2011銀行從業(yè)資格考試個人理財絕密全真試題.doc

過關(guān)族書屋，銀行從業(yè)教材熱賣中，2011年銀行從業(yè)資格考試個人理財精選模擬試題1下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法。正確的有( )。 A客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化 B銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績 c商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議 D商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益 Eo理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面2o短期政府債券二級市場的參與者包括( )。 A中央銀行 B其他國家的政府 C商業(yè)銀行 D保險公司 E個人投資者3o小李投資30 000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為191元。該基金的費率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有( )。 A該基金是一只開放式基金 B小李買入基金時付出的單位買人價約為118元 c小李買入基金的份數(shù)約為25 87590份 D小李賣出全部基金時，需付出贖回費約247元 E小李投資該基金的凈收益率約為644債券市場的功能包括( )。 A是債券流通和變現(xiàn)的理想場所 B是聚集資金的重要場所 c能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況 D是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所 E是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所5黃金投資的方式有( )。 A條塊現(xiàn)貨 B純金幣 C黃金基金 D黃金存折 E紀(jì)念金幣6保險產(chǎn)品的功能包括( )。 A轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B分?jǐn)倱p失 C補償損失 D融通資金 E套期保值7一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有( )。 A土地供給減少 B經(jīng)濟(jì)衰退 c房地產(chǎn)需求下降 D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善 E居民收入下降8o影響股票價格波動的微觀因素有( )。 A增資 B股票分割 C派息政策 D盈利水平 E資產(chǎn)凈值9o貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有( )。 A信用貸款信托 B抵押貸款信托 c賣方信貸 D票據(jù)貼現(xiàn) E保證貸款信托10.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有( )。 A即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率 B即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式 c外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割 D英鎊采用直接報價法 E即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交11一般說來，國債發(fā)行方式有( )。 A直接發(fā)行 B代銷發(fā)行 C承購包銷發(fā)行 D競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行 E非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行12結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括( )。 A一般風(fēng)險很低 B以場外交易為主 c傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D靈活性強 E無風(fēng)險13銀行承兌匯票的特點包括( )。 A安全性高 B信用度高 C靈活性好 D流動性差 E期限長14金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于( )。 A金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能 B金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易 c金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行 D金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實物交割 E金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍15以下屬于資本市場的有( )。 A中長期國債市場 B中長期公司債市場 C商業(yè)票據(jù)市場 D股票市場 E同業(yè)拆借市場16基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在( )。 A基金組合中股票價格的波動 B基金組合中債券價格的波動 c開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長 D封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E基金管理人操作失誤17投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括( )。 A保費中含有投資保費 B同時具有保障功能和投資功能 c給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成 D費用較低 E流動性較強18利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確( )。 A客戶的償付比例 B儲蓄比例 C資產(chǎn) D負(fù)債 E凈資產(chǎn) 19下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有( )。 A銷售凈利率 B資產(chǎn)凈利率 C每股收益 D銷售毛利率 E市盈率20o某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有( )。 A負(fù)債比率為522 B凈資產(chǎn)32萬元 C固定資產(chǎn)30萬元 D總負(fù)債33萬元 E總資產(chǎn)64萬元2l、當(dāng)其他條佳不變時，( ) 會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。 A企業(yè)存貨積壓 B應(yīng)收賬款增加 c應(yīng)付賬款增加 D短期借款增加 E待攤費用增加22個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其( )等因素來決定其目前的消費和儲蓄。 A現(xiàn)在收入 B將來收入 c可預(yù)期開支 D工作時間 E退休時間23根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有( ) A市盈率 B投資年限 c資產(chǎn)負(fù)債比率 D投資收益率 E通貨膨脹率24下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系正確的有( )。 A按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 B按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金 D按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金 E按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等25稅收規(guī)劃的方法和手段有( )。 A避稅規(guī)劃 B逃稅規(guī)劃 C節(jié)稅規(guī)劃 D轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E漏稅規(guī)劃26o下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有( )。 A工資收人 B房貸支付 c人壽保險現(xiàn)金價值的積累 D股權(quán)投資的資本利得 E利息收入27了解客戶包含的內(nèi)容有( )。 A目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容 B目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo) C目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo) D目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀 E本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)28銀行個人理財從業(yè)人員接受( )的監(jiān)督。 A所在機構(gòu) B銀行業(yè)協(xié)會 C銀監(jiān)會 D當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局 E社會公眾29根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的( )。 A財務(wù)狀況 B風(fēng)險承受能力 C資金用途 D賬戶是否會被第三方控制使用 E業(yè)務(wù)單據(jù)30銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。 A接受監(jiān)管 B配合現(xiàn)場檢查 C配合非現(xiàn)場監(jiān)管 D禁止賄賂 E保守客戶秘密，拒絕詢問31銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括( )。 A提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn) B建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 c維護(hù)銀行業(yè)良好信譽 D促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展 E規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為32我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項目分別采用( )兩種形式。 A超額累退稅率 B超額累進(jìn)稅率 C比例稅率 D定額稅率 E人頭稅33下列屬于無效合同的情形有( )。 A一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C以合法形式掩蓋非法目的 D損害社會公共利益 E違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定34銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，在( )的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 A檢查人員未出示檢查通知書 B檢查人員未出示合法證件 C檢查人員少于2人 D檢查人員多于2人 E檢查人員未提前預(yù)約35公司法規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足( )之一 A公司連續(xù)三年虧損 B公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù) c公司因解散而清算，資不抵債 D公司未來五年預(yù)測都無盈利 E公司產(chǎn)權(quán)比率大于36在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有( )。 A代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害 B代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) c代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) D代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動 E代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)37下列行為違反商業(yè)銀行法的有( )。 A無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息 B非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款 C向境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資 D向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件 E拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督38下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括( )。 A殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費 C保險賠款 D福利費、撫恤金、救濟(jì)金 E國債和國家發(fā)行的金融債券的利息39基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有( )。 A附送實物 B抽獎銷售 c以低于成本價銷售 D認(rèn)購費打折 E附送基金份額40商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有( ) A推介銀行產(chǎn)品 B介紹銀行綜合信息 C介紹理財產(chǎn)品 D收取客戶填寫的申請文件 E簽訂產(chǎn)品合同41個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括( )。 A商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險 B商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險 c商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的聲譽風(fēng)險 D理財產(chǎn)品(計戈)相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險 E理財產(chǎn)品(計劃)相關(guān)交易工具的信用風(fēng)險422006年3月銀監(jiān)會就商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)所面臨的各種風(fēng)險。提出了進(jìn)一步的監(jiān)管要求，其中包括( )。 A理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 B理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性 C理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確 D高度重視理財營銷過程中的合規(guī)性管理 E嚴(yán)格進(jìn)行客戶評估，妥善保管理財業(yè)務(wù)相關(guān)記錄43商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用( )等。 A交易限額 B止損限額 C錯配限額 D期權(quán)限額 E風(fēng)險價值限額44理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)( )。 A恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性 Bo避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 c避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點 D避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言 E避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言45o下列關(guān)于個人理財行為對現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有( ) 。 Ao將一些現(xiàn)金存人銀行存款賬戶，不影響現(xiàn)金流量凈額 Bo用信用卡進(jìn)行消費，立即改變現(xiàn)金流量凈額 co用股票償還等值的長期債務(wù)，減少現(xiàn)金流量凈額 Do出租一套自有房產(chǎn)，未來將帶來現(xiàn)金流量凈額的增加 Eo用銀行存款購買長期債券，不改變現(xiàn)金流量凈額46o所有者權(quán)益是指企業(yè)所有者享有的凈權(quán)益，包括( )。 A實收資本 B資本公積 c盈余公積 D未分配利潤 E折舊47o個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務(wù)報表，其中包括( )。 A日常開支 B工資獎金 C股票分紅 D汽車貸款月供 E房產(chǎn)價值48下面屬于年金收付形式的是( )。 A分期付款賒購 B分期償還貸款 C發(fā)放養(yǎng)老金 D固定資產(chǎn)折舊 E分期支付工程款49下列關(guān)于金融市場風(fēng)險的理解，正確的有( )。 A市場風(fēng)險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險影響市場上所有的投資對象，因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險或不可分散風(fēng)險 B可被分散化消除的風(fēng)險被稱為獨特風(fēng)險、特定公司風(fēng)險、非系統(tǒng)風(fēng)險或可分散風(fēng)險 c特定風(fēng)險的風(fēng)險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象 D保險原則指的是通過充分分散化來化解特定風(fēng)險的原理 E伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，系統(tǒng)風(fēng)險逐漸降低/hide50下列關(guān)于保險規(guī)劃的做法不恰當(dāng)?shù)挠? )。 A富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險 B為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源購買人身保險 c保險金額太小 D為10萬元的財產(chǎn)在兩家不同的公司投資，共投保20萬元 E為感冒、牙痛等小病專門投保三 判斷題(共10題,每題1分共10分) 請判斷以下各題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。 1若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。 ( ) 2金融市場最主要的交易機制是價格機制。 ( ) 3成長型基金的說法強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。 ( ) 4投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動所帶來的購買力下降的風(fēng)險。 ( ) 5一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。 ( ) 6企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入可能沒有相應(yīng)增加。 7客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時，業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。 ( ) 8銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿。如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費用。 ( ) 9商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。 ( ) 10保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點金額，應(yīng)在5萬元人民幣以上。 ( )參考答案：一：單選題(共80題,每題0.5分,總計40分)1關(guān)于保證收益理財計劃的說法，不正確的是( )。 A可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段 B可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭 C商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率 D相關(guān)投資風(fēng)險一定要由銀行承擔(dān)2下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是( )。 A稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入 B稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率 C在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈 D房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用3綜合反映一國物價水平的是( ) A失業(yè)率 B匯率 C通貨膨脹率 D利率4某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收 益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于( )。 A保證收益理財計劃 B固定收益理財計劃 C保本浮動收益理財計劃 D非保本浮動收益理財計劃5下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是( )。 A在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 B投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位 C所募集到的資金可以全部用于長期投資 D基金的資金總額不斷變化6假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價平均法計算的該市場股價指數(shù)為( )。 A138 B125 C140 D1507.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是( ). A保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶 B保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作 C投資保費的投資收益歸客戶所有 D保單持有人無法獲得分紅8國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強到弱的正確排序是( ). A大額可轉(zhuǎn)讓存單國庫券定期存款 B國庫券大額可轉(zhuǎn)讓存單定期存款 c定期存款國庫券大額可轉(zhuǎn)讓存單 D國庫券定期存款大額可轉(zhuǎn)讓存單9個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2 000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無特別要求，則A最適合投資于( )。 A股票市場 B商業(yè)票據(jù)市場 C貨幣市場基金 D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場10某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份5個月后以某一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是( )。 A遠(yuǎn)期 B期貨 C期權(quán) D互換11下列對于影響股票價格波動的微觀因素的理解，不正確的是 ( )。 A公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 B通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比 C增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大 D公司股價的漲跌和公司盈利的變化可能不是同時發(fā)生的12股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是( )而產(chǎn)生的。 A系統(tǒng)性風(fēng)險 B非系統(tǒng)性風(fēng)險 C信用風(fēng)險 D公司經(jīng)營風(fēng)險13A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期，B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10時，( )。 AA、B債券均升值，且A債券升值較多 BA、B債券均升值，且B債券升值較多 CA、B債券均貶值，且A債券貶值較多 DA、B債券均貶值，且B債券貶值較多14關(guān)于債券，以下說法正確的是( )。 A一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券 B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險 C市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險 D可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高15人們常說的“紙黃金”是指( )。 A黃金基金 B黃金存折 C金幣 D黃金期貨16當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者( )。 A只享有債券的利息 B只享有股票的分紅派息 C可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息 D不享有任何權(quán)利17某人申購了10 000份基金，申購時單位基金凈值是108元,申購費率為1。經(jīng)過6個月后贖回，此時單位基金凈值115元，贖回費率08。若不考慮資金的時間價值，則該投資者的投資收益為( )元。A700B687C684D50018下表為2008年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要 購買10 000美元需要人民幣( )元。貨幣名稱 現(xiàn)匯買入價 現(xiàn)鈔買入價 賣出價 基準(zhǔn)價美元 7.2515 7.1933 7.2805 7.2695A72515B71933C72 805D72 69519與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品( )。 A只有保障功能 B不具有投資功能 C兼有保障和投資功能 D一定程度上降低了收益性20受托人接受委托人的委托。將委托人的資金按照雙方的約定。以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為( )。 A證券投資信托理財產(chǎn)品 B房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品 C風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品 D組合投資信托理財產(chǎn)品41已知1號理財產(chǎn)品的方差是004，2號理財產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是001。假如投資者有50萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是( )。 A00292 B0034 C005 DO0642假定年利率為10，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10 000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅。) A30 000 B24 869 C27 355 D25 832 43.某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬，應(yīng)收賬款15萬，存貨10萬，固定資產(chǎn)25萬，總資產(chǎn)70萬，流動負(fù)債15萬。則該企業(yè)的流動比率為( )。 A133 B3 C233 D467 44.市場營銷組合中的4P不包括( )。 A人的因素 B銷售地點 C促銷方法 D價格45.“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里這一句話依據(jù)的是 ( )原理。 A重點投資 B高風(fēng)險高收益 C分散化投資 D集中投資46.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為( )元。 A1089萬 B1萬 C1161萬 D1639萬47我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福，這反映了客戶( )方面的風(fēng)險特征。 A風(fēng)險分布 B風(fēng)險認(rèn)知度 C風(fēng)險偏好 D實際風(fēng)險承受能力48為了控制客戶的費用和投資儲蓄。銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，下列四個選項中，不屬于這三種類型賬戶的是( )。 A活期儲蓄賬戶 B定期投資賬戶 C扣款賬戶 D信用卡賬戶 49張先生有500元現(xiàn)金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，價值5 000元的股票，價值20 000元的汽車，價值500 000元的房產(chǎn)，價值10 000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1 000元，每月需還房貸5 000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為 ( )個月。 A37 B45 C78 D95 50假設(shè)張先生一家在2007年末總共擁有定期儲蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元-其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元，每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是( )。 A該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險 B2008年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為48 C2008年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足 D該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高51下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目的是（）。 A公共事業(yè)費用 B個人信用卡支出 c住房貸款 D投資52在( )時，最應(yīng)使用開放式的提問方式。 A需要了解客戶的收人情況 B需要了解客戶的風(fēng)險偏好以及性格特征 C與客戶進(jìn)行會面的時間較短 D與客戶進(jìn)行電話溝通53下列屬于客戶維護(hù)方法中知識維護(hù)的是( )。 A設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想 B預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議 C普及金融知識、啟迪金融意識 D當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù) 54銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以( )。 A安裝自己喜歡的各種軟件 B如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 C瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息 D給其他銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品 55某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是( )。 A為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu) B建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 C建議投資國債(免利息稅) D為客戶設(shè)計用匯計劃 56根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng) ( )。 A耐心說明情況，取得理解和諒解 B直接拒絕 C全力滿足 D立即向上級匯報，由上級設(shè)法解決 57個人理財業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法 ( )。 A符合公平對待的原則 B違反公平對待的原則 C符合了解客戶的原則 D違反了解客戶的原則 58.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是( )。 A銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù) B個人理財業(yè)務(wù) C代理買賣外匯業(yè)務(wù) D承銷金融債券業(yè)務(wù) 59.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，( )。 A行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任 B第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 C被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 D被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 60.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。 A進(jìn)入銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查 B-詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明 C-查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料 D與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話 61.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，不正確的是( )。 A保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人 B保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位 C保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任 D因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任 62.根據(jù)信托法，下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不正確的是( )。 A受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用不得以其固有財產(chǎn)先行支付 B受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn) C受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進(jìn)行交易的除外 D受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬 63.我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值( )。 A5萬元人民幣 B10萬元人民幣 C5萬美元 D10萬美元64基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。 A基金合同期限屆滿 B基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn) c基金份額持有人大會決定提前終止上市交易 D基金凈值低于初始申購價格65( )是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。 A經(jīng)常項目賬戶 B資本項目賬戶 C外匯儲蓄賬戶 D外匯結(jié)算賬戶 66保險代理機構(gòu)可以( )。 A代替投保人簽訂保險合同 B為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識 C接受投保人的委托代領(lǐng)保險金 D接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款 67下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是( )。 A稿酬所得 B保險賠款 C國債利息 D按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼 68銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法( )。 A符合公平競爭 B不符合公平競爭 c在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用 D正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用 69根據(jù)證券法規(guī)定，下列說法不正確的是( )。 A證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) B證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù) C證券公司不得從事保險業(yè)務(wù) D證券公司不得從事信托業(yè)務(wù) 70信托當(dāng)事人不包括( )。 A受托人 B受益人 C托管人 D委托人 71金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存( )年。 A5 B10 C15 D20。 72商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請代客境外理財購匯額度。 A中國人民銀行 B中國銀監(jiān)會 C中國證監(jiān)會 D國家外匯管理局 73基金宣傳推介材料中可以登載的是( )。 A第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期 B基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績 C其他單位或個人的推薦性文字 D預(yù)測該基金的投資業(yè)績 74下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)接管銀行業(yè)金融機構(gòu)的說法，正確的是( )。 A接管最長期限不得超過兩年 B目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式 C接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營管理權(quán)力 D被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)承擔(dān) 75在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每()提供一次。 A1，季度 B2，季度 C1，月 D2，月 76.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是( )。 A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況 B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查 C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查 D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查 77.（ ）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。 A.接管 B.撤銷 C.重組 D.依法宣告破產(chǎn) 78.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨塑署財業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員三的做法( )。 A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚 B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù) c.表現(xiàn)了對客戶的誠實信用 D.違反了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引的規(guī)定 79.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括( ) A.要求調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人 B.要求調(diào)整風(fēng)險管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人 C.禁止或取消理財業(yè)務(wù) D.剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)力 80下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述正確的是 ( )。 A商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時 B商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同 C商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定 D商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)（二)多選題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。每題1分共50分1下列關(guān)于衡量消費者收入水平指標(biāo)的說法，正確的有( ) A國民收入指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價值的總和 B人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量 C個人收入指消費者個人的工資收人 D個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額 E個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺少的成本費用后剩余的收入2關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，下列說法正確的是( )。 A是個人理財業(yè)務(wù)中的一類 B投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān) C客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 D銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 E分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃3債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。 A發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B發(fā)行者的信譽 c國家法律規(guī)定 D債券種類 E市場承受能力4金融市場的主要功能包括( ) A集聚功能 B資源配置功能 C調(diào)節(jié)功能 D反映功能 E避險功能 5下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險金融產(chǎn)品的基金是( ) A成長型基金 B貨幣市場基金 C公司型基金 D私募基金 E杠桿基金6、下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中正確的是（ ）。 人民幣匯率中間價日期 美元 歐元 港幣 英鎊2008年1月10日 7.2805 10.6816 0.93285 14.25632008年1月11日 7.2672 10.7486 0.93143 14.2510A表中的匯率都是用間接標(biāo)價法來表示的B1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升c1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升D在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣E如果表中所示的匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴 7在我國。證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )A上網(wǎng)發(fā)行方式B行政分配方式C招標(biāo)拍賣發(fā)行方式 D網(wǎng)下發(fā)行方式E私募定向發(fā)行方式 8下列關(guān)于場外交易的說法，正確的有( )。A無固定的場所B由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易 C交易清算便捷 D交易規(guī)則煩瑣 E是衍生工具交易的主要場所9.匯率變動是( )等一系列因素共同作用的結(jié)果。 A國際收支狀況 B匯率制度 C經(jīng)濟(jì)增長率 D利率水平 E突發(fā)事件10.當(dāng)其他條件不變，市場利率下降時，( )。 A債券價格下降 B發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加 C會使投資者面臨再投資風(fēng)險 D債券再投資收益率下降 E發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低 11設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括( )。 A信托目的 B信托關(guān)系人 C信托財產(chǎn)的范圍 D受益人取得信托利益的金額 E受益人取得信托利益的形式 12組合投資信托理財產(chǎn)品將( )等金融工具，通過個性化的組合配比運作，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。 A債券 B股票 C實業(yè)投資 D貸款 E基金13投資型保險產(chǎn)品包括( )。 A意外傷害保險 B分紅保險 C定期壽險 D萬能壽險 E投資連結(jié)保險14對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在( )。 A增加了現(xiàn)金流的不確定性 B投資者蒙受再投資風(fēng)險 C債券的潛在資本增值有限 D增加交易成本 E降低了投資收益率15影響房地產(chǎn)價格的因素有( )。 A城市規(guī)劃 B利率匯率水平 C地理位置 D人口因素 E開發(fā)商實力16商業(yè)票據(jù)的特點有( )。 A融資成本通常低于銀行貸款 B融資靈活 C對市場利率變化的反應(yīng)有一定時滯 D信用度相對較高 E期限短17對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。 A有定期存款較高利息收入的特征 B有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點 C有定期存款可以提前支取的優(yōu)點 D有定期存款金額不固定，可大可小的特征 E一般比同期限的定期存款利率高18