銀行管理論文-基于虛擬團(tuán)隊(duì)的商業(yè)銀行再造.doc

銀行管理論文-基于虛擬團(tuán)隊(duì)的商業(yè)銀行再造關(guān)鍵詞：虛擬團(tuán)隊(duì)；商業(yè)銀行；金融服務(wù)摘要：提供金融服務(wù)是商業(yè)銀行的重要功能。虛擬團(tuán)隊(duì)是基于現(xiàn)代信息技術(shù),進(jìn)行跨時(shí)間、空間和組織邊界的協(xié)同工作而形成的群體.這種方式能促進(jìn)對(duì)人才綜合利用、提高工作效率和降低成本,這符合我國商業(yè)銀行發(fā)展的需要.構(gòu)建虛擬團(tuán)隊(duì)有利于商業(yè)銀行運(yùn)用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開發(fā)新的業(yè)務(wù)品種，提高金融服務(wù)質(zhì)量。商業(yè)銀行是由提供貨幣兌換業(yè)務(wù)即提供金融服務(wù)產(chǎn)生的。金融服務(wù)功能是它的基本功能。其中金融服務(wù)功能又可分為：信用中介功能。商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)把社會(huì)上閑散的資金聚集起來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把資金貸給需求者。商業(yè)銀行作為信用中介調(diào)劑資金盈余與短缺，為資金盈余方和短缺方提供服務(wù)，既完成了社會(huì)資金的流動(dòng)服務(wù)，又使得資金期限結(jié)構(gòu)更為靈活，還分散了資金風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的信用中介服務(wù)提高了資金的使用效率，使閑置的社會(huì)資金投入生產(chǎn)活動(dòng)，擴(kuò)大了社會(huì)生產(chǎn)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。支付中介功能。商業(yè)銀行為商品與勞務(wù)的交易提供支付服務(wù)，通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移代理客戶支付以及為客戶兌付現(xiàn)款等，這大大減少了現(xiàn)金使用，節(jié)約了社會(huì)流通費(fèi)用。在20世紀(jì)80年代初期之前，只有商業(yè)銀行能提供支票賬戶，目前其他的非銀行金磁機(jī)構(gòu)也能為客戶提供支票賬戶進(jìn)行支付，從而對(duì)商業(yè)銀行的這一傳統(tǒng)領(lǐng)域構(gòu)成了嚴(yán)重的威脅。支付中介服務(wù)不再由商業(yè)銀行壟斷，其他金融機(jī)構(gòu)也能發(fā)揮支付中介功能。信托、租賃、咨詢等服務(wù)功能。商業(yè)銀行除了經(jīng)營存、貸業(yè)務(wù)外，還充分利用自己的機(jī)構(gòu)、人才、信息、管理等優(yōu)勢(shì)開展中間業(yè)務(wù)，為客戶提供信托、租賃、咨詢、代客理財(cái)、票據(jù)承兌、結(jié)算等業(yè)務(wù)獲取手續(xù)費(fèi)收入。隨著國際國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭的加劇以及社會(huì)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)的需要增多，商業(yè)銀行需要在利用現(xiàn)有資源情況下，適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，借助信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)筑銀行金融服務(wù)虛擬團(tuán)隊(duì)，開發(fā)新的業(yè)務(wù)品種，提高其金融服務(wù)功能。一、虛擬團(tuán)隊(duì)美國湯姆森金融服務(wù)公司的成功經(jīng)驗(yàn)虛擬團(tuán)隊(duì)（VirtualTeam），和以往華而不實(shí)的新鮮事物不同，它的出現(xiàn)極大提高了工作效率，是一種依靠虛擬形式（電子通信），創(chuàng)造實(shí)在價(jià)值（效率、服務(wù)質(zhì)量、客戶滿意）的工作模式?？偛烤W(wǎng)絡(luò)富含海量的信息資源，供職員應(yīng)對(duì)難關(guān)。萬一情況緊急又缺乏資料，開啟公司特制的網(wǎng)絡(luò)通訊程序后，全世界在線的公司職員都會(huì)幫忙解決。可以說，虛擬團(tuán)隊(duì)仿佛就是集體作戰(zhàn)。定期的團(tuán)隊(duì)會(huì)議，共享當(dāng)前工程的實(shí)施進(jìn)展，部署今后的工作方案，能讓員工感到踏實(shí)和集體感。毫無疑問，打造虛擬團(tuán)隊(duì)，可以極大限度地發(fā)揮人力資源潛能，幫助商業(yè)銀行獲得競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，做競(jìng)爭的贏家。虛擬團(tuán)隊(duì)具有人才共享、業(yè)務(wù)全球化、客戶滿意至上、快速響應(yīng)能力四個(gè)方面的特征。比如美國的湯姆森金融服務(wù)（ThomsonFinancial）全司，不斷進(jìn)步的信息技術(shù)使得公司能夠在虛擬環(huán)境中與客戶進(jìn)行互動(dòng)，從而更好地滿足客戶的各種需要。湯姆森金融服務(wù)公司是湯姆森公司旗下的一個(gè)子公司，該公司業(yè)務(wù)集中在為全球的金融服務(wù)行業(yè)提供電子信息，公司年收入高達(dá)20億美元。在湯姆森公司，不同的群體、單元和部門負(fù)責(zé)向各自的客戶銷售產(chǎn)品，這意味著，一個(gè)客戶（比如美林公司）要想從湯姆森公司購買整套產(chǎn)品，必須該公司的多個(gè)團(tuán)體進(jìn)行交易。由于其他很多金融服務(wù)公司也開始提供類似的產(chǎn)品和服務(wù)，比如Multex、Reuters、Bloomberg等等,這個(gè)市場(chǎng)中的競(jìng)爭變得越來越激烈，湯姆森認(rèn)識(shí)到必須對(duì)自己分散的客戶服務(wù)方法進(jìn)行徹底變革。湯姆森公司的首席執(zhí)行官迪克哈林頓和湯姆森金融服務(wù)公司的首席執(zhí)行官帕特蒂爾尼聯(lián)手對(duì)湯姆森金融服務(wù)公司的運(yùn)營方式進(jìn)行了改革。實(shí)際上，改革的目標(biāo)就是打造一個(gè)一體化的公司，為客戶提供捆綁產(chǎn)品和服務(wù)，提高顧客響應(yīng)度。他們確定了三類主要的客戶群體證券交易人員、投資組合經(jīng)理和資產(chǎn)凈值分析專家，這些客戶對(duì)電子金融信息具有不同的需求。信息技術(shù)幫了湯姆森公司的大忙。該公司的團(tuán)隊(duì)利用信息技術(shù)來確定每一類客戶群體所需要的電子信息以及為不同客戶提供服務(wù)的工作流程。他們利用這些資料開發(fā)了一個(gè)綜合信息技術(shù)網(wǎng)絡(luò)，通過這個(gè)網(wǎng)絡(luò)，公司的員工能夠選擇最適合客戶需要的產(chǎn)品組合，客戶也能夠自主選擇自己需要的產(chǎn)品。這種一體化的信息技術(shù)系統(tǒng)使湯姆森公司的員工個(gè)人和團(tuán)隊(duì)受益匪淺，因?yàn)樗麄儾辉傩枰度氪罅康馁Y源來維持各自的信息技術(shù)系統(tǒng)。此外，這種信息技術(shù)提供的產(chǎn)品種類齊全，客戶很容易從中挑選出滿足自己需要的產(chǎn)品，這為客戶提供了很大的方便，使他們不用為購買不同的產(chǎn)品而勞心費(fèi)神。而且，客戶可以在任何方便的時(shí)候直接進(jìn)入這個(gè)系統(tǒng)?？傊?，信息技術(shù)為湯姆森公司帶來了很多好處，湯姆森公司既能夠?yàn)椴煌蛻籼峁┏商椎膯栴}解決方案，滿足客戶的需要，又能夠繼續(xù)使用群體和團(tuán)隊(duì)開發(fā)出各種各樣適合不同客戶群體的產(chǎn)品。二、我國商業(yè)銀行構(gòu)建金融服務(wù)虛擬團(tuán)隊(duì)的一般性分析1.虛擬團(tuán)隊(duì)最主要的優(yōu)點(diǎn)在于它能夠使管理者擺脫地域空間和距離的限制，組建一個(gè)由擁有廣泛知識(shí)、專業(yè)技能和經(jīng)驗(yàn)的成員組成的團(tuán)隊(duì)，從而更好地解決一些特殊問題，或者充分利用一些難得的契機(jī)。此外，虛擬團(tuán)隊(duì)還可以包含組織以外的成員，比如包含承擔(dān)組織外包業(yè)務(wù)的企業(yè)的員工?？v觀我國商業(yè)銀行，在嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式下，面臨的狀況是業(yè)務(wù)單一、經(jīng)營效益不佳，積聚了大量的不良資產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)加劇。商業(yè)銀行如何擺脫困境，除了對(duì)其進(jìn)行制度創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度進(jìn)行改革；同時(shí)，必須積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式下借助虛擬團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營成為我國商業(yè)銀行的必然選擇。（1）隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)日益朝多元化的方向發(fā)展，各類客戶群體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的差異化要求已十分明顯。而銀行傳統(tǒng)上以賬戶為中心的管理方式卻使客戶信息被一個(gè)個(gè)獨(dú)立分散的賬戶肢解得支離破碎，客戶去銀行面對(duì)的是“一字排開的柜臺(tái)、千篇一律的產(chǎn)品、一成不變的服務(wù)”。銀行對(duì)自己客戶的情況難以全面掌握，也就無法根據(jù)客戶需求提供針對(duì)性的服務(wù)。要提升商業(yè)銀行的服務(wù)水平，沒有強(qiáng)大的信息支持是不可能做到的。強(qiáng)大的信息必須依托強(qiáng)大的獲取信息的網(wǎng)絡(luò)，這一點(diǎn)單單依靠商業(yè)銀行自身是難以實(shí)現(xiàn)的，還需要證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等其他金融業(yè)以及銀行客戶的支持。（2）新修改的中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外”，這從法律上為銀行開展多元化經(jīng)營提供了空間。而且，由于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的拉動(dòng)，近來股票市場(chǎng)的走勢(shì)良好，正逐漸擺脫過去四年的熊市陰影，加之國家加快了創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的建設(shè)工作，鼓勵(lì)發(fā)展債券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，因此，金融市場(chǎng)上的交叉業(yè)務(wù)將獲得一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。相應(yīng)地，與資本市場(chǎng)對(duì)接的銀行中間業(yè)務(wù)，如綜合理財(cái)、代理保險(xiǎn)、代理信托、資產(chǎn)證券化、基金托管、基金代銷和各種資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)都將獲得極大的發(fā)展。由此，我們要緊緊把握歷史機(jī)遇，通過構(gòu)建虛擬團(tuán)隊(duì)，加大金融業(yè)間的合作力度與廣度，拓寬投融資渠道，以金融創(chuàng)新為開展多元化經(jīng)營提供條件，不斷提升銀行業(yè)的服務(wù)水平。2.虛擬團(tuán)隊(duì)成員之間的溝通主要依靠兩種信息技術(shù)，即同步技術(shù)和異步技術(shù)。同步技術(shù)能夠使虛擬團(tuán)隊(duì)成員進(jìn)行實(shí)時(shí)和同步的交流和互動(dòng)，主要手段有視頻會(huì)議、電話會(huì)議和電子會(huì)議。異步技術(shù)主要包括電子郵件、電子公告牌和互聯(lián)網(wǎng)等，使用這種技術(shù)使團(tuán)隊(duì)成員能夠進(jìn)行延遲的溝通。根據(jù)所參與項(xiàng)目和所從事工作的具體需要，許多虛擬團(tuán)隊(duì)會(huì)同時(shí)運(yùn)用這兩種信息技術(shù)。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和日益成熟，更多的客戶能通過新渠道接觸到信息并更為自由地選擇各種服務(wù)。個(gè)人財(cái)務(wù)管理軟件的供應(yīng)正在迅速改善，同時(shí)先進(jìn)的分析和更新的信息可以通過幾種渠道，通常是通過最受歡迎的門戶網(wǎng)站多或少地先費(fèi)得到。軟件生產(chǎn)商、門戶網(wǎng)站和其他網(wǎng)址為一方，銀行和金融機(jī)構(gòu)為另一方，形成聯(lián)盟大概只是時(shí)間的問題。通過免費(fèi)軟件、直接進(jìn)入銀行的機(jī)會(huì)、錄像、語音保存。人們將能夠在因特網(wǎng)上看見和傾聽不同的金融顧問，并比較他們的建議。這樣，客戶的選擇自由將變得更加真實(shí)?？蛻舨痪镁湍茉谝蛱鼐W(wǎng)上挑選各種服務(wù)。一直以來，人們普遍的理解是，市場(chǎng)將會(huì)被切割成兩大部分：其一通過因特網(wǎng)廉價(jià)而又迅速地進(jìn)行交易；其二在豪華的專業(yè)分支機(jī)構(gòu)中進(jìn)行更詳細(xì)、個(gè)性化而且昂貴的金融咨詢，并支付（很高的）費(fèi)用。然而，這些市場(chǎng)間的界限變得日益模糊，因?yàn)榭蛻粢竽茉诟鞣N服務(wù)和服務(wù)組合中做出選擇?？磥硭坪跛写髾C(jī)構(gòu)必須能向他們的客戶提供所有的基于因特網(wǎng)的服務(wù)，因而，最為成熟的金融咨詢服務(wù)正受到轉(zhuǎn)變自我的強(qiáng)烈壓力。可見，商業(yè)銀行借助信息技術(shù)構(gòu)建虛擬團(tuán)隊(duì)，不僅可以獲取和提供金融信息和咨詢服務(wù)，而且通過及時(shí)的服務(wù)也能夠建立和公司客戶的穩(wěn)定關(guān)系。3.舒適的消費(fèi)環(huán)境、熱情周到的服務(wù)態(tài)度無疑是銀行服務(wù)的基石，但如果止步于此，服務(wù)方式還是等客上門，以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、柜面作為陣地，將眾多功能單一、缺乏創(chuàng)新的產(chǎn)品凌亂地陳列在客戶面前，卻無論如何也不能說銀行已經(jīng)提供了優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。只有專業(yè)，才能有特色，才能有優(yōu)勢(shì)，才能贏得客戶的認(rèn)可。以專業(yè)化營銷為例，為走出銀行金融服務(wù)同質(zhì)化、無差異的困擾，商業(yè)銀行應(yīng)該面向不同類型的行業(yè)、客戶和市場(chǎng)，來建立相應(yīng)的金融產(chǎn)品體系、專業(yè)營銷團(tuán)隊(duì)，這樣才能使商業(yè)銀行的金融服務(wù)更加靈活、貼近不同行業(yè)和客戶的多元化需求，從而深深地扎根于市場(chǎng)、客戶之中。專業(yè)化的營銷既能為商業(yè)銀行培養(yǎng)一支精通行業(yè)、市場(chǎng)的專業(yè)銷售隊(duì)伍，逐步形成了自己特有的產(chǎn)品和技術(shù)特色，又能為活躍金融市場(chǎng)，促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升銀行服務(wù)水平做出了寶貴探索。三、商業(yè)銀行構(gòu)建金融服務(wù)虛擬團(tuán)隊(duì)的措施商業(yè)銀行追求利潤最大化和對(duì)股東的高回報(bào)，是按市場(chǎng)原則經(jīng)營的必然要求。同時(shí)銀行業(yè)是服務(wù)性行業(yè)，承擔(dān)著對(duì)社區(qū)的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要正確處理好提高經(jīng)營效益與搞好社會(huì)服務(wù)的關(guān)系，構(gòu)建符合商業(yè)銀行發(fā)展的虛擬團(tuán)隊(duì)，利用團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，在大力發(fā)展高端客戶的同時(shí)，根據(jù)不同層次的客戶需求，大力研究開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式和手段，提高服務(wù)質(zhì)量和水平。在構(gòu)建虛擬團(tuán)隊(duì)過程中應(yīng)注意以下問題。1.成員角色定位。虛擬團(tuán)隊(duì)成員一般以知識(shí)型員工居多，遠(yuǎn)程管理使得組織的監(jiān)督與控制功能弱化，這種情況下，仍然沿用傳統(tǒng)的成員定位是行不通的。在虛擬團(tuán)隊(duì)中，需要對(duì)成員重新定位，把他們從“員工”角色轉(zhuǎn)為“會(huì)員”角色。作為會(huì)員，他們必須簽訂會(huì)員協(xié)議，享有相應(yīng)權(quán)利和責(zé)任，最重要的是參與管理。成員歸屬的對(duì)象也不應(yīng)是某個(gè)“地方”，而是由所有團(tuán)隊(duì)成員組成的一個(gè)虛擬的“社區(qū)”。2.建立信任關(guān)系?？梢哉f信任的建立和維系是虛擬團(tuán)隊(duì)管理的核心問題，相互信任是虛擬團(tuán)隊(duì)運(yùn)作的基礎(chǔ)。團(tuán)隊(duì)對(duì)成員的信任其實(shí)是一種信心，即對(duì)成員能力的信心，以及對(duì)他們忠誠于團(tuán)隊(duì)目標(biāo)的信心。在團(tuán)隊(duì)中建立信任關(guān)系，首先意味著要承認(rèn)“個(gè)體”，即充分認(rèn)可、接受和尊重成員個(gè)體的知識(shí)、技能、態(tài)度、行為、文化、信仰等，同時(shí)要具有強(qiáng)烈的產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)。其次，要對(duì)組織進(jìn)行重新建構(gòu)，建立任務(wù)封閉式的獨(dú)立工作單元，使他們?cè)诟髯缘念I(lǐng)域內(nèi)充分發(fā)揮知識(shí)結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行創(chuàng)造性的活動(dòng)。當(dāng)然，這種封閉式工作單元如果不能及時(shí)跟上市場(chǎng)、客戶和技術(shù)的變化，則會(huì)給整個(gè)組織造成巨大損失，因此，成員必須時(shí)刻緊跟變化的步伐，形成一種不斷學(xué)習(xí)的文化。3.建立有效的激勵(lì)與約束機(jī)制。團(tuán)隊(duì)的運(yùn)作，僅僅依靠信任關(guān)系的維系還是不夠的，還必須建立起有效的激勵(lì)與約束機(jī)制，以調(diào)動(dòng)成員的積極性，規(guī)避成員的道德風(fēng)險(xiǎn)。首先，在給予充分信任的同時(shí)，必須保證個(gè)體目標(biāo)和整個(gè)團(tuán)隊(duì)目標(biāo)的一致性，這就要求把信任和契約聯(lián)系在一起，以契約的形式明確成員的權(quán)利、義務(wù)以及違約責(zé)任等。其次，在把握虛擬團(tuán)隊(duì)成員組成特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，深入研究各虛擬成員的需要，構(gòu)建有效的激勵(lì)機(jī)制，如建立良好的團(tuán)隊(duì)環(huán)境(技術(shù)條件、學(xué)術(shù)氛圍、團(tuán)隊(duì)文化等)、提供挑戰(zhàn)性的工作、給予豐厚的回報(bào)、組織跨地域?qū)W習(xí)、交流等等。眾所周知，建立團(tuán)隊(duì)激勵(lì)機(jī)制的最大困難在于難以衡量個(gè)體的業(yè)績，這也意味著在虛擬團(tuán)隊(duì)管理中，往往需要把激勵(lì)機(jī)制建立在團(tuán)隊(duì)產(chǎn)出的基礎(chǔ)上，這就要求激勵(lì)框架要有對(duì)團(tuán)隊(duì)內(nèi)部協(xié)調(diào)性的刺激，通過把個(gè)人收益和團(tuán)隊(duì)業(yè)績結(jié)合起來，促使成員在創(chuàng)建團(tuán)隊(duì)績效中更加努力。4.應(yīng)有明確的目標(biāo)導(dǎo)向。團(tuán)隊(duì)工作的主持者主要負(fù)責(zé)制定目標(biāo)、監(jiān)督執(zhí)行情況、逐步完善和評(píng)估績效。在開展的初期，負(fù)責(zé)人須向每一位成員講解團(tuán)隊(duì)的短期及長遠(yuǎn)目標(biāo)，清晰各自的角色定位，闡述職責(zé)權(quán)限和工作內(nèi)容；在開展各自工作期間，駐扎在各地的員工可能碰到多樣化的障礙，有些是可以用網(wǎng)絡(luò)檢索找到答案的，有些則要求同事之間橫向磋商、彼此創(chuàng)新，這就特別需要管理者從中不斷鼓勵(lì)和持續(xù)關(guān)注，不時(shí)的給出漸近的子目標(biāo)，亦步亦趨的完成大目標(biāo)；同時(shí)，目標(biāo)行動(dòng)導(dǎo)向還強(qiáng)調(diào)縱向的互動(dòng)連接監(jiān)控和反饋，管理者通過各種手段監(jiān)控團(tuán)隊(duì)工作的進(jìn)度，洞悉全局，運(yùn)籌帷幄。任何疏漏的出現(xiàn)都反映在總部的網(wǎng)絡(luò)中，及時(shí)采取糾偏措施，準(zhǔn)時(shí)反饋給團(tuán)隊(duì)成員合理的操作建議。5.綜合使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。使用網(wǎng)絡(luò)同樣可以交流情感、換位思考、知識(shí)分享、建立關(guān)系。這不得不歸功于豐富的通信手段。在舉行臨時(shí)會(huì)議的前2天，團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人將通知發(fā)往成員的信箱，同時(shí)發(fā)送的還有備選的討論問題及其相關(guān)資料?！癕eeting-staff”是一種特制的集成軟件，它類似可視電話會(huì)議，是開會(huì)的常見工具。所有成員的桌面上都顯示同事的臉部圖像；運(yùn)用“白板”，在同事匯報(bào)工作時(shí)可從旁記錄、涂寫和提問，臨時(shí)草稿不但能全部存儲(chǔ)還可實(shí)時(shí)共享，也許這就是一個(gè)建設(shè)性的方案。管理者隨時(shí)可上傳、轉(zhuǎn)發(fā)最新資料便于部屬下載和參閱。除此之外，這種程序可以通過BBS檢索全部的解決方案。參考文獻(xiàn)：1BeverlyG.Virtualteams.Training.1995.32(4):36-41.2Anonymous.Buildingt