銀行行業(yè)求職寶典

銀行行業(yè)求職寶典 1 銀行行業(yè)求職寶典 2 銀行行業(yè)求職寶典 前言 據(jù)調(diào)查顯 現(xiàn) ，銀行從業(yè)人員因享有較高的福利、較好的辦公環(huán)境和較高的社會認(rèn)同感。 應(yīng)屆 畢業(yè)生越來越多的傾向于找一份銀行 行業(yè) 的工作，即便其它工作前期擁有更高的收入，也會 甘 愿選擇進(jìn)入銀行系統(tǒng)收入較低的初級崗位。 雖然銀行招聘大部分通過校園招聘的方式來完成 ，并且動輒 211、 985 院校的畢業(yè)生，乃 至要求研究生以上學(xué)歷，但這并不意味著普通本科及以下學(xué)歷的學(xué)生就沒有機(jī)會。 銀行的用工方式靈活，招聘途徑多變、且周期短。中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行 、興業(yè)銀行 、中國交通銀行、 招 商銀行、 農(nóng)村信用社、浦發(fā)銀行、中信銀行、 平安銀行、 光大銀行等眾多銀行，每年都會通過多種途徑進(jìn)行數(shù)次不定期的公開招聘。 為了使大學(xué)生朋友們迅速地在競爭對手中脫穎而出，輕松得到銀行行業(yè)的工作，我們 應(yīng)屆畢業(yè)生求職網(wǎng)（ ） 職場專家 收集相關(guān)方面的資料，并總結(jié)出一套 較完整的銀行行業(yè)求職寶典，供大家參考和經(jīng)驗借鑒。本寶典本著為想 求職銀行行業(yè)的同學(xué)服務(wù)的目的，幫助大家更好地了解 銀行行業(yè) 。寶典分為六部分，包括行業(yè)概況、企業(yè)介紹、行業(yè) 需求 、應(yīng)聘秘籍、職業(yè)規(guī)劃、銀行行業(yè)基本知識。其中前兩部分是介紹關(guān)于銀行 行業(yè)的各種信息，比較詳盡，行業(yè)介紹、國內(nèi)外發(fā)展趨勢、名企比較、行業(yè)人才需求、崗位人才特殊需求，所有大家求職時想要了解的行業(yè)相關(guān)資料在這兩部分中應(yīng)有盡有，詳盡直觀 。而后四部分尤為重要，我們以職場的第一信息，站在應(yīng)屆畢業(yè)生的角度出發(fā)，根本上解決問題疑惑，詳解進(jìn)入銀行行業(yè)的 每 一個關(guān)鍵的步驟和感受。 銀行行業(yè)求職寶典 3 目錄 前言 . 2 第一篇：行業(yè)概況 . 5 1.1 行業(yè)介紹 . 5 1.1.1 行業(yè)概念 . 5 1.1.2 行業(yè)特點 . 5 1.1.3 行業(yè)發(fā)展 . 6 1.2 國內(nèi)外發(fā)展趨勢 . 7 1.2.1 國內(nèi)發(fā)展趨勢 . 7 1.2.2 國外發(fā)展趨勢 . 9 1.2.3 網(wǎng)上銀行的發(fā)展 .11 第二篇：企業(yè)介紹 . 13 2.1 代表企業(yè) . 13 中國工商銀行 . 13 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 . 14 招商銀行香港分行 . 14 中國光大銀行 . 15 花旗銀行 . 15 2.2 企業(yè)對比 . 16 1）關(guān)于銀行業(yè)的形勢總體來說，商業(yè)銀行算是一個不壞的去處 . 16 2）收入水平的比較 . 16 第三篇：行業(yè)需求 . 17 3.1 人才需求 . 17 3.1.1 現(xiàn)狀概況 . 17 3.2 招聘崗位 . 20 3.3 行業(yè)資格證 書 . 21 銀行從業(yè)資格證書 . 21 會計從業(yè)資格證書 . 21 國際注冊內(nèi)部審計師 . 22 保險代理資格證書 . 22 證券從業(yè)人員資格證書 . 22 基金從業(yè)資格證書 . 23 3.4 行業(yè)“潛規(guī)則” . 23 銀行行業(yè)求職寶典 4 3.4.1 銀行招聘的公開條件 . 23 3.4.2 銀行篩選簡歷的標(biāo)準(zhǔn) . 23 3.4.3 銀行招聘筆試的評判 . 24 3.4.4 銀行招聘面試的評判 . 25 第四篇：應(yīng)聘秘籍 . 25 4.1 校園招聘 . 25 4.2 網(wǎng)申攻略 . 28 4.3 銀行行業(yè)筆面試試題 . 29 4.3.1 筆試題目 . 29 4.3.2 面試經(jīng)驗 . 42 4.4 經(jīng)驗分享 . 43 第五篇：職業(yè)規(guī)劃 . 44 5.1 員工培訓(xùn) . 44 5.2 職業(yè)發(fā)展前景 . 46 第六篇：銀行行業(yè)基本知識 . 47 6.1 銀行行業(yè)基本知識 . 47 6.2 銀行行業(yè)常用英語 . 50 第七章 :關(guān)于應(yīng)屆畢業(yè)生求職網(wǎng) . 53 銀行行業(yè)求職寶典 5 第一篇：行業(yè)概況 1.1行業(yè)介紹 1.1.1 行業(yè)概念 銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行 、 自律組織 、 監(jiān)管機(jī)構(gòu) 以及在中華 人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。 銀行是經(jīng)營貨幣和信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過發(fā)行信用貨幣、管理貨幣流通、調(diào)劑資金供求、辦理貨幣存貸與結(jié)算，充當(dāng)信用的中介人。銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的 關(guān)鍵 樞紐。 銀行一詞最早始于意大利語 Banko，英語轉(zhuǎn)化為 Bank。歷史上的銀行是由貨幣經(jīng)營業(yè)發(fā)展而來的。最早的銀行業(yè)發(fā)源于西歐古代社會的貨幣兌換業(yè)，公元前 2000 年的巴比倫寺廟，公元前 500 年的希臘寺廟，已從事保管金銀、發(fā)放貸款、收 付利息的活動。公元前 200 年在羅馬帝國，先后出現(xiàn)了銀錢商和類似銀行的商業(yè)機(jī)構(gòu)。 1.1.2 行業(yè) 特點 現(xiàn)代資本主義國家的銀行結(jié)構(gòu)和組織形式種類繁多。按其職能劃分有：中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、儲蓄銀行和各種專業(yè)信用機(jī)構(gòu)。目前已基本形成了以中央銀行為中心，股份商業(yè)銀行為主體，各類銀行并存的現(xiàn)代資本主義國家銀行體系。 不同于 資本主義國家的社會主義國家，我國更具有特色。中華人民共和國成立后，經(jīng)過幾次改革，目前已形成了以中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為主體的銀行體系。中國人民銀行是中國 的中央銀行，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)地銀行類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；政策性銀行是由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動的機(jī)構(gòu)；商業(yè)銀行一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務(wù)的盈利性機(jī)構(gòu)，包括國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，以及住房儲蓄銀行、外資、合資銀行。共同組成我國銀行體系的其他金融機(jī)構(gòu)還包括：信用合作機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公 司，財務(wù)公司，租賃公司等。 金融市場中過多的金融管制與監(jiān)管，會降低銀行的融資效率，導(dǎo)致其難以從銀行獲得需要的資金。 銀行私有化后會更加關(guān)注控制風(fēng)險，認(rèn)為國有銀行的私有化會有助于激勵銀行控制風(fēng)險，即使是部分股權(quán)的私有化也會有助于銀行的發(fā)展，改進(jìn)金融環(huán)境帶來經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 我國是典型的銀行主導(dǎo)型金融結(jié)構(gòu)，且絕大部分銀行為政府直接控股或間接控股，大部分銀行雖然進(jìn)行了嚴(yán)格的股份制改造，但政府控股的性質(zhì)必然決定了銀行的行為有明顯的政治偏好，但我國目前的金融監(jiān)管體系相對比較嚴(yán)厲，這必然束縛了金融創(chuàng)新和融資效率，在企業(yè)資產(chǎn)質(zhì) 量和現(xiàn)金流明顯下滑的情況下，銀行體系持續(xù)放貸能力有待觀察。 銀行行業(yè)求職寶典 6 大型國有企業(yè)獲得更多資金支持也是必然，這些企業(yè)普遍具有更好的資產(chǎn)質(zhì)量、更好的資質(zhì)信譽(yù)、更容易的信息獲取和更低的監(jiān)控成本。無論銀行是出于政治目的，還是企業(yè)自身經(jīng)營考慮，大型國企都是最優(yōu)選擇，而將錢貸給高科技或民營企業(yè)倒并非最經(jīng)濟(jì)的選擇。 1.1.3 行業(yè) 發(fā)展 我國銀行業(yè)的產(chǎn)生可追溯到 1000 多年前的唐代，當(dāng)時出現(xiàn)了一些兼營銀錢的機(jī)構(gòu)，如邸店、質(zhì)庫等；隨后，宋代有錢館、錢鋪，明代有錢莊、錢肆，清代有票號、匯票莊等。這些機(jī)構(gòu)雖還稱不上是真正的銀行，但已具備 了銀行的某些特征。 近代銀行的出現(xiàn)是在中世紀(jì)的歐洲，在當(dāng)時的世界中心意大利首先產(chǎn)生。意大利于 1171 年設(shè)立的威尼斯銀行是最早成立的近代銀行。 1407 年設(shè)立的熱亞那銀行是早期的存款銀行。此后相繼成立的一些銀行，主要從事存、放款業(yè)務(wù)，大多具有高利貸性質(zhì)。 1694 年英國成立的英格蘭銀行是世界上第一個資本主義股份銀行。 18 世紀(jì)末至 19 世紀(jì)初，隨著資本主義生產(chǎn)關(guān)系的廣泛確立和資本主義商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，資本主義銀行得以普遍建立。資本主義銀行是特殊的資本主義企業(yè)，它的主要職能是經(jīng)營貨幣資本，發(fā)行信用流通工具，充當(dāng)資本 家之間的信用中介和支付中介。 1845 年由英國人在廣州設(shè)立的麗如銀行（又稱 東方銀行 ），是中國最早出現(xiàn)的銀行； 1897 年成立的中國通商銀行，是我國自辦的第一家銀行。 進(jìn)入帝國主義時期，銀行的壟斷組織隨著資本的不斷集中而形成。銀行壟斷資本和工業(yè)壟斷資本溶合為金融資本，銀行由原來的簡單的中介人演變?yōu)槿f能的壟斷者，它既是控制國民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞，又可通過資本輸出和跨國銀行的形式進(jìn)行對外擴(kuò)張。 我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、稅后利潤逐年大幅增長， 2011 年中國銀行業(yè)所實現(xiàn)利潤占全球銀行業(yè)總利潤的近三分之一。我國銀行業(yè)規(guī)模發(fā)展 迅速，但是利率市場化加快、內(nèi)外競爭加劇、盈利增速下滑背景下，銀行金融機(jī)構(gòu)必須在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資源配置以及區(qū)域布局上均作出相應(yīng)戰(zhàn)略性調(diào)整。 金融危機(jī)爆發(fā)以來，中國銀監(jiān)會陸續(xù)頒布了關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見 (以下簡稱指導(dǎo)意見 )、商業(yè)銀行杠桿率管理辦法 (征求意見稿 )和商業(yè)銀行資本管理辦法 (征求意見稿 )。 2012 年 6月 8 日，銀監(jiān)會正式發(fā)布了商業(yè)銀行資本管理辦法 (試行 )正式稿 (以下簡稱資本辦法 )，將自 2013 年 1月 1 日起實施。關(guān)于商業(yè)銀行的流動性管理辦法和逆周期資本管理辦法也在進(jìn)一步討論。據(jù)前 瞻網(wǎng)分析，從 2013-2017 年中國銀行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告 統(tǒng)計，從方向上看，這些監(jiān)管原則積極體現(xiàn)了國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的趨勢 ；從力度上看，無論是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定、還是監(jiān)管指標(biāo)的定義以及對實施時間的要求，都明顯高于國際標(biāo)準(zhǔn)的要求。 實施貸款損失準(zhǔn)備動態(tài)監(jiān)管。結(jié)合撥備制度國際改革進(jìn)展， 2011 年銀監(jiān)會頒布關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見提出貸款撥備率不低于 2.5%，撥備覆蓋率不低于 150%。 而隨著銀行業(yè)競爭的不斷加劇，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愈來愈重視對行業(yè)發(fā)展環(huán)境與市場需求的跟蹤研究，特別是對銀行 業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此，一大批國內(nèi)優(yōu)秀的銀行機(jī)構(gòu)迅速崛銀行行業(yè)求職寶典 7 起，逐漸形成自己的業(yè)務(wù)特色并成為行業(yè)的翹楚或新秀！ 1.2國內(nèi)外發(fā)展趨勢 1.2.1 國內(nèi)發(fā)展趨勢 近年來，我國銀行業(yè)經(jīng)歷了一段黃金發(fā)展時期，存貸款規(guī)模高速增長，盈利能力大幅躍升，不良貸款率持續(xù)下降。但是目前已經(jīng)步入拐點，未來三年則將進(jìn)入穩(wěn)步發(fā)展期，存貸款整體高速發(fā)展將成往事，過高的資本消耗發(fā)展模式難以為繼，具備核心競爭力的銀行將開始體現(xiàn)其競爭優(yōu)勢。 負(fù)債難度加大，信貸投放進(jìn)入收縮期 1） 存款負(fù)債難度加大 2004 2010 年 銀行業(yè)存款增速和波動幅度都較大，整體增速保持在 16% 29%區(qū)間內(nèi)； 2011 2013 年增速將會放緩，可能落在 14.5% 18.5%區(qū)間內(nèi)，且負(fù)債難度加大，“存款立行”理念或?qū)⒅鼗毓芾韺右曇?。一?2010 年監(jiān)管當(dāng)局時隔多年后重祭貸存比調(diào)控工具，未來持續(xù)運(yùn)用概率較大。目前，多家股份制銀行都徘徊在監(jiān)管當(dāng)局設(shè)定的 75%紅線附近，制約了放貸能力，因而加劇了對存款資源的爭奪，負(fù)債難度將會加大。二是接下來的兩三年內(nèi)，我國都將處于通脹壓力之下，緊縮貨幣將成為央行貨幣政策的重要取向， M2增速將由接近 30%大幅回落至 14% 17%，由此，企業(yè)派生存款增速將顯著回落。三是雖然我國已經(jīng)進(jìn)入加息周期，但加息幅度很難抹平實際上的負(fù)利率，加上居民理財意識的不斷增強(qiáng)，傾向把財富轉(zhuǎn)換為存款之外的其他形式，使儲蓄存款負(fù)債難度進(jìn)一步加大。從結(jié)構(gòu)上看，企業(yè)存款占比波動幅度縮窄，而儲蓄存款占比也將繼續(xù)延續(xù)其緩慢下降的趨勢；企業(yè)存款定活比將保持穩(wěn)定，而儲蓄存款定活比與通脹的相關(guān)性更為明顯，活期占比將有所提高。 2） 信貸投放進(jìn)入收縮期 近兩年，我國信貸急速擴(kuò)張，而 2011 2013 年貸款增速將會顯著放緩，增速可能落在 14% 17%區(qū)間內(nèi)。這主要是因為： 第一，未來三年我國信貸政策調(diào)控將進(jìn)入信貸收縮期。中國信貸政策體現(xiàn)了很強(qiáng)的逆經(jīng)濟(jì)周期性，以信貸增量 /GDP 增量來衡量， 2000 年以來，我國的信貸分為三個周期： 2001 2003 年為擴(kuò)張周期； 2004 2008 年為收縮期； 2009 2010 為擴(kuò)張周期； 2011 2013 年將進(jìn)入到信貸收縮期。第二，隨著資本市場特別是債券市場的快速發(fā)展，直接融資將會進(jìn)入快速發(fā)展周期，比例會有所提高，從而擠壓間接融資的空間。我國直接融資與間接融資占比呈現(xiàn)明顯的互相擠壓關(guān)系， 2003 2007 年當(dāng)資本市場特別是債券市場發(fā)展相對較快時， 銀行信貸融資比例呈趨勢性下降； 2008 2010 年當(dāng)資本市場處于調(diào)整階段時，銀行信貸融資比例呈趨勢性上升；接下來幾年預(yù)計債券市場將迎來快速發(fā)展，銀行信貸也將進(jìn)入到緩慢增長階段。第三，在一系列自身內(nèi)在約束下，銀行信貸擴(kuò)張也將心有余而力不足。雖然各家銀行都進(jìn)行了再融資，但多家銀行的資本充足水平并未明顯超出現(xiàn)有的監(jiān)管要求；股份制銀行的存貸比大多徘徊在 75%的監(jiān)管紅線附近；監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大了對表外資產(chǎn)的監(jiān)管，銀行通過表外向企業(yè)的融資難以達(dá)到近兩年水平；并且目前銀行票據(jù)融資存量處于歷史低位，通過壓縮票據(jù)融資來“騰籠換鳥” 空間已經(jīng)十分狹小。 盈利能力微幅下降，盈利結(jié)構(gòu)有望改善 銀行行業(yè)求職寶典 8 1） 息差提升并不能帶來盈利能力的明顯提高 2004 2010 年，我國銀行業(yè)盈利整體增長較快，除去受金融危機(jī)影響的 2009 年，其他年份凈利潤增速基本都保持在 28%以上， 2007 年曾高達(dá)到 60%。未來三年我國銀行業(yè)依然是盈利比較穩(wěn)定的行業(yè)之一，但行業(yè)增速難以達(dá)到 2006 2008 年的高增長水平，總體回落至 12% 20%區(qū)間。影響銀行盈利水平變化的有息差水平、規(guī)模增長、非息收入、成本收入比和信貸成本等多種因子，在利息收入占主導(dǎo)的盈利模式下，規(guī)模和息差是業(yè)績增 長的主要驅(qū)動因素。 一方面，加息、存款活期化以及議價能力提高有利于息差提升，從而對盈利增長形成正向驅(qū)動。經(jīng)驗數(shù)據(jù)表明，息差的變化與利率周期完全一致，我國已經(jīng)進(jìn)入加息周期，未來三年利率預(yù)計至少繼續(xù)提高 125 基點。信貸供求關(guān)系的變化對凈息差的提升也有較為明顯的影響。由于國家信貸調(diào)控以及銀行定價能力的提升， 2010 年我國銀行業(yè)定價水平已經(jīng)恢復(fù)到了 2007 年的水平，接下來這一趨勢將得到延續(xù)。此外，通脹背景下，存款活期化傾向也會帶來負(fù)債成本的降低。 另一方面，信貸規(guī)模以及信用成本也將對盈利增長形成負(fù)向驅(qū)動。 2009 2010 年，信貸規(guī)模增長是銀行業(yè)績快速增長的最主要推動力，但如前所述，未來幾年我國信貸規(guī)模增速將有所放緩，回歸常態(tài)。更為重要的是，未來 1 3 年信用成本上升將是大概率事件。一是未來通過撥備下降以實現(xiàn)對利潤的反哺不再可能，而且銀監(jiān)會 2.5%的動態(tài)撥備要求還會對利潤形成負(fù)向沖擊。二是房地產(chǎn)貸款以及地方政府融資平臺貸款風(fēng)險很可能在未來三年內(nèi)部分顯性化，不良額增加，進(jìn)而侵蝕銀行利潤。 2） 盈利結(jié)構(gòu)有望改善 首先，銀行非息收入占比將會提高。主要原因為：一是通脹背景下的存款活期化趨勢以及資本市場存在的向上機(jī)會，都將有利于 銀行代理基金、理財、托管等中間業(yè)務(wù)的提速。二是隨著資本市場的快速發(fā)展，未來幾年企業(yè) IPO、增資擴(kuò)股、債券發(fā)行等將保持活躍。三是進(jìn)出口國際貿(mào)易的穩(wěn)步增長將拉動銀行結(jié)算結(jié)匯等國際業(yè)務(wù)收入的增長。四是銀行卡發(fā)卡量繼續(xù)投放，卡均收入進(jìn)一步增加，銀行卡相關(guān)收入也將實現(xiàn)較快增長。五是名義價格水平上升將在一定程度上推動商業(yè)銀行支付結(jié)算等“傳統(tǒng)”中間業(yè)務(wù)收入增速加快。 其次，零售業(yè)務(wù)利潤占比有望提升。主要原因為：一是多家銀行在 2004 年左右就已經(jīng)開始進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，經(jīng)過五六年的投入，有望在未來幾年厚積薄發(fā)開始進(jìn)入收獲期。二是 銀行極有可能將個人房貸利率上浮。2009 年以來，一線城市房價漲幅高過一倍，目前房地產(chǎn)市場泡沫已現(xiàn)，銀行承擔(dān)的系統(tǒng)性風(fēng)險較大，而房貸利率一直維持在七折或八五折水平，并沒有因承擔(dān)的風(fēng)險加大而上調(diào)。這使得銀行在個人房貸業(yè)務(wù)上承擔(dān)的風(fēng)險與所獲得的回報不成比例，違背風(fēng)險定價原則。隨著貸款定價能力的提高，以及進(jìn)行精確的利潤核算，各家銀行有望回歸理性狀態(tài)，上浮房貸利率。 再次，“量價齊升”將推高中小企業(yè)利潤在對公業(yè)務(wù)利潤中占比。從量來看，隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和消費(fèi)增長的加快，一大批中小型企業(yè)將會成長起來，其信貸需求將保持旺盛 態(tài)勢。從價來看，一方面銀行不斷強(qiáng)化貸款定價能力；另一方面，相對大企業(yè)，銀行對中小企業(yè)的議價能力較強(qiáng)，在貸款需求旺盛、供給受限的情況下，定價將會呈上浮趨勢。 3） 資本壓力與日俱增，高資本消耗模式難以為繼 銀行行業(yè)求職寶典 9 長期以來，我國銀行業(yè)發(fā)展延續(xù)都是依靠風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的資本消耗模式。雖然從 2004 年開始，我國銀行業(yè)經(jīng)營管理進(jìn)行了很多卓有成效的改革，但改革并沒有扭轉(zhuǎn)中國銀行業(yè)的“速度情結(jié)”和“規(guī)模偏好”，經(jīng)營中仍然注重業(yè)務(wù)規(guī)模和機(jī)構(gòu)數(shù)量的增長，追求業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大化、機(jī)構(gòu)規(guī)模的大型化和市場廣度的拓展。各家銀行在規(guī)模比拼中，使 得信貸擴(kuò)張對資本補(bǔ)充的“倒逼”時有發(fā)生，資本硬約束演變成“水多加面，面多加水”的狀況。但未來三年，我國銀行業(yè)面臨的資本壓力將是前所未有的，高資本消耗模式難以為繼。主要原因為： 第一，監(jiān)管當(dāng)局繼續(xù)提高監(jiān)管要求為大概率事件。巴塞爾協(xié)議誕生以來，監(jiān)管當(dāng)局日益重視對銀行資本的監(jiān)管，使其成為吸收損失的緩沖機(jī)制，也成為制約銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要變量。 2010 年 11 月， G20 首爾峰會原則上通過了巴塞爾協(xié)議 III，而提高資本水平和質(zhì)量是巴塞爾協(xié)議 III 的核心要義。根據(jù)巴塞爾協(xié)議 III，核心一級資本（包括普通股和留存收益）最低要 求將從 2%提升至 4.5%；一級資本金比率將從 4%提升至6%；此外，巴塞爾協(xié)議 III 還引入了 2.5%的資本留存緩沖和 0 2.5%的逆周期資本緩沖。我國銀監(jiān)會是加強(qiáng)監(jiān)管的倡導(dǎo)者，也必將是踐行者。根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)講話，我國銀行業(yè)核心一級資本要求為 6%，一級資本要求為 8%，系統(tǒng)重要性銀行總體資本充足率要求最高可達(dá) 15%，必要時可達(dá) 16%，并要求系統(tǒng)重要性銀行 2012 年底達(dá)標(biāo)。如果監(jiān)管要求最終按此確定，應(yīng)該說與巴塞爾協(xié)議 III 相比，無論是資本水平還是過渡期安排都可謂有過之而無不及。雖然最終實施的標(biāo)準(zhǔn)可能會有所降低 ，但總體資本充足率要求在目前基礎(chǔ)上提高到 11.5% 12.0%是非常有可能的。 第二，資本內(nèi)生能力不能滿足新增信貸的資本索求。雖然未來三年信貸增速將顯著放緩，但仍存在較大的資本缺口。這主要是因為我國銀行業(yè)以資本約束為核心的經(jīng)營管理機(jī)制尚未建立起來，雖然很多銀行運(yùn)用了經(jīng)濟(jì)資本工具，但并未像西方銀行一樣使經(jīng)濟(jì)資本成為經(jīng)營管理的主軸，結(jié)果是資本的價值創(chuàng)造績效不高，不能建立起資本補(bǔ)充的自我實現(xiàn)機(jī)制。按照 16%的年均信貸增速，至 2013 年，我國銀行業(yè)信貸規(guī)模將達(dá)到 79.1 萬億元，以 65%的風(fēng)險資產(chǎn)比率和 11.5%的資 本充足率進(jìn)行匡算，所需對應(yīng)的資本將高達(dá) 5.95萬億元。而目前我國銀行業(yè)資本存量總額約為 3.65 萬億元，按照銀行業(yè)保持 15%的年均盈利增速，并假設(shè)50%的分紅比例，通過內(nèi)生渠道能夠解決 1.5 萬億元資本，仍存在約 7600 億元的資本缺口。 第三，進(jìn)一步融資的空間非常有限。近年來，我國銀行業(yè)資本籌集渠道日益多元化，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，上市融資，定向增發(fā)，配股，發(fā)行次級債務(wù)、混合資本債務(wù)、可轉(zhuǎn)換債務(wù)等融資渠道相繼被監(jiān)管當(dāng)局放行并被各家銀行所采用。未來幾年，通過股票或債券等外源融資的空間將變得相對有限。 1.2.2 國外發(fā)展 趨勢 2007 年 11 月 12 日，美聯(lián)儲批準(zhǔn)了招商銀行在紐約設(shè)立分行的申請。 招商銀行是 首家獲準(zhǔn)在美設(shè)立分行的中資銀行。 到目前為止， 2007 年 10 月，民生銀行和工商銀行相繼發(fā)布了在海外市場的并購消息，交通銀行法蘭克福、澳門分行、工商銀行莫斯科分行也相繼開業(yè)。 中國國內(nèi)已經(jīng)有家銀行先后在紐約開設(shè)分行，分別是中國銀行、中國交通銀行、中國招商銀行、中國工商銀行和中國建設(shè)銀行。 2006 年，中國銀行業(yè)對外直接投資額為 25.8 億美元，而 2007 年工商銀行并購南非標(biāo)準(zhǔn)銀行一筆交易金額就達(dá) 54.6 億美元。 銀行行業(yè)求職寶典 10 中國銀行業(yè)的海外擴(kuò) 張大潮已經(jīng)來臨。但是，快速的發(fā)展步伐并不意味著高風(fēng)險。 中國銀行業(yè)海外擴(kuò)張的動因 從內(nèi)部環(huán)境來說，迅速改善的經(jīng)營狀況為當(dāng)前中國銀行業(yè)海外并購提供了資金保證。經(jīng)過 1998 年以來的改革，中國銀行業(yè)的主要指標(biāo)已經(jīng)有了較大改善。截至 2007 年 6 月末，工行、中行、建行、交行的平均不良貸款率為 3.3%， 12 家股份制商業(yè)銀行的平均不良貸款率為 2.8%。在資本充足率方面，達(dá)到 8%銀行的數(shù)目已從 2003 年的 8 家增長到 135 家。 2007 年上半年，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)稅后利潤 2544.3 億元，已經(jīng)達(dá)到 2006 年全年利潤的 84%。 通過中國政府的注資和上市融資，中國商業(yè)銀行募集了大量資金。 2003 年以來，中央?yún)R金公司代表中國政府分別向中行、建行、工行注資 225 億美元、 225 億美元和 150 億美元。 2006 年 11 月，工行在上海和香港證券市場同時上市，募集 220 億美元，為其海外擴(kuò)張?zhí)峁┝速Y本。此前，建行、中行、交行、民生銀行、招商銀行等均已上市。 當(dāng)前國際金融市場的形勢有利于中國銀行業(yè)大舉海外擴(kuò)張。次級抵押貸款危機(jī)對大量外資銀行造成沖擊，貝爾斯登（ BearStears）、北巖（ NorthRock）等紛紛開始與中信證券、工行、中行接觸， 尋求對方收購。美元對人民幣的持續(xù)貶值也使中國銀行業(yè)收購?fù)鈬y行較為有利。美國存款量最大的 25 家銀行中， 8 家已經(jīng)被外資收購，是 5 年前的 2 倍。 中國政府近來也在大力促進(jìn)中國銀行業(yè)的“走出去”。中國人民銀行行長周小川表示：“鼓勵有條件的商業(yè)銀行設(shè)立和發(fā)展境外機(jī)構(gòu)，包括探索采取并購方式參股境外金融機(jī)構(gòu)，為走出去的企業(yè)提供便利的金融服務(wù)?！敝袊y監(jiān)會對于中資商業(yè)銀行海外擴(kuò)張設(shè)立了很低的門檻：資本充足率不低于 8%；權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的 50%；最近三個會計年度連續(xù)盈利；申請前一年末資產(chǎn)余額達(dá)到人民幣 1000億元以上；有合法足額的外匯資金來源；公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效。 目前中國國內(nèi)的金融環(huán)境也使海外擴(kuò)張成為中資銀行的戰(zhàn)略重點。廣義貨幣供應(yīng)量 M2 已經(jīng)由 2005 年初的25.8 萬億元增加至 2007 年 9 月的 39.3 萬億元，流動性過剩使中國金融系統(tǒng)迫切需要尋找投資渠道。中國政府為了抑制流動性過剩造成國內(nèi)經(jīng)濟(jì)過熱，多次采取加息、提高準(zhǔn)備金率等緊縮政策，這促使國內(nèi)金融部門把視野轉(zhuǎn)向國外市場。 中國商業(yè)銀行的外國戰(zhàn)略投資者對中國銀行業(yè)走出去提供了有效的支持。高盛作為工行的戰(zhàn)略投資者，擔(dān)任工行入股非洲標(biāo)準(zhǔn)銀行的財務(wù) 顧問，在并購對象選擇及具體交易安排方面起了重要作用。美國銀行（ BankofAmerica，美銀）作為建行的戰(zhàn)略投資者，為了整合雙方的亞洲業(yè)務(wù)，促成了建行成功收購美銀亞洲。正是在戰(zhàn)略投資方蘇格蘭皇家銀行（ RBS）的建議下，中行才會考慮進(jìn)入飛機(jī)租賃行業(yè)。 低風(fēng)險擴(kuò)張策略 中國銀行業(yè)海外擴(kuò)張的基礎(chǔ)是高漲的海外需求。中國對外投資企業(yè)的融資需求，使中資銀行有了海外發(fā)展的客戶基礎(chǔ)，不會與外資銀行發(fā)生正面競爭。 2005 年，據(jù)國際金融公司（ IFC）調(diào)查，中國對外投資企業(yè)中 58%的企業(yè)表示他們在獲得融資方面存在困難， 77%的 企業(yè)希望獲得長期和中期融資。據(jù)統(tǒng)計，中國離岸銀行和國際融資業(yè)務(wù)保持了每年兩位數(shù)的增長。 中國商業(yè)銀行的海外發(fā)展戰(zhàn)略在地域選擇上也體現(xiàn)了其在配合中國客戶海外業(yè)務(wù)需求。商務(wù)部 2006 年度銀行行業(yè)求職寶典 11 中國對外直接投資統(tǒng)計公報顯示，中國對外投資中 90%的非金融類投資分布在拉丁美洲和亞洲，中國香港、開曼群島、英屬維爾京群島占了 81.5%。 由于香港在中國對外投資和貿(mào)易中的重要地位，中行、工行、建行等都把香港作為其海外擴(kuò)張的始發(fā)地，工行、建行、交行在其海外戰(zhàn)略規(guī)劃中都把亞洲作為了其擴(kuò)張的戰(zhàn)略重點。 中國企業(yè)對能源、礦產(chǎn)等資源的 巨大需求推動了其對非洲等資源富裕地區(qū)的投資，中國銀行的進(jìn)入可以為中國企業(yè)提供支持。據(jù)咨詢公司 WoodMackenzie 估計，中國公司只持有非洲已探明石油和天然氣儲備不足2%的份額。 針對于此，工行與南非標(biāo)準(zhǔn)銀行將成立價值 10 億美元的全球資源基金，把握南非能源市場的快速發(fā)展。低成本的融資將有助于中國企業(yè)在爭奪自然資源過程中取得成功。 中國銀行業(yè)極為注重自身能力與海外擴(kuò)張方式相適應(yīng)，在擴(kuò)張上根據(jù)不同市場環(huán)境，采取并購和新設(shè)相結(jié)合的方式。 1.2.3 網(wǎng)上銀行的發(fā)展 產(chǎn)生于 1995 年，已風(fēng)靡全球的網(wǎng)絡(luò)銀行 (我國稱“ 網(wǎng)上銀行” )，正伴隨著我國網(wǎng)絡(luò)業(yè)的迅速崛起而發(fā)展。1998 年，招商銀行開國內(nèi)銀行之先河，率先推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，之后中行、建行、工行出先后推出該項業(yè)務(wù)。這些不同于以往計算機(jī)應(yīng)用的網(wǎng)上銀行，使客戶不必受時間、空間的限制，可以享受每周 7 天、每天 24 小時的不間斷的銀行服務(wù)。由于其間廣泛運(yùn)用了現(xiàn)代電子、信息技術(shù)，與銀行傳統(tǒng)的和創(chuàng)新的業(yè)務(wù)深入交融，不可避免地深刻影響著我國銀行業(yè)的微觀經(jīng)營和宏觀監(jiān)管。 網(wǎng)上銀行對商業(yè)銀行將產(chǎn)生本質(zhì)的影響 我國網(wǎng)上銀行雖然是商業(yè)銀行在自身基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展起來的，是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的延伸和創(chuàng)新 。但從現(xiàn)實和長遠(yuǎn)的發(fā)展態(tài)勢看，它對商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理觀念、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營方式、組織機(jī)構(gòu)、管理體系、員工隊伍等都將產(chǎn)生全方位的影響。 1） 對商業(yè)銀行有重要的戰(zhàn)略發(fā)展意義 網(wǎng)上銀行的技術(shù)基礎(chǔ)，使其具有靈活、強(qiáng)大的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，不僅可以延伸、改良傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，還出現(xiàn)了諸如銀證合一、存折炒股、在線支付等新業(yè)務(wù)。并且其創(chuàng)新的空間還很巨大。同時，網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，以其靈活、便捷的優(yōu)勢，正被人們迅速接受，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行業(yè)無法或不便涉及的領(lǐng)域，信息容量驚人?？梢灶A(yù)料，傳統(tǒng)銀行業(yè)支撐著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的快速成長，網(wǎng)上銀行也將拉動傳 統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。能否及時、有效地在網(wǎng)上銀行領(lǐng)域占有一席之地，不僅關(guān)系到能否保持商業(yè)銀行現(xiàn)有的市場份額，也將決定其未來的市場結(jié)構(gòu)。 從現(xiàn)實看，我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行的差距有目共睹，并且成為加入 WTO 后開放銀行市場的一塊心病。但在新興的網(wǎng)上銀行技術(shù)方面，我們與國外的差距不大，并且國內(nèi)銀行基本處于同一起跑線上。國外銀行進(jìn)來后，也不可能一下于把網(wǎng)絡(luò)建起來。因此，加快網(wǎng)上銀行的發(fā)展步伐，也是迎接 WTO 的挑戰(zhàn)、縮小與國際銀行業(yè)發(fā)展差距的捷徑和機(jī)會。 2） 迫切要求商業(yè)銀行更新經(jīng)營、管理觀念與管理方式 銀行行業(yè)求職寶典 12 網(wǎng)上銀行 具有覆蓋面廣、客戶操作靈活、依靠網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、操作的無紙化、虛擬化等特征，使銀行原有的管理觀念和業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)方式發(fā)生著本質(zhì)的變化。對此、顯然不能簡單地套用現(xiàn)有銀行的業(yè)務(wù)和管理體系。比如，應(yīng)由網(wǎng)點的擴(kuò)張轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)展；需要更新銀行的服務(wù)理念，深化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整機(jī)構(gòu)建設(shè)、成本控制、管理信息資源的獲取與利用等思路，主動揚(yáng)棄、升華管理制度。更重要的是，以開放、接納的心態(tài)對待這一新生事物。 3） 安全與風(fēng)險防范更為復(fù)雜 安全與風(fēng)險防范是傳統(tǒng)銀行業(yè)經(jīng)營“三性”之首位要素，在網(wǎng)上銀行時代這一要素并沒有淡化。這是因為它面對著開放、虛 擬、管理松散和不設(shè)防的互聯(lián)網(wǎng)，時刻經(jīng)受著黑客、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的挑戰(zhàn)與考驗，具有風(fēng)險傳輸快、影響面廣等特點，還有來自銀行內(nèi)部人員的操作性風(fēng)險。與傳統(tǒng)銀行安全問題集中、具體、風(fēng)險防范環(huán)節(jié)多等相比，顯得更為復(fù)雜。 1998 年，巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會就將對電子銀行與電子貨幣活動的風(fēng)險劃分為操作風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、跨境風(fēng)險，以及與傳統(tǒng)銀行相同的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場風(fēng)險等。這些問題，是發(fā)展網(wǎng)上銀行不可回避的現(xiàn)實問題。 對我國銀行業(yè)的宏觀監(jiān)管和調(diào)控方式提出的新問題和要求 監(jiān)管和調(diào)控的目的是理順社會行為，推動 社會生產(chǎn)力的發(fā)展。而監(jiān)管和調(diào)控也要自覺順應(yīng)社會發(fā)展趨勢，及時調(diào)整工作方式。 1998 年 3 月，巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會就針對全球電子銀行和電子貨幣的發(fā)展變化，及時把它納入銀行監(jiān)管的范疇，推出了電子銀行與電子貨幣活動風(fēng)險管理的報告。很顯然，面對網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)和電子貨幣時代到來，我國對銀行業(yè)的現(xiàn)有監(jiān)管和調(diào)控方式亦要及時適當(dāng)調(diào)整，發(fā)揮其規(guī)范和保障作用。否則，只會束縛這一新事物的發(fā)展。從目前情況看，網(wǎng)上銀行正在并將要對監(jiān)管和調(diào)控銀行業(yè)的諸多方面產(chǎn)生影響，并呼喚著這些監(jiān)管規(guī)則的轉(zhuǎn)變。 1） 急需一套權(quán)威的網(wǎng)上銀行風(fēng)險與安 全標(biāo)準(zhǔn) 由于網(wǎng)上銀行縮小了銀行市場的地理距離，打破了地域界限，使銀行市場，金融市場的聯(lián)系更加緊密。這在帶來效率的同時，也潛在著新的風(fēng)險。防止銀行業(yè)市場的多米諾骨牌效應(yīng)已提上議事日程。就目前而言，我國已有的四家網(wǎng)上銀行所采用的安全認(rèn)證方式各不相同，國家對此還沒有一個明確的標(biāo)準(zhǔn)界定。對網(wǎng)上銀行的運(yùn)轉(zhuǎn)行為，也沒有相配套的法律做約束和保障，對其中的許多行為和權(quán)益將難以公正裁定。網(wǎng)上銀行的一系列業(yè)務(wù)品種也需要確認(rèn)。面對網(wǎng)上銀行的發(fā)展，誰是裁判 ?如何裁判 ?怎樣確保網(wǎng)上銀行技術(shù)安全的權(quán)威性 ?確定什么樣的網(wǎng)上銀行市場準(zhǔn)入標(biāo) 準(zhǔn)和機(jī)制 ?等等。這些問題的存在，既對國家相關(guān)監(jiān)管部門提出了新的任務(wù)，也困擾著網(wǎng)上銀行的持續(xù)健康發(fā)展。 2） 社會貨幣流通速度將逐漸發(fā)生變化 在網(wǎng)絡(luò)銀行時代，由于企業(yè)和個人資金劃轉(zhuǎn)的效率提高，大大縮短了社會資金的在途時間。毫無疑問，在同樣的貨幣總量條件下，貨幣的乘數(shù)作用被放大，其直接結(jié)果是擴(kuò)大了一定時期的社會貨幣流量。對此，應(yīng)引起央行的足夠重視，加強(qiáng)監(jiān)測，增強(qiáng)制定貨幣政策的準(zhǔn)確度。 3） 呼喚調(diào)整對銀行業(yè)的監(jiān)管方式和內(nèi)容 央行對商業(yè)銀行現(xiàn)有的監(jiān)管，主要是針對傳統(tǒng)銀行，重點是通過對銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點指標(biāo)增減，業(yè)務(wù)憑證、報表的檢查稽核等方式實施。而在網(wǎng)上銀行時代，即使是傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)也日益建立在電子化、網(wǎng)絡(luò)化基礎(chǔ)上。銀行行業(yè)求職寶典 13 機(jī)構(gòu)網(wǎng)點的增加已不十分重要；賬務(wù)支付的無紙化、處理過程的抽象化，業(yè)務(wù)量的大幅度增加，均使現(xiàn)有的監(jiān)管方式在效率、質(zhì)量、輻射面等方面大打折扣。監(jiān)管信息的真實性、全面性及權(quán)威性面臨考驗挑戰(zhàn)。 由于網(wǎng)絡(luò)銀行是電子化、信息化的產(chǎn)物，使銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新加快。而新的業(yè)務(wù)品種多突破了現(xiàn)有銀行監(jiān)管的政策法規(guī)，比如銀證合一的銀行卡、存折炒股、網(wǎng)上支付結(jié)算等。這些業(yè)務(wù)又深受社會的喜愛。對此，就不能要求網(wǎng)上銀行新業(yè)務(wù)削足適履；套用現(xiàn)有的監(jiān)管和調(diào) 控標(biāo)準(zhǔn)。中央銀行必須主動研究新情況，調(diào)整現(xiàn)有的規(guī)則，防止”以不變應(yīng)萬變”。否則只會束縛和妨礙網(wǎng)上銀行的發(fā)展。 第二篇：企業(yè)介紹 2.1代表 企業(yè) 按照銀行的性質(zhì)和職能劃分 ,我國現(xiàn)階段的銀行可分為中央銀行、商業(yè)銀行、政策銀行三類。中國人民銀行是我國的中央銀行，它在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，是管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)，是我國政府的組成部分。商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行分為“國有獨(dú)資商業(yè)銀行”和“其他商業(yè)銀行”兩大類，其中“國有獨(dú)資商業(yè)銀行”主要有中國工商銀行、中 國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行；而“其他商業(yè)銀行”主要有交通銀行、中國光大銀行、華夏銀行、招商銀行除此之外，國家進(jìn)出口銀行、國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為三大政策銀行。據(jù)了解， 招聘畢業(yè)生的銀行主要有如下五類： 1.四大商業(yè)銀行總行（工、農(nóng)、中、建） 2.三大政策性銀行（國家進(jìn)出口銀行、國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行） 3.城市分行（如工商銀行北京分行等） 4.中小銀行（光大銀行，北京商業(yè) 銀行等） 5 外資銀行（匯豐，花旗） 以下我們從每一個類別中取一個做分析； 中國工商銀行 中國工商銀行（ IndustrialandCommercialBankofChina）成立于 1984 年 1 月 1 日。作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過 27 年的改革發(fā)展，中國工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。 2003 年末資產(chǎn)總額約 52， 791 億元人民幣，占中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。截至 2010 年末，工商銀行總資產(chǎn) 134， 586.22 億元左右，當(dāng)前總市值 14， 344.70 億元左右，居全球上市銀行之首。 2010 年，中國工商銀行股份有限公司 (以下簡稱“工商銀行” )面對復(fù)雜多變的外部環(huán)境，主動適應(yīng)全球金融監(jiān)管變革要求，融 入中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展大局，把加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變放在更加突出的位置，堅定不移調(diào)結(jié)構(gòu)，腳踏實地促轉(zhuǎn)變，鞏固了全球市值最大、客戶存款第一和盈利最多的大型上市銀行地位，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場競爭力。 截至年末，工商銀行擁有 397,339 名員工，通過 16,227 家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、 203 家境外機(jī)構(gòu)和遍布全球的逾 1,562銀行行業(yè)求職寶典 14 家代理行以及網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向 412 萬公司客戶和 2.59 億個人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)，基本形成了以商業(yè)銀行為主體，跨市場、國際化的經(jīng)營格局，在商業(yè)銀 行業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持國內(nèi)市場領(lǐng)先地位。 2010 年末，總資產(chǎn)達(dá) 134,586.22 億元，比上年末增加 16,735.69 億元，增長 14.2%；總負(fù)債達(dá) 126,369.65 億元，比上年末增加 15,308.46 億元，增長 13.8%；總市值達(dá) 2,335 億美元，居全球上市銀行之首。 2010 年實現(xiàn)凈利潤 1,660.25 億元，較上年增長 28.4%，增幅同比加快了 12.0 個百分點，繼續(xù)穩(wěn)居全球最盈利銀行地位 ；平均總資產(chǎn)回報率和加權(quán)平均權(quán)益回報率分別為 1.32%和 22.79%，處于全球銀行業(yè)領(lǐng)先水平 ；每股收益為 0.48 元，較上年增 加 0.10 元 ；不良貸款余額和不良貸款率連續(xù) 11 年保持雙下降，不良率降至 1.08%。 受益于經(jīng)營結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、再融資的完成以及利潤留成比例的適當(dāng)擴(kuò)大，資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到 12.27%和 9.97%，資本實力和可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步增強(qiáng)。 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于 1994 年 4 月 19 日， 1是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的國有政策性銀行，也是我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行， 1994 年 11 月掛牌成立。主要職責(zé)是按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理 財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。全系統(tǒng)共有 31 個省級分行、 300 多個二級分行和 1800 多個營業(yè)機(jī)構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布中國大陸地區(qū)。 建行以來，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在探索中前進(jìn)，在改革中發(fā)展，走過了不平凡的歷程。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹 2004 年國務(wù)院第 57 次常務(wù)會議精神，堅決服從和服務(wù)于國家宏觀調(diào)控，全面落實國家各項強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策，把實現(xiàn)良好的社會效益作為最重要的價值追求。至 2013 年，形成了以支持國家糧棉購銷儲業(yè)務(wù)為主體、以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為兩翼的業(yè)務(wù)發(fā)展格 局，初步建立現(xiàn)代銀行框架，經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)重大跨越，有效發(fā)揮了在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。 隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的全面推進(jìn)和農(nóng)村金融體制改革的不斷深化，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)入重要發(fā)展機(jī)遇期。站在新起點，面對新機(jī)遇，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將一如既往地把貫徹執(zhí)行黨和國家政策放在首位，進(jìn)一步發(fā)揮政策性銀行在服務(wù)國家宏觀調(diào)控、促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展中的職能作用，努力做政府的銀行；將一如既往地堅持改革創(chuàng)新，積極配合中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行外部配套改革，按照發(fā)展空間合理、治理結(jié)構(gòu)科學(xué)、體制機(jī)制健全、經(jīng)營管理規(guī)范、操作手段先進(jìn)、具有可持續(xù)發(fā)展 能力的要求，完善體制機(jī)制，強(qiáng)化經(jīng)營管理，努力打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行；將一如既往地以支持國家糧棉購銷儲業(yè)務(wù)為主體，以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)為重點，努力培育“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”的品牌形象，做支持新農(nóng)村建設(shè)的銀行。 招商銀行香港分行 招商銀行香港分行于 2002 年 8 月 28 日正式成立。作為招商銀行第一家境外分行，香港分行將恪守“信譽(yù)、服務(wù)、靈活、創(chuàng)新”的經(jīng)營宗旨，秉承招商銀行“科技興行”、“人才立行”的發(fā)展戰(zhàn)略，依托在中國內(nèi)地銀行行業(yè)求職寶典 15 廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)路，憑藉領(lǐng)先的科技手段和完善的管理體制，為廣大香 港和內(nèi)地的客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 招商銀行總行設(shè)於中國深圳。按一級資本和總資本排名，招商銀行分別位于中國銀行業(yè)的第 7 和第 8 位。2002 年 4 月 9 日，招商銀行（ 600036）在上海證券交易所掛牌，成為國內(nèi)第四家上市銀行。 招商銀行目前已在上海、武漢、北京、廣州、瀋陽、成都、蘭州、西安、南京、杭州、重慶、大連、南昌、長沙、宜昌、黃石、丹東、無錫、寧波、蘇州、溫州、福州、青島、天津、濟(jì)南、昆明、合肥、烏魯木齊、哈爾濱、鄭州和廈門等內(nèi)地城市設(shè)有機(jī)構(gòu)，擁有營業(yè)網(wǎng)點 300 多個，與世界上 60 多個國家 900 多家銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系 ，形成了立足深圳、覆蓋全國、面向海外的全國性商業(yè)銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)路和機(jī)構(gòu)體系。 中國光大銀行 中國光大銀行成立于 1992 年 8 月， 1997 年 1 月完成股份制改造，成為國內(nèi)第一家國有控股并有國際金融組織參股的全國性股份制商業(yè)銀行。已在全國 27 個省、自治區(qū)、直轄市的 60 多個經(jīng)濟(jì)中心城市以及香港特別行政區(qū)擁有分支機(jī)構(gòu) 600 多家。 自成立以來，伴隨著中國金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)程，中國光大銀行不斷開拓創(chuàng)新，銳意進(jìn)取，在為社會提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的同時，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績，在綜合經(jīng)營、公司業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等方面培育了較強(qiáng)的比較競爭 優(yōu)勢，基本形成了各主要業(yè)務(wù)條線均衡發(fā)展，零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度不斷提升，風(fēng)險管理逐步完善，創(chuàng)新能力日益增強(qiáng)的經(jīng)營格局。 截至 2011 年末，光大銀行資產(chǎn)總額達(dá)到 1.73 萬億元，比上年增長 16.81%，每股收益 0.45 元。貸款總額8903.65 億元，比上年增長 14.22%，一般性存款總額 1.23 萬億元，比上年增長 15.25%。同期本外幣存貸比為 71.67%，其中人民幣存貸比為 72.28%，較上一年度上升了 1.13 個百分點。 截至 2011 年末，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 460.72 億元，比上年增加 105.40 億元，增長 29.66%。發(fā)生營業(yè)支出 219.25 億元，比上年增加 33.75 億元，增長 18.19%。光大銀行實現(xiàn)凈利息收入 394.40 億元，同比增加90.17 億元，增長 29.64%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 69.73 億元，同比增加 22.64 億元，增長 48.08%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比為 15.14%，同比上升 1.89 個百分點，凈利息收入占比 85.60%，與上年基本持平。 截至 2011 年末，光大銀行不良貸款為 57.34 億元，比年初減少 0.97 億元。不良貸款率為 0.64%，比年初下降 0.11 個百分點。光大銀行資本充足率為 10.57%，核 心資本充足率為 7.89%，分別較上年末下降 0.45%和0.26%。該行稱，主要原因是加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)凈額增加 1962 億元。 憑借卓越的創(chuàng)新能力和出色的業(yè)績表現(xiàn)，中國光大銀行獲得“十佳中資銀行”、“年度最具創(chuàng)新銀行”等獎項榮譽(yù)；招牌業(yè)務(wù)陽光理財連續(xù)被評為“百姓最認(rèn)可的理財品牌”、“最受歡迎的理財產(chǎn)品”。 花旗 銀行 花旗銀行 是花旗集團(tuán)屬下的一家零售銀行，其主要前身是 1812 年 6 月 16 日成立的紐約城市銀行（ CityBankofNewYork），經(jīng)過近兩個世紀(jì)的發(fā)展、并購。 2010 年 3 月，花旗集團(tuán)已成為美國第三大銀行控股公司，僅次于美國銀行（ BankofAmerica）和摩根大通公司（ JPMorganChase）也是一家在全球近一百五十個國家及地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的國際大銀行，總部位于美國紐約市公園大道 399 號。它是當(dāng)今世界資產(chǎn)規(guī)銀行行業(yè)求職寶典 16 模最大、利潤最多、全球連鎖性最高、業(yè)務(wù)門類最齊全的金融服務(wù)集團(tuán)之一。它是由花旗公司與旅行者集團(tuán)于 1998 年合并而成，并于同期換牌上市的。換牌上市后，花旗集團(tuán)運(yùn)用增發(fā)新股集資于股市收購、或定向股權(quán)置換等方式進(jìn)行大規(guī)模股權(quán)運(yùn)作與擴(kuò)張，并對收購的企業(yè)進(jìn)行花旗式戰(zhàn)略輸出和全球化業(yè)務(wù)整合，使花旗集團(tuán)在短短五年 時間里，總資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大了 71%，股東權(quán)益增加 92%，資本實力不斷提高；總收入提高 72%，利潤增長 2.6 倍，表現(xiàn)出不凡的盈利能力；其股票在進(jìn)行一次送股（每 3 股送 1 股）和 22次分紅派息（每股分紅共計 $3.82）的情況下，每股凈值仍提高了一倍，價格翻了一番?；ㄆ旃善笔羌~約股市著名的績優(yōu)藍(lán)籌股。 花旗集團(tuán)在全球一百多個國家約為二億客戶提供服務(wù)，包括個人、機(jī)構(gòu)、企業(yè)和政府部門。提供廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)從消費(fèi)銀行服務(wù)及信貸、企業(yè)、投資銀行服務(wù)、以及經(jīng)紀(jì)、保險和資產(chǎn)管理等，非任何其它金融機(jī)構(gòu)可以比擬。現(xiàn)匯集在花旗集團(tuán)下的主 要有花旗銀行、旅行者人壽、養(yǎng)老保險、美邦、 Citi-financial、Banamex 和 Primerica。 2.2企業(yè) 對比 根據(jù)上面對五類銀行 的介紹，不難發(fā)現(xiàn)它們各有差異，也存在不同程度優(yōu)缺點，經(jīng)過應(yīng)屆 畢業(yè)生網(wǎng)的分析和總結(jié)得出以下結(jié)論， 一般來說： 1）關(guān)于銀行業(yè)的形勢總體來說，商業(yè)銀行算是一個不壞 的去處 就行業(yè)形勢而言，因為有利差的存在，目前商業(yè)銀行盈利算是比較有保障，即便在去年整體經(jīng)濟(jì)形勢不佳的情況下，銀行仍保持較高的利潤增長率，某股份制商業(yè)銀行行長甚至說報表利潤多得不好意思公布，其中的利潤水平可見一斑 ；不好的方面，各商業(yè)銀行之間因為產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)化比較嚴(yán)重，故競爭較為激烈，相互之間爭奪客戶，搶奪存款資源的現(xiàn)象較為普遍，此外，大企業(yè)金融脫媒、利率市場化為大勢所趨，對銀行的生存構(gòu)成威脅，中小企業(yè)目前為紅海領(lǐng)域，各大都在爭奪這一市場，但目前在風(fēng)控手段和產(chǎn)品上都不夠成熟，目前民生在這一塊做的好一點，其他銀行各有先后。目前銀行業(yè)的總體趨勢，一是面對大企業(yè)金融脫媒的大勢，紛紛由大企業(yè)轉(zhuǎn)向中小企業(yè)，一是面對利率市場化的大勢，紛紛努力拓展中間業(yè)務(wù)收入，總之坐著就能拿錢的時代一去不返了，商業(yè)銀行的黃金時代已過去，各銀行 ，尤其是股份制，紛紛倡導(dǎo)轉(zhuǎn)型。我想，進(jìn)入一家企業(yè)的首要考慮是其所處行業(yè)，以上是我對目前整個銀行業(yè)的一個粗淺了解，供大家參考。 關(guān)于目前的競爭格局，大體為三個梯隊：國有控股的銀行，包括工農(nóng)中建交五大行；股份制銀行，包括招商、中信、浦發(fā)、民生、深發(fā)、興業(yè)等；其他的如地方性銀行、城商行、農(nóng)商行等。據(jù)我了解，國有行相對壓力會小一點，股份制壓力稍微大一點；但從晉升機(jī)制上看，股份制銀行晉升會比較快一點 。 2） 收入水平的比較 總體來說，比上不足，比下有余，大錢掙不了，小康水平還是有保證的。銀行的好處是收入相對比較穩(wěn)定，旱 澇保收 。另外銀行內(nèi)部收入差距比較大，基尼系數(shù)比較高，越往高層收入越高?？傂斜确中幸?；總 行行長年薪幾百萬是正常的， 分 行行長年薪上百萬是正常的，但是他們所承受的壓力更大，而且真要坐到這個位置也不容易；銀行體系內(nèi)，如果是在管理條線，工資主要受職務(wù)系列影響，各職務(wù)序列之間差距比較銀行行業(yè)求職寶典 17 大；如果在市場條線，除了受職務(wù)序列影響之外，更多的是受到業(yè)績的影響，指標(biāo)完成 得好就拿得多，完成不好就拿得少。此外，各地區(qū)之間收入差距比較大 。所以，大家以后進(jìn)了銀行，如果是在管理條線，那就好好提升業(yè)務(wù)素質(zhì)，等待晉升；如果是在市場條線，那就多 跑客戶，多完成指標(biāo)。 在四大行中，待遇從高到低排名是：中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行； 據(jù)了解，中國農(nóng)業(yè)銀行 2012 年的年營業(yè)額為 4252.23 億元 ， 全行 24064 家分支機(jī)構(gòu)， 3 萬余臺 ATM 和遍布全球的1171 家境外代理行，以覆蓋面最廣的網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)體系和領(lǐng)先的信息科技優(yōu)勢，向全球超過 3 億 5 千萬客戶（約1406 萬 VIP 客戶） ；相對之下， 中國農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢顯而易見。 四大行待遇比政策性銀行好； 所謂政策性銀行 (policybank/non-commercialbank)系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或 保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，有共性的一面，如要對貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。但作為政策性金融機(jī)構(gòu)，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基 本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 股 份 制銀行的待遇最好，也最難進(jìn)入，例如光大銀行； 截至 2012 年末，光大銀行資產(chǎn)總額達(dá)到 1.73 萬億元，比上年增長 16.81%，每股收益 0.45 元。貸款總額 8903.65 億元，比上年增長 14.22%，一般性存款總額 1.23 萬億元，比上年增長 15.25%。同期本外幣存貸比為 71.67%，其中人民幣存貸比為 72.28%，較上一年度上升了 1.13 個 百分點。 憑借卓越的創(chuàng)新能力和出色的業(yè)績表現(xiàn)，中國光大銀行獲得“十佳中資銀行”、“年度最具創(chuàng)新銀行”等獎項榮譽(yù)；招牌業(yè)務(wù)陽光理財連續(xù)被評為“百姓最認(rèn)可的理財品牌”、“最受歡迎的理財產(chǎn)品”。 從個方面的數(shù)據(jù)顯示，股份制的銀行優(yōu)勢是相對比較大的。 第三篇：行業(yè)需求 3.1人才需求 3.1.1 現(xiàn)狀概況 “ 21 世紀(jì)最缺的是什么？人才?！边@本是電影里的戲謔之詞，卻一語切中了中國銀行業(yè)的要害。隨著中國銀行業(yè)的迅速發(fā)展，高端人才的缺口越來越大。 據(jù) 數(shù)據(jù)顯示，雖然各銀行紛紛成立私人銀行挖掘高端客戶，但與之不匹配的是，目前內(nèi)地已 通過國際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證的私人銀行家僅 200 人，如何適合高端客戶的需求，成為眾銀行的頭等大事。光大銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理表示，今年該行專門舉辦了金牌理財師大賽，為了在全國范圍內(nèi)尋找一流的理財師，以便加速培養(yǎng)高素質(zhì)的理財師隊伍。 銀行行業(yè)求職寶典 18 應(yīng)屆畢業(yè)生 網(wǎng) ()職場專家認(rèn)為， 由于客觀的歷史原因， 中國銀行業(yè)人才匱乏，因為中國商業(yè)銀行市場化之路并不長，占據(jù)大頭的傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)無法為商業(yè)銀行培養(yǎng)、儲備太多的高端人才。隨著中國利率市場化的腳步越來越近，債券市場所蘊(yùn)藏的巨大投資機(jī)會正逐漸納入更多的金融機(jī)構(gòu)視野，也引發(fā)相關(guān) 人才需求量大增，并推動薪資水平看漲。 近日，總部位于廣東的東莞證券一時轟動業(yè)內(nèi)，其招聘條件相當(dāng)誘人：固定收益業(yè)務(wù)高級交易員三名，負(fù)責(zé)銀行債券市場資金拆借相關(guān)交易，稅前年薪 30-100 萬元人民幣之間。僅本周和上周，就有南京證券、信達(dá)證券、第一創(chuàng)業(yè)摩根大通、浙商銀行、恒豐銀行的招聘廣告也都對同一類人才發(fā)出了邀請：固定收益部高管、債券研究、固定收益交易員、債券承銷、貨幣以及衍生品交易員等。 應(yīng)屆畢業(yè)生 網(wǎng) ()業(yè)內(nèi)專家分析說，不同的招聘信息顯示著同一個信號：中國債券市場將迎來發(fā)展高潮，正以不 可擋之勢吸引著人流、錢流。中國債券市場包括交易所債市、銀行間債市，整體債券存量超過 22 萬億元人民幣。隨著利率市場化、人民幣國際化步伐的推進(jìn)，中國債市的發(fā)展前景誘人。 金融營銷人才培養(yǎng) 問題分析 目前我國商業(yè)銀行的基層營銷人員主要來自三個渠道 :一是把其他行業(yè)的營銷人員招聘過來 ；二是將原有職工分派做營銷人員 ；三是招聘應(yīng)屆畢業(yè)生。由于其他行業(yè)的營銷人員和銀行原有職工要么缺乏金融投資知識，要么缺乏市場營銷經(jīng)驗和能力，因此招聘應(yīng)屆畢業(yè)生就成為銀行獲得高素質(zhì)基層一線營銷員工的主要途徑。我們注意到，目前廈門的商業(yè)銀行基層營 銷工作人員的專業(yè)對口率大多在 40%左右，非金融營銷專業(yè)的人士占大多數(shù)。而在對銀行負(fù)責(zé)人的訪談中我們則發(fā)現(xiàn)各營業(yè)部偏好雇傭具有金融專業(yè)背景的員工，顯然，無論是在知識水平或是企業(yè)發(fā)展的需要上看，具有金融專業(yè)背景的員工都是更合適的人選。此外，從學(xué)歷層次上看，高職高專畢業(yè)生在銀行基層營銷工作人員中所占比重最大，占總數(shù)的 1/2。雖然各銀行營業(yè)部也有不少本科畢業(yè)的學(xué)生，但事實上，這些基層營銷崗位有大專學(xué)歷已經(jīng)足夠，只不過由于社會就業(yè)壓力使不少本科生甚至研究生進(jìn)人基層營銷工作崗位尋求“過渡”。因此，在基層一線營銷崗位上， 并不是大專生的競爭力不如本科生，相反由于高職專業(yè)學(xué)生期望值不高、工作踏實、動手能力強(qiáng)使得他們在基層營銷崗位上更具有競爭力。 雖然高職院校每年有大量的金融專業(yè)畢業(yè)生，但是由于培養(yǎng)學(xué)生的質(zhì)量離商業(yè)銀行的要求還存在著相當(dāng)大的差距，導(dǎo)致了銀行業(yè)一方面有大量的基層營銷工作崗位找不到合適的人才，另一方面許多金融專業(yè)的高職畢業(yè)生又在抱怨工作難找，大量改行。導(dǎo)致這種現(xiàn)象的原因主要是高職院校金融專業(yè)的培養(yǎng)方向不對路，將精力過多地集中在金融理論知識的學(xué)習(xí)，很少重視實踐和營銷能力的培養(yǎng)。高職階段金融人才培養(yǎng)的問題集中體現(xiàn)在以下三 個方面 : 1)現(xiàn)有教學(xué)體系不能適應(yīng)銀行對金融營銷人才的需求教育部關(guān)于加強(qiáng)高職高專人才培養(yǎng)工作的意見明確指出，高職高專的任務(wù)是培養(yǎng)適應(yīng)生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務(wù)第一線需要的，德、智、體、美等方面全面發(fā)展的高等技術(shù)應(yīng)用型專門人才。在這一精神指導(dǎo)下，高職院校金融專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)該定位在“銀行基層一線，這就要求高職院校的金融專業(yè)課程設(shè)置、教材的選擇、教學(xué)安排的制定與實施等都要圍繞著“理論夠用，注重實踐”這一指導(dǎo)思想展開。 但是從目前的情況來看，高職金融專業(yè)的教學(xué)體系還沒有突出“銀行基層一線”這一培養(yǎng)目標(biāo) :沒有形成一銀行行業(yè)求職寶典 19 套“教學(xué)做融于一體”的高職金融專業(yè)課教材，缺乏有針對性的崗位單項技能訓(xùn)練，如點鈔技能、客戶關(guān)系管理、理財咨詢等，同時缺少體現(xiàn)實踐能力的成績考評體系。 2)“雙師型”教師隊伍建設(shè)還有待進(jìn)一步加強(qiáng) 培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才，必須依靠一支兼具科研能力和實際工作經(jīng)驗、懂銀行業(yè)務(wù)的“雙師型”教師隊伍。不少高職院校的成功經(jīng)驗都表明，“雙師型”教師團(tuán)隊對高職院校教學(xué)水平的提升具有重要的意義。從目前的情況來看，同時具有金融專業(yè)的學(xué)術(shù)背景和實際金融操作經(jīng)驗的“雙師型”高素質(zhì)的教師還不多。因此，提高教師實踐動手能力的任務(wù)異常艱巨和緊 迫。 3)現(xiàn)有課程體系不能緊跟銀行業(yè)的發(fā)展趨勢 近年商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)多元化、電子化、網(wǎng)絡(luò)化等趨勢，金融業(yè)已經(jīng)進(jìn)人高層次的發(fā)展階段。而當(dāng)前高職院校金融專業(yè)開設(shè)的課程與銀行的發(fā)展趨勢脫節(jié)現(xiàn)象比較嚴(yán)重。“以需求為導(dǎo)向”進(jìn)行課程定位，就要求高職院校金融專業(yè)適應(yīng)現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展趨勢，更好地體現(xiàn)“產(chǎn)學(xué)研結(jié)合”的需要。例如隨著商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)化，銀行出現(xiàn)了“網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)購員”、“電子銀行柜員”等新崗位，而電話銀行的出現(xiàn)則要求銀行配備大量的“基層一線”話務(wù)員，這些都要求高職院校的金融專業(yè)課程根據(jù)行業(yè)的發(fā)展趨勢做出改革和調(diào)整 。 金融營銷 人才的培養(yǎng)對策 綜上所述，高職院校應(yīng)當(dāng)面對企業(yè)轉(zhuǎn)型所引發(fā)的對金融營銷人才的需求，以市場需求為導(dǎo)向，及時對辦學(xué)模式、人才培養(yǎng)模式和教學(xué)模式進(jìn)行調(diào)整與改革 : 1)對培養(yǎng)方案、教學(xué)模式以及課程設(shè)置等適時調(diào)整 首先是對課程體系進(jìn)行重建。應(yīng)淘汰那些不適應(yīng)銀行需要或理論性過強(qiáng)的課程，增加金融實訓(xùn)課程的比重及總學(xué)時數(shù)，突出高職辦學(xué)的特色。其次應(yīng)當(dāng)秉持“理論夠用，注重實踐”的指導(dǎo)思想，培養(yǎng)適應(yīng)性強(qiáng)的實用型金融營銷人才。最后是加大對實習(xí)實訓(xùn)基地等硬件設(shè)施的投人，為學(xué)生提供和創(chuàng)造盡可能多的實習(xí)機(jī)會。例如金融營銷學(xué) 課程，一些高職院校就與銀行合作，為學(xué)生安排了推銷銀行信用卡的任務(wù)，并以信用卡推銷的業(yè)績作為期末成績評定的重要指標(biāo)。學(xué)生可以在短時間內(nèi)提高自身的金融推銷實踐能力，這遠(yuǎn)比課堂講授更生動和有效。 2)加快教師隊伍建設(shè)，提升育人水平 推進(jìn)高職金融專業(yè)“雙師型”教師隊伍和兼職教師隊伍的建設(shè)，改變教師隊伍整體上存在的理論強(qiáng)、技能差的不合理結(jié)構(gòu)。建設(shè)“雙師型”教師隊伍一方面可以通過鼓勵教師在不影響正常工作的情況下，到金融企業(yè)進(jìn)行掛職鍛煉，提高其專業(yè)意識和專業(yè)水平。另一方面，學(xué)?？梢云刚堄幸欢ń虒W(xué)能力的企業(yè)專家到校兼課。 同時，在政策上進(jìn)行引導(dǎo)，支持“雙師型”教師隊伍的建設(shè)。逐步建立起適應(yīng)高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)需要的專兼職教師隊伍。 3)加強(qiáng)銀校合作共同育人 銀行與學(xué)校結(jié)合的一個重要目的之一就是從中挑選適合未來發(fā)展的人才，為銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展提供人力資源。高職院校應(yīng)當(dāng)充分利用學(xué)術(shù)科研、知識創(chuàng)新領(lǐng)域的優(yōu)勢，加強(qiáng)與從事具體金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行的“產(chǎn)學(xué)合作”。通過“銀校合作”，一方面有利于發(fā)揮學(xué)校在人才培養(yǎng)、科技成果轉(zhuǎn)化、服務(wù)社會等方面優(yōu)銀行行業(yè)求職寶典 20 勢為銀行提供金融技術(shù)開發(fā)、員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)等支持。另一方面學(xué)校也可以邀請銀行員工參與學(xué)校培養(yǎng)目標(biāo)、人 才培養(yǎng)方案的制定和改革，彌補(bǔ)“雙師型”隊伍不足的同時又加強(qiáng)了學(xué)校與企業(yè)的聯(lián)系，使人才培養(yǎng)更貼近銀行的實際需要。 3.2招聘崗位 銀行的基本業(yè)務(wù)分為三塊：公司業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)，個貸業(yè)務(wù)。從另一個維度劃分，銀行的崗位又分為市場條線和管理條線。市場條線的主要在支行，管理條線的主要在分行。公司條線方面，崗位包括公司客戶經(jīng)理、審貸員、風(fēng)險經(jīng)理、法律合規(guī)、公司產(chǎn)品經(jīng)理、同業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理、票據(jù)產(chǎn)品經(jīng)理等；零售條線方面，包括零售產(chǎn)品經(jīng)理，零售客戶經(jīng)理；個貸條線，包括個貸客戶經(jīng)理、個貸產(chǎn)品經(jīng)理、個貸審批人員。其他 的不好歸類的一些部門包括計劃財務(wù)、辦公室、審計等等。 1）公司客戶經(jīng)理。這是一個富有挑戰(zhàn)性的崗位?；竟ぷ骶褪歉髽I(yè)打交道，維護(hù)公司客戶，給企業(yè)報授信與調(diào)查報告，發(fā)放貸款，拉取存款，完成 公司下發(fā)的各種指標(biāo)。該 崗位對個人綜合素質(zhì)要求比較高，除了 懂業(yè)務(wù) 之外，還得學(xué)會如何圓滑地 處理各種事情，管理 好 企業(yè)和分行的那些管理人員；壓力比較大，由不同等級的劃分指標(biāo)來評價工作質(zhì)量，做得好的，收入高，有成就感，做的不好的，收入低，兩頭受氣，里外不是人?？?言之，該崗位要求有一定的業(yè)務(wù)水平，還要求懂得如何處理各種人際關(guān)系，懂得如何 溝通協(xié)調(diào)；需要一定的心里素質(zhì) 。 該 崗位，男生比女生適合，性格外向的比性格內(nèi)向的適合，有關(guān)系的比沒關(guān)系的適合。晉升路徑：客戶經(jīng)理 公司部經(jīng)理 支行行長助理 支行行長。另外 因為公司業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，該崗位成長周期與零售和個貸條線相比會更長一點 。 打比方， 有做零售客戶經(jīng)理的，一年就成了明星客戶經(jīng)理；但想要成為一名優(yōu)秀的公司客戶經(jīng)理，至少需要三到四年。 2）審貸員?？蛻艚?jīng)理做企業(yè)的貸前調(diào)查，寫好調(diào)查報告之后報到我們這里，我們閱讀調(diào)查報告，判斷其風(fēng)險，初步?jīng)Q定可否給予企業(yè)貸款，然后向領(lǐng)導(dǎo)匯報。企業(yè)貸款獲批之后，客戶經(jīng)理 負(fù)責(zé)后面的 工作，進(jìn)抵押、放款、做貸后檢查等，關(guān)于這點后面介紹風(fēng)險經(jīng)理的時候再細(xì)說 。所以在整個信貸流程上， 審貸員是處于中間環(huán)節(jié)。工作內(nèi)容比較單一，每天看報告，讀報表，跟客戶經(jīng)理打電話溝通情況，有時候做一些行業(yè)研究。工作 雖然很枯燥，但好處是市場壓力小，不用 完成各項指標(biāo)，具備一定的技術(shù)含量，能學(xué)到不少東西。 晉升 路徑 ：助理審貸員 高級審貸官 市場部門。 3）風(fēng)險經(jīng)理。這個崗位跟審貸員的工作性質(zhì)有些類似，只是在業(yè)務(wù)流程上的節(jié)點不一樣。前面說到，客戶經(jīng)理給企業(yè)貸款前需要做貸前調(diào)查，企業(yè)貸款獲批之后，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)放款 、做貸后檢查，錢回不來了要負(fù)責(zé)清收，那么協(xié)助客戶經(jīng)理完成這些工作的，叫做風(fēng)險經(jīng)理。其主要工作包括：一、協(xié)助客戶經(jīng)理對企業(yè)進(jìn)行貸前調(diào)查；二、放款時進(jìn)行審核；三、審核客戶經(jīng)理所撰寫的貸后報告，了解企業(yè)在放款之后經(jīng)營是否有所變化；四、產(chǎn)生不良之后，負(fù)責(zé)清收。這一崗位工作內(nèi)容比審貸員稍微 復(fù) 雜一點，但同樣具備一定的技術(shù)含量，大家可將其與審貸員作為同一類的崗位。 4）公司產(chǎn)品經(jīng)理：負(fù)責(zé)向客戶推介銀行的各類產(chǎn)品，負(fù)責(zé)制定各類產(chǎn)品的指標(biāo)，由客戶經(jīng)理去完成。具體的包括公司業(yè)務(wù)部的產(chǎn)品經(jīng)理（涉及商務(wù)卡、 ECDS、銀關(guān)通、現(xiàn)金管 理、網(wǎng)企等各類產(chǎn)品），同業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理，票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理（貿(mào)易融資、單證等）。具備一定的技術(shù)含量，雖然有指標(biāo)銀行行業(yè)求職寶典 21 壓力，但指標(biāo)均交由支行完成，自己負(fù)責(zé)推動。 5）法律合規(guī)：合同文本的審核，各類法律事務(wù)等。 6）計劃財務(wù)：資金成本與收益的測算，資產(chǎn)負(fù)債管理等。 7）零售客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)向個人客戶銷售基金、保險和各類理財產(chǎn)品。屬于市場條線，指標(biāo)壓力較大，任務(wù)完成不了的時候讓人抓狂。適合那些有親和力，人際溝通能力強(qiáng)，人見人愛的同學(xué)。做得好的話收入也不錯。這個崗位總體上女生比男生適合，銀行里好多長相甜美的小姑 娘都去這個崗位了。 8）零售產(chǎn)品經(jīng)理：負(fù)責(zé)零售產(chǎn)品的推動，跟公司產(chǎn)品經(jīng)理有點類似。我一個校友在這一崗位，管信托產(chǎn)品，有時候會跟信托公司打交道，也能學(xué)到不少東西。 9）個貸客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)跑客戶，做的業(yè)務(wù)有房貸、車貸、消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營性貸款、小微企業(yè)貸款等。需要承擔(dān)市場壓力，但個貸業(yè)務(wù)上手會快一點，畢竟個貸比公司貸款稍微簡單一點。 10）個貸產(chǎn)品經(jīng)理：負(fù)責(zé)產(chǎn)品的推動。 11）個貸審批人員：個人貸款業(yè)務(wù)審批。 由于銀行業(yè)的崗位較多又比較復(fù)雜多變，我們這里只是列舉一些比較有代表性的職位供大家參考，希望對大家有幫助 。 3.3行業(yè)資格證書 銀行 從業(yè)資格證 書 我國銀行到 2012 年，將基本完成現(xiàn)有從業(yè)人員資格認(rèn)證考試工作；公共基礎(chǔ)證書成為行業(yè)上崗標(biāo)準(zhǔn)；逐步實施專業(yè)證書分級管理。因此，早日取得資格認(rèn)證對個人的職業(yè)發(fā)展會有很大的裨益和幫助。 CCBP 是“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證”（ Certification of China Banking Professional）的英文縮寫。建立銀行業(yè)從業(yè)人員資 的基本要求。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，由四個基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。銀行業(yè)從業(yè)人員資格證 書管理暫行辦法（試行） 。 考試科目為公共基礎(chǔ)、個人理財、公司信貸、個人貸款和風(fēng)險管理，考生可自行選擇任意科目報考。按照中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試證書管理辦法規(guī)定，通過“公共基礎(chǔ)”考試并獲得證書是獲取專業(yè)證書的必要前提 2011 年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試定于 10 月 22、 23 日和 10 月 29、 30 日舉行 ,本次考試采取個人網(wǎng)上報名方式 ,考試報名及相關(guān)信息發(fā)布均通過中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站進(jìn)行。 會計從業(yè)資格證書 事會計工作的人員，必需取得會計從業(yè)資格證書。擔(dān)任單位會計機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（會計主管人員）的，這是法律角度的規(guī)定，當(dāng)然實際要從事會計工作光有證書是不夠的，除取得會計從業(yè)資格證書外，需要通過學(xué)習(xí)掌握到各個行業(yè)的一般納稅人或小規(guī)模納稅人企業(yè)的實帳操作技能。證書的考試是考理論知識，實操應(yīng)重點學(xué)真賬實操。盡可能不學(xué)模擬帳套。當(dāng)然為何考這個證書沒有任何門檻限制，因為開辟通道，讓更多只需要多一些證書的人士也可通過考試獲得。很多人不明白會計從業(yè)資格證書與實際的從業(yè)會計工作有何區(qū)別，有證書是代表有資格，但要從業(yè)會計需要具備的是資格 +技能。 銀行行業(yè)求職寶典 22 會計從業(yè)資格證書是具有一定會計專業(yè)知識和技能的人員從事會計工作的資格證書，是從 事會計工作必須具備的基本最低要求和前提條件，是證明能夠從事會計工作的唯一合法憑證，是進(jìn)入會計崗位的“準(zhǔn)入證”，是從事會計工作的必經(jīng)之路。它是一種資格證書，是會計工作的“上崗證”，不分級。由于會計是一項政策性、專業(yè)性很強(qiáng)的技術(shù)工作，會計人員的專業(yè)知識水平和業(yè)務(wù)能力如何，直接影響會計工作的質(zhì)量，從事會計工作的人員必須具備必要的專業(yè)知識，因此凡是從事會計工作的會計人員必須取得會計從業(yè)資格證書，才能從事會計工作。 國際注冊內(nèi)部審計師 CIA 是國際注冊內(nèi)部審計師（ CERTIFIEDINTERNALAUDITOR）的英 文簡稱，它不僅是國際內(nèi)部審計領(lǐng)域?qū)＜业臉?biāo)志，也是目前國際審計界唯一公認(rèn)的職業(yè)資格。 CIA 需經(jīng)國際內(nèi)部審計師協(xié)會（ INSTITUTEOFINTERNALAUDITORS 簡稱 IIA）組織的考試取得。 IIA 是世界范圍的內(nèi)部審計師組織。該協(xié)會 1941 年成立于美國紐約，在聯(lián)合國經(jīng)濟(jì)和社會開發(fā)署享有顧問地位，是最高審計機(jī)關(guān)國際組織的常任觀察員，是國際政府財政管理委員會、國際會計師聯(lián)合會的團(tuán)體會員。協(xié)會現(xiàn)有 196 個分會，分布在 100 多個國家和地區(qū)。中國內(nèi)部審計學(xué)會 1987 年加入該協(xié)會，成為國家分會。協(xié)會現(xiàn)有全球會員 7 萬 多人。 IIA 自 1974 年起在全球指定地點舉行注冊內(nèi)部審計師資格考試，給考試合格者頒發(fā)注冊內(nèi)部審計師證書，授予“注冊內(nèi)部審計師”稱號。 1998 年中國內(nèi)審協(xié)會與 IIA 簽定協(xié)議，將 IIA 在國際上舉辦的國際注冊內(nèi)部審計師考試引入中國，并取得成功。 中國內(nèi)部審計協(xié)會負(fù)責(zé)全國國際注冊內(nèi)部審計師資格考試的組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作，負(fù)責(zé)與國際內(nèi)部審計師協(xié)會的聯(lián)系和協(xié)調(diào)工作，并向其報告考試工作情況。 設(shè)考點的省、自治區(qū)和直轄市內(nèi)部審計 (師 )協(xié)會負(fù)責(zé)本考點的國際注冊內(nèi)部審計師資格考試的組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作。 保險代理資格證書 保險 代理資格證書是中國保監(jiān)會對保險代理從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定，須通過參加中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險代理從業(yè)人員基本資格考試方可取得，它并不具有展業(yè)證明的效力，此證由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。 證券從業(yè)人員資格證書 證券從業(yè)人員資格考試是由中國證券業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)組織的全國統(tǒng)一考試，證券資格是進(jìn)入證券行業(yè)的必備證書，是進(jìn)入銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、上市公司、投資公司、大型企業(yè)集團(tuán)、財經(jīng)媒體、政府經(jīng)濟(jì)部門的重要參考，因此，參加證券從業(yè)人員資格考試是從事證券職業(yè)的第一道關(guān)口，證券從業(yè)資格證同時也被稱為證券行業(yè)的準(zhǔn)入證。 中國證券業(yè)協(xié) 會行使證券業(yè)從業(yè)資格取得及執(zhí)業(yè)證書管理職責(zé)。通過協(xié)會統(tǒng)一組織的基礎(chǔ)科目和一門專業(yè)科目資格考試的人員，即取得從業(yè)資格。通過基礎(chǔ)科目和兩門以上 (含兩門 )專業(yè)科目考試的，取得一級專銀行行業(yè)求職寶典 23 業(yè)水平認(rèn)證證書；通過基礎(chǔ)科目和四門以上 (含四門 )專業(yè)科目考試的，取得二級專業(yè)水平認(rèn)證證書，考試內(nèi)容主要為證券學(xué)的基礎(chǔ)知識和基本理論（包括基本分析、技術(shù)分析、演化分析等），考試的具體科目為證券基礎(chǔ)知識、證券發(fā)行與承銷、證券交易、證券投資分析、證券投資基金五門。 基金從業(yè)資格 證書 根據(jù)中華人民共和國證券投資基金法 、證券投資基金銷售管理辦法等法律法規(guī)的規(guī)定，從事基金宣傳、推銷、咨詢等業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)具有從業(yè)資格。為提高基金從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平和執(zhí)業(yè)素質(zhì)，中國證券業(yè)協(xié)會定于從 2008 年 9 月開始舉行基金從業(yè)資格考試。人們平常所說的基金主要就是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種：基本分析、技術(shù)分析、演化分析，其中基本分析主要應(yīng)用于投資標(biāo)的物的選擇上，技術(shù)分析和演化分析則主要應(yīng)用于具體投資操作的時間和空間判斷上，作為提高投資分析有效性和可靠性的重要補(bǔ)充。 3.4行業(yè)“潛規(guī)則” 每一個行業(yè)都有一套默認(rèn)的“潛規(guī)則 ”，對于應(yīng)屆畢業(yè)來說，在進(jìn)入銀行行業(yè)之前，非常有必要了解這些“ 潛規(guī)則 ” 。這里主要關(guān)于銀行行業(yè)招聘的“潛規(guī)則”。 3.4.1 銀行招聘的公開條件 現(xiàn)在各個單位招人，基本的程序都是發(fā)公告、收簡歷、篩簡歷、筆試、面試、簽約。通常，用人單位都會在招聘公告當(dāng)中寫明具體的要求，總結(jié)起來無外乎以下幾個條件： 1） 專業(yè)。一般來說，銀行可以接受的專業(yè)還是比較多的，在專業(yè)方面，銀行的要求并不是很嚴(yán)格。所以，如果你覺得你足夠優(yōu)秀，你可以投一份簡歷，或許就能得到一次機(jī)會。 2） 學(xué)歷。硬性標(biāo)準(zhǔn)，非常嚴(yán)格，如果寫明招碩士，那本科以 下的基本就不考慮了。另外，很多銀行都寫明非 211 工程學(xué)校不招，或者非某幾所學(xué)校不招，等等。這些標(biāo)準(zhǔn)，通常在篩選簡歷的時候還是比較嚴(yán)格的。但是有極個別同學(xué)雖然畢業(yè)學(xué)校不符合條件，但是個人綜合素質(zhì)非常優(yōu)秀，也有可能得到一次筆試機(jī)會。 3） 英語四、六級。絕對的硬性標(biāo)準(zhǔn)，沒商量。雖然這個標(biāo)準(zhǔn)人人都知道不合理，但是所有單位都這么要求。憑良心說，如果因為沒通過英語四級、六級，計算機(jī)二級等原因而失去一次工作機(jī)會，絕對是自找的。 4） 其他標(biāo)準(zhǔn)。通常招人單位還會加上一些附加條件。比如表達(dá)能力強(qiáng)、善于溝通等等，這些條件基本 上很難通過簡歷來判斷，所以只要在簡歷上寫上具備這些條件基本就能過關(guān) 3.4.2 銀行篩選簡歷的標(biāo)準(zhǔn) 對于簡歷，同學(xué)們一定要重視，一定要簡潔大方，沒有錯別字，其實單位看簡歷還是很仔細(xì)的，如果你的簡歷上有錯誤，基本上都會被淘汰掉。想一想也是這個道理，大學(xué)都畢業(yè)了，寫自己的簡歷還寫得亂七八銀行行業(yè)求職寶典 24 糟，哪個單位愿意把工作交給這么一個不靠譜的人來做？ 關(guān)于 銀行篩選簡歷的標(biāo)準(zhǔn)。通常應(yīng)聘者認(rèn)為，現(xiàn)在用人單位都很強(qiáng)勢，招個人都是百里挑一，甚至千里挑一，想拒誰就拒誰。其實，用人單位 也非常痛苦：面對成千上萬份簡歷，卻挑不出來幾個合適的，好不容易看上一個，人家卻不愿意來，最后只好招幾個差不多的，馬馬虎虎地用著。 各個單位篩簡歷的標(biāo)準(zhǔn)和程序不盡相同，還是有一些共同特征的。 1） 先看硬性條件是否符合。如果不符合，直接淘汰，除非在某方面特別優(yōu)秀。 2） 看照片。看到這個標(biāo)準(zhǔn)，有的同學(xué)就開始罵：銀行就知道以貌取人，純粹的歧視。沒錯，銀行就是以貌取人，但不是歧視。首先，銀行是服務(wù)行業(yè)，窗口行業(yè)，員工要和客戶打交道，員工形象太差，肯定會影響銀行業(yè)績；其次，銀行選人，不是單單看相貌，而是看形象和氣 質(zhì)。 一般來說，這個世界上俊的和丑的，都是少數(shù)人。通過我自己的觀察，大概各占 10%左右。換句話說，這個世界上百分之八十的人都是相貌一般的。所以，如果銀行只招美女、帥哥，根本沒有那么多人可以招。 人力資源部的工作人員篩簡歷的時候，好看的 一般會 留下，長相一般，但是氣質(zhì)不錯的，留下，看著形容猥瑣、面目猙獰、冷冰冰的、好像誰都欠他（她）錢的、看著木訥的，淘汰。 說到這，同學(xué)們還認(rèn)為銀行是在以貌取人么？大家可以自己到銀行里看看，好像丑的也不少。所以，如果你長得一般，完全沒有關(guān)系，只要你氣質(zhì)不錯就可以了。 3） 實 習(xí)經(jīng)歷。和所有的用人單位一樣，銀行比較看重應(yīng)屆生的實習(xí)經(jīng)歷，如果你有在銀行或者金融機(jī)構(gòu)實習(xí)的經(jīng)歷的話，只要其他條件不是特別的差，銀行通常都會給一個筆試機(jī)會。 4） 個人特長。對于人力資源部門的人來說，整天看簡歷，會產(chǎn)生審美疲勞。如果你的簡歷上有一些比較突出的特點，就可能能給人留下比較深的印象，這也會增加簡歷過關(guān)的可能性。當(dāng)然，這些特長一定是積極的、健康的，不是單純的標(biāo)新立異、嘩眾取寵、靠搞怪取勝。通常，在文體、寫作、外語、組織能力等方面的特長會比較受歡迎。 在這里，必須要提醒各位同學(xué)，其實篩選簡歷是的主觀 性比較高，應(yīng)聘者能否通過，很大程度上取決于人力資源部工作人員的個人判斷和選擇，而這些人判斷的大致的標(biāo)準(zhǔn)就是應(yīng)聘者的個人條件和用人單位的要求的是否匹配。所以，你要盡量想清楚，用人單位需要的是什么樣的人，然后盡量讓自己的簡歷的內(nèi)容符合這些要求。 其實找工作有點像相親，看的是雙方的感覺，經(jīng)常會出現(xiàn)這種情況：男女雙方條件都不錯，可是兩個人就是不合適。 3.4.3 銀行招聘 筆試 的評判 各個銀行的筆試內(nèi)容無外乎以下幾類：行政能力測試、英語、綜合專業(yè)知識、性格測試。 這幾項內(nèi)容也各有特點，英語、綜合專業(yè)知識靠平時 積累，行政能力測試可以通過看公務(wù)員考試的輔導(dǎo)書搞定，性格測試基本上看個人稟賦。一般來說，企業(yè)設(shè)計的題難度都不會太大，題量也不會太多，但是內(nèi)容比較雜，注重考查的是畢業(yè)生的綜合素質(zhì)和能力。和所有的考試一樣，工夫在考試之外，只有那些平時努力學(xué)習(xí)、認(rèn)真準(zhǔn)備的同學(xué)，才能考出好成績。 對于這種題量特別大的考試，考生們要十分注意時間的分配，遇到不會的銀行行業(yè)求職寶典 25 題，可以選擇先 跳過去 。 還有一個小秘密就是， 這次招聘中，主要的工作內(nèi)容是核實考生的各種證件、證書。同時，還有另外一個重要任務(wù)：觀察考生。人力資源部的人要求我們，注意觀察考生 的形象氣質(zhì)、言談舉止，把好的、差的都做上記號，還特別強(qiáng)調(diào)，如果照片和真人差距巨大的，一定要記下來。在發(fā)筆試通知的時候，他們會根據(jù)參考這些記錄發(fā)通知。好的，筆試成績一般，也會給個面試機(jī)會；差的，除非成績很好，否則不給面試機(jī)會。當(dāng)然，被記錄下來的人不多， 一般一個考場也就那么一兩個人，畢竟，大家都是一般人。 所以，各位同學(xué)要注意，筆試的時候，也要注意自己的形象和行為。如果你表現(xiàn)得很沒素質(zhì)，那么你就極有可能失去面試機(jī)會。筆試、面試的時候不要穿得過于隨便，要遵守秩序。另外，簡歷上適當(dāng)自我吹噓一下是可以理解的，但是 不要太離譜，如果被人發(fā)現(xiàn)做假，可能就會導(dǎo)致這次應(yīng)聘的失敗 3.4.4 銀行招聘 面試 的評判 筆試成績出來之后，人力資源部門就會根據(jù)筆試成績的排名上文提到的“記錄”，發(fā)面試通知。 面試的內(nèi)容的隨機(jī)性很大，有時候，完全是主考官想到什么就問什么。有的時候，面試官會問一些專業(yè)問題，這些專業(yè)問題一般都很簡單，這個時候，就看你平時的知識儲備了。無論參加什么面試，各位同學(xué)一定要想清楚以下幾個問題： 1、你對這家單位了解多少； 2、你對你應(yīng)聘的職位了解多少； 3、你對你自己了解多少，包括你的性格、知識、能力等方 面； 4、你寫在簡歷上的東西，自己一定要清楚。 如果你把這些問題想明白了，面試就不難了，正所謂“知己知彼、百戰(zhàn)不殆”。 面試的時候，不要過于緊張。其實，很多考官是不在乎你的答案的，他只是通過你的回答來判斷你這個人的性格特點、思維方式、應(yīng)變能力等等。這些東西，是你從小到大就養(yǎng)成的習(xí)慣，你平時是個什么樣的人，基本上這個時候就表現(xiàn)出什么樣子。我也有過面試別人的經(jīng)歷，我和其他同事一個比較一致的感覺就是，只要看一下這個人，問一到兩個問題，就基本能判斷出應(yīng)聘者是否適合這個工作 。 第四篇：應(yīng) 聘秘籍 4.1校園招聘 根據(jù) 上海市銀行同業(yè)公會人力資源管理專業(yè)委員會開展 的一份 “上海銀行業(yè)人才培養(yǎng)與需求狀況”調(diào)查 中；發(fā)現(xiàn) 上海市銀行業(yè)目前在引進(jìn)人才的途徑總體上比較多地選擇社會招聘有經(jīng)驗的人才，其在現(xiàn)有員工中達(dá)到的比例為 61.30%；其次為校園招聘應(yīng)屆大學(xué)（研究生）畢業(yè)生，其在現(xiàn)有員工中達(dá)到的比例為 23.46%；通過上級派遣和其他方式招聘（主要是勞務(wù)派遣制員工）的比例不高，分別為 6.28%和 8.96%。 2014 年銀行校園招聘主要是針對 2014 屆應(yīng)屆畢業(yè)生進(jìn)行的招聘，但是 2013 年畢業(yè)的考生如果是在擇業(yè)期銀行行業(yè)求職寶典 26 內(nèi)（國家規(guī)定擇業(yè)期為二年， 有些地方延長至三年）未落實工作單位、其戶口、檔案、組織關(guān)系保留在原畢業(yè)學(xué)校，或保留在各級畢業(yè)生就業(yè)主管部門（畢業(yè)生就業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心）、各級人才交流服務(wù)機(jī)構(gòu)和各級公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的畢業(yè)生，可按應(yīng)屆高校畢業(yè)生對待。 2014 銀行校園招聘即將在 2013 年 9 月份拉開帷幕，大家一定要提前備考，不要掉以輕心！ 應(yīng)屆畢業(yè)生求職網(wǎng)（ ）將為大家提供全方位的銀行招聘幫助和答疑！希望能為大家提供 幫助！ 2013 各大銀行秋季銀行校園招聘考試時間進(jìn)度、筆試內(nèi)容回顧 。 2013 年校園招聘時間統(tǒng)計表 銀行名稱 報 名時間 筆試時間 及筆試內(nèi)容 面試時間 工商銀行 2012 年 9 月 24日 -10 月 3 日 全國統(tǒng)一筆試： 2012 年 11 月 11 日 9:00至 12:20 筆試內(nèi)容（機(jī)考）： 60 分鐘英語：單選 40/完填 12/閱讀 48 60 分鐘行測： 50 題 30 分鐘綜合： 50 題，工行相關(guān)，時政 20 分鐘性格測試： 80 題 2012 年 12 月下旬 各分行面試時間及進(jìn)度不同 建設(shè)銀行 2012年 10月 19日 11 月 4 日 全國統(tǒng)一筆試： 2012 年 11 月 24 日 8:30 筆試內(nèi)容（機(jī)考）： 第一部分：大綜合（ 2 小時 40 分鐘） 1.專業(yè)知識；單選 40 題（ 0.5 分） 多選 30 題（ 1 分） 2.英語：三篇閱讀 15 題 3.行測： 60 題（ 0.5 分） 第二部分：性格測試（ 20 分鐘） 2012年 12月中下旬 各分行面試時間及進(jìn)度不同 中國銀行 2012年 10月 29日 11 月 18 日 全國統(tǒng)一筆試： 2012 年 12 月 1 日 13:30至 16:50 筆試內(nèi)容（機(jī)考）： 英語：單選 40/完填 12/閱讀 48 行測： 70 題 綜合單選： 65 題；綜合多選： 35 題 性格測試： 80 題 共 200 分鐘 2012年 12月中下旬2013 年 1 月上旬 各分行面試時間及進(jìn)度不同。 農(nóng)業(yè)銀行 2012年 10月 23日 11 月 9 日 總行筆試： 2012 年 12 月 1 日 各分行全國統(tǒng)一筆試； 2012 年 12 月 8日 筆試內(nèi)容（機(jī)考） 綜合知識： 70 題， 50 分鐘，時事，農(nóng)行常識，行業(yè)相關(guān)知識 2012年 12月中下旬2013 年 1 月上旬 各分行面試時間 及進(jìn)度 不同 銀行行業(yè)求職寶典 27 行測： 70 題， 70 分鐘 英語： 20 題， 30 分鐘 性格測試： 72 題 共 170 分鐘 交通銀行 2012 年 9 月21日 10月 28日 全國統(tǒng)一筆試： 2012 年 11 月 17 日 14:00至 16:30 筆試內(nèi)容（機(jī)考）： 行測：（言語 /數(shù)字 /分析） 綜合：（計算機(jī) /法律 /常識 /交通知識 /c 財政 /會計） 英語： 40 題； 共 192 題， 150 分鐘 2012年 11 月下旬至12 月上旬 各分行面試時間及進(jìn)度不同。 中國人民銀行 分行： 2012 年11 月 2 日 11月 11 日 總行： 2012 年10 月 25 日 11月 5 日 全國統(tǒng)一筆試： 2012 年 12 月 1 日 筆試內(nèi)容（統(tǒng)考） 分專業(yè)考（分七大類，經(jīng)濟(jì)金融，會計，法律，計算機(jī)，統(tǒng)計，管理，英語） 2012年 12月下旬至2013 年 1 月 各分行面試時間及進(jìn)度不同。 郵政儲蓄銀行 2012 年 9 月 28日 -2012年 11月30 日 各分行獨(dú)立組織筆試： 2012 年 12 月中下旬筆試內(nèi)容（機(jī)考）： 各分行考試內(nèi)容有所區(qū)別，例如郵儲總行筆試分四部分：行測、英語、專業(yè)知識、性格測試； 而有的分行只考行測和專業(yè)知識。 2012年 12月中下旬-2013 年 1 月上旬 各分行面試時間進(jìn)度不同。 民生銀行 2012 年 9 月 30日 -2012年 11月11 日 全國統(tǒng)一筆試： 2012 年 12 月 2 日 13：30-16： 50 筆試內(nèi)容（機(jī)考）： 行測（ 60 分鐘 60 題） 綜合知識（ 45 分鐘 60 題） 托業(yè)英語（ 45 分鐘 60 題） 寫作（ 30 分鐘 400 字以上）。 2012年 12月中下旬-2013 年 1 月上旬 各 分行面試時間進(jìn)度不同。 招商銀行 2012 年 9 月中下旬 -2012 年 11月下旬 各分行獨(dú)立組織筆試： 2012 年 11 月中下旬 -12 月中旬 筆試內(nèi)容（機(jī)考）： 各分行考試內(nèi)容有所區(qū)別，主要考察內(nèi)容為行測及相關(guān)專業(yè)相關(guān)知識。 2012年 11 月中下旬-2013 年 1 月上旬 各分行面試時間進(jìn)度不同。 中信銀行 2012 年 11 月 9日 -2012年 11月 全國統(tǒng)一筆試： 2012 年 12 月 2 日 13：30-16： 50 2012年 12月中下 旬 銀行行業(yè)求職寶典 28 24 日 筆試內(nèi)容（機(jī)考）： 1）時事和常識 2）行測 3）經(jīng)濟(jì)金融財會知識 4）南京銀行歷史 廣發(fā)銀行 2012年 10月 12日 -2012年 11月25 日 全國統(tǒng)一筆試： 2012 年 12 月 2 日 14：00-16： 50 筆試內(nèi)容（機(jī)考）： 綜合能力（包括行測及金融專業(yè)知識）115 分鐘 ， 托業(yè)閱讀 35 分鐘 ， 性格測試 20 分鐘 ， 共計 170 分鐘 2012年 12月中下旬-2013 年 1 月上旬 各分行面試時間進(jìn)度不同。 4.2網(wǎng)申 攻略 一般報名方式分為網(wǎng)申和郵寄 直接在官網(wǎng)上進(jìn)行網(wǎng)申（如工行、建行），在各大招聘網(wǎng)站上進(jìn)行網(wǎng)申（如中行、交行），將銀行官網(wǎng)規(guī)定材料郵寄至指定地點（如國開行、廣大、招商） 注意，網(wǎng)申 資料填寫中一定要注意細(xì)節(jié)，認(rèn)真填寫資料，中英文兩份簡歷需要對應(yīng)起來。同時，網(wǎng)申前需要詳細(xì)了解銀行的一些情況，這樣在回答開放題時就能投其所好。 材料準(zhǔn)備注意三大類 簡歷一定要整潔、清晰、簡明扼要；證件照需要藍(lán)底、大小為一寸、兩寸，電子版?zhèn)浞?；生活照需要三到五張?4 寸，電子版?zhèn)浞?。除了這些基本的材料，還需要注意下面三大類材料： 1）在校（讀）證明、應(yīng)屆生證明、畢業(yè)生就業(yè)推薦表、成績單、畢業(yè)證及學(xué)位證（研究生）、學(xué)生證、身份證。 2）英語等級證書，包括四六級證書和 TOEIC 托業(yè)考試成績單。托業(yè)成績高的應(yīng)屆畢業(yè)生有 可能免除筆試，直接進(jìn)行面試。 3）各類資格證書，銀行和會計等從業(yè)資格證。 除了第一項為基礎(chǔ)資料之外，托業(yè)考試成績和各類資格證書能幫助應(yīng)屆畢業(yè)生在校招中加分， 突 顯自身能力。 注意事項： 1）應(yīng)屆畢業(yè)生提前完成托業(yè)考試，可以在銀行校招中占據(jù)優(yōu)勢。 2）慎重選擇投遞職位。一些銀行校招中可以申請多個職位，但如果其中一個職位篩選通過后，其他職位申請自動失效。 3）了解所考銀行基本情況，考試前 1-3 個月要了解金融時事，面試中可借此發(fā)揮。 銀行行業(yè)求職寶典 29 4）小組面試，無領(lǐng)導(dǎo)小組討論重要注意爭取領(lǐng)導(dǎo)權(quán)，一個小組領(lǐng)導(dǎo)者的重要性是毋庸置疑的 。 4.3銀行行業(yè)筆面試試題 銀行考試招考時間、考試流程、考試內(nèi)容 考試時間：全國銀行系統(tǒng)的考試形式趨于機(jī)考，考試主要在每年的 11 月、 12 月和次年的 3 月、 4 月，考試時間是兩個小時三十分鐘到三小時； 考試內(nèi)容：主要是英語、綜合知識、行測和性格測試。 考試流程：銀行招聘考試流程一般可分為：報名資格審查筆試通知筆試面試（一面、二面）入職體檢錄用簽約入行報到開始工作。 各個銀行不一定流程完全相同，但基本流程是一致的。 4.3.1 筆試 題目 2013 工行校園招聘筆試時間： 2012 年 11 月 11 日 9:00 至 12:20 注意事項： 1） 考核單元必須順序完成，每個單元依據(jù)時限自動進(jìn)入下個單元，進(jìn)入下個單元后不得再對上個單元題目進(jìn)行查詢和修改。 2） 前面四個單元，每個單元內(nèi)部的題目，可以做 mark 以備時間充裕情況下復(fù)查，可以 next 和 back，第五單元內(nèi)部題目間只得順序作答，不得 返回 。 3） 除了考試界面， 不能使用計算機(jī)上任何軟件 （比如計算器）， 也能上網(wǎng)瀏覽網(wǎng)頁 。 監(jiān)考官會發(fā)放草稿紙給考生用于計算 。 考試題型： 1） 60 分鐘的英語 100 題 ： 40 個單選， 12 個完型， 48 個閱讀，托業(yè)類型。 完全是托業(yè)的題型，考前可以做幾套 托業(yè)的題，由于題量較大，所以考生一定要掌握好時間，實在做不完了，就蒙吧，最起碼還有蒙對的機(jī)會。 01-40：選擇題，很容易，看詞性就能幫助做 出 很多題。 41-52：完型填空，但是基本和選擇題一樣，只是把題干代入 文章里面， 就可解出。 每篇文章大概會有三道相關(guān)題目。文章 較 短。 53-100：短片閱讀和長 篇閱讀。主要郵件、通知 類 型 。 2） 綜合知識 30 分鐘 50 題 考前看看工行的實事還是有幫助的。 工行：手機(jī)銀行登陸網(wǎng)站、上半年凈利潤、東亞銀行、獲得多少次中國最佳銀行（ 6）、境外機(jī)構(gòu)、品牌定位 時事：諾貝爾文學(xué)獎、下一 屆奧運(yùn)會召開地、聯(lián)合國大會、亞太經(jīng)合組織、深潛號、好奇號、 香港是第幾銀行行業(yè)求職寶典 30 屆政府、我國融資 為主 專業(yè)：財務(wù)比較多：哪個是流動資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)的信息、復(fù)式記賬法 、 貨幣緊鎖政策、合同是什么、無邊標(biāo)準(zhǔn)差、管理幅度、定序和定比、國債利率下調(diào)對現(xiàn)金的影響 3） 行測 60 分鐘 59 題 語言理解與表達(dá) 21 題 數(shù)量關(guān)系 4 題 圖形推斷 5 題 邏輯判斷 14 題 圖表 15 題（ 3 組圖表，每組 5 小題） 4） 性格測試 20 分鐘 90 題 這部分基本上 10 分鐘就都做完了，很多重復(fù)的選項，估計是測謊的，憑第一直覺選就好了，沒有什么對錯的概念，但是最重要的 是誠實就好！ 以下為 題目可做參考： 一 .單項選擇題 1.國際收支全面反映一國的對外 ( )關(guān)系。 A.政治 B.經(jīng)濟(jì) C.軍事 D.文化科技 2.各國政府可以根據(jù)本國的需要調(diào)整紙幣的 ( )。 A.鑄幣平價 B.金平價 C.購買力平價 D.黃金輸送點 3.資本國際流動更多采取的是 ( )形式。 A.固定利率債券 B.固定利率貸款 C.浮動利率貸款 D.浮動利率債券 4.1997 年下半年由 ( )貶值開始引起亞洲金融危機(jī)，最終演變?yōu)闆_擊全球的金融動蕩。 A.英鎊 B.日元 C.韓元 D.泰銖 5.對企業(yè)影響最大，企業(yè)最關(guān)心的一種外匯 風(fēng)險是 ( )。 A、匯率風(fēng)險 B、交易風(fēng)險 C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 D、會計風(fēng)險 6.在現(xiàn)貨市場和期貨交易上采取方向相反的買賣行為，是 ( )。 A.現(xiàn)貨交易 B.期貨交易 C.期權(quán)交易 D.套期保值交易 7.在國際銀團(tuán)貸款中，借款人對未提取的貸款部分還需支付 ( )。 A、擔(dān)保費(fèi) B、承諾費(fèi) C、代理費(fèi) D、損失費(fèi) 8.企業(yè)或個人的未來預(yù)期收益因匯率變化而可能受到損失的風(fēng)險稱為 ( )。 A、交易風(fēng)險 B、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 C、會計風(fēng)險 D、匯率風(fēng)險 9.世界上最大的貼現(xiàn)市場是 ( )。 A.倫敦貼現(xiàn)市場 B.紐約貼現(xiàn)市場 C.蘇黎士貼現(xiàn)市場 D.香 港貼現(xiàn)市場 10.以下哪種說法是錯誤的 ( )。 A、外國債券的付息方式一般與當(dāng)?shù)貒鴥?nèi)債券相同。 銀行行業(yè)求職寶典 31 B、歐洲債券不受面值貨幣國或發(fā)行市場所在地的法律限制。 C、由國際性承銷辛迪加承銷的國際債券稱為歐洲債券。 D、外國債券不受所在地國家證券主管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。 11.拋補(bǔ)套利實際是 ( )相結(jié)合的一種交易。 A.遠(yuǎn)期與掉期 B.無拋補(bǔ)套利與即期 C.無拋補(bǔ)套利與遠(yuǎn)期 D.無拋補(bǔ)套利與掉期 12.根據(jù)外匯交易和期權(quán)交易的特點，可以將外匯期權(quán)交易分為 ( ) A.現(xiàn)貨交易和期貨交易 B.現(xiàn)貨匯權(quán)和期貨期權(quán) C.即期交易和遠(yuǎn)期交 易 D.現(xiàn)貨交易和期貨交易 13.以下哪種說法是錯誤的 ( ) A.外幣債權(quán)人和山口商在預(yù)測外幣匯率將要上升時，爭取延期收匯，以期獲得該計價貨幣匯率上漲的利益。 B.外幣債務(wù)人和進(jìn)口商在預(yù)測外幣匯率將要下降時，爭取提前付匯，以免受該計價貨幣貶值的風(fēng)險。 C.外幣債權(quán)人在預(yù)測外幣匯率將要下降進(jìn)，爭取提前收匯。 D.外幣債務(wù)人在預(yù)測外幣匯率將要上升時，爭取推遲付匯。 14.在國際銀行貸款中以下哪一種貸款是最流行的形式。 ( ) A.國際銀團(tuán)貸款 B.世界銀行貸款 C.福費(fèi)廷 D.出口信貸 15.出門商持進(jìn)口商銀行開立的 信用證從銀行獲得用于貨物裝運(yùn)出門的周轉(zhuǎn)性貸款，被稱之為 ( )。 A.買方信貸 B.賣方信貨 C.打包放款 D.出口押匯 16.包買商從出口商那里無追索權(quán)的購買經(jīng)過進(jìn)口商承兌和進(jìn)口方銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期票據(jù)，向出口商提供中期貿(mào)易融資，被稱之為 ( ) A.出口信貸 B.福費(fèi)廷 C.打包放款 D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) 17.發(fā)展中國家認(rèn)為浮動匯率制的消極影響主要有 ( ) A.增加了國際貿(mào)易和金融活動中的風(fēng)險 B.削弱了貨幣紀(jì)律 C.助長丁利串浮動 D.加劇了發(fā)展中國家貿(mào)易條件的惡化 E.加大了發(fā)展中國家國際收支逆差 F.控制發(fā)展中 國家的資本流動 18.會計風(fēng)險又被稱為 ( ) A.記帳風(fēng)險 B.帳面風(fēng)險 C.折算風(fēng)險 D.評價風(fēng)險 E.帳目風(fēng)險 19.掉期交易的主要特點是 ( )。 A.交易期限相同 B.交易結(jié)構(gòu)相同 C.買賣同時進(jìn)行 D.貨幣買賣數(shù)額相同 E.交易的期限和結(jié)構(gòu)各不相同 20.外匯期貨市場的主要構(gòu)成要素包括 ( ) A.期貨交易所 B.清算所 C.期貨傭金商 D.市場參加者 E.期貨交割期 銀行行業(yè)求職寶典 32 二、多項選擇題 (每題 1 分，共 10 分 ) 21.國際收支差額通常包括 ( )差額。 A.貿(mào)易 B.經(jīng)常 C.基本 D.官方結(jié)算 E.綜合 22.一國政府調(diào)整國際儲 備結(jié)構(gòu)的基本原則是統(tǒng)籌兼顧各種儲備資產(chǎn)的 ( )性。 A.安全 B.流動 C.盈利 D.效益 E.穩(wěn)定 23.根據(jù)國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的匯款方式，匯率可分為 ( )匯率。 A.買入 B.賣出 C.電匯 D.信匯 E.票匯 24.外匯管制針對的活動包括： ( )。 A.外匯收付 B.外匯買賣 C.外匯借貸 D.外匯轉(zhuǎn)移 E.外匯投機(jī) 25.國際金本位制的基本內(nèi)容包括 ( )。 A.允許銀行券流通 B.不允許銀行券流通 C.金幣作為本位貨幣 D.黃金自由輸入輸出 E.自由鑄造金幣 F.限制鑄造金幣 26.一國政府調(diào)整國際儲備結(jié)構(gòu)的基本原則是統(tǒng)籌兼 顧各種儲備資產(chǎn)的 ( )性。 A.安全 B.流動 C.盈利 D.效益 E.穩(wěn)定 27.外匯銀行對外報價時，一般同時報出 ( )。 A.交割價 B.中間價 C.買入價 D.賣出價 E.市場價 28.根據(jù)外匯風(fēng)險的表現(xiàn)形式將外匯風(fēng)險分為 ( )。 A.匯率風(fēng)險 B.交易風(fēng)險 C.利率風(fēng)險 D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 E.會計風(fēng)險 29.下面關(guān)于歐洲債券說法正確的有 ( )。 A.期限短 B.利率低 C.發(fā)行成本高 D.風(fēng)險小 E.發(fā)行數(shù)額大 30.銀行對出口商的短期融資包括 ( )。 A.信用證 B.打包放款 C.遠(yuǎn)期匯票 D.出口押匯 E.福費(fèi)廷 31.各國政府可以選擇的國際收支調(diào)節(jié)手段包括， ( )等措施。 A.外泯緩沖政策 B.財政政策 C.貨幣政策 D.匯率政策 E.直接管制 32.儲備的盈利性是指儲備資產(chǎn)給持有者帶來 ( )等收益的屬性。 A.利潤 B.利息 C.紅利 D.債息 E.股息 33.外匯管制所針對的物包括： ( )。 A.外國鈔票 B.外幣支付憑證 C.外幣有價證券 D.黃金、白銀 E.房地產(chǎn)契約 34.以下關(guān)于布雷頓森林體系說法正確的有 ( )。 A.建立以美元為中心的國際貨幣體系 B.建立國際貨幣基金組織 C.推行浮動匯率制，減少外匯風(fēng)險 D.建立多邊 結(jié)算體系 E.美國可利用該國際貨幣制度謀取特殊利益 銀行行業(yè)求職寶典 33 35.牙買加體系的內(nèi)在缺陷主要表現(xiàn)為 ( )。 A.多種匯率制度并存 B.匯率體系不穩(wěn)定，貨幣危機(jī)不斷 C.國際資本流動缺乏有效監(jiān)督 D.多元化的國際儲備體系 E.國際收支調(diào)節(jié)與匯率體系不適應(yīng)， IMF 協(xié)調(diào)能力有限 F.在國際儲備多元化基礎(chǔ)上出現(xiàn)了一些貨幣區(qū) 36.會計折算時，折算匯率的選擇方法有 ( ) A.流動與非流動法 B.貨幣與非貨幣法 C.帳目平衡法 D.時間度量法 E.現(xiàn)行匯率法 37.外匯風(fēng)險管理戰(zhàn)略具體可分為 ( ) A.非完全避險戰(zhàn)略 B.完全避 險戰(zhàn)略 C.積極的外匯風(fēng)險管理戰(zhàn)略 D.消極的外匯風(fēng)險管理戰(zhàn)略 E.宏觀外匯風(fēng)險管理戰(zhàn)略 38.掉期交易的主要特點是 ( )。 A.交易期限相同 B.交易結(jié)構(gòu)相同 C.買賣同時進(jìn)行 D.貨幣買賣數(shù)額相同 E.交易的期限和結(jié)構(gòu)各不相同 39.決定外匯期權(quán)的主要因素有 ( ). A.外匯期權(quán)協(xié)定匯價與即期匯價的關(guān)系 B.外匯期權(quán)的期限 C.匯價波動幅度 D.利率差別 E.遠(yuǎn)期性匯率 40.被稱為金融市場四大發(fā)明的是 ( ) A.回購協(xié)議 B.互換業(yè)務(wù) C.浮動利率債券 D.金融期貨 E.票據(jù)發(fā)行便利 F.金融期權(quán) 三、選擇 題 (含單選與多選 ) 41.世界銀行集團(tuán)的附屬機(jī)構(gòu)有 ( )。 A.國際開發(fā)協(xié)會 B.國際貨幣基金組織 C.亞洲開發(fā)銀行 D.國際金融公司 42.如果一國貨幣的對外匯匯率上漲，則 ( )。 A.出口增加，進(jìn)口減少 B.進(jìn)口增加，出口減少 C.有利于出口商，不利于進(jìn)口商 D.有利于進(jìn)口商，不利于出口商 43.銀行在為顧客提供外匯買賣的中介服務(wù)中，如果在營業(yè)日內(nèi)一些幣種的出售額高于購入額稱之為 ( )。 A.空頭 B.多頭 C.賣空 D.買空 44.利用三個不同地點的外匯市場上的匯率差異，同時在三個外匯市場上買賣外匯的行為稱為 ( )。 A.直接套匯 B.間接套匯 C.兩角套匯 D.三角套匯 45.買入看跌期權(quán)者如何行使權(quán)利，出售者就有責(zé)任在到期日以前按協(xié)定價格買入合同規(guī)定的某種金融工具，這種行為稱為 ( )。 A.買入看漲期權(quán) B.賣出看漲期權(quán) C.買入看跌期權(quán) D.賣出看跌期權(quán) 46.下列中提法正確的有 ( )。 A.商業(yè)票據(jù)不能成為貨幣市場的工具 B.國際儲備資產(chǎn)的確定與國際貨幣制度毫無關(guān)聯(lián) C.銀行承兌票據(jù)是貨幣市場的重要工具之一 D.中央銀行也是外匯市場的參與者之一 銀行行業(yè)求職寶典 34 47.在浮動匯率制度下，如果外匯市場上的外國貨幣求過于供時，則 ( )。 A.外幣價格上漲，外匯匯率上升 B.外幣價格下跌，外匯匯率下降 C.外幣價格上漲，外匯匯率下降 D.外幣價格下跌，外匯匯率上升 48.國際收支平衡表采用 ( )方式編制。 A.增減記帳法 B.復(fù)式簿記 C.平衡法 49.以減少財政支出、提高稅率、再貼現(xiàn)率和法定存款準(zhǔn)備率等方法來對國際收支赤字進(jìn)行調(diào)整的政策是( )。 A.外匯緩沖政策 B.直接管制 C.財政和貨幣政策 D.匯率政策 50.一個國家的對外經(jīng)濟(jì)開放程度越高，則對國際儲備的需要 ( )。 A.越大 B.越小 C.無變化 51.歐洲貨幣市場的資金來源主 要有 ( )。 A.國庫券 B.可轉(zhuǎn)讓歐洲貨幣存款單 C.定期存款 D.上市的公司股票 E.浮動利率存款 F.歐洲債券 52.期匯市場上的匯率也稱 ( )。 A.即期匯率 B.遠(yuǎn)期匯率 C.名義匯率 D.實際匯率 53.下列提法中不正確的是 ( )。 A.貼現(xiàn)市場是為融通短期資金服務(wù)的，因而是構(gòu)成貨幣市場的內(nèi)容之一 B.一國的國際收支等于該國的外匯收支 C.歐元自 1999 年 1 月 1 日起正式啟動 D.短期信貸市場是歐洲貨幣市場的主要資金運(yùn)用方式之一 54.外國債券的發(fā)行和擔(dān)保是由發(fā)行所在國的 ( )承擔(dān)的，并在該國的主要市場上 發(fā)售。 A.中央銀行 B.商業(yè)銀行 C.證券機(jī)構(gòu) D.財政部門 55.從銀行買賣外匯的角度劃分，匯率可分為 ( )。 A.現(xiàn)匯匯率 B.期匯匯率 C.現(xiàn)鈔買賣匯率 D.票匯匯率 E.信匯匯率 F.電匯匯率 G.中間匯率 H.賣出匯率 I.買入?yún)R率 J.實際有效匯率 K.名義匯率 L.實際匯率 M.固定匯率 N.浮動匯率 56.下面四種提法中正確的是 ( )。 A.國際金本位制度不具備自動調(diào)節(jié)國際收支的機(jī)制 B.我國人民幣也是國際自由貨幣 C.國際貨幣基金組織是在布雷頓森林會議上決定成立的國際金融機(jī)構(gòu) D.布雷頓森林體系中明確規(guī)定了廢 除外匯管制的有關(guān)條款 57.根據(jù)國際儲備劃分，國際貨幣制度可分為 ( )。 A.聯(lián)合浮動匯率 B.金本位制度 C.金匯兌本位制度 D.信用本位制度 銀行行業(yè)求職寶典 35 E.固定匯率制度 F.浮動匯率制度 G.釘住匯率制度 58.下列中屬于牙買加協(xié)議體系內(nèi)容的有 ( )。 A.制定了稀缺貨幣條款 B.浮動匯率合法化 C.黃金非貨幣化 D.廢除外匯管制 E.建立國際貨幣基金組織 F.增加會員國的基金份額 59.國際結(jié)算中的主要票據(jù)是指 ( )。 A.匯票 B.發(fā)票 C.本票 D.期票 E.支票 60.即期外匯交易又稱現(xiàn)匯交易，是指買賣雙方成交后，在 ( )辦理交割的外匯買賣。 A.兩個營業(yè)日內(nèi) B.當(dāng)天 C.一個月以內(nèi) D.兩個營業(yè)日以后 四、名詞解釋 61.特別提款權(quán)： 62.歐洲債券： 63.國際金融危機(jī)： 64.外匯風(fēng)險： 65.國際儲備 66.外匯期貨 67.回購協(xié)議 68.賣方信貸 69.間接標(biāo)價法 70.外匯 五 .填空題 (每空 2 分，共 20 分 ) 71.資本賬戶包括： _、 _的收買或出售兩項。 72.匯率制度有兩種基本類型： _和 _。 73.拋補(bǔ)套利實際是 _與 _相結(jié)合的一種交易方式。 74.互換 交易主要有 _和 _。 75.大多數(shù)歐洲債券的清算是通過和兩個主要的清算系統(tǒng)進(jìn)行的。 六、判斷 76.由于保證金制度使清算所不考慮客戶的信用程度，因此增加了期貨交易中的相應(yīng)風(fēng)險。 ( ) 77.在發(fā)生金融危機(jī)時，危機(jī)國一般都會出現(xiàn)資本大量流出，股票、房地產(chǎn)、利率下跌的過程。 ( ) 78.歐洲債券市場管制較松，相對獨(dú)立于任何一國政府的管制。 ( ) 79.歐洲貨幣市場上存貸款的利差要比相應(yīng)的國內(nèi)市場小，存款利率相對較低，而貸款利率相對較高。 ( ) 80.與外匯期貨交易相比遠(yuǎn)期外匯交易的成本 較低。 ( ) 七、簡答題 銀行行業(yè)求職寶典 36 81.牙買加體系的特征有哪些 ?(10 分 ) 82.外匯期貨交易的特點有哪些 ?(10 分 ) 83.經(jīng)濟(jì)主體在進(jìn)行外匯風(fēng)險管理時應(yīng)遵循哪些原則 ?(8 分 ) 84.世界銀行的宗旨主要有哪些， (10 分 ) 85.外匯期貨交易有何特點 ?(8 分 ) 86.布雷頓森林體系的積極作用和缺陷主要表現(xiàn)在哪些方面 ?(8 分 ) 87.如何理解狹義外匯和廣義外匯之間的區(qū)別 ?(5 分 ) 88.世界銀行的貸款條件有哪些 ?(6 分 ) 89.期權(quán)交易與期貨交易有哪些主要區(qū)別 ?(5 分 ) 90.試分析亞洲金融危機(jī)產(chǎn)生的主要原因。 (12 分 ) 八 .計算題 91.假設(shè)銀行的報價：美元 /德國馬克為 1.6400/10，美元 /日元為 152.40/50，問： (1)馬克兌日元買入價和賣出價是多少 ?(4 分 ) (2)如果客戶詢問德國馬克兌日元的套匯價，銀行報“ 92.87/93.05”，銀行的報價傾向于買入德國馬克還是賣出德國馬克 ?(3 分 ) 92.已知：美元年利率 10%，日元年利率 8%，某借款者預(yù)期美元在 1 年后將貶值 1%，根據(jù)這種預(yù)期應(yīng)借取哪種貨幣 ?另一借款者預(yù)期美元在 1 年后將貶值 2%，應(yīng)借取哪種貨幣 ? 93.現(xiàn)有各外匯市場銀行報價如下： 倫敦市場 1 英鎊 =1.6435 85 瑞士法郎 蘇黎世市場 1 新加坡元 =0.2827 56 瑞士法郎 新加坡市場 1 英鎊 =5.6440 80 新加坡元 在三個市場有無套匯機(jī)會，如何套匯。 94.已知： 1 美元 =1.4860/1.4870 瑞士法郎 P83 1 美元 =100.00/100.10 日元 求：瑞士法郎兌日元的買入?yún)R率與賣出匯率。 95.已知： 即期匯率 1 個月遠(yuǎn)期 美元 /瑞士法郎 1.4860 7037 28 英鎊 /美元 1.6400 108-16 求：英鎊兌瑞士法郎的 1 個月遠(yuǎn)期匯率。 九 .論述題 96.請論述布雷頓森林貨幣體系的特點 ，作用以及崩潰的原因。 97.我國發(fā)展消費(fèi)信用的意義及如何進(jìn)一步發(fā)展。 銀行行業(yè)求職寶典 37 98.我國現(xiàn)行的金融體系是如何構(gòu)成的 ? 99.我國政策性金融機(jī)構(gòu)的問題及發(fā)展趨勢。 100.影響股票市場價格的因素 參考答案 一、單項選擇題 1.B2.B3.C4.D5.C6.D7.B8.B9.A10.D11.D12.B13.D14.A15.C16.B17.C18.B19.D20.C 二、多項選擇題 21.ABCDE22.ABC23.CDE24.ABD25.ACDE26.ABC27.CD28.BDE29.BDE30.BD 31.ABCDE32.BDE33.ABCD34.ABDE35.BCE36.ABDE37.BCD38.CDE39.ABCDE40.BCDE 三、選擇題 (含單選與多選 ) 41.AD42.BD43.A44.BDA45.D46.CD47.B48.B49.C50.A51.BCE52.B53.ACD 54.C55.GHIC56.CD57.BCD58.BCF59.ACE60.A 四、名詞解釋 (每題 4 分，共 16 分 ) 61.特別提款權(quán)：是國際貨幣基金于 1969 年創(chuàng)設(shè)的一種賬面資產(chǎn)，并按一定比例分配會員國，用于會員國政府之間的國際結(jié)算，并允 許會員國用它換取可兌換貨幣進(jìn)行國際支付。 62.歐洲債券：是市場所在地非居民在面值貨幣國家以外的若干個市場同時發(fā)行的國際債券。 63.國際金融危機(jī)：是指發(fā)生在一國的資本市場和銀行體系等國內(nèi)金融市場上的價格波動以及金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營困難與破產(chǎn)，而且這種危機(jī)通過各種渠道傳遞到其它國家從而引起國際范圍的危機(jī)大爆發(fā)。 64.外匯風(fēng)險：指一個經(jīng)濟(jì)實體或個人，在涉外經(jīng)濟(jì)活動中因外匯匯率的變動，使其以外幣計價的資產(chǎn)或負(fù)債漲跌而蒙受損失的可能性。 65.國際儲備：是由一國貨幣當(dāng)局持有的各種形式的資產(chǎn)，并能在該國出現(xiàn)國際收支逆差 時直接地或通過同其他資產(chǎn)有保障的兌換性來支持該國匯率。 66.外匯期貨：是金融期貨的一種。又稱貨幣期貨，指在期貨交易所進(jìn)行的買賣外匯期貨合同的交易。 67.回購協(xié)議 ；是在買賣證券時出售者向購買者承諾在一定期限后，按預(yù)定的價格如數(shù)購回證券的協(xié)議。 68.賣方信貸：指出口方銀行為資助資本貨物的出口，對出口商提供的中長期融資。在這種業(yè)務(wù)中，出口商是以延期付款方式向進(jìn)口商出售資本貨物。 69.間接標(biāo)價法也稱數(shù)量標(biāo)價法，是指以一定單位的本國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折成若干單位的外國貨幣來表示匯率。 70.外匯是以外幣表示的、國 際間公認(rèn)的可用于國際結(jié)算的支付手段或信用資產(chǎn)。 五、填空 71.資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)。 72.固定匯率制和浮動匯率制。 73.無拋補(bǔ)套利與掉期。 74.利率互換和貨幣互換。 銀行行業(yè)求職寶典 38 75.歐洲清算系統(tǒng)和賽得爾。 六、判斷 76. 77. 78. 79. 80. 七、簡答題 81.牙買加體系的特征有哪些 ? 答：牙買加體系的當(dāng)代國際貨幣制度有以下基本特征： 1)以管理浮動匯率制為中心的多種匯率制度并存 ； 2)多元化的國際儲備體系 ； 3)國際收支調(diào)節(jié)手段的多樣化 ； 4)外匯管制和對進(jìn)口的直接限制進(jìn)一步放寬 ； 5)在國際儲備多元化基礎(chǔ)上出現(xiàn)了一些貨幣區(qū)，如歐洲貨幣體系等。 82.外匯期貨交易的特點有哪些 ? 答：外匯期貨交易是買賣雙方在期貨交易所以公開喊價方式成交后，承諾在未來某一特定日期，以當(dāng)前所約定的價格交付某種特定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的外匯，它與一般現(xiàn)貨交易相比，有如下特點： (1)它的交易的對象是外匯期貨合同，而現(xiàn)貨交易的標(biāo)的是實際貨物 ； (2)它只能在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行，而現(xiàn)貨交易可以在任何地點進(jìn)行 ； (3)實行保證金制度 ； (4)實行日清算制度 ； (5)外匯期貨交易實行限價制度 ； (6)外匯期貨交易公開喊價方式。 83.經(jīng)濟(jì)主體在進(jìn)行外匯風(fēng)險管理時應(yīng)遵循哪些原 m07 (1)根據(jù)不同的情況選擇不同的外匯風(fēng)險管理戰(zhàn)略 (2)外匯風(fēng)險管理服從于企業(yè)的總目標(biāo) (3)全面考慮外匯風(fēng)險 (4)根據(jù)特定的約束條件采取不同的避險措施 84.世界銀行的宗旨主要有哪些 ? 通過促進(jìn)生產(chǎn)性投資以協(xié)助成員國恢復(fù)戰(zhàn)爭破壞的經(jīng)濟(jì)和鼓勵不發(fā)達(dá)國家的資源開發(fā)。 通過提供擔(dān)保和參與私人投資，促進(jìn)私人對外投資 通過鼓勵國際投資，促進(jìn)國際貿(mào)易長期均衡發(fā)展、國際收支平衡、生產(chǎn)能力提高、生活水平和勞動條件改善。 對有用而急需的項目優(yōu)先提供貸款和擔(dān)保。 注 意國際投資對成員國商業(yè)發(fā)問的影響。 85.外匯期貨交易有何特點 ? (1)它的交易的對象是外匯期貨合同，而現(xiàn)貨交易的標(biāo)的是實際貨物 銀行行業(yè)求職寶典 39 (2)它只能在欺貨交易所內(nèi)進(jìn)行，而現(xiàn)貨交易可以在任何地點進(jìn)行 (3)實行保證金制度 (4)實行日清算制度 86.布雷頓森林體系的積極作用和缺陷主要表現(xiàn)在哪些方面 ? 積極作用： (1)它在黃金生產(chǎn)日益滯后于世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況下，通過建立以美元為中心的國際儲備體系，解決了國際儲備供應(yīng)不足的問題，特別是為戰(zhàn)后初期的世界經(jīng)濟(jì)提供了當(dāng)時十分短缺的支付手段，刺激了世界市場需求和世界經(jīng)濟(jì)增長。 (2)它所推行的固定匯率制顯著減少了國際經(jīng)濟(jì)往來中的外匯風(fēng)險，促進(jìn)了國際貿(mào)易、國際信貸和國際投資的發(fā)展。 (3)它所制定的取消外匯管制等一系列比賽規(guī)則有利于各國對外開放程度的提高，并使市場機(jī)制更有效地在全球范圍發(fā)揮其資源配置的功能。 (4)它們建立的國際貨幣基金組織在促進(jìn)國際貨幣事務(wù)協(xié)商、建立多邊結(jié)算體系、幫助國際收支逆差國克服暫時困難等方面做了許多工作，有助于緩和國際收支危機(jī)、債務(wù)危機(jī)和金融動蕩，推進(jìn)了世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長。 缺陷： (1)美國可利用該國際貨幣制度牟取特殊利益 (2)國際清償能力供應(yīng)與美元 信譽(yù)二者不可兼得，即所謂的特里芬難題 (3)該國際貨幣制度的國際收支調(diào)節(jié)機(jī)制過分依賴于國內(nèi)政策手段，而限制匯率政策等手段的運(yùn)用 (1 分 ) (4)在特定時期，它會引發(fā)特大規(guī)模的外匯投機(jī)風(fēng)潮 87.廣義外匯是泛指一切能用于國際結(jié)算和最終償付國際收支逆差的對外債權(quán)，這種債權(quán)即可以以外幣表示，也可以以本幣表示。而狹義外匯則是以外幣所表示的，因此廣義外匯的概念外延比狹義外匯概念的外延要大，它與狹義外匯的根本區(qū)別是可以以本國貨幣表示。 88.世界銀行的貸款條件有以下幾個方面： (1)貸款對象只限于會員國。 (2)申請貸款 的國家確實不能以合理的條件從其他方面取得貸款時，世界銀行才考慮發(fā)放貸款或提供貸款保證。 (3)申請的貸款必須用于一定的工程項目，有助于該國的生產(chǎn)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長。 (4)貸款必須?？顚Ｓ?。 (5)貸款期限一般為數(shù)年，最長可達(dá) 30 年。 (6)貸款所使用的貨幣規(guī)定。 89.期權(quán)交易和期貨交易是兩種完全不同的交易形式，二者間的區(qū)別具體表現(xiàn)在以下幾個方面： (1)風(fēng)險與收益的不同 ； (2)權(quán)利與義務(wù)的不同 ； 銀行行業(yè)求職寶典 40 (3)價格波動范圍不同 ； (4)繳納保證金的規(guī)定不同 ； (5)結(jié)算方式不同。 90.亞洲金融危機(jī)產(chǎn)生的深刻原因 可以從如下幾個方面來加以分析： (1)宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡。前些年東南亞經(jīng)濟(jì)發(fā)展過熱，泡沫經(jīng)濟(jì)與虛假繁榮掩蓋了宏觀經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)失衡，致使銀行不良資產(chǎn)劇增，為金融的良性運(yùn)轉(zhuǎn)埋下了隱患 ； (2)外資、外債結(jié)構(gòu)不合理。過度強(qiáng)調(diào)外向型經(jīng)濟(jì)的作用，致使外債、特別是能直接影響本國貨幣對外匯率的短期外債負(fù)擔(dān)過重給國際儲備造成很大壓力，致使外匯市場一有風(fēng)吹草動便動蕩不安 ； (3)金融監(jiān)管不力、金融體系不健全、缺乏有效的金融風(fēng)險防范機(jī)制。泰國等東南亞國家以及韓國的中央銀行由于放松了對外債的管理與監(jiān)控，致使企業(yè)和商業(yè)銀行得以大量借入 短期外債，大量外資的流入也加劇了經(jīng)濟(jì)的泡沫化。同時，上述國家在對金融風(fēng)險的防范上也缺少有效的機(jī)制 ； (4)過早對外開放資本市場，放松資本項目的管理。在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)實力不足、宏觀調(diào)控體系不健全、調(diào)控能力不足的情況下，急于求成地對外開放了資本市場，放松了對資本項目的管理，為國際游資的頻繁流動提供了可乘之機(jī)。 八、計算題 1.假設(shè)銀行的報價：美元 /德國馬克為 1.6400/10，美元 /日元為 152.40/50，問： (1)馬克兌日元買入價和賣出價是多少 ? (2)如果客戶詢問德國馬克兌日元的套匯價，銀行報“ 92.87/93.05”，銀行的報價傾向于買入德國馬克還是賣出德國馬克 ? 解： (1)德國馬克 /日元 =美元 /日元美元 /德國馬克， 即馬克兌日元買入價和賣出價分別為 92.87 和 92.99 (2)市場上套算出來的德國馬克 /日元為 92.87/92.99，而銀行報價為 92.87/93.05，可知，銀行報出的賣出德國馬克的價格要高于市場套算出來的賣出價格，所以銀行傾向于買入德國馬克。 2.已知：美元年利率 10%，日元年利率 8%，某借款者預(yù)期美元在 1 年后將貶值 1%，根據(jù)這種預(yù)期應(yīng)借取哪種貨幣 ?另一借款者預(yù)期美元在 1 年后將貶值 2%，應(yīng) 借取哪種貨幣 ? 因為 1.8%1%,所以預(yù)期美元貶值 1%的借款者應(yīng)借取日元 ； 因為 1.8%2%，所以預(yù)期美元貶值 2%的借款者應(yīng)借取美元。 93.解： 先求出市場的中間匯率 倫敦市場 1 英鎊 =1.6460 瑞士法郎 蘇黎世市場 1 新加坡元 =0.2841 瑞士法郎 新加坡市場 1 英鎊 =5.6660 新加坡元 將不同標(biāo)價法均轉(zhuǎn)換成同一標(biāo)價法 直接標(biāo)價法 倫敦市場 1 瑞士法郎 =0.6075 英鎊 銀行行業(yè)求職寶典 41 蘇黎世市場 1 新加坡元 =0.2841 瑞士法郎 新加坡市場 1 英鎊 =5.6660 新加坡元 將三個市場標(biāo)價貨幣的匯率值相乘 0.6075 0.2841 5.6660=0.9779 該乘積小于 1，故存在套匯機(jī)會 套算不同市場匯率比價，確定套匯路線 94.計算方法：瑞士法郎兌日元的 =美元兌日元的買入?yún)R率 買入?yún)R率美元兌瑞士法郎的賣出匯率 =100=67.2495 1.4870 瑞士法郎兌日元的 =美元兌日元的賣出匯率 賣出匯率美元兌瑞士法郎的買入?yún)R率 =100.10=67.3620 1.4860 因此，瑞士法郎兌日元的交叉匯率也即瑞士法郎兌日元的買入?yún)R率與賣出匯率，分別為 67.2495/67.3620。 95.計算方法： 第一步，計算美元兌 瑞士法郎 1 個月遠(yuǎn)期匯率： 1.48600.0037=1.4823 148700.0028=1.4842 因此，美元兌瑞士法郎 1 個月遠(yuǎn)期匯率為 1.4842 第二步，計算英鎊兌美元 1 個月遠(yuǎn)期匯率： 九、論述題 96.特點： (1)國際貨幣體系內(nèi)容的變化 (2)統(tǒng)一的國際機(jī)構(gòu)的組織與監(jiān)督 (3)國際協(xié)定的約束 作用： (1)美國利用美元儲備貨幣的地位，可以大量創(chuàng)造派生存款，以次對外發(fā)放貸款或投資，控制其他國家，并獲取高額的利息收入。 (2)美國利用美元儲備貨幣的地位，進(jìn)一步增強(qiáng)起國際金融中心的作用，牟取巨額利潤收入， 鞏固美元的霸權(quán)。 (3)由于美元等同黃金，美國通過其紙幣發(fā)行而不動用黃金，對外直接進(jìn)行支付，以攫取其急需的初級產(chǎn)品及其他原料產(chǎn)品 ,滿足其生產(chǎn)與對外擴(kuò)張的需要 . (4)在確定戰(zhàn)后的國際貨幣體系中 ,美國低估黃金“價格”，高估美元價值，堅持維持 35 美元 =1 盎司黃金的官價水平，這在戰(zhàn)后初期對美元的對外投資、進(jìn)口商品、以低價獲取它國的黃金都極為有利。 (5)以美元為中心的國際貨幣體系 布雷頓森林體系規(guī)定，各國貨幣必須保持與美元的固定比價，如變動超出規(guī)定幅度，必須得到國際貨幣基金的批準(zhǔn)。 97.答： (一 )發(fā)展消費(fèi)信用 的意義促進(jìn)消費(fèi)，推動生產(chǎn)，近年來我國推出了住房貸款、汽車貸款、助學(xué)和醫(yī)療貸款等多種消費(fèi)信用方式，有力地刺激了消費(fèi)需求，推動了生產(chǎn)的發(fā)展。調(diào)節(jié)消費(fèi)，提高了人民的銀行行業(yè)求職寶典 42 生活水平，消費(fèi)信用不僅能促進(jìn)消費(fèi)，而且能引導(dǎo)消費(fèi)，促使生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，還可以調(diào)節(jié)收入不等引起的消費(fèi)差距，符合建立和諧社會的要求。優(yōu)化銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加銀行的利潤，從我國目前來看，消費(fèi)信用風(fēng)險較小，已成為銀行增加利潤的一個增長點。 (二 )近年來我國消費(fèi)信貸有了較快發(fā)展，但還存在一些問題，要進(jìn)一步發(fā)展，必須做好以下工作。轉(zhuǎn)變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的消費(fèi)觀念，提高 對消費(fèi)信用的認(rèn)識，要大力宣傳消費(fèi)信用刺激需求，促進(jìn)生產(chǎn)，提高生活水平的作用，轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M(fèi)觀念。調(diào)整收入分配結(jié)構(gòu)，提高大多數(shù)人的收入水平，人們不愿借錢消費(fèi)的一個根本原因是收入水平較低，對未來收入預(yù)期不明確。因此，發(fā)展消費(fèi)信用的一個途徑就是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，解決分配不公，提高大多數(shù)人的收入水平。 )完善社會保障制度，近年來的改革增加了人們未來的支出，如下崗失業(yè)，醫(yī)療、住房、子女教育等，因此人們現(xiàn)在的收入要提留大部分用于未來支出，這勢必影響當(dāng)前的消費(fèi)，影響消費(fèi)信用的發(fā)展，如果健全社會保障體系，解決了人們的后顧之憂，有 利于當(dāng)前的消費(fèi)和消費(fèi)信用的發(fā)展。 98.答：目前我國形成了以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、商業(yè)銀行為主體、政策性銀行與多種非銀行金融機(jī)構(gòu)并存，合資金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。 中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策的國家機(jī)關(guān)。商業(yè)銀行是我國的商業(yè)銀行體系由國有獨(dú)資商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行以及外資或中外合資的商業(yè)銀行等構(gòu)成。政策性銀行有國家開發(fā)銀行，中國進(jìn)出口銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。非銀行金融機(jī)構(gòu)主要有保險公司、證券公司、信托投資公司、投資基金、財務(wù)公司、農(nóng)村信用合作社， 郵政儲蓄機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、汽車金融公司、典當(dāng)?shù)取?99.答：我國政策性金融機(jī)構(gòu)仍處在發(fā)展階段，在一個相當(dāng)長的時期內(nèi)，政府對現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的支持力度進(jìn)一步加大，政策性金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步多元化，并會涌現(xiàn)一批地方性政策性金融機(jī)構(gòu)。隨著我國市場機(jī)制不斷完善，以及區(qū)域發(fā)展不平衡的矛盾縮小，我國政策性金融機(jī)構(gòu)的作用將降低，一些機(jī)構(gòu)有轉(zhuǎn)化為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的可能。 100.答： (一 )宏觀經(jīng)濟(jì)因素與股票價格波動：經(jīng)濟(jì)周期對股票價格的影響，通貨膨脹對股票價格的影響，市場利率變化對股票價格的影響，貨幣和財政政策對股票價格的影響 ，產(chǎn)業(yè)政策對股票價格的影響。 (二 )微觀經(jīng)濟(jì)因素與股票價格波動：上市公司業(yè)績對股票價格的影響，行業(yè)生命周期對股票價格的影響，主力交易者行為對股票價格的影響，投資者心理預(yù)期對股票價格的影響 (三 )非經(jīng)濟(jì)因素與股票價格波動 4.3.2 面試 經(jīng)驗 一面為無領(lǐng)導(dǎo)小組討論時大家都比較和諧、比較放松。我們小組的題目是先每人說一個你自己最喜歡的城市，不允許說北京上海青島濟(jì)南。然后小組討論從里面選個城市開益智運(yùn)動會，要設(shè)計會徽、會旗、會歌（現(xiàn)場演繹）、吉祥物（命名）。 二面時就問我在無領(lǐng)導(dǎo)小組討論時收獲了什么，怎么 看待團(tuán)隊合作，學(xué)?；顒佑心男鶑氖碌沫h(huán)保協(xié)會銀行行業(yè)求職寶典 43 有什么印象深刻的事。 下面為一些基本的問題 ，可供參考： 1）請簡單介紹一個你自己 ! 2）請談?wù)勀愕墓ぷ鹘?jīng)驗。 3）你為什么要應(yīng)聘這份工作 ? 4） 你喜歡你們學(xué)校嗎 ?你的老師怎么樣 ? 5） 你在學(xué)校學(xué)了哪些課程 ?這些課程對所應(yīng)聘的工作有些什么幫助 ? 6） 你為什么選讀此專業(yè) ? 7） 你有什么特長和愛好 ? 8） 請你介紹一下自己的優(yōu)點和不足 ? 10） 你擇業(yè)考慮的主要問題是什么 ? 11） 你談戀愛了嗎 ?你如何看待大學(xué)生談戀愛 ? 12） 這份工作壓力很大，你能承受得了嗎 ? 13） 你最 喜歡什么樣的領(lǐng)導(dǎo)，什么樣的工作 ? 14） 你覺得自己有足夠的資格干這項工作嗎 ? 15） 你覺得自己干這項工作是大材小用還是小材大用 ? 4.4經(jīng)驗分享 銀行招聘考試教材推薦 中國工商銀行：中國工商銀行招聘考試筆試金牌輔導(dǎo)講義 中國農(nóng)業(yè)銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行招聘考試筆試金牌輔導(dǎo)講義 中國建設(shè)銀行：中國建設(shè)銀行招聘考試筆試金牌輔導(dǎo)講義 中國銀行：中國銀行招聘考試筆試金牌輔導(dǎo)講義 交通銀行：交通銀行招聘考試筆試金牌輔導(dǎo)講義 上述資料在各大書店以及淘寶和當(dāng)當(dāng)網(wǎng)都有售。 銀行招聘考試筆試復(fù)習(xí)建議 銀行考試考 的是綜合能力，考的是長期的知識儲備，如何在公告發(fā)布到考試這個短期的時間內(nèi)得到突破，就要掌握一定的復(fù)習(xí)技巧。 1）行測在銀行考試中一般占比較大的比重，在復(fù)習(xí)時，自然也是重中之重。行測的題量一般會很大，所以要多練，提高做題速度； 2）銀行綜合考試（經(jīng)濟(jì)、貨幣銀行 學(xué) 、會計、管理、銀行簡介、金融等），對于非金融專業(yè)的考生來說有一定的復(fù)習(xí)難度，多做專項練習(xí)和模擬題，有針對性，重點復(fù)習(xí)，建議購買專業(yè)的講義，重點突破； 3）銀行英語考的是托業(yè)英語或考研，考的是基本功，但也可以在短期內(nèi)突破； 4）法律方面，重點要關(guān)注經(jīng)濟(jì)法 ，公司法； 銀行行業(yè)求職寶典 44 5）實時關(guān)注時事，如國家出臺的金融經(jīng)濟(jì)類的政策、文件，國內(nèi)大型活動； 6）計算機(jī)主要會考到 C 語言程序設(shè)計、操作系統(tǒng)、計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)等，比重雖然不大，但對于計算機(jī)不熟的考生也要花費(fèi)一定的時間來準(zhǔn)備； 7）全方位了解報考銀行的相關(guān)知識，如各大銀行的歷史，銀行近期發(fā)生的新聞，新出金融產(chǎn)品等； 銀行面試主要考察素質(zhì) 1）考察考生綜合素質(zhì)及邏輯思維能力；要求考生在面試時能夠針對考官提出的問題迅速做出反應(yīng)，把握關(guān)鍵的信息，并進(jìn)行系統(tǒng)邏輯的分析，最后提出解決方案。 2）考察考生是否具備較強(qiáng)的學(xué)習(xí) 能力及創(chuàng)新意識； 3）考察考生是否具備較強(qiáng)的分析問題、解決問題的能力； 4）考察考生語言表達(dá)和人際溝通能力；要求考生能夠在面試過程中善于傾聽尊重他人，并主動與團(tuán)隊其他人溝通，以達(dá)到和諧的互動，在解答問題時能夠清晰表達(dá)自己的意向； 5）考察考生是否具有良好的團(tuán)隊協(xié)作精神。要求考生能夠在面試過程中積極融入到團(tuán)隊中 去，主動承擔(dān)責(zé)任，以大局為先，與其他隊員合力推動團(tuán)隊的整體進(jìn)程。 第五篇：職業(yè)規(guī)劃 5.1員工培訓(xùn) 銀行服務(wù)品牌培訓(xùn) 競爭越激烈的市場，客戶的忠誠度越低，挽留客戶的成本越高。從品牌競爭角度來看，第一陣營 的激烈競爭正是由于五大國有銀行目前處于同質(zhì)化競爭狀態(tài)而導(dǎo)致的，其共同的品牌優(yōu)勢均體現(xiàn)在規(guī)模和實力上，而服務(wù)態(tài)度、服務(wù)效率、員工素質(zhì)、專業(yè)解決方案等方面的問題也是這五大行贏得客戶忠誠的共同瓶頸，亟需加強(qiáng)。 差異化品牌是未來銀行業(yè)競爭的利器。品牌的定義本身就含有差異化的本質(zhì)。品牌高度同質(zhì)化其實就是沒有品牌。建設(shè)差異化的品牌成為中國銀行業(yè)的迫切之舉。 如何建設(shè)差異化的服務(wù)品牌？品牌差異化意味著戰(zhàn)略差異化，沒有戰(zhàn)略的差異談品牌差異是沒有任何意義的。品牌差異化建設(shè)必須從品牌的定位、品牌的內(nèi)涵、品牌的價值承諾、品牌的傳 播都采取差異化的策略。 品牌差異化還必須從企業(yè)文化建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新等方面對品牌進(jìn)行全面支撐，品牌的差異化競爭策略才能得到徹底的實施落地。 銀行 員工 心態(tài)培訓(xùn) 團(tuán)隊主管以及營銷員工缺乏高度的職業(yè)化精神，這導(dǎo)致相當(dāng)一部分員工在對自己的職業(yè)觀認(rèn)識、團(tuán)隊意識、工作目標(biāo)以及自我發(fā)展目標(biāo)、工作動機(jī)、自我職業(yè)化定位認(rèn)知、什么是合適的自我表現(xiàn)方式、自我激勵方法等方面都缺少清晰、明確的意識和認(rèn)知定位，市場員工散漫現(xiàn)象嚴(yán)重、職業(yè)化程度不高，這極大的影響了他們的工作狀態(tài)、學(xué)習(xí)創(chuàng)新精神和進(jìn)取意識。 銀行企 業(yè)文化建設(shè)培訓(xùn) 目前公司文化無論在理念還是在行為方面還都沒有形成系統(tǒng)規(guī)范的體系，文化管理還沒有滲透到公司員工銀行行業(yè)求職寶典 45 的意識當(dāng)中，員工行為散漫、組織紀(jì)律性弱、自我意識過強(qiáng)、管理部門的調(diào)控能力弱、我行我素等現(xiàn)象在一定程度上存在著，并且管理體制、文化導(dǎo)向以及對各級員工定位要求的一致性和匹配性方面需要進(jìn)一步加強(qiáng)。 銀行工作技能培訓(xùn) 各支行的負(fù)責(zé)人在領(lǐng)導(dǎo)方法和管理方法上也缺乏技巧，不能滿足現(xiàn)代營銷團(tuán)隊對新管理模式的要求，比如在感召與人格魅力，領(lǐng)導(dǎo)執(zhí)行力、團(tuán)隊建設(shè)、會議管理、目標(biāo)管理、職場管理、活動管理、營銷能力的訓(xùn)練方面比較 缺乏，而在問卷中培訓(xùn)需求比較多的也是這些方面。另外，基層客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)開展方法和營銷技巧方面也普遍缺乏足夠的能力和措施。 銀行服務(wù)規(guī)范培訓(xùn) 銀行是一個服務(wù)性行業(yè)，其服務(wù)態(tài)度好壞和服務(wù)質(zhì)量的高低直接關(guān)系到廣大客戶的切身利益，也關(guān)系到自身的經(jīng)營效益，影響著銀行的社會聲譽(yù)。具體說起來，銀行精神風(fēng)貌、銀行員工素質(zhì)、行容行貌、銀行營業(yè)環(huán)境、銀行服務(wù)設(shè)施、銀行辦事效率和銀行服務(wù)質(zhì)量等都是銀行的具體形象。 其實，銀行規(guī)范化 歸根結(jié)底講的就是兩個字：服務(wù)。在當(dāng)前，銀行以服務(wù)營銷為主導(dǎo)的形勢下，什么樣的服務(wù)才是客戶歡迎的？ 什么樣的服務(wù)才是符合國際慣例的？什么樣的營銷方式才是客戶能接受的？這應(yīng)該是我們每個銀行人日思夜想的問題。 銀行客戶關(guān)系管理培訓(xùn) 商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的基本功能：發(fā)現(xiàn)客戶、分析客戶、服務(wù)客戶、實現(xiàn)和優(yōu)化客戶價值。 商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的組成 1）決策系統(tǒng)。制定全行客戶關(guān)系管理的宏觀性政策，負(fù)責(zé)組織推動全行客戶關(guān)系管理的實施。 2）客戶信息收集系統(tǒng)利用一切渠道，調(diào)動一切力量，全方位、及時、準(zhǔn)確地收集客戶信息，建立統(tǒng)一的能共享的客戶信息數(shù)據(jù)庫。 3）客戶信息分析系統(tǒng)對客戶需求信息進(jìn)行分類整理，分為基本客戶、價值客 戶、重點客戶、關(guān)鍵客戶、貴賓客戶等級別，或者黃金客戶、重點客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、一般客戶、限制客戶、淘汰客戶等級別；對客戶交易行為進(jìn)行分析，對客戶的貢獻(xiàn)度進(jìn)行評價等。 4）產(chǎn)品、服務(wù)的開發(fā)系統(tǒng)。根據(jù)客戶信息分析系統(tǒng)產(chǎn)生的信息，為客戶提供和開發(fā)適應(yīng)其需求的新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。特別是對那些直接或間接貢獻(xiàn)度高或有顯在、潛在價值的客戶，要全面掌握好客戶的需求和偏好、能量，有針對性地選擇、組合、開發(fā)金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶滿意度、貢獻(xiàn)度、關(guān)聯(lián)度。 5）產(chǎn)品、服務(wù)營銷系統(tǒng)。由客戶經(jīng)理和市場營銷員工依據(jù)綜合客戶信息分析的成果， 有針對性向客戶營銷銀行為其優(yōu)選、優(yōu)推、開發(fā)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過加強(qiáng)與客戶的交往、溝通，提供客戶滿意的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶的依賴度、忠誠度。 銀行員工培訓(xùn)管理 銀行員工培訓(xùn)管理的內(nèi)容包含：銀行人力資源開發(fā)與培訓(xùn)、銀行員工培訓(xùn)的觀念、目的與原則、銀行員工培訓(xùn)戰(zhàn)略與培訓(xùn)政策、銀行員工培訓(xùn)資源建設(shè)與管理、銀行員工培訓(xùn)課程開發(fā)流程與技巧、銀行員工日常培訓(xùn)運(yùn)營管理。 銀行行業(yè)求職寶典 46 5.2職業(yè)發(fā)展前景 銀行的職業(yè)發(fā)展可以分成會計條線、營銷條線和管理條線三條路，銀行一般員工的成長之路： 會計條線 會計作為一種商業(yè)語言，在經(jīng)貿(mào)交往中 起著不可替代的作用，在我國具有良好的就業(yè)前景。適應(yīng)中國外向型經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的形勢，本專業(yè)力旨在為國家培養(yǎng)一批既懂中國會計，又懂國際會計慣例的會計人才。銀行作為一個特殊的部門 ,其業(yè)務(wù)范圍和社會作用與其他行業(yè)相比有明顯的不同。銀行會計具有較為突出的特點 ,可以用 社會性 、 獨(dú)特性 、 政策性 、 先進(jìn)性 以及業(yè)務(wù)處理與會計核算的 同一性 來概括。金融競爭日趨激烈 ,我國銀行會計服務(wù)仍具有較大發(fā)展空間。 會計條線一般從柜員做起，在會計條線精耕細(xì)作，做成業(yè)務(wù)標(biāo)桿，升為柜長，然后競聘為支行的會計主管，再競聘為支行的副行長 ，到這里一般需要 5 到 8 年。再往上可以爬到省分行的會計部門做個小領(lǐng)導(dǎo)，然后競聘會計部總經(jīng)理，再向總行進(jìn)軍。 而產(chǎn)品經(jīng)理的路線為客戶經(jīng)理助理客戶經(jīng)理高級客戶經(jīng)理助理高級客戶經(jīng)理私人銀行顧問，需要5 年以上的時間，隨著級別的不斷升高，工資收入也不斷提高，管理的客戶也是不斷的高端起來，主要靠專業(yè)知識推動業(yè)績增長來增加收入，但是就一直在支行工作，受支行長的管理。 營銷條線 在以往的團(tuán)隊管理過程中，營銷條線更多地重視每一個人在銷售業(yè)績方面的表現(xiàn)，而忽略了營銷人員自身的專業(yè)程度，即是否具有銷售產(chǎn)品最起碼的資格、對所 銷售的產(chǎn)品擁有足夠的了解等等。 在 網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的過程中，勢必會成為打造專業(yè)化營銷團(tuán)隊的基礎(chǔ)。所以在今后的工作過程中，首先要對理財經(jīng)理宣貫總行對“崗位持證”的基礎(chǔ)要求，給每一個人樹立“先持證，后營銷”的從業(yè)意識，第一步徹底杜絕未持證情況。第二步，“提供更多培訓(xùn)機(jī)會，提升個人學(xué)習(xí)能力”，以分行“人人是人才，人人能成才”的育人理念，為理財經(jīng)理搭建考取更高、更深層的認(rèn)證提供支撐。為真正建立卓越的團(tuán)隊打下基礎(chǔ)。 作為好的理財經(jīng)理，要關(guān)注到整個條線的所有產(chǎn)品，為客戶進(jìn)行全方位的金融服務(wù)。對于網(wǎng)點而言，亦是如此。首先，要求提示 理財經(jīng)理對條線內(nèi)所有產(chǎn)品有深入的了解，并且清楚各產(chǎn)品之間的關(guān)系，應(yīng)在考慮網(wǎng)點及自身業(yè)績的同時，為客戶配置適合的產(chǎn)品，做到“以粘性產(chǎn)品為基礎(chǔ)拴住客戶”，“以二次營銷為理念，經(jīng)營客戶”。其次，關(guān)注網(wǎng)點發(fā)展，從網(wǎng)點經(jīng)營者的角度思考問題，制定營銷計劃，從而完成業(yè)績指標(biāo)。 營銷條線方面，包括零售產(chǎn)品經(jīng)理，零售客戶經(jīng)理； 柜員也可以轉(zhuǎn)崗做客戶經(jīng)理，走營銷條線。一般需要在做柜時有較強(qiáng)的營銷意識，轉(zhuǎn)崗一般需要參加筆試和面試。 零售產(chǎn)品經(jīng)理向省分行的相關(guān)部門發(fā)展。比如對私客戶經(jīng)理就去私人金融部，對公客戶經(jīng)理就去公司業(yè)務(wù)部， 零貸客戶經(jīng)理就去信貸部，然后在這些部門做成領(lǐng)導(dǎo)。在銀行里，能不能升級，大部分是要靠業(yè)績說話的，所以只有當(dāng)你的業(yè)績做到出類拔萃的時候，在競聘中才可能勝出，當(dāng)然每往上升一級，你身上背負(fù)的任務(wù)就要加一級。 銀行行業(yè)求職寶典 47 零售客戶經(jīng)理 開發(fā)分析市場，分類管理客戶；為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，全面銷售產(chǎn)品；加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)，解決客戶需求；定期訪問客戶，動態(tài)跟蹤管理；評估銀企關(guān)系，不斷改進(jìn)創(chuàng)新；加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，建立客戶檔案。 管理 條線 營業(yè)網(wǎng)點是商業(yè)銀行經(jīng)營要素中的一個基本單元，是銀行接觸社會聯(lián)系客戶，吸納資金，辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)營平臺，是銀行經(jīng)營業(yè)務(wù) 活動中起著承上啟下，連接左右，服務(wù)社會，活化經(jīng)濟(jì)的重要環(huán)節(jié)。銀行網(wǎng)點管理是其經(jīng)營管理的一個重要組成部分，發(fā)揮著規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格制度執(zhí)行，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，提高經(jīng)營效益的重要作用 崗位包括公司客戶經(jīng)理、審貸員、風(fēng)險經(jīng)理、法律合規(guī)、公司產(chǎn)品經(jīng)理、同業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理、票據(jù)產(chǎn)品經(jīng)理等 。 管理條線主要為 競聘支行行長。支行的行長一般 3 年就要換一次，而且每年總有行長因為業(yè)績不佳被開牌，所以如果你喜歡做領(lǐng)導(dǎo)，通常有 3 年的工作經(jīng)驗之后，就可以去參加每年的支行長競聘。做支行長壓力非常大，每年背負(fù)著 50 多個指標(biāo)，做不好 就亮紅牌，直接下課。 第六篇：銀行行業(yè)基本知識 6.1銀行 行業(yè)基本 知識 1.從 1984 年起，人行專門行使央行的職能 1995 年 3 月 18 日通過人行法以法律形式確定； 2003 年 12月 27 日人行法修正案，人行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于 2003 年 4 月 。 2.1994 年，先后成立了國家開發(fā)、中國進(jìn)出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行 ；1995 年 3 月 18 日通過人行法； 2003 年 12 月 27 日人行法修正案 。 3.交行 1987 年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行 2004 年、工行 2005 年整體改制為股份 。 4.2001 年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港； 2003 年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是 2007 年新批準(zhǔn)設(shè)立。 2006 年 12 月 31 日郵政儲蓄銀行成立 2007 年 3 月 20 掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善金融服務(wù)。零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù) 。 5.渤海銀行 2005 年；上海銀行 1995 年 。 6.2006 年 4 月 26 日，上海銀行寧波分行 -城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支 ；： 05.11.28 徽商銀行城商行重組序幕； 2007.01.24 江蘇銀行邁上臺階 。 7.2006 年 12 月 11 日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束外資銀行管理條例及其實施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣