工商銀行融資產(chǎn)品介紹.ppt

二一二年九月 巢湖工行,工商銀行融資產(chǎn)品介紹,主要產(chǎn)品,企業(yè)流動(dòng)資金貸款 國(guó)內(nèi)保理 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 國(guó)內(nèi)信用證 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資 商品融資 訂單融資 網(wǎng)貸通,主要產(chǎn)品,非金融企業(yè)債務(wù)融資工具 融資租賃 財(cái)產(chǎn)收益權(quán) 股票收益權(quán),產(chǎn)品介紹 一、企業(yè)流動(dòng)資金貸款,概念：是客戶因臨時(shí)性、季節(jié)性的物資采購(gòu)或擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，從我行獲得的短期周轉(zhuǎn)貸款。 特點(diǎn)：貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)1年。融資方式多樣，可選擇保證以及抵（質(zhì)）押，也可以憑借應(yīng)收賬款、商品貨權(quán)或倉(cāng)單取得融資，特別優(yōu)質(zhì)客戶還可采用信用方式。保證人可是專業(yè)擔(dān)保公司、也可是企業(yè)法人或自然人；抵（質(zhì)）押方式可以采用公司、個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押。還款方便，可采用一次性償還或分次償還。 適用對(duì)象：大部分生產(chǎn)加工或貿(mào)易型企業(yè) 。 融資金額：根據(jù)客戶抵（質(zhì)）押物價(jià)值，年銷售回籠情況或擔(dān)保方式確定。,產(chǎn)品介紹 二、國(guó)內(nèi)保理（1）,概念：是指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購(gòu)貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。 分類：根據(jù)我行是否保留對(duì)銷貨方的追索權(quán)，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)可分為有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理；按是否向購(gòu)貨方公開應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，又可分為公開保理和隱蔽保理；根據(jù)購(gòu)貨方開戶行是否承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任，國(guó)內(nèi)保理可分為雙保理和單保理 。 適用對(duì)象：已向購(gòu)貨方提供商品或服務(wù)并形成應(yīng)收賬款的國(guó)內(nèi)貿(mào)易銷貨方。 融資金額：有追索權(quán)保理融資金額最高不超過發(fā)票實(shí)有金額；無(wú)追索權(quán)保理一般不超過發(fā)票實(shí)有金額的90%。,融資期限：一般在應(yīng)收賬款還款日后3個(gè)月，到期后不準(zhǔn)辦理展期和再融資。 產(chǎn)品定價(jià)： 1、利率：采取以下兩種方式之一確定融資利率 a.在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定； b.參照我行票據(jù)貼現(xiàn)利率確定，并執(zhí)行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率管理相關(guān)規(guī)定。 2、手續(xù)費(fèi)：有追索權(quán)保理按發(fā)票實(shí)有金額的0.1%1%收?。粺o(wú)追索權(quán)保理按發(fā)票實(shí)有金額的0.2%2%收取。 對(duì)有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行須扣減銷貨方的授信額度；對(duì)無(wú)追索權(quán)雙保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行比照風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為0的低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)辦理，但購(gòu)貨方開戶行須扣減購(gòu)貨方的授信額度。 擔(dān)保規(guī)定：辦理保理業(yè)務(wù)一般無(wú)須另行提供擔(dān)保。,產(chǎn)品介紹 國(guó)內(nèi)保理（2）,案例運(yùn)用 保 理,申請(qǐng)人（銷售商）：馬鞍山市甲物資有限公司 供貨商：乙供銷公司 金額：800萬(wàn)元 期限：4個(gè)月 貿(mào)易背景：銷售商甲與供貨商乙簽訂廢鋼購(gòu)銷合同7000噸，合同總價(jià)值1450萬(wàn)元，合同約定先支付10%預(yù)付款，其余90%款項(xiàng)將在4個(gè)月內(nèi)支付。銷售商甲為了資金周轉(zhuǎn)，購(gòu)進(jìn)廢鋼爐料補(bǔ)充貨場(chǎng)儲(chǔ)備，向我行提出回購(gòu)型保理業(yè)務(wù)需求。 保理發(fā)放：我行根據(jù)企業(yè)提供的購(gòu)銷合同和增值稅發(fā)票確認(rèn)應(yīng)收帳款真實(shí)性，根據(jù)購(gòu)銷雙方簽訂的對(duì)賬證明，證實(shí)截止2007年5月18日馬鞍山市甲物資有限公司在乙供銷公司應(yīng)收帳款金額1188萬(wàn)元。最終我行同意融資金額800萬(wàn)元（為發(fā)票金額的67），融資期限4個(gè)月，利率上浮10%，保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)一次性收取，費(fèi)率為融資金額的0.2%，并與企業(yè)簽訂了有追索權(quán)的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單及應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書。,案例運(yùn)用 美化企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表,推薦：國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù) 某上市公司經(jīng)營(yíng)效益較好，但下游企業(yè)都十分強(qiáng)勢(shì)，不賒銷就得不到大訂單，雖然應(yīng)收帳款到期就能收回，但卻占用大量資金，企業(yè)如申請(qǐng)銀行貸款，則資金成本較高，如賒銷，又會(huì)造成應(yīng)收帳款增長(zhǎng)較快，公開披露報(bào)表時(shí)較易形成副面影響。于是我行為其設(shè)計(jì)每季末辦理1筆期限為一個(gè)月的保理產(chǎn)品，就可把企業(yè)報(bào)表中的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)化為貨幣資金，既可獲得大批訂單，又可解除應(yīng)收賬款增長(zhǎng)過快的擔(dān)憂，我行也可從中獲得可觀的保理手續(xù)費(fèi)收入和利息收入，取得銀企雙贏。 以一家企業(yè)在保理銀行敘做5億元保理業(yè)務(wù)為例 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表,產(chǎn)品介紹 三、國(guó)內(nèi)發(fā)票融資（1）,概念：是指境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國(guó)內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源，由我行為其提供的短期貸款。 適用對(duì)象：國(guó)內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，已提供商品或服務(wù)并形成應(yīng)收賬款，在銷售后未收款前，先開出發(fā)票，不讓渡債權(quán)。 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：交易商品為銷貨方主營(yíng)產(chǎn)品；應(yīng)收賬款還款期限一般不超過6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過9個(gè)月。 融資金額：一般不超過發(fā)票實(shí)有金額的80%；對(duì)購(gòu)銷雙方資信良好、購(gòu)銷關(guān)系穩(wěn)定、應(yīng)收賬款質(zhì)量?jī)?yōu)良的，最高可放寬至100%。,產(chǎn)品介紹 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資（2）,融資期限：融資到期日不得晚于購(gòu)銷雙方約定的應(yīng)收賬款還款日后1個(gè)月。 循環(huán)額度：對(duì)資信狀況良好、購(gòu)銷關(guān)系穩(wěn)定、應(yīng)收賬款質(zhì)量較高且需頻繁辦理發(fā)票融資的銷貨方，為提高審批效率，可為其核定發(fā)票融資循環(huán)額度。該額度有效期不得超過一年，且一般不作為貸款承諾。 產(chǎn)品定價(jià)：執(zhí)行同期限檔次的貸款利率。 擔(dān)保規(guī)定：對(duì)不符合信用貸款條件的銷貨方，由銀行根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況決定是否需另行提供擔(dān)保。,案例運(yùn)用 發(fā)票融資,申請(qǐng)人（銷售商）：巢湖市甲工貿(mào)有限責(zé)任公司 購(gòu)貨商：安徽乙公路有限公司 金額：500萬(wàn)元 期限：6個(gè)月 貿(mào)易背景：銷售商與購(gòu)貨方簽訂了700萬(wàn)元的鋼材購(gòu)銷合同，根據(jù)合同要求，安徽乙公路有限公司在購(gòu)銷合同簽訂后6個(gè)月內(nèi)，付清全部貨款。銷售商在簽訂該合同后，因備貨而急需周轉(zhuǎn)資金，向我行提出發(fā)票融資業(yè)務(wù)需求。 發(fā)票融資發(fā)放：我行根據(jù)企業(yè)提供的購(gòu)銷合同和正本增值稅發(fā)票確認(rèn)應(yīng)收帳款真實(shí)性，證實(shí)安徽乙公路有限公司目前欠巢湖市甲工貿(mào)有限責(zé)任公司700萬(wàn)元，最終確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)融資金額500萬(wàn)元，為發(fā)票金額的72，融資期限6個(gè)月，利率5.67，簽訂合同文本有兩種：1、我行與購(gòu)銷雙方簽訂了三方國(guó)內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)合同（注：本合同也可不簽）。2、我行與銷貨方簽訂了國(guó)內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)合同。,案例運(yùn)用 企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用敏感和擔(dān)保難,推薦：國(guó)內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù) 發(fā)票融資業(yè)務(wù)僅收取貸款利息，無(wú)需企業(yè)提供擔(dān)保，但相對(duì)流動(dòng)資金貸款，門檻低，辦理速度快。特別適合中小企業(yè)融資。,產(chǎn)品介紹 四、國(guó)內(nèi)信用證（1）,概念：國(guó)內(nèi)信用證是指開證行依照申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）的申請(qǐng)開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。按付款方式分為即期付款信用證和延期付款信用證。 國(guó)內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。 特點(diǎn)：是一種表外信用；開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任；是獨(dú)立文件，不受購(gòu)銷合同約束；銀行只處理單據(jù)，一切以單據(jù)為準(zhǔn)。 適用對(duì)象：國(guó)內(nèi)貿(mào)易的購(gòu)貨方，需要銀行信用支持以獲得銷貨方對(duì)其支付能力的信任進(jìn)而達(dá)成交易。,產(chǎn)品介紹 國(guó)內(nèi)信用證（2）,業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：開證申請(qǐng)人資信良好，具有支付信用證款項(xiàng)的可靠資金來(lái)源和能力；近兩年在我行無(wú)不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。 擔(dān)保規(guī)定：對(duì)符合信用貸款條件的客戶，可免保證金、免擔(dān)保辦理開證業(yè)務(wù)；對(duì)不符合信用貸款條件的客戶，按信用等級(jí)收取相應(yīng)比例的保證金，差額部分提供擔(dān)保。 期限規(guī)定：即期信用證有效期從開證日起最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月（審單即付款）；延期付款信用證的付款期限最長(zhǎng)不得超過裝運(yùn)日后6個(gè)月。 產(chǎn)品定價(jià)：開證手續(xù)費(fèi)按開證金額的0.05%-0.15%收取，最少不低于100元。,產(chǎn)品介紹 國(guó)內(nèi)信用證(即期)業(yè)務(wù)流程圖,1 簽訂購(gòu)銷合同,2 申請(qǐng)開證,8 來(lái)單通知,9 付款贖單,3 開立信用證,7 寄單索償,10 付款,4 來(lái)證通知,6 交單并委托收款,11 付款,開證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）,受益人 （銷貨方）,受益人開戶行,開證行,5 發(fā)貨,案例運(yùn)用 國(guó)內(nèi)信用證,申請(qǐng)人（購(gòu)貨商）：安徽省甲股份有限公司 受益人（銷售商）：上海乙有限公司 合同金額：900萬(wàn)元，溢短裝5% 期限：3個(gè)月 貿(mào)易背景：2007年5月12日，安徽省甲股份有限公司與上海乙有限公司簽訂了購(gòu)買精對(duì)苯二甲酸的合同，金額900萬(wàn)元，溢短裝5 %，購(gòu)銷合同中貨款結(jié)算方式約定為購(gòu)貨方在售貨方交貨前開立合同金額100%的國(guó)內(nèi)信用證，期限3個(gè)月。安徽省甲公司在購(gòu)買此貨物后再賣給張家港保稅區(qū)丙國(guó)際貿(mào)易有限公司。 國(guó)內(nèi)信用證開立：我行根據(jù)企業(yè)提供的購(gòu)銷合同確認(rèn)其貿(mào)易背景的真實(shí)性后，與企業(yè)簽訂了國(guó)內(nèi)信用證合同，我行根據(jù)企業(yè)提交的國(guó)內(nèi)信用證開證申請(qǐng)書，為其開立了3個(gè)月的900萬(wàn)元的國(guó)內(nèi)信用證。,產(chǎn)品介紹 五、打包貸款（1）,概念：是指我行應(yīng)賣方（國(guó)內(nèi)信用證受益人）的申請(qǐng)，以其收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為還款來(lái)源，為解決賣方在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款。 適用對(duì)象：國(guó)內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，用于信用證對(duì)應(yīng)交易項(xiàng)下的生產(chǎn)、備貨。 擔(dān)保條件：能夠提供我行認(rèn)可的合法、足值、有效擔(dān)保（符合信用貸款條件的客戶除外）。,產(chǎn)品介紹 打包貸款（2）,融資金額：原則上不超過國(guó)內(nèi)信用證金額的70%。 融資期限：即期付款信用證項(xiàng)下打包貸款期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)半月；延期付款信用證項(xiàng)下打包貸款期限最長(zhǎng)不超過1年。 產(chǎn)品定價(jià)：按同期限短期貸款利率執(zhí)行。,產(chǎn)品介紹 打包貸款業(yè)務(wù)流程圖,1 簽訂購(gòu)銷合同,5 申請(qǐng)打包貸款,6 發(fā)放打包貸款,8 交單并委托收款,9 寄單索償,12 付款,2 申請(qǐng)開證,10 來(lái)單通知,借款人 （銷貨方、受益人）,開證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）,受益人開戶行,7 生產(chǎn)備貨裝運(yùn),13 扣劃融資本息,開證行,3 開立信用證,4 來(lái)證通知,11 付款贖單,產(chǎn)品介紹 六、賣方融資（1）,概念：是指我行有追索權(quán)地對(duì)延期付款國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的應(yīng)收帳款進(jìn)行的短期融資。 適用對(duì)象：國(guó)內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，貨物已發(fā)運(yùn)并提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)。 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：我行分支機(jī)構(gòu)開立的國(guó)內(nèi)信用證；提交單據(jù)符合信用證條款規(guī)定。 比照低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)授信、授權(quán)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不需提供擔(dān)保。 辦理方式： 1、議付 銀行在單證一致，單單相符條件下，給付對(duì)價(jià)的融資行為。 2、非議付 銀行在存在不符點(diǎn)或不能確認(rèn)單證一致的情況下，在收 到開證行到期付款確認(rèn)書后，對(duì)應(yīng)收帳款進(jìn)行的融資。,產(chǎn)品介紹 賣方融資（2）,融資金額：最高不超過單據(jù)索償金額。 融資期限：最長(zhǎng)不超過180天（含）。 產(chǎn)品定價(jià)：1、利率：比照當(dāng)期最新貼現(xiàn)利率。 2、手續(xù)費(fèi)：按單據(jù)金額的0.1%在融資發(fā)放前收取。,產(chǎn)品介紹 賣方融資（議付）業(yè)務(wù)流程圖,1 簽訂購(gòu)銷合同,6 交單并申請(qǐng)議付,7 審單議付,10 到期付款,8 寄單索償,11 付款,9來(lái)單通知,開證行,受益人開戶行,融資申請(qǐng)人 （銷貨方、受益人）,開證申請(qǐng)人 （購(gòu)貨方）,5 發(fā)貨,12 扣劃融資款項(xiàng)后入賬,3 開立信用證,4 來(lái)證通知,2 申請(qǐng)開證,產(chǎn)品介紹 賣方融資（非議付）業(yè)務(wù)流程圖,1 簽訂購(gòu)銷合同,9 發(fā)放融資,7 寄單提示付款,8 到期付款確認(rèn)書,12 付款,融資申請(qǐng)人 （銷貨方、受益人）,受益人開戶行,開證行,2 申請(qǐng)開證,5 發(fā)貨,6 交單并申請(qǐng)賣方融資,10來(lái)單通知,11 到期付款,13 扣劃融資本息后入賬,3 開立信用證,4 來(lái)證通知,開證申請(qǐng)人 （購(gòu)貨方）,案例運(yùn)用 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資,申請(qǐng)人（賣方）：安徽甲有限公司 買方：江陰市乙進(jìn)出口有限公司 合同金額：980萬(wàn)元 付款方式：買方在2007年7月10日前開出不可撤銷的90天國(guó)內(nèi)信用證 貿(mào)易背景：買賣雙方于2007年6月29日簽訂了1580噸漂泊針葉木漿合同，合同金額980萬(wàn)元，付款方式為買方開出90天的不可撤消的國(guó)內(nèi)信用證，付款日為該批貨物出庫(kù)單日后90天，為加速資金周轉(zhuǎn)，安徽甲有限公司向我行提出辦理國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)辦理經(jīng)過：2007年7月11日，我行收到工行江蘇省江陰市支行第二營(yíng)業(yè)部國(guó)內(nèi)信用證，開證申請(qǐng)人為江陰乙進(jìn)出口有限公司，受益人為安徽甲有限公司，信用證金額為980萬(wàn)元，最遲裝運(yùn)期為2007年7月31日，交單期為2007年8月15日，信用證有效期為2007年10月15日，付款期限為貨物出庫(kù)單日后90天。隨即我行將信用證通知受益人，受益人根據(jù)信用證的條款出運(yùn)貨物后，向我行提交了信用證所要求的增值稅發(fā)票和貨物出庫(kù)單，經(jīng)我行審核無(wú)誤后寄送開證行。2007年7月16日，我行收到了開證銀行的付款通知，開證行將于2007年10月15日付款，確認(rèn)付款金額為980萬(wàn)元。應(yīng)信用證受益人的申請(qǐng)，根據(jù)開證銀行的付款通知，經(jīng)審批，我行于2007年8月9日為其辦理了國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的賣方融資業(yè)務(wù)，融資金額為付款金額的85%，即833萬(wàn)元，融資到期日為2007年10月19日，執(zhí)行利率為當(dāng)期最新的貼現(xiàn)率，付息方式為放款前預(yù)扣利息。,產(chǎn)品介紹 七、商品融資（1）,概念：商品融資，是指基于我行委托第三方監(jiān)管人對(duì)借款人合法擁有的儲(chǔ)備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行監(jiān)管，以商品價(jià)值作為首要還款保障而進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)（不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資）。 根據(jù)商品質(zhì)押方式的不同，商品融資可分為靜態(tài)質(zhì)押和動(dòng)態(tài)質(zhì)押兩種操作模式。 靜態(tài)質(zhì)押：是指在質(zhì)押期間質(zhì)物處于封存狀態(tài)（不改變質(zhì)物形態(tài)、數(shù)量和占有人），直至質(zhì)物所擔(dān)保的融資完全清償后方可解除質(zhì)押。 動(dòng)態(tài)質(zhì)押：是指我行確定質(zhì)物種類、數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)值的最低要求，在質(zhì)押期間借款人可自由存儲(chǔ)或提取超出我行規(guī)定的最低要求的部分質(zhì)物。 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：對(duì)擬合作的物流監(jiān)管企業(yè)及對(duì)應(yīng)的質(zhì)押監(jiān)管商品實(shí)行名單制管理，由一級(jí)（直屬）分行報(bào)總行審定或由總行直接選定。 總行與中國(guó)對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸（集團(tuán)）總公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋物流有限公司和中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司簽署的商品融資質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議繼續(xù)執(zhí)行。,產(chǎn)品介紹 商品融資（2）,融資金額：融資金額應(yīng)綜合考慮商品的類別、規(guī)格、質(zhì)量、價(jià)值、市場(chǎng)供求狀況、價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)以及變現(xiàn)難易程度等因素合理確定，最高不得超過核定商品價(jià)值的70%。對(duì)已在期貨市場(chǎng)做套期保值的，融資比例可適當(dāng)提高，但最高不得超過90%。 融資期限：一般不超過6個(gè)月，最長(zhǎng)不得超過12個(gè)月。如質(zhì)押商品屬于帶有效期或使用期限的商品，融資期限應(yīng)早于該商品有效期或使用期限前6個(gè)月。商品融資到期后一律收回，不得展期。 產(chǎn)品定價(jià)：在同期限檔次人民幣流動(dòng)資金貸款利率基礎(chǔ)上合理確定。,產(chǎn)品介紹 商品融資（3）,質(zhì)押商品：為大宗原材料、產(chǎn)成品和存貨，須同時(shí)符合以下條件： （1）具有通用性，用途廣泛； （2）商品質(zhì)量合格，符合國(guó)家、行業(yè)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，且不屬于國(guó)家環(huán)保政策限制的商品； （3）物理、化學(xué)性能穩(wěn)定，無(wú)形損耗小，不易變質(zhì)，便于長(zhǎng)期保管； （4）具有可分割性，規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)化，便于計(jì)量； （5）有公開、透明、相對(duì)穩(wěn)定的市場(chǎng)價(jià)格，可以及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行價(jià)值評(píng)估； （6）具有活躍的交易市場(chǎng)和便利的銷售渠道，流動(dòng)性強(qiáng)，易于變現(xiàn)； （7）權(quán)屬清晰，借款人以合法方式取得商品的所有權(quán)和處置權(quán)，能夠提供相對(duì)應(yīng)的購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票等足以證明權(quán)屬的單據(jù)，進(jìn)口貨物已付清有關(guān)稅費(fèi)；未將商品轉(zhuǎn)讓給任何第三人，也未在商品上為任何第三人設(shè)定質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)。,產(chǎn)品介紹 商品融資（4）,案例運(yùn)用 商品融資,申請(qǐng)人：合肥甲商貿(mào)有限公司 金額：2000萬(wàn)元 期限：6個(gè)月 借款人情況：合肥甲商貿(mào)有限公司是一家集倉(cāng)儲(chǔ)、加工配送、銷售為一體的鋼材經(jīng)銷企業(yè)，擁有倉(cāng)儲(chǔ)面積2萬(wàn)平方米，年銷售量18萬(wàn)噸。 商品融資發(fā)放：2008年2月，在引進(jìn)中國(guó)對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸（集團(tuán)）總公司安徽分公司監(jiān)管的情況下，合肥市乙支行向該企業(yè)發(fā)放商品融資2000萬(wàn)元。,產(chǎn)品介紹 八、訂單融資（1）,概念：訂單融資是指購(gòu)銷雙方采用非信用證結(jié)算方式并已簽署訂單后，我行以訂單項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為主要還款來(lái)源，為滿足銷貨方在貨物發(fā)運(yùn)前因支付原材料采購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而向其提供的短期融資。 訂單要求：1、訂單合法、有效，貿(mào)易背景真實(shí)。2、訂單符合合同法的要求，訂單內(nèi)容至少須包括合同法規(guī)定的基本要素，并符合商業(yè)慣例、行業(yè)規(guī)范。3、訂單約定的結(jié)算方式為非信用證結(jié)算方式。4、訂單項(xiàng)下的商品是銷貨方的主營(yíng)產(chǎn)品，且為購(gòu)貨方正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或運(yùn)營(yíng)所需的原材料或產(chǎn)成品。5、訂單項(xiàng)下的商品供求狀況穩(wěn)定，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較小。6、要求的一些其他條件。,產(chǎn)品介紹 訂單融資（2）,融資金額：融資本息一般應(yīng)不超過訂單實(shí)有金額的70%；對(duì)銷貨方符合我行信用貸款條件或購(gòu)貨方為我行認(rèn)定的核心企業(yè)且為銷貨方提供全額擔(dān)保的，融資本息最高可放寬至訂單實(shí)有金額的90%；對(duì)銷貨方能夠提供擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為0的全額擔(dān)保的，融資本息最高可放寬至訂單實(shí)有金額的100%。訂單實(shí)有金額的敞口部分須要求銷貨方落實(shí)自有資金。 融資期限：訂單融資期限應(yīng)根據(jù)訂單規(guī)定的履約交貨期限合理確定，融資到期日不得晚于購(gòu)銷雙方約定的履約交貨日后30天，且融資期限最長(zhǎng)不超過180天。,產(chǎn)品介紹 九、網(wǎng)貸通（1）,概念：是指我行與小企業(yè)客戶一次性簽訂小企業(yè)循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi)，客戶通過網(wǎng)銀自助進(jìn)行循環(huán)借款合同項(xiàng)下提款和還款的貸款業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)特點(diǎn)： 隨借隨還 合同一次簽訂，2年有效，隨借隨還，循環(huán)使用 自助自動(dòng) 客戶自助通過網(wǎng)上銀行操作，借款、還款款項(xiàng)實(shí)時(shí)到賬 降低成本 未使用貸款額度不計(jì)息，客戶可自助提前還款，降低企業(yè)財(cái)務(wù)壓力 網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)目標(biāo)“隨時(shí)隨地、自助自動(dòng)、高效低耗”,產(chǎn)品介紹 網(wǎng)貸通（2）,貸款額度： “網(wǎng)貸通”貸款額度不得超過3000萬(wàn)元（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分除外）。 貸款期限： “網(wǎng)貸通”中循環(huán)借款額度使用期限最長(zhǎng)不超過2年，合同項(xiàng)下單筆提款的期限不超過1年。單筆提款期限不短于7天。,產(chǎn)品介紹 網(wǎng)貸通（3）,辦理?xiàng)l件： 1、能夠提供足值、有效的房地產(chǎn)抵押；我行規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押； 2、企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版客戶，并開通相應(yīng)證書權(quán)限; 3、具備我行小企業(yè)信貸管理辦法中申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的基本條件; 4、借款人信用等級(jí)在a-級(jí)（含）以上。,案例運(yùn)用 合肥一核心企業(yè)金融服務(wù)方案,企業(yè)情況：以生產(chǎn)銷售食用油、油脂及副產(chǎn)品深加工等為主應(yīng)業(yè)務(wù)，年加工 大豆90萬(wàn)噸，精煉油30萬(wàn)噸 原材料采購(gòu)：大豆80%依靠進(jìn)口，具備整船進(jìn)口能力，以信用證方式結(jié)算。 毛豆油國(guó)內(nèi)采購(gòu)，信用證結(jié)算 銷售情況：下游購(gòu)貨方為國(guó)內(nèi)大中型飼料加工企業(yè)，部分賒銷。,業(yè)務(wù) 背景,解決擔(dān)保瓶頸：傳統(tǒng)抵質(zhì)押擔(dān)保+關(guān)聯(lián)企業(yè)互保難以滿足日益擴(kuò)大融資需求 降低資金成本：油脂行業(yè)利潤(rùn)率較低，國(guó)際采購(gòu)受到匯率波動(dòng)影響很大 控制交易風(fēng)險(xiǎn)：銀票難以有效控制交易風(fēng)險(xiǎn)，先貨后款或先款后貨矛盾突出 提高資金效率：賒銷加大了企業(yè)資金占用，抑制競(jìng)爭(zhēng)力的提升,業(yè)務(wù) 需求,解決 方案,廣州甲汽車經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)國(guó)內(nèi)信用證服務(wù)方案,甲汽車公司開戶行,本方案基于甲汽車公司良好的信譽(yù)、較好的發(fā)展前景以及對(duì)融資的回購(gòu)擔(dān)保，通過國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品將甲汽車經(jīng)銷商一網(wǎng)打盡，同時(shí)簡(jiǎn)化了手續(xù)，降低了協(xié)調(diào)難度。甲汽車公司開戶行既是甲汽車公司的主辦行，又是甲汽車各地經(jīng)銷商的開證行、通知行、議付行、委托收款行，這樣保證了本項(xiàng)業(yè)務(wù)順利、便捷開展。,案例運(yùn)用 企業(yè)個(gè)性化服務(wù)方案,b2c,b2b,c2c,電子商務(wù)交易達(dá)2.01萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.9%,全年的市場(chǎng)總交易量達(dá)到08年的2倍以上,市場(chǎng)規(guī)模相比2008年增長(zhǎng)一倍,展望網(wǎng)絡(luò)融資：2009年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶已經(jīng)達(dá)到3.68億，當(dāng)年新增超過7000萬(wàn)戶。 今天工行已為阿里巴巴網(wǎng)商提供的無(wú)抵押貸款余額已達(dá)15億余元。,案例運(yùn)用 企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化水平日益提高,產(chǎn)品介紹 十. 非金融企業(yè)債務(wù)融資工具（基本概念）,非金融企業(yè)債務(wù)融資工具是指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，約定在一定時(shí)期內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。現(xiàn)階段主要包括短期融資券、中期票據(jù)、超短期融資券、私募債券（非金融企業(yè)債務(wù)融資工具非公開定向發(fā)行）、中小企業(yè)集合票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等。,產(chǎn)品介紹 非金融企業(yè)債務(wù)融資工具（基本概念）,中期票據(jù)（2008年4月推出）是指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)按照計(jì)劃分期發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具。,短期融資券（2005年5月推出）是指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，約定在1年內(nèi)還本付息的債務(wù)融資工具。,產(chǎn)品介紹 非金融企業(yè)債務(wù)融資工具（基本概念）,超短期融資券（2010年12月推出）是指具有法人資格、信用評(píng)級(jí)較高的非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，期限在270天以內(nèi)的短期融資券。,中小企業(yè)集合票據(jù)（2009年11月推出）是指2個(gè)（含）以上、10個(gè)（含）以下具有法人資格的中小企業(yè)，在銀行間債券市場(chǎng)以統(tǒng)一產(chǎn)品設(shè)計(jì)、統(tǒng)一券種冠名、統(tǒng)一信用增進(jìn)、統(tǒng)一發(fā)行注冊(cè)方式共同發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具。任一企業(yè)集合票據(jù)募集資金額不超過2億元人民幣，單支集合票據(jù)注冊(cè)金額不超過10億元人民幣。,產(chǎn)品介紹 非金融企業(yè)債務(wù)融資工具（基本概念）,資產(chǎn)支持票據(jù)（2012年8月推出）指非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，由基礎(chǔ)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款來(lái)源的，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債務(wù)融資工具。,私募債券（2011年3月推出）是指具有法人資格的非金融企業(yè)向銀行間市場(chǎng)特定機(jī)構(gòu)投資人（定向投資人）發(fā)行的債務(wù)融資工具。私募債券在特定機(jī)構(gòu)投資人范圍內(nèi)流通轉(zhuǎn)讓，不向社會(huì)公眾發(fā)行。,產(chǎn)品介紹 非金融企業(yè)債務(wù)融資工具（辦理?xiàng)l件）,須為工行當(dāng)年信貸行業(yè)政策確定的重點(diǎn)類、積極進(jìn)入類、適度進(jìn)入類企業(yè)； 工行評(píng)級(jí)aa級(jí)（含）以上； 所處行業(yè)須符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策精神，符合中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的有關(guān)指導(dǎo)意見。以下企業(yè)禁入： 房地產(chǎn)企業(yè)或房地產(chǎn)業(yè)務(wù)收入占比超過當(dāng)年?duì)I業(yè)收入30%（含）的涉房企業(yè)； 中鋼協(xié)公布的年度粗鋼產(chǎn)量排名20名（不含）以后的鋼鐵企業(yè)； 發(fā)行主體凈資產(chǎn)須達(dá)到10億元人民幣（含）以上，凈資產(chǎn)指新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下所有者權(quán)益合計(jì)數(shù)。 初選項(xiàng)目：參考流動(dòng)資金貸款準(zhǔn)入條件,產(chǎn)品介紹 非金融企業(yè)債務(wù)融資工具（產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)）,融資成本低 方式靈活： 一次注冊(cè)、分期發(fā)行 集團(tuán)融資，成員使用 用途靈活：補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金、置換銀行借款、用于下屬子公司和項(xiàng)目建設(shè)（僅限中期票據(jù)） 開辟直接融資新路徑，提升資本市場(chǎng)形象,對(duì)企業(yè),產(chǎn)品介紹 非金融企業(yè)債務(wù)融資工具（主要產(chǎn)品要點(diǎn)）,募集資金用途多元化 募集資金可用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、置換銀行借款、項(xiàng)目投資（適用于中期票據(jù)） 不可用于房地產(chǎn)投資及股權(quán)性質(zhì)的投資 注冊(cè)額度兩年內(nèi)有效 注冊(cè)通過后，應(yīng)于兩個(gè)月內(nèi)完成首期發(fā)行，注冊(cè)有效期內(nèi)的后續(xù)分期發(fā)行不需重新注冊(cè)，只需提前備案即可 可結(jié)合企業(yè)資金需求及市場(chǎng)情況靈活選擇一次性或分期發(fā)行 發(fā)行期限 短期融資券的發(fā)行期限不超過1年，中期票據(jù)發(fā)行期限無(wú)最長(zhǎng)時(shí)間限制（目前市場(chǎng)中已發(fā)行過7年期和10年期品種），實(shí)際發(fā)行中以三年、五年為主。,產(chǎn)品介紹 非金融企業(yè)債務(wù)融資工具（主要產(chǎn)品要點(diǎn)）,短期融資券/中期票據(jù)注冊(cè)額度不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)40% 應(yīng)剔除尚在存續(xù)期的企業(yè)債、公司債額度 凈資產(chǎn)測(cè)算依據(jù)為最近一年度審計(jì)報(bào)告中凈資產(chǎn)（所有者權(quán)益數(shù)） 央企本部執(zhí)行特殊政策，即可不剔除上述企業(yè)債、公司債券額度等 最新政策：外評(píng)aa（含）以上的企業(yè)在計(jì)算注冊(cè)額度時(shí)，可分別按照凈資產(chǎn)40計(jì)算cp和mtn注冊(cè)額度，即cp可以發(fā)行凈資產(chǎn)的40%，mtn、企業(yè)債、公司債等長(zhǎng)期債券可以發(fā)行凈資產(chǎn)的40%。,產(chǎn)品介紹 十一、融資租賃（1）,概念：融資租賃又稱設(shè)備租賃或現(xiàn)代租賃，它是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人