我市“三農(nóng)”融資問(wèn)題調(diào)研報(bào)告.doc

我市“三農(nóng)”融資問(wèn)題調(diào)研報(bào)告 近期，市委農(nóng)工辦、市人民銀行對(duì)我市“三農(nóng)”融資問(wèn)題進(jìn)行了專題調(diào)研，就目前“三農(nóng)”融資狀況、面臨的主要問(wèn)題及制約因素進(jìn)行了系統(tǒng)分析，并對(duì)進(jìn)一步緩解“三農(nóng)”融資難問(wèn)題、扎實(shí)推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)提出了對(duì)策建議。 一、對(duì)我市“三農(nóng)”融資狀況的基本估價(jià) 近年來(lái)，我市金融業(yè)把支持新農(nóng)村建設(shè)放在重要位置來(lái)抓，以完善農(nóng)村金融服務(wù)體系為基礎(chǔ)，以加強(qiáng)農(nóng)村誠(chéng)信建設(shè)為核心，以貨幣信貸政策工具為手段，采取多種措施，加大金融支持力度，在鞏固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位、增加農(nóng)民收入、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。 （一）金融支農(nóng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)趨于完善。目前，我市對(duì)農(nóng)提供支持的金融機(jī)構(gòu)主要有市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和各區(qū)縣農(nóng)村信用社，其中農(nóng)發(fā)行在發(fā)放糧棉油收購(gòu)貸款基礎(chǔ)上，穩(wěn)步擴(kuò)大對(duì)農(nóng)信貸投入范圍，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款增長(zhǎng)迅速。農(nóng)業(yè)銀行重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村信用社作為當(dāng)前金融支農(nóng)的骨干力量，主要開(kāi)展對(duì)農(nóng)戶貸款、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)村工商業(yè)貸款等。截止8月末，上述金融機(jī)構(gòu)共有從業(yè)人員5131人，配備對(duì)農(nóng)客戶經(jīng)理900余人；鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)557個(gè)，其中支行級(jí)網(wǎng)點(diǎn)57個(gè)、分理處（基層社）網(wǎng)點(diǎn)491個(gè)、儲(chǔ)蓄所9個(gè)。另外，吸收農(nóng)村存款的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)共有網(wǎng)點(diǎn)46個(gè)。農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)方興未艾，全市已建立農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)12家，主要集中在高青、桓臺(tái)、淄川等地，共籌集擔(dān)?；?802萬(wàn)元，擔(dān)保金額為4608萬(wàn)元，貸款總額達(dá)8729萬(wàn)元。除主要支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)外，工行、中行等國(guó)有商業(yè)銀行和淄博市商業(yè)銀行也開(kāi)展了對(duì)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和涉農(nóng)中小企業(yè)的部分信貸業(yè)務(wù)。 （二）金融支農(nóng)服務(wù)水平逐步提升。近年來(lái)，人行淄博中支先后制定印發(fā)了一系列指導(dǎo)意見(jiàn)，將支持新農(nóng)村建設(shè)作為“金融三大支持工程”的重要內(nèi)容，通過(guò)召開(kāi)金融分析會(huì)、銀企座談會(huì)、金融聯(lián)席會(huì)等方式，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)傳遞宏觀調(diào)控意圖，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)資金投入。一是進(jìn)一步明確了支農(nóng)重點(diǎn)。農(nóng)發(fā)行作為我市唯一的政策性銀行，近年來(lái)形成了以支持糧棉油收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款為主體,以支持農(nóng)、林、牧、副、漁龍頭企業(yè)和涉農(nóng)科技企業(yè)、農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款，以支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)等中長(zhǎng)期貸款為兩翼的業(yè)務(wù)發(fā)展格局。自2016年以來(lái)，對(duì)農(nóng)商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)有了長(zhǎng)足進(jìn)展，目前已累計(jì)發(fā)放貸款10余億元。農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)與省政府簽訂的支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)合作意向，堅(jiān)持做好對(duì)農(nóng)村種植、流通和農(nóng)產(chǎn)品加工等企業(yè)貸款及扶貧貼息貸款工作，集中支持建設(shè)了一批生豬、奶牛、家禽飼養(yǎng)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)和基地。各農(nóng)村信用社切實(shí)發(fā)揮金融支農(nóng)主力軍作用，努力滿足農(nóng)戶生產(chǎn)生活資金需求，確保將60以上的新增貸款用于支持農(nóng)戶。8月末，全市農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到億元，比年初增加億元，與去年同期相比增加億元。二是努力創(chuàng)新支農(nóng)方式。人行積極推動(dòng)農(nóng)村支付體系等金融基礎(chǔ)建設(shè)，支持農(nóng)村信用社接入大額和小額支付系統(tǒng)，支持相關(guān)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)齊魯鄉(xiāng)情卡等農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的推廣工作。截止8月末，全市共發(fā)放齊魯鄉(xiāng)情卡36025張，金額7844萬(wàn)元。認(rèn)真做好生源地國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)銀行、學(xué)校等部門(mén)單位，著力解決農(nóng)村困難家庭學(xué)生上學(xué)問(wèn)題。目前，各金融機(jī)構(gòu)共為1469名農(nóng)村學(xué)生發(fā)放助學(xué)貸款7544萬(wàn)元。農(nóng)村信用社配合市、縣財(cái)政局在淄川等地開(kāi)展了小額農(nóng)戶擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，得到了上級(jí)財(cái)政部門(mén)的充分肯定。三是把信用建設(shè)作為農(nóng)村信用社區(qū)創(chuàng)建活動(dòng)的重點(diǎn)，大力推動(dòng)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)。目前共評(píng)出信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）30個(gè)，信用村834個(gè)，信用戶萬(wàn)個(gè)。同時(shí)，進(jìn)一步加快農(nóng)村地區(qū)征信體系建設(shè)，推進(jìn)企業(yè)與個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，擴(kuò)大農(nóng)村中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)范圍，評(píng)級(jí)結(jié)果作為商業(yè)銀行向企業(yè)提供授信的重要依據(jù)。 （三）支農(nóng)惠農(nóng)覆蓋面不斷擴(kuò)大。一是切實(shí)提高農(nóng)村信用社支農(nóng)能力。市政府先后制定印發(fā)了關(guān)于促進(jìn)全市農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的通知、關(guān)于處置農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的通知等文件，為信用社清收不良貸款提供了政策支持。截止2016年末，全市農(nóng)村信用社共落實(shí)保值貼補(bǔ)息4640萬(wàn)元，減免所得稅和營(yíng)業(yè)稅5575萬(wàn)元，地方政府分紅補(bǔ)貼2096萬(wàn)元，有力地促進(jìn)了農(nóng)信社支農(nóng)能力的提高。二是進(jìn)一步加大惠農(nóng)力度。我市于2016年下半年推出小額擔(dān)保農(nóng)戶貸款，市財(cái)政撥出150萬(wàn)元專項(xiàng)資金用于農(nóng)村困難地區(qū)的貸款融資擔(dān)保。目前已在淄川太河水庫(kù)等地開(kāi)展業(yè)務(wù)。2016年，針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化工作出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策，包括對(duì)貸款總額超過(guò)500萬(wàn)元的龍頭企業(yè)實(shí)行一年期貸款貼息；對(duì)農(nóng)產(chǎn)品出口總額超過(guò)上年100萬(wàn)元的企業(yè)，獎(jiǎng)勵(lì)50萬(wàn)元；對(duì)使用社會(huì)資金的企業(yè)參照基準(zhǔn)利率水平實(shí)行補(bǔ)貼等。農(nóng)業(yè)部門(mén)與農(nóng)業(yè)銀行組織開(kāi)展了支農(nóng)扶貧貸款業(yè)務(wù)，對(duì)帶動(dòng)能力強(qiáng)、發(fā)展前景好的農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行資金支持，按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，由企業(yè)自主負(fù)擔(dān)3%，其余由省級(jí)財(cái)政貼息。目前已累計(jì)發(fā)放貸款3000余萬(wàn)元。三是積極探索推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。自2016年在沂源等地開(kāi)展蘋(píng)果種植、奶牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，相關(guān)保險(xiǎn)公司克服種種困難，積極拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。目前，人保財(cái)險(xiǎn)已著手開(kāi)展能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。四是大力扶持擔(dān)保業(yè)發(fā)展。市委、市政府于2016年出臺(tái)了關(guān)于進(jìn)一步加快民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(jiàn)（淄發(fā)201618號(hào)），對(duì)擔(dān)保業(yè)發(fā)展實(shí)行若干獎(jiǎng)勵(lì)措施，并成立了全市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行協(xié)調(diào)和管理，規(guī)定，自擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立三年內(nèi)，所有地方稅全部返還；對(duì)注冊(cè)5000萬(wàn)以上的擔(dān)保公司提供開(kāi)辦費(fèi)補(bǔ)貼10萬(wàn)元；按每年擔(dān)保業(yè)務(wù)增加額的2給予獎(jiǎng)勵(lì)，由區(qū)縣財(cái)政承擔(dān)。目前，共兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼資金近80萬(wàn)元。 （四）支農(nóng)資金總量穩(wěn)步增長(zhǎng)。截止8月底，全市主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額億元，各項(xiàng)貸款余額億元，余額存貸比達(dá)到%，新增存貸比為%。其中農(nóng)業(yè)貸款余額億元、占各項(xiàng)貸款余額的%，比2016年增長(zhǎng)%。農(nóng)戶貸款余額億元，比上年增長(zhǎng)%，比2016年增長(zhǎng)%。農(nóng)戶貸款覆蓋面已達(dá)%，農(nóng)村戶均貸款余額達(dá)3萬(wàn)元。已發(fā)放農(nóng)村貸款中，抵、質(zhì)押貸款占比達(dá)%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前對(duì)全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額為143億元，共扶持企業(yè)7000余家。郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)與農(nóng)村信用社的溝通協(xié)調(diào)，采取簽訂大額協(xié)議存款等方式，積極爭(zhēng)取更多的郵儲(chǔ)資金回流農(nóng)村，并于2016年9月開(kāi)辦了小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，目前已累計(jì)辦理貸款6784萬(wàn)元，貸款余額為2289萬(wàn)元。 二、對(duì)目前“三農(nóng)”融資的制約因素分析 深入實(shí)施“建設(shè)農(nóng)村殷實(shí)小康十大工程”，扎實(shí)推進(jìn)我市新農(nóng)村建設(shè)，需要強(qiáng)有力的金融支持。近年來(lái)，雖然我市各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為解決農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展資金短缺問(wèn)題作出了許多探索和努力，取得了很大成績(jī)，但到目前，農(nóng)村“貸款難”問(wèn)題仍沒(méi)有從根本上得到有效解決，制約農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的資金要素短缺與弱化的問(wèn)題依舊十分突出。分析其原因，主要有以下幾點(diǎn)： （一）缺乏完善的政策金融支持體系。隨著新農(nóng)村建設(shè)的全面展開(kāi)，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、中小企業(yè)發(fā)展等對(duì)銀行業(yè)提出了新的要求。但由于農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村是落后社區(qū)、農(nóng)民是弱勢(shì)群體的狀況難以在短期內(nèi)發(fā)生根本改變。因此，與新農(nóng)村建設(shè)相配套的金融服務(wù)必須以政策金融為基礎(chǔ)。目前，農(nóng)發(fā)行作為服務(wù)“三農(nóng)”的唯一政策性銀行，其“收購(gòu)銀行”的職能限制了在新形勢(shì)下支農(nóng)作用的充分發(fā)揮。一是支農(nóng)的廣度、深度和力度不夠。主要支持傳統(tǒng)的糧棉流通、產(chǎn)業(yè)化和加工企業(yè)，僅限于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)后服務(wù)，產(chǎn)前、產(chǎn)中尚未涉及，雖然新開(kāi)展了大的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施中長(zhǎng)期貸款和涉農(nóng)龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，但受放貸條件限制，業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。截止8月末，我市農(nóng)發(fā)行共發(fā)放貸款億元，其中市級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款億元，僅占8%。二是金融產(chǎn)品單一。在支持形式上只有貸款一種方式，缺少其他多樣化的金融工具，難以形成有效的金融支撐。 （二）缺乏充分競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)。近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行紛紛推行城市發(fā)展戰(zhàn)略，不斷收縮農(nóng)村信貸戰(zhàn)線，農(nóng)信社作為支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的主力軍，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)形成準(zhǔn)壟斷，缺乏競(jìng)爭(zhēng)主體和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。由此，導(dǎo)致三大問(wèn)題：一是貸款利率整體偏高。農(nóng)村信用社貸款利率往往“一浮到頂”，農(nóng)戶貸款利率一般為基準(zhǔn)利率上浮80-100%，最高可達(dá)130%，農(nóng)民獲得貸款付出的成本明顯高于城市。二是貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不匹配。目前，高效特色農(nóng)業(yè)已經(jīng)突破傳統(tǒng)季節(jié)限制，資金需求時(shí)間不固定，資金回收期長(zhǎng)，而農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)貸款期限一般控制在一年以內(nèi)，貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)見(jiàn)效期的矛盾比較突出。三是授信額度有限。根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求，農(nóng)村信用社單戶貸款余額不能超過(guò)聯(lián)社資本金額的10%，集團(tuán)貸款余額不能超過(guò)聯(lián)社資本金額的15%，農(nóng)戶小額貸款一般控制在5萬(wàn)元，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的需求。據(jù)調(diào)查，截止8月底，我市農(nóng)信社貸款累計(jì)發(fā)放億元，其中130億元執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮80%，占70；1年以內(nèi)短期農(nóng)業(yè)貸款123億元，占全部農(nóng)業(yè)貸款的99%。 （三）缺乏激勵(lì)導(dǎo)向和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。一是公共財(cái)政對(duì)商業(yè)金融支持新農(nóng)村建設(shè)的激勵(lì)導(dǎo)向作用不足。目前，除了對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款、小額擔(dān)保農(nóng)戶貸款等進(jìn)行一定的貼息和補(bǔ)償外，公共財(cái)政對(duì)支持“三農(nóng)”的商業(yè)金融基本上沒(méi)有相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)、補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策，激勵(lì)和引導(dǎo)作用不足。二是信用擔(dān)保體系發(fā)展緩慢。目前，我市12家農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)集中在少數(shù)區(qū)縣，僅有擔(dān)?；?802萬(wàn)元，擔(dān)保貸款余額5365萬(wàn)元，只有全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保證貸款余額的左右，無(wú)法滿足農(nóng)村地區(qū)各類實(shí)體的貸款擔(dān)保需求。三是農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)發(fā)展滯后。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)率低，與商業(yè)銀行追求最大利潤(rùn)的目標(biāo)相悖。與之相適應(yīng)，小額農(nóng)貸也呈現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)性、不確定性等特征，加之農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)還在試點(diǎn)階段，尚未全面推開(kāi)，農(nóng)業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)得不到保障，影響了銀行信貸投入的積極性。四是貸款抵押評(píng)估、登記、擔(dān)保手續(xù)繁瑣，費(fèi)用過(guò)高。企業(yè)辦理土地、房產(chǎn)等抵押貸款，同一抵押物一次評(píng)估登記時(shí)限為一年，跨年度貸款續(xù)轉(zhuǎn)需重新評(píng)估登記，且存在地域限制，區(qū)縣間互不認(rèn)可；評(píng)估、登記時(shí)間長(zhǎng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本低，擔(dān)保費(fèi)收取為1-3%，20%的貸款保證金需從企業(yè)貸款中扣存，這些都變相增加了貸款難度和企業(yè)、農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。 （四）缺乏匹配的貸款條件和健全的信用體制。一是農(nóng)村中小企業(yè)和銀行之間信息不對(duì)稱。農(nóng)村中小企業(yè)普遍存在體制不健全，財(cái)務(wù)狀況透明度低等問(wèn)題，銀行等金融機(jī)構(gòu)缺乏其詳細(xì)信息，對(duì)其進(jìn)行審查的難度增大，監(jiān)督成本過(guò)高，在主觀上不愿輕易給農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)放貸款。二是農(nóng)戶信用條件與銀行貸款申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)不匹配。一般農(nóng)戶的信貸融資中抵、質(zhì)押貸款比重較高，但從現(xiàn)實(shí)情況看，農(nóng)民本來(lái)就缺少可供抵、質(zhì)押的物品，承包的土地只有使用權(quán)，不能抵押和轉(zhuǎn)讓，起不到任何融通資金的作用；農(nóng)村房產(chǎn)不能辦理符合貸款擔(dān)保抵押條件的產(chǎn)權(quán)證，加之農(nóng)戶缺少類似中小企業(yè)信用擔(dān)保公司之類的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，使得農(nóng)戶貸款的抵押物執(zhí)行成本太高。三是農(nóng)村征信體系不健全。一些經(jīng)濟(jì)主體誠(chéng)信觀念淡薄，中小企業(yè)賴帳、農(nóng)戶拖欠等行為時(shí)有發(fā)生，加上農(nóng)村債權(quán)保護(hù)制度和信用監(jiān)控體系不健全，在一定程度上造成了融資主體的融資困境，致使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體融資陷入惡性循環(huán)的怪圈。 三、緩解“三農(nóng)”融資難問(wèn)題的對(duì)策建議 加大金融支持力度，是新農(nóng)村建設(shè)的重要推進(jìn)器。全市各級(jí)各部門(mén)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)金融在新農(nóng)村建設(shè)中的重要作用，積極創(chuàng)造條件，搭建平臺(tái)，營(yíng)造良好的金融生態(tài)。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極改善和創(chuàng)新金融服務(wù)方式、服務(wù)產(chǎn)品，努力提高服務(wù)質(zhì)量和水平。 （一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。一是應(yīng)盡快成立我市金融支持新農(nóng)村建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。人行淄博市中心支行、市銀監(jiān)分局、市金融辦、市保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)以及市級(jí)銀行、保險(xiǎn)等有關(guān)部門(mén)和單位為成員單位。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)金融支持新農(nóng)村建設(shè)各項(xiàng)工作的總體部署、組織實(shí)施、檢查考核、鞏固提高等工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)金融支持新農(nóng)村建設(shè)的有關(guān)組織協(xié)調(diào)工作。各區(qū)縣相應(yīng)成立領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)本區(qū)縣金融支持新農(nóng)村建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要根據(jù)金融支持新農(nóng)村建設(shè)的總體要求，結(jié)合實(shí)際分別制定工作計(jì)劃，明確工作重點(diǎn)和政策措施，認(rèn)真抓好落實(shí)。領(lǐng)導(dǎo)小組將金融支持新農(nóng)村建設(shè)納入工作目標(biāo)責(zé)任制考核，實(shí)行目標(biāo)管理。二是建議出臺(tái)淄博市關(guān)于金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)，進(jìn)一步明確金融支農(nóng)的指導(dǎo)思想、基本原則、工作重點(diǎn)、目標(biāo)要求和具體措施，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照存量適度調(diào)整、增量重點(diǎn)傾斜的原則，逐年提高新增存款投放農(nóng)村的比例。 （二）構(gòu)建多層次的金融支持體系。一是強(qiáng)化政策性金融服務(wù)。農(nóng)發(fā)行在做好糧食收購(gòu)與糧食儲(chǔ)備工作的基礎(chǔ)上，要緊緊圍繞農(nóng)田水利、水電開(kāi)發(fā)、農(nóng)村道路、橋梁、電網(wǎng)、沼氣、通信、良種培育、技術(shù)推廣等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、扶貧貼息貸款、農(nóng)田水利基本建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等領(lǐng)域，進(jìn)一步拓展商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)。二是提高商業(yè)性金融支持“三農(nóng)”的服務(wù)水平。各商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)調(diào)整支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸政策，擴(kuò)大對(duì)基層行的授權(quán)授信，改善農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)布局，完善服務(wù)功能，突出支持重點(diǎn)。積極做好縣域中小企業(yè)金融服務(wù)工作。金融機(jī)構(gòu)要建立專門(mén)的中小企業(yè)貸款管理部門(mén)，進(jìn)一步建立和完善分類信用評(píng)級(jí)和授信制度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)的信貸支持，重點(diǎn)支持一批競(jìng)爭(zhēng)力、帶動(dòng)力強(qiáng)的龍頭企業(yè)和涉農(nóng)規(guī)模企業(yè)。積極支持農(nóng)村現(xiàn)代流通體系建設(shè)，大力支持以倉(cāng)儲(chǔ)、配送、分銷等為主要內(nèi)容的物流服務(wù)。拓展農(nóng)村消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，加大對(duì)農(nóng)戶住房、大宗農(nóng)機(jī)具、大額耐用消費(fèi)品、就醫(yī)、助學(xué)等消費(fèi)信貸的支持力度。三是加快推進(jìn)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)制度創(chuàng)新。支持農(nóng)村信用社進(jìn)一步明晰產(chǎn)權(quán)、健全法人治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、改善資產(chǎn)質(zhì)量，加快組建農(nóng)村合作銀行的步伐。農(nóng)村信用社應(yīng)進(jìn)一步加大支農(nóng)有效投入，重點(diǎn)推行小額農(nóng)戶信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，支持農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)和多種經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展；在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)、加工業(yè)大戶和社區(qū)重點(diǎn)企業(yè)的信貸支持。 （三）立足“多予少取放活”方針，不斷改善金融支農(nóng)環(huán)境。一是積極擴(kuò)大“三農(nóng)”貸款總量。各金融機(jī)構(gòu)要用足用好各級(jí)政府在農(nóng)村扶貧、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、小城鎮(zhèn)建設(shè)等方面的財(cái)政貼息優(yōu)惠政策，增加配套信貸資金。二是切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。對(duì)用于“三農(nóng)”的貸款，要適當(dāng)控制利率上浮幅度，盡可能給農(nóng)民以利率優(yōu)惠，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，讓利于農(nóng)，反哺于農(nóng)。三是方便農(nóng)民貸款。要適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款抵、質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)，優(yōu)化信貸流程，縮短審批時(shí)間，增強(qiáng)貸款的靈活性；貸款期限的設(shè)定要與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相適應(yīng)，貸款額度的確定要與農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶的合理資金需求相匹配，便于借款人有計(jì)劃地安排使用資金，提高資金的使用效益。四是優(yōu)化融資環(huán)境。企業(yè)、農(nóng)戶在辦理房產(chǎn)、土地抵押貸款過(guò)程中，各級(jí)政府部門(mén)要簡(jiǎn)化登記、評(píng)估手續(xù)，限定辦理時(shí)限，實(shí)行區(qū)縣間抵押物評(píng)估互認(rèn)制度，適當(dāng)延長(zhǎng)同一抵押物的評(píng)估登記時(shí)限，為解決農(nóng)村貸款難問(wèn)題創(chuàng)造良好環(huán)境。 （四）積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、財(cái)政貼息和農(nóng)村融資擔(dān)保體系建設(shè)。一是積極支持“三農(nóng)”保險(xiǎn)的發(fā)展。加快推進(jìn)種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)工作，盡快建立完善政策性保險(xiǎn)與財(cái)政補(bǔ)助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與救助機(jī)制。鼓勵(lì)農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)積極利用政策性出口信用保險(xiǎn)這一金融工具，規(guī)避出口收匯風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大出口規(guī)模，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。二是探索對(duì)支持新農(nóng)村建設(shè)的財(cái)政貼息政策。在保證財(cái)政投入總量持續(xù)增長(zhǎng)的前提下，適當(dāng)調(diào)整當(dāng)前財(cái)政對(duì)“三農(nóng)”的投入結(jié)構(gòu)和方式，建立政府扶持和財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)商