金融風(fēng)險(xiǎn)的種類及防范.doc

金融風(fēng)險(xiǎn)的種類及防范一、金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融與經(jīng)濟(jì)安全所謂金融風(fēng)險(xiǎn)，是指由于形勢(shì)、政策、法律、市場(chǎng)、決策、操作、管理等諸因素的變化或缺陷而導(dǎo)致?lián)p失的不確定性。不確定性意味著它有朝兩個(gè)方向發(fā)展的可能，一是未加防范或防范不利使損失成為事實(shí)；二是由于采取了防范措施且措施得當(dāng)，使損失沒有發(fā)生或?qū)p失降低到最低限度。我們應(yīng)當(dāng)盡量避免出現(xiàn)第一種可能，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)第二種可能。金融風(fēng)險(xiǎn)的直接危害，不僅破壞金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的正常進(jìn)行，削弱和抵毀金融業(yè)本身存在的抵抗各種金融風(fēng)險(xiǎn)的能力；而且危及金融安全和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展到金融危機(jī)或金融風(fēng)暴。金融風(fēng)暴可以不放一槍一炮把一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)擠到崩潰的邊緣，出現(xiàn)政治危機(jī)和社會(huì)動(dòng)蕩。歷史的和現(xiàn)實(shí)的、地區(qū)的和國(guó)家的以及國(guó)際社會(huì)的金融危機(jī)都說明了這一點(diǎn)。而在理論上“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”，而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)亦稱金融經(jīng)濟(jì)，這是千真萬確的。二、從經(jīng)營(yíng)金融者看金融風(fēng)險(xiǎn)要保障金融安全，首先需要了解在金融活動(dòng)中可能會(huì)出現(xiàn)哪些風(fēng)險(xiǎn)，以便有針對(duì)性地防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的種類，從不同的角度出發(fā)，會(huì)有不同的認(rèn)識(shí)或不同的關(guān)注點(diǎn)。對(duì)于經(jīng)營(yíng)金融者來說，金融風(fēng)險(xiǎn)是指所從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)給自己造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。此類風(fēng)險(xiǎn)主要有利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，尤其是信貸風(fēng)險(xiǎn)。所謂利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于預(yù)期利率水平和到期實(shí)際市場(chǎng)利率水平的差異而造成損失的可能性。所謂外匯風(fēng)險(xiǎn)是指因匯率變動(dòng)而蒙受損失或喪失所預(yù)期的利益的可能性。所謂管理風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)管理不善而造成損失的可能性。所謂信用風(fēng)險(xiǎn)，亦稱信貸風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人不能按期償還債務(wù)本息，使債權(quán)人受到一定經(jīng)濟(jì)損失的可能性。造成信用風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有以下幾種情況：1.債務(wù)人沒有償還債務(wù)的意愿。這種原因又有三種狀況：其一、債務(wù)人有能力歸還債務(wù)本息，但故意逃避責(zé)任，不予歸還；其二、債務(wù)人雖然暫時(shí)沒有償還全部債務(wù)的能力，但經(jīng)過努力是可以做到的，卻不去努力，長(zhǎng)期拖欠，缺乏承擔(dān)還債義務(wù)的責(zé)任感；其三、采取種種非法的欺詐手段騙取貸款，即金融詐騙行為。2.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的違法失職行為。銀行或其他金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的一些掌管放貸權(quán)力的人員，甚至高級(jí)管理人員，以權(quán)謀私，非法放貸，收受賄賂，挪用公款，非法出具金融票證等，致使放出的貸款無法回收或不能按期回收，造成金融機(jī)構(gòu)的重大損失。3.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員與外部的壞人內(nèi)外勾結(jié)作案。為了提高作案的隱蔽性和成功率，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的蛀蟲往往與外部的壞人勾結(jié)作案。目前，這種內(nèi)外勾結(jié)作案的方法手段越來越多樣化，也越來越巧妙，已成為危害金融安全的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，應(yīng)當(dāng)成為今后法律打擊和防范的重點(diǎn)。由于上述原因和情況，造成國(guó)家金融資產(chǎn)的大量流失，銀行和金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)大量的呆賬壞賬，如果這些不良資產(chǎn)多到一定的程度，即超過金融機(jī)構(gòu)的資本金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)將面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。三、從政治、法律界人士和國(guó)家看金融風(fēng)險(xiǎn)從政治和法律以及國(guó)家的角度來看，金融風(fēng)險(xiǎn)是指可能影響金融業(yè)務(wù)正常進(jìn)行，破壞金融秩序、危害經(jīng)濟(jì)安全的不確定因素。它不完全以經(jīng)營(yíng)者的盈虧為標(biāo)準(zhǔn)。從這一角度出發(fā)，金融風(fēng)險(xiǎn)有以下兩大類：第一類為國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)是指由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)和政治因素的變化可能對(duì)金融造成的潛在損失，是與國(guó)家行為有關(guān)而無法為金融企業(yè)和個(gè)人行為所左右的，并可導(dǎo)致投資、信貸等損失的風(fēng)險(xiǎn)。它表現(xiàn)為以下幾種情況：戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)亂導(dǎo)致金融業(yè)營(yíng)業(yè)停滯；政策與法律的重大變化導(dǎo)致金融營(yíng)業(yè)狀況的改變；經(jīng)濟(jì)環(huán)境的急劇變化(如急劇的物價(jià)上漲，貨幣貶值等)導(dǎo)致金融業(yè)營(yíng)業(yè)困難；政權(quán)變更導(dǎo)致沒收或凍結(jié)私人或外國(guó)資本；社會(huì)信用危機(jī)，人們無誠(chéng)實(shí)信用可言，三角債、連環(huán)債絡(luò)繹不斷，不良金融資產(chǎn)大大超過警戒線。第二類為國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)是指在國(guó)際金融交流活動(dòng)中，由于外國(guó)政府、企業(yè)或金融投機(jī)家的某些行為而使本國(guó)遭受損失的可能性。這種風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.在國(guó)際貿(mào)易方面：貿(mào)易對(duì)方國(guó)單方面撕毀合同，并拒絕賠償本國(guó)的經(jīng)濟(jì)損失；貿(mào)易對(duì)方國(guó)強(qiáng)制關(guān)閉市場(chǎng)，限制本國(guó)商品進(jìn)入；稅率變化無常；戰(zhàn)爭(zhēng)、政變等導(dǎo)致本國(guó)的經(jīng)濟(jì)損失。2.國(guó)際投資方面：外國(guó)政府實(shí)行國(guó)有化政策，將本國(guó)投資者的資產(chǎn)予以無償征用、沒收或者凍結(jié)，造成本國(guó)投資者的經(jīng)濟(jì)損失。3.國(guó)際貸款方面：債務(wù)國(guó)否認(rèn)債務(wù)，拒絕履行還債義務(wù)；債務(wù)國(guó)政府單方面要求重議債務(wù)；債務(wù)國(guó)國(guó)際收支困難，實(shí)行嚴(yán)格外匯管制等。4.國(guó)際金融投機(jī)方面：某些國(guó)際金融投機(jī)家動(dòng)用大量資金，大規(guī)模炒買炒賣外國(guó)的金融產(chǎn)品，致使某些國(guó)家和地區(qū)出現(xiàn)金融危機(jī)。四、針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的種類采取防范措施1.當(dāng)我們了解和認(rèn)識(shí)了金融風(fēng)險(xiǎn)的種類之后，就可以有的放矢，針對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的具體特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)程度，采取各種方法手段，包括經(jīng)濟(jì)的、行政的和法律的手段予以防范，把金融風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度，從而最大限度地保障金融安全。2.無論是金融機(jī)構(gòu)，還是企業(yè)或個(gè)人，都應(yīng)當(dāng)樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)金融活動(dòng)中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注，及早作出清醒的認(rèn)識(shí)和判斷，提前采取必要措施，防范和化解各種金融風(fēng)險(xiǎn)。3.學(xué)習(xí)和貫徹黨的十六屆