Xx省農業(yè)保險調查報告【最新精品】.doc

專業(yè)好文檔Xx省農業(yè)保險調查報告摘要xx省是我國農業(yè)保險開辦較早的省份，但由于保險公司內部原因，使得xx省的農業(yè)保險業(yè)務覆蓋地區(qū)少，保費規(guī)模徘徊不前，農業(yè)保險產品對農業(yè)風險的保障不足。xx省作為一個農業(yè)大省，應通過確定農險業(yè)務的經營原則，重點發(fā)展有效益的險種，創(chuàng)新營銷方式等辦法，把發(fā)展農業(yè)保險作為新形勢下支農的一項重要措施抓緊落實。關鍵詞農業(yè)保險，農險業(yè)務，農險產品xx是我國的農業(yè)大省，農村、農業(yè)、農民一直是社會改革和經濟發(fā)展關注的熱點，而為“三農”保駕護航的農業(yè)保險也越來越引起社會各界的重視。2006年，xx省政府已確定在人保產險xx省分公司進行農業(yè)保險試點，探索實現(xiàn)農業(yè)產業(yè)化經營中的風險保障問題，并通過試點取得經驗，逐步建立xx省現(xiàn)代農業(yè)保險制度，促進農村經濟和社會事業(yè)健康發(fā)展。一、xx省農業(yè)保險發(fā)展狀況xx省是我國農業(yè)保險開辦較早的省份。從1982年原中國人民保險公司在xx試辦農業(yè)保險業(yè)務到現(xiàn)在的24年間，前十年業(yè)務規(guī)模增專業(yè)好文檔長迅速，后14年業(yè)務規(guī)模逐漸萎縮。1985年1989年，全省近6000萬畝小麥承保面達到了70%以上，德州、濱州的700多萬畝棉花，最多時承保面都達到了80%以上。德州的陵縣實現(xiàn)了全轄所有農作物的統(tǒng)保，承保面達到了100%。這期間，xx省為搞好農業(yè)保險做了大量的基礎性和研究性的工作，在德州建立起了人工影響天氣系統(tǒng)；委托xx師范大學地理研究所進行了利用衛(wèi)星遙感技術鑒定農作物損失范圍和程度的研究；與聊城農校合作進行了棉花人工模擬冰雹損失程度的確定；與泰安農科所進行了果樹損失鑒定的實驗，農業(yè)保險的承保、理賠和防災技術逐步建立和提高，為農民的生產、生活起到了積極的保障作用。1994年，xx省出臺了農村保險互助會管理辦法，采用互助會的形式，即政府推動、農民互助、保險服務的模式在23個試點縣經營農險業(yè)務。在其后的兩年內，全省尤其是濱州、菏澤的農業(yè)保險業(yè)務有了較快發(fā)展。1995年，中央發(fā)文禁止政府參與商業(yè)保險運作，結束了計劃經濟下保險企業(yè)與政府的合作模式，農業(yè)保險改由保險公司按商業(yè)化模式經營。此后，全省農險規(guī)模不斷萎縮，業(yè)務急劇下滑。開辦險種由最多時的近50個，萎縮至目前只辦理小麥火災雹災保險、塑料大棚蔬菜種植保險、農作物保險、肉食牛保險、奶牛保險、林木保險等幾個險種。保費收入從1992年的6700萬元下滑到2005年的630萬元，僅占全省財產險保費收入的0.08%。人保產險公司在xx經營農業(yè)保險24年，綜合賠付率達117%，積極性受到嚴重挫傷。專業(yè)好文檔二、xx省農業(yè)保險發(fā)展問題分析目前，xx農業(yè)保險業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀：一是覆蓋地區(qū)少。全省14家財產險公司中，只有人保產險一家開辦了農業(yè)保險業(yè)務，人保產險xx省分公司的16個市分公司中只有13個開辦了農險業(yè)務，并且保費收入過10萬元的僅有7個分公司。二是保費收入規(guī)模徘徊不前。2003年-2005年，xx省農業(yè)保險保費收入分別為650萬元、570萬元和630萬元，難以取得大的突破。三是農業(yè)保險產品對農業(yè)風險的保障不足。以人保產險xx省分公司為例，該公司目前共有農險類條款22個，但有保費收入的僅僅是小麥雹災、火災以及林木保險等幾個險種，這幾個險種的保費收入占農險保費的80%左右，農民群眾的選擇余地很小。四是種養(yǎng)兩業(yè)發(fā)展不均衡。種植業(yè)保費收入遠遠大于養(yǎng)殖業(yè)保費收入，兩者比例約為9：1。上述問題產生的原因來自外部和內部兩個方面。從保險公司外部因素看：(一)政府扶持政策缺失。農業(yè)保險的高風險直接導致了高賠付，加之成本較高，如果沒有政府政策扶持，必然導致虧損。xx省農業(yè)保險在20世紀90年代前后之所以得到較好發(fā)展，主要還是得益于各級政府的高度重視和組織發(fā)動。隨著保險公司體制的變革，農業(yè)保險專業(yè)好文檔純商業(yè)化運作程度越來越高，政府扶持缺位實屬必然。沒有政府支持和相關政策保障，就難以辦好農業(yè)保險。(二)農業(yè)生產分散，保險經營成本高。農業(yè)災害發(fā)生通常是大面積區(qū)域性的，根據(jù)保險“大數(shù)法則”，要達到分散農業(yè)風險的目的，必須有一定的承保面。而地域統(tǒng)保方式既可保證一定規(guī)模的投保數(shù)量，又降低了保險公司的展業(yè)成本。在稅費改革前，鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政具有一定的資金支配權，可以先行墊付保險費。稅費改革后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)資金支配捉襟見肘，村級收支公開化，加之減少農民負擔的輿論環(huán)境，統(tǒng)保愈加困難。(三)農民購買力低，投保主動性不高。農業(yè)保險的高風險和高成本，必然導致農業(yè)保險的高費率，例如養(yǎng)殖業(yè)保險費率一般維持在5%15%之間，在農民收人低且不穩(wěn)定，加之對農業(yè)保險的認識不足，投保的積極性不高的情況下，“按商業(yè)化標準繳費農民買不起，按農民買得起的標準收費保險公司賠不起”的局面，一直困擾著農業(yè)保險的發(fā)展。(四)保險賠付非技術性因素的掣肘。一是農業(yè)保險存在較大的逆選擇風險，農民對風險大的標的投保積極性高，對風險小的標的投保積極性不足，受損非保險標的很難鑒別。二是與目前政府對農業(yè)保險展業(yè)扶持缺位相反，一旦發(fā)生災害，各級政府會給保險公司施加很大專業(yè)好文檔的賠付壓力。尤其是對種植業(yè)保險的賠付，處理不好會影響與當?shù)卣年P系，影響保險公司的社會形象，進而制約其他業(yè)務的發(fā)展，這往往使各公司為減少麻煩而望而卻步。從保險公司內部因素看：(一)農險業(yè)務風險大，經營不穩(wěn)定。農險業(yè)務風險具有普遍性、區(qū)域性、伴發(fā)性等特點，每年都有一些地區(qū)遭受不同程度的災害。從保險損失的角度看，具有巨大性、非均衡性和不可預見性。如1998年夏季，全省因暴雨洪水就造成3.3億畝農作物受災，成災面積達2.1億畝，這對任何一家商業(yè)保險公司來說都是難以承受的。從農業(yè)保險的實踐來看，要么一年期間一次災害都沒發(fā)生，要么一旦發(fā)生，損失又是巨大的。一個風險周期長達幾年、十幾年，造成經營的不穩(wěn)定性。(二)保險公司發(fā)展農業(yè)保險態(tài)度消極。目前，大部分產險公司是商業(yè)性保險公司，以追求利潤最大化為經營理念。農業(yè)自然災害情況復雜，承保風險高，又缺乏巨災保險或農業(yè)再保險保障，保險公司有后顧之憂，發(fā)展農業(yè)保險不積極。一是體現(xiàn)在組織機構和從業(yè)人員的非專門化上，二是體現(xiàn)在激勵機制的缺乏上，近年來保險公司內部很少組織農險業(yè)務的專項競賽活動或推出促進農險業(yè)務發(fā)展的專門措施，使農險處于“自然發(fā)展”的狀態(tài)。專業(yè)好文檔(三)農業(yè)保險險種針對性不強且改造緩慢。例如，現(xiàn)在大部分小麥產區(qū)實現(xiàn)了機械化收割，小麥火災保險的風險很小，生命力下降。再如，沿海鹽田的主要財產是鹽和塑苫，固定資產寥寥無幾，把鹽田塑苫保險條款作為財產綜合險的一個特約條款使用起來就不方便。此外，費率水平相對于農民的接受程度偏高，供需雙方的契合點存在較大的落差。(四)展業(yè)渠道不暢。原來保險公司代辦網點遍布廣大農村，改為營銷服務部后，網點數(shù)量大大減少，逐戶收取保費難度加大。(五)農業(yè)保險專業(yè)人才匱乏。近幾年由于農業(yè)保險業(yè)務萎縮，以及該險種在公司經營地位的下降，農業(yè)保險專家紛紛改行或離崗。加之很少舉辦農業(yè)保險業(yè)務培訓，導致農業(yè)保險專業(yè)人才后續(xù)不濟。三、發(fā)展xx農業(yè)保險的有利條件和基本思路xx是農業(yè)大省，2004年農林牧漁業(yè)總產值達到3453.2億元，其中畜牧業(yè)總產值達1010.8億元。但同時xx也是農業(yè)災害頻發(fā)的省份，目前的農業(yè)風險保障非常脆弱，發(fā)展農業(yè)保險、加快建立有效的農業(yè)保險制度意義重大。對外有利于農民轉嫁風險，有效保障災害之年減產不減收，防止因災致貧、因災返貧，穩(wěn)定農民收入和生活，促進農村社會和諧；有利于消除農民增加農業(yè)投入的后顧之憂，調動擴大再專業(yè)好文檔生產的積極性，促進農業(yè)結構調整和新技術的推廣；有利于充分利用世貿組織規(guī)則允許的“綠箱”政策，通過發(fā)展農業(yè)保險來保護和支持農業(yè)，提高全省農產品的國際競爭力。對內則可使公司贏得較高的社會地位和信譽，加強同當?shù)卣穆?lián)系，進而推動其他非農險業(yè)務的發(fā)展；可配合公司險種結構調整，擴大公司利潤來源，從戰(zhàn)略上鞏固自身的地位和市場競爭力，在體現(xiàn)保險公司社會價值的同時，實現(xiàn)公司價值最大化。這些都為建立農業(yè)保險制度創(chuàng)造了有利的基礎條件，應抓住機遇，把發(fā)展農業(yè)保險作為新形勢下支農的一項重要措施抓緊落實。(一)確定農險業(yè)務經營原則。在農業(yè)產業(yè)化、市場化的新形勢下，農險業(yè)務經營要堅持積極穩(wěn)妥的原則，盡可能促成政府對農業(yè)保險扶持政策的出臺，在統(tǒng)籌兼顧保險企業(yè)自身效益和社會效益的前提下，努力追求和擴大社會效益，充分體現(xiàn)對“三農”的支持和保障。(二)重點發(fā)展有效益的險種。實踐證明，效益是農業(yè)保險生命力之所在，也是體現(xiàn)科學發(fā)展觀，保證農險業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展的關鍵因素。種植業(yè)保險應重點放在盈利性明顯的林木保險和農作物火災、雹災保險上。養(yǎng)殖業(yè)保險應把主要精力放在具有規(guī)模、科學管理的養(yǎng)殖項目上，如奶牛保險、肉牛保險專業(yè)好文檔等。在農業(yè)保險的規(guī)模和效益積累到一定程度后，逐漸擴大風險保障種類和范圍。(三)創(chuàng)新營銷方式，利用多種渠道發(fā)展農村業(yè)務。1.樹立“大農險”的概念，積極拓展農業(yè)產業(yè)化經營在生產加工、儲藏保鮮、運輸銷售諸環(huán)節(jié)的財產險、責任險、貨運險等業(yè)務，如農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)綜合保險、奶牛養(yǎng)殖一攬子保險等，將種養(yǎng)兩業(yè)險與財產險進行捆綁銷售，為客戶提供“一攬于”保險服務，從而降低展業(yè)成本。2.加強與農業(yè)銀行、農村信用社等金融服務機構的聯(lián)系與合作，通過農業(yè)資金投入、農業(yè)信貸等措施的落實，增強農民的投保能力，拓寬發(fā)展農村保險業(yè)務渠道。3.充分利用政府扶持政策。一是根據(jù)我國保險法“國家支持發(fā)展為農業(yè)生產服務的保險事業(yè)”的有關精神，爭取政府對開展農業(yè)保險的保險費和管理費用進行必要的財政補貼。通過各級財政持續(xù)穩(wěn)定的資金投人和保險公司與農戶的互利合作，多渠道收取保險費。如利用龍頭企業(yè)與農民利益共享、風險共擔的機制，促成政府和龍頭企業(yè)為農民提供保險費資金支持。二是用足用好涉農稅收優(yōu)惠政策，列支各項涉農的稅前抵扣項目，加速農業(yè)保險風險保障基金積累。專業(yè)好文檔(四)加快農險產品改造、創(chuàng)新。農險產品的改造和創(chuàng)新是當務之急，要在平衡保險公司風險承擔能力和農民繳費能力的前提下，緊緊圍繞現(xiàn)代化農業(yè)發(fā)展和城鎮(zhèn)化建設的保險需求進行。1.對保源豐富但由于保險責任過窄導致生命力不強的險種，要擴展保險責任。如將林木火災保險的保險責任擴展為火災、風災和澇災責任，增強吸引力。2.對保險標的主次顛倒的條款進行針對性地改造。如財產險綜合