2020年中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力提升試卷A卷 附答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結(jié)算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質(zhì) 2、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979年，河南駐馬店B.2003年，河南駐馬店C.1979年，寧波D.2003年，寧波3、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下4、以下關于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應凍結(jié)實有金額，余下部分不再凍結(jié)B銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的機關簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月5、對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準，可以申請司法機關予以凍結(jié)。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀檢部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人6、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放7、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機關有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)8、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務9、20世紀90年代初，以客戶為中心的（ ）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A：總分行型組織構(gòu)架B：事業(yè)部型組織構(gòu)架C：矩陣型組織構(gòu)架D：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架10、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（ ）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.流動性覆蓋比率C.流動性缺口比率D.核心負債比例11、以下關于中國銀行業(yè)實施薪監(jiān)管標準指導意見的說法錯誤的是（ ）。A規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5B規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4C正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于115D要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于15012、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內(nèi)市場C一級市場D直接融資市場13、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（ ）的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。A. 中國銀監(jiān)會B. 國務院C. 國家發(fā)展和改革委員會D. 全國人民代表大會常務委員會14、商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（ ）。A75%B50%C25%D10%15、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯16、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件不包括（ ）。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好D.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)17、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款18、下列關于托收的說法，正確的是（ ）。A托收屬于銀行信用B托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D光票托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付19、下列關于政策性銀行的說法錯誤的是（ ）。A中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務D2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革20、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是（ ）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險C.熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)D.熟知業(yè)務處理流程21、以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢職責（ ）。A：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測B：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測C：對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D：根據(jù)國務院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作22、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（ ）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展23、我國商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中所面臨的最主要的風險是（ ）。A.聲譽風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險24、風險識別與評估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一個重要環(huán)節(jié)，在風險可接受時的正確做法是（ ）。A:向上級匯報，做成風險評估報告B:要檢測并定期評審，以確保其可持續(xù)接受C:將工作重點轉(zhuǎn)移到風險不可接受領域D:對該風險點可在2年內(nèi)予以免查25、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的“相互尊重”的說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員對沒有工作經(jīng)驗的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助B.銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團結(jié)互助的關系C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害D.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗26、關于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是（ ）。A.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值27、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股28、下列行為中，沒有觸犯刑法有關規(guī)定的是（ ）。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失29、借款人申請個人汽車貸款，必須具備一定的條件，下列對借款人條件表述不當?shù)氖牵?）。A、必須是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺居民及外國人B、必須具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力C、必須具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)D、必須支付30%以上的首期付款30、個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總31、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶32、對于個人通知存款的起存點一般規(guī)定為（ ）。A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元33、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款34、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運用的備用資金35、下列關于金融犯罪說法錯誤的是（ ）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)36、在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可37、下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（ ）。A利率方面的競爭B匯率方面的競爭C存款方面的競爭D提供金融信息服務方面的競爭38、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（ ）。A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價39、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 40、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益41、下列不屬于票據(jù)基本特征的是（ ）。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是有因證券D.票據(jù)是設權(quán)證券42、存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A.資金來源B.利潤來源C.資產(chǎn)來源D.資金運用43、2007年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（ ）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶44、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸、燃氣供應業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務業(yè)A.B.C.D.45、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法(試行),下列表述正確的是（ ）。A.可轉(zhuǎn)換債券可計入核心一級資本B.優(yōu)先股屬于核心一級資本C.二級資本可以超過核心一級資本的100%D.次級長期資本債券不得超過一級資本的100%46、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（ ）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調(diào)整B.薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應與風險配置情況相符47、下列關于貨幣的說法，不正確的是（ ）。A.貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品C.貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物D.貨幣是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果48、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶49、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上50、經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)是指（ ）。A.經(jīng)濟周期B.生產(chǎn)周期C.產(chǎn)品生命周期D.行業(yè)周期51、中國的中央銀行是（ ）。A中國銀行B中國人民銀行C銀監(jiān)會D財政部52、（ ）年，中國銀監(jiān)會成立。A.1949B.1984C.1997D.200353、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（ ）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.長期B.中期C.不定期D.短期54、甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司55、銀行貸款承諾業(yè)務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度56、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保行為D.理財業(yè)務57、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務 B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理 C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶 D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算 58、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能59、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（ ）日為結(jié)息日。A7B15C20D2560、下列不屬于二級資本包括的內(nèi)容的是（ ）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.少數(shù)股東資本可計入部分D.實收資本61、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項目貸款承諾D：不可撤銷信用證62、要約失效的情形不包括（ ）。A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾B.要約以對話方式作出C.拒絕要約的通知到達要約人D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更63、下列關于匯率的表述，錯誤的是（ ）。A.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法64、以下財產(chǎn)質(zhì)押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（ ）。A.匯票、支票、本票B.租用的財產(chǎn)C.國家機關的財產(chǎn)D.使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)65、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（ ）。A.調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率B.獲取利潤C.投資商業(yè)銀行D.增加儲備66、金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 B.融通貨幣資金功能 C.定價功能 D.優(yōu)化資源配置功能67、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是（ ）。A.為監(jiān)管人員提供免費的通訊工具B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件68、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟指標。A.國際收支平衡B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.經(jīng)濟增長69、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具）的市場是（ ）。A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場70、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法71、商業(yè)銀行的三性目標不包括（ ）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標72、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應C.金融業(yè)D.國際組織73、第三版巴塞爾協(xié)議的發(fā)布時間是（ ）。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月74、標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的標志的是（ ）。A1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務C1995年個人住房擔保貸款管理試行辦法的頒布D1998年個人住房貸款管理辦法的頒布75、有權(quán)對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會76、交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換77、以下關于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B. 我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C. 我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D. 1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、78、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。A代發(fā)工資B代理財政性存款C代理財政投資D代銷開放式基金79、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 80、（ ）是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。A.融資性擔保 B.小額貸款 C.財產(chǎn)保險公司 D.再保險公司 81、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降82、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出（ ）。A:拓寬業(yè)務范圍的戰(zhàn)略B:向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C:向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D:向多元化業(yè)務方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略83、我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。A：國家開發(fā)銀行B：中國進出口銀行C：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D：中國人民銀行84、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 85、（ ）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。A備用信用證B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明86、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（ ）的增長。A:經(jīng)濟產(chǎn)出B:居民收入C:經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D:經(jīng)濟收入87、某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是（ ）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援88、為了滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經(jīng)營管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內(nèi)部的財務及非財務信息，并主要呈報給企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理者的會計活動稱為（ ）。A:財務會計B:管理會計C:成本會計D:預算會計89、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。 A. 匯率B. 利率C. 消費者物價指數(shù)D. GDP增長速度90、按照（ ）在民事法律關系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒有上下級之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實信用原則 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務C出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益D銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)2、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權(quán)利被侵害時起計算B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算3、信用風險按照風險能否分散，可分為（ ）。A.系統(tǒng)性信用風險B.非系統(tǒng)性信用風險C.結(jié)算前風險D.結(jié)算風險E.主權(quán)信用風險4、以下屬于銀行辦理儲蓄業(yè)務應遵循的原則的有（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息納稅E.為存款人保密5、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔民事責任E、以盈利為目的6、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實施虛構(gòu)實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產(chǎn)損失7、貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經(jīng)濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保E、以其他方法詐騙貸款8、商業(yè)銀行法規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務的原則包括（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密9、下列關于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一10、銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調(diào)查E以上說法均正確11、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構(gòu)B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司12、下列關于會計平衡法的說法正確的有（ ）。A根據(jù)會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C負債計入借方D所有者權(quán)益計入貸方E資產(chǎn)計人貸方13、我國反洗錢法規(guī)定了金融機構(gòu)應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A:客戶聯(lián)系方式B:客戶身份信息C:賬戶交易信息D:客戶對社會的態(tài)度E:客戶是否在境外有存款14、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的是（ ）。A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制15、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標準包括（ ）。A:促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對銀行的任何交易都要進行監(jiān)管C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源16、我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息17、下面關于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)18、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A:除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B:熟知銀行的反洗錢義務C:保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務19、銀行業(yè)從業(yè)人員應對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的（ ）負責。A.及時性B.完整性C.真實性D.準確性E.謹慎性20、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人21、下列屬于商業(yè)銀行正當競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務質(zhì)量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品22、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，對于資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有（ ）。A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度B.嚴格審批或限制商業(yè)銀行開辦新業(yè)務C.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員D.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構(gòu)E.要求商業(yè)銀行減低風險資產(chǎn)的規(guī)模23、下列關于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的是（ ）。A.提高銀行業(yè)風險管理水平B.放大商業(yè)銀行的風險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優(yōu)質(zhì)客戶流失E.提供客戶評價和風險管理的參考標準24、破壞金融管理秩序的行為包括（ ）。A. 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用C. 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E. 明知所出售的是假幣仍協(xié)助運輸25、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場26、下述關于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金27、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務E.存款準備金28、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法29、下列關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法30、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模31、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（ ）。A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券32、金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則有（ ）。A. 認識你的成本B. 認識你的業(yè)務C. 認識你的風險D. 認識你的客戶E. 認識你的交易對手33、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款34、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A監(jiān)管黃金市場B監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C管理人民幣流通D負責反洗錢的資金監(jiān)測E經(jīng)理國庫35、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除36、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場37、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構(gòu)38、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（ ）。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)C.銀行匯票可以由個人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結(jié)算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾39、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權(quán)主張婚姻無效D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)40、下列關于銀團貸款的表述，正確的有（ ）。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同同一 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務。A.對B.錯2、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯3、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤4、（ ）金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯誤5、（ ）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯6、（ ）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯誤7、（ ）甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯8、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤9、（ ）雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。A正確B錯誤10、（ ）信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。A.對B.錯11、（ ）消費者價格指數(shù)（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務組合的成本。A.正確B.錯誤12、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯13、（ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯14、（ ）被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤15、（ ）董事會可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【正確答案】C2、A3、【答案】C4、D5、正確答案：D【專家解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十一條。6、A7、【答案】B8、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。9、答案：C10、A11、D12、B13、B14、D15、A16、A17、D18、B19、B20、B21、C22、C23、B24、B25、A26、D27、C28、B29、D30、A31、C32、C33、B34、【答案】C【解析】超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。35、A36、【答案】A37、B38、C39、C40、【答案】D41、【答案】C【解析】 票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權(quán)證券和債權(quán)證券。42、D43、【答案】D【解析】個人外匯管理辦法實施細則對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”44、正確答案是： A45、【答案】D【解析】二級資本不得超過核心資本的100%；附屬資本，也稱二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標，由非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金、(債權(quán)/股權(quán))混合 資本工具和次級長期債券構(gòu)成。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。46、【答案】C47、【答案】B【解析】貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。48、A49、C50、正確答案是： A51、B52、【答案】D53、B54、D55、B56、C57