產(chǎn)業(yè)鏈金融商業(yè)模式創(chuàng)新.doc

產(chǎn)業(yè)鏈金融商業(yè)模式創(chuàng)新 產(chǎn)業(yè)鏈金融商業(yè)模式的創(chuàng)新方向?yàn)榱诉M(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展，克服發(fā)展過(guò)程中存在的不足，商業(yè)銀行應(yīng)該著力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融的“六大創(chuàng)新”，即：統(tǒng)籌實(shí)施產(chǎn)業(yè)組織管理、健全交易信息監(jiān)控體系、聯(lián)動(dòng)批量開(kāi)發(fā)全產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)、搭建產(chǎn)業(yè)鏈的大產(chǎn)品平臺(tái)、契合產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)服務(wù)需求、建立產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制體系。面向市場(chǎng)，統(tǒng)籌實(shí)施產(chǎn)業(yè)組合管理一是科學(xué)選擇產(chǎn)業(yè)，找準(zhǔn)目標(biāo)客戶(hù)。完整的產(chǎn)業(yè)篩選鏈由區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)與客戶(hù)資源、金融合作潛力和產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)的可控性五大要素構(gòu)成。具體來(lái)看，就是要圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，以分支行為市場(chǎng)觸點(diǎn)，結(jié)合銀行自身的戰(zhàn)略定位和戰(zhàn)略目標(biāo)，充分利用已有公司客戶(hù)和小微客戶(hù)資源，形成產(chǎn)業(yè)鏈池。二是聯(lián)動(dòng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)上下游。依托產(chǎn)業(yè)鏈集中化運(yùn)作電子平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域、跨行業(yè)服務(wù)上下游企業(yè)，由點(diǎn)帶面地進(jìn)行業(yè)務(wù)組織和批量開(kāi)發(fā)，不斷細(xì)分客戶(hù)群。針對(duì)不同客戶(hù)群差異化需求，設(shè)計(jì)模塊化服務(wù)流程，定制個(gè)性化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)信息整合和產(chǎn)品整合。三是組合配置不同產(chǎn)業(yè)以分散風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)資產(chǎn)組合管理理論，不同產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)、階段以及地域分布，應(yīng)采用多種產(chǎn)業(yè)鏈組合配置模式，以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。整合信息，健全交易信息監(jiān)控體系在商業(yè)銀行主導(dǎo)下，依托于電子化協(xié)同運(yùn)作平臺(tái)，搭建交易信息監(jiān)控體系，通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈不同節(jié)點(diǎn)上商流、物流、資金流的信息整合，消除產(chǎn)業(yè)鏈信息不對(duì)稱(chēng)，使商業(yè)銀行的潛在客戶(hù)實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。商業(yè)銀行交易信息監(jiān)控體系包含三個(gè)層次：一是信息對(duì)接層，二是信息共享層，三是信息利用層。在充分整合各節(jié)點(diǎn)信息的基礎(chǔ)上，通過(guò)建立交易信息監(jiān)控體系，商業(yè)銀行有效加強(qiáng)對(duì)物流、資金流、信息流的實(shí)時(shí)監(jiān)控，可以實(shí)現(xiàn)：利用歷史交易信息擇優(yōu)預(yù)篩目標(biāo)客戶(hù)；根據(jù)具體交易分散發(fā)放融資；通過(guò)交易信息跟蹤了解交易執(zhí)行情況，實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)；以交互驗(yàn)證信息實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)風(fēng)控，降低對(duì)核心企業(yè)信用依賴(lài)；及時(shí)跟蹤異常信息，建立全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)，聯(lián)動(dòng)批量開(kāi)發(fā)全產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)在產(chǎn)業(yè)專(zhuān)家、營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)家和金融專(zhuān)家組成的智庫(kù)支持下，打造一體化營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，推行全面客戶(hù)覆蓋模式，聯(lián)動(dòng)開(kāi)發(fā)、批量開(kāi)發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)客戶(hù)。多方合作，搭建產(chǎn)業(yè)鏈的大產(chǎn)品平臺(tái)產(chǎn)業(yè)鏈金融本質(zhì)上是由金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)組成的金融服務(wù)生態(tài)圈，其服務(wù)對(duì)象由單一企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)殒溔浩髽I(yè)，服務(wù)主體由銀行轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诜?wù)鏈，服務(wù)內(nèi)容也由單一信貸轉(zhuǎn)變基于產(chǎn)業(yè)鏈金融大產(chǎn)品平臺(tái)的綜合性服務(wù)。在產(chǎn)業(yè)鏈金融活動(dòng)中，除了產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)和銀行之外，還有許多第三方機(jī)構(gòu)，如物流監(jiān)管商、交易平臺(tái)、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、行業(yè)協(xié)會(huì)、評(píng)估公司、拍賣(mài)公司等等。這些機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)，發(fā)揮著各自的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，與銀行共同提供綜合性服務(wù)。產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)開(kāi)發(fā)的核心是在信息整合和產(chǎn)品整合的基礎(chǔ)上，不斷改進(jìn)運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)作業(yè)一體化和服務(wù)一體化，為鏈群企業(yè)提供高效服務(wù)，提高客戶(hù)價(jià)值體驗(yàn)。作業(yè)一體化，即實(shí)行產(chǎn)業(yè)鏈金融各環(huán)節(jié)作業(yè)流程的一體化，契合產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)群體的高效、快捷服務(wù)需求。開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的主要包括系統(tǒng)調(diào)查、集中作業(yè)、檔案統(tǒng)一管理等環(huán)節(jié)。服務(wù)一體化，即打造一體化的產(chǎn)業(yè)鏈金融售后服務(wù)體系，提升客戶(hù)價(jià)值體驗(yàn)。明確風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建立產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理體系基于對(duì)全部參與者、全交易流程信息的整合，產(chǎn)業(yè)鏈金融可以構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)回避一風(fēng)險(xiǎn)控制與轉(zhuǎn)移一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與止損三位一體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，由跑馬圈地到專(zhuān)業(yè)化聚焦規(guī)劃先行。深入研究區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，摸清產(chǎn)業(yè)鏈的“長(zhǎng)、寬、高”，明確產(chǎn)業(yè)鏈的目標(biāo)行業(yè)、商圈和客戶(hù)群，由點(diǎn)帶面地進(jìn)行業(yè)務(wù)組織和批量開(kāi)發(fā)，細(xì)分市場(chǎng)、細(xì)分客戶(hù)群，精耕細(xì)作，以規(guī)劃引導(dǎo)專(zhuān)業(yè)化、批量化開(kāi)發(fā)。先后完成淮海經(jīng)濟(jì)區(qū)煤炭產(chǎn)業(yè)、中醫(yī)藥特色產(chǎn)業(yè)、佛山陶瓷產(chǎn)業(yè)、深圳黃金珠寶產(chǎn)業(yè)、北方港口物流產(chǎn)業(yè)等一批特色產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)方案。重點(diǎn)聚焦。關(guān)注已經(jīng)形成規(guī)模的特色產(chǎn)業(yè)集群和優(yōu)質(zhì)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)，通過(guò)規(guī)劃、銷(xiāo)售策劃、培訓(xùn)、標(biāo)準(zhǔn)化銷(xiāo)售、售后服務(wù)和可持續(xù)提升，做深做透產(chǎn)業(yè)鏈條。目前，已經(jīng)在廣州家電、成都白酒、泉州服裝、長(zhǎng)沙工程機(jī)械、青島港口、太原焦炭、南京油品等區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)形成了較強(qiáng)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和品牌知名度。批量化、模塊化和標(biāo)準(zhǔn)化。批量化是指以核心企業(yè)為依托，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行批量化開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)大、中、小客戶(hù)一體化營(yíng)銷(xiāo)。模塊化強(qiáng)調(diào)專(zhuān)業(yè)化分工，建立由客戶(hù)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和中后臺(tái)支持組成的“3 N專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)。標(biāo)準(zhǔn)化是指針對(duì)不同產(chǎn)業(yè)、不同客戶(hù)形成標(biāo)準(zhǔn)化的商業(yè)模式、業(yè)務(wù)流程和服務(wù)方案，使產(chǎn)業(yè)鏈上不同客戶(hù)都能獲得最佳體驗(yàn)。營(yíng)銷(xiāo)體系創(chuàng)新，由分散經(jīng)營(yíng)到集中化運(yùn)作產(chǎn)業(yè)鏈上除了核心企業(yè)之外，還有大量中小及小微企業(yè)，企業(yè)類(lèi)型不同，金融需求也不相同。為了給產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化、一站式的金融服務(wù)，將原來(lái)分散在不同部門(mén)的職能進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的集中化運(yùn)作。產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，由交易融資到綜合性服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融不斷向前的動(dòng)力。產(chǎn)業(yè)鏈金融需求不僅局限于融資類(lèi)服務(wù)，還包含現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、產(chǎn)業(yè)鏈整合等大量非融資類(lèi)服務(wù)。為了滿(mǎn)足客戶(hù)差異化的金融需求，民生銀行整合交易融資、貿(mào)易融資、票據(jù)、現(xiàn)金管理等產(chǎn)品服務(wù)手段，完善“產(chǎn)品模式 行業(yè)解決方案”組合模式，打造“四大產(chǎn)品平臺(tái)、五大網(wǎng)絡(luò)金融、十六大增值鏈”為核心的產(chǎn)品體系，持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。由高資本消耗的傳統(tǒng)融資方式向“融資 結(jié)算資金管理”綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。積極應(yīng)用資金結(jié)算及歸集產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)資金管理需求。針對(duì)不同類(lèi)型客戶(hù)需求，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈整合、投資增值、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、管理咨詢(xún)等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)創(chuàng)新。在國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資基礎(chǔ)上，向國(guó)際貿(mào)易環(huán)節(jié)延伸。合理利用境外低成本資金，推動(dòng)包括本外幣、內(nèi)外貿(mào)在內(nèi)的金融服務(wù)創(chuàng)新。在大宗商品傳統(tǒng)融資基礎(chǔ)上，向貴金屬及商品融資延伸。積極推動(dòng)黃金租借業(yè)務(wù)及大宗商品套期保值業(yè)務(wù)。借助核心企業(yè)鏈、交易平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)集群、供應(yīng)商平臺(tái)、第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，深入發(fā)掘并有效滿(mǎn)足產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)金融需求，形成具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品超市。技術(shù)工具創(chuàng)新，由粗放運(yùn)作到精細(xì)化管理積極引入先進(jìn)技術(shù)工具，搭建多層次金融合作平臺(tái)，逐步打造“以客戶(hù)為中心”的科學(xué)化、系統(tǒng)化、集約化的產(chǎn)業(yè)鏈金融管理體系。搭建多層級(jí)產(chǎn)業(yè)鏈金融合作平臺(tái)。以資格準(zhǔn)入、額度核定為原則，加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，積極開(kāi)展貨權(quán)、債權(quán)項(xiàng)下“承保金融”合作模式。與信托公司合作，建立“零資本消耗”合作模式。與倉(cāng)儲(chǔ)物流、質(zhì)檢機(jī)構(gòu)合作，強(qiáng)化押品和存貨監(jiān)管。加大與電子商務(wù)公司、交易平臺(tái)、行業(yè)協(xié)會(huì)等合作力度，搭建客戶(hù)資源共享平臺(tái)。加快推進(jìn)電子化平臺(tái)建設(shè)。健全產(chǎn)業(yè)鏈金融系統(tǒng)產(chǎn)品架構(gòu)，逐步實(shí)現(xiàn)與第三方合作機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)平臺(tái)、交易市場(chǎng)的在線(xiàn)對(duì)接，推進(jìn)板塊間系統(tǒng)整合，整合產(chǎn)業(yè)鏈融資、保理、現(xiàn)金管理、票據(jù)等系統(tǒng)功能，為客戶(hù)提供一體化、全流程操作和管理服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新，由單一客戶(hù)到全產(chǎn)業(yè)鏈監(jiān)測(cè)全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。按照“一業(yè)一策”原則，制定產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)把握主體信用、交易能力、結(jié)構(gòu)安排、合作機(jī)構(gòu)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈大、中、小企業(yè)的全流程、全風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)前景不佳、風(fēng)險(xiǎn)劇增的特色產(chǎn)業(yè)，以及經(jīng)濟(jì)下行周期時(shí)的強(qiáng)周期產(chǎn)業(yè)，及時(shí)全面退出。核心廠商信用捆綁。將產(chǎn)業(yè)鏈上的小微及小微企業(yè)與核心廠商進(jìn)行組合風(fēng)險(xiǎn)管理，利用核心廠商信用捆綁、增