的好處,馬上收到貨款進(jìn)行再生產(chǎn) 借助銀行對(duì)下游企業(yè)的實(shí)力判斷進(jìn)行融資 借助銀行間的信用體系進(jìn)行融資 靈活方便，短期融資 加強(qiáng)了資金的使用率及利用率,特別介紹 離岸質(zhì)押在岸授信,離岸質(zhì)押在岸授信是指境外客戶（非居民）以其在我行離岸帳戶上的外匯存款作質(zhì)押，為國(guó)內(nèi)客戶（居民）在我行申請(qǐng)?jiān)诎度嗣駧攀谛诺臉I(yè)務(wù)。從事離岸質(zhì)押業(yè)務(wù)，需辦理境外法律手續(xù)。 若您公司在境外有關(guān)聯(lián)公司及部分資金在境外，可采用此方案,傳統(tǒng)的授信文化升級(jí) “利用真實(shí)貿(mào)易背景”。 鼓勵(lì)“傍大款”。 “觸動(dòng)客戶關(guān)鍵利益，加大違約成本”。 “貿(mào)易項(xiàng)下銷售收入作為直接還款來(lái)源”。 “理念提升產(chǎn)品、帶動(dòng)創(chuàng)新”。,銀行文化與企業(yè)文化在貿(mào)易融資領(lǐng)域的結(jié)合 自償性貿(mào)易融資的推出,企業(yè)對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)的判斷 行業(yè)、產(chǎn)品 有資信的交易對(duì)手 法律的完備性（合同、單據(jù)、發(fā)票、法律顧問(wèn)） 定金、帳期、回款 物流控制,自償性貿(mào)易融資的信貸理念支撐,淡化額度審批，強(qiáng)化單筆授信的風(fēng)控有效性。 強(qiáng)調(diào)貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性 強(qiáng)調(diào)交易對(duì)手的規(guī)模、信用、實(shí)力。 強(qiáng)調(diào)客戶的違約動(dòng)機(jī)和違約發(fā)生的可能性， 并在違約成本上加以約束。 強(qiáng)調(diào)封閉運(yùn)作和貸款的自償性。 控制融資期限并應(yīng)用短期的金融產(chǎn)品。 強(qiáng)調(diào)合同與單據(jù)的控制（信用證原理）。 組合現(xiàn)有金融產(chǎn)品，向客戶提供貿(mào)易融資解決方案為導(dǎo)向的服務(wù)。,和傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入條件有較大改變,將傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（企業(yè)規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、盈利能力、擔(dān)保方式）在自償性貿(mào)易融資領(lǐng)域調(diào)整為： （1）客戶評(píng)價(jià)側(cè)重點(diǎn)： 行業(yè)信用及貿(mào)易記錄貿(mào)易背景交易對(duì)手的資信、實(shí)力資金流的可封閉性 （2）銀行風(fēng)控側(cè)重點(diǎn)： 合同單據(jù)控制封閉運(yùn)作金融產(chǎn)品組合應(yīng)用客戶違約成本擔(dān)保方式銀行貸后管理和操作手續(xù),自償性貿(mào)易融資產(chǎn)品包 主要特點(diǎn)：,不是單一的產(chǎn)品，而是以系列產(chǎn)品支撐的授信服務(wù)新理念 以動(dòng)態(tài)的產(chǎn)品組合跨越授信的技術(shù)障礙 基于確定的貿(mào)易背景提供融資 以確定的銷售收入作為主要還款來(lái)源 營(yíng)銷上以解決方案為導(dǎo)向,關(guān)于自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)旗下產(chǎn)品的簡(jiǎn)介：,按照客戶的角度理解產(chǎn)品、以資金流、物流鏈和會(huì)計(jì)科目統(tǒng)領(lǐng)和組合產(chǎn)品。,自償性貿(mào)易融資,真實(shí)貿(mào)易背景下結(jié)算,物流鏈融資,應(yīng)收帳款,應(yīng)付帳款,客戶理財(cái)增值服務(wù),1、免擔(dān)保商承保貼 1、動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押 1、前置型保理 1、銀承 1、企業(yè)個(gè)人委托貸款 2、國(guó)內(nèi)外信用證 2、信用證項(xiàng)下貨權(quán)質(zhì)押 2、應(yīng)收帳款票據(jù)化 2、商承保貼 2、現(xiàn)金管理網(wǎng)上銀行 3、出口退稅封閉貸款 3、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押 3、政府采購(gòu)封閉授信 3、買方付息 3