最新電大《保險學概論》期末考試答案精品小抄（考試必過） .doc

2017【保險學概論】小抄一、判斷正誤 1、純粹風險所導致的結(jié)果有三種，即損失、無損失和盈利。（） 2、權(quán)利人因義務人而遭受經(jīng)濟損失的風險是責任風險。（） 3、保險密度是指按全國人口計算人均交納保險費。（） 4、中國保監(jiān)會成立后，取代中國人民銀行行使保險監(jiān)管職責。（） 5、人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益。（） 6、保險人的賠償金額不能超過保險利益。（） 7、保險合同的成立是以不存在某種促使危險增加的事實為先決條件。（） 8、定值保險的被保險人有可能獲得超過實際損失的賠償。（） 9、近因是指時間上與它空間上離損失最近的原因。（） 10、如果近因?qū)儆诔斜ｏL險，保險人才給予賠付。（） 11、若保險金額高于實際損失，則保險賠償應以實際損失為準。（） 12、依代位求償權(quán)取得第三人的賠償金額超過保險人的賠償金額，其超過部分應退還第三人。（） 13、保險人在擁有物上代位后，保險標的所利益歸保險人所有，若保險利益超過賠償，則超過部分退還被保險人。（） 二、單項選擇題 1按風險的性質(zhì)分類，風險可分為（b） 人身風險與財產(chǎn)風險純粹風險與投機風險 經(jīng)濟風險與技術(shù)風險自然風險與社會風險 2、股市的波動屬于（b）性質(zhì)的風險。 自然風險投機風險社會風險純粹風險 3、某建筑工程隊在施工時偷工減料導致建筑物塌陷，則造成損失事故發(fā)生的風險因素是（c）。 a物質(zhì)風險因素b心理風險因素 c道德風險因素d思想風險因素 4、某房東外出時忘記鎖門，結(jié)果小偷進屋、家具被偷。則風險因素時（c）。 a小偷進屋b家具被偷c外出時忘記鎖門d房東外出 5、上題中，風險因素屬于（b）。 a物質(zhì)風險因素b心理風險因素 c道德風險因素d思想風險因素 6、現(xiàn)代保險首先是從（a）發(fā)展而來的。 a海上保險b火災保險c人壽保險d責任保險 7、被稱為現(xiàn)代保險之父的是（c） a喬治.勒克維倫b愛德華.勞埃德c尼古拉斯.巴蓬 8、保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是指（b） a保險密度b保險深度c保險金額d保險價值 9、（b）在1963年編制了第一張生命表，提供了壽險計算的依據(jù)。 a巴蓬b哈雷c辛普森d陶德林 10、牙醫(yī)巴蓬的貢獻在于（c） a建立了世界上第一家火災保險公司b編制了第一張生命表 c提出差別費率d提出了均衡保費理論 11、保險的基本職能是（a） a、給付裝備金和經(jīng)濟補償b、投資和防災防損 c、分攤風險和投資d、補償損失和投資 12、保險市場的買方是（c） 保險代理人被保險人投保人保險人受益人 13、保險利益為確定的經(jīng)濟利益，即指（d） a現(xiàn)有利益b期待利益c現(xiàn)有利益和期待利益d任何經(jīng)濟利益 14、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故發(fā)生有嚴重影響時，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（c） a應承擔賠償或給付保險金的責任。 b不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費。 c不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保費。 d承擔部分賠償或給付保險金的責任。 15、保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責任的第三方追償，追償款為6000元則（b） a6000元全部退還給被保險人b將1000元退還給被保險人 c6000元全歸保險人d多余的1000元在保險雙方之間分攤 16、保險人行使代位求償權(quán)時，如果依代位求償取得第三人賠償金額超過保險人的賠償金額，其超過部分應歸（b）所有。 a保險人b被保險人c第三者d國家 17、除（d）外，保險人不得行使代位求償權(quán)。 a、人壽保險b、意外傷害保險c、醫(yī)療保險d、第三者責任保險 18、某投保人將價值100萬元的財產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險公司投保同一險種，其中甲保單的保額為80萬，乙保單的保額為40萬元，丙保單的保額為40萬元，損失額為80萬，則甲乙丙保險公司賠償額依次為（a）。 a、40萬、20萬、20萬b、50萬、25萬、25萬c、5萬、2.5萬、2.5萬d、80萬、10萬、10萬 三、多項選擇題 1、風險的基本要素包括（abe） 風險因素風險事故風險處理風險評估損失 2、按風險損害的對象分類，風險可分為（abe） a財產(chǎn)風險b人身風險c經(jīng)濟風險d政治風險e、責任風險 3、對風險因素、風險事故和損失三者之間的關(guān)系表述正確的是：（bd） a風險因素引起損失b風險事故引起損失c風險因素產(chǎn)生風險事故d風險因素增加風險事故e風險事故引起風險因素 4、可保風險的特性是：（acde） a風險不是投機性的b風險必須具有不確定性c風險必須是少量標的均有遭受損失的可能性d風險可能導致較大損失 5、最大誠信原則的具體內(nèi)容包括（abc）。 a告知義務b保證c棄權(quán)和禁止反言d說明義務e保密義務 6、下列有關(guān)代位求償權(quán)的說法錯誤的是（bc） a被保險人有權(quán)就未取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償 b適用于財產(chǎn)保險和人身保險 c保險人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險人的賠償金額，超過部分應歸保險人所有 d如果因被保險人的過錯影響了保險人代位求償權(quán)的行使，保險人可扣減相應的保險賠償金。 e在任何情況下，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅。 7、財產(chǎn)保險合同主要履行以下原則（ade）。 a損失補償原則b代位原則c分攤原則d近因原則e最大誠信原則 8、下列有關(guān)最大誠信原則的表述中正確的有（ac） a保險合同對當事人誠實信用的要求要比一般民事活動更為嚴格 b僅要求在訂立保險合同時遵守 c最大誠信原則包括告知義務和保證 d該原則僅適用于投保人，不適用于保險人 e該原則僅適用于保險人，不適用于投保人 9、下列有關(guān)補償原則的陳述正確的有（abcd）。 a合同中規(guī)定的免賠額，被保險人得不到賠償 b若是不足額保險，依照保險金額與保險價值的比例賠償 c不遵循補償原則，將會誘發(fā)道德風險 d遵循補償原則，可保障被保險人的利益 e簽訂財產(chǎn)保險合同后，被保險人對保險標的已不具有保險利益，亦方可獲得賠償 10、下列關(guān)于代位原則的陳述錯誤的是（bd）。 a代位原則包括代位求償權(quán)與物上代位權(quán) b補償原則是代位原則的派生原則 c代位原則的意義在于使肇事方承擔相應的經(jīng)濟責任 d可防止被保險人因損失而獲取不當利益 e被保險人無權(quán)就取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償 11、代位求償權(quán)實施的前提條件（abc） a保險標的的損失屬于保險責任事故 b保險標的的損失是由第三方責任造成的 c保險人履行了賠償責任 d被保險人對于第三者依法應負賠償責任 e保險標的的損失是由本人責任造成的 12、下列有關(guān)分攤原則的陳述正確的是（abcd）。 a由補償原則源生出來的 b可防止被保險人獲得高于實際損失額的賠償金 c是對重復保險發(fā)生保險事故后，進行分攤的原則 d在沒有合同約定的情況下，應以順序責任制進行分攤 e是對財產(chǎn)保險和人身保險的賠償和給付所實施的原則 13、下列對損失補償原則表達正確的是（abcde） a有損失有賠償，無損失無賠償b以保險價值為限 c以實際損失為限d以保險金額為限e以保險利益為限 14、下列對保險利益原則的表述正確的是（abcde） a一般財產(chǎn)保險的保險利益必須從合同訂立到損失發(fā)生的全過程都存在 b海上貨物運輸保險中，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保 c海上貨物運輸保險的保險利益在發(fā)生保險事故必須存在 15、關(guān)于近因原則的表述正確的是（ad） a近因是造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因 b近因是空間上離損失最近的原因 c近因是時間上離損失最近的原因 d近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則 四、案例分析 1、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費為電視塔投保。問保險公司是否予以承保？ 分析： 保險公司不予承保，我國保險法明確規(guī)定：“投保人對投標標的應當具有保險利益，投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。”在本案例中，保險標的東方明珠塔的存在不會為投保人（游客）帶來法律意義上承認的經(jīng)濟利益，保險標的的發(fā)生事故也不會給投保人造成經(jīng)濟損失，所以該游客對東方明珠塔沒有經(jīng)濟利益，該游客出于愛護國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費為電視塔投保，這屬于無效的保險合同，故此，保險公司應該不予承保。 2、有一租戶向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應對房屋損壞負責，租戶為此而以所租借房屋投?；痣U一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災。于是租戶以被保險人身份向保險公司索賠。問保險人是否承擔賠償責任？為什么？ 如果租戶在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠？為什么？ 分析 保險人不承擔賠償責任。因為財產(chǎn)保險的保險利益一般要求從保險合同訂立時到保險事故始終要有可保利益，若保險合同訂立時具有可保利益，而當保險事故發(fā)生時不具有可保利益，保險合同無效，本案例中，租戶所租借房屋投?；馂囊荒?，租期滿后退房時，并沒有辦理火險保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，所以發(fā)生保險事故時，因合同效，保險人不履行賠償責任。 對于一般財產(chǎn)保險而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險人同意，并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無效，本案例中若租戶退租時，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效，若發(fā)生保險事故，房東雖然對房屋有經(jīng)濟利益，但沒有有效的保險合同而無效向保險公司索賠；相反，租房退租時，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險人同意，即保險合同有效，若發(fā)生保險事故，房東可以以被保險人身份向保險人索賠。 3、商人a從國外進口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該價格條件，應由買方投保。于是a以這批尚未運抵取得的貨物為保險標的投保海上貨運險。問保險公司是否愿意承保？ 分析： 愿意承保，因為海上運輸保險的特殊性，貨物裝運后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險利益，并且，保險責任均為承運人控制，并不為因為買賣雙方對貨物有否可保利益而發(fā)生變化。 4.某家銀行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔賠償責任？ 因為違反保證的后果是嚴格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險人造成損害，也不管是否與保險事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險人均可解除合同，并不承擔賠償或給付責任。在本案例中，銀行在投保時保證24小時都有警衛(wèi)值班，但某日有半個小時警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關(guān)系，保險人都不承擔賠償責任。 五、課堂討論答案： 題目1：外資保險公司的進入，對國有保險公司和國內(nèi)股份制保險公司來說，是沉重的壓力，也是成長的動力。而對老百姓來說，選擇的余地更大了，享受的服務更好了。 外資保險公司正在加速進入我國市場，它們的到來，對我國保險業(yè)和老百姓來說究竟意味著什么？ 外資保險公司的加速進入，意味著更激烈競爭的開始。 對于以市場擴張為主，有“增長”、缺“發(fā)展”，重展業(yè)、輕后續(xù)服務，還處在粗放經(jīng)營階段的中資保險公司來說，這一切無疑都將影響其競爭能力；對于已經(jīng)由分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營、兼并與收購浪潮迭起的國際金融業(yè)來說，兼具保障提供者和資金管理者功能的保險公司，其業(yè)務也逐漸在向其他金融領(lǐng)域滲透，對于還不宜采用混業(yè)經(jīng)營的國內(nèi)金融業(yè)來說，無疑也將影響其競爭能力；而對擁有先進管理經(jīng)驗、產(chǎn)品開發(fā)和銷售服務及良好資金運用能力的外資保險而言，在一定時期之內(nèi)將可能使中資保險企業(yè)失去更多的市場占有率，使一些中資保險煩惱的人才流向外資公司問題同樣可能出現(xiàn)。 外資保險公司的加速進入，同時也意味著更多機會的來臨。 外資保險的參與，不僅使得保險市場主體增加，促進競爭，使我國保險業(yè)在短時間內(nèi)與國際接軌；同時隨著它們先進的營銷手段和宣傳，將會使百姓的保險意識增強，激活巨大的潛在需求，將市場蛋糕做大。零距離與國外保險巨人相對，將促使中資保險公司接受競爭的現(xiàn)實，并通過向外資保險學習，提高經(jīng)營管理水平，提升競爭實力。 中國保險市場對外開放9年來的實踐表明，外資保險公司進入中國市場促使中國保險業(yè)不斷成長。正在進行體制改革的我國國有保險公司和機制轉(zhuǎn)換的股份制保險公司，的確面臨著嚴峻挑戰(zhàn)，但是，隨著外資保險公司大批進入中國市場，隨著中國經(jīng)濟全面融入全球經(jīng)濟所激發(fā)出的活力，中國的保險企業(yè)有望在與巨人同場競技中成長，中國的保險市場將進一步成長、成熟。對于老百姓來說，則意味著將會有更多更好的保險產(chǎn)品可供選擇，能夠享受到更多更優(yōu)質(zhì)的服務，獲取更多更好的保險保障。 針對外國保險不斷進入中國市場，人們究竟選擇洋保險還是本地保險這一問題，北京市保監(jiān)辦最新一項調(diào)查顯示，有不到一半的北京人愿意買本地保險。 根據(jù)這項調(diào)查，48的人認同國內(nèi)的保險公司，但前提是中外保險的服務水平相當；20多的人相信外資的保險服務好，希望買外資的保險。另有71的人對財產(chǎn)險表示滿意，而壽險的滿意度為694。 題目2答案： 根據(jù)代位求償原則，保險公司按全損賠償以后，取得剩余保險標的的所有權(quán)，權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應該再要求退還賠償金領(lǐng)取車輛。 保險學概論形考作業(yè)2答案 一、判斷正誤 1、我國保險法適用于中華人民共和國境內(nèi)的一切保險活動。（） 2、農(nóng)業(yè)保險也要符合保險法的有關(guān)規(guī)定。（） 3、.保險合同的主體包括當事人、關(guān)系人和輔助人。（） 4、人身保險合同中被保險人既可以是自然人，也可以是法人。（） 5、父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險。（） 6、在簽訂保險合同時，保險代理所知曉的事情都視作保險人已知。（） 7、保險合同是被保險人與保險人協(xié)定保險權(quán)利、義務關(guān)系的協(xié)議。（） 8、保險憑證是一種簡化了的保險單，但在法律上效力不如一般保險單。（） 9、保險合同發(fā)生爭議時，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。（） 10、被保險人生前的債權(quán)人有權(quán)從受益人領(lǐng)取的保險中獲得債務的清償。（） 11、特約條款完全由保險雙方自由商定，因此其效力要低于主要險種的基本條款和其他險種的保險條款。（） 12、投保方和保險人均有自由選擇權(quán)，有權(quán)隨時解除保險合同。（） 13、保險合同是射幸性合同。（） 14、只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有受益權(quán)。（） 15、當受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保險金，并作為遺產(chǎn)處理。（） 16、在個人人壽保險中，允許變更被保險人。（） 17、在機動車輛保險合同中，保險人在保險有效期間賠付的保險金不進行累加，只有當某一次保險事故的賠償金額達到保險金額，保險合同才終止。（） 18、保險合同條款解釋的原則是必須堅持有利于保險人（） 19、財產(chǎn)保險的標的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)的利益。（） 20、一般來說，財產(chǎn)保險資金的流動性比人身保險資金的流動性強。（） 二、單項選擇題 1、在人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人是（a）。 a受益人b保險經(jīng)紀人c保險人d投保人 2、下列屬于保險人承擔賠償責任的損失是（b）。 a巨災損失b直接損失c間接損失d精神損失 3、保險人和投保人在制定（d）時具有最大的自由度。 a主要險種和基本條款b其他險種的保險條款 c制式條款d特約條款 4、人壽保險的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利自其知道保險事故發(fā)生之日起（d）不行使而消滅。 a2年b3年c4年d5年 5、被保險人的代表是（a）。 a投保人b保險代理人c保險人d保險經(jīng)紀人 6、保險經(jīng)紀人基于（d）的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金。 a保險經(jīng)紀人b保險代理人c保險人d投保人 7、人身保險合同的生效條件是（a）。 a投保人交付首期保險費b投保人交付末期保險費 c投保人和保險人簽訂合同d人身保險合同經(jīng)保險公司批準 8、不允許變更被保險人的險種是（c）。 a一般財產(chǎn)保險b海上貨物運輸保險c個人人壽保險d一切險種 9、下列合同中，投保人、被保險人可隨保險標的轉(zhuǎn)讓而自動變更，毋須征得保險人同意，合同繼續(xù)有效的是（d） a火災保險合同b家庭財產(chǎn)保險合同 c責任保險合同d貨物運輸保險合同 10、保險合同終止最普遍的原因是（a）。 a保險期間屆滿終止（自然終止形式）b保險標的滅失而終止 c履約終止d因法定情況出現(xiàn)而終止 11、解釋保險合同條款最主要的方式是（a） a含義解釋b單理解釋c補充解釋d意圖解釋 12、我國保險法規(guī)定，財產(chǎn)保險分為（a） a財產(chǎn)損失保險,責任保險,信用保險等b財產(chǎn)損失保險,責任保險,健康保險等 c財產(chǎn)損失保險,貨物運輸保險、責任保險等d責任保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險。 13、某工廠添置一套設(shè)備，投保時市價為80萬，后被盜。當時，市價漲至100萬，請問賠償金額為（a），這是以（d）賠償限額。 a80萬b100萬c實際損失d保險金額 14、在抵押貸款的財產(chǎn)保險時，銀行以抵押權(quán)人名義對抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險金額為12萬元，則保險人賠償金額為（a） a10萬元b13萬元c12萬元d不予賠償 15、保險金額不得超過（a），部分無效。 a保險價值b保險標的c保險利益d事故損失 16、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為120萬元。實際遭受損失30萬，保險人應賠償（d）30*100/120 a100萬b120萬c30萬d25萬 17、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬元，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為80萬元；當發(fā)生全損時，保險人應賠償（b） a100萬b80萬c20萬d40萬 18、人身保險的保險金額一般由（） a保險人確定b被保險人確定 19、人壽保險的保險標的是（a） a被保險人的生命b投保人的生命c被保險人的生命或身體d被保險人的身體 20、按照（c），年金保險可以分為定額年金和變額年金 a保險費是否變動b投保金額是否變動c給付額是否變動d給付期間是否變動 三、多項選擇題 1、在保險索賠中，索賠權(quán)人有（acd） a.被保險人b.保險代理人c.投保人d.受益人e.保險經(jīng)紀人 2、保險合同的書面而形式包括（abcd）。 a保險單b暫保單c保險憑證d經(jīng)保險人簽章的投保單e批單 3、無效保險合同的確認機構(gòu)為（be）。 a保險公司b人民法院c金融監(jiān)管部門d工商行政管理部門e仲裁機構(gòu) 4、導致保險合同無效的原因有（abcde）。 a違反法律和行政法規(guī)b違反國家利益和社會公共利益 c采用欺詐、脅迫手段簽訂d投保人對保險標的不具有保險利益 e投保人因疏忽或過失而違反如實告知義務 5、保險合同解除的形式可分為（abcde）。 a約定解除b協(xié)商解除c法定解除d裁決解決e自然解除 6、投保人不得解除的保險合同有（bc）。 a企業(yè)財產(chǎn)保險b貨物運輸保險c運輸工具航程保險d人身保險e責任保險 7、在保險合同享有權(quán)利承擔義務的人包括（abcde）。 a保險人b投保人c被保險人d受益人e代理人 8、保險合同的關(guān)系人是（cd）。 a保險人b投保人c被保險人d受益人e代理人 9、關(guān)于受益人的表述正確的是（bcde）。 a受益人可以是任何人b投保人、被保險人都可以成為受益人 c只有在人身保險中才會有受益人d受益人與被保險人之間可無保險利益 e自然人、法人、其他合法經(jīng)濟組織都可作為受益 10、投保方應履行的基本義務包括（abcde） a如實告知b交付保險費c立即通知保險事故 d提供有關(guān)證明和資料e防災、防損和施救 11、保險合同條款分為（abce）。 a主要險種的基本條款b其他險種的保險條款c特約條款 d仲裁條款e附加條款 12、保險合同的主體包括（abcde） a保險人b投保人c被保險人d受益人e保險代理人 13、解釋保險合同應遵循的原則(abce a.文義解釋原則b.意圖解釋原則c.有利于非起草人d.有利于保險人解釋的原則e.尊重保險慣例解釋原則 14、受益人遇有下列情形，失去受益權(quán)（abcd）。 a受益人先于被保險人死亡b受益人故意殺害被保險人未遂的 c受益人放棄受益權(quán)d受益人被指定變更的 e被保險人先于受益人死亡 15、企業(yè)財產(chǎn)保險承保的保險標的范圍包括（abc）。 a、屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)； b、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)； c、具有其他法律上承認的、與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)； d、土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等； e、貨幣、票證、有價證券； 16、責任保險的可保責任通常要具備的條件有（ade）。 a、被保險人的過失； b、被保險人的故意行為； c、被保險人的非法行為； d、損害事實的存在； e、過失與損害事實的因果關(guān)系。 17、財產(chǎn)保險按保險價值確定方式不同分為（ce） a財產(chǎn)損失保險b責任保險c不定值保險d定額保險e定值保險 18、意外傷害保險中的意外事故的構(gòu)成必須具備的要素是（abc） .事故的發(fā)生是非本意的b.是外來的c.是突然發(fā)生的d.是被保險人內(nèi)在原因造成的e.是可以預見的 四、案例分析與計算 1.某企業(yè)于19xx年5月28日為全體職工投保了團體人身意外傷害險，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負不負保險責任？為什么？ 分析： 不負保險責任，因為5月30日，該保險單尚未開始生效。保險人僅對保險合同指明的保險期間內(nèi)發(fā)生的保險事故承擔賠償或給付保險金義務。違反了意外傷害保險的保險責任特征之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險期間內(nèi)。 2.王某，男，24歲。19xx年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險公司投保了5份簡易人身保險，保險期限為30年，保險金額為3950元，指定受益人是王艷。投保時王艷在投保單被保險人身體狀況一欄中填寫健康二字，投保后，王艷每月按時交費。 后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？ 分析： 1）因為投保人在投保時隱瞞了病情，違反了如實告知義務，因此，保險人有權(quán)解除合同，不承擔給付保險金的責任，并而不退還保險費。 2）如果王艷在不知情的情況下為王某投保，則投保人因過失未履行如實告知義務的，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔賠償或給付保險金的責任，但可以退還保險費。 3.小學生張某，男，11歲。19xx年初參加了學生團體平安保險，保險期限為當年3月1日至次年2月28日。當年10月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當即氣絕身亡。有人認為保險公司先給付張某的死亡保險金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？ 分析： 不對，因為代位求償權(quán)只適用于財產(chǎn)保險，而不運用人身保險，人身保險只是定額保險，平安保險是人身保險的一種，不符合代位求償?shù)?個條件。應該由保險公司給付張某死亡保險金。同時不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。因為保險公司按團體平安保險合同履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行為。所以，保險公司應按合同規(guī)定付給張某死亡保險金，同時張某的監(jiān)護人因按施工責任故向施工單位索要事故賠償金。 4.奚某的妻子系某外商獨資制衣公司的副經(jīng)理，一日奚之妻乘本公司汽車由公司前往加工廠途中不幸車禍身亡。經(jīng)交通事故鑒定，本公司駕駛員負全責。奚之妻的善后事宜可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險。受益人欄填的是制衣公司。法院如何處理？ 分析： 因為奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險，只要其發(fā)生車禍的時間在保險期限內(nèi)，則保險公司應賠付保險金額，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院將這筆保險金額判給制衣公司。 519xx年9月11日，某面粉廠向保險公司報案，告知出險。該面粉廠于同年2月3日向保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當夜的風力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進廠房。當時車間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務，一時并沒有注意到廠房進水，結(jié)果雨水淋入了正在高速運轉(zhuǎn)的三臺電機內(nèi)部，導致電機繞組燒壞，生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險公司的理賠人員驗險，最后定損為：維修費用為8510元。該車間的電機屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項。根據(jù)當天的氣象部門測定，出險當晚降雨近一小時，降雨量為12毫米，最大風力為8級(141)。問這次保險財產(chǎn)損失是否構(gòu)成保險責任？ 分析：構(gòu)成保險責任。（見教材p141）因為最大風力為8級所造成的破壞就屬于暴風責任的范圍。 5、某皮件廠于19xx年從國外購進了一臺自動化生產(chǎn)設(shè)備，進入車間廠房后一直沒有使用。次年2月11日，該廠向保險公司投保了財產(chǎn)保險綜合險，其中該引進設(shè)備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500元保險。5月31日，一名職工在噴漆時不小心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚大火。該廠認為，既然在投保財產(chǎn)保險綜合險時，該設(shè)備按賬面原值確定的保險金額，而該設(shè)備在遭受火災后恐已無法修復，即便能夠修復費用也將接近超過修復后的價值，應按推定全損處理。保險公司應按93500元予以賠償。保險公司邀請了幾名專家、會同該廠的技術(shù)人員及財會人員共同對該受損設(shè)備進行了全面徹底的技術(shù)鑒定，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，該設(shè)備內(nèi)部的一些部件的損壞并不嚴重，利用國內(nèi)市場上出售的相應部件可以更換或修復，修復后其性能不會低于原產(chǎn)品，且費用只需要5610元。據(jù)此，保險公司不同意按全損處理，而只賠付5610元修復費。該廠不同意保險公司的做法，認為此設(shè)備的購置價為93，500元，且按此價投保財產(chǎn)保險綜合險，雖然價格比國內(nèi)同類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購置這臺設(shè)備付出的代價。保險公司不按代價的損失程度進行賠償，如何體現(xiàn)對被保險人的損失實施補償呢？請分析保險公司的處理方法正確嗎？為什么？ 分析： 保險公司的處理方法是正確的。 現(xiàn)行的財產(chǎn)保險綜合險條款中有“要求保險價值必須在出險時確定，固定資產(chǎn)的保險價值是保險標的出險時的重置價值?！彼^重置價置，即在某一日期重新建造購置安裝同樣的全新固定資產(chǎn)所需的全部支出（包擴造價、購進價、安裝費用和其他費用等），這樣這臺受損設(shè)備的保險金額要遠高于保險價值，根據(jù)財產(chǎn)保險綜合條款第十三條規(guī)定，對于部分損失，“保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算“。而保險公司在科學鑒定的基礎(chǔ)上確定修復費用為5610元，顯然以此金額作為賠償金額是合理的、公平的。 7、張某擁有萬元家庭財產(chǎn)，向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為萬元。在保險期間王某家中失火，當： （）財產(chǎn)損失萬元時，保險公司應賠償多少？ （）家庭財產(chǎn)損失萬元時，保險公司又應賠償多少？ （）、保險公司應賠10萬元。 （）、保險公司應賠萬元。因為我國保險公司對于家庭財產(chǎn)保險業(yè)務采取第一危險賠償方式，是屬于保險責任范圍內(nèi)的損失可以在保險金大限度內(nèi)獲得賠償. 8、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為萬元。在保險期間發(fā)生火災，當： （）絕對免賠率為，財產(chǎn)損失萬元時，保險公司應賠償多少？ （）絕對免賠率為，財產(chǎn)損失萬元時，保險公司應賠償多少？ （）相對免賠率為，財產(chǎn)損失萬元時，保險公司應賠償多少？ 、因為絕對免賠率為，萬，損失小于免賠額，保險公司不賠 、因為絕對免賠率，萬，損失大于免賠額，保險公司賠償萬元 、因為相對免賠率，萬，損失大于相對免賠額，所以保險公司賠償萬元 9.有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨物在運輸途中發(fā)生保險事故，出險時當?shù)赝旰檬袃r為20萬元。問： (1)如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？ (2)如果部分損失，損失程度為80，則保險人如何賠償？其賠款為多少？ （1）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額 因此，保險人應當按保險金額賠償， 其賠償金額為24萬元。 （2）保險人按比例賠償方式。 賠償金額保險金額損失程度24(24-6)/2418萬元 10某商貿(mào)公司從國外購得一批糧食，委托當?shù)丶Z食儲運公司儲存。該糧食儲運公司將糧食運入糧庫后向當?shù)氐腶保險公司投保了財產(chǎn)保險綜合險。與此同時，該商貿(mào)公司也以此批糧食為標的向當?shù)豣保險公司投保了財產(chǎn)保險綜合險。一日，糧庫發(fā)生意外火災，這批糧食全部損毀。儲運公司及商貿(mào)公司分別向各自投保的保險公司報險索賠，有人認為商貿(mào)公司和儲運公司將同一標的向兩個保險公司投保，此屬重復保險，根據(jù)中華人民共和國保險法及保險合同的規(guī)定，對于重復保險，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。這種觀點正確嗎？為什么 答：正確。 重復保險是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。我國保險法對重復保險明確規(guī)定各保險人的賠償金額之和不得超過其保險價值。其分攤方式有3種，此例屬比例責任制。 五、小論文 （一）修訂保險法的必要性 （一）原保險法本身存在的缺陷 由于此次保險法起草到頒布實施時期為90年代前半期，因此帶著計劃經(jīng)濟這一時代烙印，對保險業(yè)的規(guī)范尤其是保險公司的經(jīng)營行為管束太嚴，同時也表現(xiàn)在監(jiān)督管理機構(gòu)的職能規(guī)定上體現(xiàn)了當時管理手段死板，將本應由保險公司自身決定的事項也納入調(diào)控范圍。經(jīng)濟的發(fā)展要求法律作出符合市場經(jīng)濟規(guī)律的修改。原保險法在保護投保人、被保險人和受益人利益等方面也有不完善之處。在對保險公司經(jīng)營管理方面有不合理之處。對保險人的賠付責任不夠具體及保險業(yè)活動中違法行為的懲處力度不夠大等。 （二）我國保險業(yè)的快速發(fā)展及保險市場的變化與原保險法的沖突 一方面是經(jīng)濟快速發(fā)展帶動的保險業(yè)的蓬勃發(fā)展，另一方面原保險法對保險業(yè)限制和管束太多，保險公司放不開手腳，產(chǎn)品相對單一，與保險市場多樣化需求相矛盾；保險業(yè)務活動經(jīng)營管理和監(jiān)督管理在立法上設(shè)置的不合理之處造成消費者對其滿意度較低和保險業(yè)市場競爭力不夠；對保險中介市場的規(guī)范太少以及對保險業(yè)經(jīng)營活動中違法行為處罰不夠具體，使得被保險人和受益人的利益得不到很好保護，這些問題使得原保險法亟待修訂和完善。 （三）履行加入世貿(mào)組織的有關(guān)承諾與原保險法的沖突 世賀組織成員從事經(jīng)濟活動包括保險服務貿(mào)易活動時應遵循市場準入和逐步自由化等原則，要求成員間不斷進行服務貿(mào)易多邊談判，逐步取消和減少國際服務貿(mào)易中的障礙。因此，隨著我國保險市場對外開放的推進，原保險法已明顯不再適應形勢。 二、保險法修訂的主要內(nèi)容及其意義 2002年10月28日，第九屆全國人民代表大會常務委員會第30次會議通過了關(guān)于修改中華人民共和國保險法的決定，新保險法在2003年1月1日正式實施。這次共修訂了原保險法中33個條文，把其中兩條合并為一條，并新增了6條規(guī)定。保險法從原來的8章152條修改為8章158條，即共有38處改動，其范圍幾乎涵蓋了原保險法所有章節(jié)，重點是保險法中的業(yè)法部分，對保險合同法部分則沒作實質(zhì)性修改。 （一）履行有關(guān)加入世貿(mào)組織承諾 原保險法中關(guān)于再保險的規(guī)定中有每筆非壽險業(yè)務都須有20的法定分保，根據(jù)我國加入世貿(mào)組織談判協(xié)議中承諾4年內(nèi)逐步取消法定分保的要求，新保險法第102條將原法第101條修改為：保險公司應當按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險。 另外，世貿(mào)組織活動中的最惠國待遇原則、市場準入原則及逐步自由化原則等也是保險法修訂的重要考慮因素。 （二）強調(diào)了保險業(yè)最大誠信的基本原則 修訂后的保險法將誠實信用原則單列一條，突出了該原則的統(tǒng)領(lǐng)指導地位。第5條規(guī)定：“保險活動當事人行使權(quán)利，履行義務應當遵循誠實信用原則?！睆娬{(diào)此原則有利于提高保險業(yè)參與人的誠信意識和保險業(yè)樹立良好的形象。 （三）增強了保險企業(yè)經(jīng)營的靈活性。主要體現(xiàn)在： 1放松了對保險條款和費率的嚴格管制。新保險法第107條將原法中第106條上述兩項由監(jiān)督主管部門制訂改為特定險種及費率審批制和一般險種及費率的備案制，由監(jiān)督機構(gòu)制定審批備案的具體辦法，且第145條新增了保險公司不按規(guī)定報審批的法律責任，這一修訂有利于發(fā)揮市場機制的調(diào)節(jié)作用，拓展了保險業(yè)條經(jīng)營權(quán)，也是市場競爭和與國際接軌的需要。 2擴大財產(chǎn)保險公司業(yè)務經(jīng)營范圍 原保險法規(guī)定了產(chǎn)險和壽險嚴格分業(yè)經(jīng)營的做法，這主要是基于避免削弱壽險業(yè)務的償付能力的考慮。而事實上，人身保險業(yè)務中的意外傷害保險和短期健康險由于其短期性、補償性及核算方式等與一般財產(chǎn)保險業(yè)務特征相同。于是，新保險法在參照國際慣例的做法后規(guī)定了財產(chǎn)保險公司“經(jīng)保險監(jiān)督機構(gòu)核定”后，可經(jīng)營上述兩種險種。 （四）根據(jù)保險業(yè)內(nèi)外環(huán)境的變化，增強保險業(yè)監(jiān)督和管理 第一，在職能部門和宏觀調(diào)控要求方面。將“金融監(jiān)督管理部門”改為“保險監(jiān)督管理機構(gòu)”，為了適應市場經(jīng)濟對政府職能調(diào)整的要求，放松對保險條款和費率的管制，改用審批和備案制。并且新保險法中第4、5條中有關(guān)誠信等原則也有賴于職能部門的監(jiān)督來履行。 第二，將監(jiān)督重點放在保險公司的償付能力方面，具體體現(xiàn)在： 1新保險法第94條將原保險法中第93條有關(guān)責任準備金的規(guī)定改為由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定責任準備金提取和結(jié)轉(zhuǎn)的具體辦法；第97條第三款明確了保險保障基金管理使用的具體辦法由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。 2修訂增加了一條關(guān)于償付能力監(jiān)管指標的規(guī)定。新保險法第108條規(guī)定：“保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標體系，對保險公司的最低償付能力實施監(jiān)控?！?3提出有關(guān)精算制度的要求。新保險法第121條增加了財產(chǎn)保險公司聘請精算人員建立精算報告制度的規(guī)定。 第三，對保險公司經(jīng)營業(yè)務和財產(chǎn)狀況的監(jiān)督方面做出了規(guī)定。如： 1為強化監(jiān)督職能，賦予保險監(jiān)管部門查詢權(quán)。新保險法第19條新增一款“保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢保險公司在金融機構(gòu)的存款”。 2確保保險公司提供的財務和業(yè)務報告的真實性。新保險法第122條規(guī)定“保險公司和營業(yè)報告、財務會報報告、精算報告及其他有關(guān)報告、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏?！?第四，在對保險違法行為的處罰方面加強監(jiān)管力度。有以下規(guī)定：在法律責任一章中對違反上述要求提供真實財務和業(yè)務報告的有關(guān)規(guī)定“情節(jié)嚴重的，可以限制業(yè)務范圍，責令停止新業(yè)務或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證”。 另外，新保險法對保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中的欺騙行為、違反保險給付義務、阻礙投保人如實告知義務或承諾非法回扣、虛假理賠以及保險公司超出業(yè)務范圍等方面區(qū)分違法程度，予以不同方式和力度的處罰。 （五）強化對保險代理人、經(jīng)紀人的規(guī)定，從而進一步規(guī)范保險中介市場 。 具體有： 1將原保險法中第124條“經(jīng)營人壽保險代理業(yè)務的保險代理人，不得同時接受兩個以上保險人的委托”的規(guī)定改為僅適用于個人保險代理人（新保險法第129條），這一修改增強了機構(gòu)保險代理人的靈活性。 2新保險法對保險公司和保險代理人之間的活動進行了規(guī)范調(diào)整。如第127條規(guī)定保險人與保險代理人應簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方權(quán)利和義務等；第128條第二款規(guī)定了在表見代理情況下，保險人應承擔保險責任，但可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責任；第134條規(guī)定代理人手續(xù)費和經(jīng)紀人傭金只能向具有合法資格的保險代理人、經(jīng)紀人支付；法律還規(guī)定了保險公司應當加強保險代理人的管理、培訓和提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)。 3新保險法第131條增加4項對保險代理人和經(jīng)紀人的不法行為進行處罰。 i 即欺騙行為、隱瞞重要情況、阻礙投保人如實告知義務及承諾給予非法利益。同時，加大了處罰力度，第140條規(guī)定：“保險代理人或者保險經(jīng)紀人在其業(yè)務中欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任，尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處以五萬以上三十萬以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證。” （六）進一步加強對投保人、被保險人和受益人合法權(quán)益的保護。這一點也是保險法一直追求的價值目標之一。修訂中，除了在強調(diào)誠信原則，加強償付能力管理以及對評估機構(gòu)和表見代理等相關(guān)規(guī)定中體現(xiàn)了這一要求外，還通過以下幾個方面直接予以規(guī)定： 1關(guān)于保險人的賠付責任方面，第24條新增了保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定及其通知義務。 2關(guān)于保險人和再保險人的保密義務方面，第32條規(guī)定了對“個人隱私”的保密義務，并將受益人列入受保護對象。 3關(guān)于被保險人或受益人可獲得雙份賠償方面。第68條規(guī)定了人身保險的被保險人獲得保險給付后仍享有向侵權(quán)的第三人請示賠償?shù)臋?quán)利。 4第88條增加了一款，明確了人壽保險公司在依法被撤銷或宣告破產(chǎn)的情況下，轉(zhuǎn)讓人壽保險合同及準備金，應當維護被保險人和受益人的合法權(quán)益。 5新保險法規(guī)定以保護被保險利益為目的的保險保障基金管理使用辦法由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。這也可視為強化維護保方的利益。 （七）兼顧保險資金運用的安全性和有效性的情況下，在一定范圍內(nèi)放寬了資金運用的渠道。表現(xiàn)在以下兩方面： 1新保險法第105條第3款規(guī)定：“保險公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)，不得用于設(shè)立保險業(yè)務以外的企業(yè)?！奔磩h除了原保險法中禁止“向企業(yè)投資”的規(guī)定，一定程度上加大了保險資金運用的靈活性。 2上文所提到的將代理人代理保險公司數(shù)量的限制規(guī)定改為適用于個人保險代理人，即專業(yè)保險代理機構(gòu)和銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)不受此限制。這一修改對保險代理機構(gòu)的保險資金運用也起到放寬搞活的作用。 （任意選擇一個內(nèi)容論述） 保險學概論形考作業(yè)3答案 一、判斷題 1、事故超賠分保是指以每一風險單位，一次事故中有限風險單位所發(fā)生的賠款金額來計算自留額和分保額（） 2、比例再保險是指分出人與分入人相互訂立合同，按照賠款金額比例作為基礎(chǔ)分擔相應的賠償責任（） 3、由于原保險人的過失或疏忽而非故意造成的損失，再保險人仍應承擔相應的賠償責任。（） 4、某一份溢額再保險合同的最大承保能力為1200萬，分保額為5線則其自留額為240萬。（） 5、當再保險合同有盈余時，分入公司根據(jù)分保費付給分出公司的費用為分保傭金（） 6、世界上最早的專業(yè)再保險公司是德國的科隆再保險公司，成立于1852年。（） 7、保險展業(yè)包括保險公司直接展業(yè)、保險代理人展業(yè)、保險經(jīng)紀人展業(yè)和保險公估展業(yè)。（） 8、通融賠付是保險理賠的基本原則。（） 9、保險企業(yè)利潤核算以當年收入減去當年支出即可。（） 10、為了保險經(jīng)營的穩(wěn)定性，保險公司應承保大量風險性質(zhì)相同的保險標的。（） 11、人壽保險純保費以預定死亡率、預定利率和預定費用率為基礎(chǔ)計算而來。（） 12、我國目前設(shè)定全國性保險公司的注冊資本金最低限額為2億元人民幣。（） 二、 單項選擇 1、分入公司根據(jù)分保費付給分出公司一定費用以支付分出為展業(yè)及管理等所產(chǎn)生的費用開支，叫做（b）。 a盈余傭金b分保傭金c純益手續(xù)費d分保費 2、世界上最早的專業(yè)再保險公司是（d）。 a瑞士再保險公司b慕尼黑再保險公司c林肯再保險公司d科隆再保險公司 3、某一賠付率超賠再保險合同規(guī)定，分入人承擔超過60之后的50，假設(shè)當然分出人凈自保費為2000萬，賠款2500萬，則分出人負擔（b）。 a1200萬b1500萬c1000萬d1250萬 4、保險人在承保管理中，審核投保人資格時主要審核的內(nèi)容是（abc）。 a投保人對保險標的的保險利益b投保人的民事行為能力 c.投保人的民事權(quán)利能力d投保人的繳費能力 5、風險程度高的人比風險程度低的人更愿意投保，這種傾向稱為（b）。 a保險欺詐b逆選擇c負選擇d道德風險 5、（c）用于保險事故發(fā)生后進行賠償和給付保險金。 a毛費率b總費率c純費率d附加費率 6、我國保險法規(guī)定，對經(jīng)營非壽險業(yè)務，應當從自留保費中提取未到期責任準備金，其提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額，應相當于當年自留保險費的（c） a20b30c50d80 72004年10月中國保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的保險機構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法允許保險資金（d），進一步拓寬了保險投資渠道。 a進入同業(yè)拆借市場b購買證券投資基金間接入市 c投資房地產(chǎn)d直接進入股市 8按年金支付開始的時期可分為（b）。 a期首付年金和期末付年金b即期年金和延期年金 c躉繳年金和分期繳年金d定期年金和終身年金 三、 多項選擇 1下列關(guān)于再保險的描述正確的有（bcde）。 a再保險是對風險的第一次轉(zhuǎn)嫁 b再保險是對風險的第二次轉(zhuǎn)嫁 c再保險合